試卷科目：初級銀行從業資格考試銀行業法律法規與綜合能力2013初級銀行從業資格考試銀行業法律法規與綜合能力真題及答案上半年PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages2013初級銀行從業資格考試銀行業法律法規與綜合能力真題及答案上半年第1部分：單項選擇題，共90題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.在金融管制的情況下，資金的供給繞開商業銀行這個媒介體系，直接輸送到需求方和融資者手里，造成資金的體外循環的現象稱之為()A)金融深化B)金融?脫媒?C)金融創新D)金融危機答案:B解析:金融?脫媒?，是指在金融管制的情況下，資金的供給繞開商業銀行這個媒介體系，直接輸送到需求方和融資者手里，造成資金的體外循環。[單選題]2.兼具債券和期權特性的金融工具是()A)股票B)債券C)可轉換公司債券D)證券投資基金答案:C解析:可轉換債券是在發行公司債券的基礎上，附加了一份期權，并允許購買人在規定時間內將其購買的債券轉換成指定公司的股票，因此，可轉換公司債券兼具債券和期權的特性。[單選題]3.2012年6月8日，存款利率浮動區間的上限從基準利率調整為基準利率的()A)1.1倍B)1.2倍C)1.3倍D)1.5倍答案:A解析:2012年6月8日，中國人民銀行在調整金融機構存貸款基準利率的同時，對金融機構存貨款利率浮動區間也進行了調整，其中存款利率浮動區間的上限從基準利率調整為基準利率的1.1倍。[單選題]4.王先生在2013年6月1日存入一筆3000元的活期存款，7月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0.72%，不計利息稅，他能取回的全部金額是()A)3001.80元B)3001.44元C)3001.20元D)3001.10元答案:A解析:按照積數計息法，王先生在7月1日取款時，應得的本息=3000+3000*0.72%÷360*30=3001.80（元）。[單選題]5.針對逾期支取的定期存款計息，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外()A)按存入日掛牌公告的活期存款利率計付利息B)按存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息C)按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息D)按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息答案:C解析:針對逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計人本金。[單選題]6.可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取的賬戶是()A)臨時存款賬戶B)專用存款賬戶C)一般存款賬戶D)基本存款賬戶答案:C解析:一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶。專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。[單選題]7.下列關于我國金融債券的說法，錯誤的是()A)準備發行金融債券的商業銀行要具有良好的公司治理機制B)準備發行金融債券的商業銀行的核心資金充足率不低于5%C)準備發行金融債券的商業銀行最近三年連續盈利D)我國商業銀行的發行的金融債券，均在全國銀行間債券市場上發行和交易答案:B解析:我國商業銀行所發行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發行和交易的。商業銀行發行金融債券應具備以下條件：(1)具有良好的公司治理機制。(2)核心資本充足率不低于4%。(3)最近三年連續盈利。(4)貸款損失準備計提充足。(5)風險監管指標符合監管機構的有關規定。(6)最近三年沒有重大違法、違規行為。(7)中國人民銀行要求的其他條件。[單選題]8.借款人未通過合作機構推介直接向銀行申請辦理的個人住房貸款是()A)公積金個人住房貸款B)直客式個人住房貸款C)個人住房組合貸款D)固定利率個人住房貸款答案:B解析:直客式個人住房貸款是指借款人未通過合作機構推介直接向銀行申請辦理的個人住房貸款。[單選題]9.下列關于央行票據的描述，不正確的是()A)央行票據為中國人民銀行發行B)央行票據交易方式為回購C)發行央行票據的目的是籌資D)央行票據具有無風險、流動性高等特點答案:C解析:與財政部通過發行國債籌集資金的性質不同，中國人民銀行發行票據的目的不是籌資，而是通過公開市場操作調節金融體系的流動性，是一種重要的貨幣政策手段。[單選題]10.2012年6月初，人民銀行、銀監會、財政部聯合下發《關于進一步擴大信貸資產證券化試點有關事項的通知》，這意味著()A)資產證券化正式進入中國大陸B)資產證券化規模進一步擴大C)因金融危機而停滯的信貸資產證券化重新開閘D)資產證券化向深度發展答案:C解析:[單選題]11.某債券面值為100元，票面年利率為6%，發行時以95元出售，那么在購買的那一年投資人的即期收益率為()A)0.5%B)6.3%C)5%D)6%答案:B解析:即期收益率=票面利息/購買價格*100%=100*6%/95*100%=6.3%.[單選題]12.現鈔買入價是指()A)中國人民銀行公布的當日外匯牌價B)銀行買入外匯的價格C)居民個人到銀行換取外匯的價格D)銀行買入外幣現鈔的價格答案:D解析:[單選題]13.購買時必須進行初簽，使用時再復簽的支票是()A)現金支票B)轉賬支票C)旅行支票D)劃線支票答案:C解析:[單選題]14.票據的出票日期必須使用中文大寫，1月15日的正確寫法為()A)壹月壹拾五日B)壹月拾五日C)零壹月壹拾五日D)壹月零壹拾五日答案:C解析:票據的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳、壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加?零?。日為拾壹至拾玖的，應在其前加?壹?。[單選題]15.商業銀行與政府部門，法人機構成其他組織簽訂合同建立采購支出報銷還款關系，為其提供辦公用品、辦公事項等采購支出相關服務的信用卡是()A)個人信用卡B)商務差旅卡C)商務采購卡D)準貸記卡答案:C解析:商務采購卡是指商業銀行與政府部門、法人機構或其他組織簽訂合同建立采購支出報銷還款關系，為其提供辦公用品、辦公事項等采購支出相關服務的信用卡。[單選題]16.在我國，私人銀行客戶的金融凈資產至少要達到()A)500萬元B)600萬元C)700萬元D)800萬元答案:B解析:根據我國銀監會2011年8月發布的《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，私人銀行客戶是指金融凈資產達到600萬元人民幣及以上的商業銀行客戶。[單選題]17.商業銀行健康可持續發展的基石是商業銀行公司治理()A)合理性B)有效性C)激勵性D)制衡性答案:B解析:商業銀行公司治理有效性是商業銀行健康可持續發展的基石。[單選題]18.