新國十條與保險業轉型發展保險職業學院宋安順博士

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講師介紹管理科學與工程博士，工商管理博士后曾掛職中國人壽地市級分公司任副總經理中國人壽系統“知識型職工先進個人”現任保險職業學院管理系副主任，保險大學資深培訓講師主持和參與多項保險有關課題，發表論文三十余篇受訓對象：湖南、云南、河北、新疆、廣西、貴州、山西、黑龍江、安徽等省區保險業高管培訓；中國人壽全國縣支公司經理輪訓；中國人壽多家省級與地市級分公司培訓；中華保險總部及全國四級機構負責人輪訓；新疆人保管理干部千人輪訓；平安、太保、新華、太平、陽光、大眾等保險公司培訓主講課程：團隊管理與激勵、新國十條與保險業轉型發展、領導者管理角色定位、中國傳統文化與管理、業務推動的有效執行、轉型企業中層管理者的戰略思維、基層組織執行力建設宋安順2/2/2023課程內容

一、新國十條出臺的社會與行業背景

二、新國十條的重大意義三、新國十條的亮點解析四、新國十條引領保險業轉型發展2/2/2023一、新國十條出臺的社會與行業背景

轉變經濟發展方式初見成效

經濟發展除包括經濟增長的內容外，還包括經濟結構的轉變、生態環境、文化與素質教育、醫療衛生、生活質量以及幸福指數的變化和提升等。保險業發展除了包括保險業增長的內容外，還包括保險產品結構的轉變、行業形象、風險管理服務、保險保障服務和履行社會責任等項內容的變化和提升等。

保險業發展理念日趨理性做大做強→科學發展觀→又快又好→又好又快→平穩健康→平穩較快→抓嚴防促。

保險業國際地們進一步提升2/2/2023

保險業對經濟發展的貢獻度偏低

中國保險業與中國經濟發展存在著嚴重的不協調，保險業對于國民經濟發展的貢獻度處于較低水平，人口大國和經濟大國的優勢在保險業并沒有得到體現。一、新國十條出臺的社會與行業背景

保險補償在災后救助體系中作用偏低

保險業的強大補償功能，使其成為許多國家災害損失補償機制中最重要的組成部分，國際平均水平約為20%-30%，有些國家達60%-80%。我國平均水平不足1%。2/2/2023

民眾保險意識還需提升與糾偏

人車價值倒掛普遍存在；一、新國十條出臺的社會與行業背景人財價值倒掛同樣存在；民眾對保險業的關注度參差不齊且整體偏低。

狹隘增長主義對保險業的破壞仍存在

保險業的利潤來源過度依靠資本市場，“兩個輪子”理論被片面曲解，用投資收益彌補承保虧損的錯誤認識，助長了以自殺費率獲取保險費的沖動。“海派”理論與“山派”理論的博弈在中國保險業出現一邊倒的不正常現象，導致保險牌照成為市場追逐對象。2/2/2023二、新國十條的重大意義

為保險業多年被誤解的形象糾偏正名

“保險是現代經濟的重要產業和風險管理的基本手段”。

“保險是社會文明水平、經濟發達程度、社會治理能力的重要標志”。

“保險對提升社會安全感、提高人民群眾生活質量具有重要意義”。2/2/2023二、新國十條的重大意義

提升了保險業在社會發展中的地位

總體定位：社會“穩定器”和經濟“助推器”。

國家治理：要“立足于服務國家治理體系和治理能力現代化，把發展現代保險服務業放在經濟社會工作整體布局中統籌考慮”。

社會保障：要“構筑保險民生保障網，完善多層次社會保障體系”；“把商業保險建成社會保障體系的重要支柱”。

風險管理與服務：要“發揮保險風險管理功能，完善社會治理體系”；“運用保險機制創新公共服務提供方式”；“發揮責任保險化解矛盾糾紛的功能作用”。

災害救助：要“完善保險經濟補償機制，提高災害救助參與度”；“將保險納入災害事故防范救助體系”并“建立巨災保險制度”。2/2/2023二、新國十條的重大意義

明確了保險業發展的階段性目標

階段性發展目標既有量的標準，更有質的要求。由保險大國向保險強國邁進。2020年，保險深度達到5%，保險密度達到3500元/人。到2020年，基本建成保障全面、功能完善、安全穩健、誠信規范，具有較強服務能力、創新能力和國際競爭力，與我國經濟社會發展需求相適應的現代保險服務業，努力由保險大國向保險強國轉變。保險成為政府、企業、居民風險管理和財富管理的基本手段，成為提高保障水平和保障質量的重要渠道，成為政府改進公共服務、加強社會管理的有效工具。2/2/2023三、新國十條的亮點解析

