為了解決就業問題，促進創新型社會氛圍的形成，我國大力推動了“大眾創業、萬眾創新”發展戰略的持續貫徹落實，取得了良好的成效。在此基礎上，我國的中小企業數量和規模進一步提升，成了市場中最活躍的經濟主體。但是，即使中小企業在社會主義市場經濟體制中占據著重要位置，也仍然沒有得到應有的融資支持。而在互聯網金融下，雖然互聯網技術給中小企業帶來了發展的機遇，但是同時也帶來了一定的融資風險。基于此，立足于互聯網金融，開展對中小企業融資問題解決措施的探討，探索解決中小企業融資問題，降低融資風險的措施是十分有必要的。一、互聯網金融的優勢和作用價值互聯網金融產業是與傳統的金融產業對立的、以互聯網技術為發展基礎的新時代金融發展模式。因此，互聯網金融在技術上擁有明顯的優勢，對大數據技術、人工智能技術等先進的互聯網技術的應用水平較高。基于此，互聯網金融能夠發揮出傳統金融產業沒有的巨大優勢，通過其技術方面的優勢地位來為中小企業融資活動注入活力。首先，在互聯網金融下，中小企業可以不用提交相應的資料等待商業銀行的緩慢審核，而是能夠直接在互聯網金融平臺線上申請小額貸款，不用經過嚴格且緩慢的資質審核，能夠更加快速地獲得融資，及時地解決中小企業在短期內資金缺乏流動性的問題。并且通過小額貸款，能夠極大地降低中小企業償還貸款的階段支付風險。此外，由于向互聯網金融平臺申請小額貸款的流程和程序比較簡便，中小企業可以同時向多個互聯網金融平臺申請小額貸款，能夠有效地分散融資風險。在這種融資優勢下，可以發現互聯網金融平臺和各大中小企業是一個雙向選擇的關系，二者能夠互相了解到對方的信息，保證了互聯網時代信息數據的公開透明性，中小企業能夠根據需要對應地選擇合適的互聯網金融平臺，互聯網金融平臺也能夠自主選擇是否提供融資。其次，在互聯網金融模式下，中小企業申請貸款和互聯網金融平臺提供融資都不需要龐大的場所，也不需要大量的人才，可以通過大數據技術廣泛采集和處理信息數據的優勢以及數字化技術自動化和智能化管理的功能極大地節約中小企業和互聯網金融機構和平臺的融資成本。互聯網金融機構能夠通過應用大數據技術和云計算等技術縮短融資業務審核和審批發放流程，降低互聯網金融機構對中小企業進行資質審核和融資款項發放的工作壓力，釋放更多的資源，降低運營管理成本，從而降低對中小企業收取的融資費用。二、互聯網金融下中小企業的融資問題（一）傳統融資問題和網絡安全問題混雜當前互聯網金融產業呈現蓬勃發展、蒸蒸日上的發展趨勢，但是傳統金融產業仍然存在。因此，當前中小企業雖然能夠獲得更加便利的融資，但是并非所有的企業都能夠明確地把握當前的金融發展局勢，正確地選擇適合企業自身發展的融資方式。當前傳統融資風險和網絡安全問題交叉混雜在一起，中小企業既需要應對傳統的融資風險，又需要注意網絡安全問題，融資問題管理的壓力較大。互聯網金融產業的發展基礎是互聯網，而互聯網技術的快速更新換代也帶來了各種各樣的網絡安全問題，嚴重威脅著根基不穩且資金力量不夠雄厚的中小企業的發展。此外，由于中小企業相對于互聯網金融機構或者平臺而言已經成為共同的網絡用戶，中小企業的很多重要信息都需要上傳到互聯網上，以供互聯網金融機構和平臺的線上審核。如果出現網絡攻擊，中小企業的重要信息數據則很有可能如同網絡用戶信息泄露一般被非法分子竊取和篡改，形成危害性更大的社會事件，不利于中小企業的融資穩定和穩定發展。（二）線上交易的信任問題由于互聯網的虛擬性，導致互聯網金融機構所提供的各項融資業務活動也具有一定的虛擬性。中小企業作為實體經濟，長期活躍在線下的現實市場，因此在互聯網金融下，線上交易的信任問題也成了中小企業面臨的新問題。