初級銀行從業資格之初級個人理財通關試題庫(有答案)

單選題（共50題）1、某企業擬建立一項基金計劃，每年初投入10萬元，若利率為10％，5年后該項基金本利和將為()元。A.671561B.564100C.871600D.610500【答案】A2、下列選項中，不屬于理財顧問服務的是（）。A.財務分析與規劃B.個人投資產品推介C.投資建議D.信貸產品銷售介紹【答案】D3、（2017年真題）開放式基金的特點不包括（）。A.所募集的資金可以全部用于長期投資B.投資者在存續期內可隨時申購基金單位C.所發行的基金單位是可贖回的D.基金的資金總額不斷變化【答案】A4、（2018年真題）時間價值既是資源稀缺性的體現也是人類心理認知的反應，表現在信用貨幣體制下，當前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有（）的價值。A.同等B.更高C.更低D.不能確定【答案】B5、（）的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態的穩定性。A.保險規劃B.現金規劃C.稅收規劃D.投資規劃【答案】B6、（2018年真題）一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是（）。A.貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金B.貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金D.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金【答案】D7、下列能夠被用作抵押物的是（）。A.國有土地所有權B.正在建造的建筑物C.應收賬款D.基金份額【答案】B8、（2018年真題）下列黃金產品中，通常稱為“黃金存折”的是（）。A.金幣B.實物黃金C.條塊現貨D.紙黃金【答案】D9、（2018年真題）商業銀行個人理財業務可分為理財顧問服務和（）兩類。A.理財規劃服務B.綜合理財服務C.理財咨詢服務D.專業理財服務【答案】B10、下列關于金融互換的說法，不正確的是()。A.互換中包含兩個或兩個以上的當事人B.金融互換包括利率互換和本金互換兩種C.金融互換是通過銀行進行的場外交易D.互換市場存在一定的交易成本和信用風險【答案】B11、（2018年真題）按照資金融資方式不同，金融市場可分為（）。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.直接市場和間接市場D.有形市場和無形市場【答案】C12、下列關于我國國內個人理財業務迅速發展的原因的說法錯誤的是（）。A.日漸龐大的儲蓄存款余額為個人理財業務的發展創造了巨大的市場空間B.全方面、多樣化的理財需求成為個人理財業務發展的直接推動力C.金融機構轉型的客觀需要拓展了個人投資理財的空間D.財務缺口帶來的財務需求是個人理財業務發展的動力之一【答案】C13、甲商業銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結算、轉讓金融商品等相關金融服務，甲商業銀行W支行2020年第一季度有關經營業務的收入如下：A.212÷（1＋6%）×6%＝12萬元B.（212－190.1－6.36）÷（1＋6%）×6%＝0.88萬元C.（212－190.1）÷（1＋6%）×6%＝1.24萬元D.212×6%＝12.72萬元【答案】C14、下列關于貨幣型理財產品的表述，錯誤的是()。A.投資期短，資金贖回靈活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投資于貨幣市場的理財產品【答案】B15、下列關于債券市場在個人理財中運用的說法，錯誤的是()。A.國內銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數種，人們可以根據自身的實際情況選擇債券投資品種B.在債券的投資中，相對而言，國債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點，因而往往被稱為“金邊債券”C.在一般情況下，由金融機構發行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國債等政府債券要高D.一些商業銀行開發了大量的與債券相關的理財產品，這些產品具有風險相對較高、收益穩定的特征【答案】D16、（2018年真題）基金宣傳推介材料中應當含有明確、醒目的（），以提醒投資人注意投資風險。A.機構或專家推薦的文字B.風險提示和警示性文字C.收益承諾或損失承擔文字D.基金業績預測數字【答案】B17、金融互換是通過（）進行的場外交易。A.交易所B.企業C.銀行D.券商【答案】C18、關于理財規劃服務涉及的內容，下列說法中錯誤的是（）。A.涉及財務、法律、投資B.涉及保險、稅務等C.不涉及債務管理D.涉及家庭財務、非財務狀況【答案】C19、（2017年真題）商業銀行開展個人理財業務存在（）情形的，其直接責任人將可能被追究刑事責任。