強調市場的同時不忽略政府

使現代保險服務業成為完善金融體系的支柱力量、改善民生保障的有力支撐、創新社會管理的有效機制、促進經濟提質增效升級的高效引擎和轉變政府職能的重要抓手。

“堅持市場主導、政策引導”。以此原則將保險業務的政策支持力度分為三類：

對商業化運作的保險業務，交給市場解決。

對具有社會公益性、關系國計民生的保險業務，以政策引導和優惠政策為手段，扶植發展。

對服務經濟提質增效升級具有前瞻性、目前基礎薄弱的保險業務，政府則要親自上陣，加以引導。2/2/2023三、新國十條的亮點解析

強調風險管理的同時不忽略服務

發揮保險風險管理功能；完善保險經濟補償機制

服務：如何理解現代保險服務業的內涵？

強化事前風險防范，減少災害事故發生，促進安全生產和突發事件應急管理。

發揮責任保險化解矛盾糾紛的功能作用；發揮職業/產品/公眾責任保險在事前風險預防、事中風險控制、事后理賠服務等方面的功能作用。2/2/2023三、新國十條的亮點解析

強調創新領域的同時不忽略鞏固傳統領域

鞏固傳統領域：積極發展企財險、工程險、機動車輛保險、家庭財產保險、意外傷害保險等，增強全社會抵御風險的能力。

試點稅收遞延型養老險。

新國十條呈現三大創新點。

將保險納入災害事故防范救助體系并建立巨災保險制度。

鼓勵政府購買保險服務。

2/2/2023三、新國十條的亮點解析

強調創新領域的同時不忽略鞏固傳統領域

稅收支持擴容。關于稅收優惠政策，預期有望從稅延養老險擴展至健康險、企業購買補充養老和醫療險、農業險、科技研發保險等多個領域。

新國十條釋放六大潛力領域。

融合養老和健康產業。發展養老機構綜合責任保險；支持保險機構投資養老服務產業和健康服務產業。

擴大農險深度廣度。農產品價格險、天氣指數險、大災風險準備金制度；保險經營機構與災害預報部門、農業主管部門合作。巨災保險首提“財政支持”。建立財政支持下的多層次巨災風險分散機制。公共安全產業。治安保險、社區綜合保險、公眾責任保險。險資運用新領域。支持民生工程和重大工程，發揮長期投資優勢。2/2/2023三、新國十條的亮點解析

強調安全穩健的同時不忽略開展資金運用創新

到2020年基本建成保障全面、功能完善、安全穩健、誠信規范，具有較強服務能力、創新能力和國際競爭力，與我國經濟社會發展需求相適應的現代保險服務業，努力由保險大國向保險強國轉變。

安全穩健是現代保險服務業階段性發展目標之一。

支持重大基礎設施、棚戶區改造、城鎮化建設等民生工程和國家重大工程；

安全穩健：加大險資在實體經濟領域投資。

在合理管控風險的前提下，為科技型企業、小微企業、戰略性新興產業等發展提供資金支持；

鼓勵設立不動產、基礎設施、養老等專業保險資產管理機構。

擴大險資運用渠道。鼓勵險資以股權、債權、基金、資產支持等形式投資；研究制定保險資金投資創業投資基金相關政策；基金管理公司；資產證券化；債券信用保險等。2/2/2023四、新國十條引領保險業轉型發展

