2023年初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力全真模擬考試試卷B卷含答案單選題（共50題）1、金融市場最主要、最基本的功能是()。A.融通貨幣資金B.資源配置C.定價D.經濟調節【答案】A2、商業住房貸款實行的原則不包括(）。A.財政貼息B.部分自籌C.有效擔保D.按期償還【答案】A3、《中國人民銀行法》對貨幣政策的目標的規定是（）。A.經濟增長B.充分就業C.匯率穩定D.保持貨幣幣值穩定并以此促進經濟增長【答案】D4、商業銀行通過內部評級確定每個非零售風險暴露債務人的風險等級時，債務人評級范圍包括（）。A.債務人和債項B.保證人和債項C.債務人和保證人D.保證人和被保證人【答案】C5、關于收益率曲線的說法中，正確的是()。A.收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長期利率B.收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率C.駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈反向相關D.駝峰收益率曲線表示期限較長的債券，利率與期限呈正向相關【答案】B6、下列選項中，不屬于衡量銀行客戶集中度指標的是（）。A.房地產行業授信集中度B.最大十家客戶貸款比率C.單一最大客戶貸款比率D.單一集團客戶授信集中度【答案】A7、建立在勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系等特定的基礎法律關系之上的代理是（）。A.指定代理B.法定代理C.委托代理D.無權代理【答案】C8、經濟全球化產生的影響表現在()。A.導致金融管制逐步嚴格B.使各國間經濟的相互依賴程度日益加深C.促使各國經濟日益獨立D.對發展中國家經濟發展必然有利【答案】B9、下列關于破產財產分配的清償順序，說法正確的是（）。A.①一②一③一④B.④一②一③—①C.②一①一③一④D.②一③一①一④【答案】B10、商業銀行最基本的職能是（）。A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服務【答案】A11、（）是指與貸款人建立貸款法律關系的法人、其他組織或自然人。A.貸款人B.借款人C.融資人D.融券人【答案】B12、下列關于個人住房按揭貸款的表述中中，正確的是()。A.可以用于生產經營活動B.貸款利率下限放開，實行上限管理C.最高貸款可達到購房款的90％D.借款人可以選擇等額本息或等額本金的還款方式【答案】D13、下列不屬于破壞金融管理秩序的行為是()。A.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明B.銀行根據客戶的指示，運用客戶的資金進行債券投資C.收買他人銀行信用卡信息資料D.某公司根據自身資金需要，吸收社會公眾存款【答案】B14、鈔買價與匯買價的大小關系是（）。A.相等B.鈔買價C.鈔買價>匯買價D.沒有固定的大小關系【答案】B15、小李在2010年3月3日存入一筆30000元．定期整存整取六個月的存款，假設半年期定期存款年利率為1．98%，到期日為2010年9月3日，支取日為2010年10月5日，假定支取日的活期存款年利率為0．36%，小李從銀行取回的利息為（）。A.307元B.306.7元C.414元D.413.34元【答案】B16、我國中央銀行的職能是()。A.審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止B.對銀行自律組織的活動進行指導和監督C.負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作D.制定和執行貨幣政策.防范和化解金融風險，維護金融穩定【答案】D17、下列不屬于我國個人的貸款業務的是()。A.個人住房貸款B.個人經營貸款C.個人信用卡透支D.個人房地產開發貸款【答案】D18、在單位存款業務中，存款人因借款或其他結算需要，在基本賬戶開戶銀行以外的營業機構開立的銀行結算賬戶是()。A.基本存款賬戶B.專用存款賬戶C.臨時存款賬戶D.一般存款賬戶【答案】D19、徐先生在2016年2月8日存入一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先生臨時有事沒有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時間前往銀行取錢，則徐先生可以取出（）元。