?初級銀行從業資格之初級銀行管理考前沖刺模擬試卷A卷含答案

單選題（共60題）1、下列業務中，不適用于《個人貸款管理暫行辦法》的是()。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.以存單作質押的個人貸款D.信用卡透支【答案】D2、貨幣政策的主要傳導媒介是（）。A.上市公司B.證券公司C.保險公司D.商業銀行【答案】D3、下列不可以采取借款人自主支付方式的是（）。A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的C.借款人能夠事先確定具體交易對象，且以保證方式擔保的D.貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的【答案】C4、從國內外商業銀行的最新實踐看，（）正成為商業銀行考評體系中的核心指標。A.資本充足率B.流動性比率C.經濟增加值D.不良資產率【答案】C5、銀行內部審計事項不包括（）。A.改善銀行業金融機構運營，增加價值B.內部控制的健全性和有效性C.與風險相關的資本評估系統情況D.機構運營績效和管理人員履職情況【答案】A6、（2018年真題）下列選項中，不屬于支票類型的是（）。A.現金支票B.電子支票C.轉賬支票D.普通支票【答案】B7、購車貸款屬于汽車金融公司的()業務。A.資產B.負債C.中間D.其他【答案】A8、根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，銀行的資本充足率不得低于（）。A.8％B.7％C.6％D.5％【答案】A9、以下不屬于產業布局政策應遵循的原則的是（）。A.經濟性原則B.適用性原則C.平衡性原則D.協調性原則【答案】B10、（）不屬于對銀行業金融機構違反審慎經營規則的監管措施。A.限制資產轉讓B.限制分配紅利和其他收入C.罰款D.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務【答案】C11、下列關于設立企業集團財務公司法人機構應具備的條件，說法錯誤的是（）。A.在風險管理、資金管理、信貸管理、結算等關鍵崗位上至少各有1名具有3年以上相關金融從業經驗的人員B.注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣C.財務公司從業人員中從事金融或財務工作3年以上的人員應當不低于總人數的2/3D.財務公司從業人員中從事金融或財務工作5年以上的人員應當不低于總人數的1/3【答案】B12、基本建設投資的綜合范圍為總投資（）萬元（含）以上的基本建設項目。A.30B.50C.100D.150【答案】B13、債券收益率中屬于事后指標的是（）。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】C14、()是指對銀行內部合規風險的存在或發生的可能性以及合規風險產生的原因等進行分析判斷．并且通過收集和整理銀行所有的合規風險點形成合規風險列表，以便進一步對合規風險進行評估和監測等系統性活動。A.合規風險評估B.合規風險識別C.合規風險測試D.合規風險監測【答案】B15、（2017年真題）銀監會對商業銀行實施資本充足率監督檢查，確保資本能夠充分覆蓋所面臨的各類風險，下列選項中，不屬于資本充足率監督檢查內容的是（）。A.評估商業銀行全面風險管理框架是否完備B.評估商業銀行的資產及利潤增速是否達到監管要求C.評估資本充足率計量結果的合理性和準確性D.評估商業銀行公司治理、資本規劃、內部控制和審計是否滿足監管要求【答案】B16、呆賬核銷能使賬面反映的資產和收入更加真實，但對于核銷后的呆賬，金融企業要繼續盡職追償，盡最大可能實現（）。A.經營風險最大化B.經營風險最小化C.回收價值最小化D.回收價值最大化【答案】D17、商業銀行目前考評體系中的核心指標是()。A.經濟資本占用B.資本預期回報率C.經濟增加值D.風險調整后利潤【答案】C18、下列不屬于貨幣政策“三大法寶”的是()。A.公開市場業務B.存款準備金C.再貸款與再貼現D.抵押補充貸款【答案】D19、（2019年真題）根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》，境內商業銀行開辦信用卡發卡業務應當符合的條件是（）。A.注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣B.企業貸款業務客戶規模和客戶結構較為穩定C.具備開辦收單業務的良好業務基礎D.在境內建有發卡業務主機、信用卡業務申請管理系統等專業化運營基礎設施【答案】D20、我國銀行監管改革不包括（）。A.緊跟趨勢，強化各類監管指標約束B.簡政放權，梳理優化行政審批流程C.架構新建，全面深化銀行監管改革D.建章立制，加強銀行業消費者保護【答案】C21、商業銀行對貸款進行分類應考慮的因素不包括()：A.借款人的還款能力B.借款人的還款時間C.借款人的還款意愿D.借款人的還款記錄【答案】B22、根據《關于進一步做好小微企業金融服務工作的指導意見》，某市小微企業貸款客戶數為5萬戶，全轄區小微企業戶數為15萬戶，當年發放小微企業貸款客戶數為1．