試卷科目：中級經濟師考試金融專業務實2012中級經濟師考試金融專業務實真題及答案PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages2012中級經濟師考試金融專業務實真題及答案第1部分：單項選擇題，共60題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.直接金融市場與間接金融市場的差別在于()。A)是否有中介機構參與B)中介機構的交易規模C)中介機構在交易中的活躍程度D)中介機構在交易中的地位和性質答案:D解析:[單選題]2.金融市場最基本的功能是()。A)資金積聚B)風險分散C)資源配置D)宏觀調控答案:A解析:[單選題]3.將幣種與金額相同，但方向相反、交割期限不同的兩筆或兩筆以上交易結合在一起的外匯交易是()。A)即期外匯交易B)遠期外匯交易C)掉期交易D)貨幣互換交易答案:C解析:[單選題]4.金融衍生品市場上有不同類型的交易主體。如果某主體利用兩個不同黃金期貨市場的價格差異，同時在這兩個市場上賤買貴賣黃金期貨，以獲得無風險收益，則該主體屬于()。A)套期保值者B)套利者C)投機者D)經紀人答案:B解析:[單選題]5.如果某投資者擁有一份期權合約，使其有權在某一確定時間內以確定的價格購買相關的資產，則該投資者是()。A)看跌期權的賣方B)看漲期權的賣方C)看跌期權的買方D)看漲期權的買方答案:D解析:[單選題]6.在信用衍生品中，如果信用風險保護的買方向信用風險保護賣方定期支付固定費用或一次性支付保險費，當信用事件發生時，賣方向買方賠償因信用事件所導致的基礎資產面值的損失部分，則該種信用衍生品是()。A)信用違約互換(CDO)B)信用違約互換(CDS)C)債務單板憑證(CDO)D)債務擔保憑證(CDS)答案:B解析:[單選題]7.某機構投資者計劃進行為期2年的投資，預計第2年年收回的現金流為121萬元。如果按復利每年計息一次，年利率10%，則第2年年收回的現金流現值為()萬元。A)100B)105C)200D)210答案:A解析:[單選題]8.根據利率的風險結構理論，各種債權工具的流動性之所以不同，是因為在價格一定的情況下，它們的()不同。A)實際利率B)變現所需時間C)名義利率D)交易方式答案:B解析:[單選題]9.如果某債券當前的市場價格為P，面值為F,年利息為C,其本期收益率r為()。A)r=C/FB)r=P/FC)r=C/PD)r=F/P答案:C解析:[單選題]10.如果某債券的年利息支付為10元，面值為100元，市場價格為90元，則其名義收益率為()。A)5.0%B)10.0%C)11.1%D)12.0%答案:B解析:[單選題]11.下列金融機構中，屬于存款性金融機構的是()。A)投資銀行B)保險公司C)投資基金D)儲蓄銀行答案:D解析:[單選題]12.如果在總行之下設立若干機構，形成以總行為中心的銀行網絡系統，則該商業銀行組織制度是()。A)一元式銀行制度B)綜合式銀行制度C)分支式銀行制度D)分支經營銀行制度答案:C解析:[單選題]13.我國對證券公司實行分類管理，其中，經濟類證券公司只能從事證券交易的()業務。A)承銷B)經濟C)直營D)做市答案:B解析:[單選題]14.我國的小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立的機構，可以經營小額貸款業務，但不得()。A)發放企業貸款B)發放涉貸款C)吸收公眾存款D)從商業銀行融入資金答案:C解析:[單選題]15.在我國，負責對期貨市場進行監管的機構是()。A)中國人民銀行B)中國銀行業協會C)中國證券監督管理委員會D)中國銀行業監督管理委員會答案:C解析:[單選題]16.