第七章再保險7.1再保險及其相關概念

再保險（分保），是保險人在原保險合同的基礎上通過訂立合同，將其所承保的部分風險和責任轉讓給其他保險人承擔，當發生保險責任范圍內的損失時，從其他保險人處取得相應部分的賠償的一種保險業務。

分出保險業務的保險人稱為原保險人（分出公司），接受分保業務的保險人稱為再保險人（分入公司）。

分出人需要將風險轉嫁給分入人，相應要支付一定的保險費，稱為再保險費（分保費）；同時，為了彌補原保險人在直接承保業務過程中支出的費用開支，再保險人也必須向原保險人支付一定的費用報酬，稱為分保手續費（分保傭金）。投保人（被保險人）支付保險費，簽訂保險合同請求保險賠償或給付原保險人（分出公司）簽訂保險合同，賠償或給付保險金請求再保險攤賠簽訂再保險合同，支付再保險費再保險人（分入公司）簽訂再保險合同攤付損失賠款轉分保原保險人再保險人（轉分保分出人）轉分保人（轉分保接受人）轉分保人（轉分保接受人）再保險人（轉分保分出人）轉分保人（轉分保接受人）轉分保人（轉分保接受人）危險單位：保險標的發生一次災害事故可能造成的最大損失范圍。危險單位的劃分應根據不同的險別和保險標的來決定。自留額和分保額：對于每一危險或一系列危險單位的保險責任，分保雙方通過合同按照一定的計算基礎對其進行分配，分出公司根據償付能力所確定承擔的責任限額稱為自留額，經過分保由接受公司所承擔的責任限額稱為分保額。轉分保：分保接受人將所接受的業務再分給另一個保險人。7.2再保險與原保險聯系原保險是再保險的基礎,再保險支持促進原保險的發展原保險合同失效,再保險合同也失效再保險人的責任以原保險人的責任為限區別保險主體不同保險標的不同保險合同性質不同7.3再保險的作用分散風險控制保險責任擴大經營能力提高償付能力增進國際交流,提高保險技術促進保險業的競爭形成巨額聯合保險基金7.4再保險的業務方式再保險責任限制比例再保險成數再保險溢額再保險非比例再保險險位超賠再保險事故超賠再保險賠付率超賠再保險分保安排臨時再保險合同再保險預約再保險一、比例再保險

比例再保險是以保險金額為基礎來確定分出公司自留額和接受公司責任額的再保險方式。分出公司的自留額和接受公司的責任額都表示為保額的一定比例，該比例也是雙方分配保費和分攤賠款時的依據。所以分出公司和接受公司對于保費和賠款的分配，按照其分配保額的同一比例進行。因此，比例再保險最能顯示再保險當事人雙方共命運的原則。1.成數再保險

成數再保險是原保險人將每一危險單位的保險金額，按照約定比例分給再保險人的再保險方式。為了將承擔的責任限制在一定范圍，每一份成數再保險合同都按每一危險單位或每張保單規定一個最高責任限額。案例：成數分保責任分配表保險金額自留部分（45%）分出部分（55%）其他8000003600004400000200000090000011000000500000022500002750000060000002250000275000010000002.溢額再保險

溢額再保險是由保險人與再保險人簽訂協議，對每個危險單位確定一個由保險人承擔的自留額，保險金額超出自留額的部分稱為溢額，由再保險人承擔。

分保比例為溢額與保險金額的比例。

線數：以自留額的一定倍數為限，限制溢額再保險的吸收程度，即合同容量或合同限額，這個倍數稱為線數。

危險單位、自留額、線數是溢額再保險的三要素。案例：溢額分保計算表ABCD總計總額保險金額總保費總賠款50000500050000050001000020000002000020000250000025000100000505000050500130000自留部分保險金額比例保費賠款50000100%500010000020%100020001000005%100010001000004%10004000--35007000第一溢額分保額分保比例分保費分攤賠款000040000080%40008000100000050%1000010000100000040%1000040000--2400058000第二溢額分保額分保比例分保費分攤賠款0000000090000045%90009000140000056%1400056000--2300065000二、非比例再保險非比例再保險是以損失為基礎，計算自負責任額和分保責任限額，來確定再保險當事人雙方的責任，又稱為損失再保險。保險費率不按原費率計算，而是按協議費率計算，由于分出人的保險費、保險賠款與保險金額之間沒有固定的比例，稱為非比例再保險。1.險位超賠再保險

險位超賠再保險，以每一危險單位所發生的賠款來計算自負責任額和再保險責任額。假如總賠款金額不超過自負責任額，全部損失由分出公司賠付；假如總賠款金額超過自負責任額，超過部分由接受公司賠付，其中再保險責任額也是有一定限度的。案例：險位超賠的賠款分攤（無限制）危險單位發生賠款分出公司承擔賠款分入公司承擔賠款115000001000000500000215000001000000500000315000001000000500000共計450000030000001500000案例：險位超賠的賠款分攤（2倍限制）危險單位發生賠款分出公司承擔賠款分入公司承擔賠款1150000010000005000002150000010000005000003150000015000000共計4500000350000010000002.事故超賠再保險

以一次巨災事故所發生賠款的總和來計算自負責任額和再保險責任額。3.賠付率超賠再保險按賠款與保費的比例來確定自負責任和再保險責任的一種再保險方式。在約定的某一年度內，當賠付率超過一定標準時，由再保險人就超過部分負責至某一賠付率或金額。比例再保險和非比例再保險的區別比例再保險非比例再保險責任基礎保險金額損失金額雙方責任按比例分擔不按比例分擔再保險費率同原保險費率單獨費率制再保險傭金有無合同期限不約定期限約定期限三、臨時再保險

臨時再保險是最早采用的再保險方式，指在保險人有分保需要時，臨時與再保險人協商訂立再保險合同，合同的有關條件都是臨時議定的。靈活性針對性時間性四、合同再保險也稱固定再保險，由原保險人和再保險人事先簽訂再保險合同，約定分保業務范圍、條件、額度、費用等。

長期性連續性自動性五、預約再保險

也稱臨時固定再保險，它規定對于約定的業務，原保險人可