內控合規管理A大家上午好！整理課件第一局部內部控制與合規管理2024/2/22整理課件本次培訓的相關依據文件銀監會?商業銀行內部控制評價試行方法?，?商業銀行內部控制指引?，?商業銀行合規風險管理指引?，?商業銀行操作風險管理指引?；巴塞爾委員會?銀行合規和合規部門?，?增強銀行的公司治理?，?操作風險管理和監管的穩健做法?；財政部：?企業內部控制根本標準?國資委：?中央企業全面風險管理指引?整理課件合規的定義合規是銀行的經營與法律、法規和規那么相一致。－－銀監會?商業銀行合規風險管理指引?合規是使一家公司的活動與法律、法規〔外規〕和內部規那么〔內規〕相一致。－－瑞士銀行家協會2002年?內部審計指導?核心詞：活動/流程、外規、內規、一致流程/過程：一組將輸入轉化為輸出的相互關聯或相互作用的活動。2024/2/24整理課件內部控制的定義

內部控制是商業銀行為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正的動態過程和機制。－－摘自?商業銀行內部控制指引?第二條內部控制是由企業董事會、監事會、經理層和全體員工實施的、旨在實現控制目標的過程。內部控制的目標是合理保證企業經營管理合法合規、資產平安、財務報告及相關信息真實完整，提高經營效率和效果，促進企業實現開展戰略。－－摘自財政部等五部委聯合頒發的?企業內部控制根本標準?第三條2024/2/25整理課件商業銀行內部控制體系商業銀行內部控制體系是商業銀行為實現經營管理目標，通過制定并實施系統化的政策、程序和方案，對〔市場、信用、操作以及合規等各類〕風險進行有效識別、評估、控制、監測和改進的動態過程和機制。－－摘自?商業銀行內部控制評價試行方法?第三條2024/2/26整理課件巴塞爾協議“三大風險〞信用風險：合同的一方不履行義務的可能性，包括貸款、掉期、期權及在結算過程中的交易對手違約帶來損失的風險。市場風險：因市場波動而使得投資者不能獲得預期收益的風險，包括價格或利率、匯率因經濟原因而產生的不利波動。操作風險:由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險。2024/2/27整理課件合規風險的定義合規風險是指商業銀行因沒有遵循法律、規那么和準那么可能遭受法律制裁、監管處分、重大財務損失和聲譽損失的風險。－－摘自?商業銀行合規風險管理指引?第三條1：合規風險是產生銀行其他風險的一個重要誘因，特別是導致銀行操作風險產生的主要和直接的誘因之一。2：銀行的合規風險是沒有經濟資本補償機制的。2024/2/28整理課件合規風險與三大風險的區別信用、市場、操作風險可以用資本去覆蓋，而合規風險無法用資本覆蓋。

信用、市場、操作風險可以設定各自的容忍度，而合規風險的容忍度是零。合規風險強調銀行自身行為的主導原因；而三大風險主要是基于客戶信用、市場變化、員工操作等內外環境而造成的風險或損失，在很大程度上受制于外部環境因素的偶然性和異動特征。2024/2/29整理課件合規與內控合規是內部控制和風險管理的根底；合規管理是商業銀行一項核心的風險管理活動。商業銀行應綜合考慮合規風險與信用風險、市場風險、操作風險和其他風險的關聯性，確保各項風險管理政策和程序的一致性。－－摘自?商業銀行合規風險管理指引?第四條合規是“活動/流程〞與“規〞一致內部控制是通過控制以實現目標2024/2/210整理課件控制活動要素

