2023年度理財規劃師之三級理財規劃師真題挑選附答案

單選題（共57題）1、理財規劃師在與客戶進行會談時，首先要做的是()。A.向客戶說明什么是現金規劃、現金規劃的需求因素及現金規劃的內容B.收集與客戶現金規劃有關的信息，如客戶的職業、家庭情況、收入狀況和支出狀況等相關信息C.引導客戶編制月(年)度的收入支出表D.確定現金及現金等價物的額度【答案】A2、某客戶想購買H股，H股是()。A.公司在香港注冊，在香港上市的股票B.公司在內地注冊，在香港上市的股票C.公司在海外任意國家或地區注冊，在香港上市的股票D.公司在香港注冊，在香港以外的交易所上市的【答案】B3、貨物運輸中，為了防止航空運輸風險事故的發生，改為采用陸路運輸的方式。這種風險處理措施屬于()。A.風險回避B.損失控制C.風險自留D.風險轉移【答案】A4、銀行向借款人發放的購置新建自營性商業用房和自用辦公用房的貸款是()。A.個人住房貸款B.個人商業住房貸款C.個人住房公積金貸款D.個人住房轉按揭貸款【答案】B5、結婚應當符合《婚姻法》所規定的法定婚齡，其中男性不得早于()。A.18周歲B.20周歲C.22周歲D.24周歲【答案】C6、小王聽從理財規劃師的建議，為自己準備了一筆流動性資產，其中()不能包括在內。A.定期存款1萬元B.現金1000元C.銀行理財產品5萬元D.貨幣市場基金7000元【答案】C7、張某36歲，投保死亡保險，保險金額為10000元。保險人在理賠時發現其年齡誤報為35歲。若投保年齡為35歲則每年應繳保費350元，投保年齡為36歲則每年應繳保費400元，于是保險人在賠付時實際給付的保險金為()元。A.10000B.9600C.9000D.8750【答案】D8、()是一種在交易所上市交易的、基金份額可變的一種基金運作方式。A.指數型基金B.LOF基金C.開放式基金D.ETF基金【答案】D9、指定受益人必須經()同意。A.投保人B.被保險人C.保險人D.當事人【答案】B10、甲、乙、丙、丁四人分別出資1萬元、2萬元、3萬元、4萬元共同購買了一輛汽車，使用一段時間后，如果甲想賣出此車，則還需要取得()同意即可。A.丙B.丁C.丙和丁D.乙和丙【答案】C11、在確定子女教育理財目標時，充分考慮了兒女要根據上大學時的家庭情況及教育金準備情況來選擇是就讀普通大學還是藝術院校，是在國內上學還是出國留學，出國留學是去公立大學還是私立大學等。這符合以下()原則。A.目標合理B.定期定額C.提前規劃D.穩健投資【答案】A12、助理理財規劃師接觸到一個需要做投資規劃的客戶，該客戶目前持有成長性資產20萬元，定息資產30萬元，根據投資組合狀況對客戶的風險偏好分類，其分析該客戶應屬于()。A.保守型B.輕度保守型C.中立型D.輕度進取型【答案】B13、國家助學貸款的貸款數額每人每學年不超過()元。A.5000B.6000C.8000D.10000【答案】B14、由于世界各國的政治、經濟、文化背景不同，社會養老保險模式也有較大差異，但各國社會養老保險所遵循的原則卻大體一致。主要有()。①保障基本生活；②公平和效率相結合；③權利和義務相對應；④管理服務社會化；⑤分享社會經濟發展成果。A.①③④B.①②④C.①②③④D.①②③④⑤【答案】D15、王某與劉某共同組建一個公司，兩人各占一半的份額，那么王劉二人對該公司的財產形成共有的關系，他們之間的權利義務是()。A.平行的B.享有同樣的權利承擔不同的義務C.對應的D.享有不同的權利承擔相同的義務【答案】A16、下列不屬于債券評級4C標準的是()。A.發行人知名度B.公司資質C.擔保品D.債券條款【答案】A17、下列關于循環信用的說法中，不正確的是()。A.是按日計息的小額、無擔保貸款B.當持卡人償還的金額等于或高于當期賬單的最低還款額，但低于本期應還金額時，剩余的延后還款的金額就是循環信用余額C.上期對賬單的每筆消費金額為計息本金，自該筆賬款記賬日起至該筆賬款還清日止為計息天數.日息為萬分之五D.持卡人如果選擇使用了循環信用，還能在當期享受免息還款期的優惠【答案】D18、個人耐用消費品貸款額度的起點為人民幣()元。A.2000B.3000C.5000D.10000【答案】B19、教育儲蓄不能用于()。A.繳納初中學費B.繳納高中學費C.繳納大學學費D.繳納研究生學費【答案】A20、張某（男）與王某（女）結婚6年，因張某長期駐外，后與蔣某（女）同居，生一女，關于他們之間的關系，下列說法正確的是()。A.張某與蔣某屬于非法同居B.張某與蔣某是事實婚姻關系C.這個孩子與王某是擬制血親的關系D.張某與蔣某同居期間的財產按照家庭共有財產劃分【答案】A21、某個ETF產品以上證50指數為標的，ETF凈值估計為上證指數的1‰，其最小申購、贖回單位為()萬份。A.10B.50C.100D.500【答案】C22、根據現行制度規定，連續競價時，成交價格確定原則包括()。A.買人申報價格高于即時揭示的最低賣出申報價格時，以中間價成交B.賣出申報價格低于即時揭示的最高買入申報價格時，以中間價成交C.次高買人申報與最低賣出申報價位相同，不成交D.最高買人申報與最低賣出申報價位相同，以該價格為成交價【答案】D23、下列關于保險費的說法，正確的是()。A.保險費在貸款費用中的額度最小B.買房人選用公積金貸款，不論采用什么擔保形式，都是可以不購買保險的C.貸款銀行一般不要求進行抵押擔保的買房貸款人到其認可的保險公司辦理抵押物財產保險及貸款信用保險D.采用商業貸款方式時，采用財產抵押擔保的，可以不購買保險【答案】B24、我們在選購商品的時候，一般主要考慮兩個方面的因素：價格因素和非價格因素。其中()不屬于非價格因素。A.經營是否穩健B.信譽是否良好C.管理是否規范D.費率的高低【答案】D25、保險公司不會承保投資金融債券損失的風險，這是因為其()。A.風險所致的損失不可預測B.不存在大量同質風險單位C.損失的程度偏小D.屬于非純粹風險【答案】D26、保險是應用范圍廣泛的一種重要的風險管理手段，下列關于風險與保險關系的表述中錯誤的是()。A.風險是保險產生和發展的前提B.保險對風險管理也有著實質的影響C.風險與保險存在著互制互促的關系D.保險是風險存在與管理的基礎【答案】D27、下列關于配股的說法不正確的一項是()。A.配股市上市公司發行新股的方式之一B.公司配股時，任何人都可以購買C.配股繳款期過后，配股無法補辦，視同股東自動放棄配股權利D.公司配股后，需要除權【答案】B28、以下做法中，()無法降低購買基金的成本。A.選擇費率低的機構B.利用前端收費的模式C.采用認購方式而不是申購方式D.利用分紅再投資模式節約手續費【答案】B29、客戶進行理財規劃的目標通常是財產的保值和增值，下列哪項規劃的目標更傾向于實現客戶財產的增值?()A.現金規劃B.風險管理與保險規劃C.投資規劃D.財產分配與傳承規劃【答案】C30、客戶選擇政府債券作為子女教育規劃的工具，其原因不包括()。A.安全性高B.流動性強C.可以免稅D.不容易變現【答案】D31、對夫妻財產不能認定是共有財產還是個人財產時，通常認定為()。A.等待夫妻雙方舉證證明B.按照兩人簽訂的協議C.一律平均分D.由法院來裁定【答案】B32、關于退休養老規劃，說法不正確的是()。A.退休養老規劃就是為了保證客戶在將來有一個自立的、有尊嚴的、高品質的生活B.退休后能享受自立、尊嚴、高品質生活的一個人一生中最重要的財務目標C.退休養老規劃是整個個人財務規劃中不可缺少的部分D.退休養老規劃投資主要考慮的是收益性【答案】D33、自2005年7月21H起，我國開始實行()匯率制度。A.釘住美元的固定匯率制B.釘住美元的浮動匯率制C.以市場供求為基礎、參考“一籃子”貨幣進行調節、有管理的固定D.以市場供求為基礎、參考“一籃子”貨幣進行調節、有管理的浮動【答案】D34、根據風險未來結果的不確定性特征，風險可劃分為()。A.自然風險與社會風險B.基本風險與特殊風險C.投機風險與純粹風險D.系統風險與非系統風險【答案】C35、蔣先生準備以現有資金作為啟動資金，為準備兒子的教育費用進行投資。則以下投資組合中最為合理的是()。A.80%的股票，20%的債券型基金B.60%的股票，30%的股票型基金，10%的國債C.50%的貨幣型基金，50%的定期存款D.30%的股票型基金，40%的分紅基金，30%的債券型基金【答案】D36、企業年金有多種籌資模式，我國企業年金采用的籌資模式為()。A.現收現付制B.部分基金制C.完全基金制D.對外投保式【答案】C37、下列關于優先股的說法錯誤的是()。A.優先股通常預先定明股息收益率B.優先股的權利范圍大C.優先股股東一般不能在中途向公司要求退股（少數可贖回的優先股例外）D.優先股是“普通股”的對稱，是股份公司發行的在分配紅利和剩余財產時比普通股具有優先權的股份【答案】B38、某公司于2007年1月1日發行了一只期限為8年的債券，票面利率為9%，面值為100元，平價發行，到期一次還本付息，投資者張三于2009年1月1日以95元的價格買入100份，則可知買入時該債券的到期收益率為()。A.12.26%B.12.65%C.13.14%D.13.76%【答案】C39、張先生有一兒一女，70大壽時立有自書遺囑將財產全部留給兒子。但是后來兒子違法犯罪，鋃鐺入獄。張先生失望之極將遺囑付之一炬。關于本案的表述，正確的是()。A.張先生以明示的方式撤銷了自己的遺囑B.張先生以推定的方式撤銷了遺囑C.張先生的遺產全部由女兒繼承D.張先生的遺產應收歸國有【答案】B40、根據個人理財的特點，可以將其會計要素分為資產、負債、()、收入、()。A.所有者權益、費用B.凈資產、費用C.所有者權益、支出D.凈資產、支出【答案】D41、在復本位制下，市價較高的金屬所鑄成的貨幣，常被市價較低的金屬貨幣所替代而不能流通，這就是所謂的()。A.一價定律B.格雷欣法則C.良幣驅逐劣幣規律D.奧姆法則【答案】B42、關于共同基金的認購（申購）費用，下列說法中不正確的是()。A.購買基金時交納認購（申購）費用稱為前端收費B.賣出基金時交納認購（申購）費用稱為后端收費C.后端收費持有時間越長費率越高D.貨幣市場基金免認購（申購）費【答案】C43、陳女士在某商業銀行進行個人汽車消費貸款時，該銀行要求客戶辦理抵押物保險，下列敘述正確的是()。A.保險期可以短于借款期限B.投保金額可以低于貸款本金和利息之和C.該銀行為第一受益人D.可以存在有損貸款人權益的限制條件【答案】C44、我國個人抵押貸款房屋保險的最長保險期限是()。A.1年B.5年C.20年D.與抵押合同規定相同【答案】C45、下列各項，關于破產說法錯誤的是()。A.債務人不能清償到期債務，債權人可以向人民法院提出對債務人進行重整或者破產清算的申請B.與原來的《破產法》相比，根據新《破產法》規定，債權人申請破產的門檻降低C.企業法人不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，可以適用《破產法》的規定D.國有企業不適用新《破產法》【答案】D46、某服裝店根據歷年銷售資料得知：一位顧客在商店中購買服裝的件數X的分布狀況如下表，那么顧客在商店平均購買服裝件數為()。A.0.95B.0.785C.1.90D.1.57【答案】C47、我國教育貸款政策的形式不包括()。A.學校學生貸款B.國家助學貸款C.民間機構資助D.一般性商業助學貸款【答案】C48、()是指當一家基金管理公司同時管理多只開放式基金時，基金投資人可以將持有的一只基金轉換為另一只基金。即投資人賣出一只基金的同時，買入該基金管理公司管理的另一只基金。A.基金轉換B.基金的非交易過戶C.紅利再投資D.基金申購【答案】D49、下列各項中屬于婚后法定特有財產的是()。A.工資薪金B.住房公積金C.工傷補償款D.知識產權的收益【答案】C50、以下屬于個人耐用消費品的是()。A.單價1500元的家用電器B.價值3000元健身器材C.汽車D.個人住房【答案】B51、關于退休養老規劃，說法不正確的是()。A.退休養老規劃就是為了保證客戶在將來有一個自立的、有尊嚴的、高品質的生活B.退休后能享受自立、尊嚴、高品質生活的一個人一生中最重要的財務目標C.退休養老規劃是整個個人財務規劃中不可缺少的部分D.退休養老規劃投資主要考慮的是收益性【答案】D52、小王持有某銀行的信用卡，他近期內打算出國旅游，于是向該銀行電話申請調高臨時信用額度，申請調高的臨時信用額度一般在()天內有效。A.15B.30C.45D.60【答案】B53、保險人的告知形式是()。A.無限告知B.詢問回答告知C.明確列明與明確說明D.義務告知【答案】C54、下列選項中，屬于法定財產制中夫妻個人債務的是()。A.為孩子出國留學，妻子以個人名義的借款B.未經妻子同意，丈夫撫養外甥的借款C.妻子患病，丈夫以個人名義的借款D.未經妻子同意，丈夫為父親治病的借款【答案】B55、收入較高，還款初期希望歸還較大款項來減少利息支出的群體適合的房貸還款方式是()。A.等比遞增還款法B.等額遞增還款法C.等額本金還款法D.等額本息還款法【答案】C56、張女士申請了公積金貸款購買一套住房，她能夠申請的最長期限為()年。A.15B.20C.25D.30【答案】D57、關于人身保險的保險金額，下列說法正確的是()。A.根據保險價值確定B.不能超過投保人保險標的的保險價值C.由投保人和保險人雙方約定的，法律一般不作限制D.如果投保人以保險價值全部投保，保險金額與保險價值相等【答案】C多選題（共14題）1、引起輸入型通貨膨脹的原因包括()。A.國內經濟中存在一些容易導致輸入型通貨膨脹發生的隱患B.國際市場上存在通貨膨脹或價格上漲現象C.該國存在著比較有效的國際傳導途徑D.該國的國際貿易較少E.該國是計劃經濟【答案】ABC2、關于個人綜合消費貸款，下列說法中正確的是()。A.以個人住房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的50%B.以個人商用房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的60%，C.對貸款用途為醫療和留學的，期限最長可為8年(含8年)D.貸款到期之前可申請展期【答案】BC3、關于個人綜合消費貸款，下列說法中正確的是()。A.以個人住房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的50%B.以個人商用房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的60%，C.對貸款用途為醫療和留學的，期限最長可為8年(含8年)D.貸款到期之前可申請展期【答案】BC4、公開市場業務的優點是()。A.中央銀行可通過買賣政府債券把銀行準備金控制在自己希望的規模內B.公開市場業務具有主動性，中央銀行可根據自己的意愿進行C.公開市場業務具有靈活性，中央銀行可以靈活地改變貨幣供給變動的方向D.公開市場業務具有可測性，即這一業務對貨幣供給的影響可以比較準確地預測出來E.以上說法都正確【答案】ABCD5、貨幣政策和財政政策不同之處在于()。A.財政政策見效快，而貨幣政策見效慢B.財政政策見效慢，而貨幣政策見效快C.財政政策的作用沒有中間變量，貨幣政策的作用有中間變量D.財政政策的作用有中間變量，貨幣政策的作用沒有中間變量E.財政政策比貨幣政策更難操作【答案】AC6、家庭消費支出規劃主要包括()。A.住房消費規劃B.汽車消費規劃C.信用卡消費規劃D.教育支出規劃E.個人信貸消費規劃【答案】ABC7、理財規劃師在為客戶提供理財服務的過程中，應遵循一定的原則()。A.整體規劃B.提早規劃C.現金保障優先D.追求收益優于風險管理E.消費、投資與收人相匹配【答案】ABCD8、在我國，企業收入的來源包括()。A.提供勞務B.營業外收入C.對外投資的收益D.讓渡資產