試卷科目：信貸中級考試信貸中級考試(習題卷11)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages信貸中級考試第1部分：單項選擇題，共121題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.如果（）而未能及時歸還的貸款，申請支付令可達到與起訴同樣的效果，但申請支付令所需費用和時間遠比起訴少。A)借款企業對于債務本身并無爭議，而僅僅由于支付能力不足B)借款企業對于債務本身存在爭議C)借款企業對于債務本身存在爭議，并且支付能力不足D)貸款人未主動、及時地收回貸款答案:A解析:[單選題]2.國家稅務總局在《關聯企業間業務往來稅務管理規程》中規定，企業借貸資金總額的（）是由另一企業擔保的可以認定為關聯企業。A)10%或以上B)15%或以上C)20%或以上D)25%或以上答案:A解析:國家稅務總局在《關聯企業間業務往來稅務管理規程》中規定：企業相互間直接或間接持有其中一方的股份總和達到25%或以上的；直接或間接同為第三者所擁有或控制股份達到25%或以上的；企業與另一企業之間借貸資金占企業自有資金50%或以上，或企業借貸資金總額的10%或以上是由另一企業擔保的；企業的董事或經理等高級管理人員一半以上或有一名以上（含一名）常務董事是由另一企業所委派的等。故本題應選A選項。[單選題]3.商業銀行在貸款項目評估中，除編制基本財務報表，還必須編制一些輔助報表，輔助報表不包括（）。A)無形及遞延資產攤銷估算表B)投資計劃與資金籌措表C)流動負債估算表D)總成本費用估算表答案:C解析:輔助報表一般包括：①固定資產投資估算表；②流動資金估算表；③投資計劃與資金籌措表；④固定資產折舊費計算表；⑤無形及遞延資產攤銷估算表；⑥總成本費用估算表；⑦產品銷售(營業)收入和銷售稅金及附加值估算表；⑧投入物成本計算表。其中，不包括流動負債估算表，故選C。[單選題]4.貸款人（）是實貸實付原則的主要體現方式，最能體現實貸實付的核心要求，也是有效控制貸款用途、保障貸款資金安全的有效手段。A)自主支付B)受托支付C)協助支付D)委托支付答案:B解析:貸款人受托支付是實貸實付原則的主要體現方式，最能體現實貸實付的核心要求，也是有效控制貸款用途、保障貸款資金安全的有效手段。故本題應選B選項。[單選題]5.貸款分類應真實客觀的反映貸款的風險情況屬于（）。A)真實性原則B)及時性原則C)審慎性原則D)客觀性原則答案:A解析:真實性原則：貸款分類應真實客觀的反映貸款的風險情況。[單選題]6.公司貸款貸后非現場監測通過貸款臺賬、客戶賬戶管理系統、主要結算銀行流水以及企業征信系統，（）監測和控制客戶貸款賬戶往來、貸款出賬、額度使用中出現的異常情況，盡早發現預警信號。A)每日B)每周C)每月D)每季度答案:A解析:公司貸款貸后非現場監測通過貸款臺賬、客戶賬戶管理系統、主要結算銀行流水以及企業征信系統，每日監測和控制客戶貸款賬戶往來、貸款出賬、額度使用中出現的異常情況，盡早發現預警信號。故本題應選A選項。[單選題]7.信用擔保機構、市場管理方和企業法人保證擔保方式單戶個人助業貸款額度原則上最高不超過______萬元。A)100B)150C)300D)500答案:C解析:自然人保證擔保貸款額度不超過150萬元；信用擔保機構、市場管理方和企業法人保證擔保方式單戶個人助業貸款額度原則上最高不超過300萬元。[單選題]8.某銀行組織轄內10個分行進行抵債資產拍賣活動，累計處理抵債資產5億元，變現金額3億元，待處理的抵債資產總價為2億元，那么，該銀行抵債資產變現率為（）。A)55％B)40％C)60％D)50％答案:C解析:抵債資產變現率=已處理的抵債資產變現價值／已處理的抵債資產總價(原列賬的計算價值)×100％。題中，該銀行抵債資產變現率=3÷5×100％=60％。[單選題]9.以下關于替代品潛在威脅的說法錯誤的是（）。A)替代品是指來自于其他行業或海外市場的產品B)替代品對需求和價格的影響越強，風險就越高C)品牌轉換成本越低，替代品對這個行業未來利潤的威脅就越小D)當新興技術創造出替代品后，來自于其他行業替代品的競爭不僅影響價格，還影響消費者偏好答案:C解析:替代品的潛在威脅對行業的銷售和利潤的影響也在波特五力模型分析法里有所反映。替代品指的是來自于其他行業或者海外市場的產品。這些產品或者服務對需求和價格的影響越強，風險就越高。當新興技術創造出替代品后，來自于其他行業中的替代品的競爭不僅僅會影響價格，還會影響到消費者偏好。當消費者購買來自于另一行業的替代產品或者服務的?品牌轉換成本?越低，替代品對這個行業未來利潤的威脅就越大，行業風險也就越大。比如，玻璃瓶的價格受到金屬行業和塑料行業的很大沖擊。故C項說法錯誤。[單選題]10.小微企業貸款含商業銀行向小企業、微型企業發放的貸款及（）。A)個人經營性貸款B)小微企業經營性貸款C)個人住房貸款D)個人流動資金貸款答案:A解析:2011年10月，銀監會出臺《關于支持商業銀行進一步改進小型微型企業金融服務的補充通知》（銀監發〔2011〕94號）規定，小微企業貸款含商業銀行向小企業、微型企業發放的貸款及個人經營性貸款，并進一步明確，商業銀行對中小企業的界定按照《關于印發中小企業劃型標準規定的通知》（工信部聯企業〔2011〕300號）中的標準執行。故本題應選A選項。[單選題]11.B公司2012年利潤總額1580萬元，銷售成本1200萬元，銷售費用2390萬元，管理費用961萬元，財務費用1050萬元，B公司的成本費用利潤率為（）。[2013年11月真題]A)35．74％B)39．21％C)28．21％D)44．01％答案:C解析:成本費用利潤率是借款人利潤總額與當期成本費用總額的比率。其計算公式為：成本費用利潤率=利潤總額／成本費用總額×100％，成本費用總額=銷售成本+銷售費用+管理費用+財務費用。因此B公司的成本費用利潤率=1580／(1200+2390+961+1050)×100％≈28．21％。[單選題]12.商業銀行在貸款分類中應該做到至少（）對全部貸款進行一次分類。A)每年B)每月C)每半年D)每季度答案:D解析:商業銀行在貸款分類中應該做到至少每季度對全部貸款進行一次分類。[單選題]13.在抵押期問，()有權收取抵押物所生的天然孳息與法定孳息。A)抵押人B)抵押權人C)擔保人D)借款人答案:A解析:抵押期間，無論抵押物所生的是天然孳息還是法定孳息，均由抵押人收取，抵押權人無權收取。只有在債務履行期間屆滿，債務人不履行債務致使抵押物被法院依法扣押的情況下，自扣押之日起，抵押權人才有權收取孳息。[單選題]14.下列不屬于貸款合同當事人的是（）。A)共同借款人B)抵押人C)合同文本復核人員D)貸款發放人答案:C解析:[單選題]15.在估計可持續增長率時，通常假設內部融資資金的主要來源是（）。A)凈資本B)留存收益C)增發股票D)增發債券答案:B解析:內部融資的資金來源主要是凈資本、留存收益和增發股票。一般情況下，企業不能任意發行股票，因此，在估計可持續增長率時通常假設內部融資的資金來源主要是留存收益。[單選題]16.關于無形資產、遞延資產原值的確定表述不正確的是（）。A)無形資產原值的確定方法與固定資產相同B)遞延資產原值的確定方法與固定資產相同C)遞延資產按實際發生值計算D)與遞延資產有關的建設期間發生的利息和匯兌損失應計入遞延資產價值答案:B解析:遞延資產按實際發生值計算。[單選題]17.具有（）溝通風格的人擅長推理，一絲不茍，具有完美主義傾向，嚴于律己，對人挑剔，做事按部就班，嚴謹且循序漸進，對數據與信息的要求特別高。A)分析型B)駕馭型C)平易型D)表現型答案:A解析:第一種是分析型。具有這種溝通風格的人擅長推理，一絲不茍，具有完美主義傾向，嚴于律己，對人挑剔，做事按部就班，嚴謹且循序漸進，對數據與信息的要求特別高。故本題應選A選項。[單選題]18.下列報盤時應該注意的技巧正確的是（）。A)事后再確定商談的最佳方案，即自己的底線B)當發盤時，開始要有一定的底線，不留任何協商的余地C)無論是發盤還是接盤，都要準備好為銀行的提議陳述理由D)要抓住機會立即接受對方的第一次發盤答案:C解析:無論采用哪種報盤技巧都必須記住無論是發盤還是接盤，都要準備好為銀行的提議陳述理由。