控制活動是指確保管理層的要求得以實施的政策及程序。企業根據風險評估結果，通過這些政策和程序確保采取必要的措施以應對影響企業目標實現的風險，將風險控制在可承受度之內。控制活動在整個企業內部的各個級別、各個職能展開。控制活動可包括一系列內容，如審批、授權、核查、協調、經營業績審查、財產保全和責任劃分等。2024/2/211整理課件控制活動要素評價原那么原那么一控制活動應成為企業日常運作中不可缺少的一局部。高級管理層必須建立適當的控制結構，以確保有效的內部控制，并對各級業務部門的控制活動進行界定。這些內部控制活動包括：最高管理層的審查、對各個部門的活動進行適當控制，實物控制，對符合承受風險限度情況進行定期檢查，審批和授權系統，核對和對賬系統。高級管理層必須定期審查以確保企業的所有活動符合已制定的政策和程序。2024/2/212整理課件控制活動要素評價原那么〔續〕原那么二高級管理層應確保責任劃清楚確，防止讓同一工作人員承擔相互沖突的職責。應識別出存在潛在利益沖突的情況，并使其沖突最小化并進行嚴密監管。2024/2/213整理課件控制活動要素評價要點內部控制活動包括一系列政策及相關實施程序，它有助于確保管理層命令得以實施。同時，控制活動還有助于保證為應付影響企業目標實現的風險而采取的行動得以實施。－－是否為企業的每一次經營活動都制定相應政策及實施程序風險評估過程應確認企業重大經營活動的適用目標及相關風險。對一般經營活動提供說明性目標、風險以及“行動和控制活動要點〞，可以幫助管理層確定采取何種措施以應付風險。2024/2/214整理課件控制活動要素評價要點〔續〕

－－現有控制活動是否得到充分實施例如，考慮：政策手冊這描述的控制活動是否確實得到實施，是否按照所要求的方式實施。對于例外情況和需要后續措施的信息，是否采取恰當、及時的行動。主管人員是否評估控制活動的效果。2024/2/215整理課件控制活動要素實施要點控制措施企業應當結合風險評估結果，通過手工控制與自動控制、預防性控制與發現性控制相結合的方法，運用相應的控制措施，將風險控制在可承受度之內。2024/2/216整理課件控制活動要素實施要點〔續〕控制措施一般包括：不相容職務別離控制授權審批控制會計控制財產控制運營控制信息控制績效控制應急控制2024/2/217整理課件內部監督要素內部監督是企業對內部控制建立與實施情況進行監督檢查，評價內部控制的有效性，發現內部控制缺陷，應當及時加以改進。內部控制體系必須受到監督，這是一個隨時評估內部控制體系運行情況的過程。監督通過連續的監督活動，專項評估或兩者同時采用來實現。連續的監督是經營過程的一局部，包括日常管理和監督活動，以及員工在履行職責過程中從事的其他活動。專項評估的范圍和頻率主要取決于風險評估及連續的監督程序的有效性。內部控制中的缺陷應向上報告，重大問題要報告給最高管理層和董事會。2024/2/218整理課件巴塞爾?銀行合規和合規職能?的十大原那么解讀原那么一：銀行董事會負責監督銀行的合規風險管理。董事會應該核準銀行的合規政策，包括一份組建常設和有效的合規部門的正式文件。董事會或董事會下設的委員會應該每年至少一次評估銀行有效管理合規風險的程度。原那么二：銀行高級管理層負責銀行合規風險的有效管理2024/2/219整理課件巴塞爾?銀行合規和合規職能?的十大原那么解讀〔續〕原那么三：銀行高級管理層負責制定和傳達合規政策，確保該合規政策得以遵守，并就銀行合規風險管理向董事會報告。原那么四：作為銀行合規政策的組成局部，高級管理層負責組建一個常設和有效的銀行內部合規部門原那么五：獨立性。銀行的合規部門應該是獨立的。2024/2/220整理課件巴塞爾?銀行合規和合規職能?的十大原那么解讀〔續〕原那么六：資源。銀行合規部門應該配備能有效履行職責的資源。原那么七：合規部門職責。銀行合規部門的職責應該是協助高級管理層有效管理銀行面臨的合規風險。銀行合規部門的具體職責如下所述。如果其中的某些職責是由不同部門的職員履行，那么每個部門的職責應該界定清楚。原那么八：與內部審計的關系。合規部門的工作范圍和廣度應受到內部審計部門的定期復查2024/2/221整理課件巴塞爾?銀行合規和合規職能?的十大原那么解讀〔續〕原那么九：跨境問題。銀行應該遵守所有開展業務所在國家或地區的適用法律和監管規定，合規部門的組織方式和結構以及合規部門的職責應符合當地的法律和監管要求。原那么十:外包。合規應被視為銀行內部的一項核心風險管理活動。合規部門的具體工作可能被外包，但外包仍必須受到合規負責人的適當監督。2024/2/222整理課件合規是銀行內部的一項核心風險管理活動

