關于個人理財價值觀與財商教育理財境界九“段”1.個人金融理財的初級層次（大眾化金融產品）理財一段即儲蓄理財二段是購買國債和保險理財三段是購買各類貨幣基金、人民幣理財產品等保本型理財產品。特點：風險低或全無，收益低而固定，流動性高第2頁,共49頁，2024年2月25日，星期天2.個人金融理財的中級層次理財四段是投資股票、期貨理財五段是投資房地產理財六段是投資藝術品、收藏品特點：高風險、高收益第3頁,共49頁，2024年2月25日，星期天3.個人金融理財的高級層次理財七段是投資各類基金、公司的股權，擔當專門的投資人理財八段是投資人才理財九段是打造自己的社會聲譽和事業前途特點：投資品種非簡單物體第4頁,共49頁，2024年2月25日，星期天四種典型的價值觀螞蟻族蟋蟀族蝸牛族慈鳥族第5頁,共49頁，2024年2月25日，星期天螞蟻族：先犧牲后享受螞蟻族也可稱為偏退休型，此類人群的特點是儲蓄率高，最重要的目標就是退休規劃，先犧牲后享受。螞蟻每天都在為自己的生存而努力工作，這類人群就像是螞蟻一樣，處事小心翼翼，總把工作放在第一位置上，終日勞作而不在乎眼前的享受。他們的性格是吃苦在前、享受在后。該人群的理財態度往往量入為出，買東西精打細算，不向人借錢也不用銀行信用貸款，有儲蓄的習慣，投資理財是先犧牲后享受型，眼光長遠。

第6頁,共49頁，2024年2月25日，星期天投資建議：可選擇多種不同類型的理財產品進行組合，在進行產品組合時，要根據個人實際風險承受力，適當地分配各類型產品的投資比例，以達到分散風險的效果。保險方面可選擇養老保險或投資型保險。也可投資實物黃金，黃金與其他投資產品相比，具有價值變動微小，流動性好的優點，是對付通貨膨脹的有效手段，另一個重要功能就是規避匯率風險。

第7頁,共49頁，2024年2月25日，星期天●蟋蟀族：先享受后犧牲

蟋蟀族也可稱為偏當前享受型，此類人群的特點是儲蓄率低，最重要的目標就是當前消費，先享受后犧牲。此類人群代表的是時下喜歡消費的人群，比較注重眼前的享受，當前消費的效用大于對未來的期待。他們的理財態度是缺乏理財概念，透支未來，是沖動型的消費者，喜歡進行貸款或用信用卡提前消費。第8頁,共49頁，2024年2月25日，星期天投資建議：削減30%月開支，進行強制型儲蓄，如若控制力不強，可采取基金定投方式進行強迫儲蓄，讓月光族變成“月攢族”，在保險方面可選擇基本需求的養老金。第9頁,共49頁，2024年2月25日，星期天●蝸牛族：背殼不嫌苦

蝸牛族也可稱為偏購房族，此類人群的特點是購房本息支出在收入30%以上，犧牲當前與未來的享受，換得擁有自己的房子，為殼辛苦為殼忙。此類人群的理財態度是買房花費成為最大的開支，月供成為家庭最大月支出，有賺錢的機會不排斥錢生錢，關注家庭理財。第10頁,共49頁，2024年2月25日，星期天投資建議：優先安排購房規劃，密切關注貸款利率政策信息，利用國家房屋貸款利率優惠政策減少利息支出。采用一年支取一次公積金提前還貸，可大大減少財務壓力?？赏顿Y中短期優質基金或者銀行理財產品。保險方面可投資短期儲蓄險或者房貸險。第11頁,共49頁，2024年2月25日，星期天●慈鳥族：一切為子女

慈鳥族也可稱為偏子女型，此類人群的特點是子女教育支出占一生總所得10%以上，犧牲當前與未來的消費，自己不用，留給子女當遺產。此類型人群理財態度是優先安排子女教育規劃，子女高等教育金支付期與退休準備期高度重疊，如果不提早規劃子女教育，可能會因為供子女上大學而犧牲退休生活質量，子女高等教育的學費成長率無法預估，所以需要從寬規劃。將孩子未來的前途放在首位，為孩子提供最好的教育和生活條件，重視家庭成員的生活質量。第12頁,共49頁，2024年2月25日，星期天投資建議：可投資債券、低風險基金、教育儲蓄等，長期持有，收益至少可達到5%以上。保險方面可考慮子女教育年金。第13頁,共49頁，2024年2月25日，星期天個人理財原則合法性原則倫理道德原則民主平等原則計劃性原則量入為出和量出為入原則核算與效益原則現代化原則第14頁,共49頁，2024年2月25日，星期天財商教育第15頁,共49頁，2024年2月25日，星期天IQ（智商）EQ（情商）HQ（健商）FQ（財商）世界人均FQ＜