在商業銀行經營管理的三大原則中，被視為首要原則的事()原則。A)安全性B)盈利性C)效益性D)流動性答案:C解析:[單選題]17.根據中國銀行業監督管理委員會2005年發布的《商業銀行風險監管核心指標》，"風險監管核心指標"分為風險水平、風險遷徙和()三個層次。A)風險控制B)風險抵補C)風險識別D)風險測度答案:B解析:[單選題]18.根據中國銀行業監督管理委員會2005年發布的《商業銀行風險監管核心指標》，下列指標中，屬于衡量市場風險的指標是()。A)核心負債比率B)單一集團客戶授信集中度C)流動性缺口比率D)累計外匯敞口頭寸比率答案:D解析:[單選題]19.根據我國商業銀行的貸款五級分類，下列貸款中，不屬于不良貸款的是()。A)關注類貸款B)次級類貸款C)損失類貸款D)可疑類貸款答案:A解析:[單選題]20.在商業銀行成本管理中，固定資產折舊屬于()支出。A)稅費B)利息C)補償性D)營業外答案:D解析:[單選題]21.在證券一、二級市場上，投資銀行所開展的最本源、最基礎的業務活動分別是()。A)證券發行與交易、財務顧問與投資咨詢B)證券經紀與交易、證券發行與承銷C)證券發行與承銷、證券經紀與交易D)證券經紀與交易、財務顧問與投資咨詢答案:C解析:[單選題]22.投資銀行為了維持其承銷的證券上市流通后的價格穩定而買賣證券，此時其身份是()。A)做市商B)承銷商C)經紀商D)自營商答案:A解析:[單選題]23.如果某次IPO定價采取荷蘭式拍賣方式，競價中有效價位為a，最高價位為b，則該新股發行價格是()。A)有效價位a和最高價位b的加權平均值B)有效價位aC)有效價位a和最高價位b的算數平均值D)最高價位b答案:B解析:[單選題]24.關于證券經紀業務的說法，正確的是()。A)證券經紀商遵照客戶委托指令進行證券買賣，并承擔價格風險B)證券賬戶中的股票賬戶僅可以用于買賣股票，不能買賣債券和基金C)在交易委托中，與限價委托相比，市價委托的優點是保證及時成交D)投資銀行通過現金賬戶從事信用經紀業務答案:C解析:[單選題]25.在1999年以來我國投資銀行業的規范發展階段，中國證券監督管理委員會通過綜合治理，確立和完善了以()為核心的風險監控和預警制度。A)凈資產B)凈資本C)總資產D)總資本答案:B解析:[單選題]26.西方經濟學家對金融創新的動因提出了不同的理論觀點，其中，希克斯和尼漢斯等學者認為，金融創新的支配因素是()。A)消除經營約束B)制度變革C)降低交易成本D)規避管制答案:C解析:[單選題]27.商業銀行存款業務創新的最終目的是().A)擴大原始存款的資金來源，創造更所的派生存款B)調整表外業務的結構C)降低中間業務的成本D)減少資產業務的風險答案:A解析:[單選題]28.關于期權交易雙方損失與獲利機會的說法，正確的是()。A)買方和賣方的獲利機會都是無限的B)買方的損失是有限的，賣方的獲利機會是無限的C)買方的獲利機會是無限的，賣方的損失是無限的D)買方和賣方的損失都是有限的答案:C解析:[單選題]29.金融深化程度可以用"貨幣化"程度衡量，即().A)商品交易總額中貨幣交易總值所占的比例B)國民生產總值中貨幣交易總值所占的比例C)商品交易總額占金融資產總值的比例D)國民生產總值占金融資產總值的比例答案:B解析:[單選題]30.根據金融約束論，商業銀行的特許權價值來源于()。A)經過特殊批準而獲得的價值B)通過實金融約束行為金行創造的平均租金C)掌握審批權所特有的價值D)通過實施金融約束為銀行創造的平均利潤答案:B解析:[單選題]31.在貨幣數量論的貨幣需求理論中，認為名義收入等于貨幣存量和貨幣流通速度的乘積。