法律法規、企業內部制度的立法過程是立法機構通過立法的方式對各類已識別的風險進行防范的過程；合規風險是三大風險特別是操作風險存在和表現的重要誘因；三大風險的存在使得合規風險更趨復雜多變而難于管控；合規是防范其他風險的底線。2024/2/223整理課件合規環境與文化的現狀合規現狀分析合規容忍度方面：結果導向立規方面：尚未形成良規體系違規方面：違規本錢低合規文化方面：合規職能權威尚未確立2024/2/224整理課件國家立法精神的轉變我國?公司法?、?證券法?、?刑法?、?物權法?等相繼制訂、修改、完善，彰顯著法律從“效益優先〞回歸到“公平正義〞的立法精神變化?刑法?的修改最大限度的表達了這種立法精神的變化：刑法不僅是懲治犯罪的工具，也表達了國家價值取向2024/2/225整理課件?刑法修正案〔六〕?的價值取向我國現行刑法于1997年3月由第八屆全國人民代表大會第五次會議進行修訂，在此之后，全國人大常委會又先后六次對刑法進行修訂，其中2006年6月29日的第六次修正案〔以下簡稱“?刑法修正案〔六〕?〞〕是1997年以來規模最大的一次修改。2024/2/226整理課件刑法修正案〔六〕?的價值取向〔續〕?刑法修正案〔六〕?修改、補充了破壞金融管理秩序、商業賄賂、洗錢等犯罪的規定，降低了違法發放貸款罪、違規出具金融票證罪等犯罪的構成要件，增加了虛假破產罪、騙取貸款、票據承兌、金融票證罪等，加大了對侵害銀行權益不法行為的打擊力度，為銀行抵抗犯罪提供了法律武器。這些一方面說明了國家維護金融穩定和平安、保障金融環境健康開展的決心，另一方面也對本行全面合規辦理各項業務、提高合規管理水平提出了更高的要求。2024/2/227整理課件法律標準與合規要求?刑法修正案〔六〕?第十三條規定：銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，構成違法發放貸款罪。重大變化：1、把“違反法律和行政法規〞改成了“違反國家規定〞；2、原刑法規定構成違法發放貸款罪的要件是“造成較大損失〞，現在修改為“發放貸款數額巨大或者造成重大損失〞。2024/2/228整理課件合規風險管理的內涵合規的根底：流程立規合規的依據：外部法律法規合規的載體：內部制度及與“外規〞的映射關系合規風險管理機制：合規風險的識別與管理合規職能：內控的第二道防線〔三道防線：條線、合規與審計〕合規三項制度：鼓勵考評、問責、誠信舉報全面合規風險管理體系：基于流程的合規/風險/內控/崗責/績效的系統整合2024/2/229整理課件風險管理的三道防線具備條件的企業可建立風險管理〔內部控制〕的三道防線，即：〔1〕各有關職能部門和業務單位為第一道防線；〔2〕風險管理職能部門和董事會下設的風險管理委員會為第二道防線；〔3〕內部審計部門和董事會下設的審計委員會為第三道防線－－－〔摘自?中央企業全面風險管理指引?第十條〕2024/2/230整理課件全面風險管理的第一道防線商業銀行全面風險管理第一道防線建設要點：〔一〕明確管理職能，清晰管理工作流程。〔二〕清晰業務條線流程：*前臺接單－－加強效勞；*中臺審單－－統一授權；*后臺下單－－集中處理。2024/2/231整理課件全面風險管理的第一道防線〔續〕〔三〕建立完善風險的自我評估機制、清晰報告路線。風險管理第一道防線的風險控制目標：*以流程為根底識別風險；*以遵循作業崗責要求防止風險；*以自我評估為機制控制風險*“小我〞評估：操作者的自我評估*“中我〞評估：條線組織的自我評估*以風險事件為引擎報告風險2024/2/232整理課件風險管理第二道防線的“三大招數〞