股東大會會議包括年會和臨時會議，其中股東大會年會應由董事會召集，召開時間為每一會計年度結束后（）A)1個月內B)2個月內C)3個月內D)6個月內答案:D解析:股東大會會議包括年會和臨時會議，其中股東大會年會應由董事會召集，并應在每一會計年度結束后6個月內召開。[單選題]19.監事會例會每年至少應當召開()A)1次B)2次C)3次D)4次答案:D解析:監事會可以根據情況設立提名委員會和監督委員會。監事會例會每年至少應當召開4次。[單選題]20.下列關于資本的說法中，不正確的是()A)會計資本也就是所有者權益B)監管資本是監管部門規定的銀行必須持有的資本C)經濟資本是防止銀行倒閉的最后一道防線D)監管資本是一種完全取決于商業銀行實際風險水平的資本答案:D解析:監管資本是銀行監管當局為了滿足監管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的資本。監管資本是監管部門規定的，不完全取決于商業銀行實際風險水平。[單選題]21.關于巴塞爾委員會的宗旨，下列說法中錯誤的是()A)加強銀行監管的國際合作B)促進國際銀行業的并購重組C)共同防范和控制銀行風險D)保證國際銀行業的安全和發展答案:B解析:巴塞爾委員會的宗旨在于加強銀行監管的國際合作，共同防范和控制銀行風險，保證國際銀行業的安全和發展。[單選題]22.《第三版巴塞爾協議》規定，實際總資本充足率應該達到()A)4%B)6%C)8%D)10.5%答案:D解析:《第三版巴塞爾協議》進一步提高了監管資本的最低要求，普通股一級資本充足率（普通股一級資本/風險加權資產）由原來的2%提高至4.5%，一級資本充足率由4%提高至6%，總資本充足率維持8%不變。在此基礎上又提出了2.5%的資本留存緩沖要求，使得實際的總資本充足率要求達到10.5%。[單選題]23.《第三版巴塞爾協議》明確了普通股一級資本的扣除項，以下不屬于扣除項的是()A)少數股東權益B)商譽及其他無形資產C)對未并表金融機構的重大投資D)非自用不動產和企業資本投資的50%答案:D解析:《第三版巴塞爾協議》明確了少數股東權益、商譽及其他無形資產、遞延稅資產、對未并表金融機構的重大投資等8個普通股一級資本的扣減項，以提高資本的損失吸收能力。[單選題]24.中國銀監會發布的《中國銀行業實施新監管標準指導意見》要求銀行業金融機構改進貸款損失準備監管，貸款撥備率不低于()A)2.5%B)150%C)100%D)4%答案:A解析:中國銀監會發布的《中國銀行業實施新監管標準指導意見》要求銀行業金融機構改進貸款損失準備監管，貸款撥備率不低于2.5%，撥備覆蓋率不低于150%。[單選題]25.資本充足率是指商業銀行持有的符合規定的資本與風險加權資產之間的比率，這里的資本是()A)監管資本B)一級資本C)二級資本D)核心資本答案:A解析:資本充足率是指商業銀行持有的符合規定的資本與風險加權資產之間的比率，這里的資本就是監管資本，是在商業銀行實收資本的基礎上再加上其他資本工具計算而來。[單選題]26.按照《巴塞爾新資本協議》，若某銀行風險加權資產為10000億元，則其核心資本不得()A)高于800億元B)低于800億元C)高于400億元D)低于400億元答案:D解析:《巴塞爾新資本協議》規定，銀行的核心資本與風險加權總資產之比不得低于4%。所以，若風險加權總資產為10000億元，則核心資本不得低于10000*4%=400（億元）。[單選題]27.一級資本的來源包括()A)發行可轉換債券B)發行混合資本債券C)發行長期次級債券D)發行普通股答案:D解析:一級資本的來源包括發行普通股、提高留存利潤等方式。A、B、C選項均屬于商業銀行增加二級資本的方法。[單選題]28.對于大多數商業銀行來說，最大、最明顯的信用風險來源是()A)貸款B)債券投資C)信用擔保D)貸款承諾答案:A解析:對于大多數商業銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源。但事實上，信用風險既存在于傳統的貸款、債券投資等表內業務中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產品交易等表外業務中。[單選題]29.利率水平的變化帶來的風險是()A)市場風險B)信用風險C)流動性風險D)操作風險答案:A解析:市場風險是指因市場價格（包括利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。利率水平的變化直接帶來的風險是利率風險，而利率風險屬于市場風險。[單選題]30.政治風險不包括()A)政權風險B)法律風險C)政局風險D)對外關系風險答案:B解析:政治風險包括政權風險、政局風險、政策風險和對外關系風險等多個方面。[單選題]31.如果不能有效控制，將有可能損害商業銀行的清償能力的是()A)信用風險B)市場風險C)操作風險D)流動性風險答案:D解析:流動性風險是指商業銀行雖然有清償能力，但無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應對資產增長或支付到期債務的風險。流動性風險如果不能有效控制，將有可能損害商業銀行的清償能力。[單選題]32.在風險管理實踐中，商業銀行通常將法律風險管理歸屬于()A)信用風險管理范疇B)市場風險管理范疇C)操作風險管理范疇D)流動性風險管理范疇答案:C解析:在風險管理實踐中，商業銀行通常將法律風險管理歸屬于操作風險管理范疇。[單選題]33.建立有利于合規風險管理的基本制度不包括()A)合規績效考核制度B)合規問責制度C)誠信舉報制度D)加強內部員工管理制度答案:D解析:建立有利于合規風險管理的基本制度主要包括三項基本制度，即合規績效考核制度、合規問責制度和誠信舉報制度。[單選題]34.銀行開展創新業務時，要嚴格界定和區分銀行資產和客戶資產，進行有效的風險隔離管理，對客戶的資產進行充分保護，這屬于()A)審慎盡責B)充分信息披露C)妥善處理利益沖突D)客戶資產隔離答案:D解析:客戶資產隔離是指銀行開展創新業務時，要嚴格界定和區分銀行資產和客戶資產，進行有效的風險隔離管理，對客戶的資產進行充分保護。[單選題]35.20世紀70年代，隨著布雷頓森林體系的崩潰，固定匯率制度向浮動匯率制度轉變，匯率波動不斷加大。在這種情況下，銀行風險管理進入了()A)資產風險管理階段B)負債風險管理階段C)資產負債風險管理階段D)全面風險管理階段答案:C解析:[單選題]36.對基層營業網點、要害部位和重點崗位實施有效監控屬于()A)授信的內部控制B)資金業務內部控制C)存款及柜臺業務控制D)中間業務內部控制答案:C解析:商業銀行存款及柜臺業務內部控制的重點是：對基層營業網點、要害部位和重點崗位實施有效監控，嚴格執行賬戶管理、會計核算制度和各項操作規程，防止內部操作風險和違規經營行為，防止內部挪用、貪污以及洗錢、金融詐騙、逃匯、騙匯等非法活動，確保商業銀行和客戶資金的安全。[單選題]37.貨幣互換屬于()A)信用創造型創新B)風險轉移型創新C)增強流動型創新D)股權創造型創新答案:B解析:微觀層面的金融創新僅指金融工具的創新。大致可以分為信用創造型創新；風險轉移型創新；增強流動型創新；股權創造型創新。貨幣互換屬于風險轉移性創新。[單選題]38.