當前各大互聯網金融機構和中小企業沒有一個約定俗成或者是一致認可的信任制度，導致很多中小企業難以有效地信任來自互聯網金融機構的融資款項。當前頻繁發生的網絡詐騙案件導致中小企業對線上交易的信任度進一步打折扣，虛擬性的數字改變不能帶給中小企業切實的感受，而線上交易的模式會模糊中小企業和互聯網金融平臺的面貌，雙方難以準確地把握對方身份信息的真實性，因而有可能產生信任危機。（三）互聯網金融治理體系不完善當前國家還沒有建立起健全完善的現代化網絡治理體系，而以互聯網為根基的互聯網金融產業自然也還沒有能夠建立起完善的互聯網金融治理體系。因此，當前在互聯金融機構對中小企業開展相應的融資活動，中小企業向互聯網融資平臺申請信貸時，很有可能存在法律漏洞，在發生危害某一方切身利益的事件時沒有辦法按照互聯網金融產業的治理體系和相關的法律法規進行處理。此外，當前互聯網金融仍然處于一個快速發展的階段，互聯網金融治理體系無法完全定型，因此會經常被調整。在相應的調整期間，可能存在互聯網金融機構或者中小企業鉆空子的行為，導致中小企業陷入各種融資風險當中。因此，…缺乏互聯網金融治理的完善法律法規和規范性指導政策會極大地阻礙中小企業融資業務的發展。（四）中小企業融資難和大型企業相比，中小企業在信用等級、資信狀況和抵押物價值等方面都沒有占據優勢，因此商業銀行等金融結構會選擇向大型企業發放貸款，提供融資款項。但是在中小企業向商業銀行等金融機構申請信貸和融資款項時，商業銀行等金融機構則會抬高融資貸款的利息，或者是增加中小企業融資貸款的擔保抵押物價值。在這種背景下，中小企業需要滿足金融機構嚴格的融資風險才能夠獲得相應的融資貸款，并且融資貸款的數額可能相對較小。三、互聯網金融下的中小企業融資的具體策略（一）借助互聯網金融技術，創新融資模式互聯網金融能夠有效地解決中小企業傳統的融資問題和風險，通過各種創新的互聯網融資模式打破傳統融資模式的某些限制，實現融資成本的有效降低和融資效率的直接提升。而互聯網金融給中小企業帶來的新融資問題也可以通過互聯網技術手段來規避和化解。基于此，可以廣泛且深入地應用互聯網金融技術，利用先進的互聯網技術探索更加多樣化的創新型的互聯網金融融資項目，特別是要增加更多的網絡融資渠道和方式，或者是推動傳統融資方式向網絡融資方式的轉變，推動融資項目的信息化進程。在互聯網金融下，大數據金融和眾籌模式能夠成為中小企業尋求融資的創新方式。拿互聯網金融下的眾籌融資模式來看，資金力量本身就不夠雄厚的中小企業可以通過實物資產交換的方式來進行融資貸款抵押，中小企業能夠更加廣泛地湊集經營周轉所需的資金錢款，緩解了中小企業融資門檻高、融資難的問題。（二）提高融資雙方信息的對稱程度，降低融資成本互聯網金融在信息搜集和處理方面具有傳統金融不具備的優勢。而互聯網金融的信息處理優勢又極大地釋放了資源，降低了交易和作業的成本，實現了成本的有效降低。因此，應當要充分借助互聯網金融的信息優勢，進一步提高互聯網金融機構在提供融資時的信息透明度和公開度，中小企業和互聯網金融機構能夠更加直接和全面地了解對方，以便更加精準地實施融資。基于此，還需要進一步提高互聯網產業的發展水平，持續推動中小企業的數字化轉型，探索更多的數字化經營業務，全面提高互聯網金融機構和中小企業的信息數據處理優勢。中小企業需要發展移動通信技術，以更加準確地獲取互聯網金融機構的相關信息，避免中小企業在選擇互聯網金融機構申請融資貸款時由于處于信息搜集和處理的劣勢地位而陷入網絡圈套。（三）加強互聯網金融監管，營造良好融資環境國家和政府應當從當前互聯網金融治理的漏洞和不足出發，針對性地加強互聯網金融監管，嚴厲地打擊一些沒有開展金融活動資質的互聯網企業，嚴查高利率的互聯網金融融資貸款，通過建立起一個完善的互聯網金融監管治理體系，為中小企業融資營造良好且安全的環境。