特別重視貨幣支出的數量和速度的理論是()。A)現金余額說B)費雪方程式C)劍橋方程式D)凱恩斯的貨幣需求函數答案:B解析:[單選題]32.中西方學者一直主張把()作為劃分貨幣層次的主要依據。A)流動性B)風險性C)盈利性D)安全性答案:A解析:[單選題]33.在分析貨幣給中，弗里德曼等人認為，高能貨幣的一個典型特征是能隨時轉化為()。A)基礎貨幣B)強力貨幣C)原始存款D)存款準備金答案:D解析:[單選題]34.根據IS-LM曲線，在IS曲線上的任何一點，都表示()處于均衡狀態。A)貨幣市場B)資本市場C)商品市場D)外匯市場答案:C解析:[單選題]35.在政府對商品價格和貨幣工資進行嚴格控制的情況下，隱蔽型通貨膨脹可以表現為()。A)市場商品供過于求B)商品過度需求通過物價上漲吸收C)居民實際消費水平提高D)商品黑市、排隊和憑證購買等答案:D解析:[單選題]36.根據"成本推進"型通貨膨脹理論，導致"利潤推進型通貨膨脹"的因素是()。A)經濟結構失衡B)匯率變動使進口原材料成本上升C)工會對工資成本的操縱D)壟斷性大公司對價格的操縱答案:D解析:[單選題]37.強制性的國民收入再分配是通貨膨脹對社會再生產的負面影響之一，其表現在債權債務關系中，就是由于通貨膨脹()。A)降低了實際利率，債務人受益B)提高了實際利率，債務人受益C)降低了實際利率，債權人受益D)提高了實際利率，債權人受益答案:A解析:[單選題]38.在為治理通貨膨脹而采取的緊縮性財政政策中，政府可以削減轉移性支出。下列支出中，屬于轉移性支出的是()。A)政府投資、行政事業費B)福利支出、行政事業費C)福利支出、財政補貼D)政府投資、財政補貼答案:C解析:[單選題]39.弗里德曼等經濟學家針對通貨膨脹治理而提出的收入指數化政策，是指將工資、利息等各種名義收入自動隨物價指數升降而升降。這種政策()。A)加重通貨膨脹給收入階層帶來的損失，且不能消除通貨膨脹B)減輕通貨膨脹給收入階層帶來的損失，但不能消除通貨膨脹C)加重通貨膨脹給收入階層帶來的損失，但能消除通貨膨脹D)減輕通貨膨脹給收入階層帶來的損失，并能消除通貨膨脹答案:B解析:[單選題]40.關于金融宏觀調控機制中第二階段的說法，正確的是()。A)調控主體為中央銀行B)貨幣政策工具為再貼現率等C)變換中介為商業銀行D)調控受體為企業與居民答案:C解析:[單選題]41.在經濟學中，充分就業并不等于社會勞動力100%就業，通常將()排除在外。A)摩擦性失業和自愿失業B)摩擦性失業和非自愿失業C)周期性失業和自愿失業D)摩擦性失業和周期性失業答案:A解析:[單選題]42.在中央銀行的一般性貨幣政策工具中，與存款準備金政策相比，公開市場業務的優點之一是()。A)富有彈性，可對貨幣進行微調B)對商業銀行具有強制性C)時滯較短，不確定性小D)不需要發達的金融市場條件答案:A解析:[單選題]43.根據凱恩斯學派的貨幣政策傳導機制理論，貨幣政策增加國民收入的效果，主要取決于()。A)投資的利率彈性和貨幣需求的利率彈性B)投資的利率彈性和貨幣供給的利率彈性C)投資的收入彈性和貨幣需求的收入彈性D)投資的收入彈性和貨幣供給的收入彈性答案:A解析:[單選題]44.下列根據貨幣概覽表歸納出的分析等式中，錯誤的是()。A)M2=國外資產(凈)+國內信貸-其他項目(凈)B)M2=M1+準貨幣C)M1-流通中現金+單位活期存款D)M1-流通中現金+單位定期存款答案:D解析:[單選題]45.我國某企業從德國進口一批設備，以歐元計價結算，在對德國出口商進行支付時，正逢歐元兌人民幣升值，結果為購買同款歐元支付的人民幣金額增多。這種情形是該企業承受的()。