2023年中級銀行從業資格之中級個人理財押題練習試卷A卷附答案單選題（共100題）1、簽訂勞動合同的主體是（）。A.施工勞務企業與勞務人員B.總承包單位與勞務分包單位C.項目部與勞務人員D.總承包單位與勞務人員【答案】A2、直接融資的特點不包括（）。A.有較多的選擇自由B.對投資者來說收益較大C.對融資方來說成本較低D.直接融資雙方在資金數量、期限、利率等方面受到的限制較少【答案】D3、李某為自己投保一份人壽險，保額100萬元。指定其妻為受益人，李某有一子9歲，李某的母親60歲且自己單獨生活。若李某因故身亡，則該份保險金依法處理的方式為()。A.李某的妻子獲得50萬元，其余50萬元由李某的孩子，母親和妻子平分B.李某的妻子獲得50萬元，其余50萬元由李某的孩子，母親平分C.李某的妻子獲得100萬元D.李某的妻子，孩子和母親平分100萬元保險金【答案】C4、2011年6月何先生與王女士結婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為唯一受益人。二人婚后無子女，何先生的父母尚在。一個有約束力的合同必須包括合法的對價。王女士為何先生投保而與保險公司簽訂的定期壽險合同中，王女士支付的對價是（）。A.合同約定的保費B.合同的違約金C.合同約定的保費的利息D.保費及其利息【答案】A5、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。A.1B.2C.5D.6【答案】B6、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無負債房產，價值100萬元。同時蘭先生2年前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元的重大疾病保險。此外擁有若干投資產品，由于擔心自己的保險保障不夠全面，蘭先生找到金融規劃師咨詢保險規劃。A.住房抵押貸款保險B.固定給付年金C.定期養老保險D.反向抵押養老保險【答案】D7、緊急預備金額度通常為家庭月支出的（）為宜A.1~3倍B.3~5倍C.3~6倍D.5~8倍【答案】C8、李先生今年35歲，是某大學一名教師，他計劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為其進行退休規劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規劃要求如下：①預計李先生退休后每年需要生活費11．5萬元；②按照經驗壽命依據和李先生具體情況綜合推算，預計李先生可以活到82歲；③李先生準備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。A.6.7％B.6.9％C.7.0％D.7.2％【答案】A9、下列關于理財規劃書的描述，錯誤的是（）。A.可幫助理財規劃師做好工作，與客戶無關B.理財規劃書需使用專業術語，但同時也要理財師能用通俗的文字做些介紹和解釋C.理財規劃書必須邏輯分明D.理財規劃書所包含的信息數據、分析結論和形式應前后一致【答案】A10、某投資者年初以10元/股的價格購買某股票1000股，年末該股票的價格上漲到11元/股，在這一年內，該股票按每10股10元（稅后）方案分派了現金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是多少（）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】B11、銀行個人理財業務從業人員的下列行為符合信息保密準則要求的是（）。A.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露B.將長期沒有業務往來的客戶名單透露給其他機構C.與本機構同事談論客戶的社會地位D.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案【答案】D12、（）風險承受能力較低，希望能夠穩步以財富增值為主要理財目標。A.業余投資愛好者B.精明生意人C.企業主導型企業主D.投資主導型企業主【答案】C13、投資規劃是綜合理財規劃服務的重要組成部分。下列不屬于投資規劃方案主要環節的是（）。A.資產配置B.設定預期報酬率C.跟蹤建議D.產品配置【答案】C14、下列關于銀保產品中人身保險新型產品特點的描述，錯誤的是（）。A.最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結合起來B.當合同規定的保險事故發生時，保險公司按照事先約定的標準給付風險保障金C.