第頁個(gè)人理財(cái)復(fù)習(xí)復(fù)習(xí)測(cè)試卷含答案1.個(gè)人投資者參與港股通需滿足的條件之一為：證券賬廣及資金賬戶內(nèi)的資產(chǎn)合計(jì)不低于人民幣()A、30B、50C、70D、100【正確答案】：B2.小李年滿18周生，為某大學(xué)二年級(jí)學(xué)生，生活來源和學(xué)費(fèi)全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款2.2萬元，如2年后到期無力償還，應(yīng)由()來承擔(dān)償還責(zé)任。A.小李A(yù)、小李父母先行墊付，以后由小李B、學(xué)校C、小李父母【正確答案】：A3.孩于10年后該大學(xué)，屆時(shí)大學(xué)學(xué)致為每年2萬元,連續(xù)四年。教育金產(chǎn)品的年利率為6%，如果采用現(xiàn)在一次性投資的方式，約需要投資()萬元。A、4.1B、7.3C、4.6D、3.8【正確答案】：A4.如果從第1年開始到第10年結(jié)束，每年年末獲得10000元,如果年收益率為8%，則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是(）元。（答案取近似數(shù)值）A、61B、44C、67D、144【正確答案】：C5.國際上,利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括(()、國債和公司債券A、LIBORB、SHIBORC、NIBORD、HIBOR【正確答案】：A6.下列關(guān)于成長型基金的表述，錯(cuò)誤的是(）A、一般經(jīng)常分紅派息給投資者B、其現(xiàn)金持有量較小C、重視基金的長期成長D、投資對(duì)象常常為風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品【正確答案】：A7.馬斯洛需求層次中的最高層次是(）。A、安全需求B、愛和歸屬感的需求C、被尊重的需求D、自我實(shí)現(xiàn)的需求【正確答案】：D8.李先生夫婦即將退休，兩個(gè)子女均已成家立業(yè)且有豐厚的儲(chǔ)蓄，夫妻倆支出也較少。據(jù)此，他們處于家庭生命周期的階段是()A、衰老期B、成長期C、成熟期D、形成期【正確答案】：C9.金融衍生工具按照(),可以分為場(chǎng)內(nèi)交易工具和場(chǎng)外交易工具。A、按照基礎(chǔ)工具的種類劃分B、按照交易方式劃分C、按照交易、結(jié)算場(chǎng)所劃分D、按照交易目的劃分【正確答案】：B10.在外匯市場(chǎng)上，即期利率高的貨幣，其本國遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為()。A、貼水B、不變C、升水D、平價(jià)【正確答案】：A11.從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為。()向保險(xiǎn)人交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時(shí)給予補(bǔ)償。A、保險(xiǎn)人B、被保險(xiǎn)人C、受益人D、投保人【正確答案】：D12.下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問服務(wù)角色的說法，正確的是（）。A、商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶B、客戶提供建議C、客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行*D、商業(yè)銀行提供建議并做出決策，客戶不參與【正確答案】：A13.“迷茫或者困惑，躲避的目光，伴隨著疑問或者中性的語調(diào)”的肢體語言表達(dá)()A、認(rèn)可B、猶豫C、拒絕D、中立【正確答案】：B解析：

二、多項(xiàng)選擇題14.下列有關(guān)理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行預(yù)測(cè)的表述中，錯(cuò)誤的是()。A、理財(cái)規(guī)劃師在預(yù)測(cè)客戶支出時(shí)，應(yīng)結(jié)合客戶的流動(dòng)性狀況進(jìn)行合理償債安排，以避免不必要的損失B、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的變化主要取決于客戶的收支結(jié)余情況、投資策略和償債安排C、理財(cái)規(guī)劃師在完成了客戶未來收入和支出情況的預(yù)測(cè)后，需要對(duì)客戶的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行預(yù)測(cè)D、客戶的收入由經(jīng)常性收入和非經(jīng)常性收入共同構(gòu)成,理財(cái)規(guī)劃師需要對(duì)客戶所有的收入項(xiàng)目都做出確切的預(yù)測(cè)【正確答案】：D解析：

二、多項(xiàng)選擇題15.某公司湖臨破產(chǎn)，正在進(jìn)行重組談判。投覽者判斷若重組成功，股票價(jià)格會(huì)大幅度上漲,若重組失敗，公司會(huì)退市，股票價(jià)格會(huì)大媚下降，重組成功和失敗的概率各為$0%，采取(）的期權(quán)投資策略。A、同時(shí)賣出看漲期權(quán)和看跌期權(quán)B、買入看跌期權(quán)C、買入看漲期權(quán)D、同時(shí)買入在看漲期權(quán)和看跌期權(quán)【正確答案】：D16.房貸險(xiǎn)屬于（）A、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B、信用保險(xiǎn)C、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)D、萬能保險(xiǎn)【正確答案】：A17.關(guān)于理財(cái)師會(huì)見客戶時(shí)的坐姿,描述錯(cuò)誤的是()A、避免扣臀尋座或動(dòng)作太大引起椅子發(fā)出響聲B、造訪生客時(shí),落座在座椅前三分之一C、造訪熟客時(shí)，可靠倚椅背D、女士落座時(shí)，應(yīng)用兩手將裙子向前輕攏【正確答案】：C解析：

二、多項(xiàng)選擇題18.中國特色社會(huì)主義法律體系是以（牛亞)為統(tǒng)帥，以(年）為主干，以(博）、（四含）為重要組成部分，由先法相關(guān)法、民法南法、行政法、經(jīng)濟(jì)法、社會(huì)法刑法、訴訟與非訴訟程序法等個(gè)法律部門組成的有機(jī)統(tǒng)一整體。A、法律;法規(guī);部門規(guī)章;行政法規(guī)B、法律;規(guī)章;行政法規(guī);地方性法規(guī)C、憲法;法律;行政法規(guī);地方性法規(guī)D、憲法;法規(guī);部門規(guī)章;行政法規(guī)【正確答案】：C19.下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說法中，錯(cuò)誤的是()A、綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓容戶永擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)B、綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式C、與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化D、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)的一種【正確答案】：B20.債券券面上不附有息票，在票面上不規(guī)定利率,按規(guī)定的折扣率，以低于債券面值的價(jià)格發(fā)行,到期按面值支付本息的債券稱為()A、附息債券B、貼現(xiàn)債券C、零息債券D、長期債券【正確答案】：B21.除合伙協(xié)議另有約定外,合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，須經(jīng)其他合伙人()同意。A、1/2B、2/3C、全部D、3/4【正確答案】：C22.馬斯洛需求層次理論將人的需求分為(）個(gè)層次A、3B、5C、7D、9【正確答案】：B23.信托公司推介信托計(jì)劃時(shí)，委托人以()認(rèn)購信托單位，可由（）代理收付。A、現(xiàn)金方式;商業(yè)銀行B、份額方式;商業(yè)銀行C、現(xiàn)金方式;政策性銀行D、份額方式;政策性銀行【正確答案】：A24.基金財(cái)產(chǎn)的保管人是()A、基金管理人B、基金托管人C、基金信托人D、基金發(fā)起人【正確答案】：B25.某衣場(chǎng)向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價(jià)格出現(xiàn)波動(dòng)，他們簽訂了一份半年后以某價(jià)格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是金融(）合約A、互換B、遠(yuǎn)期C、期貨D、期權(quán)【正確答案】：B26.格式條款與非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用()A、格式條款B、非格式條款C、仲裁結(jié)果D、司法鑒定【正確答案】：B27.保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在劃扣首期保號(hào)48小時(shí)內(nèi)，或未劃扣首期保費(fèi)的在承保48小時(shí)內(nèi)，以保險(xiǎn)公司名義，通過手機(jī)短信、微信、電子郵件等方式，提示投保人。A、正確B、錯(cuò)誤C、專業(yè)性D、動(dòng)態(tài)性E、顧問性F、綜合性【正確答案】：B解析：