下列有關中國人民銀行對金融機構行為進行檢查監督的說法中，正確的是()A)中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關清算管理規定的行為B)中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關反洗錢規定的行為C)中國人民銀行無權檢查監督金融機構執行有關人民幣管理規定的行為D)對上述三種行為，中國人民銀行都有權進行檢查監督答案:D解析:[單選題]39.關于中國人民銀行的建議檢查監督權，下列說法錯誤的是()A)國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起三十日內予以回復B)中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督C)A選項的規定是提高效率的一種制度性安排D)對金融機構執行有關反洗錢規定的行為進行監管必須使用建議檢查監督權答案:D解析:對金融機構執行有關反洗錢規定的行為進行監管的權力是直接檢查監督權。[單選題]40.國務院銀行業監督管理機構對發生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為()A)1年B)2年C)3年D)4年答案:B解析:《商業銀行法》第六十四條規定：?商業銀行已經或者可能發生信用危險，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實行接管。?接管期限最長不得超過2年。[單選題]41.商業銀行違反有關法律規定的法律責任形式中，行政處罰是國家行政機關()A)對違反行政紀律的行為給予的行政制裁B)對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁C)只針對公民，不針對法人D)對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁答案:D解析:行政處罰是國家行政機關對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁，是追究法律責任的形式之一。[單選題]42.對于擅自設立銀行業金融機構的單位或個人，采取的相關處理措施不包括()A)尚不構成犯罪的，由國務院銀行業監督管理機構沒收違法所得B)構成犯罪的，依法追究刑事責任C)由國務院銀行業監督管理機構予以取締D)一律處以50萬元以上200萬元以下罰款答案:D解析:對于擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構業務活動的，由國務院銀行業監督管理機構予以取締；構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由國務院銀行業監督管理機構沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款。[單選題]43.下列不屬于利用犯罪所得直接購置不動產和動產的洗錢方式的是()A)貴金屬走私B)購買別墅C)購買飛機D)購買金融債券答案:A解析:A選項屬于走私的洗錢方式；購買別墅、飛機和金融債券屬于利用犯罪所得直接購置不動產和動產的洗錢方式。[單選題]44.下列選項中屬于中國人民銀行的反洗錢職責的是()A)在職責范圍內調查可疑交易活動B)規定開展反洗錢國際合作的基本原則C)建立國家反洗錢數據庫D)發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告答案:A解析:B選項屬于《反洗錢法》的主要內容。D選項是國務院金融監督管理機構的反洗錢職責。C選項是中國反洗錢監測分析中心的職責。[單選題]45.按照《反洗錢法》規定，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當()A)至少保存3年B)至少保存5年C)至少保存7年D)至少保存10年答案:B解析:[單選題]46.下列交易中，屬于大額交易的是()A)一筆25萬元人民幣的現金匯款B)當日累計支取人民幣18萬元C)個人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉D)單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉賬答案:A解析:大額交易包括：單筆或者當日累計人民幣交易二十萬元以上或者外幣交易等值一萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支；單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣二百萬元以上或者外幣等值二十萬美元以上的轉賬；個人銀行賬戶之間，以及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣五十萬元以上或者外幣等值十萬美元以上的款項劃轉；交易一方為個人、單筆或者當日累計等值一萬美元以上的跨境交易。[單選題]47.具體列舉了商業銀行可疑交易標準的是()A)《反洗錢法》B)《銀行業監督管理法》C)《金融機構反洗錢規定》D)《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》答案:D解析:《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》具體列舉了商業銀行可疑交易標準。[單選題]48.存款業務的基本法律要求不包括()A)經營存款業務特許制B)存款有息制C)以合法正當方式吸收存款D)依法保護存款人合法權益答案:B解析:存款業務的基本法律要求包括：(1)經營存款業務特許制。(2)以合法正當方式吸收存款。(3)依法保護存款人合法權益。[單選題]49.金融機構協助有權機關查詢的資料不包括()A)被查詢單位或個人開戶情況B)被查詢單位或個人存款情況C)被查詢單位或個人與存款有關的資料D)被查詢單位或個人的貸款情況答案:D解析:金融機構協助有權機關查詢的資料應限于存款資料，包括被查詢單位或個人開戶、存款情況以及與存款有關的會計憑證、賬簿、對賬單等資料。[單選題]50.貸款合同中對貸款人的限制，下列說法錯誤的是()A)不得向關系人發放信用貸款B)對同一借款人貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過15%C)流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25%D)向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款條件答案:B解析:《商業銀行法》第三十九條規定，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%。[單選題]51.在實踐中，商業銀行最常見的利率違法行為是()A)以低于法定利息發放貸款B)以高于法定利息吸收存款C)以高于法定利息發放貸款D)以低于法定利息吸收存款答案:B解析:[單選題]52.授信業務的主要內容是()A)保理業務B)貸款業務C)擔保業務D)貸款承諾業務答案:B解析:授信業務是指商業銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任作出保證，包括：貸款、貸款承諾、承兌、貼現、貿易融資、保理、信用證、保函、透支、擔保等表內外業務。貸款業務是授信業務的主要內容。[單選題]53.