A)利率風險B)匯率風險C)投資風險D)操作風險答案:B解析:[單選題]46.我國某商業銀行在信貸業務中沒有實行審貸分離，信貸審查與批準的權利都集中在信貸部，信貸部負責人及其下屬在收受某借款企業賄賂的情況下，向該企業違規發放了貸款，導致該筆貸款最終不能收回。這種情形是該商業銀行承受的()。A)市場風險B)國家風險C)信用風險D)操作風險答案:C解析:[單選題]47.風險價值法(VaR法)主要用于()的評估。A)信用風險B)市場風險C)匯率風險D)投資風險答案:B解析:[單選題]48.在市場風險的管理中，做遠期外匯交易用于()管理。A)信用風險B)利率風險C)匯率風險D)投資風險答案:C解析:[單選題]49.我國商業銀行實行貸款的五級分類管理。這是我國商業銀行進行()管理的舉措。A)信用風險B)市場風險C)操作風險D)國家風險答案:A解析:[單選題]50.根據《商業銀行風險監管核心指標》，我國商業銀行的流動性比例，即流動性資產與流動性負債之比，不應低于()。A)25%B)35%C)50%D)60%答案:A解析:[單選題]51.根據《商業銀行風險監管核心指標》，我國商業銀行的成本收入比，即營業費用與營業收入之比，不應高于()。A)15%B)25%C)35%D)55%答案:C解析:[單選題]52.在銀行業監管中，現場檢查的基礎是()檢查。A)風險性B)合規性C)有效性D)適宜性答案:B解析:[單選題]53.下列法律法規中，不屬于中國證券監督管理委員會證券監管法律法規體系中第一層次依據的是()。A)《公司法》B)《證券法》C)《證券投資基金法》D)《客戶交易結算資金管理辦法》答案:D解析:[單選題]54.在保險法律體系中，保險公司與投保人、被保險人及受益人通過保險合同建立主體間的權利義務法律關系，適用保險()法律規范。A)商事B)刑事C)民事D)行政答案:C解析:[單選題]55.如果一國出現國際收支逆差，則該國()。A)外匯供不應求，外匯匯率上升，本幣貶值B)外匯供不應求，外匯匯率下降，本幣升值C)外匯供過于求，外匯匯率上升，本幣貶值D)外匯供過于求，外匯匯率下降，本幣升值答案:A解析:[單選題]56.當一國出現國際收支順差時，該國貨幣當局會投放本幣，收購外匯，從而導致()。A)外匯儲備增多，通貨膨脹B)外匯儲備增多，通貨緊縮C)外匯儲備減少，通貨膨脹D)外匯儲備減少，通貨緊縮答案:A解析:[單選題]57.如果我國人民幣實現國際化，被其他國家作為儲備貨幣，則我國就成為儲備貨幣發行國。到那時，我國的國際儲備就可以()。A)增加外匯儲備B)保有較少總量C)投資更多股權D)增加資源儲備答案:B解析:[單選題]58.我國外匯儲備總量在2011年3月底就已經突破3萬億美元。主流觀點認為我國外匯儲備總量已經過多。為遏制外匯儲備過快增長，我國可以采取的措是()。A)實行外匯儲備貨幣多元化B)實行持有的國外債券多元化C)實行外匯儲備資產結構的優化D)鼓勵民間持有外匯答案:D解析:[單選題]59.與傳統的國際金融市場不同，歐洲貨幣市場從事()。A)居民與非居民之間的借貸B)非居民與非居民之間的借貸C)居民與非居民之間的外匯交易D)非居民與非居民之間的外匯交易答案:B解析:[單選題]60.1996年12月以來，我國實現了人民幣()。A)經常項目可兌換B)資本項目可兌換C)完全可兌換D)金融賬戶可兌換答案:A解析:第2部分：多項選擇題，共20題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]61.在傳統的金融市場中，交易的金融工具具有"準貨幣"特征的市場有()。A)同業拆借市場B)回購協議市場C)股票市場D)債券市場E)銀行承兌匯票市場答案:ABE解析:[多選題]62.