1.合規與內部控制〔管理改進〕2.風險精算與對沖機制3.資本覆蓋及持續經營方案2024/2/233整理課件風險管理第三道防線企業應當加強內部審計工作，保證內部審計機構設置、人員配備和工作的獨立性。內部審計機構應當結合內部審計監督，對內部控制的有效性進行監督檢查。內部審計機構對監督檢查中發現的內部控制缺陷，應當按照企業內部審計工作程序進行報告；對監督檢查中發現的內部控制重大缺陷，有權直接向董事會及其審計委員會、監事會報告。－－摘自?企業內部控制根本標準?〔財會[2021]7號〕第十五條2024/2/234整理課件商業銀行風險管理的外部防線第四道防線：外部審計第五道防線：外部監管2024/2/235整理課件第二局部內控評價與合規政策2024/2/236整理課件內控評價的定義內部控制評價〔簡稱“內控評價〞〕，是根據內部控制的理想模式，對現行內部控制制度的恰當性和有效性，進行分析及價值的評定工作，其實質是評價內部控制制度的設計與執行情況。分支機構內部控制評價是對分支機構內部控制體系建設、實施和運行結果獨立開展調查、測試、分析，形成評價結論，出具評價報告的過程。2024/2/237整理課件內控評價的組織方式合規部門是履行內部控制評價職能，是從事測定、評價內部控制的專門機構。內部控制評價由總行統一安排，總行內控合規部門直接組織實施一級分行內部控制評價，一級分行內控合規部門負責組織實施二級分行和縣級支行內部控制評價。內部控制評價每年開展一次。2024/2/238整理課件內控評價遵循的原那么風險導向原那么。評價應當以風險評估為根底，根據風險發生的可能性和對控制目標造成的影響程度來確定需要評價的重點業務、重要的業務領域或環節。一致性原那么。評價應當采用統一的方法和標準，保證評價結果的可比性。公正性原那么。評價結果應有相應的證據支持，應以事實為根底，以法律法規、監管要求和規章制度為準那么，做到客觀公正，實事求是。2024/2/239整理課件內控評價遵循的原那么〔續〕分支機構內部控制評價應從內部控制的充分性、合規性、有效性和適宜性四個方面進行，重點是對風險控制力和政策制度執行力的評價。2024/2/240整理課件內控評價評價體系和內容

