2023年初級銀行從業資格之初級風險管理能力提升試卷A卷附答案單選題（共100題）1、以下不屬于國際監管機構總結的金融機構公司治理存在的問題的是（）。A.風險治理能力薄弱B.薪酬和激勵機制不合理C.組織架構過于復雜和不透明D.監事會未有效履行風險管理職責【答案】D2、假設下列銀行貸款的債務人為同一客戶，則這幾種貸款中風險最大的是（）。A.貸款金額為1000萬元且無任何擔保B.貸款金額為2000萬元且可收回率為40％C.貸款金額為1100萬元且有保證擔保D.貸款金額為2200萬元且可收回率為50％【答案】B3、關于其他一級資本工具的合格標準，下列表述錯誤的是（）。A.受償順序排在存款人、一般債權人和次級債務之后B.自發行之日起3年后方可贖回C.發行機構不得為工具發行提供抵押或保證D.本金的償付必須得到國務院銀行業監督管理機構的事先批準【答案】B4、以下哪個不是項目技術交底的層級（）。A.施工組織設計的交底B.施工方案的交底C.分項交底D.分部工程交底【答案】D5、《巴塞爾新資本協議》指出，在信用風險評級標準法中，零售類資產根據是否有居民房產抵押分別給予（）、35%的權重。A.100%B.75%C.65%D.50%【答案】B6、某企業2008年銷售收入10億元人民幣，銷售凈利率為14%，2008年初所有者權益為39億元人民幣，2008年末所有者權益為45億元人民幣，則該企業2008年凈資產收益率為（）。A.3.00%B.3.11%C.3.33%D.3.58%【答案】C7、在各業務條線的操作風險資本系數(β)中，公司金融的β系數為()。A.12％B.15％C.18％D.20％【答案】C8、（2018年真題）某銀行2008年貸款應提準備為1100億元，貸款損失準備充足率為80％，則貸款實際計提準備為（）億元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】A9、高級計量法(AMA)是指商業銀行在監管機構提出的資格要求以及定性和定量標準的前提下，通過()計算監管資本要求。A.內部操作風險計量系統B.內部操作風險識別系統C.內部操作風險控制系統D.內部操作風險監測系統【答案】A10、下列關于久期的說法，錯誤的是()。A.久期分析是衡量利率變動對經濟價值影響的唯一方法B.如采用標準久期分析法，不能反映基準風險C.如采用標準久期分析法，不能很好地反映期權性風險D.對于利率的大幅變動，久期分析的結果就不再準確【答案】A11、某商業銀行的核心資本為30億元，附屬資本為20億元，信用風險加權資產為500億元，市場風險價值(VaR)為4億元。依據我國《商業銀行資本充足率管理辦法》規定，該商業銀行的資本充足率約為(?)。A.9％B.10％C.12％D.16％【答案】A12、()并非銀行賬戶利率風險管理的必經程序，但卻是銀行賬戶利率風險管理的基礎。A.利率風險控制B.利率預測C.利率計量D.利息預測【答案】B13、商業銀行采用高級風險量化技術會面臨()。A.聲譽風險B.模型風險C.市場風險D.法律風險【答案】B14、甲、乙兩人在某銀行從事柜臺業務，乙為會計主管，工作中兩人關系密切、無話不談。下列選項中，兩人對密碼的管理正確的是()。A.兩人密碼互相知悉B.各自定期或不定期更換密碼并嚴格保密C.需要業務授權時，甲輸入乙的密碼進行授權D.乙用甲的密碼為客戶辦理業務【答案】B15、一般來說，商業銀行規模越大，抵抗風險的能力()，同時也意味著商業銀行可能面臨的風險因素()，對其聲譽的潛在威脅()。A.越弱；越多；越小B.越弱；越多；越大C.越強；越多；越大D.越強；越少；越大【答案】C16、《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，商業銀行監事會應對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監督評價，并至少()一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。A.每日B.每月C.每季D.每年【答案】D17、根據金融資產的分類，按公允價值計價但公允價值的變動不計入損益而是計人所有者權益的資產是()。A.持有到期的投資B.持有待售類資產C.貸款D.應收賬款【答案】B18、銀行監管的基本目標可以概括為()。A.