?初級銀行從業資格之初級個人貸款通關題庫(附答案)

單選題（共60題）1、（2017年真題）下列選項中，不屬于可抵押財產的是（）。A.抵押人所有的機器B.抵押人所有的房屋C.抵押人依法有權處分的國有土地使用權D.抵押人名下的幼兒園【答案】D2、根據《貸款通則》,關于不良貸款的表述,錯誤的是（）。A.不良貸款是指呆賬貸款、呆滯貸款、逾期貸款B.信貸部門負責不良貸款的催收,稽核部門負責對催收情況的檢查C.不良貸款由會計、信貸部門提供數據,由稽核部門負責審核并按規定權限認定D.除各級政府批準外,任何單位和個人不得強令貸款人豁免貸款【答案】D3、個人抵押授信貸款期限最長為（）年。A.15B.10C.5D.30【答案】D4、個人征信系統的個人基本信息不包括（）。A.個人身份B.職業信息C.配偶身份D.信用交易信息【答案】D5、（2020年真題）以下關于個人汽車貸款中銀行認定的汽車價格的說法，錯誤的是（）A.對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者B.成交價格均扣除政府補貼C.成交價格可包含各類附加稅費及保費D.對于二手車指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者【答案】C6、下列關于個人汽車貸款的貸款額度的說法中，正確的是（）。A.所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購車輛價格的50％B.所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的70％C.所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購車輛價格的80％D.所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的50％【答案】D7、就潛在損失的程度而言，（）是首要的銀行風險，少數重要客戶的違約可能會給銀行帶來巨大損失，甚至導致支付危機。A.信用風險B.操作風險C.市場風險D.國別風險【答案】A8、公積金個人住房貸款與商業銀行自營性個人住房貸款的區別不包括()。A.審批主體不同B.貸款對象不同C.貸款條件不同D.資金來源不同【答案】C9、不以營利為目的，帶有較強的政策性的貸款是()。A.自營性個人住房貸款B.個人經營類貸款C.個人消費額貸款D.公積金個人住房貸款【答案】D10、關于采用第三方保證方式申請商用房貸款的，下列說法錯誤的是（）。A.第三方提供的保證為不可撤銷的承擔連帶責任的全部有效擔保B.保證人和貸款銀行之間應簽訂保證合同C.保證人失去保證能力、保證人破產或保證人分立的，保證合同無效D.借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請貸款的，保證人必須是該商用房的開發商【答案】C11、對風險級別較高的客戶，在風險監控過程中要求提高關注度，納入重點客戶清單管理，這屬于（）原則。A.差別管理B.動態管理C.重點關注D.靜態管理【答案】C12、下列關于個人貸款定價原則表述錯誤的是（）A.為了促使客戶購買更多銀行產品B.銀行在確定貸款價格時，需要考慮其他融資渠道以及競爭對手的利率水平，定價不僅要公平、合理，而且還要有市場競爭力C.個人貸款的資金來源主要是短期貸款D.個人貸款的收益要與資金成相匹配，保持一定的利差【答案】C13、由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險類別是()。A.信用風險B.操作風險C.市場風險D.業務風險【答案】B14、初審工作無誤后，學校機構在審查合格的貸款申請書上加蓋公章予以確認，將審查結果通知學生，并編制（）與申請資料一并送交國家助學貸款經辦銀行。A.國家助學貸款借款合同B.風險補償金申請書C.國家助學貸款學生審核信息表D.中央部門所屬高校國家助學貸款實際發放匯總表【答案】C15、個人汽車貸款的借款合同所涉及的當事人不包括()。A.借款人的交易對手B.借款人C.擔保人D.貸款發放人【答案】A16、某銀行在分析市場環境時，對自身實力也要分析，其中不應包括（）。A.該銀行在市場中的地位B.該銀行市場營銷部門的能力C.政府對該銀行的特殊政策D.該銀行的市場聲譽【答案】B17、標志著國內住房貸款業務的正式全面啟動的是（）。A.1992年銀行住房信貸部門出臺了住房抵押貸款的相關管理辦法B.1985年中國建設銀行開展住房貸款業務C.1997年《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布D.1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布【答案】C18、商用房貸款的額度通常不超過所購或所租商用房價值的（）。A.20％B.30％C.50％D.70％【答案】C19、在對商用房貸款進行審查和審批時，存在的主要風險點不包括（）。