A.未按規定進行風險揭示和信息披露B.未按規定進行客戶評估C.提供虛假的成本收益分析報告D.未按規定建立相關風險管理制度和管理體系【答案】D20、基金通過組合投資分散風險，能在一定程度上分散()。A.系統風險B.流動性風險C.極端風險D.非系統風險【答案】D21、下列關于銀行代理黃金業務種類的表述，錯誤的是（）。A.條塊現貨有保存不便和移動不易的特點B.純金幣變現不難，而且不隨國際金價波動C.黃金基金適合喜歡冒險的積極型投資者D.紙黃金免除了投資者儲存黃金的風險【答案】B22、（2018年真題）根據證監會公布的基金“一對多”合同內容與格式準則，單個“一對多”賬戶人數上限為200人，每個客戶準入門檻不得低于（）萬元。A.200B.150C.100D.50【答案】C23、（2019年真題）下列利率區間內最適合使用72法則的是（）。A.6%～24%B.6%～9%C.2%～24%D.2%～18%【答案】B24、（2017年真題）年金是指一定期間內每期相等金額的收付款項，按付款時點的不同分為普通年金和預付年金。普通年金是指在一定時期內每期（）等額收付的系列款項。A.期初B.期末C.期內D.期中【答案】B25、理財師“4E”資格認證的首要環節是()。A.考試B.教育C.職業道德D.工作經驗【答案】B26、某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，每月還款377.8元，3年結清，假設利率為12％的單利。采用復利計算的實際年利率比12％高（）。A.8.37％B.9.46％C.10.54％D.11.39％【答案】D27、建筑施工企業變更名稱、地址、法定代表人等，應當在變更后（）內，到原安全生產許可證頒發管理機關辦理安全生產許可證變更手續。A.8日B.10日C.12日D.16日【答案】B28、（2021年真題）下列關于港股通的表述，錯誤的是（）A.港股通可投資的股票包括所有的香港聯合交易所上市的股票B.港股通投資者可直接以人民幣與證券公司進行交收C.港股通投資者不需要在香港股票市場開立專門投資賬戶D.港股通投資者不受每人每年等值5萬美元的換匯額度限制【答案】A29、理財師可以根據家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其()，進而理財目標也有所側重。A.①②③B.①③C.①②④D.①②③④【答案】D30、（2018年真題）當事人為了重復使用而預先擬定、并在訂立合同時未與對方協商的條款是（）。A.可撤銷條款B.無效條款C.委托代理條款D.格式條款【答案】D31、普通合伙企業由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業債務承擔無限連帶責任，下列關于普通合伙企業的說法，不正確的是()。A.有書面合伙協議B.必須有兩個以上合伙人C.出資方式只能是貨幣、實物、知識產權、土地使用權或者其他財產權利D.有合伙企業的名稱和生產經營場所【答案】C32、私人銀行客戶是指金融凈資產達到（）及以上的商業銀行客戶。A.500萬元人民幣B.500萬美元C.600萬元人民幣D.600萬美元【答案】C33、（2020年真題）下列因素中，不影響客戶投資風險承受能力的是（）。A.理財產品的發行額度B.收益預期C.投資者年齡D.客戶的投資經驗【答案】A34、（2018年真題）生命周期理論比較推崇的消費觀念是（）。A.大部分選擇性支出用于當前消費B.及時行樂、“月光族”C.消費水平在一生內保持相對平衡的水平D.大部分選擇性支出存起來用于以后消費【答案】C35、下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是()。A.愿意承擔較高的風險，追求高收益B.風險厭惡程度較高，追求穩定的投資收益C.盡力保全已積累的財富，厭惡風險D.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力【答案】A36、（2017年真題）下列各項中不屬于定性信息的是（）。A.家庭各類資產額度B.家庭基本信息C.職業生涯發展狀況D.客戶的期望和目標【答案】A37、貨幣市場是融通()的場所，而資本市場是籌集()的場所。A.短期資金；短期資金B.長期資金；短期資金C.短期資金；長期資金D.長期資金；長期資金【答案】C38、下列關于債券利率風險的說法中，錯誤的是()。A.利率風險又稱價格風險B.當利率上漲時，債券價格下降C.在到期目前轉讓債券，利率下降引起的債券價格下跌會帶來價差損失D.債券到期時間越長，利率風險越大【答案】C39、（2018年真題）總體上看，目前個人理財業務已成為商業銀行個人金融業務的重要組成部分，是銀行（）的重要來源。A.利差收入B.投行收入C.自營收入D.非利息收入【答案】D40、（2017年真題）國債的風險一般不包括（）。A.再投資風險B.價格風險C.通貨膨脹風險D.信用風險【答案】D41、按照《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》，居民個人年度購匯總額為每人每年等值()萬美元。