分支機構內部控制評價設置管理行和經營行兩套評價操作規程。管理行評價操作規程適用于一級分行和二級分行。經營行評價操作規程適用于一級分行直管的支行和縣級支行等。2024/2/241整理課件內控評價評價體系和內容〔續〕管理行評價包括管理行本部評價、所轄分支機構評價和內部控制結果評價三局部。其中：管理行本部評價，包括內部環境、風險評估、控制活動、信息與溝通、內部監督5個內部控制要素評價系統。2024/2/242整理課件內控評價評價體系和內容〔續〕經營行評價包括過程評價和內部控制結果評價兩局部。其中：經營行評價包括過程評價，也包括內部環境、風險評估、控制活動、信息與溝通、內部監督5個內部控制要素評價系統。2024/2/243整理課件評價計分每個評價點定性評級分為“完善〞、“較強〞、“一般〞、“較弱〞和“失控〞5個檔次，分別對應該評價點設定分值的100%、75%、50%、25%和0。2024/2/244整理課件評價等級一類行：綜合評分90分以上〔含〕二類行：綜合評分80〔含〕以上90分以下三類行：綜合評分70〔含〕以上80分以下四類行：綜合評分60〔含〕以上70分以下五類行：綜合評分60分以下2024/2/245整理課件評價結果的利用---四類行下發?中國農業銀行內部控制警示通知書?，監督其采取措施改進內部控制狀況加大內部檢查監督力度和頻率取消當年行領導班子的評先資格視具體情況對領導班子進行誡免談話連續兩年被評為“四類行〞，將按照“五類行〞處理2024/2/246整理課件評價結果的利用---五類行加大內部檢查監督力度和頻率降低相關業務授權或責令暫停辦理相關業務取消當年行領導班子的評先資格和獎勵視具體情況對行長和負有直接責任的領導班子采取責令停職、免職、引咎辭職的措施，并對行領導班子進行重組。2024/2/247整理課件農業銀行的合規政策?中國農業銀行合規政策?〔?中國農業銀行員工行為守那么?〕?中國農業銀行內控合規管理工作三、五、十年開展規劃??中國農業銀行2021年合規文化建設實施方案??中國農業銀行2021年—2021年合規文化建設規劃?2024/2/248整理課件農行內控合規現狀1、內控合規管理根底薄弱。2、規章制度執行力普遍偏弱。3、上級行對基層行的控制力相對較弱。2024/2/249整理課件內控合規水平不高的原因分析1、合規文化缺失。2、規章制度缺漏。3、內控手段缺乏。4、內控機制缺位。整理課件內控合規的3510開展規劃三年規劃到2021年，力爭用3年左右的時間，根本建成與現代商業銀行公司治理結構和流程銀行管理框架相適應的內控合規管理體系，內控合規的各項指標到達監管要求，控制措施介入業務流程，全行確立合規文化基調，合規管理和內部控制能力顯著提高，到達并保持國內大型商業銀行中等以上水平，一級分行中內控評價一類行的占比提高至30%，二級分行中內控評價一類行的占比提高至35%，縣級支行中內控評價一類行的占比提高至40%。2024/2/251整理課件內控合規的3510開展規劃五年規劃到2021年，力爭用5年左右的時間，內控合規管理體系根本完備，內控合規的各項指標進一步優化，控制措施全面嵌入業務流程，全行初步形成合規文化，合規管理和內部控制能力到達國內同業先進水平，一級分行中內控評價一類行的占比提高至40%，二級分行中內控評價一類行的占比提高至50%，縣級支行中內控評價一類行的占比提高至60%。2024/2/252整理課件內控合規的3510開展規劃十年規劃到2021年，力爭用10年左右的時間，內控合規管理體系保持在同業主流地位，內控合規的各項指標到達國際標準，業務流程中的各個環節都能被有效控制，全行形成成熟的合規文化，合規管理和內部控制能力到達國際先進銀行水平，分支機構內控評價一類行的占比全部到達98%以上。2024/2/253整理課件?中國農業銀行合規政策?五章三十六條。第一章總那么；第二章合規管理組織框架；第三章合規管理程序；第四章合規資源保障；第五章附那么。2024/2/254整理課件第一章總那么第一條，明確制定?政策?的目的和依據。第二條、第三條，界定合規、合規風險、合規管理等概念。第四條、第五條，明確管理高層在合規管理中的職責。2024/2/255整理課件第二章合規管理組織框架1、總行層面合規管理組織框架第六條，經營決策機構。第七條，高級管理層。第八條，監事會。第九條，合規負責人和合規管理部門。第十條，總行合規管理部門的職責。2024/2/256整理課件第二章合規管理組織框架〔續〕2、分支機構合規管理組織框架第十一條，總體設置。第十二條，分行合規管理部門職責。第十三條，支行合規管理崗位職責。2024/2/257整理課件第二章合規管理組織框架〔續〕3、合規管理部門與其他部門之間的關系第十四條，與風險管理部門關系。第十五條，與審計部門關系。第十六、十七條，各業務部門在合規管理中的職責。2024/2/258整理課件第三章合規管理程序第十八條，制定合規風險管理年度方案。第十九條，規章制度管理。第二十條，合規管理手冊。第二十一條，員工行為守那么。第二十二條，合規性審核。