（假設一年期定期存款年利率為5．22％，暫免征收利息稅，支取當日活期存款掛牌利率2．52％，銀行使用年利率除以360天折算出日利率，且不考慮季度結息）A.10522B.10529.4C.10502.5D.10520.5【答案】B20、民法是調整平等的民事主體之間（）法律規范的總稱。A.人身關系B.財產關系C.人身關系和財產關系D.利益關系【答案】C21、根據《民法典》，下列關于民事法律行為的表述，不正確的是（）。A.無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力B.被撤銷的民事行為，從行為開始起無效C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效D.顯失公平的民事行為無效【答案】D22、商業銀行應當采用科學合理的方法對擬銷售的理財產品自主進行風險評級，風險評級的結果由低到高至少包括（）個等級。A.3B.4C.5D.6【答案】C23、甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為（）。A.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司【答案】D24、公司以貼現方式出售給投資者的短期無擔保的信用憑證是（）。A.公司債券B.銀行承兌匯票C.大額可轉讓定期存單D.商業票據【答案】D25、公民之間因財產關系和人身關系提起的訴訟是（）。A.行政訴訟B.仲裁C.民事訴訟D.刑事訴訟【答案】C26、下列關于犯罪的預備、未遂和中止，說法錯誤的是（）。A.盜竊分子練習偷盜技巧是犯罪預備B.犯罪預備行為不具有社會危害性C.已經著手實施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂D.在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結果發生的，是犯罪中止【答案】B27、根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》，對問題銀行業金融機構進行處置的方式不包括（）。A.接管B.促成重組C.撤銷D.宣告破產【答案】D28、下列屬于有效民事法律行為的是（）。A.某商業銀行對14周歲的王某發放貸款B.某商業銀行吸收某企業存款C.銀監會對某商業銀行進行檢查監督D.某商業銀行單方面修改借款協議【答案】B29、當前中國貨幣市場的基準利率是()。A.一年期貸款利率B.一年期存款利率C.上海銀行間同業拆放利率(Shibor)D.倫敦銀行間同業拆放利率(Libor)【答案】C30、債務人或者第三人不轉移對可抵押財產的占有，將該財產作為債權的擔保是（）。A.抵押B.保證C.留置D.質押【答案】A31、銀團貸款協議簽訂后，按相關貨款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款由（）負責。A.代理行B.管理行C.牽頭行D.參加行【答案】D32、國際收支平衡是宏觀經濟發展的（）目標之一。A.總體B.具體C.國際D.長期【答案】A33、下列關于商業銀行保本浮動收益理財產品的表述中，錯誤的是()。A.商業銀行按照約定條件向投資者保證本金支付B.理財產品本金以外的收益由投資者與商業銀行分享C.依據投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃D.理財產品本金以外的投資風險由投資者承擔【答案】B34、在商業銀行資產負債管理方法中，（）管理又稱為利率敏感性缺口管理法。A.敞口限額B.久期C.情景模擬D.缺口【答案】D35、衡量通貨膨脹最常用的指標是（）。A.消費者物價指數B.生產者物價指數C.國內生產總值物價平減指數D.國民生產總值物價平減指數【答案】A36、下列選項中不屬于商業銀行內部控制目標的是（）。A.確保業務記錄.財務信息和其他管理信息的及時.真實和完整B.確保國家法律規定和商業銀行內部規章制度的貫徹執行C.確保資產負債業務快速發展D.確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現【答案】C37、在積數計息法下，計算存款利息的具體方法是（）。A.利息等于本金乘以實際天數，再乘以日利率B.按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息C.