長風破浪會有時，直掛云帆濟滄海。2023年銀行從業資格-個人理財（初級）考試高頻考點參考題庫帶答案（圖片大小可自由調整）答案解析附后第1卷一.單項選擇題(共15題)1.下列關于金融期權的說法中，正確的是(??)。A.若預期某種標的資產的未來價格會下跌，應該購買看漲期權B.美式期權的持有者只有在期權到期日才能執行期權C.對于期權購買者來說，美式期權比歐式期權更有利D.看漲期權和看跌期權的區別在于行權日期不同2.以下有關財富保障規劃說法錯誤的是(??)。A.客戶需要對自己的家庭及個人進行風險管理，如購買保險產品對潛在的人身、財產損失風險進行轉移，滿足家庭的財富保障和安全需要B.在理財規劃中，風險管理規劃是以盡量小的成本去爭取較為完善的安全保障和經濟利益的行為C.一般情況下，財富保障規劃主要是指財產保險、人身和重大疾病保險計劃D.家庭在理財規劃中可以依據情況決定是否考慮風險管理3.關于私人銀行業務，下列表述不恰當的是（）。A.金融機構可從中收取服務費B.向個人業務中高資產凈值客戶提供全方位理財業務C.限于為客戶提供資產管理、投資規劃D.實際上屬于綜合化服務4.下列關于證券投資基金的說法中，正確的是()。A.投資基金按投資目標不同分為開放式基金和封閉式基金B.證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低系統風險C.證券投資基金的特點包括專業管理、分散化投資、獨立托管等D.基金托管人負責管理和運用基金資產5.商業銀行銷售風險評級為()以上理財產品時，除非與客戶書面約定，否則應當在商業銀行網點進行。A.二級(含)B.三級(含)C.一級(含)D.四級(含)6.甲與乙訂立合同，規定甲應于2007年8月1日交貨，乙應于同年8月7日付款，7月底，甲發現乙財產狀況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿證據，遂提出終止合同，但乙未允許。基于上述因素，甲于8月1日未按約定交貨。依據合同法原理，下列表述最恰當的是（）。A.甲有權不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應的擔保B.甲有權不按合同約定交貨，除非乙提供了相應的擔保C.甲應按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責任D.甲無權不按合同約定交貨，但可以僅先交會部分貨物7.近年來國內理財師隊伍發展彰顯的特征不包括哪一項？（）A.理財師隊伍迅速擴張B.理財師趨向高學歷C.理財師素質參差不齊D.市場認可度有待提高8.亞洲地區最大的外匯交易中心是（）。A.北京B.香港C.新加坡D.東京9.下列金融衍生品種類，不屬于按基礎工具的種類劃分的是(??)。A.貨幣衍生工具B.資本衍生工具C.股權衍生工具D.利率衍生工具10.下列關于退休規劃表述最恰當的是（）。A.對收入和費用應樂觀估計B.規劃期應當在五年左右C.計劃開始不宜太遲D.投資應當非常保守11.下列金融市場中，不屬于貨幣市場的是(??)。A.商業票據市場B.證券投資基金市場C.銀行承兌匯票市場D.可轉讓大額定期存單市場12.綜合理財服務和理財顧問服務的區別主要體現在()。A.理財產品的多樣性不同B.理財產品的流動性不同C.理財產品的收益和風險由誰承擔D.理財產品的期限不同13.下列說法中，錯誤的是()。A.因為發行者可能在利率上升時贖回債券，投資者不得不以較低的市場利率進行再投資，由此蒙受再投資風險B.提前償付風險是指債券所面臨的發行人提前償付本金的風險C.違約風險又稱信用風險，是債券發行者不能按照約定的期限和金額償還本金及支付利息的風險D.債券的到期時間越長，利率風險越大14.方先生現年40歲,從現在起每年儲蓄4萬元于年底進行投資,年投資報酬率為4%。他希望退休時至少積累50萬元用于退休后的生活,則方先生最早能在()歲退休。A.51B.53C.65D.6015.理財師隊伍迅速擴張的原因不包括（）。A.理財服務需求大B.收入穩定、受人尊重C.行業自理和規范管理D.居民理財技能欠缺二.多項選擇題(共15題)1.一個人的財務安全主要包括（）A.是否有穩定、充足的收入B.個人事業是否有發展的潛力C.是否有充足的現金準備D.是否有舒適的住房E.是否購買了適當的財產和人身保險2.下列關于封閉式基金的說法中，正確的有()。A.在我國，封閉式基金一般采用網上發行方式B.投資者在存續期內可隨時申購基金單位C.所募集到的資金可以用于長期投資D.基金的資金規模基本不變E.封閉式基金有固定期限3.下列業務中，屬于私人銀行業務的是（）。A.個人按揭業務B.提供離岸基金C.子女教育顧問服務D.稅務籌劃服務E.保險規劃服務4.銀行代理理財產品銷售的基本原則有()。A.適當性原則B.謹慎性原則C.公平性原則D.客觀性原則E.公正性原則5.下列屬于股票投資過程的有（）。A.投資預測B.投資組合C.評估業績D.風險計算E.修正投資策略6.從（）渠道，理財客戶可以獲得產品信息。A.電視廣告B.朋友推介C.柜臺D.發售機構的網站E.第三方理財服務機構7.產品目標客戶信息是產品的銷售對象，包括（）。A.客戶贖回權B.客戶風險承受能力C.客戶資產規模D.產品發行地區E.資金門檻8.下列關于銀行代理基金認購的表述中，正確的有()。A.規模不固定，沒有最低規模要求B.投資者進行基金認購時需要攜帶本人有效身份證件和基金賬戶或銀行卡到銀行營業網點，填寫申請表，待柜臺處理完畢便可查詢結果并確認基金份額C.是投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為D.認購期一般按照基金面值1元錢購買基金，認購費率通常也要比申購費率優惠E.是投資者在封閉式基金募集期間申請購買基金份額的行為9.信托的特點有(??)。A.信托是以信任為基礎的財產管理制度B.信托財產權利主體與利益主體相分離C.信托經營方式靈活、適應性強D.信托財產具有獨立性E.信托管理具有連續性10.根據《民法典》第三百九十五條和第三百九十六條的相關規定，債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押的有(??)。A.建設用地使用權B.交通運輸工具C.正在建造的建筑物D.兒童福利院的教育設施E.生產設備11.商業票據的特點包括（）。A.利率敏感B.方式靈活C.融資成本低D.期限長E.依賴于發行企業的信用度12.期貨交易的主要制度有()。A.保證金制度B.逐日盯市制度C.持倉限額制度D.強行平倉制度E.大戶報告制度13.基金的特點包括()。A.集合理財，專業管理B.嚴格監管，信息透明C.組合投資，分散投資D.獨立托管，保障安全E.利益共享，風險共擔14.銀行代理國債的風險有（）。A.價格風險B.再投資風險C.贖回風險D.提前償付風險E.通貨膨脹風險15.對于投資者而言，購買固定收益類理財產品面臨的風險主要包括(??)。A.信用風險B.市場風險C.管理風險D.流動性風險E.收益風險三.判斷題(共5題)1.當一個客戶或潛在客戶在面前時，理財師首先要做的是了解客戶，了解客戶的過程也就是向客戶推銷理財產品的過程。（）2.外匯市場具有空間統一性和時間連續性的特點。（）3.在教育方面，中國臺灣理財顧問認證協會要求學員完成經培訓機構認可的大學教育。4.資本利得是基金收益的重要組成部分。（）5.投資連結保險銷售人員應至少有1年以上的保險銷售經驗，接受過不少于40小時的專項培訓，并無不良記錄。（）第2卷一.單項選擇題(共15題)1.下列關于收藏品投資的說法中，不正確的是(??)。A.一般流動性較差B.價格波動受投資者喜好及追捧程度的影響C.收益率較高，適合普通投資者投資D.投資任何一種收藏品，都必須了解相關知識2.健康保障屬于（）。A.生理需求B.安全需求C.愛和歸屬感需求D.被尊重的需求3.下列關于股票收益的表述中，錯誤的是()。A.股票收益包括股利收益和資本利得B.優先股的股利發放比債券利息支付更優先C.股票資本利得是股票的買賣價差D.股利收益是公司稅后利潤的一部分4.()因其信譽好、利率優、風險小而被稱為“金邊債券”。A.金融債券B.國債C.公司債券D.政府僨券5.一般來說，()又被稱為“金邊債券”。A.金融債B.公司債C.國債D.企業債6.某銀行人民幣債券理財計劃為半年期理財產品，到期一次還本付息。2010年5月1日，小王投資20000元購買該理財產品，四個月后到期。該產品實際年收益率為4.8%。則理財收益約為（）元。A.78.02B.66.22C.323.51D.326.517.一般情況下，對于國債而言，中期債券是指期限在()的債券。A.3年以上5年以下B.1年以上5年以下C.1年以上10年以下D.1年以上3年以下8.下列各項資產中，流動性最好的資產是()。A.實物黃金B.貨幣市場基金C.信托產品D.房地產9.下列關于銀行代理黃金業務種類的表述，錯誤的是（）。A.條塊現貨有保存不便和移動不易的特點B.純金幣變現不難，而且不隨國際金價波動C.黃金基金適合喜歡冒險的積極型投資者D.紙黃金免除了投資者儲存黃金的風險10.我國境內股票市場不包括(??)。A.創業板市場B.主板市場C.科創板市場D.五板市場11.關于個人理財業務，下列說法不正確的是()。A.個人理財業務的發展與市場條件沒有很大的聯系B.金融市場是理財的基本環境，利率市場化、浮動匯率制度、低利率環境和波動性市場有利于個人理財業務的發展C.大眾需求是理財服務的持續驅動力，從單一的某一類產品的需求到整體支持，精通產品設計、風險管理和市場營銷的跨行業人才是開展個人理財業務必不可少的寶貴資源D.經濟的復蘇和社會財富的積累為個人理財業務的發展提供了市場條件12.生命周期理論比較推崇的消費觀念是()。A.大部分選擇性支出用于當前消費B.及時行樂、“月光族”C.消費水平在一生內保持相對平衡的水平D.大部分選擇性支出存起來用于以后消費13.電視、電影、互聯網資料、公共網站鏈接形式的宣傳推介材料應當包括為時至少（）秒鐘的影響顯示。A.3B.5C.10D.1514.中小企業合伙人認繳的出資總額不低于人民幣（）萬元。A.5000B.3000C.1000D.50015.個人理財最早在（）興起并首先成熟。A.英國B.美國C.德國D.中國二.多項選擇題(共15題)1.貨幣之所以具有時間價值，主要是因為()。A.貨幣可以作為財富的象征B.現在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低D.未來的投資收入預期具有不確定性E.貨幣具有收藏價值2.致使我國的理財師隊伍擴張迅速的因素有（）。A.理財服務需求大B.理財師培養工作推動C.行業自理和規范管理D.收入穩定、受人尊敬E.合格理財師的職場選擇多、提升空間大3.客戶的理財目標一般包括（）。A.家庭收支與債務管理B.家庭財富保障C.投資規劃D.教育投資規劃E.退休養老規劃4.古玩投資的特點有(??)。A.交易成本高B.流動性低C.投資古玩要有鑒別能力D.價值一般較高E.投資人要具有相當的經濟實力5.一般來說，關于債券價格與其影響因素之間的關系，下列表述中，正確的有()。A.債券價格與到期收益率成反比B.債券價格與市場利率成正比C.債券價格與到期收益率成正比D.債券價格與市場利率成反比E.債券價格與票面利率成反比6.下列關于大額存單與定期存款的描述中，正確的有()。A.定期存款記名，不可流通，大額存單可以在市場流通B.一般而言．大額存單比同期限的定期存款利率高C.定期存款可以提前支取，大額存單不可以提前支取或轉讓D.定期存款的利率固定，大額存單的利率可以是浮動的E.大額存單與定期存款均有起存金額，但大額存單起存金額高于定期存款7.金融衍生品市場是相對傳統金融市場而言的，是交易金融衍生工具的市場。金融衍生工具是從標的資產派生出來的金融工具。這類工具的價值依賴于基本標的資產的價值，如（）。A.期權B.互換C.遠期D.期貨E.抵押貸款8.理財師小王與客戶建立了信任關系，客戶詢問小王能否幫其代為操作投資，對此，小王的下列做法中正確的是（??）。A.向客戶說明自己作為理財師，只能提供投資建議，最終決策權在客戶B.向客戶說明客戶對其投資建議要有自己的判斷，投資產生的盈虧由客戶自理C.向客戶說明自己根據行內規定可以進行代客操作，無需簽署授權委托書在內的法律文件D.向客戶說明自己不能進行代客操作E.向客戶說明可以以朋友的身份代為操作，相關投資風險由客戶承擔9.理財師的工作流程包括（）。A.接觸客戶，建立信任關系B.收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況C.明確客戶的理財目標D.制定理財規劃方案E.理財規劃方案的執行10.根據《中華人民共和國合同法》的規定，下列關于格式條款合同的說法中，正確的有（）。A.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務B.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應當采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款C.對格式條款的理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋D.對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋E.格式條款和非格式條款不一致的，應當采用格式條款11.按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，銀行個人理財業務可分為(??)。A.私人銀行業務B.理財顧問服務C.理財業務D.財富管理業務E.綜合理財服務12.我國第三階段的銀行理財產品市場的特點包括(??)。A.產品余額屢創新高B.理財產品零/負收益不斷暴露C.產品數量飆升D.理財產品展期事件不斷暴露E.法律法規密集出臺13.提供個人理財服務的機構包括（）A.信托公司B.保險公司C.證券公司D.基金公司E.商業銀行14.理財師的社會責任包括（）。A.理財師是國家金融政策和金融法規的重要傳導者B.理財師是正確的投資理念的重要宣導者C.理財師是理財風險的揭示者D.理財師是客戶聲音的反饋者E.理財師是理財行業的監督者15.根據代理權產生的根據不同，可以將代理分為（）。A.委托代理B.約定代理C.指定代理D.授權代理E.法定代理三.判斷題(共5題)1.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》的要求，商業銀行對超過60歲(含)的客戶進行風險承受能力評估時，應當充分考慮客戶年齡、相關投資經驗等因素。（）2.股票價格指數是將某一基期股價與計算期的股價相加的絕對變化指數。()3.境內個人作為保險受益人所獲外匯保險項下賠償或給付的保險金，既可以存人本人外匯儲蓄賬戶，也可以結匯。()A．正確B．錯誤4.不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，經依法登記，發生效力；未經登記，均不發生效力。()5.理財規劃方案是一個復雜的整體性方案，理財師雖然通常是理財專家，但也不可能做到面面倶到，因此多數情況下單靠理財師自身難以完成全部方案的實施工作。（）第3卷一.單項選擇題(共15題)1.民事活動中最核心、最基本的原則是（）。A.等價有償原則B.誠實信用原則C.公平原則D.自愿原則2.根據《中華人民共和國保險法》的有關規定，銀行網點開辦保險代理業務，必須取得保險監督管理機構頒發的（）并與保險公司簽定代理協議。A.保險代辦證B.保險兼業代理業務許可證C.保險業務經營許可證D.保險從業資格證3.下列關于貨幣型理財產品的特點，正確的是（）。A.投資期短、資金贖回靈活、本金、收益安全性高B.投資期短、資金贖回不靈活、本金、收益安全性低C.投資期長、資金贖回靈活、本金、收益安全性高D.投資期長、資金贖回不靈活、本金、收益安全性低4.目前，商業銀行推出的固定收益類理財產品的投資范圍一般不包括(??)。A.金融債券B.存款C.優先股D.企業債券5.名義年利率為16%，按季復利計息，有效年利率為(??)。A.16.88%B.16.99%C.16.89%D.16.85%6.下列選項中，屬于合同中免責條款無效的情形是()。A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同的B.以合法形式掩蓋非法目的訂立合同的C.造成對方人身傷害的D.因重大誤解訂立合同的7.根據監管規定，理財產品風險評級結果由低到高至少包括（??）等級。A.5個B.6個C.3個D.4個8.下列選項中，屬于間接融資工具的是()。A.債券B.銀行存款C.股票D.商業票據9.個人理財業務中，當事人訂立合同時，法律、行政法規規定采用書面形式的，應當采用書面形式，以下不屬于書面形式的是()。A.合同書、信件和數據電文B.電報、電傳、傳真C.電子郵件D.口頭承諾10.下列哪一項不屬于股票市場的功能（）A.資本積聚功能B.股票交易功能C.資本轉讓功能D.資本轉化功能11.李先生將30萬元存入銀行，選擇3年期定期存款，央行基準利率為3％，按1．4倍利率上浮，則到期后李先生可以獲得的本息合計為（）萬元。（答案取近似數值）A.33．94B.32．78C.33．78D.32．7012.僅適合有投資經驗客戶的理財產品的起點不得低于（）人民幣（或等值外幣），不得向無投資經驗客戶銷售。A.5萬元B.10萬元C.50萬元D.100萬元13.下列關于憑證式國債的說法，錯誤的是()。A.在持有期內，持券人可到購買網點提前兌取B.可記名、掛失C.可上市流通D.提前兌取時，除償還本金外，經辦機構可以收取手續費14.下列不符合期貨交易制度的是（）。A.交易者按照其買賣期貨合約的價值繳納一定比例的保證金B.交易所每周結算所有合約的盈虧C.會員結算準備金余額小于零，并未能在規定時限內補足的，應當強行平倉D.會員持有的某一合約投機頭寸存在限額15.中國銀監會對我國商業銀行開展個人理財業務是通過實行()來進行監督管理的。A.審批制和報告制B.注冊制和報告制C.審批制和注冊制D.等級制和報告制二.多項選擇題(共15題)1.商業銀行個人理財業務人員包括()A.銷售理財計劃的業務人員B.為客戶提供財務分析、財務規劃的業務人員C.為客戶提供投資建議的業務人員D.銷售投資性產品的業務人員E.一般性業務咨詢人員2.一般而言，下列選項中影響基金類產品收益的主要因素有A.研究團隊的研究實力B.基金的基礎市場C.基金經理的投資管理能力D.基金公司的資產管理與投資策略E.基金自身的原因3.收藏品投資主要遵循的原則包括（）。A.選擇收藏品要少而精B.正確估算收藏品的投資價值C.注意收藏品的政策風險D.選擇收藏品要量財力而行E.初涉者從價位不太高的近代、現代藝術品收藏投資起步4.處于不同階段的家庭理財重點不同，下列說法不正確的是（）。A.家庭形成期資產不多但流動性需求大，應以存款為主B.家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產為主D.家庭衰老期的核心資產配置應以股票為主E.家庭維持期財務投資以中高風險的組合投資為主要手段5.商業票據的特點包括()。A.期限長B.方式靈活C.利率敏感D.信用度高E.融資成本低6.短期政府債券市場的特點包括(??)。A.流動性強B.收入免稅C.靈活性好D.交易成本低E.違約風險小7.從人才需求推動行業發展的角度看，個人理財業務的發展的原因有(??)。A.大眾自身缺乏必要的金融知識B.大眾對于選定的金融工具很難正確應用C.居民生活水平不斷提高D.專業金融機構和專業理財師在信息、設備、決策制定等方面有優勢，更具專業性E.市場投資理財工具日趨豐富8.根據2013年頒布的《證券投資基金銷售管理辦法》，基金銷售機構類型包括()。A.保險機構B.證券公司C.證券投資咨詢機構D.商業銀行E.期貨公司9.除了風險特征外，會對客戶理財方式和產品產生很大影響的其他的理財特征包括（）。A.生活方式B.家庭結構C.知識結構D.投資渠道偏好E.個人性格10.下列客戶信息屬于定量信息的有()。A.雇員福利B.養老金C.金錢觀D.理財知識水平E.保單信息11.按照保險標的不同，保險可以分為(??)。A.養老保險B.人身保險C.財產保險D.醫療保險E.工傷保險12.理財產品(計劃)的命名應遵循的要求有()。A.恰當反映產品屬性B.避免使用蘊含潛在風險的模糊性語言C.避免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂D.避免使用易引發爭議的模糊性語言E.應使用針對特定目標客戶群體的語言13.對于理財師而言，提供專業化服務和加強客戶關系主要指通過客戶資料的(??)，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案。A.收集B.分類C.整理D.分析判斷E.排列14.年金(普通年金)是指在一定期限內，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現金流。比如(??)。A.定期定額繳納的房屋貸款月供B.退休后每個月固定從社保部門領取的養老金C.每個月進行定期定額購買基金的月投資額款D.萬能險E.向租房者每月固定領取的租金15.外匯的特點有（）。A.可交易性B.可支付性C.可獲得性D.可換性E.可償還性三.判斷題(共5題)1.實現既定的理財目標和預期收益是合理的投資規劃最好的評價標準。()2.可贖回債券往往有贖回保護期。在保護期內，發行者不得行使贖回權，常見的贖回保護期是發行后的2～10年。(??)3.人們對理財的需求只體現在對財務缺口的彌補上。(??)4.同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，抵押權人優先受償。（）5.受益人指保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。(??)第1卷參考答案一.單項選擇題1.正確答案：C,2.正確答案：D,3.正確答案：C,4.正確答案：C,5.正確答案：D,6.正確答案：B,7.正確答案：B,8.正確答案：D,9.正確答案：B,10.正確答案：C,11.正確答案：B,12.正確答案：C,13.正確答案：A,14.正確答案：A,15.正確答案：D,二.多項選擇題1.正確答案：A,B,C,D,E,2.正確答案：A,C,D,E,3.正確答案：A,B,C,D,E,4.正確答案：A,D,5.正確答案：B,C,E,6.正確答案：C,D,E,7.正確答