承擔調查失誤和評估失準責任的是()A)貸款調查人員B)貸款調查評估人員C)貸款審查人員D)貸款發放人員答案:B解析:貸款調查人員應當對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查，核實抵押物、質物、保證人情況，測定貸款的風險。貸款調查評估人員負責貸款調查評估，承擔調查失誤和評估失準的責任；貸款審查人員負責貸款風險的審查，承擔審查失誤的責任；貸款發放人員負責貸款的檢查和清收，承擔檢查失誤、清收不力的責任。[單選題]54.下列有關商業銀行貸款的表述不正確的是()A)商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供擔保B)商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查C)借款人到期未歸還擔保貸款的，商業銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優先受償，不能要求保證人歸還利息D)商業銀行貸款，借款人應當提供擔保答案:C解析:《商業銀行法>第四十二條規定，借款人應當按期歸還貸款的本金和利息。借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優先受償的權利，故C選項表述不正確。[單選題]55.貸款人不享有先履行抗辯權的情況是()A)借款人經營狀況嚴重惡化B)借款人轉移財產、抽逃資金C)借款人喪失商業信譽D)借款人項目未產生預期收益答案:D解析:在下列情況下，貸款人享有先履行抗辯權：(1)借款人經營狀況嚴重惡化。(2)借款人轉移財產、抽逃資金，以逃避債務。(3)借款人喪失商業信譽。(4)借款人有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形，難以按期歸還貸款。[單選題]56.我國《商業銀行法》規定商業銀行不得向關系人發放信用貸款，這里所說的?關系人?不包括()A)商業銀行信貸人員的近親屬B)與該銀行有結算業務的客戶C)商業銀行董事D)商業銀行管理人員所投資的公司答案:B解析:根據<商業銀行法》第四十條規定：?商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。??前款所稱關系人是指：(1)商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬。(2)前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。?[單選題]57.下列關于商業銀行對同一借款人借款比例限制的說法中，不正確的是()A)對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過15%B)我國法律對同一借款人借款設定比例的目的是為了分散商業銀行貸款的風險C)?同一借款人?指同一自然人或同一法人及其控股的，或擔任負責人的子商業銀行。D)對同一借款人借款比例管理是商業銀行資產負債比例管理的重要內容答案:A解析:《商業銀行法》第三十九條第一款第（四）項規定，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%。其中，?同一借款人?應該包括同一自然人或同一法人及其控股的，或擔任負責人的子商業銀行。[單選題]58.《民法通則》第三十七條規定的法人應當具備的條件不包括()A)有組織機構B)依法成立C)以營利為目的D)能夠獨立承擔民事責任答案:C解析:《民法通則》第三十七條規定，法人應當具備下列條件：(1)依法成立。(2)有必要的財產和經費。(3)有自己的名稱、組織機構和場所。(4)能夠獨立承擔民事責任。以營利為目的不是法人成立的要件，如事業單位法人是指從事非營利性的社會公益事業的法人。[單選題]59.無權代理的構成要件不包括()A)第三人是善意的且無過失B)行為人的行為不違法C)行為人與第三人具有相應的民事行為能力D)行為人以他人的名義與他人所為的民事行為答案:D解析:無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理的行為。無權代理的構成要件包括：(1)行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實或理由。(2)行為人以本人的名義與他人所為的民事行為。(3)行為人的行為不違法。(4)第三人須為善意且無過失。(5)行為人與第三人具有相應的民事行為能力。[單選題]60.抵押是擔保的一種方式，根據《物權法》，下列說法不正確的是()A)作為抵押物的財產既可以是動產，也可以是不動產B)債權人任何時候都無權就抵押財產優先受償C)債權人為抵押權人D)債務人或者第三人為抵押人答案:B解析:《物權法>第一百七十九條規定：?為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產的占有，將該財產抵押給債權人的，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，債權人有權就該財產優先受償。?[單選題]61.根據《物權法》的規定，下列財產可以作為抵押物的有()A)土地所有權B)耕地C)企業將有的生產設備D)自留地答案:C解析:[單選題]62.關于權利質押，下列說法錯誤的是()A)以票據質押的，質權自權利憑證交付質權人時設立B)以票據質押而沒有權利憑證的，質權自有關部門辦理出質登記時設立C)基金份額、股權以及專利權、著作權等知識產權中的財產權均可以出質D)權利質押不必訂立書面合同答案:D解析:權利質押的當事人應當訂立書面合同。[單選題]63.甲企業向某銀行申請貸款，請求并得到乙企業為其提供一般保證責任，如果甲企業到期還未還款，銀行可以首先要求()A)甲企業履行債務B)乙企業履行債務C)甲或者乙企業履行債務D)甲企業和乙企業履行債務答案:A解析:當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，對債務人可以拒絕承擔保證責任。[單選題]64.在保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的()A)應當取得保證人書面同意B)無需取得保證人同意C)取得保證人口頭同意即可D)通知保證人即可答案:A解析:在保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當取得保證人書面同意，保證人對未經其同意轉讓的債務，不再承擔保證責任。[單選題]65.根據《擔保法》規定，一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起()A)3個月B)6個月C)9個月D)1年答案:B解析:根據《擔保法》規定，一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起6個月。[單選題]66.下列不屬于強調公司必須有相當的財產與其資本總額相維持的是()A)公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會作出決議的規定B)非貨幣出資不得高估作價的規定C)非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責任的規定D)股票發行價格不得低于票面金額的規定答案:A解析:我國《公司法》中關于非貨幣出資不得高估作價的規定，關于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責任的規定，關于股票發行價格不得低于票面金額的規定，均體現了強調公司必須有相當的財產與其資本總額相維持的精神。