HQ世界人均健商HQ≈0HQ/健商：人們對健康的認知度及保健意識；

HQ？FQ？第16頁,共49頁，2024年2月25日，星期天什么是財商？財商是指一個人認識和駕馭金錢運動規律的能力，包括觀念、知識、行為三個層次。觀念是指對金錢、對財富認識和理解的過程；知識是指投資創業必不可少的知識積累，包括會計知識、法律知識等；行為是觀念的表現和載體，是觀念和知識在我與環境之間的實施，突出表現了自我突破、自我激活、自我控制的素質和能力。

第17頁,共49頁，2024年2月25日，星期天高財商＝富有？財商包括兩方面的能力：一是正確認識金錢及金錢規律的能力；二是正確使用金錢及金錢規律的能力。對財商教育的重視，并不意味著赤裸裸的追求金錢。很多人雖然擁有很高的教育水平，卻缺乏一些最基本的理財知識。因此大多數時候，我們不是缺少錢而是缺少一種觀念。第18頁,共49頁，2024年2月25日，星期天如何培養高財商？關鍵兩條：理財意識的培養理財方法的訓練獲取資訊的意識抓住機會的能力方法和意識都是可以訓練和激勵、激發的但是，能力和判斷力是綜合素質加上先天的潛質（比如：價值觀，思維方式，IQ，性格、品行）通過長期培養可以改變的第19頁,共49頁，2024年2月25日，星期天如何培養高財商？“如果硬要說我有錢，那是因為我把別人喝咖啡的時間花在理財上?！边@句話不止應驗在沃倫·巴菲特或喬治·索羅斯之類的“財神爺”身上。事實上，你也可以，只要謹記：“人不理財，財不理你！”“金融理財”應該是一個貫穿于生活始終的概念，擠出一點shopping和喝茶的時間來看看《理財經》，你會發現讓自己成為“金融規劃師”的樂趣。第20頁,共49頁，2024年2月25日，星期天-datePlace-date21美國人——

孩子從三歲起，美國父母就明明白白地宣布：“要花錢，打工去！”他們得意地將之稱為“從三歲開始的幸福人生教育”。第21頁,共49頁，2024年2月25日，星期天-datePlace-date22日本人——

日本父母教給孩子如何獲取金錢時的一句名言是：“除了陽光和空氣是大自然賜予的，其他一切都要通過勞動獲得”。第22頁,共49頁，2024年2月25日，星期天-datePlace-date23德國人——風靡全球的童話《小狗錢錢》是德國人教育孩子進行財商教育的首選。這本連續110周穩居德國圖書榜榜首的故事書里，會說話的小狗“錢錢”教會了一個11歲小女孩與錢打交道的方法，小姑娘不僅認識了“錢”為何物，甚至幫助父母走出了財務危機。

第23頁,共49頁，2024年2月25日，星期天-datePlace-date24猶太人——

“最會賺錢”的猶太人早早將這一種觀念灌輸給子女：如果你喜歡玩，便首先必須拼命工作，努力賺錢，之后才可以玩更長時間，玩更昂貴的玩具——而假如搞錯了順序，“享受”二字便與你無緣。第24頁,共49頁，2024年2月25日，星期天-datePlace-date25

中國子女理財習慣的現狀

第25頁,共49頁，2024年2月25日，星期天-datePlace-date26錯誤理財觀，父母先檢討NO.1

“再窮也不能窮孩子”比爾·蓋茨的名言是：“再富也不能富孩子”。第26頁,共49頁，2024年2月25日，星期天-datePlace-date27錯誤理財觀，父母先檢討NO.2

給孩子足夠零花錢卻不理會他們怎樣花錢第27頁,共49頁，2024年2月25日，星期天-datePlace-date28錯誤理財觀，父母先檢討NO.3過度強調金錢重要性而使孩子成為小小的“守財奴”。第28頁,共49頁，2024年2月25日，星期天財商測試1、發下一筆獎金，你會如何犒勞自己？