按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以實際天數，再乘以日利率D.利息等于本金乘以日利率【答案】B38、下列關于第三方支付的表述，錯誤的是()。A.應該取得中國人民銀行頒發的牌照B.在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用銀行提供的賬戶進行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到賬C.第三方支付主體是具備一定實力和信譽保障的非銀行獨立機構D.第三方支付可以解決交易雙方因銀行卡不一致造成的款項轉賬不便問題【答案】B39、下列關于凈利息收益率說法不正確的是（）。A.年均概念：NIM=（凈利息收入/期初期末平均生息資產）×100%B.凈利息收益率是對銀行盈利影響最小的指標之一C.日均概念：NIM=（凈利息收入/日均生息資產）×100%D.利率調整、貸存比以及存款定活比等諸多因素會影響商業銀行的凈利息收益率水平，在降息的背景下，凈利息收益率會下降，貸存比較低的銀行受到的影響相應較小【答案】B40、《商業銀行法》規定，商業銀行貸款余額與存款余額的比例（）。A.不得低于75%B.不得高于75%C.不得低于25%D.不得高于25%【答案】B41、債務履行期屆滿抵押權人未受清償的，可以以下列方式實現抵押權。（）A.可與抵押人協議、以抵押物折價受償或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償B.不需與抵押人協商，直接以抵押物折價受償或者以拍賣、變賣該證券物所得的價款受償C.非經抵押人同意不得實現抵押權D.直接向人民法院申請實現抵押權【答案】A42、（）以流動性指標、資本充足率和資產負債相關項目的關聯關系等為約束條件，進行資產負債匹配管理，持續優化資產負債組合配置的成本收益結構和期限結構。A.資產負債匹配管理B.資產組合管理C.負債組合管理D.資產負債計劃管理【答案】A43、內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況程度相適應，并根據情況變化及時進行調整，這體現了內部控制的（）原則。A.全覆蓋B.制衡性C.審慎性D.相匹配【答案】D44、下列屬于商業銀行中間業務的是()。A.基金托管B.投資國債C.吸收外匯存款D.同業拆借【答案】A45、銀行貸款承諾業務不包括（）。A.項目貸款承諾B.商業票據承兌C.開立信貸證明D.客戶授信額度【答案】B46、下列屬于以取得利潤并分配給股東等出資人為目的成立的法人()。A.社會服務機構B.社會團體C.事業單位D.有限責任公司【答案】D47、構成金融安全網的三大支柱不包括（）。A.業務層層審批B.金融監管機構的審慎監管C.最后貸款人制度D.存款保險制度【答案】A48、單位存款人的主辦賬戶是()。A.臨時存款賬戶B.專用存款賬戶C.基本存款賬戶D.一般存款賬戶【答案】C49、銀行監管的首要環節是（）。A.現場檢查B.市場準入C.非現場監管D.信息披露【答案】B50、在我國能夠制定和調整基準利率的機構是()。A.中國人民銀行B.政策性銀行C.中國銀行業監督管理委員會D.中國銀行業協會【答案】A多選題（共30題）1、下列關于活期存款的表述，正確的有（）A.每季度末月的20日為結息日，次日付息B.只能通過銀行柜面存取C.客戶可以隨時支取D.通常1元起存E.存款的計息起點為元【答案】ACD2、ETF上市交易后，其管理人應在（）開市前向證券交易所和證券登記結算公司提供申購、贖回清單，并在指定的信息發布渠道上公告。A.每日B.每周C.每3天D.每10天【答案】A3、下列屬于抵押合同應當包含的條款的有()。A.債務人履行債務的期限B.抵押財產的狀況C.被擔保債權的種類和數額D.擔保范圍E.不能實現債權時的受償方式【答案】ABCD4、下列屬于公司貸款發放前基本流程環節的有（）。A.貨款審批B.受理與調查C.合同簽訂D.貨款申請E.風險評價【答案】ABCD5、如果到銀行辦理個人權利質押貸款，可以選擇的質押品有()。A.未到期的本幣定期儲蓄單B.未到期的外幣定期儲蓄存單C.憑證式國債D.電子記賬類國債E.個人壽險保險單【答案】ABCD6、下列關于我國商業銀行存款計息的表述，正確的有（）。A.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率下限，計結息規則由各銀行自己把握B.目前，各家銀行多使用積數計息法計算活期存款利息C.到期支取的定期存款按約定期限和約定利率計付利息D.