保護存款人利益，維護金融體系的安全和穩定B.保護借款人的利益，維護金融體系的安全和穩定C.保護銀行的利益，維護金融體系的安全和穩定D.保護股東的利益，維護金融體系的安全和穩定【答案】A19、下列不屬于商業銀行信用風險緩釋中用來轉移或降低信用風險的方式的是()。A.貸款定價B.合格抵(質)押品C.合格凈額結算D.合格保證和信用衍生工具【答案】A20、下列選項不是商業銀行用來計算VaR值的模型技術的是（）。A.期望法B.方差一協方差法C.歷史模擬法D.蒙特卡洛模擬法【答案】A21、關于重新定價的不對稱性，下列說法正確的是()。A.收益率曲線發生非平行移動時，對銀行的收益或內在經濟價值不會產生不利影響B.收益率曲線的形態發生變化時，對銀行的收益或內在經濟價值產生不利影響C.收益率曲線發生平行移動時，對銀行的收益或內在經濟價值產生不利影響D.收益率曲線的斜率發生變化時，對銀行的收益或內在經濟價值不會產生不利影響【答案】B22、某企業2008年凈利潤為0.5億元人民幣，2008年初總資產為10億元人民幣，2008年末總資產為15億元人民幣，則該企業2008年的總資產收益率為（）。A.3.00%B.3.63%C.4.00%D.4.75%【答案】C23、為有效降低流動性風險，商業銀行資產和負債的分布應當（）。A.異質化、分散化B.資產應當同質化、集中化，負債應當異質化、分散化C.同質化、集中化D.負債應當同質化、集中化，資產應當異質化、分散化【答案】A24、（）根據全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。A.專項準備B.一般準備C.特種準備D.資產減值準備【答案】B25、（2018年真題）當某個頭寸的累計損失達到或接近（）時，就必須對該頭寸進行對沖交易或立即變現。A.風險價值限額B.止損限額C.頭寸限額D.敏感度限額【答案】B26、假如某一房地產項目總投資10億元。開發商自有資本金3.5億元，貨款及其它負債6.5億元。在不利的市場行情下，一旦預期項目的市場價值將低于6.5億元，開發商可能會選擇讓項目爛尾，從而給債權人帶來風險。這種情形下，債權人好比（）。A.買入一份看漲期權B.賣出一份看跌期權C.買入一份看跌期權D.賣出一份看漲期權【答案】B27、在單一客戶限額管理中，客戶所有者權益為2億元，杠桿系數為0．8，則該客戶最高債務承受額為()億元。A.2.5B.0.8C.2.0D.1.6【答案】D28、下列有關商業銀行信用風險的描述，正確的是（）。A.衍生產品交易的信用風險造成的損失不大，通常可以忽略不計B.信用風險存在于傳統的貸款、債券投資等表內業務中，不存在于信用擔保、貸款承諾等表外業務C.交易對手的信用等級下降可能會給投資組合帶來損失D.對大多數銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風險來源【答案】C29、以下對商業銀行風險管理的主要策略，說法錯誤的是（）。A.風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法B.風險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況C.風險轉移包括保險轉移和非保險轉移D.在現代商業銀行風險管理實踐中，風險規避主要通過對風險承擔的價格補償來實現【答案】D30、商業銀行所面臨的戰略風險可以細分為產業風險、技術風險、品牌風險等7類。下列()屬于商業銀行面臨的項目風險。A.我國金融業開放之后，行業競爭更加激烈B.銀行的信息系統安全性存在風險C.銀行缺乏獨特的品牌形象D.銀行產品開發失敗【答案】D31、在金融資產交易中，交易雙方在公平交易中可接受的資產或債券的價值屬于哪種類型的價值（）。A.名義價值B.市場價值C.公允價值D.重估價值【答案】C32、資產證券化風險暴露是指商業銀行因從事資產證券化業務而形成的表內外風險暴露，包括但不限于（）、信用增級、流動性便利、利率或貨幣互換、信用衍生工具和分檔次抵補等。A.不良貸款（次級貸款）證券化和優良貸款證券B.存量貸款證券化和增量貸款證券化C.表內貸款證券化和表外貸款證券化D.資產支持證券（ABS）和住房抵押貸款證券（MBS）【答案】D33、下列選項中，()是風險文化中最重要、最高層次的因素。A.風險管理方法B.