2023年自考類法律自考金融法歷年高頻考題帶答案難題附詳解（圖片大小可自由調整）第1卷一.歷年考點試題黑鉆版(共50題)1.商業銀行2.在我國的期貨交易所中，期貨的公開競價方式是______A.公開喊價B.電腦自動撮合C.電腦自動撮合與公開喊價并存D.以上都正確3.期貨保證金4.A公司向B銀行申請貸款500萬元。由C公司出具擔保書一份，承擔擔保責任，但未明確保證責任。貸款到期后，A公司不能還款。B銀行遂起訴C公司承擔還款責任。C公司以A公司還有其他財產可供強制執行為由，提出抗辨，認為自己不應承擔保證責任。

試分析該案應如何處理?5.當事人以城市國有土地使用權設定抵押的，抵押合同自______起生效。A.合同簽訂之日B.抵押登記之日C.當事人約定之日D.辦理公證之日6.貸記卡持卡人未償還最低還款額的，發卡銀行按最低還款額未還部分的______收取滯納金。A.15%B.25%C.10%D.5%7.簡述《商業銀行法》的立法目的。8.非法吸收公眾存款9.試述期貨經紀商的概念及職能。10.可轉換債券的贖回價格是事先約定的，一般為可轉換債券面值的______A.100%B.103%～106%C.105%～110%D.120%11.貸款人以合法方式籌集的資金自主發放的貸款是______A.信用貸款B.自營貸款C.擔保貸款D.委托貸款12.簡述貸款業務的一般程序。13.簡述金融監管的目的。14.簡述商業銀行的信用創造職能。15.逃匯16.中國的證券業全國性自律管理組織是______A.中國證監會B.中國證券業協會C.深圳證券交易所D.上海證券交易所17.簡述股票的特征。18.股票發行人應當自中國證監會核準發行之日起，在______內發行股票。A.3個月B.5個月C.6個月D.7個月19.信托關系中的核心是委托人和受托人之間的______A.信任關系B.代理關系C.契約關系D.行紀關系20.下列說法錯誤的是______A.中國人民銀行制定的各種利率是法定利率B.我國銀行利率傳統上由財政部直接管理C.商業銀行應當按照中國人民銀行規定的貸款利率上下限確定貸款利率D.中國人民銀行決定金融機構對客戶存貸款的基準利率，同時規定利率浮動幅度21.回售22.將銀行賬戶分為個人賬戶與單位賬戶的依據是______A.客戶身份的屬性B.資金結算方式的不同C.賬戶的功能屬性D.資金的不同用途23.簡述單位結算賬戶的分類。24.人民幣普通股25.下列形式中，______需轉移財產占有。A.保證B.連帶責任保證C.質押D.抵押26.商業銀行向中國人民銀行支取現金時，現金就從央行發行庫發出，進入商業銀行的業務庫，這稱為______A.現金收攏B.支出C.流通D.現金投放27.簡述逾期還款的法律規定。28.境內上市外資股29.關于銀行與客戶之間存款合同與貸款合同的性質，說法正確的是______A.存款合同是諾成性合同，貸款合同是實踐性合同B.存款合同是諾成性合同，貸款合同是諾成性合同C.存款合同是實踐性合同，貸款合同是諾成性合同D.存款合同是實踐性合同，貸款合同是實踐性合同30.依據我國《商業銀行法》的規定，商業銀行總行撥付給各分支機構的營運資金額的總和，不得超過總行注冊資本金額的______A.20%B.30%C.60%D.80%31.70%的基金資產投資于股票；30%的基金資產投資于債券的基金是______A.股票基金B.債券基金C.貨幣市場基金D.混合基金32.中央銀行最核心的職責是______A.發行貨幣B.依法制定和實施貨幣政策C.經理國庫D.從事國際金融活動33.簡述銀監會的監管范圍。34.公司債券的持有人享有______。A.公司的股權B.公司的利潤分配權C.對公司的還本付息請求權D.公司的經營管理權35.同業拆借36.某企業以所收到的20萬元未到期匯票作為擔保，向某銀行貸款10萬元。該貸款屬于______A.信用貸款B.保證貸款C.質押貸款D.票據貼現貸款37.下列銀行不屬于政策性銀行的是______A.農業發展銀行B.中國建設銀行C.中國進出口銀行D.國家開發銀行38.中央銀行貸款給商業銀行的利率稱為______A.再貼現率B.貸款利率C.基準利率D.同業拆借率39.存款人死亡時，合法繼承人為證明自己的身份和有權取得存款，應向______。A.公安局辦理繼承權證明書B.公證處辦理繼承權證明書C.縣政府辦理繼承權證明書D.村委會辦理繼承權證明書40.貨幣從發行庫發出，進入業務庫，稱為______A.貨幣回籠B.貨幣發行C.現金歸行D.現金調撥41.貸款審批實行下列哪一原則______A.統一審批B.分級審批C.越級審批D.逐級審批42.長期貸款展期期限累計不得超過______A.5年B.2年C.4年D.3年43.簡述銀監會的監管范圍。44.銀行為使儲蓄存款免受通貨膨脹的影響而給存款人提供的利益保護包括折實儲蓄與______A.保值儲蓄B.定值儲蓄C.可調儲蓄D.法定儲蓄45.證券法46.我國證券法規定暫停股票上市的情形有哪些?47.下列部門中，無權查詢單位存款賬戶的是______A.法院B.中國人民銀行C.紀律檢查委員會D.物價局48.自營貸款49.回售50.以下不屬于中國人民銀行職能的是______A.貨幣發行B.對銀行業實施監管C.經理國庫D.從事國際金融活動第1卷參考答案一.歷年考點試題黑鉆版1.參考答案：商業銀行是指依照《商業銀行法》和《中華人民共和國公司法》設立的吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務的企業法人。2.參考答案：B[解析]期貨市場上是通過公開競價方式來形成期貨合約標的物的價格。期貨市場的公開競價方式主要有兩種：一種是電腦自動撮合成交方式，另一種是公開喊價方式。在我國的期貨交易所中，全部采用電腦自動撮合成交方式，在這種方式下，期貨價格的形成必須遵循價格優先、時間優先的原則。答案為B。3.參考答案：在期貨市場上，交易者需按期貨合約價格的一定比率交納一定資金作為履行期貨合約的財力擔保，方可參與期貨合約的買賣，這種資金就是期貨保證金。4.參考答案：C公司出具的擔保書未約定保證方式為一般保證還是連帶責任保證，依《擔保法》規定，按照連帶責任保證承擔保證責任。C公司無權提出先訴抗辯權，應對A公司的債務承擔責任。5.參考答案：B[解析]當事人設立財產抵押時，對于須登記才能確權的抵押物，如土地、土地使用權、建筑物等，必須辦理抵押登記，且抵押權自登記之日起設立。答案為B。6.參考答案：D[考點]本題考查的知識點是滯納金。

