小微貸前調查培訓演講人：日期：FROMBAIDU小微貸業務概述貸款申請條件及流程客戶信用評估方法擔保措施與風險控制手段盡職調查技巧與注意事項案例分析：成功與失敗經驗分享目錄CONTENTSFROMBAIDU01小微貸業務概述FROMBAIDUCHAPTER小微貸是指專為個體工商戶和小規模私營企業主設計的個人經營性貸款業務，用于滿足其日常經營活動的資金需求。定義貸款額度靈活，循環使用，手續簡便，放款迅速。特點小微貸定義與特點包括各類零售店、餐飲店、服務店等日常經營性商戶。年銷售收入不超過1000萬元，職工人數在20人以內的企業主。目標客戶群體小規模私營企業主個體工商戶產品優勢額度靈活，可循環使用，方便快捷；利率優惠，降低客戶融資成本；專業團隊服務，提供全方位金融支持。市場需求隨著個體工商戶和小規模私營企業的不斷發展，其對資金需求日益增加；傳統銀行貸款門檻較高，小微貸能夠滿足這部分客戶群體的融資需求。產品優勢與市場需求02貸款申請條件及流程FROMBAIDUCHAPTER借款人資格要求借款人需年滿18周歲，具備完全民事行為能力。借款人應具有良好的信用記錄，無嚴重逾期、欠款等不良信用行為。借款人需具備穩定的收入來源，足以覆蓋貸款本息及其他相關費用。根據具體貸款產品，可能還需滿足特定的職業、地域、擔保等要求。年齡信用記錄還款能力其他要求根據借款人的信用狀況、還款能力等因素綜合確定，一般在一定范圍內浮動。貸款額度貸款期限貸款利率根據借款人的實際需求和貸款產品的規定，可選擇不同的貸款期限。根據市場利率、借款人信用狀況等因素綜合確定，具體利率水平需與貸款機構協商。030201貸款額度、期限與利率借款人需準備身份證明、收入證明、征信報告等相關材料。申請材料借款人提交申請并附上所需材料→貸款機構審核借款人資質及信用狀況→審核通過后確定貸款額度、期限和利率→雙方簽訂借款合同→貸款機構發放貸款→借款人按期還款。流程簡介申請材料及流程簡介03客戶信用評估方法FROMBAIDUCHAPTER征信報告基本構成信貸記錄分析公共記錄解讀查詢記錄分析征信報告解讀與分析01020304了解征信報告中包含的個人基本信息、信貸記錄、公共記錄、查詢記錄等各個部分。重點分析客戶的貸款記錄、信用卡使用記錄等，評估客戶的還款意愿和還款能力。關注客戶是否有涉及法律訴訟、被執行、欠稅等公共記錄，評估客戶的信用狀況。了解客戶近期征信查詢次數和查詢原因，判斷客戶是否存在多頭借貸等風險行為。收入水平負債情況資產狀況擔保措施還款能力評估指標評估客戶的職業穩定性、收入來源及收入水平，判斷客戶的還款能力。分析客戶的資產類型、價值及流動性，判斷客戶在出現還款困難時的資產變現能力。了解客戶的負債總額、負債結構以及負債與收入的比例，評估客戶的償債壓力。了解客戶提供的擔保措施的類型、價值及可靠性，評估擔保措施對貸款風險的覆蓋程度。運用評分卡模型對客戶進行信用評分，根據評分結果判斷客戶的信用風險等級。評分卡模型決策樹模型神經網絡模型組合模型應用利用決策樹模型對客戶的信用狀況進行分類和預測，輔助制定信貸決策。運用神經網絡模型對客戶的信用風險進行深度學習和預測，提高風險識別的準確性和效率。根據實際需要，將多種風險評估模型進行組合應用，提高客戶信用評估的全面性和準確性。風險評估模型應用04擔保措施與風險控制手段FROMBAIDUCHAPTER0102保證擔保保證人承諾在債務人不能履行債務時，承擔保證責任。這種方式主要依賴于保證人的信用狀況。抵押擔保債務人或第三人不轉移財產的占有，將該財產作為債權的擔保。當債務人不履行債務時，債權人有權依法以該財產折價或拍賣、變賣該財產的價款優先受償。