風險管理理念C.風險管理制度D.風險管理系統【答案】B34、下列不屬于商業銀行內部資本充足評估內容的是（）：A.風險評估B.信息披露C.壓力測試D.資本規劃【答案】B35、關于資本轉換因子，下列說法錯誤的是（）。A.資本轉換因子表示需要多少比例的資本來覆蓋在該組合的計劃授信的風險B.某組合風險越大，其資本轉換因子越高C.同樣的資本，風險越高的組合計劃的授信額越高D.通過資本轉換因子，可將以資本表示的組合限額轉換為以計劃授信額表示的組合限額【答案】C36、在商業銀行所面臨的下列風險類別中，最具有系統性風險特征的是()。A.市場風險B.聲譽風險C.操作風險D.信用風險【答案】A37、關于風險管理與商業銀行的關系，說法不正確的有（）。A.承擔和管理風險是商業銀行的基本職能，也是商業銀行業務不斷創新發展的原動力B.風險管理能夠作為商業銀行實施經營戰略的手段，極大地改變了商業銀行經營管理模式C.風險管理能夠為商業銀行風險管理技術提供依據，并有效管理商業銀行的業務模式D.風險管理水平直接體現了商業銀行的核心競爭力，不僅是商業銀行生存發展的需要，也是現代金融監管的迫切需求【答案】C38、下列關于收益率曲線的說法，不正確的是（）。A.收益率曲線的形狀是市場對當前經濟狀況的判斷B.假設目前市場上的收益率曲線是正向的，如果預期收益率曲線基本維持不變，則可以買入期限較長的金融產品C.正向收益率曲線表示投資期限越長，收益率越高D.反向收益率曲線表示投資期限越長，收益率越高【答案】D39、操作風險關鍵指標不包括（）。A.人員因素風險指標B.內部流程風險指標C.外部流程風險指標D.外部事件風險指標【答案】C40、（）的反洗錢管理理念，是全球反洗錢監管和執行機構一致認同并極力遵循的國際標準和工作方法。A.預防為主B.集中控制C.風險為本D.以人為本【答案】C41、下列不屬于商業銀行流動性應急機制中的預警信號的是（）。A.銀行控股股東變更B.資產規模急劇擴張C.無保險的存款D.銀行評級下調【答案】A42、在對集團客戶進行合并報表時，下列說法不正確的是（）。A.合并報表為預測和評價母公司及子公司將來的股利分派提供依據B.合并報表雖以母公司觀點編報，但可同時為母公司與子公司的股東服務C.母公司和子公司的債權人對企業的債權要求權通常是針對獨立的法律主體，而不是針對經濟主體D.合并報表既是集團的反映，也反映了其中每個法律實體的償債能力，因而能夠滿足債權人的分析要求【答案】C43、風險識別包括()兩個環節。A.感知風險和預測風險B.感知風險和分析風險C.預測風險和分析風險D.感知風險和控制風險【答案】B44、某商業銀行2014年貸款總額100億元，貸款應提準備4億元，貸款實際計提準備6億元，則該銀行的貸款準備充足率是()。A.150％B.67％C.60％D.40％【答案】A45、《巴塞爾新資本協議》指出，在信用風險評級標準法中，零售類資產根據是否有居民房產抵押分別給予（）、35%的權重。A.100%B.75%C.65%D.50%【答案】B46、可分為前臺交易、中臺風險管理和后臺結算/清算三個環節的是()A.法人信貸業務B.柜臺業務C.個人信貸業務D.資金交易業務【答案】D47、商業銀行的核心競爭力是()。A.創立能力B.公司文化C.市場地位D.風險管理【答案】D48、在實際操作中，()是商業銀行在真正需要資金時通常選擇的融資方式。A.出售流動資產B.同業拆入C.收回貸款D.長期在總資產中保存相當規模的流動性資產【答案】B49、土地等不動產物權變動的公示方式為（）。A.交付B.登記C.協議D.協商【答案】B50、《商業銀行資本管理辦法(試行)》加強了對商業銀行()的信息披露要求。A.資本計量和管理B.公司治理情況C.財務會計制度D.年度重大事項【答案】A51、商業銀行的借款人由于經營問題，無法按期償還貸款，商業銀行的這部分貸款面臨的是（）。A.資產流動性風險B.負債流動性風險C.流動性過剩D.流動性短缺【答案】A52、聲譽風險管理的具體做法不包括（）。A.強化聲譽風險管理培訓B.確保實現承諾C.確保及時處理投訴和批評D.杜絕一切風險投資【答案】D53、（2018年真題）下列聲譽風險管理中，不是董事會及高級管理層責任的是（）。A.制定聲譽風險管理政策和操作流程B.獨立設置聲譽風險管理職能C.負責識別、評估、監測和控制聲譽風險D.