故本題應選C選項。[單選題]19.產品覆蓋度是根據個人客戶在我行______產品持有情況進行計算的。A)24項B)12項C)57項D)60項答案:A解析:[單選題]20.須及時上報信貸資金流向監督過程中出現的可疑事項的崗位是（）。A)放款審核崗B)貸后管理崗C)資產保全崗D)審批決策崗答案:A解析:放款審核崗，其主要職責是：（1）負責審批后相關貸款條件落實情況的審查、放款資料審核、風險限額控制、落實擔保措施的審查及辦理支付環節相關審核手續；（2）及時上報信貸資金流向監督過程中出現的可疑事項。顧本題應選A選項。[單選題]21.根據《民事訴訟法》的規定，申請強制執行期限，（）。A)從法律文書規定履行期間的最后一日起計算；法律文書規定分期履行的，從規定的每次履行期內的最后一日起計算B)從法律文書規定履行期間的最后一日起計算；法律文書規定分期履行的，從規定的每次履行期內的第一日起計算C)從法律文書規定履行期間的第一日起計算；法律文書規定分期履行的，從規定的每次履行期內的第一日起計算D)從法律文書規定履行期間的第一日起計算；法律文書規定分期履行的，從規定的每次履行期內的最后一日起計算答案:A解析:申請強制執行期限，從法律文書規定履行期間的最后一日起計算；法律文書規定分期履行的，從規定的每次履行期內的最后一日起計算。[單選題]22.負責本級授權權限內和超過本級授權權限范圍信貸業務的風險及可行性的評估審批、審查上報的是（）。A)貸審會B)理（董）事會C)授信審批小組D)資產保全部答案:C解析:成立授信審批小組負責本級授權權限內和超過本級授權權限范圍信貸業務審批、復議和超權限信貸業務審查上報等，實行主任負責制。故本題應選C選項。[單選題]23.以下（）不是違反《固定資產貸款管理暫行辦法》規定操作的表現。A)貸款調查、風險評價未盡職的B)受理不符合條件的固定資產貸款申請并發放貸款的C)與借款人串通，違法違規發放固定資產貸款的D)超越、變相超越權限或不按規定流程審批貸款的答案:A解析:違規《固定資產貸款管理暫行辦法》操作的表現：（1）受理不符合條件的固定資產貸款申請并發放貸款的（2）與借款人串通，違法違規發放固定資產貸款的（3）超越、變相超越權限或不按規定流程審批貸款的（4）未按本辦法規定簽訂貸款協議的（5）與貸款同比例的項目資本金到位前發放貸款的（6）未按本辦法規定進行貸款資金支付管理與控制的（7）有其他嚴重違反本辦法規定行為的。故本題應選A選項。[單選題]24.出口退稅應滿足以下條件（）。A)省級人民政府及其職能部門批準的公路收費文件和公路收費權質押文件B)貸款期限應控制在出質人依法獲得的項目收費期限內C)電費收益權的價值由銷售電量和銷售電價確定D)已在農商行（農信社）開立或承諾開立稅務部門認可的唯一的出口退稅專用賬戶答案:D解析:已在農商行（農信社）開立或承諾開立稅務部門認可的唯一的出口退稅專用賬戶，是出口退稅應滿足的條件之一。故本題應選D選項。[單選題]25.項目計算期指（），原則上按照可行性研究報告或項目最初設計確定。A)項目建設期B)生產經營期C)A和BD)項目經營期答案:C解析:中文[單選題]26.牽頭行應加強（），提高信息備忘錄的質量。A)貸前調查B)貸中調查C)貸后調查D)貸前、貸中、貸后調查答案:A解析:牽頭行應加強貸前調查，提高信息備忘錄的質量。故本題應選A選項。[單選題]27.金融企業對單戶貸款余額在（）萬元及以下的，經追索1年以上，仍無法收回的個人經營貸款，可按照賬銷案存的原則自主核銷。A)50.0B)100.0C)500.0D)1000.0答案:C解析:金融企業對單戶貸款余額在1000萬元及以下的，經追索1年以上，仍無法收回的中小企業貸款和涉農貸款，可按照賬銷案存的原則自主核銷。故本題應選C選項。[單選題]28.信貸資金是銀行以信貸方式積聚和分配的（）。A)生產資金B)商品資金C)貨幣資金D)銀行存款答案:C解析:信貸資金是銀行以信貸方式積聚和分配的貨幣資金。故本題應選C選項。[單選題]29.下列關于項目盈利能力分析表述錯誤的是（）。[2014年6月真題]A)計算項目財務凈現值時，設定的折現率越高，財務凈現值越高B)凈現值率越大，項目的效益就越好C)項目投資回收期小于基準投資回收期時，表明該項目能在規定時間內收回投資D)財務凈現值大于零，表明項目的獲利能力超過基準收益率或設定收益率答案:A解析:A項，一個項目的財務凈現值是指項目按照基準收益率或根據項目的實際情況設定的折現率，將各年的凈現金流量折現到建設起點(建設期初)的現值之和，設定的折現率越高，財務凈現值越低。[單選題]30.微貸款客戶大多數從事傳統行業、投資少、規模小、經營比較（）、市場競爭能力較弱。A)單一B)復雜C)多樣化D)簡單答案:A解析:[單選題]31.（）是衡量企業盈利質量的基本指標。A)主營業務收現率B)營運指數C)盈利現金比率D)經營盈利現金比率答案:C解析:盈利現金比率是衡量企業盈利質量的基本指標。故本題應選C選項。[單選題]32.以下屬于財產保全的方式的是（）。A)訴前財產保全和訴中財產保全B)執行財產保全和強制財產保全C)訴前財產保全和訴后財產保全D)強制財產保全和訴中財產保全答案:A解析:財產保全分為兩種：訴中財產保全和訴前財產保全。[單選題]33.（）是根據貸前調查和審查的內容、貸款審議與審批的決議、上級單位回復意見的要求等，對借款人的貸款使用、生產經營狀況、抵（質）押物的存續狀況等進行現場或非現場檢查的過程。A)貸后檢查B)擔保管理C)貸款回收D)檔案管理答案:A解析:貸后檢查是根據貸前調查和審查的內容、貸款審議與審批的決議、上級單位回復意見的要求等，對借款人的貸款使用、生產經營狀況、抵（質）押物的存續狀況等進行現場或非現場檢查的過程。故本題應選A選項。[單選題]34.下列長期投資決策評價指標中，其數值越小越好的指標是（）。A)內部收益率B)投資收益率C)投資回收期D)凈現值率答案:C解析:投資回收期是指從項目的投建之日起，用項目所得的凈收益償還原始投資所需要的年限，該數值越小越說明項目的回款能力強，企業可以盡早的收回初始投資，開始獲利，因而投資回收期越短越好。[單選題]35.被審批崗否決退回的貸款項目，貸款上報單位根據審批崗的反饋意見，經充分研究和補充論證后，可要求審批崗進行貸款復議，復議可以進行（）次。A)1.0B)3.0C)5.0D)無限多答案:A解析:[單選題]36.（）是指國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成銀行發放的貸款。A)自營貸款B)委托貸款C)特定貸款D)銀團貸款答案:C解析:特定貸款是指國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成銀行發放的貸款。[單選題]37.定期分析報告的內容不包括（）。A)分類的基本情況及其結構分析B)與上季、年初、上年同期比較各類資產的變化情況C)分類過程中存在的主要問題，包括新增不良資產成因分析以及影響資產質量變動的典型案例等D)對分類的變化狀態進行分析答案:D解析:定期分析報告的內容主要包括：（1）分類的基本情況及其結構分析，重點分析偏離度和遷徙率（2）與上季、年初、上年同期比較各類資產的變化情況，并分析每類變化的原因（3）分類過程中存在的主要問題，包括新增不良資產成因分析以及影響資產質量變動的典型案例等（4）對分類的變化趨勢進行分析并提出下階段的具體工作措施。故本題應選D選項。[單選題]38.以下不屬于個貸作業中心資產質量監管工作內容的是______。A)監測合作機構資產質量B)監測轄內機構資產質量C)監測個人大額不良貸款情況D)開展停復牌監管答案:D解析:（1）監測轄內機構資產質量。按月監測關注類貸款、不良貸款、個人逾期貸款等指標波動情況，對增量較多、向下遷徙較為嚴重的機構進行風險預警提示，具體標準由一級分行自行確定。（2）監測個人大額不良貸款情況。各級行應建立個人大額不良貸款監管臺賬，按月跟蹤清收進度，對新增個人大額不良貸款較多的經營行進行風險預警提示。