定期存款存期內遇有利率調整，按調整后的定期存款利率計息E.定期存款提前支取部分按照支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息【答案】BC7、根據2004年修訂的巴塞爾資本協議規定，銀行資本監管的“三大支柱”框架為（）。A.第一支柱：最低資本要求B.第一支柱：總資本要求C.第二支柱：監督檢查D.第三支柱：市場紀律E.第三支柱：風險控制【答案】ACD8、下列屬于完全壟斷行業特征的有()。A.市場上只有唯一的一個企業生產和銷售產品B.該企業生產和銷售的產品缺乏合適的替代品C.存在許多賣者，每個企業都認為自己行為的影響很小D.企業生產的產品屬于某種特質產品E.企業對產品價格有很強的控制力【答案】ABD9、下列關于個人活期存款的說法正確的有（）。A.可以隨時存取B.通常1元起存C.計息起點為元，元以下角分不計利息D.每季度末月的21日為結息日，次日付息E.活期存款是客戶可以隨時存取的存款【答案】ABC10、某銀行業從業人員在向客戶銷售理財產品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產品肯定能夠達到預期收益率。此行為違反了從業人員職業操守中的（）。A.風險揭示B.禮貌服務C.互相監督D.誠實信用E.了解客戶【答案】AD11、按照勤勉盡職的原則，銀行業從業人員應當（）。A.對所在機構負有誠實信用義務B.切實履行崗位職責C.維護所在機構商業信譽D.遵守法律法規E.具備所需的職業判斷能力【答案】ABC12、私募理財產品是指商業銀行面向合格投資者非公開發行的理財產品。下列屬于合格投資者的有（）。A.最近1年末凈資產不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織B.最近1年末凈資產不低于500萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織C.具有2年以上投資經歷，且家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣，家庭金融資產不低于500萬元人民幣的自然人D.具有2年以上投資經歷，且近3年本人年均收入不低于30萬元人民幣的自然人E.具有2年以上投資經歷，且近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣的自然人【答案】AC13、代理商業銀行業務是商業銀行之間相互代理的業務，一般包括()。A.代理結算業務B.代理外幣清算業務C.代理銀行匯票業務D.代理貸款項目管理業務E.代理外幣現鈔業務【答案】AB14、下列屬于銀團貸款目的的有（）。A.分散貸款風險B.增進各家銀行對借款人的了解C.提高對銀行的保障D.提升貸款銀行的知名度E.穩定市場貨幣流通量【答案】ABCD15、下面屬于股東大會職責的有（）。A.決定公司戰略性的重大問題B.修改公司章程C.監督董事會和監事會D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監事E.聘任或解聘公司經理【答案】ABCD16、下列屬于國際收支中經常項目的有（）。A.直接投資B.企業信貸C.勞務收支D.匯款E.信用證【答案】CD17、目前，我國銀行開辦的外幣存款業務幣種包括（）。A.墨西哥比索B.美元C.歐元D.臺幣E.澳大利亞元【答案】BC18、出口方銀行為出口商提供的貿易融資服務有（）。A.提貨擔保B.減免保證金開證C.福費廷D.國際保理E.打包放款【答案】CD19、在商業銀行的激勵約束機制中，薪酬結構主要包括（）。A.固定薪酬B.可變薪酬C.福利性收入D.崗位薪酬E.學歷薪酬【答案】ABC20、侵犯客體是國家的貸款管理制度的金融犯罪是（）。A.非法吸收公眾存款罪B.高利轉貸罪C.違法發放貸款罪D.吸收客戶資金不入賬罪E.信用證詐騙【答案】BC21、從管理會計角度劃分，可將銀行機構分為（）。A.成本中心B.利潤中心C.事業部制組織架構D.矩陣型組織架構E.總分行型組織架構【答案】AB22、內部控制是商業銀行（）參與的，通過制定和實施系統化的制度、流程和方法，實現控制目標的動態過程和機制。A.股東大會B.董事會C.監事會D.高級管理層E.全體員工【答案】BCD23、收入結構主要表現為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括（），它對資本消耗低，風險也易于控制。A.收費收入B.其他中間業務收入C.貸款收入D