征詢最大多數員工的意見和建議【答案】D54、在實際應用中，通常用正態分布來描述（）的分布。A.每日股票價格B.每日股票指數C.股票價格每日變動值D.股票價格每日收益率【答案】D55、以下不屬于個人信貸業務的是()。A.個人住房按揭貸款B.個人大額耐用消費品貸款C.債券買賣D.個人生產經營貸款【答案】C56、()是影響高負債經營的商業銀行穩定性的直接因素。A.市場信心B.市場穩定C.政府政策D.貸款數量【答案】A57、政治風險是影響銀行操作風險的外部事件之一。它是指由于戰爭、征用、罷工以及政府行為等引起的風險。以下不屬于銀行面臨的政治風險的是()。A.政府新興的立法B.公共利益集團的持續壓力／運動C.極端組織的行動或政變D.國家進行宏觀調控期間，商業銀行調整有關政策【答案】D58、下列行業財務風險分析指標中，越低越好的是（）。A.行業盈虧系數B.行業產品產銷率C.行業銷售利潤率D.行業資本積累率【答案】A59、關于商業銀行管理戰略的基本內容，下列說法不正確的是()。A.商業銀行管理戰略分為戰略目標和實現路徑B.實現路徑決定戰略目標C.戰略目標可以分為戰略愿景、階段性戰略目標和主要發展指標等D.各家商業銀行所處的外部經濟／金融環境、內部管理以及市場定位不同，戰略目標雖然存在一些共性，但各不相同【答案】B60、在國別風險信息日常監測原則中，()原則是指保證信息的時效性，保證在發生國別風險事件的第一時間收集信息，從而在第一時間做出預警措施。A.完整性B.及時性C.合理性D.獨立性【答案】B61、銀行的表內外資產可以分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類，以下關于交易賬戶的說法中，錯誤的是(?)。A.計入該賬戶的頭寸經常必須在交易方面不受任何條款限制，或者能夠完全規避自身的風險，并積極管理該投資組合B.銀行應對該賬戶的頭寸經常進行準確估值，并積極管理該投資組合C.該賬戶中的項目通常按市場價格計價D.銀行的存貸款業務歸入交易賬戶【答案】D62、下列關于久期分析的說法，不正確的是（）。A.久期分析不能計量利率變動對銀行整體經濟價值的影響B.如采用標準久期分析法，不能反映基準風險C.如采用標準久期分析法，不能很好地反映期權性風險D.對于利率的大幅變動（大于1％），久期分析的結果會不夠準確【答案】A63、設定限額是流動性風險管理必不可少的環節。風險限額的作用是（）。A.控制最高風險水平B.提供風險參考基準C.滿足監管要求D.以上均正確【答案】D64、下列不屬于戰略風險識別宏觀戰略層面內容的是（）。A.資產投資組合中存在高風險、低收益的產品B.建立企業級風險管理信息系統的決策是否恰當C.接受或排斥合作伙伴D.進入或退出市場的決策是否恰當【答案】A65、在銀行監管實踐中，（）貫穿于市場準入、持續經營、市場退出的全過程，也是監管當局評價商業銀行風險狀況、采取監管措施的主要依據。A.資本充足率監管B.經濟資本監管C.資本監管D.償付能力指標監管【答案】A66、某公司2015年銷售收入為1億元，銷售成本為4000萬元，2015年期初存貨為150萬元，2015年期末存貨為250萬元，則該公司2015年存貨周轉天數為（）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.8【答案】B67、操作風險評估過程一般從業務管理和風險管理兩個層面開展，其遵循的原則一般不包（）。A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.從已知到未知【答案】B68、代理合同文件存在瑕疵、錯誤和誤導銷售，屬于商業銀行代理業務中哪一類操作風險點（）A.外部事件B.人員因素C.系統缺陷D.內部流程【答案】D69、下列關于商業銀行常用的風險規避策略的說法，錯誤的是()。A.資產結構短期化策略B.“收軟付硬”、“接硬帶軟”的幣種選擇原則C.揚長避短、趨利避害的債務互換策略D.著重就輕的投資選擇策略【答案】B70、銀行從資產負債管理時代向全面風險管理時代過渡的標志是（）。A.《有效銀行監管的核心原則》B.《巴塞爾新資本協議》C.《巴塞爾資本協議》D.以上都不是【答案】C71、下列不屬于商業銀行資本充足率壓力測試框架的是（）。A.定量壓力測試B.資本規劃C.情景選擇D.定性壓力測試及管理行動【答案】B72、假設其他條件完全相同，下列投資方式中，投資者面臨的交易對手信用風險最大的是()。