大額可轉讓定期存單不同于傳統定期存單的特點有()。A)記名B)面額固定C)不可提前支取D)可在二級市場流通轉讓E)利率固定答案:CD解析:[多選題]63.在期權定價理論中，根據布萊克-斯科爾斯模型，決定歐式看漲期權價格的因素主要有()。A)期權的執行價格B)期權期限C)股票價格波動率D)無風險利率E)現金股利答案:ABCD解析:[多選題]64.下列金融機構中，可以吸收個人和機構存款的有()。A)商業銀行B)儲蓄銀行C)證券公司D)信用合作社E)小額貸款公司答案:ABD解析:[多選題]65.下列金融機構中，由中國銀行業監管委員會負責監管的有()。A)財務公司B)期貨公司C)信托投資公司D)金融租賃公司E)金融資產管理公司答案:ACDE解析:[多選題]66.商業銀行對客戶進行信用調查時采用的信用5C標準包括()。A)品格B)資本C)經營環境D)成本E)擔保品答案:ABCE解析:[多選題]67.投資銀行發揮其資金求媒介的職能作用，具體表現在充當()。A)期限中介B)成本中介C)信息中介D)風險中介E)流動性中介答案:ACDE解析:[多選題]68.投資銀行從事證券信用經紀業務，主要包括()等類型。A)融資或稱買空B)融資或稱賣空C)融券或稱賣空D)融券或稱買空E)證券現貨交易答案:AC解析:[多選題]69.隨著金融創新的發展，商業銀行的貸款業務有逐步"表外化"的傾向。下列業務中體現出這一傾向的有()。A)票據發行便利B)大額可轉讓定期存單C)貸款額度D)循環貸款協議E)周轉性貸款承諾答案:ACDE解析:[多選題]70.弗里德曼的貨幣需求函數與凱恩斯的貨幣需求函數有許多差別。弗里德曼的貨幣需求函數認為()。A)利率對貨幣需求起主導作用B)恒常收入對貨幣需求量有重要影響C)貨幣需求量是穩定的D)貨幣政策的傳導量是貨幣應量E)貨幣政策實行"單一規則"答案:BCDE解析:[多選題]71.影響貨幣乘數的諸因素分別是由()決定的。A)政府B)投資銀行C)中央銀行D)商業銀行E)社會大眾答案:CDE解析:[多選題]72.關于對通貨膨脹概念的說法，正確的有()。A)通貨膨脹所指的物價上漲必須超過一定的幅度B)通貨膨脹所指的物價上漲是全部物品及勞務的加權平均價格的上漲C)通貨膨脹所指的物價上漲是因季節性或自然災害等原因引起的物價上漲D)通貨膨脹所指的物價上漲是一定時間內的持續上漲E)通貨膨脹所指的物價上漲在非市場經濟中表現為商品短缺、憑票應等答案:ABDE解析:[多選題]73.根據近代世界各國發生通貨緊縮的情況分析，通貨緊縮的成因有()。A)貨幣緊縮B)資產泡沫破滅C)幣制改革D)多種結構性因素E)流動性陷阱答案:ABDE解析:[多選題]74.下列業務中，屬于中央銀行資產業務的有()。A)再貼現B)買入國債C)集中存款準備金D)國際儲備E)集中辦理票據交換答案:ABDE解析:[多選題]75.下列屬性中，屬于貨幣政策中介目標選擇標準的有()。A)間接性B)可控性C)可測性D)相關性E)外生性答案:BCD解析:[多選題]76.下列做法中，屬于金融風險管理流程環節的有()。A)風險識別B)風險評估C)風險轉移D)風險控制E)風險監控答案:ABDE解析:[多選題]77.下列方法中，屬于金融危機管理方法的有()。A)構建宏觀審慎監管體系B)構建貸款的五級分類制度C)全面應用VaR模型D)構建金融安全網E)加強國際協調與合作答案:ADE解析:[多選題]78.在銀行業的市場運營監管中，對銀行的流動性進行監管的主要內容有()。A)監測銀行對關系人的貸款變化B)銀行的流動性應當保持在適當水平C)檢測銀行資產負債的期限匹配D)檢測銀行的資產變化情況E)檢測銀行壞賬和貸款準備金的變化答案:BCD解析:[多選題]79.