第六卷一、單項(xiàng)選擇題1.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)需根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況、理財(cái)目標(biāo)、宏觀經(jīng)濟(jì)和投資市場(chǎng)、工具等狀況以及其他重要因素的變化提供動(dòng)態(tài)性的方案建議，上述服務(wù)理念體現(xiàn)了理財(cái)師職業(yè)特征的(）28.個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔等人境，超過等值()美元的應(yīng)向海關(guān)書面申報(bào)。A、3B、5C、1D、2【正確答案】：B29.境外個(gè)人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑有效身份證件和原兌換水單辦理，原外匯兌換水單的兌回有效期為自兌換日起()。A、6個(gè)月B、24C、12個(gè)月D、18個(gè)月【正確答案】：B30.保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行合作是為了利用商業(yè)銀行()A、豐富的人才資源B、產(chǎn)品創(chuàng)新能力C、高效的管理模式D、發(fā)達(dá)的銷售渠道【正確答案】：D31.黃金T＋D產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括()A、有交割時(shí)間限制B、保證金模式C、交易多樣化，有做空機(jī)制D、交易時(shí)間靈活【正確答案】：A32.下列各項(xiàng)中：屬于民事法律行為的是（）A、許某開車去上班B、李某養(yǎng)殖畜牧C、楊某與某銀行簽訂買理財(cái)產(chǎn)品的協(xié)議D、趙某盜竊他人手機(jī)【正確答案】：C33.根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，境外理財(cái)資金匯回后（）。A、商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者B、商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者C、投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者D、投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶【正確答案】：A34.一般而言，其他系件不變時(shí)，貨券的價(jià)格與收益率()A、有時(shí)正相關(guān)，有時(shí)負(fù)相關(guān)B、負(fù)相關(guān)C、無關(guān)D、正相關(guān)【正確答案】：B35.政府和金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的長期債券的期限一般在()A、1~3年B、1~5年C、1~7年D、10年以上【正確答案】：D36.（)企業(yè)貨券的償還貨務(wù)的能力很強(qiáng)，受不利經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響不大，違約風(fēng)險(xiǎn)很低。AAA級(jí)B、AA級(jí)C、A級(jí)D、BBB級(jí)【正確答案】：B37.下列與黃金相關(guān)的業(yè)務(wù)不可以在銀行辦理的是()A、黃金T+DB、黃金掛鉤理財(cái)產(chǎn)品C、黃金實(shí)物D、黃金典當(dāng)【正確答案】：D38.永續(xù)年金可以看作是()的特殊形式。A、普通年金B(yǎng)、償債基金C、預(yù)付年金D、遞延年金【正確答案】：A39.基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)和主動(dòng)管理能力上有自己獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，下列不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是()A、產(chǎn)品參與人數(shù)適中B、新政策傾斜C、風(fēng)險(xiǎn)資本占用高D、市場(chǎng)覆蓋全面【正確答案】：C40.A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元,若利率為正且相同，則兩個(gè)方案在第8年年末時(shí)的終值().A、前者小于后者B、相等C、前者大于后者D、可能會(huì)出現(xiàn)其他三種情況中的任何一種【正確答案】：C41.下列關(guān)于外匯市場(chǎng)交易機(jī)制的表述,錯(cuò)誤的是()。A、中央銀行可以通過向商業(yè)銀行購買外匯儲(chǔ)備，從而促使外市貶值B、商業(yè)銀行通過同業(yè)間的交易可以軋平外匯頭寸,從而降低外匯風(fēng)險(xiǎn)C、商業(yè)銀行在外匯的最終供給者和最終使用者之問起著中介作用D、外匯市場(chǎng)上商業(yè)銀行同業(yè)市場(chǎng)交易額占很大比例，影響著外匯匯率【正確答案】：A42.客戶信息分為定量信息和定性信息。下列不屬于定量信息的是()A、家庭財(cái)產(chǎn)、負(fù)債情況、B、家庭短期理財(cái)目標(biāo)C、家庭收入、支出金額D、家庭儲(chǔ)蓄額度【正確答案】：B43.李先生將30萬元存人銀行，選擇3年期定期存款，根據(jù)掛牌利率3%上浮，按1.4倍為李先生計(jì)算利息，則到期后取到的總額為()萬元。A、32.B、33.94C、33.78D、32.78【正確答案】：C44.資管產(chǎn)品分為公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品兩大類是按照(）進(jìn)行的分類。A、募集方式B、投資性質(zhì)C、收益類型【正確答案】：A解析：

投資金額45.從客戶的資產(chǎn)負(fù)債表來看,客戶(）必然會(huì)導(dǎo)致現(xiàn)金流出，資產(chǎn)減少A、投資股票B、信用卡還款C、購買住房D、工資下降【正確答案】：B46.理財(cái)產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛，下列銷售行為中不合規(guī)的是(）A、不主動(dòng)向無衍生產(chǎn)品相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售B、在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，尚不需進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示,而在銷售時(shí)需對(duì)客廣進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示C、充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶捉示理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)D、在理財(cái)產(chǎn)品銷售后，及時(shí)履行產(chǎn)品信息披露義務(wù)【正確答案】：B47.教育規(guī)劃根據(jù)對(duì)象不同可分為客戶自身教育投資規(guī)劃和()兩種。A、企業(yè)教育規(guī)劃B、子女教育規(guī)劃C、老人教育規(guī)劃D、親人教育規(guī)劃【正確答案】：B48.王先生購買了一套價(jià)值400萬元的房產(chǎn)，首付160萬元，其余向銀行貨款，貨款期限20年，貸款年利率為8%，按月等額本息還款。則王先生每月的還款額為(）萬元。（答案取近似數(shù)值）A、2.1B、2.3C、2D、2.2【正確答案】：C49.電話溝通是理財(cái)師服務(wù)容戶的一項(xiàng)重要方式，其優(yōu)點(diǎn)不包括(）A、工作效率高B、營銷成本低C、采集信息準(zhǔn)確，容易量化D、計(jì)劃性強(qiáng)【正確答案】：C50.當(dāng)期繳產(chǎn)品投保人年齡超過()周歲時(shí)，保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動(dòng)核保現(xiàn)場(chǎng)出單。A、55B、60C、65D、70【正確答案】：B51.下列屬于家庭衰老期的核心目標(biāo)的是()A、養(yǎng)老金的籌措B、養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承C、增加收入D、減少支出【正確答案】：B52.根據(jù)《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)子規(guī)范商業(yè)銀行化理銷售業(yè)務(wù)的通知》，下列行為中正確的是(）。A、將保險(xiǎn)產(chǎn)品作為理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行銷售B、不承諾代銷產(chǎn)品的本全或收益保障C、借銀行名義推銷末經(jīng)審批的信托產(chǎn)品D、規(guī)定必須存款達(dá)到50萬元方可有資格購買熱銷基金【正確答案】：B53.理財(cái)產(chǎn)品中的較高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品是指()A、本金安全，且預(yù)期收益不能實(shí)現(xiàn)的概率低的產(chǎn)品B、本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在一定的不確定性的產(chǎn)品C、存在一定的本金虧損風(fēng)險(xiǎn)，收益波動(dòng)性較大的產(chǎn)品【正確答案】：C解析：

本金虧損概率較高，收益波動(dòng)性大的產(chǎn)品54.下列關(guān)于后續(xù)跟蹤服務(wù)的說法中，不正確的是()。A、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一個(gè)長期的過程，不是一次性的，不僅包含理財(cái)方案的制定還包含后續(xù)客戶的管理B、客戶的理財(cái)目標(biāo)一般是短期的，因此銀行為了提高效率應(yīng)當(dāng)將重心放在吸引新客戶，不必將精力用在維護(hù)老客戶關(guān)系上C、綜合理財(cái)方【正確答案】：B解析：

直不變理財(cái)師可以定期或不定期地為容戶提供后續(xù)跟蹤服務(wù)55.()的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性A、現(xiàn)金規(guī)劃B、保險(xiǎn)規(guī)劃C、投資規(guī)劃D、稅收規(guī)劃【正確答案】：A56.理財(cái)師應(yīng)對(duì)提供給客戶的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行深人調(diào)查和怡當(dāng)評(píng)估，在有效的信息基礎(chǔ)上形成專業(yè)判斷，幫助客戶選擇和確定相應(yīng)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，這反映執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案應(yīng)遊循原則中的()A、了解原則B、誠信原則C、連續(xù)性原則D、理解原則【正確答案】：B57.（）即區(qū)域性股權(quán)交易市場(chǎng)，是為特定區(qū)城內(nèi)的企業(yè)提供股權(quán)、債券的轉(zhuǎn)讓和融資服務(wù)的私募市場(chǎng)。A、主板B、科創(chuàng)板C、三板市場(chǎng)D、四板市場(chǎng)【正確答案】：D58.在普通合伙企業(yè)中，合伙人對(duì)合伙企業(yè)的價(jià)務(wù)承擔(dān)()A、共同責(zé)任B、無限連帶責(zé)任C、連帶責(zé)任D、有限責(zé)任【正確答案】：B59.假定某公司在木來每期文付的每股股息為8元，必要收益率為1096，而當(dāng)時(shí)股票價(jià)格為65元,每股股票凈現(xiàn)值為（）元A、15B、20C、25D、30【正確答案】：A60.下列關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案的表述中，錯(cuò)誤的是(）。A、綜合理財(cái)規(guī)劃方案只有注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平街、財(cái)務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)和組合,才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案B、投資規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案C、稅收籌劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案【正確答案】：C解析：