貸記卡持卡人未償還最低還款額的，發卡銀行按最低還款額未還部分的5%收取滯納金；貸記卡持卡人超信用額度用卡的，發卡銀行按超過信用額度部分的5%收取超限費。7.參考答案：(1)保護商業銀行、存款人和其他客戶的合法利益；(2)規范商業銀行的行為，提高信貸資產質量；(3)維護金融市場秩序；(4)促進經濟發展。8.參考答案：非法吸收公眾存款是指沒有金融許可證的機構或個人吸收公眾存款的行為。9.參考答案：期貨經紀商，是指依法設立的，以自己的名義代理客戶進行期貨交易，并收取一定手續費的中介組織，一般稱之為期貨經紀公司。作為交易者與期貨交易所之間的橋梁，期貨經紀公司具有如下職能：(1)根據客戶指令代理買賣期貨合約、辦理結算和交割手續；(2)對客戶賬戶進行管理，控制客戶交易風險；(3)為客戶提供期貨市場信息，進行期貨交易咨詢，充當客戶的交易顧問等。10.參考答案：B[解析]贖回是指公司股票價格在一段時期內連續高于轉股價格達到某一幅度時，公司按事先約定的價格買回未轉股的可轉換債券。而贖回價格是事先約定的，它一般為可轉換債券面值的103%～106%，并且具有逐年下降的特點。答案為B。11.參考答案：B[解析]貸款人以合法方式籌集的資金自主發放的貸款是指自營貸款，其風險由貸款人承擔，并由貸款人收取本金和利息。答案為B。12.參考答案：(1)貸款申請；

