內部講義擔保機構的風險分析擔保公司的風險分析內部講義擔保機構的風險分析目錄擔保機構發生風險的原因風險處理的一般方法三、擔保機構風險的種類四、但保機構風險控制和風險管理的措施擔保機構發生風險的原因風險是一種不確定性,是引致損失發生的一種可能性。擔保行為是保證人和債權人約定,當債務人不履行債務時,保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。因此,擔保業務的風險很大程度上是來自債務人信用方面的風險。擔保機構在為債務人提供擔保后,由于各種事先無法預料的因素的影響,被擔保的債務人可能無法按時、如數歸還借款,這時就需要擔保人代為償還債務,即發生了擔保代償。如果擔保機構最終不能全部回收擔保代償資金,就會導致擔保機構經濟上的損失。這就是擔保機構經營擔保業務所特有的風險一、農村中學音樂課的現狀和存在的主要問題1.師資數量有顯著提高,但缺乏有組織、有計劃的培訓根據調查,①教師總數量:音樂教師數量=20.21∶1;學生數:音樂教師數量=253.5∶1;班級:音樂教師數量=5.29∶1;②音樂教師年齡:30歲以內占62.50%,31歲至40歲占37.50%;③學歷:本科75%,?？?5%。近年來由于城市師資隊伍接近飽和,大部分高等院校畢業生均流入農村,農村中學音樂教師在數量上已有了很大補充,師資數量不是問題,農村音樂教師隊伍呈年輕化趨勢,并具較高學歷。關于師資培訓,25%學校的音樂教師每學期都有到外校交流學習的機會,25%學校的音樂教師每年有一次到外校交流學習的機會,還有50%學校的音樂教師從來沒有到外校交流學習的機會。2.音樂課有課時,但沒有按質按量完成教學任務經調查,初一至初三年級每周一節音樂課的開課率為:初一:100%,初二:100%,初三:91.75%,基本達到《義務教育實驗方案》(教基[2001]28號)標準。但在長期以升學率為唯一標準的評估導向影響下,音樂僅是學校教育的一個點綴,農村中學音樂課有名無實,經常被無故占用或挪用,調查顯示每周都正常上音樂課的占68.58%,每學期音樂課全上滿的達42.88%,有16.15%的學生反映每學期只上了不到十周的音樂課。3.音樂課有評價,但缺乏規范的評價機制調查中顯示,12.50%的教師以學期末學生唱歌成績評定學生音樂學習成果,12.50%的教師以學生平時表現為準,75%的教師以綜合性評價評定,其方法不甚相同,缺乏優質的音樂教育評價機制。音樂學科有別于其他考試學科,音樂教學的效果體現在教育過程的每一個環節中。采用量化的評價方法,勢必缺乏對每一個學生基本藝術素質的客觀評價。4.有音樂教學檢查,但缺乏科學、規范的督導教育主管部門對各所中學音樂教學一年一次的檢查達到100%,音樂常規檢查到位但忽視了內容與質量,搞形式主義解決不了根本問題。從下面這個圖式我們可以看出教學督導檢查在整個教育活動過程中起到了天平的作用,失去了教育部門和有關管理部門的監督檢查,就無從談起教育教學質量,整個教育教學教程就無法得到保障。二、改進農村中學音樂教育的對策1.提升理念,加強領導音樂教育是素質教育中不可或缺的重要組成部分,音樂教育對提高學生審美修養、豐富精神世界、發展形象思維、促進智力發展、激發創新意識、培養完善人格具有重要的、不可替代的作用。我們必須把農村音樂教育提到全面貫徹教育方針、培養創新型人才的高度來認識,確保藝術教育在學校教育中應有的位置。教育部門領導及學校領導和全體音樂教師要統一認識,增強實施素質教育的緊迫感,必須充分認識加強音樂教育對全面實施素質教育的重要性,缺少了音樂教育,美育就被抽掉了精髓。2.明確責任,加強監督學校在音樂教育管理活動中要明確第一責任人,分級管理,形成一套長效機制。要把加強音樂教育列入議事日程,從課程安排到教學設施設備、師資力量等方面最大限度滿足音樂教育的需要,要落實開課任務,加強對開課情況的督導檢查。保證音樂課的正常開設,要做到認真安排,不擠占、開足課、上好課。