2024/2/259整理課件第三章合規管理程序〔續〕

第二十三條，合規檢查和評價制度。第二十四條，合規風險監控、報告制度。第二十五條，違規整改制度。第二十六條，關聯交易管理制度。

2024/2/260整理課件第三章合規管理程序〔續〕

第二十七條，反洗錢制度。第二十八條，合規績效考核制度。第二十九條，合規問責制度。第三十條，誠信舉報制度。第三十一條，監管溝通制度。2024/2/261整理課件第四章合規資源保障

第三十二條，獨立性保障。第三十三條，資源保障。第三十四條，權力保障。2024/2/262整理課件第五章附那么第三十五條，本政策由總行負責解釋。第三十六條，本政策自公布之日起施行。2024/2/263整理課件反洗錢業務反洗錢的新形勢

機遇與挑戰

上市后的反洗錢工作2024/2/264整理課件第一局部：反洗錢的新形勢一、反洗錢的定義二、反洗錢進入新的階段三、更高標準的反洗錢要求四、反洗錢風險防控效能2024/2/265整理課件一、反洗錢的定義什么叫洗錢？洗錢就是把所得臟款轉化為合法經營收入，以“偽造交易〞的方法“漂白〞贓款。再把這個定義延伸一下，所謂洗錢，是指通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪，黑社會性質的組織犯罪，走私犯罪，恐怖活動犯罪，貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質，使其形式合法化的行為。2024/2/266整理課件二、反洗錢進入新階段全球每年非法洗錢的數額約占世界國內生產總值〔GDP〕的2%至5%，介于1.5萬億到3萬億美元之間。我國非法洗錢數額每年不少于2000億人民幣，約占我國GDP的2%左右。全世界大約有10000億毒品美元在國際金融系統中流通，且這一數字又以每年800～1000億美元的速度遞增。2024/2/267整理課件二、反洗錢進入新階段〔續〕國際上目前主要的洗錢特點：一是利用法律空隙跨國轉移清洗犯罪收入，已是現代洗錢犯罪最突出的特點。二是利用便利的金融工具和支付渠道清洗資金。三是洗錢專業化。2024/2/268整理課件二、反洗錢進入新階段〔續〕案例：陳水扁家族洗錢事件門據報道，陳水扁洗錢轉移到瑞士的資產就到達30多億新臺幣，他洗錢的方式共有以下幾種：第一個渠道是，通過臺灣當地的兌換店或地下錢莊。第二個渠道是珠寶買賣。國際金融行動特別工作組正在制定的非金融行業反洗錢特別指引中，珠寶買賣首當其沖。渠道之三是注冊一個用于洗錢的空殼公司，虛構業務，虛報納稅，完成洗錢。另外，就是通過海外的代理人，如“扁友會〞“挺扁組織〞等方式進行洗錢也是途徑之一。此外，通過人頭戶洗錢也被陳水扁運用得淋漓盡致。2024/2/269整理課件二、反洗錢進入新階段〔續〕我國大陸的洗錢特點第一、職務犯罪洗錢較為突出。我國公職人員貪污、受賄或者挪用公款利用各種渠道洗錢的現象十分嚴重，與腐敗相關聯的洗錢活動可能大大超過毒品、走私、恐怖活動和黑社會組織的洗錢活動。目前，我國的“資本外逃〞數額已經排世界第4位，僅次于委內瑞拉、墨西哥和阿根廷第二，在我國用現金結算習慣還很普遍，容易被利用洗錢。2024/2/270整理課件二、反洗錢進入新階段〔續〕重慶打黑案揭出了8個洗錢手法：1、以他人名義投資辦廠洗錢。