結構性存款培訓課件目錄contents結構性存款基本概念結構性存款產品設計結構性存款風險評估與控制結構性存款營銷策略與實施結構性存款監管政策解讀結構性存款業務操作流程規范結構性存款基本概念01定義：結構性存款是一種將固定收益產品與金融衍生工具結合在一起的金融產品。它通過與利率、匯率、指數等的波動掛鉤或與某實體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔一定風險的基礎上獲得較高收益。保本浮動收益：結構性存款通常保證本金安全，但收益會根據掛鉤標的的表現而浮動。多樣化投資：掛鉤標的多樣化，可以是股票、債券、商品、外匯等。期限靈活：結構性存款的期限從短期到長期不等，滿足不同投資者的需求。定義與特點收益與掛鉤標的的表現相關，具有不確定性。結構性存款收益主要來源于銀行支付的固定利息。普通存款結構性存款與普通存款區別通常屬于中低風險產品，但收益波動較大。屬于無風險或低風險產品，收益穩定但較低。結構性存款與普通存款區別普通存款結構性存款結構性存款通常有較高的起投金額。普通存款起存金額較低，適合廣大投資者。結構性存款與普通存款區別近年來，隨著投資者對高收益產品的需求增加，結構性存款市場規模不斷擴大。市場規模產品創新監管政策銀行為吸引客戶，不斷推出掛鉤不同標的、具有不同收益結構的創新型結構性存款產品。監管部門對結構性存款的監管力度不斷加強，要求銀行加強風險管理，確保產品的合規性。030201結構性存款市場現狀結構性存款產品設計02利率匯率股票價格商品價格掛鉤標的選擇01020304與LIBOR、SHIBOR等市場利率掛鉤，產品收益隨市場利率波動而變動。與美元、歐元等主要貨幣匯率掛鉤，產品收益與匯率波動相關。與特定股票或股票指數掛鉤，產品收益與股票價格波動相關。與黃金、石油等大宗商品價格掛鉤，產品收益與商品價格波動相關。

期限結構設計固定期限設定固定的投資期限，如3個月、6個月、1年等，期限內不可提前贖回。滾動期限投資期限不固定，每到一個期限后自動滾入下一個期限，投資者可選擇在每個期限結束時贖回或繼續投資。開放式結構沒有固定的投資期限，投資者可在任意時間購買或贖回產品。銀行承諾支付一定的最低收益，同時根據掛鉤標的的表現支付浮動收益。保證收益型銀行承諾在投資期限內保證投資者部分本金安全，同時根據掛鉤標的的表現支付浮動收益。部分保本型銀行不承諾保證投資者本金安全，產品收益完全取決于掛鉤標的的表現。投資者需自行承擔投資風險。非保本浮動收益型收益分配方式結構性存款風險評估與控制03通過測量結構性存款的價值變動與各個風險因素變動之間的敏感性，來評估風險大小。敏感性分析利用歷史數據模擬結構性存款的未來表現，以評估其潛在風險。歷史模擬法通過隨機抽樣和統計推斷，模擬結構性存款在各種可能情況下的表現，進而評估風險。蒙特卡羅模擬法風險評估方法風險對沖運用金融衍生工具，如期權、期貨等，對結構性存款的風險敞口進行對沖，以減少潛在損失。分散投資通過將結構性存款的投資組合分散到不同的資產類別、行業和地區，降低單一風險因素對整體投資組合的影響。止損機制設定合理的止損點，一旦結構性存款的市場價值跌破止損點，及時采取措施減少損失。風險控制措施123在銷售結構性存款前，充分了解投資者的風險承受能力、投資目標和投資經驗等信息。了解投資者向投資者充分揭示結構性存款的風險特征，包括市場風險、信用風險、流動性風險等。風險揭示根據投資者的風險承受能力和投資目標，推薦適合的結構性存款產品，確保投資者購買的產品與其風險承受能力相匹配。適當性匹配投資者適當性管理結構性存款營銷策略與實施0403金融機構客戶與銀行、證券、保險等金融機構合作，為其提供結構性存款產品，滿足其資產配置和風險管理需求。01中高端客戶群體針對具有較高資產凈值和穩定收入的中高端客戶，提供個性化、高收益的結構性存款產品。02企業客戶針對企業客戶的資金需求和風險管理需求，提供定制化的結構性存款解決方案。目標客戶群體定位線上渠道利用互聯網、手機APP等線上平臺，開展結構性存款產品的宣傳和銷售，提高客戶覆蓋率和購買便利性。線下渠道通過銀行網點、客戶經理等線下渠道，為客戶提供面對面的咨詢和服務，提升客戶體驗和滿意度。合作渠道與第三方機構、企業等合作，共同推廣結構性存款產品，擴大市場份額和品牌影響力。營銷渠道選擇及拓展突出產品特點提供定制化服務利用案例和數據支持加強客戶關系維護產品宣傳與推介技巧在宣傳中強調結構性存款的高收益、保本、靈活等特點，吸引客戶關注。通過展示成功案例和歷史數據，增強客戶對結構性存款產品的信任和購買意愿。根據客戶需求和風險承受能力，提供定制化的結構性存款方案，提高客戶滿意度。定期與客戶保持溝通，了解客戶需求和反饋，及時調整營銷策略和產品方案。結構性存款監管政策解讀05結構性存款定義明確結構性存款是指商業銀行吸收的嵌入金融衍生產品的存款，通過與利率、匯率、指數等的波動掛鉤或者與某實體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔一定風險的基礎上獲得相應的收益。監管政策演變回顧結構性存款監管政策的演變歷程，包括早期的自由發展階段、中期的規范發展階段以及近期的強監管階段。監管目標闡述監管政策的目標，即規范結構性存款市場，保護投資者合法權益，促進銀行業穩健發展。監管政策概述商業銀行發行結構性存款應當具備相應的業務資格，遵守相關法律法規和監管規定，確保產品的合規性。發行要求商業銀行應當建立完善的風險管理體系，對結構性存款業務進行全面、有效的風險管理，確保業務風險可控。風險管理商業銀行應當向投資者充分披露結構性存款的相關信息，包括產品說明書、風險揭示書等，確保投資者充分了解產品信息。信息披露合規經營要求產品創新趨勢隨著市場需求的不斷變化和金融科技的發展，預測未來結構性存款產品將呈現更加多樣化和個性化的特點。投資者教育趨勢為提高投資者對結構性存款的認知和風險意識，預測未來監管部門將加強投資者教育工作，推動市場健康發展。監管政策趨勢預測未來結構性存款監管政策將更加注重風險防范和投資者保護，推動市場規范化發展。未來發展趨勢預測結構性存款業務操作流程規范06業務受理及審核流程客戶向銀行提交結構性存款業務申請，并提供相關證明材料。銀行受理客戶申請，并對客戶提交的材料進行初步審核。銀行對客戶進行風險評估，確定客戶的風險承受能力和投資偏好。銀行根據客戶需求和風險評估結果，為客戶匹配合適的結構性存款產品。客戶提交申請業務受理風險評估產品匹配銀行與客戶簽訂結構性存款合同，明確雙方的權利和義務。合同簽訂客戶將投資資金劃轉至銀行指定的賬戶，銀行確認資金到賬后，為客戶開立結構性存款賬戶。資金劃轉銀行按照合同約定，將客戶的資金投資于相應的金融市場和資產，實現資產的增值。投資運作合同簽訂及資金劃轉流程投訴處理如客戶對銀行的服