




版權說明:本文檔由用戶提供并上傳,收益歸屬內容提供方,若內容存在侵權,請進行舉報或認領
文檔簡介
審核流程
初審產品類型介紹與定位1產品操作流程與權限劃分2辨別資料3收入核算方法4話術與電話核實5目錄產品類型的介紹與定位一、產品類型的介紹P2P貸款類型分別是工薪貸,精英貸,生意貸。其中工薪貸針對工薪族群體;精英貸針對精英群體、生意貸針對個體工商戶或公司企業。二、產品類型的定位工薪貸適用于精英貸以外的其他授薪人群;精英貸適用于具有穩定工作和收入的中高端授薪人士;生意貸適用于經營類人群。個體工商戶精英人士工薪人士企業法人產品操作流程與權限劃分一、產品操作流程客戶申請(個貸銷售部)→門店客戶經理受理、進入業務系統錄入客戶資料(門店)→門店預審員進入業務系統進行初步審核(門店)→總部初審人員進入業務系統依次完成受理、調查、審核結果意見(風控部)→總部終審安排門店實地考察、下達審批結果(風控部)→門店客戶通知客戶批核結果、并核實是否需要(門店)→產品部匹配對應的出借人信息(產品部)→門店客戶通知客戶簽約時間(門店)→門店預審員與客服核查客戶資料信息、簽訂合同(需三方同時簽訂)(門店)→指定時間放款(財務部)→貸后管理(風控部、運營IT、法務部)備注:1.流程中顯示終審給出審批結果,前提是批核結果的權限終審符合,如果超出終審權限,需遞交對應的權限負責給出最終結果;2.門店客服與預審員負責面審、面簽工作時,客服人員需先安排客戶了解合同內容,預審員需先面審客戶信息與核實客戶原件資料信息真實性;3.批核客戶客戶需先詢問客戶是否需要此筆款項后,通知產品部是否需要配對客戶;4.紅字體部分必要時才需要操作。
虛假資料辨識
身份證1、
身份證號碼,15位男單女雙,18位其倒數第二位男單女雙,18位編碼順序從左到右依次為:6位地址碼,8位出生日期碼,3位順序碼,1位校驗碼
2、
申請年齡,公民必須年滿16周歲方可辦理
3、
有限期限,年滿16周歲到25周歲的公民,有效期為10年,26周歲至45周歲,有效期為20年,46周歲以上長期有效
4、
簽發日期及出生日期,月份日期為個位數,前面不可以加0
5、
正面“出生”兩字,“生”的位置比“出”低
戶口本1、首先看封面的國徽(一般假的戶口本國徽內中間五角星小,四個小星大;真的則相反)。
2、打開戶口本為淡藍色紙張,且接縫處為細線縫制(假的一般是用膠粘的)
3、戶別可分為非農業戶口,農業戶口、小城鎮戶口;(字體大部分為打印出來的,但個別的是手寫的如昌平或門頭溝等地有手寫的)
4、戶口本首頁右上角編號及左下角的戶口專用章是印刷上去的,在特定的熒光燈下有熒光;
5、右下角是各派出所的章,是蓋上去的(一般情況簽發日期都是在1998年左右);
6、一般情況下如果當事人所持的戶口頁在戶口本內蓋著一個有“遷出”的章那最好就要警惕了,因為此主早就落戶在他處了,現在拿的就是一作廢的戶口本;
7、看職業欄,如果職業欄寫明待業或無業,并且在“何時有何地遷來本址”欄內沒有寫何時何地移居,寫的是由市外遷入,那么很可能承租人屬于特定人群;(需要注意)
8、承辦人簽章,一般是指辦理民警的章(個人建議撥打114,一般各派出所電話都有登記,打電話問問有沒有這個人就行了)工作證明1、勞動合同⑴體現雇主名稱(公司簡稱、全稱均可)⑵體現申請信息(姓名全名或身份證號)⑶體現明確的雇主與申請人之間的雇傭服務關系⑷有公司名章,有效的包括:A.公司公章B.公司人力資源部(或人事部門)部門章C.公司勞動合同專用章⑸勞動合同當前未過期或過期不超過一個月工作證明2、用人單位出具的工作證明⑴體現雇主名稱(公司簡稱、全稱均可)⑵體現申請信息(姓名全名或身份證號)⑶體現明確的雇主與申請人之間的雇傭服務關系⑷有公司名章,有效的包括:A.公司公章B.