2、通過他人銀行賬戶轉移黑錢；3、通過虛構交易掩蓋黑錢來源；4、通過親屬窩藏贓款；5、通過金融投資洗錢；6、通過放高利貸邊洗錢邊賺錢；7、通過購置房地產掩飾非法所得；8、通過出國旅游、留學洗錢。2024/2/271整理課件三、更高標準的反洗錢要求監管力度逐漸增大2004年美國當局對3家違反反洗錢規定的銀行進行了嚴厲處分。其中，有2家銀行分別被處以1億美元和2500萬美元罰款，中行紐約分行也被處分1000萬美元。2021年美聯銀行因為反洗錢問題被罰款1.6億美元。我省2021年和2021年，分別有一家二級分行因漏報反洗錢可疑交易情況等，被人民銀行行政處分20萬元。我省的其他金融機構也因為存在較為客戶身份識別及可疑交易報告報送等方面的問題被處分。2024/2/272整理課件三、更高標準的反洗錢要求〔續〕我國反洗錢法律規章日臻完善法律:?中華人民共和國反洗錢法?規章:1、?金融機構反洗錢規定?2、?金融機構大額交易和可疑交易報告管理方法?3、?金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理方法?4、?金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法?金融機構反洗錢任務更復雜、繁重2024/2/273整理課件四、反洗錢風險防控效能明知而協助犯罪分子進行洗錢。?華盛頓郵報?報道，2004年，里格斯銀行高層管理人涉嫌隱瞞了皮諾切特銀行賬戶，并命令雇員為該賬戶的真實戶主保密，必要時可以用假名字，后被處以2500萬美元的罰款。最終PNC賓西法尼亞金融效勞集團以價值7億7千9百萬美元的股票和現金購置丑聞纏身的里格斯銀行。根據該收購協議，里格斯銀行退出現在的業務市場，轉向為華盛頓地區的小企業提供金融效勞。里格斯旗下的50個分支機構全部更名為PNC。2024/2/274整理課件四、反洗錢風險防控效能〔續〕日本金融效勞廳〔FSA〕2004年9月30日關閉了花旗銀行在日本的私人銀行運作部門。因為內部控制措施不到位，對有些交易未能有效監制。2024/2/275整理課件第二局部：機遇與挑戰一、農業銀行開展中的反洗錢工作二、反洗錢實踐中的難點和問題2024/2/276整理課件一、農業銀行開展中的反洗錢工作〔一〕組織架構根本確立〔二〕制度框架趨于完善〔三〕隊伍建設不斷加強〔四〕培訓教育取得成效〔五〕檢查力度不斷加大〔六〕反洗錢技術處理能力不斷增強〔七〕反洗錢數據報告質量穩步提升〔八〕逐步推進客戶風險等級分類整理課件一、農業銀行開展中的反洗錢工作〔續〕取得成果〔一〕風險防范取得成效〔二〕協查工作取得成果整理課件二、反洗錢實踐中的難點和問題〔一〕客戶身份識別制度執行存在問題〔二〕大額交易報告質量有待提高〔三〕可疑交易報告人工識別缺位整理課件第三局部：農業銀行上市后的反洗錢工作一、新的反洗錢監管導向和要求二、反洗錢下一步工作安排整理課件一、新的反洗錢監管導向和要求風險為本的反洗錢監管導向構建國家反恐怖融資網絡全面提高可疑交易報告質量強化客戶風險等級管理整理課件一、新的反洗錢監管導向和要求〔續〕風險為本的反洗錢監管導向在開展風險評估根底上，推行風險為本的監管模式，提升金融機構對洗錢風險的認識程度，指導金融機構確立和執行風險為本的反洗錢制度，切實提高反洗錢的有效性。整