3.健全音樂教師培養和培訓制度各級教育部門應把農村音樂教師培訓工作列入教育發展規劃和常規工作計劃,確保培訓經費,限期完成培訓任務。多渠道、多途徑、多形式地加快音樂師資的培養,如:①定期開展專業培訓、崗位培訓;②盡可能多創造音樂教師外出交流學習的機會;③開展優秀案例及教學設計評比活動;④進行青年教師課堂錄像課評比;⑤舉辦音樂教師技能比賽;⑥鼓勵音樂教師發表音樂教育論文等等。4.建立評價機制評價學生音樂學習的結果,不在于他會高難度的音樂技能的掌握,重要的是他進入了課堂氛圍,親自感受了音樂作品賦予的情感,豐富了自身的審美體驗?！稒C械制圖》作為一門專業技術基礎課，歷來都是技工學校學生的必修課，因此，如何提高該課程的教學質量，是一個制圖教師必須深刻思考的問題。在多年的教學實踐過程中，我認為，要想教好這門課，提高教學質量，就必須從"學、想、看、練"四字做起，抓住關鍵，掌握規律，針對這門課程的特殊性，采取相應的方法進行教學。一、勤學二、勤想學生聽課，外觀活動無非是眼看、耳聽、手記。然而，最關鍵的乃是旁人覺察不到的思維活動。教師在教學中，要運用各種手段調動學生積極開展思維，理解、判斷、吸收。使學生在聽教師講解的同時，不斷的思索：提出的是什么問題？研究此問題的目的何在？分析該問題的方法是什么？而它又有哪些實際應用。例如：在"直線的投影"教學中，首先提出問題：學習了點的投影，如何求得直線的投影？進而提出問題：在三投影面體系中，直線的空間位置具有幾種？有何種投影特性？在學生的思考過程中，引導學生分析：空間兩點可確定一條直線，知道了點的投影規律，自然可求得直線的投影規律。在得到了投影之后，再指導學生：不同空間位置的直線具有不同的投影特性，從而得到各種空間位置直線的投影特性。分析，比較歸納，便可使學生完全理解和掌握本節內容。在整個的教學過程中，學生的思維始終處在興奮狀態，在理解的基礎上自己去得出結論，不但提高了教學質量，也提高了學生學習的積極性；加強了記憶。同時，使學生學會了分析問題，解決問題的方法。三、勤看在本課程的教學中，不僅要重視課堂教學，而且要重視學生的自習。自習不但是學習過程中的重要環節，而且是學生自學能力培養的一條重要途徑。自習包括預習和復習。預習，就是要求學生大概了解課程的內容、重點和要闡明的問題。使學生聽課時具有針對性，有重點的去聽教師的講解，有的放矢地去聽課，即"帶著問題學習"，而不必分散精力，去追蹤教師的每一句話。預習使學生聽課具有目的性、方向性和主動性，從而提高了聽課效率，促進了教學質量的提高。復習是自習的另一方面，學習了一個階段后，有必要進行復習。小結，把所學知識貫穿起來。所謂"溫故而知新"，復習不僅是為了鞏固已學到的知識，更重要的是通過"溫故"使在自有的知識之間形成新的概念體系，使所學知識經過篩選、整理，更具有條理性、系統性，使學生對知識的認識由感性上升到理性。例：在"機件的表達方法"一章的教學過程中，因這部分內容較多，又是學期的重點章節，在教學時，特別注意了學生的預習和復習工作。在介紹"斷面圖"之前，請學生預習。因為已學習了"剖視圖，"所以，預習之后，學生會有這種疑問：一為"剖視"、一為"斷面"，兩者從概念到應用有何不同呢？在課堂講解時，重點講清"剖視"和"斷面"的同異，讓學生自己去思索兩種圖形的用途，再經過練習指導，學生便掌握了斷面的用法。介紹了視圖、剖視圖、斷面圖之后，學生會覺得"表達方法"如此之多，應用時如何去選擇呢？這時，進行一次復習、小結，主要復習各種表達方法的特點，采用對比、歸納、總結的方法，前后內容貫穿，使學生對每一種表達方法的特點及應用均透徹了解，進而指導學生分析機件的結構特點，學會使用少而精的圖形正確、完整、清晰、準確的表達機件的形狀。四、勤練該課程的主要目的是培養學生的看圖和畫圖能力。這種能力的培養，不能光靠書本的學習，而且要注重經常的練習，方能使能力得以提高。在學習過程中，特別強調平面圖形和空間物體的圖物對照反復訓練。