5萬戶，符合申貸條件的當年小微企業申貸客戶數為3萬戶，則該市小微企業申貸獲得率為()。A.10％B.50％C.20％D.60％【答案】B23、商業銀行的資產主要包括現金資產、證券投資、貸款、固定資產和其他資產等，其中（）是商業銀行最主要的資產。A.貸款B.證券投資C.現金資產D.固定資產【答案】A24、（2021年真題）（）是實施銀行業消費者權益保護的工作主體。A.銀行業消費者B.銀行業金融機構C.地方金融監督管理部門D.金融監管部門【答案】B25、貨幣經紀公司的服務對象是（）。A.境內外上市公司B.境內外證券公司C.境內外出口公司D.境內外金融機構【答案】C26、銀行發行的理財產品的宣傳上應有明確的風險提示，例如在醒目位置提示消費者（）。A.“提高風險意識，謹防上當受騙”B.“產品解除合同時，僅退還相應現金價值”C.“理財非存款，產品有風險，投資需謹慎”D.“本人已閱讀風險提示，愿意承擔投資風險”【答案】C27、以下不屬于操作風險的特點的是（）A.風險來源廣泛B.是一種時間成本C.損失大小難以確定D.損失數據不易收集【答案】B28、公司債券的信用風險一般()企業債券。A.低于B.低于或等于C.高于D.等于【答案】C29、（）應制定與本行戰略目標一致且適用于全行的聲譽風險管理政策，建立全行聲譽風險管理體系，監控全行聲譽風險管理的總體狀況和有效性，承擔聲譽風險管理的最終責任。A.商業銀行董事會B.商業銀行監事會C.商業銀行理事會D.商業銀行員工會【答案】A30、貨幣政策工具通過調控貨幣供給量的增加和減少，影響銀行規模和結構的變化，從而對實際經濟產生影響屬于貨幣政策傳導機制的()渠道。A.利率B.信貸C.資產價格D.匯率【答案】B31、（）是債券票面利率與購買價格之間的比率。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】B32、下列選項中，關于風險的說法不正確的是()。A.風險是未來結果的不確定性B.風險是損失的可能性C.風險本質是一種不確定性，也是一種損失D.風險是未來結果對期望的偏離【答案】C33、在《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于建立量化流動性監管標準，說法不正確的是（）。A.首次提出兩個流動性監管量化標準B.包括流動性覆蓋率C.包括凈穩定融資比率D.流動性覆蓋率是衡量長期壓力情景下單個銀行應對流動性中斷的能力【答案】D34、（）是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。A.財務公司B.證券公司C.保險公司D.金融公司【答案】A35、以下關于反洗錢工作的說法錯誤的是（）。A.銀行為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或外幣等值1萬美元以上現金存款業務，應當核對客戶的有效身份證件或其他有效的身份證明文件B.金融機構應當在大額交易發生之日起10個工作日內以電子方式提交大額交易報告C.國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構在向金融機構進行反洗錢調查中，如發現可疑交易活動，需要調查核實的，可以向金融機構進行調查D.銀行業金融機構應當采取切實可行措施保護客戶身份資料和交易記錄【答案】B36、借款人的還款能力不包括借款人的（）。A.影響還款能力的非財務因素B.現金流量C.工作期限D.財務狀況【答案】C37、我國的金融資產管理公司主要是以()方式配置金融資源的。A.增量B.存量C.變量D.定量【答案】B38、商業銀行在風險識別過程中，應密切關注的內部風險因素不包括()。A.人力資源B.運營管理C.自然環境D.自主創新【答案】C39、（2017年真題）根據重大工作部署和針對銀行業金融機構的重大突發事件開展的檢查是（）。A.臨時檢查B.后續檢查C.全面檢查D.稽核調查【答案】A40、（）是金融資產管理公司的核心業務。A.不良資產業務B.貸款業務C.投資業務D.中間業務【答案】A41、商業銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過（）。A.10％B.12％C.5％D.3％【答案】C42、商業銀行最主要的資金運用是（）。A.存款B.投資C.貸款D.回購【答案】C43、對銀行合規管理情況進行獨立的檢查和評價是()的重要職責。A.合規部門B.高級管理層C.監事會D.內部審計部門【答案】D44、下列不屬于現場檢查可以采取的手段的是()。A.抽調內審人員B.約談被查金融機構高管的家屬C.約談外審人員D.調查與被查金融機構有關的單位【答案】B45、COSO委員會于1992年發布《內部控制——整體框架》，在內部控制整體框架中，明確的內部控制目標不包括()。A.財務報告的可靠性B.發展的效果和效率C.相關法律法規的遵循D.內部監督的完整性【答案】D46、從產業政策來看，我國1994年頒布《汽車工業產業政策》，限制重復投資，重組汽車產業內部企業，促生了三大汽車生產企業，提高了資源的合理配置。這表明了()。A.汽車產業發展符合社會發展的要求B.汽車產業是我國的朝陽產業C.