(2)調查與評估；

(3)貸款審批；

(4)簽訂借款合同；

(5)貸款發放；

(6)貸后檢查；

(7)貸款歸還。13.參考答案：(1)金融安全。

(2)保護存款人和投資者的合法利益。

(3)提高國有商業銀行信貸資產質量。14.參考答案：商業銀行的信用創造職能體現在：(1)通過支票、銀行卡等支付工具的使用，存款人使用自己的資金與銀行將上述資金貸放出去并行不悖；(2)這些貸款又形成新增存款，體現為更多的支票、銀行卡等派生購買力；(3)商業銀行體系派生出數倍于原始存款的資金。15.參考答案：逃匯指境內機構和個人逃避外匯管理，將應該結售給國家的外匯私自保存、轉移、使用、存放境外，或將外匯、外匯資產私自攜帶、托帶或者郵寄出境的行為。16.參考答案：B[考點]本題考查的知識點是中國證券業協會。17.參考答案：(1)收益性。(2)流通性。(3)非返還性。(4)風險性。18.參考答案：C[考點]本題考查的知識點是股票發行審核決定的法律效果。

考慮到公開募集文件的時效性，特別是有關公司財務狀況和業績表現會隨時間流逝而發生變化，法律上要求發行人自中國證監會核準發行之日起，在6個月內發行股票，超過6個月未發行的，核準文件失效，發行人須重新申請，經中國證監會核準后方可發行。19.參考答案：A[考點]本題考查的知識點是信托關系。20.參考答案：B21.參考答案：是指公司股票價格在一段時期內連續低于轉股價格達到某一幅度時或者在一定的條件下，可轉換債券持有人有權按事先約定的價格將所持債券賣給發行人的行為。22.參考答案：A[解析]根據客戶身份的屬性不同，銀行賬戶可以分為個人賬戶與單位賬戶兩種。在我國目前的監管體制下，單位賬戶比個人賬戶受到更多限制。答案為A。23.參考答案：(1)基本存款賬戶：是存款人為辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶。

(2)一般存款賬戶：指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶。

(3)臨時賬戶：指存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。

(4)專用存款賬戶：指存款人按照法律、行政法規和規章，對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。24.參考答案：人民幣普通股又稱為A股，是由我國境內的公司發行，供境內機構、組織或個人(不合港、澳、臺投資者)以人民幣認購和交易的普通股股票。25.參考答案：C[解析]質押需轉移財產，而保證、連帶責任保證、抵押都無需轉移財產，這是質押比較獨特的性質。答案為C。26.參考答案：D[考點]本題考查的知識點是人民幣發行的程序。

商業銀行在中國人民銀行開設存款賬戶，每日向中國人民銀行辦理一次交存或支取現金手續。商業銀行向中國人民銀行支取現金時，現金就從央行發行庫發出，進入商業銀行的業務庫，稱為“現金投放”，商業銀行再通過各分支網點將現金支付給客戶，這樣貨幣就從發行庫中流出來，進入了流通領域。27.參考答案：(1)借款人逾期還款，應承擔違約責任。違約責任的形式是按照罰息利率支付罰息，其中，逾期歸還的利息還要計入本金加收復利。