A.賣出1份賣方期權(PUTOPTION)B.購買1份賣方期權(PUTOVTION)C.購買1份買方期權(CALLOVTION)D.賣出1份買方期權(CALLOPTION)【答案】C73、（）是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結果來設定限額。A.頭寸限額B.風險價值限額C.止損限額D.敏感度限額【答案】B74、風險評估包括兩個方面內容：一是對全面風險管理框架的評估；二是()。A.前瞻性風險評估B.集中風險評估C.實質性風險評估D.單個風險評估【答案】C75、關于商業銀行資產分類的會計標準和監管標準，下列說法不正確的是（）。A.兩者所要達到的目標不同B.資產分類的監管標準的優點是可操作性相當強，缺點是直接面對風險管理C.資產分類的監管標準是直接面向風險管理D.資產分類的會計標準有強大的會計核算理論和銀行流程架構基礎信息支持【答案】B76、（2018年真題）監管部門監督檢查與（）共同構成商業銀行有效管理和控制風險的外部保障。A.公司治理B.資本管理C.市場約束D.市場準入【答案】C77、《商業銀行公司治理指引》指出，商業銀行可以設立獨立于操作和經營條線的首席風險官，其聘任和解聘由()負責。A.股東大會B.董事會C.監事會D.風險管理委員會【答案】B78、某投資者在期初以每股18元的價格購買C股票100股，半年后每股收到0.2元的現金紅利，同時賣出股票的價格是20元，則在此半年期間，投資者在C股票上的百分比收益率應為（）。A.11.11％B.11.22％C.12.11％D.12.22％【答案】D79、柜臺業務操作風險控制要點不包括（）。A.完善規章制度和業務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規范和操作手冊，通過制度規范來防范操作風險B.嚴格執行各項柜臺業務規定C.設立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續，防止代理資金被擠占挪用，確保專款專用D.加強崗位培訓，特別是新業務和新產品培訓，不斷提高柜員操作技能和業務水平【答案】C80、檢查的工序活動的結果，一旦發現問題，即停止作業活動進行處理，直到符合要求。判定符合要求的標準是（）。A.各專業的施工質量驗收規范，規范必須是現行的有效版本B.各專業的施工質量驗收規范，規范可以是任意的有效版本C.各專業的施工質量設計規范，規范可以是任意的有效版本D.各專業的施工質量設計規范，規范可以是任意的有效版本【答案】A81、下列不應被列入商業銀行交易賬戶的是()。A.為對沖銀行賬戶風險而持有的衍生工具頭寸B.做市交易形成的頭寸C.代客買賣頭寸D.自營外匯交易頭寸【答案】A82、下列不屬于關鍵風險指標監控的原則的是(?)。A.整體性B.可持續性C.敏感性D.有效性【答案】B83、時間價值的定義是()。A.沒有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率B.具有風險和通貨膨脹情況下的企業資金利潤率C.沒有風險和通貨膨脹情況下的企業資金利潤率D.具有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率【答案】A84、風險監管的特點不包括（）。A.目標明確B.計劃性弱C.提高效率D.節省資源【答案】B85、法律風險是一種特殊類型的（??）,它包括但不限于因監管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。A.聲譽風險B.操作風險C.信用風險D.戰略風險【答案】B86、關于商業銀行管理戰略說法不正確的是（）。A.戰略目標分解為戰略愿景、階段性戰略目標和主要發展指標B.商業銀行管理戰略分為戰略目標和實現路徑兩個方面的內容C.各家銀行的戰略目標各不相同，不存在共性特征D.戰略目標確立后，應重點研究如何保證路徑的高質量和高效率【答案】C87、在風險預警中，需要進行預警的內容不包括()。A.適應監管底線的風險預警管理B.適應本行內部流動風險監控的預警管理C.適應有關客戶信用風險監測的預警管理D.適應本行內部信用風險執行效果的預警管理【答案】B88、在合同期限錯配表中，銀行在特定時間內期限錯配金額等于（）。