A.業務不合規B.合同制作不合格C.向關系人發放信用貸款或向關系人發放擔保貸款的條件優于其他借款人D.對內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款【答案】B20、貸款所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）；貸款所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）；貸款所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的（）。A.70％；50％；40％B.80％：70％；50％C.80％；60％；50％D.70％；60％；50％【答案】B21、公積金個人住房貸款是指由各地（）運用個人及其所在單位繳納的住房公積金，委托商業銀行向購買、建造、翻建或大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的專項住房貸款。A.住房公積金管理中心B.商業銀行C.商業中介機構D.基金管理公司【答案】A22、個人經營性貸款不包括（）。A.個人商用房貸款B.個人汽車貸款C.農戶貸款D.下崗失業小額擔保貸款【答案】B23、下列關于個人質押貸款操作流程的說法中有誤的一項是()。A.個人經營貸款調查由貸款經辦行負責，貸款實行雙人調查和見客談話制度B.信貸管理部門負責貸后監測、檢查及對貸款經辦行貸后管理工作的組織和督導C.對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式D.個人經營貸款資金應按借款合同約定用途向借款人的交易對象支付【答案】C24、以下關于外籍自然人能否辦理住房貸款的說法，不正確的是()。A.《中華人民共和國貸款通則》將外籍人排除在個人住房貸款對象之外B.外籍自然人申請住房貸款不存在法律上的障礙C.境內商業銀行均將外籍自然人列為住房貸款對象D.外籍自然人申請住房貸款存在法律上的障礙【答案】D25、對個人新發放的小額擔保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率的基礎上上?。ǎ?。A.1％B.3％C.5％D.10％【答案】B26、借款人、擔保人在貸款期間發生違約事件，銀行不可以采取的措施是（）。A.停止發放尚未使用的貸款B.直接從其銀行賬戶扣除罰金C.要求限期糾正違約行為D.在原貸款利率基礎上加收利息【答案】B27、目前，個人征信系統的信息來源主要是（）。A.商務部門B.商業銀行等金融機構C.司法部門D.監察部門【答案】B28、下列關于個人旅游消費貸款的說法，錯誤的是()。A.借款人須具有完全民事行為能力B.借款人須有當地常住戶口或有效居留身份C.貸款期限一般為1～2年，最長不超過3年D.具體期限根據借款人性質分別確定【答案】C29、客戶李某購買首套個人住房，建筑面積為85平方米，單價為每平方米4500元，擬使用所購房屋作抵押，向商業銀行申請商業性個人住房貸款，請問按現行政策規定，一般情況下他最多能獲得的貸款額度是()元。A.267750B.286875C.32512D.306000【答案】D30、下列關于個人消費貸款的說法，正確的是（）。A.個人在任何商戶購買耐用品時都可以申請個人耐用消費貸款B.個人消費額度貸款如果不使用就屬于違約，應當支付罰息C.個人旅游消費貸款的使用者僅限于貸款申請人本人D.個人必須到指定醫院就醫時才可以使用個人醫療貸款【答案】D31、（）是借款人以合法有效、符合銀行規定條件的質物出質，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業務。A.個人信用貸款B.個人抵押貸款C.個人質押貸款D.個人教育貸款【答案】C32、個人住房貸款中開發商提供階段性擔保的時間是()。A.貸款發放日至貸款行收到房產證期間B.貸款發放日至借款人取得契證期間C.貸款發放日至貸款行取得他項權證期間D.辦妥抵押登記前【答案】D33、根據《擔保法》的規定，下列財產不可以用于個人貸款抵押物的是（）。A.抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物C.抵押人的集體土地使用權、房屋和其他地上定著物D.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產【答案】C34、貸款發放條件落實后，（）應填寫或打印相關文件，交信貸主管審核簽字后，送交（）作為開立貸款賬戶的依據。A.貸款發放崗位人員；審計部門B.貸款審核人員；審計部門C.貸款審核人員；會計部門D.貸款發放崗位人員；會計部門【答案】D35、（2019年真題）個人商用房貸款不能采用（）貸款方式。A.履約保證保險B.信用C.抵押D.保證【答案】B36、下列各項中，（）不屬于質押合同的內容。A.債務人履行債務的期限B.質押擔保的范圍C.債務人住所D.