(2)按照《人民幣利率管理辦法》，逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止；遇罰息利率調整分段計息。對貸款期內不能按期支付的利息，按貸款合同利率按季或按月計收復利，貸款逾期后改按罰息利率計收復利。28.參考答案：境內上市外資股：是以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在境內上海、深圳證券交易所上市交易的股票。29.參考答案：C[解析]學理上一般認為，存款合同是實踐性合同，貸款合同是諾成性合同。答案為C。30.參考答案：C[解析]《商業銀行法》第19條規定，設立銀行分支機構時，應當按照規定撥付與分支機構經營規模相適應的營運資金額，撥付給各分支機構的營運資金額的總和，不得超過總行注冊資本金額的60%。答案為C。31.參考答案：A[解析]在我國，按照中國證監會的有關規定，基金合同和基金招幕說明書應當栽明基金的類別。各類基金的資產配置區別如下：(1)60%以上的基金資產投資于股票的，為股票基金；(2)80%以上的基金資產投資于債券的，為債券基金；(3)僅投資于貨幣市場工具的，為貨幣市場基金；(4)投資于股票、債券和貨幣市場工具，并且股票投資和債券投資的比例不符合第(1)項、第(2)項規定的，為混合基金。本題的投資超過了60%，且投資于股票，則為股票基金。答案為A。32.參考答案：B[解析]依法制定和實施貨幣政策是中央銀行最核心的職責。中國人民銀行在國務院領導下依法獨立執行貨幣政策，履行職責，開展業務，不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。答案為B。33.參考答案：中國銀監會負責對全國銀行業金融機構及其業務活動進行監督管理。銀行業金融機構包括在我國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。

此外，銀監會的監管范圍還包括金融資產管理公司、信托公司、財務公司、金融租賃公司以及經其批準設立的其他金融機構。

銀行或非銀行金融機構在境外設立的分支機構或者其他境外的業務活動，也都屬于銀監會的監管范圍。34.參考答案：C[解析]債券是債權憑證，債券持有人享有對公司的還本付息請求權，不參與公司的決策經營；股票是股東權憑證，股東享有參與公司的經營管理權和利潤分配權。答案為C。35.參考答案：同業拆借是金融機構因為資金周轉需要，相互之間借入、借出的資金頭寸。其特點是期限短、無擔保、利率較低。36.參考答案：C[解析]質押貸款是指按照《擔保法》規定的質押方式，以借款人或第三人的動產或權利作為質物發放貸款。某企業對20萬元的未到期匯票擁有票據索取權，該企業以權利質押，為貸款做擔保。因此題干所述貸款屬于質押貸款。答案為C。37.參考答案：B[解析]1994年進行的金融體制改革中，國務院批準成立了三家政策性銀行，即國家開發銀行、農業發展銀行和中國進出口銀行。答案為B。38.參考答案：C[解析]B項貸款利率指商業銀行貸款給借款人的利率，A項再貼現率指商業銀行辦理票據貼現向央行申請貼現時，央行扣取利息的比例；D項同業拆借率指專業銀行之間相互拆借的利率。答案為C。39.參考答案：B[解析]存款人死亡后，合法繼承人為證明自己的身份和有權提取該項存款，應當向當地公證處(尚未設立公證處的地方向縣、市人民法院)申請辦理繼承證明書，銀行以此辦理過戶和支付手續。40.參考答案：B[解析]商業銀行業務庫中的現金超過了核定的限額，就需要把超過的部分交回到央行發行庫，稱為“現金歸行”。貨幣從發行庫到業務庫的過程叫“出庫”，即貨幣發行；貨幣從業務庫回到發行庫的過程叫“入庫”，即貨幣回籠。答案為B。41.參考答案：B[考點]本題考查的知識點是貸款審批。42.參考答案：D[考點]本題考查的知識點是貸款展期。[解析]中央銀行對貸款展期的規定如下：①短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；②中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；③長期貸款展期期限累計不得超過3年，法律另有規定的除外。43.參考答案：中國銀監會負責對全國銀行業金融機構及其業務活動進行監督管理。銀行業金融機構包括在我國境內設立的商業銀行