公司人力資源部(或人事部門)部門章C.公司勞動合同專用章D.公司財務章⑸開具日期在一個月以內(申請日期或開具日期小于等于一個月)銀行流水1、銀行流水限于三種形式A.網銀查詢交易明細B.銀行窗口打印的賬戶交易明細C.銀行窗口打印的工資收入詳單2、流水戶名為申請人本人3、工資項體現為代發工資或定期轉賬/匯款/柜臺工資存現4、體現至少三個月的工資項,最后一次發放月份為申請日所有月或前一個月,例如5月份提交申請,則最后一次可體現的工資項交易日期可以在4月份或5月份居住證明1、提供申請人當前居住準確地址信息2、提供申請人居住條件信息
⑴體現明確的地址⑵開具時間在兩個月以內(常見賬單包括電費單/水費單/燃氣費單/電話費單/有限電視賬單)居住證明房屋租賃合同1、申請人是承租人且明確體現申請人信息(全名或身份證號)2、體現出租人信息且有出租人簽字或蓋章3、體現明確的房屋地址、期限及租金標準等信息4、合同未到期不超過一個月(物業公司代收水,電,煤,單據有體現物業公司蓋章認可;物業公司開具的居住證明不認可有效)征信報告1、查詢時間在14日以內(申請日期減打印日期小于15)2、多頁的需有騎縫章(可以是親見原件章或人名章)3、使用身份證號查詢信用記錄符合以下條件的,按拒貸處理單筆當前逾期金額超過500元同業貸款當前逾期超過50元兩筆及以上當前逾期任意一筆當前逾期金額50元以上最近一年內出現3及以上逾期近兩年內出現7及以上逾期且最高逾期金額500元以上以上均指信用卡,準貸記卡減2適用簡版信用報告無法顯示詳細信息的,直接適用人行信用卡,貸款賬戶狀態出現Z/D/G,呆賬則拒絕出現凍結/止付,逾期總額大于等于500,拒絕,逾期總額小于500,且無其他正常還款的貸記卡,貸款,拒絕收入負債比核算房貸初始金額:所有在還房貸的初始借款金額房貸余額:所有在還房貸的當前剩余本金房貸月還款額:所有在還房貸的月還款額,如信用報告不體現的按房貸初始金額/貸款月數X(1+貸款年限/10X0.5)估計車貸初始金額:所有在還車貸的初始借款金額車貸余額:所有在還車貸的當前剩余本金車貸月還款額:所有在還車貸的月還款額,如信用報告不體現的按車貸初始金額/貸款月數X1.2估計經營貸款初始金額:所有在經營貸款的初始貸款金額經營貸款余額:經營類貸款的剩余本金信用卡授信總額:當前使用中的(不包括注銷和未激活的)信用卡授信額度之和、包括準貸記卡,信用卡總額是按照‘授信額度’相加收入負債方法信用貸款金額:所有在還信用貸款初始金額隱性貸款總額:客戶自述的未在信用報告體現的信用貸款總額月負債總額:信用卡負債余額X10%+信用貸款初始金額X7%+隱性貸款總額X7%+經營貸款總額X1%負債率:月負債總額/核定月收入話術與電話核實與本人電話核實話術:您好,請問是***嗎?這里是XX公司,您在我公司申請的貸款已提交到我部門,有相關問題需要跟您做進一步的核實。(詢問在審件過程中發現的任何問題)。請問,您申請這筆貸款的用途是什么(需了解具體用途)?目前的月負債有多少?月消費是多少?能承受我公司最高月還款額是多少?您在類似我公司的其他公司有貸款或正在申請的貸款嗎?您同意我公司外訪人員去您公司(或家里)實地查看一下嗎?備注:總體分析電核時是否有串聯嫌疑。4)經以上資料審查及電話核實后,判斷客戶提供的資料是否基本真實可信,是否有騙貸嫌疑、道德風險、信用風險等。5)按照審核情況,填寫《現場考察表》,在備注欄填寫重點需外訪人員了解的相關情況。填寫完整后將表格發送給綜合內勤崗。4、等待綜合內勤崗回復外訪情況。5、信用審核人員在收到綜合內勤傳送的外訪資料后,在綜合審查后,給出此筆貸款的建議額度,并將相關資料傳遞給團隊長,時間需控制在5分鐘之內話術與電話核實與同事電話核實話術:您好,請問您是***嗎?