被擔保的主債權種類、數額【答案】C37、銀行要調查樓盤項目銷售是否合法，需要去調查（）A.國有土地使用權證B.建設用地規劃許可證C.建筑工程施工許可證D.商品房銷（預）售許可證【答案】D38、個人信用貸款特點不包括()。A.準入條件嚴格B.貸款額度較小C.貸款期限較短D.貸款期限較長【答案】D39、個人住房貸款采用抵押擔保方式時，辦理抵押登記費用由（）負擔，抵押物權屬證明文件由（）保管。A.借款人；借款人B.銀行；借款人C.借款人；銀行D.銀行；銀行【答案】C40、下列個人貸款中，()不使用不收取利息。A.個人耐用消費品貸款B.個人消費額度貸款C.個人旅游消費貸款D.個人醫療貸款【答案】B41、市場細分順應了（）的轉變。A.買方市場向賣方市場B.賣方市場向買方市場C.產品促銷向產品本身D.產品營銷向顧客營銷【答案】B42、下列對不同類型個人征信異議的處理，表述錯誤的是（）。A.如果個人對個人電信繳費信息有異議，可以持本人的有效身份證件及電信繳費收據直接到電信公司核實情況和更改信息B.如果個人對個人結算賬戶信息有異議，可以到當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理C.如果個人信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理D.最新的信用信息一般要間隔一周以后才會在個人信用報告中展示出來【答案】D43、轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起()個工作日內，向異議申請人轉交。A.2B.5C.7D.10【答案】A44、在購買健身器材時申請的貸款屬于（）。A.個人耐用消費品貸款B.設備貸款C.個人消費額度貸款D.流動資金貸款【答案】A45、貸款風險評價應以分析借款人（）為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態地進行貸款審查和風險評估。A.現金收入B.擔保情況C.風險程度D.誠信狀況【答案】A46、對以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過（）。A.40%B.50%C.55%D.60%【答案】C47、當銀行運用對客戶需求有價值的方法把自己區別于競爭對手，而且競爭對手使用的差異化服務的數目少于有效的差異性服務的數目時，采?。ǎ┨貏e奏效。A.專業化策略B.產品差異策略C.情感營銷策略D.大眾營銷策略【答案】B48、（）發行了我國第一張信用卡。A.中國工商銀行B.中國農業銀行C.中國銀行D.中國建設銀行【答案】C49、個人貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，其采取的途徑和方法不包括()。A.信息咨詢B.電話查問C.現場核實D.信函調查【答案】D50、（）又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。A.到期一次還本付息法B.等額本金還款法C.等比累進還款法D.等額累進還款法【答案】A51、當銀行運用對客戶需求有價值的方法把自己區別于競爭對手，而且競爭對手使用的差異化服務的數目少于有效的差異性服務的數目時，采?。ǎ┨貏e奏效。A.專業化策略B.產品差異策略C.情感營銷策略D.大眾營銷策略【答案】B52、職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的（）。A.2％B.5％C.8％D.10％【答案】B53、采用等額累進還款法的借款人，當預期收入增加時，為減少利息負擔，可（）。A.減少累進額或擴大間隔期B.增大累進額或縮短間隔期C.增大累進額或擴大間隔期D.減少累進額或縮短間隔期【答案】B54、（2017年真題）個人貸款采用保證擔保方式時，可以擔任保證人的是（）。A.學校B.企業法人C.公立醫院D.國家機關【答案】B55、銀行營銷組織通常有多種模式，當產品的市場可以劃分，即每個不同細分市場有不同偏好的消費者群體時，最適宜采用的營銷組織模式是（）。A.區域型營銷組織B.產品型營銷組織C.市場型營銷組織D.職能型營銷組織【答案】C56、“5W”因素分析法不包括（）。A.借款人B.借款用途C.借款時間D.還款期限【答案】C57、（2016年真題）個人信用信息基礎數據庫由中國銀監會組織建立。（）A.對B.錯C.不確定【答案】B58、個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過（）年A.1B.2C.3D.5【答案】C59、以下不屬于抵押物處置方法的是（）。A.與借款人協商變賣B.向法院提起訴訟C.申請強制執行依法處分D.直接變賣【答案】D60、銀行對個人信貸市場環境分析所采用的基本方法是()。A.SWOT分析方法B.CAMEL分析方法C.5Cs系統分析方法D.5Ps系統分析方法【答案】C多選題（共45題）1、下列各項中，符合國家助學貸款原則的有（）。A.部分自籌B.有效擔保C.