保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金；另一部分是投資收益D.收益具有確定性【答案】D15、銀行個人理財業務從業人員的下列行為符合信息保密準則要求的是（）。A.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露B.將長期沒有業務往來的客戶名單透露給其他機構C.與本機構同事談論客戶的社會地位D.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案【答案】D16、在借貸金額方面，家庭債務管理力主（）。A.量人為出B.量力而行C.保證較多的結余D.保證生活的品質【答案】B17、投資債券的收益不包括（）。A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付實現的損益C.長期持有債券，根據公司的盈利狀況獲得的分紅D.持有債券期間買賣債券形成的資本利得收入【答案】C18、某基金為了應對投資者隨時可能的贖回，而必須持有一定量現金，則該基金屬于（）。A.開放式基金B.公募基金C.國際基金D.成長型基金【答案】A19、唐先生在學習《保險法》的時候，了解到保險合同的履行是建立在事件可能發生也可能不發生的基礎上的，這體現的是保險合同的（）。A.射幸性B.雙務性C.附和性D.單務性【答案】A20、下列關于機動車輛第三者責任保險的說法正確的是()。A.保險責任僅限于車主本人駕駛車輛的情況下發生的損失B.酒后駕車導致的第三者責任損失，保險人不負責賠償C.副駕駛位置上的人員在交通事故中發生的損失，也在保險責任范圍內D.是一種強制保險【答案】B21、下列關于貨幣型理財產品的表述，錯誤的是（）。A.投資期短，資金贖回靈活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投資于貨幣市場的理財產品【答案】B22、股指期貨是為管理股市風險，尤其是（）而產生的。A.公司經營風險B.系統性風險C.信用風險D.非系統性風險【答案】B23、下列選項中，不屬于投資和資產配置方面指標的是()。A.投資性資產比率B.凈儲蓄率C.可配置型投資性資產比率D.融資率【答案】B24、下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是()。A.若預期某種標的資產的未來價格會上漲，應該購買其看漲期權B.若看漲期權的執行價格高于當前標的資產價格應當選擇執行該看漲期權C.看跌期權持有者可以在期權執行價格低于當前標的資產價格時執行期權，獲得一定收益D.看漲期權和看跌期權的區別在于期權到期日不同【答案】A25、某人家庭月支出為9000元。一般而言，他的緊急預備金為（）元最為合適。A.24000B.36000C.18000D.27000【答案】B26、個人理財業務建立的基礎是（）。A.法定代理關系B.委托代理關系C.存款業務關系D.貸款業務關系【答案】B27、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。A.27298B.30056C.39065D.41409【答案】D28、買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為()。A.直接收益率B.到期收益率C.持有期收益率D.贖回收益率【答案】C29、從事工業、手工業所取得的收入應按照()項目計征個人所得稅。A.工資.薪金所得B.勞務報酬所得C.個體工商戶的生產.經營所得D.特許權使用費所得【答案】C30、下列關于子女教育投資規劃原則的說法，錯誤的是（）。A.專項積累B.應提前規劃C.穩健投資D.應積極投資，追求高收益【答案】D31、以下各項中，不符合《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》的有關規定的是()。A.商業銀行購買境外金融產品，必須符合中國銀行業監督管理委員會的相關風險管理規定B.從事代客境外理財業務的商業銀行應在發售產品時，向投資者全面詳細告知投資計劃、產品特征及相關風險C.投資者應定期向從事代客境外理財業務的商業銀行詢問投資狀況、投資表現、風險狀況等信息D.從事代客境外理財業務的商業銀行應按規定履行結售匯統計報告義務【答案】C32、家庭的應急能力指標通過()進行衡量。A.流動性資產額度除以家庭月支出B.總資產額度除以家庭月支出C.總資產額度除以家庭生活支出D.流動性資產額度除以家庭生活支出【答案】A33、下列對我國金融機構尤其是銀行理財師的職業道德要求概括不正確的是（）。A.假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直守信原則相違背B.