這里是中國銀行信用卡中心,***在我行申請一張信用卡,留下您的電話以備核實相關信息,請問您認識***嗎?你們是什么關系啊?請問,***是您的同事嗎?方便說一下您單位的公司名稱及單位地址嗎?該公司主要經營項目是什么?公司大概有多少員工?請問您這里是***公司嗎?請問***在公司擔任什么職務?工作多久了?是否了解***的收入情況?工資發放形式是什么(打卡或發現金)?請問***(同事1或虛構的人名)是您的同事嗎?方便說一下您公司的座機電話嗎?備注:如有其他疑問,可以有針對性的詢問。話術與電話核實與朋友電話核實話術:您好,請問是***嗎?這里是中國銀行信用卡中心,***在我行申請一張信用卡,留下您的電話以備核實相關信息,請問您跟***認識嗎?你們是什么關系啊?請問,***是您的朋友嗎?您與他經常聯系或見面嗎?經常一起喝酒玩牌嗎?您二位是怎么認識的?您知道他目前的居住地址嗎(具體到門牌號)?居住地是他自己購買的還是租住的?您去過他家嗎?您知道他目前的婚姻狀況嗎?(如已婚或去過他家,可以詢問是否有孩子,是否在申請地上學、是否與父母同住等等)您知道他的工作情況嗎?方便說一下他的公司名稱及地址嗎?他在公司工作多久了?備注:外地人,需詢問來該地區時間話術與電話核實與親屬電話核實話術:您好,請問是***嗎?這里是中國銀行信用卡中心,***在我行申請一張信用卡,留下您的電話以備核實相關信息。請問,***是您的××(關系)嗎?您知道他目前的居住地址嗎(具
溫馨提示
- 1. 本站所有資源如無特殊說明,都需要本地電腦安裝OFFICE2007和PDF閱讀器。圖紙軟件為CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.壓縮文件請下載最新的WinRAR軟件解壓。
- 2. 本站的文檔不包含任何第三方提供的附件圖紙等,如果需要附件,請聯系上傳者。文件的所有權益歸上傳用戶所有。
- 3. 本站RAR壓縮包中若帶圖紙,網頁內容里面會有圖紙預覽,若沒有圖紙預覽就沒有圖紙。
- 4. 未經權益所有人同意不得將文件中的內容挪作商業或盈利用途。
- 5. 人人文庫網僅提供信息存儲空間,僅對用戶上傳內容的表現方式做保護處理,對用戶上傳分享的文檔內容本身不做任何修改或編輯,并不能對任何下載內容負責。
- 6. 下載文件中如有侵權或不適當內容,請與我們聯系,我們立即糾正。
- 7. 本站不保證下載資源的準確性、安全性和完整性, 同時也不承擔用戶因使用這些下載資源對自己和他人造成任何形式的傷害或損失。
最新文檔
- DB36-T1727-2022-地名文化遺產鑒定規范-江西省
- 2025年計算機二級C++考試核心試題及答案解析
- 2025年物流服務師(中級)倉儲管理試題:配送優化與物流市場分析
- 2025雅思A類模擬試卷實戰攻略:附全真寫作范文及備考建議
- 人文護理案例演講
- 2025年農村居民健康素養提升:鄉村醫生考試題庫專項練習試題
- 冬季元旦出行安全指南
- 2025年Delphi面向對象編程試題及答案
- 2025年高中生物遺傳規律與概率計算解題技巧與策略卷
- Python語法和風格考題及答案
- 湖南省天壹名校聯盟2025屆高三5月適應性考試(物理)
- 2025年上海長寧區高三二模高考英語試卷試題(含答案詳解)
- 印刷企業管理制度匯編
- 2024年河南省機關單位工勤技能人員培訓考核高級工技師《職業道德》題庫
- (礦業有限公司)安全生產責任制度+安全生產責任制
- 甲烷氫呼氣試驗ppt課件
- 甲狀腺相關性眼病(2)
- (完整版)拉管施工工藝
- 不銹鋼方管尺寸及理論重量重量表
- 鄉鎮衛生院醫療質量管理制度(共10頁)
- ENSO事件對甘肅省夏季旱澇的影響
評論
0/150
提交評論