財政貼息D.風險補償E.?？顚Ｓ谩敬鸢浮緾D2、各商業銀行的個人貸款品種有不同的還款方式，具體包括（）。A.到期一次還本付息法B.等額本息還款法C.等額本金還款法D.等比累進還款法E.組合還款法【答案】ABCD3、個人住房貸款的貸款審批人在貸款審批時應審查（）。A.貸前調查人調查意見的準確、合理B.借款人提交的材料的完整、合法、有效性C.借款人資格、資信和條件D.借款用途、金額、期限E.貸款的主要風險及其風險防范措施合規有效等【答案】ABCD4、個人征信信息采集需要經過()等環節。A.數據審查B.數據獲取C.數據反饋D.數據校驗加載E.數據報送【答案】CD5、對個人住房貸款樓盤項目的審查包括（）。A.對項目本身的審查B.對開發商員工素質的審查C.對開發商資信的審査D.對開發商的債權債務的調查E.對項目的實地考察【答案】AC6、自動噴水滅火系統調試應包括下列內容（）。A.水源測試B.消防水泵調試C.穩壓泵調試D.報警閥組調試E.排水裝置調試、聯動試驗【答案】ABCD7、下列關于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述中，正確的有()。A.對于個人經營性貸款，能力往往是衡量財務狀況的決定性因素B.如果發生違約，債權人對于借款人抵押的物品不擁有要求權C.宏觀經濟環境、行業發展趨勢等對個人借款人的收入來源和償債能力會產生直接或間接影響D.環境是決定信用風險損失的一項重要因素E.“5C”指借款人道德品質(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔保(Collateral)、環境(Condition)【答案】CD8、以下各項中，屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的有（）。A.申請資料上填的信息錯誤B.個人貸款按約定由單位或擔保公司等機構代為償還，但代償者沒有及時還款造成逾期C.信用卡從來沒有使用過，欠費逾期D.個人不清楚銀行確認逾期的規則，無意中逾期E.個人信用數據庫系統未到正常更新時間【答案】BCD9、個人商用房貸款業務中，對借款人進行貸后檢查的主要內容包括（）。A.借款人的居住地點是否發生變化B.借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求C.借款人職業收入是否發生變化D.借款人在銀行及其他金融機構的信用狀況E.借款人的聯系方式是否發生變化【答案】ACD10、個人貸款的特征包括（）A.貸款品種多B.貸款便利C.還款方式靈活D.貸款用途廣E.貸款需要抵押或擔?！敬鸢浮緼BCD11、個人汽車貸款貸后和檔案管理環節的主要風險點包括（）。A.未對貸款使用情況進行跟蹤調查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失B.貸后管理和貸款規模不相匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調查材料較為簡單，貸后往往只關注借款人按月還款情況；在還款正常的情況下，未對其抵押物的價值和用途等變動情況進行持續跟蹤監測C.未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀D.他項權利證書未按規定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失E.未按規定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔保方式、結息方式、計息方式、還款方式、使用利率、利率調整方式和發放方式等發放貸款，導致錯誤發放貸款和貸款錯誤核算【答案】ABCD12、下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額的有（）。A.房租超出家庭工資收入的規定比例的B.出境定居的C.完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關系的D.購買、建造、翻建、大修自住住房的E.償還購房貸款本息的【答案】ABCD13、關于個人住房貸款的表述，不正確的有（）。A.個人住房貸款采取的擔保方式以抵押擔保為主B.個人住房貸款的計息、結息方式.由銀行確定C.個人住房貸款實質是一種融資關系加上商品買賣關系D.按照貸款利率的確定方式分。個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款E.個人住房貸款的利率按商業性貸款利率執行，上限放開，實行下限管理【答案】BC14、申請農戶貸款，應當具備的條件有()。A.貸款用途明確合法B.農戶貸款要明確一名家庭成員為借款人C.貸款申請數額、期限和幣種合理D.在農村金融機構開立結算賬戶E.以戶為單位申請發放【答案】ABCD15、申請個人經營貸款時，應提交的申請材料有（）。A.合法有效的身份證件B.貸款銀行認可的借款人償還貸款證明材料C.