對內閉關修煉，對外引吭高歌

發展目標：保障全面、功能完善、安全穩健、誠信規范；具有較強服務能力、創新能力和國際競爭力。

06版“嚴格保險市場準入，建立市場化退出機制”，新國十條“深入推進保險市場準入退出機制改革”。

06版國十條提出“切實解決誤導和理賠難等問題”，新國十條提出“加強保險消費者合法權益保護。

如何理解“守住不發生系統性區域性金融風險的底線”？2/2/2023四、新國十條引領保險業轉型發展

對內閉關修煉，對外引吭高歌新國十條不是就事論事談保險，而是將保險業放到宏觀經濟發展、國家治理現代化的大框架下，作為一項重要基礎制度來定位。

加強保險消費者合法權益保護；建立保險監管協調機制；提升全社會保險意識。

保險業融入災害救助體系，要參與養老服務業與健康服務業產業鏈整合，要發揮化解社會矛盾糾紛的功能，險資要投資多種實體經濟領域，要加大“走出去”的力度。2/2/2023四、新國十條引領保險業轉型發展

重視目標要求

積極推進費率市場化

加快“走出去”步伐

積極參與社保市場化運用與公立醫院改制

積極用好保險監管協調機制

認清幾大關鍵的難點：個稅遞延及養老健康；巨災制度；政府購買2/2/2023四、新國十條引領保險業轉型發展

做好人才儲備

儲備傳統型人才：保險、金融、投資、營銷、服務、經濟學、管理學、法學、社會學、心理學、醫學、汽車構造學儲備以下人才：工程學、地質學、養殖與種植、人口學、養生與護理、社會事務管理、信息網絡與大數據、壽險及非壽險精算師等。2/2/2023

保險機制是損失補償與風險控制的統一

專業的風險管理服務：——保險的價值是災后補償，還是事前防范？——傳統功能“防災減損”VS“投資理財”、“社會管理”

保險機制是損失補償與風險控制的統一：“健康管理”、“養生大師”

保險公司首先是風險管理的咨詢公司四、新國十條引領保險業轉型發展

回歸核心價值

——要突出保險的風險管理與保障功能，做好承保管理與服務才是保險公司生存與發展的基礎。2/2/2023四、新國十條引領保險業轉型發展

倡導誠信經營

06版國十條：誠信文化、行業自律、權益保護。

06版：加快保險信用體系建設，培育保險誠信文化。加強從業人員誠信教育，強化失信懲戒機制，切實解決誤導和理賠難等問題。加強保險行業自律組織建設。建立保險糾紛快速處理機制，切實保護被保險人合法權益。

保險信用信息基礎設施、信用記錄覆蓋面、信用信息共享機制。

新國十條：加強保險消費者合法權益保護。

——法規、機制、監管、查處。

新國十條：全面推進保險業信用體系建設。

引導差別化保險費率，激勵守信者，約束失信者。

從業人員信用檔案制、保險機構信用評價體系和失信懲戒機制。2/2/2023

切實維護消費者合法權益：確立保險消費者利益為根本的行業理念，以解決銷售誤導、理賠難問題為切入點，建立健全統一的涵蓋銷售、承保、回訪和理賠各個環節的服務標準。

建立健全失信懲戒機制：構建由保險法律制度、市場監管、信用評價和標準化體系組成的保險誠信監督體系。加強從業人員誠信教育，建立健全失信懲戒機制，完善保險從業人員誠信檔案，嚴格落實行業禁入和“黑名單”制度。充分利用社會征信系統、評級機構等社會資源，研究建立保險企業信用評價體系，強化對保險機構失信行為的懲戒力度。保險業發展十二五規劃：“誠信立業，提升行業社會公信力”

構筑誠信為本的行業價值觀：弘揚“我為人人,人人為我”、“扶危濟困”的互助文化，倡導“服務大局、勇擔責任、團結協作、為民分憂”的行業精神，共同構筑以誠信為核心的行業價值觀。

四、新國十條引領保險業轉型發展

倡導誠信經營2/2/2023

目前經營理念存在偏差：短期行為

重規模、重份額；輕效益、輕質量

競爭手段簡單，缺少核心競爭優勢

過度依賴投資收益，承保虧損嚴重，盈利模式不健全

消費者：不能簡單地把保險視作投資品，認為購買保險是一種投資手段，希望以此獲得較高的投資收益率。要突出保障。

保險營銷：普遍存在著過分強調保險的儲蓄投資功能而忽視其保障功能的現象。

保障功能為保