理財師在為客戶提供專業理財服務時，應當遵守正直守信原則C.理財師不要以誘導或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益而損害客戶利益D.正直守信原則不容忍任何欺騙行為【答案】A34、根據掛鉤資產的屬性，結構性理財產品大致可以細分為外匯掛鉤類、股票掛鉤類、（）和商品掛鉤類及混合類等。A.利率／債券掛鉤類B.黃金掛鉤類C.石油掛鉤類D.貨幣掛鉤類【答案】A35、進場人員（）是實名制管理的基礎，在工人進場前，統一按照主管部門規定的格式制作花名冊，報項目部勞務管理人員審驗。A.身份證B.花名冊C.所屬單位D.戶籍【答案】B36、下列()不屬于人身保險給付保險金的條件。A.被保險人死亡、傷殘、疾病B.個體經營破產風險C.達到合同約定的年齡D.達到合同約定的期限【答案】B37、貸款安全比率的合理區間（包括房貸）是（）。A.小于50％B.小于30％C.小于40％D.小于20％【答案】A38、授權委托書授權不明的，關于責任承擔，下列說法中正確的是（）。A.應當由被代理人向第三人承擔民事責任B.代理人和被代理人雙方應當向第三人互負連帶責任C.被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任D.代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任【答案】C39、張翠花，從事傳媒行業，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產中分配40％用于退休規劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規劃。金融理財師程明為張翠花制定資產配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。A.超出B.剛好實現C.沒有實現D.不確定能否實現【答案】C40、授權委托書授權不明的，關于責任承擔，下列說法中正確的是（）。A.應當由被代理人向第三人承擔民事責任B.代理人和被代理人雙方應當向第三人互負連帶責任C.被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任D.代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任【答案】C41、李先生(40歲)是某私企老板，年收入約30萬元。李太太(38歲)是公務員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。A.投資B.健康C.意外D.資金【答案】C42、下列產品組合中，風險系數最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、債券B.定期存款、活期存款、對沖基金C.定期存款、貨幣基金、國債D.債券、基金、股票【答案】C43、周護士在醫院工作多年，她告訴一名患腦溢血病人，當被保險人患有特定重大疾病時，可由保險人對所花醫療費用給予適當補償。這樣的險種被稱為()。A.補償大病醫療保險B.重大疾病保險C.一般疾病保險D.綜合醫療保險【答案】B44、（）是指保險人在承保時，對投保人所投保的風險種類、風險程度和保險金額等要有充分和準確的認識，并作出承保或拒保或者有條件承保的選擇A.大數法則B.風險分散原則C.風險選擇原則D.風險確定原則【答案】C45、分析研究和預測各細分市場時，銀行不需要考慮的因素有()。A.細分市場的需求潛力、發展前景B.細分市場的盈利水平、市場占有率C.國外是否有這樣的劃分D.銀行對細分市場的投資與銀行的目標和資源是否一致【答案】C46、（）風險承受能力較低，希望能夠穩步以財富增值為主要理財目標。A.業余投資愛好者B.精明生意人C.企業主導型企業主D.投資主導型企業主【答案】C47、財產保險是保險人對財產或其有關利益，在發生保險責任范圍內的災害事故所遭受的經濟損失給予補償的保險。財產保險中的財產，指一切物質財富，包括一切動產、不動產、固定的或在流動中的財產，以及在制造的或制成的，因而財產保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產保險的保險標的也有其特點。如工廠機器設A.必須是可以用貨幣衡量其價值的有形財產B.必須是可以用貨幣衡量其價值的財產或利益C.有些可以用貨幣衡量其價值，有些則不能D.是現存的財產或利益【答案】B48、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014年王某與李某結婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領養一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。