[單選題]67.制定公司基本管理制度的機構是()A)股東大會B)董事會C)監事會D)公司經理答案:B解析:董事會是公司的經營決策機構，負責召集股東會，并向股東會報告工作；執行股東大會決議，負責公司日常經營決策；聘任或者解聘公司經理，制定公司基本管理制度。[單選題]68.公司解散時可免于清算的情形是()A)公司合并或者分立B)股東會或股東大會決議解散C)不能清償到期債務D)公司被責令關閉答案:A解析:公司解散的情形有：(1)公司章程規定的營業期限屆滿或公司章程規定的其他解散事由出現時。(2)股東會或股東大會決議解散。(3)因公司合并或分立需要解散的。(4)公司違反法律、行政法規被依法吊銷營業執照/責令關閉或被撤銷以及人民法院予以解散的，應當解散。以上解散情形出現時，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進行清算，清理債權債務。[單選題]69.因脅迫而訂立的合同應予()A)無效B)撤銷C)有效D)不可撤銷答案:B解析:可撤銷的合同類型主要包括：(1)因重大誤解訂立的合同。(2)顯失公平的合同。(3)因欺詐而訂立的合同。(4)因脅迫而訂立的合同。(5)乘人之危的合同。[單選題]70.自債務人的行為發生之日起()年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。A)1B)2C)3D)5答案:D解析:《合同法》第七十五條規定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起1年內行使。自債務人的行為發生之日起5年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。[單選題]71.持有、使用假幣罪侵犯的客體是()A)購買假幣者B)金融機構C)貨幣D)國家的貨幣管理制度答案:D解析:[單選題]72.某企業私設銀行辦理存款貸款業務，吸收公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的()A)主體不合法B)方式不合法C)客體不合法D)以上皆不屬于答案:A解析:非法吸收公眾存款罪的?非法?包括主體不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業務，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。[單選題]73.冒用他人信用卡，騙取財物數額較大的行為構成()A)盜竊罪B)搶劫罪C)信用卡詐騙罪D)洗錢罪答案:C解析:信用卡詐騙罪是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進行詐騙活動，數額較大的行為。[單選題]74.下列哪個選項不是銀行業從業人員的六條從業基本準則()A)誠實信用，守法合規B)信息保密，熟知業務C)專業勝任，勤勉盡職D)保護商業秘密與客戶隱私，公平競爭答案:B解析:銀行業從業人員的六條從業基本準則是誠實信用、守法合規、專業勝任、勤勉盡職、保護商業秘密與客戶隱私、公平競爭。[單選題]75.銀行業是一個高度依賴負債經營的行業，聲譽是銀行的生命線。維護商業銀行聲譽的根本所在要求銀行從業人員做到()A)守法合規B)勤勉盡職C)品行正直D)專業勝任答案:C解析:品行正直是銀行業從業人員的立身之本和基本要求，也是維護商業銀行聲譽的根本所在。[單選題]76.()是指銀行業金融機構內部制定的各項政策，操作程序和工作規范。A)法律法規B)規章制度C)自律規范D)部門條款答案:B解析:[單選題]77.下列銀行業從業人員的行為中，符合?信息保密?準則要求的是()A)向同事透露客戶的個人信息B)出于好奇打聽客戶的個人信息和交易信息C)離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領導匯報D)妥善保管客戶交易信息檔案答案:D解析:?信息保密?準則要求銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，不得透露任何客戶資料和交易信息。[單選題]78.銀行工作人員的以下行為沒有違反?內幕交易?規定的是()A)銀行工作人員在與朋友聊天時，無意透露某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息B)銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資C)工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談論工作話題D)因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管答案:C解析:銀行業從業人員在日常工作和生活中，應當恪守有關內幕信息和內幕交易的禁止性規定，做到：(1)不在不當時間和地點談論工作話題。(2)不違反有關規定，將內幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友。(3)按照內部秘密信息保管規定妥善保管涉及內幕信息的文件和電子文檔。(4)不得采取匿名、假名或委托他人利用內幕信息進行內幕交易，為自己謀取不當利益。(5)不以明示或暗示的方式向不應該知道該項信息的內部人員提及內幕信息。[單選題]79.《銀行業從業人員職業操守》的頒布實施日期是()A)2007年2月7日B)2007年2月8日C)2007年2月9日D)2007年2月10日答案:C解析:《銀行業從業人員職業操守》經2007年2月9日中國銀行業協會第六次會員大會審議通過并正式頒布實施。[單選題]80.標志著我國放棄了計劃經濟條件下以社會簿記功能為特征的集貨幣發行與信貸發放為一體的大一統銀行體制，實行了與商品經濟發展相適應的中央銀行體制的是()A)中國人民銀行的成立B)中國人民銀行將開始專門行使中央銀行的職能，承擔的工商信貸和儲蓄業務職能移交至新設立的中國工商銀行C)第八屆全國人民代表大會第三次會議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》D)中國銀行業監督管理委員會成立答案:B解析:自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業務職能移交至新設立的中國工商銀行，這標志著我國放棄了計劃經濟條件下以社會簿記功能為特征的集貨幣發行與信貸發放為一體的大一統銀行體制，實行了與商品經濟發展相適應的中央銀行體制。[單選題]81.在總結國內外監管經驗的基礎上，銀監會提出的銀行業監管新理念不包括()A)管風險B)管業務C)管法人D)管內控答案:B解析:在總結國內外監管經驗的基礎上，銀監會提出了銀行業監管的新理念，即?管法人、管風險、管內控、提高透明度?。[單選題]82.銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于監管措施中的()A)監管談話B)信息披露監管C)市場準入D)非現場監管答案:C解析:[單選題]83.