產業保護政策使我國汽車產業獲得了第二次發展機會D.產業合理化政策在汽車產業產生了良好的效果【答案】D47、績效考評標準是指判斷評價對象業績優劣的基準。選擇什么標準作為評價的基準取決于考評的()。A.對象B.目的C.作用D.主體【答案】B48、()的設立標志著財務公司在中國誕生。A.東風汽車工業財務公司B.中國中金財務公司C.東風集團投資公司D.中信財務公司【答案】A49、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務的是（）。A.房地產貸款B.銀團貸款C.固定資產貸款D.流動資金貸款【答案】B50、下列關于開展同業業務的風險監管要求，說法不正確的是（）。A.金融機構開展買入返售（賣出回購）和同業投資業務，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保，國家另有規定的除外B.單家商業銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業存款的同業融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％C.金融機構辦理同業借款業務最長期限不得超過三年，其他同業融資業務最長期限不得超過一年，但是業務到期后可以展期D.商業銀行開展同業業務應遵循協商自愿、誠信自律和風險自擔原則【答案】C51、下列屬于信托公司不得開展的固有業務的是()。A.存放同業B.租賃C.拆放同業D.以固有財產進行實業投資【答案】D52、如果其他情況不變，中央銀行提高商業銀行法定存款準備金率會導致（）。A.外匯儲備減少B.外匯儲備增加C.貨幣供應量減少D.貨幣供應量增加【答案】C53、（2017年真題）商業銀行可以長期獨立運用的最穩定的資金來源是（）。A.資本金B.吸收存款C.向中央銀行借款D.發行金融債券【答案】A54、監管部門要求商業銀行對一個關聯方的授信余額不得超過銀行資本凈額的比例為（）。A.5％B.10％C.15％D.50％【答案】B55、以原有某信貸產品為模式，并結合本行以及目標市場的實際情況和條件，實行必要的調整、修改、補充，從而開發出新的公司信貸產品的方法是()。A.仿效法B.單一法C.創新法D.交叉組合法【答案】A56、根據我國《存款保險條例》規定，存款保險實施限額償付，最高償付限額為人民幣()萬元。A.25B.30C.50D.100【答案】C57、實施行政許可，應當遵循（）的原則。A.便民B.公開C.公平D.公正【答案】A58、（2018年真題）商業銀行在所從事的業務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇的是（）。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉移D.風險補償【答案】D59、接管期限屆滿，國務院銀行業監督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）。A.1B.2C.3D.4【答案】B60、《商業銀行杠桿率管理辦法》規定，商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.2％B.5％C.6％D.4％【答案】D多選題（共45題）1、根據《物權法》，以下物品不能作為抵押品的是（）。A.汽車B.生產設備C.土地所有權D.所有權使用權有爭議的物品E.在建工程【答案】CD2、下列關于金融租賃公司負債業務，說法正確的有（）。A.接受承租人租賃保證金B.吸收股東1個月以上定期存款C.同業拆入D.向金融機構借款E.發行金融債券【答案】ACD3、金融工具的風險主要有()。A.交易風險B.交割風險C.信用風險D.市場風險E.持有風險【答案】CD4、常備借貸便利的主要特點有（）。A.交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構B.交易金額大，風險大C.由金融機構主動發起，金融機構可根據自身流動性需求申請D.主要功能是滿足金融機構期限較短的大額流動性需求E.是中央銀行與金融機構“一對一”交易，針對性強【答案】AC5、根據《城鎮道路工程施工與質量驗收規范》CJJ1-2008，瀝青混合料面層不得在雨、雪天氣及環境最高溫度低于（）時施工。A.5℃B.0℃C.-5℃D.-3℃【答案】A6、下列屬于貨幣經紀公司的服務對象的有()。A.商業銀行B.國有企業C.農村信用聯社D.證券公司E.信托公司【答案】ACD7、單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為（）。A.銀行承兌匯票保證金B.信用證保證金C.黃金交易保證金D.遠期結售匯保證金E.期權交易保證金【答案】ABCD8、銀行的存款定價方法主要有（）。A.市場競爭定價B.隨行就市定價C.成本覆蓋定價D.利息遞增定價E.費用遞減定價【答案】ABC9、非存款性負債業務創新包括（）。A.投資賬戶B.可轉換債券C.次級債券D.協定賬戶E.回購協議【答案】BC10、貸款人存在（），銀保監會可采取《銀行業監督管理法》規定的相關監管措施。A.貸款調查、審查未盡職的B.未按規定建立、執行貸款面談、借款合同面簽制度的C.