質押擔保債務人或第三人將其動產移交債權人占有，將該動產作為債權的擔保。當債務人不履行債務時，債權人有權依法以該動產折價或拍賣、變賣該動產的價款優先受償。留置擔保債權人按照合同約定占有債務人的動產，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權依照法律規定留置該財產，以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。定金擔保當事人雙方為了保證債務的履行，約定由當事人方先行支付給對方一定數額的貨幣作為擔保。030405常見擔保方式介紹通過對客戶資料、市場環境、政策變化等多方面的信息收集和分析，及時發現潛在風險。風險識別運用定量和定性分析方法，對識別出的風險進行量化和評級，確定風險的大小和性質。風險評估建立風險預警系統，對達到預警線的風險進行及時提示和報告，以便采取相應措施。預警機制風險識別、評估及預警機制風險處置策略根據風險評估結果，制定相應的風險處置策略，如風險規避、風險降低、風險轉移等。風險處置流程明確風險處置的程序和步驟，包括風險報告、風險決策、風險實施和風險監控等環節，確保風險處置的及時性和有效性。風險處置策略與流程05盡職調查技巧與注意事項FROMBAIDUCHAPTER

現場調查準備工作明確調查目的和范圍在進行現場調查前，需要明確調查的目的、對象和范圍，以便有針對性地收集資料和信息。制定詳細調查計劃根據調查目的和范圍，制定詳細的調查計劃，包括調查時間、地點、人員分工、調查方式等。準備必要的調查工具準備好必要的調查工具，如筆錄本、錄音設備、相機等，以便在現場調查中記錄重要信息和證據。123與被調查者建立良好的溝通關系，消除其疑慮和抵觸情緒，以獲得更真實、準確的信息。建立良好的溝通關系掌握訪談技巧，如提問方式、傾聽技巧、回應方式等，以便更好地引導被調查者提供有用信息。掌握訪談技巧對于被調查者提供的信息，需要通過多種方式進行核實，如與其他知情人士交流、查閱相關資料等，以確保信息的真實性。核實信息真實性訪談技巧及信息核實方法03利用專業機構進行驗證對于某些重要信息或疑難問題，可以尋求專業機構的幫助進行驗證和解答，以提高調查的準確性和可靠性。01多渠道收集信息通過多個渠道收集信息，如現場調查、訪談、網絡搜索等，以便進行交叉驗證。02對比分析不同信息來源對于不同來源的信息，需要進行對比分析，找出其中的差異和矛盾之處，進一步深入調查。交叉驗證策略應用06案例分析：成功與失敗經驗分享FROMBAIDUCHAPTER成功的小微貸款往往基于對客戶的深入了解，選擇有穩定收入、良好信用記錄和還款意愿的客戶。精選客戶對借款人的經營狀況、財務狀況、行業前景等進行全面評估，確保貸款風險可控。風險評估根據借款人的信用狀況、擔保方式等因素，制定合理的貸款利率和還款方式，既滿足客戶需求，又保障銀行收益。合理定價定期對借款人進行回訪，了解其經營狀況及還款能力變化情況，及時發現并解決問題。貸后管理成功案例剖析如對借款人信用狀況了解不足，選擇了還款意愿差、經營狀況不穩定的客戶，導致貸款違約風險增加。客戶選擇不當對借款人所處行業、市場狀況等了解不夠深入，未能及時發現潛在風險，導致貸款損失。風險評估不足貸款利率過高或還款方式過于苛刻，導致客戶還款壓力過大，進而影響還款意愿和還款能力。定價不合理對借款人貸后經營狀況及還款能力變化情況缺乏有效監控，未能及時發現并解決問題，導致貸款損失擴大。貸后管理缺失失敗案例警示教育經驗總結與啟示重視客戶選擇強化貸后管理加強風險評估合理定價與還款方式客戶選擇是小微貸款成功的關鍵，應加強對借款人信用狀況、經營狀況、還款意愿等方面