C理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃,也可以是涵蓋客戶主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案,兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的61.531.則10年期的即付年金終值系數(shù)為()。A、12.579B、14.C、17.531D、15.【正確答案】：C62.家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中()的比重應(yīng)該最高A、國債B、股票C、衍生產(chǎn)品D、外匯【正確答案】：A63.下列因素中，不影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的是(）A、投資者的年齡B、理財(cái)產(chǎn)品的投資方向C、資金的投資期限D(zhuǎn)、凈資產(chǎn)規(guī)模【正確答案】：C64.下列產(chǎn)品組合中，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)最低的是()A、活期存款、股票型基金、債券B、定期存款、活期存款、股飄C、定期存款、貨幣基金、國債D、債券、基金、股票【正確答案】：C65.房貸險(xiǎn)的第一受益人是()A、貨款銀行B、業(yè)主C、房產(chǎn)商D、保險(xiǎn)公司【正確答案】：A66.按照港股通交易規(guī)則的報(bào)價(jià)規(guī)則，開市前時(shí)段內(nèi)作出的開始報(bào)價(jià)不得偏離上個(gè)交易日的收市價(jià)的(）,也不得低于上個(gè)交易日的收市價(jià)()A、3倍或以上;三分之一或以下B、6倍或以上;六分之一或以下C、9倍或以上;九分之一或以下D、12【正確答案】：C67.理財(cái)師在制定投資規(guī)劃時(shí)首先要考慮的是()A、投資工具適合客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)B、投資工具的收益較高C、投資工具的風(fēng)險(xiǎn)較低D、投資工具的流動(dòng)性較好【正確答案】：A68.萬元，第二年回收50萬元，第三年回收80萬元。該投資項(xiàng)目的凈現(xiàn)值為（）（答案取近似數(shù)值）A、4.54B、5.45C、2.68D、3.79【正確答案】：D69.劉某希望兩年后荻得2萬元,若投資收益率是8%，那么劉某現(xiàn)在需要拿出()來進(jìn)行投資。A、1.65萬元B、1.85萬元C、1.67萬元D、1.715萬元【正確答案】：D70.日前世界上最大的外匯交易中心是（）。A、紐約B、新加坡C、東京D、倫敦【正確答案】：D71.下列關(guān)于我國上市公司股票的表述中，不怡當(dāng)?shù)氖?)A、證券交易遵縮時(shí)問優(yōu)先和價(jià)格優(yōu)先的原則B、股票持有人有優(yōu)先受償權(quán)C、股票發(fā)行市場(chǎng)又被稱為股票一級(jí)市場(chǎng)D、股票是一種權(quán)益性工具【正確答案】：B72.遠(yuǎn)期外匯交易的期限一股不包括()。A、30天B、60C、1年D、2年【正確答案】：D73.如果采用分期付款購買一臺(tái)電腦，期限6個(gè)月，每月底支付800元，年利率為12%，則至多可購買一臺(tái)價(jià)格）元的電腦。（答案取近似數(shù)值）A、4B、4C、4D、4【正確答案】：D74.在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是()A、變額年金B(yǎng)、普通年金C、增長型年金D、永續(xù)年金【正確答案】：B75.商業(yè)銀行經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)主業(yè)經(jīng)營情況良好，最近()年無重大違法違規(guī)記錄(已采取有效整改指施并經(jīng)中國銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可的除外)。A、IB、2C、3D、5【正確答案】：B76.保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)()的委托，向其收取傭金，并在其授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人。A、保險(xiǎn)人B、被保險(xiǎn)人C、投保人D、被代理人【正確答案】：A77.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保存錄音錄像資料的時(shí)間為()A、至少保留到合同關(guān)系建立日起6個(gè)月后B、至少保留到產(chǎn)品終止日或合同關(guān)系解除日起6個(gè)月后C、至少保留到合同關(guān)系建立日起12個(gè)月后D、至少保留到產(chǎn)品終止日起12個(gè)月后【正確答案】：B78.下列說法中不正確的是()A、凈現(xiàn)值為正值，說明投資能夠獲利B、內(nèi)部回報(bào)率表示使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率大C、凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資能夠獲利D、凈現(xiàn)值是指所有現(xiàn)金流(包括正現(xiàn)金流和負(fù)現(xiàn)金流在內(nèi)的現(xiàn)值之和【正確答案】：B79.()集合資產(chǎn)管理計(jì)劃可以根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)收益特征對(duì)份額進(jìn)行分級(jí)A、開放式B、封閉式C、集合式D、定向式【正確答案】：B80.根據(jù)相關(guān)法律和法規(guī)，商業(yè)銀行的每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)只能與不超過()，家保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)合作。A、2B、3C、4D、5【正確答案】：B81.下列（）不屬于吉玩投資的特點(diǎn)。A、交易成本高B、流動(dòng)性高C、投資古玩要有鑒別能力D、價(jià)值一般較高，投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力【正確答案】：B82.張女上分期購買一輛汽車，每年年末支付10000元，分5次付清，假設(shè)年利率為5%，則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付()元。（答案取近似數(shù)值）A、46B、43C、43D、50【正確答案】：B83.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點(diǎn)為()。A、金額不得低于1萬元人民幣B、金額不得低于了萬元人民幣C、金額不得低于5萬元人民幣瓶D、金額不得低于10【正確答案】：A84.理財(cái)業(yè)務(wù)層次中，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)的是（）A、理財(cái)業(yè)務(wù)B、私人銀行業(yè)務(wù)C、財(cái)富管理業(yè)務(wù)D、綜合理財(cái)服務(wù)【正確答案】：B85.陳先生在未來的十年內(nèi)，每年年底獲得1萬元，年利率為10%，則該筆年金的終值為（）A、195B、185C、175D、159【正確答案】：D86.交易主體通過金融衍生工具的交易實(shí)現(xiàn)對(duì)持有資產(chǎn)頭寸的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給愿意且有能力承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的投資者，體現(xiàn)的金融衍生品市場(chǎng)功能為（）。A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)功能B、提高交易效率功能C、價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能D、優(yōu)化資源配置功能【正確答案】：A87.“把80%的時(shí)間放在20%最重要的事情上”是指()A、高效原則B、二八定律C、時(shí)間管理矩陣D、馬斯洛需求理論【正確答案】：B88.個(gè)人占用年度便利化額度的外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯，當(dāng)日外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯累計(jì)金額在等值()美元以下(含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理，超過上述金額的，憑本人有效身份證件（)或原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理A、10B、5C、10D、5000【正確答案】：A89.在計(jì)算復(fù)利時(shí)，一定時(shí)期內(nèi)，復(fù)利計(jì)算的周期越短，頻率越高,那么()A、實(shí)際利率更小B、終值越大C、現(xiàn)值越大D、儲(chǔ)蓄的金額越大【正確答案】：B90.開放式基金費(fèi)用主要包括申購(認(rèn)購)費(fèi)、贖回費(fèi)等費(fèi)用，贖回費(fèi)一般不超過(）A、0.5%B、1.C、1%D、5%【正確答案】：B91.投資者在開放式基金募集期間申請(qǐng)購買基金份額的行為是指(）A、基金轉(zhuǎn)換B、基金中購C、基金交割D、基金認(rèn)購【正確答案】：D92.下列關(guān)于房貨險(xiǎn)的表述，正確的是()。A、借款人的配偶作為保單第一受益人B、銀行作為保單第一受益人C、借款人作為保單第一受益人D、借款人的子女作為保單第一受益人【正確答案】：B93.一般而言，由于的()存在，今年的1元錢比明年的1元錢更有價(jià)值。A、貨幣時(shí)間價(jià)值B、通貨緊縮C、心理認(rèn)知D、經(jīng)濟(jì)增長【正確答案】：A94.下列關(guān)于普通合伙企業(yè)的說法，錯(cuò)誤的是().A、有二個(gè)以上合伙人B、有書面合伙協(xié)議C、有合伙人認(rèn)繳或者實(shí)際繳付的出資D、合伙人可以用貨幣、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者共他財(cái)產(chǎn)權(quán)利出資，不能用勞務(wù)出資【正確答案】：D95.下列客戶信息中不屬于財(cái)務(wù)信息的是()A、客產(chǎn)的財(cái)務(wù)安排B、客戶的投資偏好C、客戶當(dāng)前收支情況D、客戶預(yù)期的收支情況【正確答案】：B96.下列關(guān)于金融行生品市場(chǎng)的功能，說法錯(cuò)誤的是()A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)功能B、價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C、提高交易效率功能D、消除風(fēng)險(xiǎn)，捉高收益功能【正確答案】：D97.為了保證家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方案是()A、稅務(wù)規(guī)劃B、財(cái)富分配和傳承規(guī)劃C、投資規(guī)劃D、資產(chǎn)配置【正確答案】：B98.在銀行代理信托計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)中，()包括項(xiàng)目的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)等A、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)B、信托公司風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：D99.趙某為其文夫馬某投保人壽險(xiǎn)，在確定具體受益人時(shí)趙某與馬某發(fā)生了分歧。下列關(guān)于如何確定受益人的表述中，正確的是()A、受益人只能是馬某B、受益人只能是馬某指定C、受益人可以由趙某指定，但必須經(jīng)馬某同意D、受益人只能由趙某指定【正確答案】：C100.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立理財(cái)產(chǎn)品銷售授權(quán)管理體系，制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)化銷售服務(wù)規(guī)程，建立清晰的報(bào)告路線，明確分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)權(quán)限,并采取()等方式加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)銷售活動(dòng)的管理。A、不定期核對(duì)、現(xiàn)場(chǎng)核查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)佔(zhàn)B、定期核對(duì)、非現(xiàn)場(chǎng)核查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C、定期核對(duì)、現(xiàn)場(chǎng)核查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D、定期核對(duì)、非現(xiàn)場(chǎng)核查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估【正確答案】：C1.下列說法中正確的有(）。A、商業(yè)銀行保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員必須請(qǐng)投保人本人填寫投保單B、保險(xiǎn)投保單可由投保人本人或保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員代為填寫，無代填限制C、投保人填寫有困難，并進(jìn)行了書面授權(quán)，可由保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員代填投保單D、由保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員代填投保單的情形僅限于投保人填寫有困難，并進(jìn)行了書面授權(quán)，E、投保人填寫有困難且無法書面授權(quán)，在錄音錄像的情況下進(jìn)行了【正確答案】：CE2.