銀行信貸管理學年月真題

0007320154

1、【單選題】存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行賬戶是（）

臨時存款賬戶

一般存款賬戶

A:

專用存款賬戶

B:

基本存款賬戶

C:

答D:案：D

解析：基本存款賬戶，指存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行賬戶。存

款人日常經營活動的資金收付及其工資、獎金和現金的支取，只能通過本賬戶辦理。

2、【單選題】銀行新增一筆100萬元存款，該筆存款導致銀行瓶增利息成本5000元，新增

營業成本1000元，則該筆存款的邊際存款成本率是（）

0.1％

0.2％

A:

0.5％

B:

0.6％

C:

答D:案：D

解析：邊際存款成本，是指銀行在吸收的存款達到一定規模后，再新增一個單位的存款所

要增加的成本。邊際存款成本率=（新增利息+新增營業成本）/新增存款×100%；故所求

邊際存款成本率=（5000+1000）/1000000×100%=0.6%

3、【單選題】從借款合同規定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間稱為（）

提款期

還款期

A:

寬限期

B:

準備期

C:

答D:案：B

解析：貸款期限是指貸款人限定借款人使用貸款資金的時間，即從合同簽訂日起合同債務

（含本金、利息和各種費用）清償日止的期間。貸款期限結構一般由提款期、寬限期和還

款期組成。提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規定貸款金額全部提款完畢之日

為止，或最后一次提款之日為止。寬限期是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款

之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間，有時也包括提款期，

即從借款合同生效日起至合同規定的第一筆還款日止的期間。還款期是指從借款合同規定

的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間。

4、【單選題】信用與信貸的關系是（）

信貸活動是信用產生的基礎

信用是信貸活動產生的基礎

A:

沒有信貸活動就沒有信用

B:

兩者沒有內在聯系

C:

答D:案：B

解析：信用是信貸活動產生的基礎。可以說，沒有信用，就沒有信貸活動；信任、信譽是

信貸業務存在和發展的基石。

5、【單選題】根據我國《擔保法》規定，下列可以作為保證人的是（）

公益性醫院

公益性學校

A:

企業職能部門

B:

企業法人

C:

答D:案：D

解析：保證人必須具有足夠的代償貸款本息的資產，不具備代為償債能力的法人、組織、

公民，不能充當保證人。企業法人可以作為擔保人。根據《擔保法》對保證人的條件要

求，學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體以及企業法人的分支機

構、職能部門等不得為保證人。

6、【單選題】下列因素中，致使銀行降低貸款抵押率的是（）

貸款項目風險小

抵押人資信狀況好

A:

抵押品質量低

B:

貸款期限短

C:

答D:案：C

解析：所謂抵押率，是指抵押貸款本息之和與抵押物作價（估價）之比，即：抵押率=

（貸款本息總額/抵押物價值）×100%。抵押率的高低主要取決于借款人的資信程度、貸

款期限、抵押物的品種和抵押物估價的準確程度等因素。（1）銀行對投資風險大或是企

業經營效果差、管理水平低、產品積壓的貸款項目，除了在發放貸款時進行必要的控制

外，抵押率也要適當降低一些。（2）一般而言，對那些資產實力匱乏、信譽較差的抵押

人，抵押率應適當低些；反之則應略高一些。（3）抵押物的抵押率與抵押品的質量高低

成正比，抵押品的質量越高，抵押率也相應比較高。（4）確定抵押率高低還有考慮貸款

期限的長度；抵押率應與貸款期限成反比。

7、【單選題】抵押人以其現有的和將來所有的財產作為債權的擔保，當債務人不履行債務

時，債權人有權以抵押人尚存的財產優先受償，這種擔保稱為（）

浮動擔保

保證擔保

A:

存貨擔保

B:

固定資產擔保

C:

答D:案：A

解析：另外，《物權法》承認了浮動抵押。浮動抵押也稱為“企業擔保”、“浮動擔保”

或“浮動債務負擔”，它是指抵押人以其現有的和將來所有的財產作為債權的擔保，當債

務人不履行債務時，債權人有權以抵押人尚存的財產優先受償。

8、【單選題】根據性質的不同，票據可以分為本票、匯票和（）

期票

商業票據

A:

融資性票據

B:

支票

C:

答D:案：D

解析：根據性質的不同，票據可以分為以下三大類：本票、支票和匯票。

9、【單選題】根據我國《物權法》的規定，抵押人可以抵押的財產有（）

企業生產的半成品

社會公益設施

A:

公益性教育設施

B:

土地所有權

C:

答D:案：A

解析：根據《物權法》的規定，債務人或者第三人有權處分的下列財產可以作為抵押：建

筑物或其他土地附著物；建筑用地使用權；以招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等

土地承包經營權；生產設備、原材料、半成品、產品；正在建造的建筑物、船舶、航空

器；交通運輸工具；法律、行政法規未禁止抵押的其他財產。同時，《物權法》在所列可

以抵押的財產清單中，非常明確地包含了原材料、半成品、產品，這也改變了我們通常認

為只有房地產、機械設備、運輸工具等可以作為抵押品的觀念。

10、【單選題】一筆貸款20000元，期限半年，年利率5％，則到期應償付的本息和為（）

500元

20100元

A:

20500元

B:

25000元

C:

答D:案：C

解析：目前我國利息計算仍是單利法，故用單利法求解。到期本息和為：20000×

（1+0.5×5％）＝20500（元）

11、【單選題】信貸業務人員提供的對借款企業的書面調查材料不夠全面、真實、準確，造

成貸款決策失誤或貸款損失的，貸款第一責任人是（）

信貸業務人員

信貸管理部門負責人

A:

信貸業務部門負責人

B:

主管信貸業務酬行長

C:

答D:案：A

解析：信貸業務人員提供的對借款企業和擔保企業的書面調查材料不夠全面、真實、準

確，造成貸款決策失誤或貸款損失的，信貸業務人員為貸款第一責任人。

12、【單選題】授信業務的審批主體與發放主體相互分離、相互制約的制度是（）

集體審批制

審貸分離制

A:

分級審批制

B:

貸款第一責任人制

C:

答D:案：B

解析：審貸分離制是指授信業務的審批主體與發放主體相互分離、相互制約的制度。

13、【單選題】下列關于出口信貸的說法正確的是（）

期限短、風險小

利率一般高于相同條件下的市場利率

A:

附有采購限制，只能用于購買貸款國的產品

B:

通常不得收取保險費、手續費和管理費

C:

答D:案：C

解析：出口信貸的特點：①出口信貸的金額大、期限長、風險大；②出口信貸與信貸保險

相結合；③政府設立專門的出口信貸機構，對出口信貸給予資金支持；④出口信貸的利率

一般低于相同條件下的市場利率；⑤附有采購限制，只能用于購買貸款國的產品，而且都

與具體的出口項目相聯系；⑥出口信貸的費用通常并不僅僅限于合同中所規定的利息一

項，還包括出口信貸保險費和辦理信貸的各種手續費用、管理費用等。

14、【單選題】充當國際銀行圈與客戶之間的聯系人，受國際銀團的委托擔任貸款管理人的

銀行是（）

牽頭行

代理行

A:

安排行

B:

經理行

C:

答D:案：B

解析：充當國際銀行圈與客戶之間的聯系人，受國際銀團的委托擔任貸款管理人的銀行是

代理行。

15、【單選題】下列屬于進口貿易融資的是（）

信用證開證

票據貼現

A:

打包貸款

B:

保理業務

C:

答D:案：A

解析：信用證開證是指銀行根據客戶的要求和指示，向出口商開具的在規定的期限內，憑

規定的單據支付一定金額的書面保證。

16、【單選題】目前，我國的國家助學貸款是（）

保證貸款

抵押貸款

A:

信用貸款

B:

質押貸款

C:

答D:案：C

解析：目前我國的國家助學貸款是由中央和省級政府共同推動的一種信用貸款。

17、【單選題】將整個信貸市場看作一個大目標市場，營銷活動只注重各細分市場客戶需求

的相似性或共同點，而忽略不同客戶需求的差異性，這種信貸營銷目標市場策略是（）

差異性目標市場策略

集中性目標市場策略

A:

無差異性目標市場策略

B:

分散性霞標市場策略

C:

答D:案：C

解析：無差異性目標市場策略將整個信貸市場看作一個大目標市場，營銷活動只注重各細

分市場客戶需求的相似性或共同點，而忽略不同客戶需求的差異性。采取這種策略，銀行

只需推出單一的信貸產品和標準化服務。

18、【單選題】下列關于銀行信貸風險的說法正確的是（）

信貸風險具有客觀性

信貸風險不可控

A:

信貸風險等同于信貸損失

B:

貸款風險等同于風險貸款

C:

答D:案：A

解析：銀行信貸風險的基本特點：信貸風險的客觀性；信貸風險的不確定性；信貸風險的

相關性；信貸風險的匿藏性；信貸風險的傳染性；信貸風險的可控性。

19、【單選題】借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較太損失。這

種貸款屬于（）

?關注類貸款

次級類貸款

A:

可疑類貸款

B:

損失類貸款

C:

答D:案：C

解析：可疑類貸款：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損

失。

20、【單選題】由那些能夠影響整個金融市場的風險因素而引起的信貸風險稱為（）

國家風險

系統性風險

A:

政策風險

B:

非系統性風險

C:

D:

答案：B

解析：系統性風險是指由那些能夠影響整個金融市場的風險因素因素而引起的信貸風險，

這些因素包括經濟周期、國家宏觀經濟政策的變動等。

21、【多選題】信貸的特征包括（）

信貸是價值的單方面運動

信貸是價值的雙向運動

A:

信貸是需要償還的價值運動

B:

信貸是有償的價值運動

C:

信貸是無償的價值運動

D:

答E:案：ACD

解析：信貸的特征：①信貸是價值的單方面運動；②信貸是需要償還的價值運動；③信貸

是有償的價值運動。

22、【多選題】下列關于個人循環貸款的說法正確的有（）

在授信額度有效期和可用額度內，借款人可以循環使用

限于個人消費性支出

A:

可以用于個人非消費性支出

B:

必須以抵押品作保證

C:

可以采用無擔保的信用貸款形式

D:

答E:案：ACE

解析：是指借款人向銀行申請循環貸款授信額度，在授信額度有效期和可用額度內，借款

人可向銀行多次申請提款并循環使用的個人貸款業務。目前我國銀行提供的個人循環貸款

主要包括個人抵（質）押循環貸款和個人信用循環貸款。個人抵（質）押循環貸款是指個

人客戶的信用狀況金額客戶提供的銀行認可的抵押物、質物的情況，為借款人提供的一種

貸款；個人信用循環貸款是指銀行根據客戶的信用狀況，為其提供的一種無擔保貸款。

23、【多選題】下列關于貸款授信的說法正確的有（）

透支是銀行的實有授信

或有授信可以轉化為實有授信

A:

實有授信可以轉化為或有授信

B:

票據承兌屬于銀行的或有授信

C:

金融機構是授信主體，不能是授信對象

D:

答E:案：ABD

解析：授信，是指銀行向客戶直接提供資金支持，或對客戶在有關經濟活動中的信用向第

三方做出保證的行為。授信又可分為實有授信和或有授信。銀行直接向客戶提供資金支持

的授信稱為實有授信，比如貸款、透支等；對于現時不發生資金流出，只向第三方出具保

證的授信稱為或有授信，這類授信包括票據承兌、開立信用證或保函等。或有授信可以轉

化為實有授信。

24、【多選題】我國商業銀行風險監管中的風險遷徙類一級指標有（）

正常貸款遷徙率

不良貸款率

A:

不良貸款遷徙率

B:

不良資產率

C:

資產利潤率

D:

答E:案：AC

解析：按照規定，商業銀行風險監管核心指標分為三個層次，即風險水平、風險遷徙和風

險抵補。風險水平類指標包括流動性風險指標、信用風險指標、市場風險指標和操作風險

指標，以時點數據為基礎，屬于靜態指標。風險遷徙類指標衡量商業銀行風險變化的程

度，表示為資產質量從前期到本期變化的比率，屬于動態指標。風險抵補類指標衡量商業

銀行抵補風險損失的能力，包括盈利能力、準備金充足程度和資本充足程度三個方面。風

險遷徙類指標的一級指標為正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率。

25、【多選題】反映借款人盈利能力的主要指標有（）

銷售利潤率

凈利潤率

A:

稅前利潤率

B:

營業利潤率

C:

成本費用率

D:

答E:案：ABCDE

解析：反映借款人盈利能力的比率主要有：銷售利潤率、營業利潤率、稅前利潤率、凈利

潤率和成本費用率，這些統稱為盈利比率。

26、【問答題】信貸資金

答案：信貸資金是由銀行以信用方式在信貸活動中聚集和分配的資金，是社會總資金的一

部分。

27、【問答題】委托貸款

答案：委托貸款是指由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金,由貸款人根據委

托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸

款。

28、【問答題】敏感性分析

答案：敏感性分析是指通過分析項目主要因素發生變化時對項目經濟評價指標的影響程

度，從中找出對項目效益影響最大的最敏感因素，并進一步分析其可能產生的影響。

29、【問答題】交易型信貸技術

答案：交易型信貸技術是指信貸決策主要依據財務信息、抵押物、質物價值、信用評分結

果等易于編碼、量化和傳遞的”硬信息”而做出的。

30、【問答題】貸款管理責任制

答案：貸款管理責任制是在貸款經營、管理、決策的過程中建立的責任制度體系，形成相

互制約、責權分明的合理機制，從而促進信貸管理的科學性，有效地防范和化解信貸風

險。

31、【問答題】產品組合定價策略

答案：產品組合定價策略是指銀行將一部分信貸產品或服務捆綁起來，根據產品或服務的

總成本制定一個總的目標價格，對某些信貸產品或服務實行低價甚至虧損價格，通過同時

提供的某些成本低、收益高的省貸產品或服務進行彌補，最終實現利潤總額的最大化。

32、【問答題】簡述商業銀行信貸管理的作用。

答案：（1）籌集和運用信貸資金；（2）促進銀行改善信貸業務經營，增加收益并控制銀

行風險；（3）促進社會經濟發展和技術進步；（4）調節社會經濟活動；（5）反映和監

督經濟活動。

33、【問答題】簡要分析影響儲蓄存款變動的因素。

答案：（1）居民貨幣收入水平；（2）居民消費水平、消費結構與消費習慣；（3）市場

商品供求狀況與物價水平；（4）社會福利保障制度；（5）金融市場發達程度與金融資產

種類；（6）存款利率水平與存款服務質量。

34、【問答題】簡述統一授信產生的原因。

答案：（1）在銀行內部，由于授信的各部門相互獨立，不存在相互制約關系，彼此信息

很少溝通，形成了