一國之所以可以運用貨幣政策調解國際收支不均衡，是因為貨幣政策對該國國際收支可以產生()等調節作用。A)需求效應B)結構效應C)價格效應D)利率效用E)供給效應答案:ACD解析:[多選題]80.在國際貨幣體系中，現行牙買加體系的內容有()。A)國際間資本的自由流動B)浮動匯率制合法化C)黃金非貨幣化D)大特別提款權的作用E)大對發展中國家的融資答案:BCDE解析:第3部分：問答題，共5題，請在空白處填寫正確答案。[問答題]81.我國一家商業銀行2011年年來的業務基本情況如下：普通股4億元，未分配利潤1）5億元，計提各項損失準備2億元，長期次級債券2）5億元;貸款余額180億元，在中央銀行存款24億元，加權風險總資產120億元;吸收存款240億元。該行計劃在2012年新吸收存款30億元，新發放貸款20億元。81）該行2011年年末核心資本為()億元。A.4）5B.5）5C.6）5D.7）582）假定按8%的資本充足率規定，在上述條件下，該行2011年年末的加權風險總資產不得超過()億元。A.115B.120C.125D.13083）2012年該行新吸收存款30億元后即存入中央銀行10億元，假定2012年法定存款準備金率由2011年的l0%上調到12%，該行可動用的在中央銀行的存款是()億元。A.1）0B.1）6C.2）4D.5）084）在該行資本金構成中，屬于附屬資本的有()。A.普通股B.未分配利潤C.各項損失準備D.長期次級債券答案:BCBCD解析:[問答題]82.國泰世華股份有限公司首次公開發行人民幣普通股(A股)的申請獲中國證券監督管理委員會核準許可。本次新股發行規模為16億股，發行的保薦機構為中銀證券股份有限公司和國泰證券股份有限公司。本次發行采用向戰略投資者定向配售、網下向詢價對象詢價配售與網上資金申購發行相結合的方式進行。參加本次網下初步詢價的機構投資者共70家，其中68家提供了有效報價。最終股票發行價定為5.40元/股。85）根據保薦制的核心內容，在此次新股發行中，中銀證券股份有限公司和國證券股份有限公司承擔發行上市過程中()。A.申購義務B.連帶責任C.投資者責任D.融資者義務86）根據我國2010年10月修訂以前的《證券發行與承銷管理辦法》，此次新股發行向詢價對象網下配售股份數為()。A.16億股B.12億股C.10億股D.8億股以下87）根據我國2010年10月修訂以前的《證券發行與承銷管理辦法》，詢價對象除證券投資管理公司、證券公司、信托投資公司、保險機構投資者外，還有()。A.商業銀行B.財務公司C.合格境外機構投資者D.主承銷商自主推薦的具有較高定價能力和長期投資取向的機構投資者88）根據有關規定，在此次新股發行網下初步詢價階段，參與詢價的機構投資者不得少于()家。A.20B.30C.50D.70答案:BDBCDC解析:[問答題]83.2012年上半年我國貨幣政策操作如下：(1)優化公開市場操作工具組合。春節前，實了公開市場短期逆回購操作，有效熨平了季節性因素引發的銀行體系流動性波動;春節后，與下調存款準備金率政策相配合，適時開展公開市場短期正回購操作。(2)2012年5月，下調存款類金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點，同期金融機構存款金額為86萬億元人民幣。自2012年7月6日起下調金融機構人民幣存貸款基準利率。2012年7月公布的統計數據顯示，二季度經濟增長7.6%，三年來首次跌破8%大關，前6個月的CPI同比漲幅分別為4.5%、3.2%、3.6%、3.4%、3%和2.2%。拉動經濟增長的"三駕馬車"也略顯乏力。89)我國中央銀行下調存款準備金率0.5個百分點，可釋放