從安際應(yīng)用來看，根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的不同，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品一般可分為()A、極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B、低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C、中芋風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D、較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品E、高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品【正確答案】：ABCDE3.上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格有()A、>B、>99.95%C、>D、>99.55%E、>99.5%【正確答案】：ABCE4.專業(yè)理財(cái)師在拜訪新客戶過程中要()。A、對(duì)自身工作性質(zhì)的準(zhǔn)確定位B、把自己定位為一名以幫助客戶為已任的理財(cái)專業(yè)人員C、把自己定位為一名銷售人員D、表現(xiàn)出一名專業(yè)理財(cái)人員的風(fēng)范E、更多地關(guān)心客戶的需求【正確答案】：ABDE5.下列對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的描述錯(cuò)誤的有()。A、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的和相關(guān)利益必須可用貨幣衡量B、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的C、社會(huì)保險(xiǎn)具有營利性、社會(huì)公平性和強(qiáng)制性等特點(diǎn)D、商業(yè)保險(xiǎn)全部為強(qiáng)制性E、人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的僅指人的身體【正確答案】：CDE6.當(dāng)利率大于零,計(jì)息期大于1的情況下，下列表述正確的有()A、年金終值系數(shù)一定都小于1B、年金終值系數(shù)一定都大于1C、復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于D、復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1E、復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1【正確答案】：BCD7.“4E”執(zhí)業(yè)資格包括()A、教育B、考試C、工作經(jīng)驗(yàn)D、職業(yè)素質(zhì)E、職業(yè)道德【正確答案】：ABCD8.關(guān)于公司型基金，下列說法錯(cuò)誤的有()A基金契約期滿，基金運(yùn)營停止A、可以向銀行申請(qǐng)貸款B、主要依據(jù)基金契約經(jīng)營基金資產(chǎn)C、投資者對(duì)基金的運(yùn)用沒有發(fā)言權(quán)D、基金具有獨(dú)立法人資格【正確答案】：ACD9.假設(shè)名義利率為12%，當(dāng)利息在一年內(nèi)復(fù)利兩次時(shí)，其實(shí)際利率與名義利率之間的關(guān)系錯(cuò)誤的有()A、實(shí)際利率小于名義利率B、實(shí)際利率等于名義利率C、兩者無顯著關(guān)系D、無法計(jì)算兩者關(guān)系E、實(shí)際利率大于名義利率【正確答案】：ABCD10.黃大偉現(xiàn)有5萬元資產(chǎn)與每年年底1萬元儲(chǔ)蓄，以3%實(shí)質(zhì)報(bào)酬率計(jì)算，在下列目標(biāo)中無法實(shí)現(xiàn)的有(）。（各個(gè)目標(biāo)之間沒有關(guān)系，答案取近似數(shù)值）A、4年后將有10萬元的購房首付款好B、20C、2年后可以達(dá)成7.5萬元的購車計(jì)劃D、5年后有15萬元用于南極旅行E、10【正確答案】：ABCD11.保險(xiǎn)產(chǎn)品按照保險(xiǎn)標(biāo)的可以劃分為()A、醫(yī)療保險(xiǎn)B、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)C、工程保險(xiǎn)D、人身保險(xiǎn)E、社會(huì)保險(xiǎn)【正確答案】：BD12.合伙人的出資方式包括()A、現(xiàn)金B(yǎng)、土地使用權(quán)C、知識(shí)產(chǎn)權(quán)D、勞務(wù)E、汽車【正確答案】：ABCDE13.與貨幣市場(chǎng)相比，下列關(guān)于資本市場(chǎng)的表述，正確的有（）A、資本市場(chǎng)的價(jià)格容易波動(dòng)，價(jià)格變動(dòng)幅度大B、股票市場(chǎng)、中長期債券市場(chǎng)都屬于資本市場(chǎng)C、資本市場(chǎng)上資金融通的期限一般在一年以上D、資本市場(chǎng)的流動(dòng)性較弱E、資本市場(chǎng)上的收益相對(duì)較高【正確答案】：ABCDE14.商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)應(yīng)根據(jù)客戶的()等,對(duì)客戶進(jìn)行必要的分層。A、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力B、健康狀況C、經(jīng)濟(jì)狀況D、興趣愛好E、風(fēng)險(xiǎn)承受能力【正確答案】：ACE15.已知一個(gè)投資項(xiàng)目要求的回報(bào)率和現(xiàn)金流狀況是：初始投資10000元，第一年收回2000元，第二年收回3000元,第三年收回4000元,第四年收回5000元,共投資4年,銀行同期貸款利率，為5%，內(nèi)部回報(bào)率為12.83%，則以下結(jié)論正確的有（）A、該項(xiàng)目的內(nèi)部回報(bào)率IRR>12.83%B、假設(shè)該投資項(xiàng)目無法從銀行取得貸款，需要從民問籌借資金，民間借款利率為月利率1.5%，則該項(xiàng)目投資是虧損的C、假設(shè)該投資項(xiàng)目無法從銀行取得貨款，需要從民間籌借資金，民間借款利率為月利率1.5%，則該項(xiàng)目投資依然可以盈利D、該項(xiàng)目盈虧平衡E、該項(xiàng)目的內(nèi)部回報(bào)率【正確答案】：BE16.下列選項(xiàng)中，屬于客戶非財(cái)務(wù)信息的有()A、客戶的職業(yè)發(fā)展B、客戶的投資偏好C、容戶當(dāng)前的收支情況與財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)D、客戶的年齡E、客戶的社會(huì)地位【正確答案】：ABDE17.下列選項(xiàng)中，有資格發(fā)行公司債的有()。A、股份有限公司B、外資企業(yè)C、有限責(zé)任公司D、國有獨(dú)資企業(yè)E、國有控股企業(yè)【正確答案】：ABDE18.—般而言，與問接融資相比，直接融資的特點(diǎn)有(）A、融資風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)立承擔(dān)B、融資活動(dòng)具有一定的分散性C、直接融資有利于廣泛募集社會(huì)閑散資金D、由于資全供求雙方直樓聯(lián)系，投資對(duì)象的經(jīng)營交到更多關(guān)注E、融資風(fēng)險(xiǎn)可通過融資中介進(jìn)行分散【正確答案】：ABD19.對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，下列表述正確的有()A、不能夠以工和IRR的關(guān)系判斷投資是否能夠獲利B、如果r<IRR,表明該項(xiàng)目無利可圖C、如果r<IRR，表明該項(xiàng)目有利可圖D、如果r＞IRR,表明該項(xiàng)目有利可圖E、如果r＞IRR，表明該項(xiàng)目無利可圖【正確答案】：CE20.下列不屬于常見的時(shí)間管理辦法的有()A、高效原則B、時(shí)間管理優(yōu)先矩陣C、馬斯洛需求理論D、制定合理目標(biāo)E、遵循二八定律【正確答案】：AC21.下列關(guān)于國債的表述中，正確的有()。A、記賬式國債可記名、可掛失，可以上市流通，但是交易成本高B、憑證式國貨可記名、可掛失，但是不能上市流通C、電子式國債可記名，但不可以上市流通D、國債的流動(dòng)性高于公司債券E、國債投資收益主要來自利息收益和價(jià)差收益【正確答案】：BCDE22.銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息大致可分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信意和產(chǎn)品特征信息。下列屬于產(chǎn)品開發(fā)主體信息范疇的有()A、投資顧問B、銷售對(duì)象C、發(fā)行人D、監(jiān)管機(jī)構(gòu)E、托管機(jī)構(gòu)【正確答案】：ACE23.理財(cái)師了解客戶、收集信息的渠道和方法有(）。A、開戶資料B、調(diào)查問卷C、數(shù)據(jù)挖掘D、面談溝通E、電話溝通【正確答案】：ABCDE24.商業(yè)銀行及其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員在開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)中的禁止行為包括()A、隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況B、欺騙保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人C、串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人、騙取保險(xiǎn)金D、泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密E、偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料【正確答案】：ABCDE25.若A公司的融資成本為9.5%，則下列的擬實(shí)施項(xiàng)目中可行的有（）A、凈現(xiàn)值為B、凈現(xiàn)值C、凈現(xiàn)值為-10D、內(nèi)部報(bào)酬率為10%的項(xiàng)目E、內(nèi)部報(bào)酬率為9%的項(xiàng)目【正確答案】：ABD26.外匯的特點(diǎn)有()A、空間分散性B、可支付性C、時(shí)問統(tǒng)一性D、可獲得性E、可換性【正確答案】：CDE27.下列屬于貴金屬產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的有(）A、儲(chǔ)存風(fēng)險(xiǎn)B、交易風(fēng)險(xiǎn)C、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)D、價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)E、政策風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：BCDE28.下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法，不正確的是（）A、代理人不履行或者不完全履行職責(zé)，造成被代理人損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任B、代理人和相對(duì)人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對(duì)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任C、代理人應(yīng)對(duì)之道或者應(yīng)當(dāng)知道代理事項(xiàng)違法仍然實(shí)施代理行為，被代理人和代理人承擔(dān)一般責(zé)任D、相對(duì)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無權(quán)代理的，相對(duì)柔和行為人按照各自的過錯(cuò)承擔(dān)責(zé)任E、被代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理人行為違法未作反對(duì)表示，被代理人和代理人承擔(dān)一般責(zé)任【正確答案】：CE29.董總打算投資100萬元,希望在若干年后可以變成200萬元,如果按照72法則估算，他需要選定(）的金融產(chǎn)品，可大致達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。A、3%投資回報(bào)率，24年期限B、4%投資回報(bào)率，17年期限C、8%投資回報(bào)率，9年期限D(zhuǎn)、4.5%投資回報(bào)率，16E、6%投資回報(bào)率，12【正確答案】：ACDE30.下列關(guān)于信托類產(chǎn)品收益情況的說法中，正確的有()。A、信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，在扣除相關(guān)貨用后,剩余B、信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損，全部由委托者承擔(dān)C、信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損，全部由受托者承擔(dān)D、信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對(duì)資產(chǎn)收益有決定性影響E、委托人的投資決策對(duì)資產(chǎn)收益有決定性影響【正確答案】：ABD解析：