下列選項中屬于中國銀行業協會的觀察員單位的是()A)資產管理公司B)國有商業銀行C)農信銀資金清算中心D)農村商業銀行答案:C解析:中國銀行業協會觀察員單位包括：中國銀聯股份有限公司和農信銀資金清算中心。[單選題]84.下列關于改革開放初期原有?四大專業銀行?分工的說法，不正確的是()A)中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務B)中國農業銀行專門經營農村金融業務C)中國銀行專門制定和執行貨幣政策，維護金融穩定D)中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務答案:C解析:改革開放以后，中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行及中國建設銀行逐步得以建立、恢復和發展，曾被稱為四大專業銀行，其分工是：中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務，中國農業銀行專門經營農村金融業務，中國銀行專門經營外匯業務并管理國家外匯，中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務。制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定是中國人民銀行的職能。[單選題]85.積極做好?引戰上市?的各項準備工作的金融資產管理公司是()A)信達資產管理公司B)長城資產管理公司C)東方資產管理公司D)華融資產管理公司答案:A解析:中國信達資產管理股份有限公司作為首家資產管理公司改革試點單位，繼續完善管理體制和運行機制，積極做好?引戰上市?的各項準備工作。[單選題]86.以經營融貫租賃業務為主的非銀行金融機構是()A)金融資產管理公司B)金融租賃公司C)貸款公司D)汽車金融公司答案:B解析:依據自2007年3月1日起施行的《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司是指經銀監會批準，以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。[單選題]87.下列關于宏觀經濟發展目標的說法，正確的是()A)物價穩定是要保持物價總水平的大體穩定B)充分就業指百分之百就業C)國際收支平衡指國際收支差額為零D)經濟增長僅指產出的增長答案:A解析:充分就業并非指百分之百就業；國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余；經濟增長是指一個特定時期內一國（或地區）經濟產出和居民收入的增長。[單選題]88.下列指標中，不能用來衡量通貨膨脹的是()A)生產者物價指數B)國內生產總值物價平減指數C)消費者物價指數D)恩格爾系數答案:D解析:一般說來，常用的衡量通貨膨脹的指標有三種：消費者物價指數、生產者物價指數、國內生產總值物價平減指數。[單選題]89.經濟結構對商業銀行的間接影響不包括()A)國民經濟增長的可持續性B)國民經濟的增長質量C)國民經濟的增長速度D)社會經濟主體答案:D解析:經濟結構對商業銀行既有直接影響，也有間接影響。從直接的角度來看，經濟結構會直接影響社會經濟主體對商業銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業銀行的經營特征。從間接的角度來看，經濟結構會通過影響一國國民經濟的增長速度、增長質量和可持續性來影響商業銀行。[單選題]90.為了抑制銀行體系的順周期性，巴塞爾協議Ⅲ在以下哪些方面采取了措施()A)資本要求B)杠桿率監管C)損失撥備制度D)跨境銀行處置機制答案:D解析:銀行體系存在的順周期性在國際金融危機中起到了推波助瀾的作用，為此，巴塞爾協議Ⅲ在資本要求、杠桿率監管和損失撥備制度等方面采取措施，抑制銀行體系的順周期性。@jin第2部分：多項選擇題，共40題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]91.中間業務相比于傳統業務而言，具有的特點有()A)不運用或不直接運用銀行的自有資金B)范圍廣C)不承擔或不直接承擔市場風險D)以收取服務費的方式獲得效益E)種類多答案:ABCDE解析:中間業務相比于傳統業務而言，具有以下特點：(1)不運用或不直接運用銀行的自有資金。(2)不承擔或不直接承擔市場風險。(3)以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務。(4)以收取服務費（手續費、管理費等）、賺取價差的方式獲得收益。(5)種類多、范圍廣，產生的收入在商業銀行營業收入中所占的比重日益上升。[多選題]92.屬于商業銀行信用卡業務中發卡業務環節的是()A)營銷推廣B)交易處理C)賬務處理D)增值服務E)爭議處理答案:ABCDE解析:發卡業務是指發卡銀行基于對客戶的評估結果，與符合條件的客戶簽約發放信用卡并提供相關銀行服務.包括營銷推廣、審批授信、卡片制作發放、交易授權、交易處理、交易監測、資金結算、賬務處理、爭議處理、增值服務和欠款催收等業務環節。[多選題]93.良好的銀行公司治理應包括()A)健全的組織架構B)清晰的職責邊界C)科學的發展戰略D)有效的風險管理與內部控制E)完善的信息披露制度答案:ABCDE解析:良好的銀行公司治理應包括以下主要內容，即健全的組織架構、清晰的職責邊界、科學的發展戰略、價值準則與良好的社會責任、有效的風險管理與內部控制、合理的激勵約束機制、完善的信息披露制度。[多選題]94.股東特別是主要股東應支持銀行董事會制定合理的資本規劃，使銀行資本持續地滿足監管要求，下列屬于股東義務的是()A)當銀行資本不能滿足監管要求時，應制定資本補充計劃使資本充足率在限期內達到監管要求B)逾期沒有達到監管要求，應當降低分紅比例甚至停止分紅C)主要股東應以書面形式作出資本補充和流動性支持的長期承諾D)增加核心資本E)主要股東不應阻礙其他股東對銀行補充資本或合格的新股東進入答案:ABCDE解析:為了保證銀行的正常運行，股東特別是主要股東應支持銀行董事會制定合理的資本規劃，使銀行資本持續地滿足監管要求。當銀行資本不能滿足監管要求時，應制定資本補充計劃使資本充足率在限期內達到監管要求，逾期沒有達到監管要求，應當降低分紅比例甚至停止分紅，并通過增加核心資本等方式補充資本。主要股東不應阻礙其他股東對銀行補充資本或合格的新股東進入。此外，主要股東應以書面形式作出資本補充和流動性支持的長期承諾，并作為商業銀行資本規劃和流動性應急計劃的一部分。[多選題]95.商業銀行的高級管理層包括()A)行長B)副行長C)財務負責人D)會秘書E)監管部門認定的其他高級管理人員答案:ABCDE解析:[多選題]96.商業銀行的利益相關者包括()A)股東B)董事C)高級管理人員D)供應商E)社區答案:ABCDE解析:商業銀行的利益相關者除了包括股東、董事、高級管理人員及監事以外，還包括存款人及其他債權人、職工、客戶、供應商、社區等。[多選題]97.資本監管的三大支柱是()A)內部控制B)最低資本要求C)外部監管D)市場約束E)信息披露答案:BCD解析:資本監管的三大支柱是最低資本要求（第一支柱）、外部監管（第二支柱）、市場約束（第三支柱）。[多選題]98.