A.資產方的資金流入加負債方的資金流出B.資產方的資金流入減負債方的資金流出C.資產方的資金流入乘負債方的資金流出D.資產方的資金流入除負債方的資金流出【答案】B89、下列（）不屬于杠桿率指標的優點。A.具備逆周期調節作用，能維護金融體系穩定和實體經濟發展B.避免了資本套利和監管套利C.能防范銀行背離審慎經營原則、過度積聚高風險資產D.風險中性的，相對簡單易懂【答案】C90、下列不屬于個人信貸業務品種的是（）。A.個人住房按揭貸款B.個人大額耐用消費品貸款C.個人存取款D.個人經營貸款【答案】C91、良好的銀行公司治理應具備五個方面的特征，其中不包括（）。A.銀行內部有效的制衡關系和清晰的職責邊界B.完善的內部控制和風險管理體系C.科學的激勵約束機制D.與董事會價值相掛鉤的有效監督考核機制【答案】D92、商業銀行應當加強投資者教育，不斷提高投資的金融知識水平和風險意識，向投資者傳遞（）。A.買者盡責，賣者自負B.盡職盡責，風險補償C.銀行盡責，賣者自負D.賣者盡責，買者自負【答案】D93、（2018年真題）（）并非銀行賬簿利率風險管理的必經程序，但卻是銀行賬簿利率風險管理的基礎。A.缺口分析B.利率預測C.久期分析D.敏感性分析【答案】B94、戰略風險評估的流程為(?)。A.專家審核技術性較強的假設條件→戰略管理部門作出評估→制訂實施方案B.戰略管理部門作出評估→專家審核技術性較強的假設條件→制訂實施方案C.制訂實施方案→專家審核技術性較強的假設條件→戰略管理部門作出評估D.專家審核技術性較強的假設條件→制訂實施方案→戰略管理部門作出評估【答案】A95、市場風險的局限性不包括()。A.不能反映資產組合的構成及其對價格波動的敏感性B.未涵蓋價格劇烈波動等可能會對銀行造成重大損失的突發性小概率事件C.只能計量交易業務中的市場風險D.可以將不同業務、不同類別的市場風險用一個確切的數值來表示【答案】D96、商業銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況。下列關于流動性比率法的描述最不恰當的是（）。A.比率法的前提是將資產和負債按流動性進行分類，并對各類資產準確估量B.我國《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定，商業銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過75%C.商業銀行根據外部監管要求和內部管理規定，制定各類資產的合理比率指標D.比率法有助于商業銀行根據當前和過去的流動性狀況，預測未來的流動性【答案】D97、根據死亡率模型，假設某5年期貸款，兩年的累計死亡率為6．00％，第一年的邊際死亡率為2．50％，則隱含的第二年邊際死亡率約為（）。A.3.45％B.3.59％C.3.67％D.4.35％【答案】B98、當資金來源()資金使用時，出現資金“剩余”，表明商業銀行擁有一個“流動性緩沖器”。A.小于B.等于C.大于D.不確定【答案】C99、下列選項中，屬于行業經營風險因素的是()。A.經濟周期因素B.財政貨幣政策C.國家產業政策D.產業成熟度【答案】D100、頻繁開銷戶，通過虛假交易進行洗錢活動，屬于（）環節的操作風險。A.資金業務B.個人信貸業務C.柜面業務D.法人信貸業務【答案】C多選題（共50題）1、商業銀行流動性風險預警信號包括（）A.零售存款大量流出B.融資成本大幅上升C.盈利水平顯著降低D.負面的公共報道E.資產快速增長主要來源于臨時性大宗融資【答案】ABCD2、商業銀行在制定風險偏好過程中，應考慮的因素包括（）。A.愿意承擔的風險，以及承擔風險的能力B.監管要求C.壓力測試結果D.同業的風險偏好水平E.風險偏好與利益相關人的期望【答案】ABC3、下列有關查詢土地登記的申請的說法中，錯誤的是（）。A.查詢人查詢土地登記資料，應當向查詢機關提供本人的身份證明，并填寫查詢申請表B.查詢人為個人的，應當提交單位的證明文件C.土地權利人應當提交其權利憑證D.境外委托人的授權委托書應當按照有關規定經過公證或者認證【答案】B4、自我評估的主要目標是鼓勵各級機構承擔責任及主動對操作風險進行識別和管理。其主要策略包括（）。A.改變企業文化B.制定與業務戰略目標配套的評估機制C.建立良好的操作風險管理氛圍D.