收益全部歸受益人所有31.下列選項(xiàng)中,屬于金融市場(chǎng)主要特點(diǎn)的有(）A、交易主體角色的可變性B、市場(chǎng)商品的特色性C、市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性D、市場(chǎng)交易的盈利性E、市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性【正確答案】：ABCE32.下列關(guān)于金融營銷的說法中，正確的有()。A、商業(yè)銀行為提高業(yè)績(jī)，可以對(duì)理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)進(jìn)行適當(dāng)夸大表述火B(yǎng)、商業(yè)銀行可以對(duì)資產(chǎn)管理產(chǎn)品未來效果、收益或相關(guān)情況作出保證性承諾,以提高顧客購C、金融營銷宣傳應(yīng)當(dāng)通過足以引起金融消費(fèi)者注忘的文宇、符號(hào)、宇體、顏色等特別標(biāo)識(shí)對(duì)限制金融消費(fèi)者權(quán)利和加重金融消費(fèi)者義務(wù)的事項(xiàng)進(jìn)行說明D、末經(jīng)金融消貨者同意或請(qǐng)求，不得向其住宅、交通工具等發(fā)送金融營銷信息E、不得利用政府公信力進(jìn)行金融營銷宣傳【正確答案】：CDE解析：

買信心33.下列屬于理財(cái)師工作流程的是(）A、接觸客戶,建立信任關(guān)系B、收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況C、代替客廣購買理財(cái)產(chǎn)品D、制定理財(cái)規(guī)劃方策E、后續(xù)跟蹤服務(wù)【正確答案】：ABDE34.個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理()等項(xiàng)下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。A、旅游B、外匯人壽保險(xiǎn)C、購物D、進(jìn)出口E、邊境小額貿(mào)易【正確答案】：ACDE35.某項(xiàng)目初始投資額9000萬元，未來3年每年年末現(xiàn)金凈流人量分別為1200萬元、6000萬元和5000萬元，企業(yè)項(xiàng)目的資本成本為10%。下列說法正確的有()A、第一年的現(xiàn)金凈流入量現(xiàn)值為B、第二年的現(xiàn)金凈流入量現(xiàn)值為C、該項(xiàng)目不值得投資D、第三年的現(xiàn)金凈流入量現(xiàn)值為3756.6萬元E、該項(xiàng)目的凈現(xiàn)值為【正確答案】：ABDE36.根據(jù)對(duì)客戶家庭信息整理情況，進(jìn)行客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析,應(yīng)包括(）A、家庭投資收益現(xiàn)狀分析和理財(cái)規(guī)劃分析B、投資與資產(chǎn)配置分析C、收支結(jié)余現(xiàn)狀分析D、信用和貨務(wù)管理現(xiàn)狀分析E、家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析【正確答案】：BCDE37.按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為()。A、股權(quán)衍生工具B、貨幣衍生工具C、利率衍生工具D、場(chǎng)內(nèi)交易工具E、場(chǎng)外交易工具【正確答案】：ABC38.下列可視為永續(xù)年金的有(）A、整存整取B、存本取息C、利滾利D、零存整取E、持續(xù)分紅的股票【正確答案】：BE39.下列關(guān)于內(nèi)部收益率的說法中，正確的是()A、內(nèi)部收益率小于零說明該筆投資是虧損的B、內(nèi)部收益率是使凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率C、內(nèi)部收益率和通貨膨胩率成反比D、內(nèi)部收益率通常用NPVE、內(nèi)部回報(bào)率叉稱內(nèi)部報(bào)酬率【正確答案】：BE40.下列關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人權(quán)利的表述中，正確的有()A、因設(shè)立信托時(shí)未能預(yù)見的特別事由，致使信托財(cái)產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時(shí)，委B、受托人管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)有重大過失時(shí)，委托人可申請(qǐng)人民法院解任受托人。C、受托人違反信托目的處分財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人在知道撤銷原因之日起一年內(nèi)，有權(quán)申請(qǐng)人民法D、委托人有權(quán)了解信托財(cái)產(chǎn)的管理和運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人做出說明E、受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人【正確答案】：ABCDE解析：