國家的立法機關需要就互聯網金融產業的實際發展狀況和互聯網金融監管的需求，制定更加完善的法律法規，以此來規范和約束互聯網金融的融資貸款活動。國家的執法機關則需要嚴格執法，對于各類非法開展的互聯網金融活動進行嚴厲的打擊，比如“哈哈貸”等非法的融資貸款模式。除了從國家角度優化互聯網監管和治理體系外，還需要從金融行業出發，制定行業自律性原則和規則，使行業內各互聯網金融機構能夠互相監督，用行業自律性文件約束互聯網金融機構，對于信用破產的互聯網金融機構實施禁入制度，以切實有效地為中小企業融資提供保障。（四）發揮政府的支撐作用，推動融資風險共擔由于我國金融市場還處于一個初步發展階段，各方面發展都不夠成熟，因而需要政府的有力引導和扶持。基于此，面對互聯網金融下中小企業面臨的融資風險，立足于互聯網金融產業發展的硬性要求，政府應當主動地站出來起到一個融資風險調控和分散化解的角色，幫助中小企業在互聯網金融背景下站穩腳跟。政府需要制定相應的扶持和優惠政策，向中小企業的融資活動傾斜，為中小企業打造起風險防范能力更強的互聯網金融模式下的融資風險共擔機制。實行融資風險共擔，融資雙方應當共同承擔起融資的風險，而為了扶持互聯網金融和中小企業的發展，政府也可以參與到融資風險共擔機制中，主動承擔一部分中小企業和互聯網金融機構難以承擔和化解的融資風險。政府在融資風險共擔中不僅需要承擔起相應的融資風險，還需要規范融資風險共擔的工作，有效地分配和分散融資風險，推動中小企業融資活動的順利開展。（五）創新互聯網金融理念，培養復合型人才互聯網金融的快速發展深刻改變著整個金融市場的結構和發展狀況，因此中小企業需要創新互聯網金融理念，培養既熟練掌握互聯網金融概念和各種互聯網金融融資貸款模式的內容，又具有融資項目管理能力的復合型人才。當前仍然有很大一部分中小企業對互聯網金融的認識深度不夠，沒有能夠認識到大數據技術和云計算技術等先進互聯網技術在金融行業產生的巨大作用。基于此，中小企業應當轉變傳統的融資項目管理理念和方法，樹立起長遠的戰略發展目光，全方位貫徹創新的發展理念，崇尚數字化技術。中小企業要定期對融資項目管理人員和融資風險防控人員進行思想教育和技能培訓，使中小企業的相關人員能夠根據互聯網金融的實際發展主動去提升綜合能力和素養。中小企業還應當按照科學合理的人力資源管理方式對企業的全體員工進行技能培訓，為其提供參與各種互聯網金融融資項目地操作機會和實訓平臺，使其能夠對互聯網金融融資項目有更加深入的了解。（六）應用數字化技術，建立動態融資風險防控體系為了應對互聯網金融下的融資風險，中小企業應當主動探索能夠有效防范和化解融資風險的方式，可以通過應用數字化技術來建立動態的互聯網融資風險防控體系，針對互聯網環境的復雜性和多變性，建立起實時監控相關風險因素變化的數字化風險防控體系，以保證中小企業能夠及時地發現相應的融資風險，并且及時地做出應對舉措，避免由于風險監控不及時而導致融資風險持續擴大。中小企業要進一步強化互聯網技術，拓寬互聯網技術在融資風險防范方面的應用廣度。為了確保中小企業信息數據的安全性，還應當建立相應的信息數據保護系統，并且定期對數據保護系統進行更新。此外，中小企業還要根據融資風險的動態監控體系，對造成融資風險的相關因素變動進行全面的記錄。而后通過完善記錄管理制度和處理系統，將記錄的信息數據用大數據技術進行深入處理和分析，得出本企業存在的最有可能發生的融資風險隱患以及相應的原因，切實保障中小企業在互聯網金融產業快速發展背景下的融資安全。四、結束語綜上所述，在互聯網金融下，中小