大額貸款標準由一級分行自行確定。[單選題]39.按規定，無形資產規定有效期的，按規定期限平均攤銷；沒有規定有效期的，按預計使用期限或者不少于()的期限平均攤銷。A)3年B)5年C)1年D)10年答案:D解析:無形資產與遞延資產根據其原值采用平均年限法分期攤銷，無形資產規定有效期限的，按規定期限平均攤銷；沒有規定使用期限的，按預計使用期限或者不少于lO年的期限平均攤銷。開辦費在項目投產后按不短于5年的期限平均攤銷。[單選題]40.下列關于銷售毛利率說法錯誤的是（）。A)是企業銷售凈利率的最初基礎B)表示每一元主營業務收入扣除主營業務成本后，有多少錢可以用于各項期間費用和形成盈利C)指企業營業利潤與主營業務收入的比率D)反映了企業產品或商品銷售的初始獲利能力答案:C解析:銷售毛利率，表示每一元主營業務收入扣除主營業務成本后，有多少錢可以用于各項期間費用和形成盈利。銷售毛利率反映了企業產品或商品銷售的初始獲利能力，是企業銷售凈利率的最初基礎，沒有足夠大的毛利率便不能盈利。故本題應選C選項。[單選題]41.下列關于無形資產與遞延資產攤銷的說法，正確的是（）。A)均應采用雙倍余額遞減法進行攤銷B)開辦費在項目投產后按不短于10年的期限平均攤銷C)無形資產規定了有效期限的，按規定期限平均攤銷D)無形資產沒有規定有效期限的，按不少于5年的期限平均攤銷答案:C解析:無形資產與遞延資產根據其原值采用平均年限法分期攤銷；開辦費在項目投產后按不短于5年的期限平均攤銷；無形資產沒有規定使用期限的，按預計使用期限或者不少于10年的期限平均攤銷。[單選題]42.下列不是個人客戶調查報告的主要內容的是（）。A)申請人的基本情況B)申請貸款的用途C)還款來源D)效益分析答案:D解析:個人客戶調查報告的主要內容包括（1）申請人的基本情況（2）申請貸款的用途（3）擔保情況（4）收入來源（5）還款來源（6）結論，對是否同意辦理此項信貸業務提出初步意見。故本題應選D選項。[單選題]43.?銀行信貸專員小趙在研究可否對T行業授信時，運用波特五力模型對T行業風險進行了分析，如圖4-1所示。則根據以上信息，可判斷（）。A)T行業風險較小，可以授信B)T行業風險較大，不適合授信C)T行業進入壁壘較高、但替代品威脅較大，因而行業風險無法判斷D)T行業進入壁壘較低、但替代品威脅較小，因而行業風險無法判斷答案:A解析:由于T行業公司具有成本優勢，有忠實的顧客群，行業外競爭者難以進入該行業與原有公司進行競爭，因而該行業壁壘較高；該行業市場上尚無替代產品，則替代品威脅較??；該行業產品買方與原料供方議價能力較弱，市場為少數大公司控制，因而市場現有競爭者競爭能力較強。根據波特五力模型，該行業的行業風險較小，可以授信。[單選題]44.銀團貸款的貸后管理工作主要由（）負責。A)牽頭行B)代理行C)參加行D)各成員行答案:B解析:銀團貸款的貸后管理工作主要由代理行負責。故本題應選B選項。[單選題]45.營銷客戶并不是（）。A)盲目地介紹銀行及其產品的具體技術特征B)營銷你自己的人品C)營銷你自己的形象D)營銷銀行的服務能給客戶帶來什么利益答案:A解析:營銷的重點是銀行的服務能給客戶帶來什么利益，而不是過多地介紹銀行及其產品的具體技術特征。一切從客戶需求出發，不能離開客戶而盲目談論銀行產品。故本題應選A選項。[單選題]46.有關自助循環貸款還款操作，說法正確的是______。A)客戶只能通過非自助方式進行還款B)客戶不可通過自助渠道進行還款C)客戶可通過自助渠道還款進行還款D)客戶通過自助渠道還款的，最低可以還1元答案:C解析:[單選題]47.（）審查申請人、擔保人的主體資格，包括對企業營業執照、公司章程、法定代表人證明書、法定代表人授權委托書等方面的審查。A)基本要素審查B)主體資格審查C)信用狀況審查D)信貸政策審查答案:B解析:主體資格審查。主要審查申請人、擔保人的主體資格，包括對企業營業執照、公司章程、法定代表人證明書、法定代表人授權委托書等方面的審查。故本題應選B選項。[單選題]48.A國的某銀行有資產40000萬美元，負債30000萬美元，均為浮動利率型，后因市場利率上升3個百分點，導致該銀行資產收益增加1200萬美元(3％×40000)、負債支付增加900萬美元(3％×30000)，從而銀行利潤減少了300萬美元，此時銀行遭遇的是（），屬于（）。A)匯率風險國別風險B)經濟風險區域風險C)利率風險國別風險D)清算風險市場風險答案:C解析:本題是美國利率變動導致的風險，屬于國別風險中的利率風險。[單選題]49.關于保證合同的形式，下列表述正確的是（）。[2014年6月真題]A)一般以口頭形式訂立B)不可以以主合同擔保條款的形式存在C)可以單獨訂立書面合同D)具有擔保性質的信函、傳真不屬于保證合同答案:C解析:保證合同要以書面形式訂立，以明確雙方當事人的權利和義務。根據《擔保法》的規定，書面保證合同可以單獨訂立，包括當事人之間的具有擔保性質的信函、傳真等，也可以是主合同中的擔保條款。[單選題]50.貸款人受理的固定資產貸款申請應具備的條件不包括（）。A)借款人依法經工商行政管理機關或主管機關核準登記B)借款人信用良好，無任何不良記錄C)借款用途及還款來源明確、合法D)符合國家有關投資項目資本金制度的規定答案:B解析:B選項應為：借款人信用良好，無重大不良記錄。[單選題]51.貸款執行階段的操作程序不包括（）。A)對借款人進行貸前調查B)借款人按合同要求提交提款申請和其他有關資料C)簽訂貸款合同D)建立臺賬并在提款當日記錄答案:A解析:貸款執行階段的操作程序包括：借款人按合同要求提交提款申請和其他有關資料；受理借款人提款申請書；簽訂貸款合同；有關用款審批資料按內部審批流程經有權簽字人簽字同意；按賬務處理部門的要求提交審批及相關用款憑證辦理提款手續；所提貸款款項入賬后，向賬務處理部門索取有關憑證，入檔案卷保存；建立臺賬并在提款當日記錄；如借款人、保證人均在同一地區，在信貸登記系統登記，經審核后進行發送；如為自營外匯貸款還需填寫'國內外匯貸款債權人集中登記表'、'國內外匯貸款變動反饋表'并向國家外匯管理局報送。故本題應選A選項。[單選題]52.實地考察應側重調查的內容不包括（）。A)公司的生產設備運轉情況和實際生產能力B)產品結構情況、應收賬款和存貨周轉情況C)固定資產維護情況和周圍環境狀況D)企業經營和發展的思路、企業內部的管理情況答案:D解析:實地考察應側重調查公司的生產設備運轉情況、實際生產能力、產品結構情況、訂單、應收賬款和存貨周轉情況、固定資產維護情況和周圍環境狀況等。[單選題]53.辦理國內信用證項下買方融資,銀行以()的方式向開證申請人釋放單據。A)承諾付款B)委托收款C)信托收據D)承兌交單答案:C解析:[單選題]54.在集團客戶授信管理中，廣東省農商行（農信社）普遍采用的（）的授信管理模式。A)統一授信，統貸統還B)總量監控，分貸分還C)集中授信、分貸分還D)分別授信、分貸分還答案:B解析:廣東省農商行（農信社）普遍采用的是總量監控，分貸分還的授信管理模式。故本題應選B選項。[單選題]55.客戶經理利用大眾傳播媒介或標準化的邀請函把約見的目的、內容、時間、地點等廣而告之，屆時客戶經理在預定的時間和地點同客戶見面的預約方式為（）。A)委托預約B)廣告預約C)電話預約D)信函預約答案:B解析:客戶經理利用大眾傳播媒介或標準化的邀請函把約見的目的、內容、時間、地點等廣而告之，屆時客戶經理在預定的時間和地點同客戶見面。故本題應選B選項。[單選題]56.按照歷史成本法，只有當（）或負債清償時，市場條件變化對其造成的影響才能得到反映。A)資金鏈斷裂B)資產出售C)資產凍結D)可用資金不足答案:B解析:[單選題]57.代理行在付息日收到借款人的全部應付利息后，須在（）將各成員行的應收利息劃入各成員行預先指定的賬戶。A)同一日B)次日C)次周D)次月答案:A解析:代理行在付息日收到借款人的全部應付利息后，須在同一日將各成員行的應收利息劃入各成員行預先指定的賬戶。故本題應選A選項。[單選題]58.辦理國內信用證項下買方融資業務時,銀行以()的方式向開證申請人釋放單據。A)信托收據B)承諾付款C)委托收款D)承兌交單答案:A解析:[單選題]59.