托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財(cái)產(chǎn)的管理方法院撤銷該處分行為41.若某公司的融資成本為11.3%，則下列的擬實(shí)施項(xiàng)目中可行的有()A、凈現(xiàn)值為0的項(xiàng)目B、凈現(xiàn)值為C、內(nèi)涵報(bào)酬率為10%的項(xiàng)目D、凈現(xiàn)值為5E、內(nèi)涵報(bào)酬率為12%的項(xiàng)目【正確答案】：BD42.單身創(chuàng)業(yè)時(shí)代是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期，這一時(shí)期有很重要的的理財(cái)任務(wù)，因此應(yīng)當(dāng)（）A、適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)的金融投資B、加強(qiáng)現(xiàn)金流管理C、積累投資經(jīng)驗(yàn)D、科學(xué)合理地安排各項(xiàng)日常支出E、避免形成入不敷出的窘境【正確答案】：BCDE43.委托代理授權(quán)采用書面形式的，授權(quán)委托書應(yīng)當(dāng)載明()。A、代理人的名稱B、代理人的姓名C、代理權(quán)限D(zhuǎn)、代理事項(xiàng)E、代理期限【正確答案】：ABCDE44.股票市場(chǎng)的功能包括(）A積聚資本功能A、資本轉(zhuǎn)讓功能B、資本轉(zhuǎn)化功能C、股票定價(jià)功能D、損失補(bǔ)償功能【正確答案】：ABCD45.下列財(cái)產(chǎn)為夫妻一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn)的是()A、一方的婚前財(cái)產(chǎn)B、一方專用的生活用品C、一方因受到人身損害獲得的賠償或者補(bǔ)償D、婚后一方繼承的財(cái)產(chǎn)E、婚后知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益【正確答案】：ABC46.胡女士躉交購買理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，自己作為保險(xiǎn)受益人，預(yù)期年化收益率為5%，胡女士將在未來20年內(nèi)可以選擇。第一，每4年初獲得1萬元：第三，每年不取，20年后一次性取出。據(jù)此可推斷()。（答案取近似數(shù)值）A、胡女士每年不取,20年后一次性取出的資金是42.31萬元B、胡女士每年不取,20C、胡女士走交購買理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的資金是D、胡女士每年不取,20E、胡女士躉交購買理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的資金是【正確答案】：BC47.在債券發(fā)行需要確定的要素中，最為重要的條件為()A、發(fā)行金額B、發(fā)行期限C、發(fā)行利率D、發(fā)行價(jià)格E、發(fā)行費(fèi)用【正確答案】：BCD48.在理財(cái)產(chǎn)品銷售文件中應(yīng)包含專頁風(fēng)險(xiǎn)揭示書，至少包括的內(nèi)容有()。A、理財(cái)產(chǎn)品基本情況，適合購買理財(cái)產(chǎn)品的容戶，并配以示例說明最不利投資情形下的投資B、提示客戶注忘投資風(fēng)險(xiǎn)，仔細(xì)閱讀銷售文件，了解理財(cái)產(chǎn)品具體情況C、在醒目位置提醒客廣“理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資需謹(jǐn)慎”D、投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力訐級(jí)由投資者填寫E、提示客戶，“如果影響您風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素發(fā)生變化，請(qǐng)及時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估”【正確答案】：ABCDE解析：

結(jié)果49.下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與定期存款的描述中，正確的有()A、一般而言，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單比同期限的定期存款利率高B、定期存款可以提前支取、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可以提前支取式錄泌C、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與定期存款均有起存金額，但大額可轉(zhuǎn)讓定期存單起存金領(lǐng)高于定D、定期存款記名，不可流通，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可以在市場(chǎng)流通E、定期存款的利率固定，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率可以是浮動(dòng)的【正確答案】：ACDE解析：

期存款50.下列表述中,正確的有()A、當(dāng)利率大于零，計(jì)息期大于1的情況下，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于B、當(dāng)利率大于零，計(jì)息期大于1的情沉下，普通年全現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1C、當(dāng)利率大于零，計(jì)息期大于1的情況下，復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1D、當(dāng)利率大于零，計(jì)息期大于1的情況下，普通年金終值系數(shù)一定都大于1E、當(dāng)利率大于零，計(jì)息期大于1的情況下，普通年全終值系數(shù)一定都小于1【正確答案】：ABCD51.根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》，下列情況中，需要取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保的有（）A、投保人61B、投保人67C、投保人55周歲，年收入20D、投保人40E、投保人30【正確答案】：CDE52.在理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)中，托管機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)包括()。A、按照托管協(xié)議約定和理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行銀行的投資指令，及時(shí)辦理清算、交割事宜B、確保不同托管賬廣中的資產(chǎn)相互獨(dú)立C、安全保管理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)D、監(jiān)督理財(cái)產(chǎn)品投資運(yùn)作E、為每只理財(cái)產(chǎn)品開設(shè)獨(dú)立托管賬戶【正確答案】：ABCDE53.導(dǎo)致不定期的理財(cái)方案或建議評(píng)估的調(diào)整的外部因素包括()A、宏觀經(jīng)濟(jì)政策的重大政變B、法律法規(guī)發(fā)生重大改變vC、自然災(zāi)害帶來的新的投資機(jī)會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)D、戰(zhàn)爭(zhēng)帶來的新的投資機(jī)會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)E、客戶提前退休【正確答案】：ABCD54.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場(chǎng)稱為()A、流通市場(chǎng)B、發(fā)行市場(chǎng)C、一級(jí)市場(chǎng)D、初級(jí)金融市場(chǎng)E、原始金融市場(chǎng)【正確答案】：BCDE55.下列屬于外部因素變化而引起的不定期評(píng)估和方案調(diào)整的有()A、客戶繼承大筆遺產(chǎn)B、客戶投資移民C、匯率政策的突然調(diào)整D、行業(yè)變革E、家庭主要收入來源者失業(yè)【正確答案】：CD56.期初年金與期末年金的換算關(guān)系成立的有()A、期初年金現(xiàn)值等于期木年金現(xiàn)值B、期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的C、期初年金現(xiàn)值等于期木年金現(xiàn)值的（1+r)倍D、期初年金終值等于期末年金終值的E、期初年金終值等于期末年金終值的（1+?）倍【正確答案】：CE57.常見的時(shí)間管理辦法有()A、高效原則B、時(shí)問管理優(yōu)先矩陣C、馬斯洛需求理論D、制定合理目標(biāo)E、遵循二八定律【正確答案】：ABCD58.下列屬于有關(guān)基金銷售的禁止性規(guī)定的有()A、承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送B、挪用基金銷售結(jié)算資金C、大肆宣傳預(yù)期收益率D、采取抽獎(jiǎng)方式銷售E、承諾本金不受損失【正確答案】：ABCDE解析：

三、59.初次接觸客戶階段，理財(cái)師重點(diǎn)工作包括()。A、跟蹤服務(wù)B、禮節(jié)性問候C、了解客戶需求D、建立信任關(guān)系E、有利于優(yōu)化組織管理體系，建立符合資管業(yè)務(wù)特點(diǎn)的風(fēng)控制度和激勵(lì)機(jī)制，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范轉(zhuǎn)型F、設(shè)立理財(cái)子公司有利于強(qiáng)化銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離，推動(dòng)銀行理財(cái)回歸資管業(yè)務(wù)本源G、有助于培育和壯大機(jī)構(gòu)投資者隊(duì)伍，引導(dǎo)理財(cái)資金以合法、規(guī)范形式進(jìn)入金融市場(chǎng)和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展H、銀行理財(cái)子公司設(shè)立未設(shè)定注冊(cè)資本要求,有助于輕資本運(yùn)營，進(jìn)一步提升資本回報(bào)率【正確答案】：ABCE解析：