A、請自己大吃一頓

B、買前段時間想買貴重物品

C、還是存著好了

D、除了犒勞自己，也給父母或是伴侶買些東西。第29頁,共49頁，2024年2月25日，星期天2、你會經常借錢給別人嗎？

A、看要是借給什么人，做什么用，才考慮要不要借。

B、只要自己有錢，這方面還是很大方的。

C、除非是拒絕不了，不然會很少借。

D、不好意思拒絕，所以別人問，基本都會借。第30頁,共49頁，2024年2月25日，星期天3、你贊成分期付款的方式買車嗎？

A、會先考慮自己承擔的力度，再決定買什么樣的車，分多少期。

B、贊成，只要是自己喜歡的，就會這么做。

C、壓力太大了，比較起來我還是愿意先存錢后買車。

D、盡量先找父母贊助，剩余的再考慮分期的問題。第31頁,共49頁，2024年2月25日，星期天4、你常去商店買換季打折的物品嗎？

A、要看什么東西，若日常用品就會（如被子、涼席等），有潮流趨勢的衣物等就不會。

B、不常去。我都是想買什么就買什么，不會考慮那么多。

C、雖然我很喜歡買換季打折的物品，但也會根據自己的經濟實力來。

D、是的，我常常會買很多換季打折的物品，省錢。第32頁,共49頁，2024年2月25日，星期天5、你看到想要的東西一定要得到嗎？

A、肯定會去努力，實在得不到，再用其他東西代替。

B、是的，想盡辦法都要得到。

C、心里肯定迫切想要得到，并會去試試，但實在要不到也就算了。

D、得之我幸，不得我命，不太強求。第33頁,共49頁，2024年2月25日，星期天6、你會在公共場合撿起五毛錢嗎？

A、是自己掉的就撿，別人掉的懶得撿。

B、五毛錢有什么好撿的？

C、若無人望向這邊就撿。

D、撿起來，然后問周圍的人是誰掉的。第34頁,共49頁，2024年2月25日，星期天7、你經常會買福利彩票或體育彩票嗎？

A、寧愿買刮刮樂，投注彩票太不靠譜，基本不回去買。

B、要么不買，一買就會買得比較多。

C、偶爾買來玩玩，中大獎還是不會去奢望。

D、會常常去買，但每次也只是買幾塊錢，當給自己一個發財的希望。第35頁,共49頁，2024年2月25日，星期天

8、到退休年齡時，你還會不會想繼續工作或賺錢？

A、應該會，畢竟得到的位置不易，退休了什么都不是了，會有些不習慣。

B、當然會想賺錢，但賺錢的方式不一定要是繼續上班。

C、看經濟狀況吧，如果到退休年齡時，家庭狀況還不錯，就退休。

D、當然會想徹底退休，享受清閑的老年生活。第36頁,共49頁，2024年2月25日，星期天9、如果可以得到一筆一千萬元的巨款，你會如何領?。?/p>

A、根據實際需要先領一半，剩余再做考慮。

B、一次性領玩一千萬元。

C、按每年領，并設定多少年領完。

D、按每個月領，并設定多少年領完。第37頁,共49頁，2024年2月25日，星期天

10、你想要住的地方是？

A、郊外的別墅

B、市中心的豪華大樓

C、設施、配置齊全，交通也比較便利的高檔小區

D、園林田園式的住宅第38頁,共49頁，2024年2月25日，星期天請大家統計好自己的分數：選A4分，選B3分，選C2分，選D1分。

第39頁,共49頁，2024年2月25日，星期天A、30-40分財商指數95%

你頭腦聰明，只要有時間就能學會實用的賺錢技能，一旦時機成熟就能令人刮目相看。并且你花錢的態度一向都是為了讓自己開心，為了讓生活品味提升，也因為這種的驅動力，你會迫使自己不斷去賺錢。其實吃、穿也是能進行投資的，你完全可以憑借自己的魄力和品位去進行一些能升值的消費。第40頁,共49頁，2024年2月25日，星期天B、25-29分財商指數65%你敢于冒險的性格有利于你快速達到賺錢目標，但還要學會控制風險，這樣財富才能穩步增長。并且還要小心沖動消費而導致資產赤字，建議你做好每周預算，盡量讓自己理性花銷，以免到手的錢，轉眼就沒了。第41頁,共49頁，2024年2月25日，星期天

C、20-24分財商指數40%你是一個很保守的人，專注于自己所從事的工作，賺錢目標也總是客觀而容易實現的，但最好能在理財上再多一點闖勁和激情。若覺得理財麻煩，對股票提不起太大興趣，又嫌定期儲蓄效率太低，建議你請值得信賴的人幫你理財，這樣更有利于累積財富。第42頁,共49頁，2024年2月25日，星期天

D、10-19分財商指數20%你是一個標準的樂觀主義者，懂得分享與包容，雖然能理智地選擇自己能力范圍之內的賺錢方法和盈利目標，但還是缺乏了行動力。賺錢對于你來說，太容易停留在想與思考的階段。若能付出行動，試著去正式做一些投資，嘗試一些新事物，相信