資本充足率公式中的商業銀行風險加權資產包括()A)一級資本B)二級資本C)信用風險加權資產D)市場風險加權資產E)操作風險加權資產答案:CDE解析:資本充足率公式中的商業銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本；商業銀行風險加權資產包括信用風險加權資產、市場風險加權資產和操作風險加權資產。[多選題]99.關于國家風險，下列說法錯誤的是()A)在債權人的控制范圍之內B)在同一個國家范圍內不存在國家風險C)個人不會遭受國家風險帶來的損失D)國家風險是由債權人所在國家的行為引起的E)在國際金融活動中，政府不可能遭受國家風險所帶來的損失答案:ACDE解析:國家風險通常是由債務人所在國家引起的，超出了債權人的控制范圍。國家風險有兩個特點：一是國家風險發生在國際金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險；二是在國際經濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業、還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。[多選題]100.在銀行風險管理流程中，風險監測包含的含義有()A)監測各種可量化的關鍵風險指標B)報告風險管理目標與標準的差異C)報告銀行所有風險的定性、定量評估結果D)報告所采取的風險管理和控制措施的質量與效果E)監測不可量化的風險因素的變化和發展趨勢答案:ACDE解析:風險監測包含兩層含義：(1)監測各種可量化的關鍵風險指標，以及不可量化的風險因素的變化和發展趨勢，確保可以將風險在進一步加大之前識別出來。(2)報告銀行所有風險的定性、定量評估結果，以及所采取的風險管理和控制措施的質量與效果。[多選題]101.銀行金融創新的基本原則有()A)合法合規原則B)公平競爭原則C)成本可算原則D)風險可控原則E)維護客戶利益原則答案:ABCDE解析:銀行金融創新的基本原則包括：合法合規、公平競爭、知識產權保護、成本可算、風險可控、信息充分披露、維護客戶利益、四個?認識?原則。[多選題]102.對于在中華人民共和國境內設立的金融機構的監督管理，如法律、行政法規另有規定的，依照其規定。這些金融機構包括()A)政策性銀行B)金融資產管理公司C)外資銀行業金融機構D)中外合資銀行業金融機構E)外國銀行業金融機構的分支機構答案:ABCDE解析:[多選題]103.《銀行業監督管理法》規定，銀行業監督管理機構根據審慎監管的要求，可以采取現場檢查的措施包括()A)進入銀行業金融機構進行檢查B)詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明C)查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料D)對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存E)檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統答案:ABCDE解析:[多選題]104.下列關于違反銀行業監督管理規定的處罰措施的說法，正確的有()A)行政處分是對犯罪行為的法律制裁B)對銀行業從業人員的行政處罰措施包括警告、記過、降級、開除等C)對銀行業從業人員進行管制是對其觸犯《刑法》的一種制裁措施D)行政拘留是一種行政處分E)某銀行業從業人員違規查詢賬戶會受到行政處分答案:CE解析:行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施，不是對犯罪行為的法律制裁。根據《中華人民共和國行政監察法》和《中華人民共和國公務員法》的規定，行政處分分為：警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。D選項行政拘留是一種行政處罰。[多選題]105.下列機構中，應該在各自的職責范圍內，履行反洗錢監督管理職責的有()A)中國人民銀行B)中國證券監督管理委員會C)中國保險監督管理委員會D)中國銀行E)中國銀行業監督管理委員會答案:BCE解析:根據《金融機構反洗錢規定》規定，中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監督管理。中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會在各自的職責范圍內履行反洗錢監督管理職責。[多選題]106.金融機構協助有權機關查詢的資料應限于()A)被查詢單位或個人的開戶情況B)被查詢單位或個人的存款情況以及與存款有關的會計憑證C)被查詢單位或個人與存款有關的賬簿D)被查詢單位或個人與存款有關的對賬單E)被查詢單位或個人的貸款情況答案:ABCD解析:金融機構協助有權機關查詢的資料應限于存款資料，包括被查詢單位或個人開戶、存款情況以及與存款有關的會計憑證、賬簿、對賬單等資料。[多選題]107.金融機構在協助有權機關辦理查詢、凍結和扣劃手續時，需要進行登記的情況有()A)有權機關名稱，執法人員姓名和證件號碼B)金融機構經辦人員姓名C)被查詢、凍結、扣劃單位或個人的名稱或姓名D)協助查詢、凍結、扣劃的時間和金額E)相關法律文書名稱及文號答案:ABCDE解析:金融機構在協助有權機關辦理查詢、凍結和扣劃手續時，應對下列情況進行登記：有權機關名稱，執法人員姓名和證件號碼，金融機構經辦人員姓名，被查詢、凍結、扣劃單位或個人的名稱或姓名，協助查詢、凍結、扣劃的時間和金額，相關法律文書名稱及文號，協助結果等。[多選題]108.以下屬于商業銀行貸款時應當審查的內容的是()A)借款人的借款用途B)保證人的償還能力C)借款人的還款方式D)抵押物的價值E)質物的權屬答案:ABCDE解析:《商業銀行法》第三十五條規定，商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。第三十六條規定，商業銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業銀行應當對保證人的償還能力，抵押物、質物的權屬和價值以及實現抵押權、質權的可行性進行嚴格審查。[多選題]109.下列哪些屬于民事主體()A)外國人B)企業法人C)合伙組織D)外資企業E)社會團體法人答案:ABCDE解析:[多選題]110.表見代理的構成要件有()A)代理人無代理權B)行為人的行為不違法C)客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形D)相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為E)相對人主觀上為善意答案:ACDE解析:表見代理的構成要件包括：(1)代理人無代理權。(2)相對人主觀上為善意。(3)客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形。(4)相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為。[多選題]111.實現抵押權的主要方式為()A)要求債務人變賣其他財產受償B)以拍賣抵押財產所得價款受償C)以變賣抵押財產所得價款受償D)以抵押財產折價受償E)要求擔保人變賣其他財產受償答案:BCD解析:抵押權的實現是通過抵押物的處分獲得優先受償而實現的。