尋找突破口下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立理財(cái)子公司開展資管業(yè)務(wù)的表述，正確的有()60.期貨交易的主要制度有(）。A、持倉限額制度B、強(qiáng)行平倉制度C、大戶報(bào)告制度D、保證金制度E、逐日盯盤制度【正確答案】：ABCDE61.當(dāng)一只合伙制私募基金要在市場(chǎng)上募資時(shí)，普通合伙人通常要準(zhǔn)備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單。該條款清單中至少包含()。A、管理費(fèi)B、收益分成C、投資限制D、有限合伙人的職責(zé)E、CP的出資比例【正確答案】：ABCDE62.客戶利潤貢獻(xiàn)度指標(biāo)包括(）A、綜合貢獻(xiàn)B、平均綜合貢獻(xiàn)C、存款貢獻(xiàn)D、銀行卡貢獻(xiàn)E、中間業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)【正確答案】：ABCDE63.在理財(cái)產(chǎn)品銷售文件中成包合投究者權(quán)益須知的專頁，投資者權(quán)益須知至少包括()。A、投資者向商業(yè)銀行投訴的方式和程序B、客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品的流程C、商業(yè)銀行向客戶進(jìn)行信息披露的方式、渠道和頻率D、商業(yè)銀行聯(lián)絡(luò)方式及其他需要向投資者說明的內(nèi)容E、投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估流程、評(píng)級(jí)具體含義以及適合購買的理財(cái)產(chǎn)品等相關(guān)內(nèi)容F、管理費(fèi)收入G、債券利息收入H、股票紅利收入【正確答案】：BCDE解析：

證券投資基金的收益主要來源于()證券買賣差價(jià)存款利息收入64.下列屬于理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則的有(）A、正直守信B、勤勉盡職C、客觀公正D、保守秘密E、謹(jǐn)慎穩(wěn)重【正確答案】：ABCD65.初次接觸客戶階段，理財(cái)師重點(diǎn)工作包括()A、了解客戶需求B、業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)C、跟蹤服務(wù)D、禮節(jié)性問候E、尋找突破口【正確答案】：ABCDE66.執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案時(shí)應(yīng)注意的因素有()。A、時(shí)間因素B、人員因素C、資金成本因素D、宏觀經(jīng)濟(jì)政策變動(dòng)E、客戶理財(cái)目標(biāo)的變化【正確答案】：ABC67.下列屬于第二順序繼承人的有()A、兄弟姐妹B、祖父母C、父母D、外祖父母E、子女【正確答案】：ACD68.商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理需要建立(）A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部培訓(xùn)和激勵(lì)機(jī)制B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)信息管理制度和后評(píng)價(jià)機(jī)制C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制、聲譽(yù)事件分類分級(jí)管理和應(yīng)急處理機(jī)制D、良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理文化E、投訴機(jī)制和監(jiān)督訐估機(jī)制、信息發(fā)布、新聞工作歸口管理制度和典情信息研判機(jī)制【正確答案】：ABCDE69.下列關(guān)于財(cái)富保障規(guī)劃中控制家庭面臨風(fēng)險(xiǎn)的表述中，正確的有()A、家庭面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括投資風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、忘外財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)以及因人身風(fēng)險(xiǎn)B、通過法律手段對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全C、購買保險(xiǎn)產(chǎn)品可對(duì)潛在人身、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移D、對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來降低投資風(fēng)險(xiǎn)E、通過選擇優(yōu)秀的理財(cái)師來增加理財(cái)收益，控制投資風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：ABCD解析：

而引發(fā)的家庭財(cái)務(wù)危機(jī)70.下列可以適用代理行為的有（）。A、收養(yǎng)子女B、訂立遺囑C、商品買賣D、債務(wù)履行E、接受繼承【正確答案】：CDE71.下列關(guān)于女性理財(cái)師化妝的說法中，正確的有()A、佩戴首飾不可過分繁多B、妝成有卻無C、不當(dāng)眾化妝D、顏色搭配協(xié)調(diào)E、妝容盡量濃妝靚麗【正確答案】：ABCD72.下列關(guān)于開放式證券投資基金的表述中，錯(cuò)誤的是(）A、單位資產(chǎn)凈值每周公布一次B、在開放期限內(nèi)可以隨時(shí)提出申購或贖回中請(qǐng)C、基金存續(xù)期內(nèi)規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求D、申購或贖回價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定E、開放式基金只能在場(chǎng)外銷售，不可在交易所上市交易【正確答案】：AE73.信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性表現(xiàn)為()A、不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)該分開,分別核算B、任何情形下，信托財(cái)產(chǎn)都可以強(qiáng)制執(zhí)行中C、信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)與委托人的其他財(cái)產(chǎn)分開D、受托人的信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)與受托人的固有財(cái)產(chǎn)分開E、除法律規(guī)定情形外，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行【正確答案】：ACDE74.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國興起和迅速發(fā)展的原因有()A、經(jīng)濟(jì)發(fā)展、居民財(cái)富積累B、理財(cái)需求上升C、大眾理財(cái)技能欠缺D、金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要E、國外市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)加大【正確答案】：ABCD75.《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》按照資產(chǎn)管理產(chǎn)品的類型制定統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),對(duì)同類資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)作出一致性規(guī)定，明確資產(chǎn)管理產(chǎn)品主要包括()A、銀行保本理財(cái)產(chǎn)品B、基金管理公司子公司發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品C、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品D、金融資產(chǎn)投資公司發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品E、期貨公司發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品【正確答案】：BCDE76.金融市場(chǎng)的特點(diǎn)主要包括()A、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的廣泛性B、市場(chǎng)商品的特殊性C、市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性D、市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性E、交易主體角色可變性【正確答案】：BCDE77.下列關(guān)于現(xiàn)金管理類銀行理財(cái)產(chǎn)品的描述,正確的有()A、風(fēng)險(xiǎn)低，屬于保守、穩(wěn)健型金融產(chǎn)品B、一般被視為銀行活期存款替代品C、主要投資于信用級(jí)別高、流動(dòng)性較好的金融資產(chǎn)D、投資期短，產(chǎn)品申購、贖回方便E、可以投資不超過產(chǎn)品凈資產(chǎn)20%的上市公司股票【正確答案】：ABCD78.客戶在填寫開戶資料時(shí)，理財(cái)師可以獲得客戶()等最基礎(chǔ)的信息A、姓名B、性別C、證件信息D、興趣愛好E、聯(lián)系地址【正確答案】：ABCE79.從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動(dòng)性較高,一般是(）A、T+0到賬B、T+1到賬C、T+2到賬D、T+3到賬E、T+4到賬【正確答案】：BC80.按照保險(xiǎn)的經(jīng)營性質(zhì)，可以分為()A、社會(huì)保險(xiǎn)B、商業(yè)保險(xiǎn)C、人身保險(xiǎn)D、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)E、公益保險(xiǎn)【正確答案】：AB81.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)是信托計(jì)劃面臨的風(fēng)險(xiǎn)之一，其主要包括項(xiàng)目的（)A、信托公司風(fēng)險(xiǎn)B、設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)C、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)D、經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)E、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【正確答案】：CDE82.商業(yè)銀行經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)具備的條件有(）A、已建立保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理制度和機(jī)制，并具各相應(yīng)的專業(yè)管理能力B、具有中國銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)頒發(fā)的金融許可證C、主業(yè)經(jīng)營情況良好D、最近5年無重大違法違規(guī)記錄E、已建立符合中國銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)【正確答案】：ABCE83.下列關(guān)于證券組合風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有(）。A、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可以通過投資組合不同程度地得到分散B、一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組合中，整體風(fēng)險(xiǎn)降低的速度會(huì)越來越慢C、持有多種彼此不完全相關(guān)的證券可以降低風(fēng)險(xiǎn)D、江券組合的風(fēng)險(xiǎn)不僅與組合中每個(gè)證券的報(bào)酬率的標(biāo)準(zhǔn)差有關(guān)，還與各證券之閭報(bào)酬率的協(xié)方差有關(guān)：E、當(dāng)投資極度分散時(shí)，證券組合風(fēng)險(xiǎn)可降低為零【正確答案】：BCD84.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、如實(shí)、客觀地反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性，充分披露理財(cái)產(chǎn)品(）A、投資組合B、托管安排C、估值方法D、風(fēng)險(xiǎn)和收費(fèi)E、預(yù)期收益【正確答案】：ABCD85.基金銷售機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務(wù)，基金服務(wù)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員從事與基金銷售相關(guān)的服務(wù)業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)(）。A、遵守法律法規(guī)、中國證監(jiān)會(huì)規(guī)定B、誠實(shí)守信C、遵循自愿、公平的原則D、謹(jǐn)慎勤勉，廉潔從業(yè)E、特殊情況下,可以損害投資人的合法權(quán)益【正確答案】：ABCD86.下列關(guān)于貴金屬的說法中，正確的是()A、金幣有保存不便和移動(dòng)不易的缺點(diǎn)B、實(shí)物黃金主要形式有金條、金幣和金飾等C、純金幣的價(jià)值受D、黃金基金屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方式，適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資者E、紙黃金并不涉及實(shí)物黃金的交收【正確答案】：BDE87.下列屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體的有(）A、個(gè)人客戶B、監(jiān)管機(jī)構(gòu)C、律師事務(wù)所D、非銀行金融機(jī)構(gòu)E、商業(yè)銀行【正確答案】：ABCDE88.下列關(guān)于ETF和LOF基金的說法中，正確的是()。A、ETB、的中購、映回都是基金份領(lǐng)與現(xiàn)全的交易，可在代銷網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行C、ETPD、ETE、的申購、贖回是基全份領(lǐng)與一號(hào)子股票的交號(hào)，通過交易所進(jìn)行F、IOF發(fā)行結(jié)來后，投資者既可以在指定網(wǎng);點(diǎn)中購與映回基全份領(lǐng)，也可以在交易所買賣該G、可以理解為股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品【正確答案】：BCDE解析：