A.5B.10C.2D.15【答案】A42、（）是指其財產或者人身受保險合同保障的人。A.受益人B.被保險人C.投保人D.保險人【答案】B43、（2018年真題）下列選項中，屬于間接融資工具的是（）。A.債券B.銀行存款C.股票D.商業票據【答案】B44、下列不屬于客戶常規性收入的是（）。A.銀行存款利息B.捐贈款C.工資D.債券投資收益【答案】B45、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。A.通過基金為市場提供資金B.通過資產管理計劃為市場提供資金C.通過養老金為市場提供資金D.通過存款為市場提供資金【答案】D46、衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活轉讓債券的難易程度的指標是（）。A.償還性B.收益性C.流動性D.安全性【答案】C47、（2021年真題）根據《公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法》，下列關于基金銷售資質的表述，錯誤的是（）A.基金銷售機構應當對基金銷售人員進行持續培訓B.基金銷售人員需持證上崗C.商業銀行負責基金銷售業務的部門中持證人員占比需達到1/3D.基金銷售業務資格申請實行注冊制【答案】C48、相對于資本市場，貨幣市場具有的特征是（）。A.高風險、高收益B.高風險、低收益C.低風險、高收益D.低風險、低收益【答案】D49、與房地產、古玩等投資相比，黃金投資的流動性和變現性()。A.更高B.更低C.一樣D.可能高，也可能低【答案】A50、風險厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。A.確定的4000美元損失B.80％的可能損失6000美元，20％的可能無損失C.確定的4000美元收入D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能損失10000美元【答案】C多選題（共20題）1、（2021年真題）在理財規劃書文本制作完畢后，理財師應與客戶聯系確定會面的時間和地點，當面解釋理財規劃書的內容。在這個過程中，理財師應注意的問題包括（）。A.對各類假設和一些名詞概念，要具體說明B.如實告知方案實施中可能涉及的風險C.建議客戶和家人討論理財規劃書的內容D.用專業語言解釋理財規劃書內容E.多注意客戶的反饋，自始至終讓客戶參與其中【答案】ABC2、根據對客戶家庭信息整理情況，提供客戶家庭財務現狀的綜合分析，應包括()。A.家庭投資收益現狀分析和理財規劃分析B.收支儲蓄現狀分析C.家庭財務保障現狀分析D.資產結構、資產配置和投資現狀分析E.信用和債務管理現狀分析【答案】BCD3、（2017年真題）了解客戶包含的內容有（）。A.目標客戶的金融需求的主要內容B.目標客戶的短期金融需求目標C.目標客戶的長期金融需求目標D.目標客戶的經濟現狀E.本銀行的金融產品和金融服務在客戶中的表現【答案】ABCD4、下列屬于資本市場特點的有()。A.期限長B.流動性較差C.風險大D.收益較高E.變現性強【答案】ABCD5、（2019年真題）下列客戶信息中屬于財務信息的有（）。A.財富觀B.儲蓄情況C.個人職業發展目標D.工作單位與職務E.保險賬戶情況【答案】B6、施工現場用氣，氣瓶應遠離火源，距火源距離不應小于（），并應采取避免高溫和防止暴曬的措施。A.5MB.6MC.8MD.10M【答案】D7、下列屬于貨幣市場的有（）。A.銀行短期借貸市場B.銀行承兌匯票市場C.銀行間同業拆借市場D.股票市場E.可轉讓大額定期存單市場【答案】ABC8、債券發行需要確定的要素中，最重要的是（）。A.發行金額B.發行利率C.發行價格D，發行期限E.發行費用【答案】BC9、（2017年真題）了解客戶包含的內容有（）。A.目標客戶的金融需求的主要內容B.目標客戶的短期金融需求目標C.目標客戶的長期金融需求目標D.目標客戶的經濟現狀E.本銀行的金融產品和金融服務在客戶中的表現【答案】ABCD10、下列對期貨交易的表述中，正確的有（）。A.合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保B.合約的價格有最小變動單位和浮動限額C.合約只有很少一部分進行實物交割D.一般很少以平倉的方式對沖E.期貨合約是標準化合約【答案】ABC11、事故發生單位及其有關人員謊報或者瞞報事故的，對主要負責人、直接負責的主管人員和其他直接責任人員處上一年年收入（）的罰款。A.40%～80%B.60%～100%C.80%D.50%【答案】B12、下列關于綜合理財規劃業務的表述，正確的有（）。A.在綜合理財業務活動中，客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理B.綜合理財業務是商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等綜合的專業化服務C.在綜合理財業務中產生的投資收益和風險完全由客戶自行承擔D.綜合理財業務更強調個性化的服務E.綜合理財業務中客戶與銀行形成的是委托授權關系【答案】AD13