明確的用款計劃以及與之相關的資料D.已支付的所購商用房價款規定比例首付款的證明E.在銀行開立的個人賬戶資料【答案】ABC16、銀行市場的微觀環境包括()。A.信貸資金的供求狀況B.銀行內部擁有資源C.銀行同業競爭對手的實力和策略D.銀行自身實力E.客戶的信貸需求和信貸動機【答案】AC17、押品管理的原則包括（）。A.合法性原則B.有效性原則C.審慎性原則D.差別化原則E.平衡制約原則【答案】ABCD18、當驗收建筑電氣工程時，應核查各項質量控制資料，資料內容應（）。A.真實B.齊全C.及時D.完整E.裝訂成冊【答案】ABD19、按照客戶集中程度，將個人貸款營銷渠道分為（）。A.定向營銷B.現場營銷C.高位營銷D.媒體營銷E.非定向營銷【答案】ABCD20、屬于銀行市場環境中宏觀環境的有()。A.經濟與技術環境B.政治與法律環境C.社會與文化環境D.信貸資金的供求狀況E.銀行同業競爭對手的實力與策略【答案】ABC21、在“假個貸”的防控上，一線經辦人員應該詳細調查（）。A.借款人身份的真實性B.借款人的收入水平C.借款人的信用狀況D.各類證件的真實性E.申報價格的合理性【答案】ACD22、對合作機構進行風險分析時，應涵蓋()。A.合作機構的管理層名單B.合作機構的償債能力C.合作機構的管理水平D.合作機構的業界聲譽E.合作機構的信用狀況【答案】BCD23、申請商業助學貸款時，需提交的材料包括（）。A.借款人的合法身份證件原件和復印件B.貸款銀行需要的借款人與其法定代理人的關系證明C.貸款銀行認可的借款人或其家庭成員的經濟收入證明D.借款人就讀學校開出的學生學習期內所需學費、住宿費和生活費總額的有關材料E.借款人和擔保人應當面出具并簽署書面授權，同意貸款銀行查詢其個人征信信息【答案】ABCD24、根據《汽車貸款管理辦法》，經銷商汽車貸款的貸款人應為每個經銷商借款人建立獨立的信貸檔案，經銷商信貸檔案應載明()。A.經銷商法定代表人的健康狀況B.各類營業證照復印件C.經銷商購買保險、商業信用及財務狀況D.貸款擔保狀況E.所購汽車及零部件的型號、價格及用途【答案】BCD25、市場細分的原則有（）。A.可衡量性原則B.可進人性原則C.差異性原則D.經濟性原則E.績效性原則【答案】ABCD26、個人貸款的特征有（）。A.風險水平較低B.還款方式靈活C.貸款品種多、用途廣D.貸款便利E.收益水平較高【答案】BCD27、銀行發現個人經營貸款的抵押物價值出現較大波動，并可能危及銀行貸款安全時，可采取的措施有（）。A.提前收回全部貸款本息B.提前收回部分貸款本息C.將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫D.追加銀行認可的質押物E.追加銀行認可的其他抵押物【答案】AB28、銀行市場環境分析的主要任務包括()。A.分析購買行為B.進行市場細分C.選擇目標市場D.實行市場定位E.掌握客戶心理【答案】ABCD29、一般情況下，房地產開發商開發的個人商用房項目須“五證”齊全，下列證件中屬于“五證”的有()。A.商品房預售許可證B.建筑工程施工許可證C.房屋竣工驗收合格證D.建設用地規劃許可證E.國有土地使用證【答案】ABD30、以下不屬于個人貸款申請應當具備的條件的有（）。A.貸款用途不明B.借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人C.貸款申請數額、期限和幣種合理D.借款人有重大不良信用記錄E.借款人具備還款意愿和還款能力【答案】AD31、在個人住房貸款中，保證擔保的法律風險主要表現在（）。A.未明確連帶責任保證，追索的難度大B.保證期間不明C.保證人保證資格有瑕疵D.借款人互相提供擔保E.公司董事、經理越權對外提供保證【答案】ABCD32、室內消火栓系統安裝完成后應?。ǎɑ蛩溟g內）試驗消火栓和（）消火栓做試射試驗，達到設計要求為合格。A.首層取二處B.屋頂層取二處C.首層D.屋頂層E.底層【答案】AD33、個人住房貸款的貸前調查中，對開發商資信調查的內容具體包括()。A.企業財務管理人員的管理能力審查B.企業合法經營和依法納稅情況審查C.企業開發商資質審查D.企業財務狀況和資金實力情況審查E.企業信用程度審查【答案】BCD34、下列關于個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施的說法中，正確的有()。A.堅持實地調查原則B.嚴格控制合作擔保機構的準入C.對于履約保證保險，要嚴格按照有關規定與保險公司簽訂合作協議D.切實核查經銷商的資信狀況E.對由專業擔保機構擔保的貸款，要實時監控擔保方是否保持足額的保證金【答案】ABCD35、個人汽車貸款信用風險的內容包括（）。A.借款人的還款能力風險B.借款人的還款意愿風險C.借款人的經營狀況變動D.借款人的收入水平波動E.借款人的汽車狀況變動?【答案】AB36、出現（）情形之下的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付