借款合同采用格式條款未公示的D.違反《個人貸款管理暫行辦法》規定的放款管理有關要求的E.支付管理不符合《個人貸款管理暫行辦法》要求的【答案】ABCD11、利率市場化對商業銀行的影響包括()。A.利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間B.把定價權交給市場，對銀行金融產品的定價能力和技術水平提出了更高要求C.加大商業銀行面臨的利率風險、信用風險、流動風險等一系列風險D.改變商業銀行外部經營環境，影響銀行業的競爭格局，使競爭日益激烈E.影響商業銀行的資產負債結構，降低了資本管理難度【答案】ABCD12、貸款申請的基本內容包括（）。A.借款人名稱B.用款計劃C.貸款種類D.貸款金額E.還本付息計劃【答案】ABCD13、根據《物權法》的規定，下列財產不得抵押的有()。A.土地所有權B.在建工程C.生產設備D.所有權、使用權有爭議的財產E.汽車【答案】AD14、與信用風險、市場風險相比，商業銀行操作風險的特點有（）。A.來源廣泛B.可以是損失，也可以是利潤來源C.有充足完備的量化數據基礎D.存在風險與收益的準確對應關系E.不能純粹依靠計量手段來控制【答案】A15、根據《項目融資業務指引》，貸款人從事項目融資業務，應當充分識別和評估的風險包括()。A.產品市場風險B.原材料風險C.超支風險D.環保風險E.完工風險【答案】ABCD16、根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》的要求，下列不符合審慎經營和與自身能力相適應的原則的有()。A.設立時點性規模考評指標B.在綜合績效考評指標體系外設定單項考評指標C.設定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標D.分支機構未經授權，自行制定考評辦法或提高考評標準及相關要求E.在綜合績效考評體系外設定臨時性考評指標【答案】ABCD17、金融工具的風險主要有（）。A.流動性風險B.市場風險C.信用風險D.政策風險E.利率風險【答案】BC18、回購交易方式按照期限不同可以分為（）A.隔日回購B.當日回購C.次月回購D.定期回購E.次工作日回購【答案】AD19、根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，在貸款發放和支付過程中，借款人出現()情形的，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付。A.項目進度落后于資金使用進度B.信用狀況下降C.違反合同約定D.不按合同約定支付貸款資金E.以化整為零方式規避貸款人受托支付【答案】ABCD20、擔保的形式包括（）。A.抵押B.扣留C.質押D.保證E.留置【答案】ACD21、同業拆借按期限長短可以分為()。A.1天B.7天C.15天D.1個月E.4個月【答案】ABD22、(2018年真題)上市公司應當在（）起2個月內，向國務院證券監督管理機構和證券交易所報送中期報告。A.每一會計年度的上半年結束之日B.每一會計年度中期結束之日C.每一會計年度下半年結束之日D.每一會計年度末【答案】A23、金融類不良資產的特征有()。A.低收益B.低流動性C.處于貶值D.過度積聚的危害性E.價值實現具有一定的條件性【答案】ABCD24、(2019年真題)對于采取代銷方式銷售的公司債券，其銷售期最大不超過（）。A.180日B.90日C.360日D.60日【答案】B25、按營銷渠道模式分類，營銷渠道可以分為（）。A.自營營銷渠道B.代理營銷渠道C.電子銀行營銷D.網點營銷E.合作營銷渠道【答案】AB26、非票據結算業務主要有()。A.匯兌B.匯款C.托收D.托收承付E.委托收款【答案】AD27、在日常管理中，貸款人應加強對資金賬戶的監控，關注（）流入流出情況。A.大額資金B.營運資金C.流動資金D.專項資金E.異常資金【答案】A28、金融類不良資產主要操作模式的環節不包括（）。A.管理B.處置C.收購D.重組E.接管【答案】D29、績效考評系統的主要評價對象包括()。A.銀行本身B.客戶C.銀行產品或服務D.產品E.銀行管理者【答案】A30、金融債券的發行方式有（）。A.私募B.公募C.直接發行D.間接發行E.行政性發行【答案】ABCD31、在計算資本充足率時，核心資本應當全額扣除的項目有（）。A.商譽B.土地使用權C.貸款損失準備缺口D.資產證券化銷售利得E.由經營虧損引起的凈遞延稅資產【答案】ACD32、從投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為()。A.混合工具B.債權工具C.公司債券D.投資基金E.股權工具【答案】AB33、商業銀行績效評價標準在制定過程中涉及的關鍵問題有()。A.評價標準確定的依據B.評價標準確定的來源C.指標值的難易程度D.評價標準的分解E.指標值確定的方法【答案】ABCD34、根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》，銀行業金融機構績效考評實施情況納入年度監管評價，并與下列()監管激勵措施掛鉤。A.與考評對象設立機構掛