依照《合同法》第286條的規定，認定建筑工程的承包人的優先受償權優于抵押權和其他債權，其行使優先權的期限為（）個月。A)三B)六C)九D)十二答案:B解析:[單選題]60.甲企業于2008年初從A銀行取得中長期借款1000萬元用于一個為期3年的項目投資。截止2009年底，項目已完工75％，銀行已按照借款合同付款750萬元。銀行依據的貸款發放原則是()。A)計劃、比例放款原則B)進度放款原則C)及時性原則D)資本金足額原則答案:B解析:[單選題]61.下列工作中，不屬于個貸中心審批崗位的工作職責是______A)對權限范圍內的個人信貸業務進行審批B)明確出具審批結論，并通過CMS下達貸款批復C)對審查審批雙崗合一、直接審批的個人信貸業務，同時承擔審查、審批責任D)組織實施合作機構的擔保額度使用管理答案:D解析:[單選題]62.對風險關聯程度不緊密的集團客戶可以采取（）模式。A)統一授信，統貸統還B)總量監控，分貸分還C)集中授信、分貸分還D)分別授信、分貸分還答案:B解析:對風險關聯程度不緊密的集團客戶可以采取總量監控，分貸分還模式。故本題應選B選項。[單選題]63.質押貸款中，設立質權的人，稱為（）。A)質權人B)受質人C)出質人D)被出質人答案:C解析:設立質權的人，稱為出質人。故本題應選C選項。[單選題]64.在?三個辦法一個指引?中，實行?實貸實付?的根本目的是()。A)滿足有效信貸需求B)防止貸款資金閑置C)防范信貸風險D)防止貸款詐騙答案:A解析:滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的；按進度發放貸款是實貸實付的基本要求；受托支付是實貸實付的重要手段；協議承諾是實貸實付的外部執行依據。[單選題]65.已正式簽署的技術許可合同屬于（）類文件，貸款備案證明屬于（）類文件。A)公司，與登記、批準、備案、印花稅有關的文件B)公司，貸款C)與項目有關的協議，貸款D)與項目有關的協議，與登記、批準、備案、印花稅有關的文件答案:D解析:答案不明確[單選題]66.企業相互間直接或間接持有其中一方的股份總和達到（）或以上的是關聯企業。A)0.05B)0.15C)0.2D)0.25答案:D解析:國家稅務總局在《關聯企業間業務往來稅務管理規程》中規定：企業相互間直接或間接持有其中一方的股份總和達到25%或以上。故本題應選D選項。[單選題]67.貸款合同制定原則中的適宜相容原則是指()。A)貸款合同不違反法律、行政法規的強制性規定B)貸款合同要符合銀行業金融機構自身各項基本制度的規定和業務發展需求C)貸款合同要在法律框架內充分維護銀行業金融機構的合法權益D)貸款合同文本內容應力求完善，借貸雙方權利義務明確，條理清晰答案:B解析:ACD三項分別是指貸款合同制定原則中的不沖突原則、維權原則和完善性原則。[單選題]68.我行城市棚戶區改造貸款各項授權比照()A)廉租房建設貸款B)土地儲備貸款C)公租房建設貸款D)房地產開發貸款答案:D解析:[單選題]69.關于影響貸款價格的主要因素，以下說法錯誤的是（）。[2014年11月真題]A)借款人的信用越好，貸款風險越小，貸款價格也應越低B)當貸款供大于求時，貸款價格應當提高；當貸款供不應求時，貸款價格應當適當降低C)貸款收益率目標直接影響到銀行總體盈利目標的實現。在貸款定價時，必須考慮能否在總體上實現銀行的貸款收益D)為彌補非預期損失，貸款要占用一定的經濟資本，經濟資本是用來承擔非預期損失和保持正常經營所需的成本答案:B解析:B項，貸款需求是指借款人某一時期希望從銀行取得貸款的數量；貸款供給是指所有銀行在該時期內能夠提供的貸款數量。當貸款供大于求時，貸款價格應當降低；當貸款供不應求時，貸款價格應當適當提高。[單選題]70.對農產品進行小規模加工或者制作的是（）。A)種植業B)水產業C)畜牧業D)副業答案:D解析:對這些產品進行小規模加工或者制作的是副業。故本題應選D選項。[單選題]71.（）是銀行從事營銷管理活動的載體，包括對營銷組織結構和營銷組織行為的分析和研究。A)銀行營銷組織B)資產保全部門C)會計部門D)國際業務部門答案:A解析:銀行營銷組織是銀行從事營銷管理活動的載體，包括對營銷組織結構和營銷組織行為的分析和研究。故本題應選A選項。[單選題]72.確定貸款利率要考慮的因素不包括（）。A)中國人民銀行關于貸款利率的有關規定以及銀行內部信貸業務利率的相關規定B)借款人及信貸業務的風險狀況C)所在地同類信貸業務的市場價格水平D)借款人的利率要求答案:D解析:貸款利率。首先，貸款利率應符合中國人民銀行關于貸款利率的有關規定以及銀行內部信貸業務利率的相關規定；其次，貸款利率水平應與借款人及信貸業務的風險狀況相匹配，體現收益覆蓋風險的原則；最后，貸款利率的確定還應考慮所在地同類信貸業務的市場價格水平。故本題應選D選項。[單選題]73.農戶貸款支持對象不包括：______。A)農戶B)在城市地區從事涉農行業生產經營的客戶C)因縣改區或村改居導致農戶身份改變的客戶D)在城市地區從事非涉農行業生產經營的客戶答案:D解析:根據《中國農業銀行農戶貸款管理辦法》第三條規定：?農戶貸款是指農業銀行向符合一定條件農戶發放的用于生產經營或生活消費用途的自然人貸款。在農村地區創業展業或在城市地區從事涉農行業生產經營的客戶，以及因縣改區或村改居導致農戶身份改變的客戶，可作為農戶貸款支持對象。?[單選題]74.下列對保證人資格審查的做法中，正確的是()。A)應盡可能避免連環擔保B)股份制企業的保證人還需提供股東大會的授權書C)自然人不可以作為公司貸款的保證人D)只允許企業法人作保證人答案:A解析:在對保證人資格審查中，保證人應是具有代為清償能力的企業法人或自然人，企業法人應提供其真實營業執照及近期財務報表；保證人或抵押人為有限責任公司或股份制企業的，其出具擔保時，必須提供董事會同意其擔保的決議和有相關內容的授權書。應盡可能避免借款人之間相互擔?；蜻B環擔保。[單選題]75.（）監控的特點是對?人及其行為?的調查。A)經營狀況B)管理狀況C)財務狀況D)與銀行往來情況答案:B解析:管理狀況監控是對企業整體運營的系統情況調查，尤其是對不利變化情況的調查。此部分調查的特點是對?人及其行為?的調查。[單選題]76.企業一定時期內的收入、成本費用、利潤應列入（）。[2015年5月真題]A)利潤表B)財務狀況說明書C)現金流量表D)資產負債表答案:A解析:利潤表又稱損益表，它是指通過列示借款人在一定時期內取得的收入，所發生的費用支出和所獲得的利潤來反映借款人一定時期內經營成果的報表。[單選題]77.申請強制執行是依法清收的重要環節，申請執行的法定期限為（）。A)1年B)2年C)3年D)4年答案:B解析:對于已發生法律效力的判決書、調解書、裁定書、裁決書，當事人不履行的，銀行應當向人民法院申請強制執行。申請執行的期間為2年，執行時效從法律文書規定當事人履行義務的最后一天起計算。[單選題]78.受托支付的支付控制中支付審核要求不包括（）。A)放款核準情況B)資金用途C)借款人所填列的賬戶基本信息是否完整D)分析借款人是否按約定金額和用途實施支付答案:D解析:受托支付的支付控制中支付審核要求包括（1）放款核準情況（2）資金用途（3）借款人所填列的賬戶基本信息是否完整（4）其他需要審核的內容。故本題應選D選項。[單選題]79.客戶公司對外提供大額的擔保被索償或大量資產被抵押，接近或超過自身的承受能力是（）。A)一級預警信號B)二級預警信號C)三級預警信號D)四級預警信號答案:B解析:客戶公司對外提供大額的擔保被索償或大量資產被抵押，接近或超過自身的承受能力是二級預警信號。故本題應選B選項。[單選題]80.決定貸款能否償還的主要因素是（）。[2014年11月真題]A)借款人的還款能力B)借款人的盈利情況C)借款人的信用等級D)擔保人資金實力答案:A解析:貸款風險分類最核心的內容是貸款償還的可能性，而決定貸款是否能夠償還，借款人的還款能力是主要因素，因此，銀行關心的是借款人的經營狀況，現在以及未來的償付能力。[單選題]81.以下關于貸款償還的描述，不正確的是（）。