債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，抵押權人可以與抵押人協議以抵押財產折價或者拍賣、變賣該抵押財產所得的價款優先受償。[多選題]112.票據的特征有()A)票據是債權證券B)票據是設權證券C)票據是要式證券D)票據是流通證券E)票據是一種無因證券答案:ABCDE解析:票據的特征有：(1)票據是完全有價證券。(2)票據是要式證券。(3)票據是一種無因證券。(4)票據是流通證券。(5)票據是文義證券。(6)票據是設權證券。(7)票據是債權證券。[多選題]113.我國《合同法》規定的承擔違約責任的形式有()A)違約金責任B)賠償損失C)強制履行D)定金責任E)中止履行答案:ABCD解析:違約責任的承擔形式包括：(1)違約金責任。(2)賠償損失。(3)強制履行。(4)定金責任。(5)采取補救措施。[多選題]114.金融犯罪的對象可以是()A)自然人B)貨幣C)各種金融憑證D)有價證券E)信用卡答案:ABCDE解析:金融犯罪的對象可以是人，也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對象的人而言，不僅包括自然人，也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的?公眾?等。就作為金融犯罪對象的金融工具而言，具體包括貨幣、各種金融票證（如匯票、本票、支票等）、有價證券、信用證、信用卡等。[多選題]115.銀行人員職務犯罪（內部犯罪）主要包括()A)破壞金融管理秩序罪B)貪污、受賄C)金融詐騙罪D)挪用公款E)簽訂合同失職罪答案:BDE解析:銀行人員職務犯罪（內部犯罪）主要包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。[多選題]116.《銀行業從業人員職業操守》的監督者有()A)銀行業從業人員所在機構B)銀行業自律組織C)銀監會D)社會公眾E)中國人民銀行答案:ABCDE解析:《銀行業從業人員職業操守》的監督者有銀行業從業人員所在機構、銀行業自律組織、監管機構（銀監會、中國人民銀行、國家外匯管理局等）、社會公眾。[多選題]117.下列哪項屬于公平競爭行為()A)某銀行為了提高為客戶服務的質量，定期對從業人員進行培訓，講授金融產品和服務的特點和技巧，經過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B)某銀行雖然在同類同質產品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客戶提供增值服務C)某銀行在向客戶推銷信用卡業務時，明確告知客戶，在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品D)某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業的貸款業務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成E)某銀行為了吸引客戶，極力宣傳自己的產品，而貶低競爭對手答案:ABC解析:公平競爭是指銀行業金融機構及其從業人員以金融服務的種類、質量和效率等手段，而不是靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當競爭方式。同時，應當尊重同業人員，共同建立合作共贏的良好行業風氣。《反不正當競爭法》規定，經營者不得采用財務或其他手段進行賄賂以達到銷售或購買產品或服務的目的。經營者銷售或購買商品或服務，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實入賬。不如實入賬將會被認為是商業行賄或受賄行為，一旦發生，就將面臨法律或紀律的嚴懲。[多選題]118.銀行業從業人員的下列行為中，屬于?反洗錢?規定的有()A)除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責B)熟知銀行的反洗錢義務C)保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私D)在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易E)協助調查反洗錢調查機構的依法調查行為答案:BDE解析:A選項屬于?崗位職責?的規定，C選項屬于?信息保密?的規定。其余選項屬于?反洗錢?規定。[多選題]119.銀行業從業人員應對其所提供數據、信息以及約見談話內容的()負責。A)客觀性B)完整性C)唯一性D)真實性E)準確性答案:BDE解析:[多選題]120.違反從業人員職業操守的銀行業從業人員()A)可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質性的約束B)其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒C)情節不嚴重的，不應當受到懲戒D)情節嚴重的，將被開除，并被通報銀行業協會乃至同業E)情節嚴重的，將喪失在銀行業金融機構工作的機會答案:BDE解析:[多選題]121.中國人民銀行防范和化解金融風險，維護金融穩定主要包括()A)作為最后貸款人，在必要時救助高風險金融機構B)管理中央公共財政支出C)共享監管信息D)由國務院建立監管協調機制E)以上選項都正確答案:ACD解析:中國人民銀行防范和化解金融風險，維護金融穩定主要包括以下幾個方面：一是作為最后貸款人，在必要時救助高風險金融機構；二是共享監管信息，采取各種措施防范系統性金融風險；三是由國務院建立監管協調機制。[多選題]122.下列屬于中國銀行業監督管理委員會的職責的是()A)負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作B)對擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構的業務活動的，予以取締C)對有違法經營、經營管理不善等情形的銀行業金融機構予以撤銷D)對銀行業自律組織的活動進行指導和監督E)對監管者和被監管者兩方面都實施嚴格明確的問責制答案:ABCD解析:E選項是中國銀監會的監管標準。A、B、C、D選項均屬于中國銀行業監督管理委員會的職責。[多選題]123.銀監會的監管方法遵循的思路是()A)準確分類B)提足撥備C)充分核銷D)做實利潤E)資本充足答案:ABCDE解析:中國銀監會遵循?準確分類一提足撥備一充分核銷一做實利潤一資本充足?的持續監管思路，對銀行業金融機構實施以風險為本的審慎有效監管。[多選題]124.下列屬于國際收支中資本項目的有()A)直接投資B)企業信貸C)勞務收支D)匯款E)貿易收支答案:AB解析:資本項目集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業信貸等。C、D、E選項均屬于經常項目。[多選題]125.當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可以采取的政策不包括()A)公開市場賣出證券B)降低法定存款準備金率C)提高再貼現率D)降低再貸款利率E)勸說商業銀行限制貸款答案:ACE解析: