初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力每日一練題目參考附答案

單選題（共50題）1、由股份有限公司公開發行，用以證明投資者的股東身份和權益，并據以獲得股息和紅利的憑證是()。A.債券B.企業債C.股票D.次級債券【答案】C2、下列關于留置權的表述中，不正確的是（）。A.留置權只能發生在特定的合同關系中B.留置權具有兩次效力C.留置權具有可分性D.留置權實現時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期【答案】C3、（）是指依照《商業銀行法》和《中華人民共和國公司法》設立的吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務的企業法人。A.商業銀行B.農業銀行C.建設銀行D.中國銀行【答案】A4、1983年年底，美國大陸伊利諾銀行大規模依賴通過易變現負債的融資來支撐其業務的擴張，融資渠道主要是發行大額可轉讓存單、借人歐洲美元和隔夜同業拆借。核心存款占資金來源總額的25％，“游資”卻占到高達64％的比重。從1984年3月到4月，銀行大約120億美元的存款被客戶提走，而且5月份到期的大額可轉讓存單和歐洲美元存單的持有者完全拒絕展期，僅為此，該銀行在幾天之內要對外履約支付的頭寸高達36億美元，擠兌的浪潮也越來越難以控制，這個大銀行面臨倒閉的危機。該銀行所面臨的風險是()。A.操作風險B.國家風險C.法律風險D.流動性風險【答案】D5、20世紀90年代初，以客戶為中心的（）基本形成，并在隨后的時間里迅速發展，成為全球銀行業組織構架的主流模式。A.總分行型組織構架B.事業部型組織構架C.矩陣型組織構架D.統一法人制組織構架【答案】C6、票據轉讓的主要方式是（）。A.交付B.變更C.背書D.付款【答案】C7、標準法將商業銀行全部業務劃分為不同的業務條線，不包括（）。A.公司金融B.證券經營C.交易和銷售D.資產管理【答案】B8、在委托貸款中，商業銀行（）。A.獲取手續費收入B.與借款人商定貸款條件C.獲取利息收入D.承擔貸款風險【答案】A9、禁止商業賄賂是《銀行業從業人員職業操守》中()的基本準則要求。A.守法合規B.公平競爭C.勤勉盡職D.誠實信用【答案】B10、下列個人貸款業務的還款方式中，()不屬于常見的特色還款方式。A.等額本息B.先息后本法C.遞增還款法D.按周還本付息【答案】A11、國際銀行間辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法就是（）。A.全額清算B.國際清算業務C.國際支付業務D.國際聯行清算【答案】B12、下列不屬于借記卡功能的是()。A.存取現金B.轉賬匯款C.儲蓄功能D.刷卡消費【答案】C13、銀行業金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予以撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業監管機構有權予以()。A.接管B.重組C.撤銷D.依法宣告破產【答案】C14、我國的貨幣市場主要包括()。A.銀行間同業拆借市場、票據市場、債券市場B.銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場、票據市場C.債券市場、股票市場、票據市場D.股票市場、債券市場、外匯市場、黃金市場【答案】B15、下列關于商用房貸款期限調整的說法，不正確的是（）。A.期限調整包括延長期限和縮短期限B.借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請C.借款人申請調整期限的貸款應無拖欠利息D.展期之后，全部貸款期限不得超過銀行規定的最長期限【答案】B16、（）是指商業、餐飲、服務企業，為擴大網點、改善服務設施、增加倉儲面積等所需資金，在自籌建設資金不足時向銀行申請的貸款。A.基本建設貸款B.商業網點貸款C.科技開發貸款D.流動資金貸款【答案】B17、—種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾是（）。A.項目貸款承諾B.開立信貸證明C.客戶授信額度D.票據發行便利【答案】D18、下列關于普通股的表述，錯誤的是（）。A.享有經營決策權B.享有優先于債權人的清償權C.收益分配隨利潤變動而變動D.享有優先認股權【答案】B19、我國《票據法》所稱“票據”是指（）。A.商業票據和銀行票據的統稱B.匯票、本票、支票C.匯票、股票、支票D.本票、支票、央行票據【答案】B20、下列不屬于銀行咨詢業務當中信息咨詢業務的主要方式的是（）。A.定期或不定期提供信息咨詢報告B.會談咨詢C.電話咨詢D.提供存款證明【答案】D21、下列關于改革開放初期原有“四大專業銀行”分工的說法，不正確的是()A.中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務B.中國農業銀行專門經營農村金融業務C.中國銀行專門制定和執行貨幣政策，維護金融穩定D.中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務【答案】C22、我國境內注冊的公司在境外上市發行的H股是指在（）上市的股票。A.倫敦B.紐約C.香港D.東京【答案】C23、下列關于我國金融債券的說法，不正確的是()。A.金融債券是在銀行間市場上發行的B.金融機構發行金融債券必須獲得銀監會的行政許可C.銀行可以通過發行金融債券獲得資金D.金融債券可以成為銀行主動負債的工具【答案】B24、下列對單位外匯存款操作的表述，正確的是()。A.境內機構只能開立一個經常項目外匯賬戶B.單位開立外匯賬戶不受管制C.原則上經常項目外匯賬戶限額統一采用歐元定價D.境內機構可以開立兩個經常項目外匯賬戶【答案】A25、《民法通則》第三十七條規定的法人應當具備的條件不包括()A.有組織機構B.依法成立C.以營利為目的D.能夠獨立承擔民事責任【答案】C26、根據《貨幣經紀公司試點管理辦法》規定，下列屬于貨幣經紀公司可以從事的業務是（）。A.投資國債B.向境外金融機構提供經紀服務C.向境內金融機構提供資金拆借D.投資金融債券【答案】B27、下列所列各項，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是（）。A.破壞金融管理秩序罪B.走私犯罪C.貪污賄賂犯罪D.持有、使用假幣罪【答案】D28、國家審計人員按法定程序對某公司的賬戶進行檢査，銀行業務人員因和該公司有很好的業務關系，在審計人員檢査前幫助該公司進行了資產的轉移。此行為違反了《銀行業從業人員職業操守》中（）的規定。A.風險提示B.協助執行C.授信盡職D.信息披露【答案】B29、被稱為保密天堂的國家和地區一般都具有一些相應特征，以下不屬于其特征的是()。A.嚴格的銀行保密法B.寬松的金融規則C.有自南的公司法和嚴格的公司保密法D.嚴格的金融規則【答案】D30、根據金融工具發行和流通的階段劃分，（）是對已上市的金融工具進行買賣轉讓的市場。A.流通市場B.發行市場C.一級市場D.現貨市場【答案】A31、以下有關貨幣政策的說法，不正確的是（）。A.我國貨幣政策的最終目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長B.現階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量C.貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業務、存款準備金和再貼現D.M1被稱為狹義貨幣，是現實購買力【答案】B32、以區域管理為主的總分行型組織架構以（）為利潤中心。A.總行B.分行C.支行D.分行和支行【答案】B33、在銀團的主要成員中，哪種成員是專門負責協調貸款及還款支付管理等工作的（）A.牽頭行B.代理行C.參加行D.安排行【答案】A34、商業銀行實施內部控制的基礎是()。A.內部控制制度B.內部控制人員C.內部控制流程D.內部控制環境【答案】D35、商業銀行在辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法是（）。A.負債B.結算C.清算D.交易【答案】C36、當一國存在較大國際收支逆差時，會造成（）。A.外匯匯率上漲，本幣對外貶值B.外匯匯率下降，本幣對外貶值C.外匯匯率上漲，本幣對外升值D.外匯匯率下降，本幣對外升值【答案】A37、()是指由債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務從而給銀行帶來損失的可能性。A.市場風險B.信用風險C.聲譽風險D.操作風險【答案】B38、降低法定存款準備金率，會使商業銀行的（）。A.資金周轉率下降B.資金周轉率提高C.貨幣創造能力上升D.貨幣創造能力下降【答案】C39、摩根大通銀行將零售業務分為常規的零售業務、信用卡和汽車貸款兩大條線，形成“零售金融服務”、“信用卡和汽車貸款”等六大業務板塊。這種組織架構（）。A.采用“大個金”和“大公金”兩大業務板塊B.根據客戶需求層次來組合業務板塊C.根據業務線職能設置組織架構模式D.根據業務線職能設置組織架構，提供綜合性服務【答案】C40、系統內聯行清算不包括（）。A.全國聯行往來B.同地域聯行往來C.分行轄內往來D.支行轄內往來【答案】B41、中央銀行決定提高再貼現率，這會導致（）。A.股價水平上升B.股價水平下降C.股價水平不變D.股價水平盤整【答案】B42、下列各事件中，()引發的投資風險不能通過投資組合多元化來分散。A.某公司高級管理層集體跳槽B.全球經濟低迷期到來C.某上市公司被惡意收購D.某航空公司下屬的飛機失事【答案】B43、貸款業務是目前我國商業銀行的（）。A.交易業務B.負債業務C.資產業務D.中間業務【答案】C44、下列行為中，沒有觸犯《刑法》有關規定的是（）。A.某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發放貸款B.負債銀行經批準吸收社會公眾存款C.批量出售他人信用卡信息資料以牟取利益D.使用假證明獲取銀行借貸資金，造成銀行重大損失【答案】B45、（）是衡量銀行規模的重要綜合性指標，反映了一家商業銀行在資本市場上的影響力水平，同時也決定著該銀行在資本市場的權重，從而成為投資者資金配置的重要參考。A.股票市價B.資產規模C.總市值D.發行總股份數【答案】C46、我國商業銀行的核心一級資本項目包括（）。A.重估儲備、一般準備、優先股、可轉換債券、未分配利潤B.注冊資本、經濟資本、資本公積、一般準備、未分配利潤C.實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數股東資本可計入部分D.重估儲備、監管資本、盈余公積、一般準備、優先股【答案】C47、駱駝評級體系要求資本充足率比率達到（）。A.4％～7％B.5％～6％C.6.5％～7.5％D.6.5％～7％【答案】D48、根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、()。A.危害金融運行管理制度的犯罪B.危害金融政策管理制度的犯罪C.危害金融安全管理制度的犯罪D.危害金融業務管理制度的犯罪【答案】D49、以下關于衡量通貨膨脹指標的說法，不正確的是（）。A.消費者物價指數是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度B.生產者物價指數是指一組出廠產品批發價格的變化幅度C.國內生產總值物價平減指數則是按當年不變價格計算的國內生產總值與按基年不變價格計算的國內生產總值的比率D.在衡量通貨膨脹時，生產者物價指數使用得最多、最普遍【答案】D50、（）彼此互稱為聯行。A.兩家不同國的銀行間B.兩家不同的國內銀行間C.同一家銀行的不同部門間D.同一家銀行的總、分、支行間【答案】D多選題（共20題）1、票據上不得更改的記載事項包括（）。A.出票人簽證B.付款人名稱C.收款人名稱D.日期E.票據金額【答案】CD2、下列屬于銀監會的監管理念的是（）。A.管風險B.提高透明度C.管機構D.管法人E.管內控【答案】ABD3、商業銀行建立合規風險管理體系應包括的基本要素有（）。A.合規政策B.合規管理部門的組織結構和資源C.合規風險管理計劃D.合規風險識別和管理流程E.合規培訓與教育制度【答案】ABCD4、經濟結構一般包括（）。A.產業結構B.地區結構C.城鄉結構D.產品結構E.所有制結構【答案】ABCD5、下列掩飾、隱瞞走私、毒品犯罪、黑社會、恐怖組織違法所得及其收益的性質和來源的行為，可能造成洗錢罪的有()。A.通過轉賬或者其他結算方式協助資金轉移B.提供資金賬戶C.協助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券D.以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質E.協助將資金匯往境外【答案】ABCD6、?在銀行風險管理流程中，風險監測包含的含義有（）。A.監測一些關鍵的風險指標和環節B.用統計模型的方法進行風險計量C.向內外部不同層級的主體報告對風險的定性、定量評估結果D.報告所采取的風險管控措施及其質量和效果E.進行風險對沖【答案】ACD7、商業銀行以安全性、流動性、效益性為為經營原則，實行（）。A.自我約束B.自主經營C.自擔風險D.自作合作E.自負盈虧【答案】ABC8、商業銀行執行表內資產負債匹配，通過資產和負債的共同調整，協調表內資產和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產與負債達到（），從而實現安全性、流動性和盈利性的統一。A.資本對稱B.規模對稱C.結構對稱D.期限對稱E.風險對稱【答案】BCD9、無權代理的構成要件為（）。A.行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實或理由B.行為人以本人的名義與他人所為的民事行為C.第三人須為善意且無過失D.行為人的行為不違法E.行為人與第三人具有相應的民事行為能力【答案】ABCD10、下列關于商業銀行組織機構的說法，正確的有（）。A.城市商業銀行屬于全國性商業銀行B.設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣C.商業銀行的注冊資本應當是實繳資本D.商業銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業務，其民事責任由總行承擔E.商業銀行對其分支機構實行全行統一核算、統一調度資金、分級管理的財務制度【答案】CD11、商業銀行執行表內資產負債匹配，通過資產和負債的共同調整，協調表內資產和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產與負債達到（），從而實現安全性、流動性和盈利性的統一。A.資本對稱B.規模對稱C.結構對稱D.期限對稱E.風險對稱【答案】BCD12、下列屬于金融市場功能的有（）。A.優化資源配置功能B.交易及定價功能C.風險分散與風險管理功能D.經濟調節功能E.貨幣資金融通功能【答案】ABCD13、下面屬于股東會職責的是（）。A.決定公司戰略性的重大問題B.修改公司章程C.監督董事會和監視會D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監事E.聘任或解聘公司經理【答案】ABCD14、商業銀行資產負債管理的對象和內涵的變化趨勢為（）。A.從資產負債表內管理，轉變為資產負債表內外項目全方位綜合管理B.從單一本幣口徑的資產負債管理，轉變為本外幣資產負債的全面管理C.從集團戰略角度加強子公司和境外機構統一、全局性的資產負債管理，轉變為單一法人視角的資產負債管理D.由對資產負債表內外項目規模、結構、風險的積極主動管理，轉變為對表內資產負債規模的被動管理E.當前商業銀行資產負債管理已經越