規避監管，在內部解決問題E.商業銀行內部追求盈利高于控制風險【答案】ABC5、以下說法中，正確的有（）。A.違約概率即通常所稱的違約損失的概率B.違約概率和違約頻率不是同一個概念C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的D.違約頻率是分析模型作出的事前預測E.違約頻率可作為內部評級的直接依據【答案】BC6、下列關于經風險調整的業績評估方法的說法，正確的有()。A.經風險調整的業績評估方法是以監管資本配置為基礎的B.在經風險調整的業績評估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是經風險調整的資本收益率(RAROC)C.在單筆業務層面上RAROC可用于衡量一筆業務的風險與收益是否匹配，為商業銀行是否開展該筆業務以及如何定價提供依據D.在資產組合層面上，商業銀行在考量單筆業務的風險和資產組合效應之后，可依據RAROC衡量資產組合的風險與收益是否匹配E.使用經風險調整的業績評估方法，有利于在銀行內部建立正確的激勵機制，從根本上改變銀行忽視風險、盲目追求利潤的經營方式【答案】BCD7、商業銀行貸款最低定價的決定因素有()。A.資金成本B.經營成本C.風險成本D.監管成本E.資本成本【答案】ABC8、內部流程因素引起的操作風險主要包括（）。A.財務/會計錯誤B.文件/合同缺陷C.產品設計缺陷D.錯誤監控/報告E.結算/支付錯誤【答案】ABCD9、商業銀行風險管理流程包括（）。A.風險識別B.風險計量C.風險監測D.風險控制E.風險對沖【答案】ABCD10、在收集的非財務信息中，應密切關注客戶出現的非財務警示信號，不屬于此種信號的有()。A.公司業務性質的改變B.關鍵的人事變動C.會計師變化D.季節性貸款申請的時間發生顯著變化E.主要產品系列、特許權、分銷權或者供貨來源喪失【答案】CD11、新產品/業務風險管理原則中，有效性原則要求商業銀行產品主管部門要根據風險識別和評估情況，在新產品/業務研發和投產過程中通過（）等方式全面落實各項風險防控措施，在新產品/業務投產前和投產后消除風險隱患，確保風險管理實效。A.實施系統控制B.完善內部管理C.規范操作流程D.強化人員培訓E.建立完善配套業務制度【答案】ACD12、巴塞爾委員會認為商業銀行公司治理應遵循八大原則，其中包括（）。A.商業銀行應保持公司治理的透明度B.董事會和高級管理層應有效發揮內部審計部門、外部審計單位及內部控制部門的作用C.董事會應核準商業銀行的戰略目標和價值準則，并監督其在全行的傳達貫徹D.董事會應確保對高級管理層是否執行董事會政策實施適當的監督E.有效的董事會應清楚地界定自身和高級管理層的權力及主要責任，并在全行實行問責制【答案】ABCD13、對單一法人客戶的財務狀況進行分析時，企業財務比率分析主要包括（）。A.盈利能力分析B.杠桿比率分析C.現金流量分析D.效率比率分析E.流動比率分析【答案】ABD14、（）級以上大風、大霧、大雨和大雪天氣應暫停在腳手架上作業。A.8B.7C.6D.5【答案】C15、《中國2008—2012年反洗錢戰略》確定，創建具有中國特色的()的反洗錢機制，有效防范、打擊洗錢等犯罪活動。A.以防為主B.打防結合C.密切協作D.高效務實E.嚴重處罰【答案】ABCD16、從商業銀行流動性來源看，流動性可分為（）。A.資產流動性B.負債流動性C.表外流動性D.表內流動性E.所有者權益流動性【答案】ABC17、商業銀行的流動性管理應急計劃中應當包括()等方面的內容。A.制定在危機情況下對資產和負債的處置措施B.彌補現金流量不足的工作程序C.如何維持良好的公共關系，樹立積極的公眾形象D.如何處理與利益持有者之間的關系E.明確在危機情況下各部門的分工和應采取的措施【答案】ACD18、以下關于會計資本的說法中，正確的是（）。A.會計資本也稱為賬面資本，與銀行風險并無關系B.會計資本是銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，即所有者權益C.會計資本是銀行可以實際利用的資本D.會計資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準備、未分配利潤（累計虧損）和外幣報表折算差額六個部分E.