基金89.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，應(yīng)符合的條作包括()A、交易人員和風(fēng)險(xiǎn)管理人員相互不得兼任B、交易人員和風(fēng)險(xiǎn)管理人員無不良從業(yè)記錄C、通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格的交易人員至少2人D、通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格的風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2人E、通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于2人【正確答案】：ABCD90.按照(開基華證券投餃基企街售機(jī)構(gòu)監(jiān)控管理辦法》，基金銷售機(jī)構(gòu)及其以業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務(wù)不得有的行為有（）A、承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送B、揶用基金份額持有人的認(rèn)購、申購、贖回資金C、采取抽獎(jiǎng)、送實(shí)物等方式銷售基金D、擅自變更基金的發(fā)售日期E、以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平【正確答案】：ABCDE91.下列屬于公司制私募基金特征的有()A、出資形式為貨幣B、投資人數(shù)為2~50人C、單個(gè)投資者最低投資額不少于D、投資門檻沒有特別要求E、注冊(cè)資金需要一次到位【正確答案】：AD92.根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的需求,一般把客戶信息分為()三方面。A、基本信息B、個(gè)人信仰C、財(cái)務(wù)信息D、個(gè)人興趣及人生規(guī)劃和目標(biāo)E、專業(yè)特長【正確答案】：ACD93.下列屬于商業(yè)銀行利息收人的有(）A、公允價(jià)值變動(dòng)損益B、存貸款產(chǎn)生的收入C、投資業(yè)務(wù)產(chǎn)生的收入D、手續(xù)費(fèi)及傭金收入E、匯兌損益【正確答案】：BC94.下列屬于資本市場(chǎng)特征的有()A、低風(fēng)險(xiǎn)、低收益B、期限長、流動(dòng)性差C、期限短、流動(dòng)性高D、風(fēng)險(xiǎn)大、收益高E、交易量大、交易頻繁【正確答案】：BD95.日前銀行代理國債的種類包括()A、電子式儲(chǔ)蓄國債B、特種國債C、憑證式國債D、記賬式國債E、建設(shè)國債【正確答案】：ACD96.下列屬于外部因素變化而引起的不定期評(píng)估和方案調(diào)整的有()A、客戶繼承大筆遺產(chǎn)B、投資移民C、匯率政策的突然調(diào)整D、行業(yè)變革E、家庭主要收入來源者失業(yè)【正確答案】：CD97.下列屬于違約責(zé)任承扣形式的有()。A、違約金責(zé)任B、利息責(zé)任C、定金責(zé)任D、強(qiáng)制履行E、采取補(bǔ)救措施【正確答案】：ACDE98.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列行為中，不符合合規(guī)管理要求的有（)。A、將自己的賬廣與容產(chǎn)賬戶合并B、利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款C、將客廣資金歸入自己賬廣D、為朋友提供理財(cái)建議E、以客戶名義為自己買賣證券【正確答案】：ABCE99.現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的主要投資對(duì)象有()A、國債B、AAC、級(jí)企業(yè)債D、中央銀行票據(jù)E、債券回購F、房地產(chǎn)【正確答案】：ABCD100.按行權(quán)日期的不同，金融期權(quán)可分為(）。A、股票期權(quán)B、現(xiàn)貨期權(quán)C、期貨期杈D、歐式期權(quán)E、美式期權(quán)【正確答案】：DE1.不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力，未經(jīng)登記，均不發(fā)生效力A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B2.代位繼承是指被繼承的子女先于被被繼承承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A3.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品同時(shí)具有保障功能和投資功能，能夠滿足個(gè)人和家庭的風(fēng)險(xiǎn)保障與投資需要。AA、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A4.紙黃金主要通過記賬方式來投資黃金,也涉及實(shí)物黃金的交收A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B5.商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)方式出售給投資者的一種短期擔(dān)保信用憑證A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B6.銀行承兌匯票的第一債務(wù)人是出票人。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B7.金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是有利于信息交流和傳遞，有利于形成統(tǒng)一的價(jià)格A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B8.繼承開始后，按照法定繼承辦理;有遺囑的，按照遊囑繼承或者遺贈(zèng)辦理;有遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議的，按照協(xié)議辦理。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A9.商業(yè)銀行可以與保險(xiǎn)公司合作，并由保險(xiǎn)公司派駐的員工在本行的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)從事產(chǎn)品宣傳推介、銷售等活動(dòng)。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B10.普通工商業(yè)企業(yè)可以進(jìn)人同業(yè)拆借市場(chǎng)融通資金。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B11.個(gè)人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個(gè)人是否合理使用其收人的工具，在制訂個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案時(shí)可以發(fā)現(xiàn)個(gè)人消費(fèi)方式上的潛在問題并找到解次這些問題的方法，有助于更有效地利用財(cái)務(wù)資源。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A12.中央銀行通常通過公開市場(chǎng)操作來平衡市場(chǎng)的資金情況，也通過調(diào)節(jié)利率的方式影響市場(chǎng)的利率水平。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A13.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品投資股票、未上市企業(yè)股權(quán)等權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A14.普通年金終值是以計(jì)算期期末為基準(zhǔn)，按照貨幣時(shí)問價(jià)值計(jì)算術(shù)米每期在給定的報(bào)酬率下可收取或者給付的年金現(xiàn)金流的折現(xiàn)值之和。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B15.保險(xiǎn)人僅指從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，其資格的取得只能是符合法律的嚴(yán)格規(guī)定。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B16.契約型基金依照基金契約組建，依據(jù)基金契約經(jīng)營基金資產(chǎn)，但不具有法人資格。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A17.違約風(fēng)險(xiǎn)是附有贖回條款的債券所面臨的特有風(fēng)險(xiǎn)，是指發(fā)行者可能在某種情況下(如市場(chǎng)利率下降時(shí)）贖回債券，投資者不得不以較低的市場(chǎng)利率進(jìn)行再投資,由此蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B18.憑證式國債以收款憑證來記錄債權(quán)，可以上市流通。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B19.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取佛金，并在保險(xiǎn)人投權(quán)的范國內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B解析：

第五卷20.社會(huì)團(tuán)體屬于營利法人A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B21.十六周歲以上不滿十八周歲的自然人，以自己的勞動(dòng)收人為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A22.金融市場(chǎng)中介在路金睡項(xiàng)過程中起者路金的供給者和點(diǎn)水者之回的媒個(gè)或橋梁作用，因此都是交易中介A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B23.客戶的資金財(cái)富越充裕就肯定愿意承擔(dān)更高的風(fēng)險(xiǎn)。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B24.72法則是金融學(xué)上用作估計(jì)一定投資領(lǐng)倍增或減半所需要的時(shí)間的方法，當(dāng)利率特別高時(shí)，應(yīng)用72法則也可以有效地節(jié)約計(jì)算時(shí)間。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B25.由于受制于有限的財(cái)務(wù)資源，理財(cái)目標(biāo)既不是客戶“一廂情愿”的結(jié)果，也不是理財(cái)師隨意確定的計(jì)劃。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A26.《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定經(jīng)游項(xiàng)且項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)紡拔眠可記熱進(jìn)程管理，資木項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B解析：

第七卷一、單項(xiàng)選擇題27.金融市場(chǎng)中的無形市場(chǎng)，相對(duì)于有形市場(chǎng)交易時(shí)間較短，交易場(chǎng)所不固定。A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：B28.商業(yè)銀行的銷售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)。不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的理財(cái)產(chǎn)品A、正確B、錯(cuò)誤【正確答案】：A29.記賬式國債的發(fā)