A)貸款逾期后，銀行要對應收未收的利息計收利息，即計復利B)對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規定加罰利息C)因提前還款而產生的費用應由借款人負擔D)銀行在短期貸款到期1個月之前，應當向借款人發送還本付息通知單答案:D解析:《貸款通則》規定：銀行在短期貸款到期1個星期之前、中長期貸款到期1個月之前，應當向借款人發送還本付息通知單，以盡到告知借款人還本付息的義務。[單選題]82.單筆金額超過項目總投資()或超過()萬元人民幣的固定資產貸款資金支付時,應采用貸款人受托支付方式。A)5%,300B)5%,500C)3%,300D)10%,500答案:B解析:[單選題]83.通過財務報表和數據的分析與預測，尤其是根據提供的連續()以及最近一期的資產負債表和利潤表，可考察借款人過去和現在的收入水平、資產狀況及其構成、所有者權益狀況及其構成、償債能力、盈利能力、財務趨勢與盈利趨勢等。A)半年B)兩年C)一年D)三年答案:D解析:[單選題]84.以下哪項不屬于個人軟信息（）。A)教育水平B)從業經驗C)水電費D)婚姻狀況答案:C解析:[單選題]85.為規避（），銀行須將質押資金轉為定期存單單獨保管，或者采取更為妥當的方式，將其轉入銀行名下的保證金賬戶。A)虛假質押風險B)司法風險C)匯率風險D)操作風險答案:B解析:為規避司法風險，銀行須將質押資金轉為定期存單單獨保管，或者采取更為妥當的方式，將其轉入銀行名下的保證金賬戶。故本題應選B選項。[單選題]86.對于逾期貸款，銀行應及時發送（）。A)逾期還本付息通知單B)催收通知單C)寬限通知單D)違約起訴書答案:B解析:銀行業務操作部門對逾期的貸款要及時發出催收通知單，做好逾期貸款的催收工作，以保證信貸資產的質量，提高貸款的收息率。[單選題]87.當個貸客戶經理負責管理的個人經營類貸款不良率超過______時，采取暫停個人經營類貸款調查權限措施。A)0.06B)0.07C)0.05D)0.04答案:A解析:[單選題]88.（）授信對象為近12個月連續已繳存公積金的客戶。A)繳納公積金人群B)繳納個人所得稅人群C)繳納社保人群D)關系人答案:A解析:繳納公積金人群：授信對象為近12個月連續已繳存公積金的客戶。故本題應選A選項。[單選題]89.?小張通過對A、B兩省進行信貸調研發現：A省2013年國內生產總值3億元，勞動生產率3萬元；B省2013年國內生產總值1．5億元，勞動生產率5000元，如果僅以此兩項指標來看（）。A)A省區域經濟發展水平高于B省B)A省區域市場化程度較高C)A省政府信用較高D)A省產業結構較合理答案:A解析:國內生產總值及增長率、固定資產投資規模、勞動生產率、資金利潤率及城市化水平等指標都可以反映一個區域的經濟發展水平。區域國內生產總值越高、勞動生產率越高，該區域的經濟發展水平越高。[單選題]90.根據五層次理論，銀行品牌、服務支持、方便和安全性屬于（）。A)基礎產品B)期望產品C)延伸產品D)潛在產品答案:B解析:期望產品是指購買者購買產品通常希望和默認的一組屬性和條件，表現為銀行良好和便捷的服務，如銀行品牌、服務支持、方便、安全性等。757/2891、下列不屬于繪制定位圖需要考慮的維度變量屬性的是（）：A)客觀屬性[單選題]91.農商行（農信社）如果不服地方人民法院第一審判決的，有權在判決書送達之日起（）內向上一級人民法院提起上訴。A)5日B)10日C)15日D)30日答案:C解析:農商行（農信社）如果不服地方人民法院第一審判決的，有權在判決書送達之日起15日內向上一級人民法院提起上訴。故本題應選C選項。[單選題]92.如果某公司固定資產的累計折舊為60萬元，總固定資產為100萬元，總折舊固定資產為90萬元，則該公司的固定資產使用率為（）。A)66．67％B)60％C)50％D)100％答案:A解析:將結合固定資產使用率，銀行可以對剩余的固定資產壽命作為一個粗略的估計，進一步推測未來固定資產的重置時機。固定資產使用率=累計折舊/總折舊固定資產X100％=60/90X100％=66．67%[單選題]93.?依照《國務院關于調整和完善固定資產投資項目資本金制度的通知》(國發[2015]51號)的規定，最低資本金可以在規定最低資本金比例基礎上適當降低的項目不包括（）。[2016年6月真題]A)城市停車場項目B)經國務院批準的核電站C)保障性住房項目D)城市地下綜合管廊項目答案:C解析:城市地下綜合管廊、城市停車場項目，以及經國務院批準的核電站等重大建設項目，可以在規定最低資本金比例基礎上適當降低。[單選題]94.銀行對集團客戶授信在具體總量測算方法選擇不恰當的是（）。A)對于緊密型集團客戶選擇統一授信，統一分配方法B)對于管理緊密、業務分散的集團客戶選擇集中授信、分散使用方法C)對于松散型但具有關聯關系的集團性企業選擇分散授信、匯總管理方法D)對于松散型但具有關聯關系的集團性企業選擇集中授信、分散使用方法答案:D解析:銀行對集團客戶授信在具體總量測算方法：（1）對于緊密型集團客戶選擇統一授信，統一分配方法（2）對于管理緊密、業務分散的集團客戶選擇集中授信、分散使用方法（3）對于松散型但具有關聯關系的集團性企業選擇分散授信、匯總管理方法。故本題應選D選項。[單選題]95.對重點客戶的開發，一般以銀企合作協議的方式確定合作關系，合作關系的真正建立與維系，需要依靠（）來實現。A)人脈關系B)產品跟進C)客戶滿意度追蹤D)處理客戶抱怨答案:B解析:對重點客戶的開發，一般以銀企合作協議的方式確定合作關系，合作關系的真正建立與維系，需要依靠產品跟進來實現。故本題應選B選項。[單選題]96.如發現抵押人的行為將造成抵押物價值的減少，應要求抵押人（）。A)另行提供抵押物、權利質押或保證B)提供與減少的價值相當的擔保C)立即停止其行為D)恢復抵押物的價值答案:C解析:如發現抵押人的行為將造成抵押物價值的減少，應要求抵押人立即停止其行為。故本題應選C選項。[單選題]97.下列選項中，不屬于質押材料的是（）。A)質押財產的產權證明文件B)出質人資格證明C)出質人家庭住址D)財產共有人出具的同意出質的文件答案:C解析:質押材料：（1）質押財產的產權證明文件（2）出質人資格證明（3）出質人須提供有權作出決議的機關作出的關于同意提供質押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明（4）財產共有人出具的同意出質的文件。故本題應選C選項。[單選題]98.農商行（農信社）可查詢（），查看借款人的個人信用報告，了解借款申請人（含配偶、共同借款申請人）和擔保人信用狀況，核實客戶身份。A)借款申請人工作單位資料檔案B)借款申請人他行賬單明細C)人民銀行個人征信系統D)借款申請人社會檔案記錄答案:C解析:農商行（農信社）可查詢人民銀行個人征信系統，查看借款人的個人信用報告，了解借款申請人（含配偶、共同借款申請人）和擔保人信用狀況，核實客戶身份。故本題應選C選項。[單選題]99.下列關于使用受托支付的方式錯誤的是（）。A)對于流動資金貸款，貸款人與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況良好B)對于流動資金貸款，支付對象明確且單筆支付金額較大C)對于固定資產貸款，單筆金額超過項目總投資的5％D)對于固定資產貸款，單筆金額超過500萬元人民幣答案:A解析:具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式：一是與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般；二是支付對象明確且單筆支付金額較大；三是貸款人認定的其他情形。同時《固定資產貸款管理暫行辦法》規定了固定資產貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件：對單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。在實際操作中，銀行業金融機構應依據這些監管的法規要求審慎行使自主權。