練習冊上的物體畢竟不同于生產實際中的零件，因此，為了提高學生的看圖能力，經常到實習工廠去找一些實際零件，讓學生將零件表達成平面圖形，再交換作業，讓其他學生由平面圖形想象空間物體，再與實際零件進行對照。由簡單到復雜，從特殊到一般，掌握圖物之間的對應關系和轉化規律，逐步培養學生的空間想象能力，鍛煉學生的看圖和畫圖能力。針對一些形象思維差的學生，帶領他們一起切制和貼制模型，想象出平面圖形所表現的空間物體形狀，提高了他們的空間想象能力，取得了一定的成績。通過多年的教學實踐，我認為，雖然技校學生思想活躍，接受知識的能力較強，但由于他們是從學校到學校，對機械知識缺少認識，所以，初接觸該課程時，大部分同學都感到內容抽象，空間概念難以建立，所學知識不易理解。因此，在教學過程中，盡可能多為他們提供直觀的教學和創造一些參與實踐的機會，以增加對課程的感性認識，在此基礎上學習課程知識，逐漸由感性認識上升到理性認識。這對于《機械制圖》的學習及教學質量的提高都起到了很好的促進作用。目錄擔保機構發生風險的原因風險處理的一般方法三、擔保機構風險的種類四、但保機構風險控制和風險管理的措施擔保機構發生風險的原因風險是一種不確定性,是引致損失發生的一種可能性。擔保行為是保證人和債權人約定,當債務人不履行債務時,保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。因此,擔保業務的風險很大程度上是來自債務人信用方面的風險。擔保機構在為債務人提供擔保后,由于各種事先無法預料的因素的影響,被擔保的債務人可能無法按時、如數歸還借款,這時就需要擔保人代為償還債務,即發生了擔保代償。如果擔保機構最終不能全部回收擔保代償資金,就會導致擔保機構經濟上的損失。這就是擔保機構經營擔保業務所特有的風險擔保機構發生風險的原因是多方面的。外部經濟環境不境、法律環境和國家政策導等因素都會對擔保機構的:構自身的經濟實力、人才素質、經營管理經對風險的控制和管理能力等,更決定著擔保機構能否持續作為一個獨立經營的經濟實體,擔保機構發生風險的原因與其他企業有著許多相同之處,用產品的特殊企業,主營業務是為企業的融資提供信用擔保從其特殊性岀發,導致擔保機構發生風險的主要原因有:()債務人還款能力不足在擔保行為中,債務人具有良好的還款能力是擔保責任得以順利解除的關鍵,事實上,大部分擔保機構發生風險的原因都是源于債務人沒有足夠的還款能力因此,擔保機構在為債務人提供擔保之前,必須先學會如何科學、準確地評價和判斷債務人的還款能力。(債務人的道德水平低下債務人的還款能力并不一定能夠保證其能償還債務,債務人如果在道德品質上存在問題,在主觀上還愿意償還債務,同樣也會給擔保機構帶來極大的風險。受社會信用環境、法律意識和道德水平的影響,有些企業通過提供虛假資料、隱瞞事實等不正當手段騙得擔保機構的信用,從而套取銀行貸款;有些債務人在具備還款能力的情況下,也拖欠銀行的債務,造成擔保機構代償這些都屬于債務人的道德風險。因此,在法制建設尚未健全、信用環境不夠完善的情況下,企業的還款意愿可能要比企業的還款能力更重要(債權人對債務人監管不力如果擔保機構在做擔保業務時,為債權人提供了百分之百的擔保,也就是債權的保障完全依賴于擔保人,擔保行為就可能成為債權人轉移風險的一種手段,債權人在貸款項目的評審、審批和貸后項目的監督管理等方面就可能有某種程度的放松,增加了貸款信用風險發生的可能性,從而也增大了擔保機構的風險擔保機構自身經營管理不善擔保機構是經營信用的特殊機構,只有自身保持良好的資產質量、充足的現金支付能力,才有可能為債務人提供信用保證。擔保機構在為別人提供擔保的同時,也要盡可能避免由于經營擔保業務而帶來的損失。如果擔保機構本身因經營管理不善而發生較大的資產損失,甚至無法持續經營,也就根本談不上保證自己的信用了。二、風險處理的一般方法風險處理是指經營機構以自身認可的