會計資本就是經濟資本【答案】BCD19、商業銀行的風險暴露分類有（）。A.主權類B.金融機構類C.公司類D.零售類E.股權類【答案】ABCD20、商業銀行下列情形中，主要面臨匯率風險的有()。A.銀行因對外幣走勢具有某種預期而持有的外幣頭寸B.為客戶提供外匯交易服務時未能立即軋平的外幣頭寸C.外幣貸款的借款人出現違約行為D.外匯衍生產品的交易對手未能如期履行合約E.銀行資產與負債之間的幣種不匹配【答案】AB21、其他一級資本包括（）。A.一般風險準備B.其他一級資本工具及其溢價C.少數股東資本可計入部分D.未分配利潤E.資本公積可計人部分【答案】BC22、各國政府及監管機構持續加強并深化銀行監管的原因有（）。A.銀行業為各行業廣泛提供金融服務B.銀行普遍存在通過擴大資產規模增加利潤的發展沖動C.存款人與銀行的關系屬于特殊的債權人與債務人關系，兩者掌握的信息是不對稱的D.風險是銀行體系不可消除的內生因素，銀行機構正是通過管理和經營風險獲得收益E.銀行業先天存在壟斷與競爭的悖論【答案】ABCD23、流動性風險主要源于（）。A.突發性事件B.市場流動性收緊未能以公允價值質押資產以獲得資金C.市場流動性收緊未能以重置價格變現資產以獲得資金D.信用、市場、操作和聲譽等風險之間的轉換E.銀行自身資產負債結構的錯配【答案】ABD24、單一客戶風險監測的環境類指標包括()。A.信用環境B.政策法規環境C.外部重大事件D.公司治理結構E.融資主體的合規性【答案】ABC25、資產證券化風險暴露包括（）所形成的風險暴露。A.銀行持有資產支持證券B.提供信用增級C.流動性便利D.開展利率互換E.信用衍生工具【答案】ABCD26、根據不同的管理需要和本質特性，銀行資本包括()。A.賬面資本B.經濟資本C.監管資本D.實體資本E.虛擬資本【答案】ABC27、銀監會提出的良好銀行監管標準主要包括（)。A.促進金融穩定和金融創新共同發展B.對監管者和被監管者都要實施嚴格、明確的問責制C.對各類監管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制D.提高我國銀行業風險管理水平E.高效、節約地使用一切監管資源【答案】ABC28、不屬于報告事故應該包括的內容（）。A.事故發生單位概況B.事故發生的時間、地點以及事故現場的情況C.進行補救的措施D.其他應當報告的情況【答案】C29、工程設備的成品保護內容有（）。A.消防箱B.配電箱C.暖氣片D.空調機組【答案】D30、零售客戶對商業銀行的存款意愿通常取決于（）。A.自身的經驗B.金融知識C.產品種類D.服務質量E.銀行的地理位置【答案】ABCD31、在銀行存在正缺口和資產敏感的情況下，其他條件不變，有（）。A.利率上升，凈利息收人增加B.利率上升，凈利息收入減少C.利率下降，凈利息收入增加D.利率下降，凈利息收入減少E.利率不變，凈利息收入增加【答案】AD32、商業銀行外部審計作為一種外部監督機制，有助于()。A.引導投資者、社會公眾對銀行經營水平和財務狀況進行分析、判斷B.發現銀行管理的缺陷C.約束銀行不當經營和管理行為D.鼓勵銀行創新業務發展E.限制銀行資產規模擴張【答案】ABC33、特種設備壓力管道，其范圍規定最高工作壓力大于或者等于（）MPa（表壓）的流體，且公稱直徑大于（）mm的管道。A.0.225B.0.125C.0.220D.0.120【答案】B34、巴塞爾委員會認為商業銀行公司治理應遵循八大原則，其中包括()。A.商業銀行應保持公司治理的透明度B.董事會和高級管理層應有效發揮內部審計部門、外部審計單位及內部控制部門的作用C.董事會應核準商業銀行的戰略目標和價值準則，并監督其在全行的傳達貫徹D.董事會應確保對高級管理層是否執行董事會政策實施適當的監督E.有效的董事會應清楚地界定自身和高級管理層的權力及主要責任，并在全行實行問責制【答案】ABCD35、在銀行公司治理架構中，風險管理部門的職責包括（）。A.批準風險管理的政策及相關文件B.具體執行操作風險管理系統。并制定相應的政策、程序和步驟C.確定商業銀行的薪酬政策D.指導并定期檢查、評估業務條線的操作風險管理活動和狀況E.為操作風險管理開發相應的技術和方法【答案】BD36、下列屬于市場風險的有（）。A.利率風險B.股票價格風險C.匯率風險D.商品價格風險E.操作風險【答案】ABCD37、地役權人的利用權