A.被繼承人死亡的時間B.繼承人表示接受繼承的時間C.遺產分割的時間D.遺產被確定的時間【答案】A49、下列因素中，不影響獲得國家基本養老金水平的是（）。A.退休前最后一個月的工資水平B.當地上年度職工月平均工資水平C.本人指數化月平均激費工資水平D.繳費年限和退休年齡【答案】A50、吳先生是一家公司的經理，今年35歲，妻子是小學老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險，于是找到理財經理進行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費支出30萬元，夫妻預計30年后退休，假設通貨膨脹率為4%。A.最低保證收益B.一般保證收益C.風險保證收益D.最高保證收益【答案】A51、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險;妻子37歲，無工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經濟支援。A.保險合同成立，該合同的受益人不是鄒明的父親B.保險合同成立，鄒明的兒子還未成年C.保險合同不成立，該合同需要經過鄒明兒子的同意D.保險合同不成立，鄒明的父親與鄒明的兒子不具有保險利益【答案】D52、消極遺產是指()。A.非法遺產B.歸屬權不明的遺產C.債權D.死者生前所欠的個人債務【答案】D53、在理財規劃書的制作過程中，理財目標的評估和分析這部分的內容不包括()。A.全生涯模擬仿真的原理介紹B.模擬環境的設置C.理財重點以及中.長期理財目標D.分析結果的闡述和理財師基于分析結果的初步建議【答案】C54、2015年，張先生在國家擴大內需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風險的張先生找到甲財產險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產險公司為其愛車投保了財產險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。A.應遵循投保多少補償多少的原則B.應遵循損失多少補償多少的原則C.應遵循“多投多賠，少投少賠”的原則D.應保證保險人不能獲利的原則【答案】B55、（）是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關系的一種保險。A.原保險B.再保險C.共同保險D.重復保險【答案】A56、保險公司一般不接受以會計賬冊為標的物的投保，其原因在于所有人在會計賬冊上所具有的利益是()。A.不具有利害關系的利益B.非經濟上有價的利益C.不確定的利益D.不合法的利益【答案】B57、在以客戶的內在屬性進行分類的方法中，（）是最著名、最常用的客戶分類方法。A.按財富觀分類法B.按風險態度分類法C.按交際風格分類法D.生命周期理論【答案】D58、下列不屬于理財產品開發主體信息的是（）。A.發行人B.托管機構C.投資顧問D.銀行理財產品【答案】D59、某客戶的股票投資主要集中在食品、醫療、汽車、地產、鋼鐵五大行業板塊，如果目前宏觀經濟正處于衰退時期，理財師計劃調整策略，那么該客戶應投資()類型股票。A.食品類股票、醫療類股票B.醫療類股票、鋼鐵類股票C.汽車類股票、鋼鐵類股票D.地產類股票、汽車類股票【答案】A60、債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的()。A.債權憑證B.產權憑證C.收益權憑證D.處置權憑證【答案】A61、（）應當是量化指標，可以與商業銀行的資本總額相聯系，也可以與個人理財業務收入等其他指標相聯系。A.理財產品性質B.客戶的風險偏好C.可承受的風險程度D.風險認知能力【答案】C62、作為經營者，中小企業主的社會生活與以薪資為主要生活來源的上班族不同，他們面臨的環境不同，思考的問題更多，群體特征明顯。下列關于中小企業主家庭特征說法不正確的是()。A.帶有濃厚的企業特征B.企業建立初期一家人共同打拼C.步入正軌后，企業經營和家庭生活的兩個中心會在家庭成員中有所分工D.家庭重組現象較少【答案】D63、下列不屬于金融市場主體的是（）。A.金融工具B.金融機構C.資金供需者D.政府部門【答案】A64、個人理財業務屬于商業銀行的（）。A.公司金融業務B.個人金融業務C.政府金融業務D.社會金融業務【答案】B65、每期中小企業私募債券的投資者合計不得超過()人。