[單選題]100.風險預警的步驟包括：(1)風險分析；(2)信用信息的收集和傳遞；(3)風險處置；(4)后評價。正確的風險預警程序為（）。A)(1)(2)(3)(4)B)(2)(1)(3)(4)C)(1)(2)(4)(3)D)(2)(1)(4)(3)答案:B解析:風險預警是各種工具和各種處理機制的組合結果，無論是否依托于動態化、系統化、精確化的風險預警系統，都應當逐級、依次完成以下程序。1.信用信息的收集和傳遞2.風險分析3.風險處置4.后評價[單選題]101.潛在的市場需求量是指在一定時期內，在一定行業營銷水平和一定的市場環境下，一個行業中所有企業可能達到的最大（）之和。A)營銷量B)投資量C)消費量D)需求量答案:A解析:潛在的市場需求量是指在一定時期內，在一定行業營銷水平和一定的市場環境下，一個行業中所有企業可能達到的最大營銷量之和。[單選題]102.公司還款能力變化的直接反映是（）變化。A)經營狀況B)管理層C)財務狀況D)與銀行往來答案:C解析:財務狀況變化是公司還款能力變化的直接反映。[單選題]103.當銀行判斷信貸資產用途和還款來源時，就有必要進一步分析（），只有通過轉換分析，才能提供相關的信息。A)生產轉換周期B)資本轉換周期C)銷售轉換周期D)資產轉換周期答案:D解析:當銀行判斷信貸資產用途和還款來源時，就有必要進一步分析資產轉換周期，只有通過轉換分析，才能提供相關的信息。[單選題]104.個人次級、可疑類貸款合同變更后()觀察期內貸款質五級分類形態不得高于次級類A)一年B)六個月C)一個月D)三個月答案:B解析:[單選題]105.某項目的凈現金流如下，則其投資回收期為（）年。A)3．25B)3．75C)3．5D)3答案:C解析:根據表中的凈現金流量可以求得累計凈現金量如下：根據投資回收期公式：投資回收期=累計凈現金流量開始出現正值年份數-1+上年累計凈現金流量絕對值/當年凈現金流量，其中?當年凈現金流量?的?當年?指?累計凈現金流量開始出現正值年份?。所以，投資回收期=4-1+10/20=3．5。[單選題]106.掌握促成交易時機，最主要的辦法是（）。A)注意客戶的溝通風格B)注意自己的溝通風格C)注意客戶情緒的變化D)熟練地介紹銀行及其產品的具體技術特征答案:C解析:掌握促成交易時機，最主要的辦法是注意客戶情緒的變化。一個人的情緒變化總是有一定規律可循的。掌握了客戶情緒變化的規律，便比較容易促成交易。故本題應選C選項。[單選題]107.以下（）不是違反《固定資產貸款管理暫行辦法》規定操作的表現。A)貸款調查、風險評價未盡職的B)受理不符合條件的固定資產貸款申請并發放貸款的C)與借款人串通，違法違規發放固定資產貸款的D)超越、變相超越權限或不按規定流程審批貸款的答案:A解析:違規《固定資產貸款管理暫行辦法》操作的表現：（1）受理不符合條件的固定資產貸款申請并發放貸款的（2）與借款人串通，違法違規發放固定資產貸款的（3）超越、變相超越權限或不按規定流程審批貸款的（4）未按本辦法規定簽訂貸款協議的（5）與貸款同比例的項目資本金到位前發放貸款的（6）未按本辦法規定進行貸款資金支付管理與控制的（7）有其他嚴重違反本辦法規定行為的。故本題應選A選項。[單選題]108.下列財務指標中，（）不能直接反映項目的清償能力。[2015年10月真題]A)資產負債率B)貸款償還期C)流動比率D)總資產周轉率答案:D解析:清償能力的分析可以通過以下指標進行：①資產負債率；②貸款償還期；③速動比率；④流動比率。[單選題]109.我國（）比重較大，企業特別是小微企業（按銀監會的統計口徑，含個體工商戶和小微企業主，下同）普遍缺少自有資金，若企業效益不好，必然導致包括農商行（農信社）在內的金融機構產生不良資產。A)直接融資B)間接融資C)直接投資D)間接投資答案:B解析:我國間接融資比重較大，企業特別是小微企業（按銀監會的統計口徑，含個體工商戶和小微企業主，下同）普遍缺少自有資金，若企業效益不好，必然導致包括農商行（農信社）在內的金融機構產生不良資產。故本題應選B選項。[單選題]110.關于貸款人受托支付說法錯誤的是（）。A)有利于保護借款人權益B)借款人可以在需要資金時才申請提款C)為了維護與銀行的關系借款人需保留一定的貸款余額D)借款人無須因貸款資金在賬戶閑置而支付額外的貸款利息答案:C解析:貸款人受托支付也有利于保護借款人權益，借款人可以在需要資金時才申請提款，無須因貸款資金在賬戶閑置而支付額外的貸款利息，也不必為了維護與銀行的關系而保留一定的貸款余額。故本題應選C選項。[單選題]111.以靜態模式辦理的商品融資,融資金額不得超過借款人近三年年均銷售收入的()A)1/4B)1/5C)1/3D)1/2答案:D解析:[單選題]112.從銀行角度來講，資產轉換周期是銀行信貸資金由（）轉化為實物資本，再由實物資本轉化為金融資本的過程。A)資產資本B)資金成本C)金融資本D)金融資產答案:C解析:從銀行角度來講，資產轉換周期是銀行信貸資金由金融資本轉化為實物資本，再由實物資本轉化為金融資本的過程。[單選題]113.關于個貸客戶經理見習與考核，以下說法正確的是______。A)B類個貸客戶經理均執行見習管理制度，見習期原則上不少于6個月B)經二級分行個貸作業中心審批，新準入A類個貸客戶經理可不執行見習管理制度C)個貸客戶經理由B類升級為A類的，可免除見習期D)對于離開執業崗位超過2年的個貸客戶經理，再次辦理個人信貸業務需重新執行個貸客戶經理準入流程，且不可免除見習期答案:C解析:[單選題]114.小微企業生命周期中，處于（）階段的企業生命力最旺盛。A)起步期B)成長期C)成熟期D)衰退期答案:B解析:小微企業生命周期中，處于成長期階段的企業生命力最旺盛。故本題應選B選項。[單選題]115.貸款展期原則上只能辦理（）。A)五次B)三次C)一次D)只要符合要求，可辦理任意多數答案:C解析:貸款展期原則上只能辦理一次。故本題應選C選項。[單選題]116.按照（）可將信貸業務分為本幣信貸業務和外幣信貸業務。A)性質和用途B)組織形式C)授信對象D)幣種答案:D解析:按照幣種可將信貸業務分為本幣信貸業務和外幣信貸業務。故本題應選D選項。[單選題]117.以下哪項不是固定資產貸款期限的確定的主要根據（）。A)借款人的生產經營周期B)項目建設需要C)還款能力和銀行的信貸資金平衡能力D)資金成本答案:D解析:貸款期限的確定主要根據借款人的生產經營周期、項目建設需要、還款能力和銀行的信貸資金平衡能力等，由借貸雙方協商確定。故本題應選D選項。[單選題]118.下列關于質押率的說法，不正確的是（）。A)質押率的確定要考慮質押財產的價值和質押財產價值的變動因素B)質押率的確定要考慮質物、質押權利價值的變動趨勢C)質押權利價值可能出現增值D)對于變現能力較差的質押財產，應適當提高質押率答案:D解析:對變現能力較差的質押財產應適當降低質押率。[單選題]119.存量農民專業合作社的信用等級評定分值為（）時，其信用等級評為優秀。A)60（含）-70分B)70（含）-80分C)80分（含）以上D)90分（含）以上答案:D解析:存量農民專業合作社的信用等級評定分值為90分（含）以上時，其信用等級評為優秀。故本題應選D選項。[單選題]120.銀行認為以下哪種情況的公司紅利發放能成為合理的借款需求（）。A)公司的股息發放壓力很大B)公司的營運現金流仍為正C)公司的營運現金流能夠滿足償還債務、資本支出和預期紅利發放的需要D)公司未來的發展速度能夠滿足現在的紅利支付水平答案:A解析:公司為了維持在資本市場的地位或者滿足股東的最低期望，通常會定期發放股利，如果公司的股息發放壓力并不是很大，那么紅利就不能成為合理的借款需求原因，反之若壓力很大，則可以成為合理的借款需求。[單選題]121.下列（）不屬于授信額度的決定因素。A)對借款原因進行分析，確定客戶合理信貸需求B)貸款組合管理的限制C)客戶對銀行綜合收益貢獻度D)借款人的行業特征答案:D解析:授信額度是在對以下因素進行評估和考慮的基礎上決定的。(1)了解并測算客戶的信貸需求，通過與客戶進行討論，對借款原因進行分析，確定客戶合理信貸需求。(2)客戶的還款能力，這主要取決于客戶的現金流，只有當客戶在一定期限內的現金流入大于或等于現金流出時，其才具有還款能力。在實際操作中，銀行可以通過對季節性或長期貸款的信用分析和財務預測來評估還款能力，集中分析客戶未來現金流量的風險。(3)銀行或借款企業的相關法律或監督條款的限制。(4)貸款組合管理的限制，例如區域、行業、客戶類型等貸款組合授信限額。(5)銀行的客戶政策，即銀行針對客戶的市場策略，這取決于銀行的風險偏好和銀行對未來市場的判斷，將直接影響客戶授信額度的大小。(6)關系管理因素，客戶對銀行綜合收益貢獻度，以及相對于其他銀行或債權人，銀行愿意提供給借款企業的信貸數額占比。第2部分：多項選擇題，共69題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]122.國家助學貸款的對象不包括以下哪些客戶______。A)高中生B)留學生C)高職學生D)專科生答案:AB解析:國家助學貸款是指農業銀行向正在接受高等教育的全日制本、?？茖W生（含高職學生）、研究生及攻讀第二學士學位的在校學生發放的，用于支付學費、住宿費和基本生活費的人民幣貸款業務。留學生出國留學貸款[多選題]123.風險解除包括______。A)全額收回B)經整改消除風險因素C)經營機構應及時反饋上報風險處理情況D)相關責任行審核確認答案:ABCD解析:對于全額收回或經整改消除風險因素的風險，經營機構應及時反饋上報風險處理情況，經相關責任行審核確認后，不再對該風險進行跟蹤管理。[多選題]124.農戶貸款到期管理包括______。A)業務變更B)正常收回C)提前還款D)貸款展期答案:ABCD解析:農戶貸款到期管理指在農戶貸款到期時實施的業務變更、正常收回、提前還款、貸款展期等有關管理行為。[多選題]125.關于個貸業務變更與收回，以下說法正確的是______。A)個人信貸業務到期前，應采取短信、電話、電子郵件、發送個人貸款到期通知等方式通知借款人、擔保人及時辦理還款手續，協助借款人結清貸款B)業務變更完成后，通過短信或電話告知借款人，并將相關資料集中銷毀C)個人信貸業務展期按原發放貸款審批權限和流程辦理D)借款人出現逾期違約情況的，應遵照逾期催收管理規定進行催收答案:AD解析:經營行（個貸作業中心）收到借款人的變更申請后，按業務變更流程要求進行審批。業務變更完成后，通過短信或電話告知借款人，并將相關資料移交借款人。個人信貸業務展期按新發放貸款審批權限和流程辦理。[多選題]126.以下哪些貸款首貸檢查須通過現場方式開展：______。A)信用方式10萬元以上的農戶貸款B)信用方式30萬元以上的農戶貸款C)擔保方式30萬元以上的農戶貸款D)擔保方式50萬元以上的農戶貸款答案:BD解析:以信用方式發放且貸款額度30萬元（不含）以上的和以非信用方式發放且貸款額度50萬元（不含）以上的農戶貸款，應以現場檢查方式進行。[多選題]127.關于個貸客戶經理暫停受理權限管理，以下說法正確的是______。A)當個貸客戶經理管理的全部個人貸款不良率超過4%時，采取暫停全部個人信貸業務調查權限措施B)當個貸客戶經理管理的個人經營類貸款不良率超過6%時，采取暫停個人經營類貸款調查權限措施C)對于達到暫停調查權限管理標準的個貸客戶經理，個貸作業中心應責令其專職開展清收工作D)被暫停受理權限的個貸客戶經理，如9個月內其負責管理的個人貸款不良率低于預警管理標準，可隨時申請恢復業務調查權限答案:ABC解析:如6個月內，客戶經理管理個人貸款不良率低于暫停調查權限標準，可隨時申請恢復調查權限。[多選題]128.關于個貸業務權證押品管理工作，以下說法正確的是______。A)權證押品管理包括權證管理、押品狀態管理、押品價值管理、押品處置與返還等B)完成初始登記（大證）并開始辦理房屋（房地產）權證的貸款，應在6個月內完成轉移登記C)對于超出我行規定的押品最高抵（質）押率或業務審批確定抵（質）押率的，應按照合同約定或與抵押（出質）人協商，采取追加或變更擔保、提前歸還信用等措施D)借款人結清全部貸款本息、解除押品對應的貸款合同并按規定程序審批后，應將抵（質）押權利憑證、保單等重要憑證退還抵（質）押人答案:ABCD解析:[多選題]129.樓盤準入后經營行到樓盤現場查看發現風險信號的，可采取的措施包括______。A)降低合作額度B)提高保證金比例C)降低每平米可貸金額D)中止合作答案:ABCD解析:[多選題]130.關于個人貸款委外催收，說法正確的是______。A)僅個人不良貸款可開展委外催收，個人關注類貸款不允許。B)涉及刑事案件或情況復雜，委外催收易對我行造成聲譽風險的個人貸款，不可進行委外催收。C)不得委托有暴力催收或其他非法手段催收記錄的第三方機構進行外包催收。D)受托機構催收貸款時，在部分情形下可直接收取債務關聯人現金。答案:BC解析:符合下列條件之一且列入關注類、次級類、可疑類和損失類的自然人客戶貸款，及自然人客戶逾期貸款孳生的表內外應收未收利息、墊付訴訟費等可采取委外催收；受托機構催收貸款，應主動出示委外授權書，并提示債務關聯人通過原借款合同約定的轉賬方式歸還貸款，不得直接收取債務關聯人現金。[多選題]131.自助循環貸款額度管理說法不正確的是______。A)自助額度與非自助額度之和等于審批確定的總額度B)自助額度與非自助額度之和小于審批確定的總額度C)非自助額度可以占用自助額度D)非自助額度不可以占用自助額度答案:BD解析:[多選題]132.《個人貸款暫行管理辦法》規定，貸款調查包括但不限于以下內容______。A)借款人基本情況B)借款人收入情況C)借款用途D)借款人還款來源、還款能力及還款方式答案:ABCD解析:[多選題]133.個人質押貸款可用于______。A)一般消費B)生產經營C)購買住房D)股權投資答案:AB解析:[多選題]134.關于個人理財產品質押貸款，以下說法正確的是______。A)一個理財產品委托單一次只能申請一筆貸款。B)多個理財產品委托單的質押貸款應分別申請。C)一個理財產品委托單在可貸額度內，不可分期多次貸款。D)一個理財產品委托單在可貸額度內，可分期多次貸款。答案:ABC解析:一個理財產品委托單，一次只能申請一筆貸款，且在可貸額度內，不可分期多次貸款；多個理財產品委托單的質押貸款應分別申請。[多選題]135.擔保物權是以直接支配特定財產的交換價值為內容，以確保債權實現為目的而設定的物權，主要包括______。A)抵押權B)質權C)留置權D)以上都不對答案:ABC解析:擔保物權人在債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現擔保物權的情形，依法享有就擔保財產優先受償的權利，包括抵押權、質權和留置權[多選題]136.可以作為個人助業貸款保證人的是______。A)政府公務員B)學校老師C)醫院醫生D)逃廢債企業的法定代表人答案:ABC解析:[多選題]137.銀行業從業人員遵循崗位職責應當做到（）。A)將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的B)不打聽與自身工作無關的信息C)除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行D)不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的、與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員E)熱切關心公司的任何信息答案:BCD解析:銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規程，確?？蛻艚灰椎陌踩龅剑?）不打聽與自身工作無關的信息（2）除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行（3）不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的、與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。故本題應選BCD選項。[多選題]138.在辦理房地產開發貸款時，應建立嚴格的貸款項目審批機制，對該貸款項目進行盡職調查，以確保該項目符合（）。A)國家房地產發展總體方向B)滿足當地城市規劃和房地產市場的需求C)合法性D)合規性E)可行性答案:ABCDE解析:在辦理房地產開發貸款時，應建立嚴格的貸款項目審批機制，對該貸款項目進行盡職調查，以確保該項目符合國家房地產發展總體方向，有效滿足當地城市規劃和房地產市場的需求，確認該項目的合法性、合規性、可行性。故本題應選ABCDE選項。[多選題]139.高風險授信化解工作步驟（）。A)主動管控B)集體研討C)跟進化解D)退出管理E)風險防控答案:ABCD解析:高風險授信化解工作步驟：（1）主動管控（2）集體研討（3）跟進化解（4）退出管理。故本題應選ABCD選項。[多選題]140.下列屬于目前主要的貸款重組方式的有（）。A)變更擔保條件B)調整還款期限C)調整利率D)借款企業變更E)減免貸款利息答案:ABCDE解析:目前的貸款重組方式主要有七種，即變更擔保條件、調整還款期限、調整利率、借款企業變更、減免貸款利息、債務轉為資本和以資抵債。故本題應選ABCDE選項。[多選題]141.關于項目建設配套條件評估，下列說法正確的是（）。A)廠址選擇是否合理，所需土地征用落實情況B)資源條件能否滿足項目需要，原輔材料、燃料供應是否有保障，是否經濟合理C)配套水、電、氣、交通、運輸條件能否滿足項目需要D)項目所采用的技術是否先進、適用、合理、協調，是否與項目其他條件相配套E)環保指標是否達到有關部門的要求，環境影響報告書是否已經由權威部門批準答案:ABCE解析:項目所采用的技術是否先進、適用、合理、協調，是否與項目其他條件相配套，這是項目技術評估考慮的問題，其他4項均是項目建設配套條件評估考慮的內容。[多選題]142.不良資產批量轉讓工作應堅持（）原則。A)依法合規B)公開透明C)競爭擇優D)價值最大化E)效用最大化答案:ABCD解析:批量轉讓是指金融企業對一定規模的不良資產(10戶／項以上)進行組包，定向轉讓給資產管理公司的行為。不良資產批量轉讓工作應堅持依法合規、公開透明、競爭擇優、價值最大化原則。[多選題]143.銀行對貸款項目的工程設計方案評估的內容主要包括（）。[2015年10月真題]A)選擇的設備具有較高的經濟性B)擬建項目的主要產品和副產品所采用的質量標準是否符合要求C)產業基礎和生產技術水平的協調性D)主要工程設計方案分析E)總平面布置方案分析答案:DE解析:對工程設計方案的分析評估可以從以下兩個方面進行分析：①總平面布置方案分析；②主要工程設計方案分析，包括建筑工程方案分析和施工組織設計分析。[多選題]144.根據國家相關法律、法規規定，以下說法正確的有（）。A)借款人有義務按照借款合同的約定及時清償貸款本金B)借款人有義務按照借款合同的約定及時清償貸款利息C)銀行有權利依照合同約定從借款人賬戶上劃收貸款本金D)銀行有權利依照合同約定從借款人賬戶上劃收貸款利息E)借款方不按合同規定歸還貸款的，應當承擔違約責任并加付利息答案:ABCDE解析:在一定情況下，對本金和利息的強制劃撥都在銀行的法定權利范圍內。[多選題]145.對個人客戶基本資料的初步審查的內容有（）。A)提交的材料是否齊全，要素是否符合農合機構的要求B)客戶及保證人的身份證件是否真實、有效C)擔保材料是否符合農合機構的有關規定D)客戶提供的指定放款賬戶是否為農合機構開立的賬戶E)出質人、抵押人的身份證件是否真實、有效答案:ABCDE解析:對個人客戶基本資料的初步審查內容包括（1）提交的材料是否齊全，要素是否符合農合機構的要求（2）客戶及保證人、出質人、抵押人的身份證件是否真實、有效（3）擔保材料是否符合農合機構的有關規定（4）客戶提供的指定放款賬戶是否為農合機構開立的賬戶。故本題應選ABCDE選項。[多選題]146.下列選項中，屬于國債質押需滿足的條件是（）。A)出質人可以是用信人本人或第三人B)國債到期日遲于貸款到期日的，應與出質人約定農商行（農信社）有權于貸款到期日提前兌付國債用于清償債務C)以質押國債面值扣除兌付手續費作為押品價值D)確保能夠控制理財產品的變現資金E)應留存理財產品購買合同等法律文書原件答案:ABC解析:國債質押，還需滿足以下條件：（1）出質人可以是用信人本人或第三人（2）國債到期日遲于貸款到期日的，應與出質人約定農商行（農信社）有權于貸款到期日提前兌付國債用于清償債務（3）以質押國債面值扣除兌付手續費作為押品價值。故本題應選ABC選項。[多選題]147.以（）等抵押的，應當辦理抵押登記，抵押權自登記之時起設立。A)建設用地使用權B)建筑物以及其他土地附著物C)通過招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等土地承保經營權D)在建工程E)耕地等集體所有的土地使用權答案:ABCD解析:以建設用地使用權、建筑物以及其他土地附著物、通過招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等土地承保經營權、在建工程等抵押的，應當辦理抵押登記，抵押權自登記之時起設立。故本題應選ABCD選項。[多選題]148.下列貸款中，不能被認定為呆賬的有（）。A)借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財產不足歸還所借債務，又無其他債務承擔者，銀行經追償后確實無法收回債權B)由于借款人和擔保人不能償還到期債務，銀行訴諸法律，借款人和擔保人雖有財產，經法院對借款人和擔保人強制執行超過1年以上仍未收回的債權C)銀行對外投資后，由于被投資企業依法宣告破產、關閉、解散或撤銷，銀行無法收回的股權D)銀行抵債資產的計價價值低于貸款本金的差額E)銀行對債務作訴諸法律后，經法院調解或經債權人會議通過，并與債務人達成和解協議或重整協議，在債務人履行完還款義務后，銀行無法追償的剩余債權答案:BC解析:由于借款人和擔保人不能償還到期債務，銀行訴諸法律，借款人和擔保人雖有財產，磊院對借款人和擔保人強制執行超過2年以上仍未收回的債權才可認作是呆賬，選項B錯誤。選項C按國家法律法規規定具有投資權的銀行的對外投資，必須在被投資企業依法宣告破產、關閉、解散或撤銷，并終止法人資格后，銀行經清算和追償后仍無法收回的股權才可被卻認為呆賬。[多選題]149.貸款擔保的作用主要體現在（）。A)協調和穩定商品流轉秩序，使國民經濟健康運行B)降低銀行貸款風險，提高信貸資金使用效率C)促進借款企業加強管理，改善經營管理狀況D)鞏固和發展信用關系E)增加風險管理答案:ABCD解析:在我國市場經濟體制建立和發展過程中，銀行開展擔保貸款業務具有重要的意義。擔保的作用主要表現為選項A、B、C、D四個方面。[多選題]150.貨幣資金包括企業的（）。A)庫存現金B)應收賬款C)銀行存款D)其他應收款E)其他貨幣資金答案:ACE解析:[多選題]151.貸款正常回收的步驟包括（）。A)發送貸款到期通知書B)會計賬務處理C)登錄中國人民銀行征信系統錄收回貸款信息D)退還抵（質）押物權利憑證E)信貸臺賬登記答案:ABCDE解析:正?；厥盏牟襟E包括：（1）發送貸款到期通知書（2）會計賬務處理（3）登錄中國人民銀行征信系統錄收回貸款信息（4）退還抵（質）押物權利憑證（5）信貸臺賬登記。故本題應選ABCDE選項。[多選題]152.貸款擔保活動應該遵循哪些原則?（）A)公平B)公正C)平等D)自愿E)誠實信用答案:ACDE解析:《擔保法》規定，擔?；顒討斪裱降?、自愿、公平、誠實信用的原則。[多選題]153.下列關于進入壁壘的說法，正確的是（）。A)進入壁壘是行業內既存企業對于潛在企業和剛剛進入這個行業的新企業所具有的某種優勢B)進入壁壘是想進入或者剛剛進入某個行業的企業與既存企業競爭時可能遇到的種種不利因素C)進入壁壘是打算進入某一行業的企業所必須承擔的一種額外成本D)影響該行業市場壟斷和競爭關系E)都是長期的、可持續的答案:ABCD解析:雖然進入壁壘高低是評估行業風險的主要因素，但是進入壁壘的性質和可持續性