A.50B.100C.200D.500【答案】C66、電科集團是一家發展迅速的科技企業，為了增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業，在企業長期工作，公司老板陳總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關問題進行了解釋。A.8%B.10%C.11%D.12%【答案】D67、公司年末會計報表上部分數據為：流動負債60萬元，流動比率為2，速動比率1.2，銷售成本為100萬元，年初存貨為52萬元，則本年度存貨周轉次數為（）。A.2次B.1.65次C.1.45次D.2.3次【答案】A68、冬天下雪高速公路上結冰，交通部門將會對高速公路實施必要的封路措施，因為路上結冰有可能導致風險事故、產生損失，關于損失的說法正確的是()。A.損失是必然發生的B.損失是預期的經濟價值的減少C.損失只包括直接損失D.損失可以用貨幣來計量【答案】D69、陳某在北京打工，從事建筑工作，月收入2000元，家中母親年邁，沒有收入來源，陳某最需要的保險產品為（）。A.長期重大疾病保險B.人身意外傷害保險C.萬能保險D.養老保險【答案】B70、以下不屬于商業銀行代理業務的是()。A.代理股票買賣業務B.代理國債業務C.代理銷售基金業務D.代理銷售保障產品業務【答案】D71、下列關于個人理財產品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是（）。A.商業銀行應要求提供代銷產品的金融機構提供詳細的產品介紹、相關的市場分析報告和風險收益測算報告B.商業銀行應根據產品提供者提供的有關材料和對產品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料C.商業銀行個人理財業務部門銷售商業銀行自有產品時，應當要求產品開發部門提供產品介紹材料和宣傳材料，個人理財業務部門必須對以上材料重新編寫D.商業銀行開展個人理財業務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，明確界定雙方的權利與義務，劃分相關風險的承擔責任和轉移方式【答案】C72、國庫券、定期存款和大額可轉讓存單的流動性由強到弱的正確排序是().A.大額可轉讓存單>國庫券>定期存款B.國庫券>大額可轉讓存單>定期存款C.定期存款>國庫券>大額可轉讓存單D.國庫券>定期存款>大額可轉讓存單【答案】B73、財產保險是保險人對財產或其有關利益，在發生保險責任范圍內的災害事故所遭受的經濟損失給予補償的保險。財產保險中的財產，指一切物質財富，包括一切動產、不動產、固定的或在流動中的財產，以及在制造的或制成的，因而財產保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產保險的保險標的也有其特點。如工廠機器設A.有形財產B.物質財產C.財產的相關利益D.財產及有關利益【答案】D74、對中小企業而言，其理財目標與國有大型企業的區別在于（）A.企業和個人風險的有效隔離B.保證資金流的充足性C.使資金大限度地提升D.保證資金安全，規避資金風險【答案】A75、王先生想購買人壽保險，由于他事業剛起步，收入暫時有限，針對這種情況，王先生應選擇()。A.定期壽險B.人壽保險C.人身保險D.意外傷害保險【答案】A76、下列各項符合保險利益構成要件的是()。A.違反法律規定或損害社會公共利益而產生的利益B.政治利益C.根據有效的租賃合同所產生的租金收益D.刑事責任【答案】B77、掌握中小企業財務分析的主要指標和方法，對理財師了解該客戶群體、提供相關專業咨詢服務非常有益。中小企業基本財務比率分析的內容不包括()。A.償債能力分析B.資產運營能力分析C.獲利能力分析D.融資能力分析【答案】D78、銀行承兌匯票二級市場行為不包括()。A.再貼現B.轉貼現C.承兌D.貼現【答案】C79、從2012年起，李某開始每年為他的家用汽車投保一年期、保額10萬元的汽車財產險。在2014年2月，李某將汽車轉手賣給王某，但沒有通知保險公司變更投保人。2015年1月，該汽車發生了保險事故，造成重大損失，對此，()。A.王某可以向保險公司索要保險金B.李某可以向保險公司索要保險金C.王某和李某一起向保險公司索要保險金D.保險公司不用向任何一方提供保險賠償金【答案】D80、客戶陳先生，系中國行業類500強企業區域負責人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學本科，當前本科學費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業后出國留學攻讀碩士，當前留學學費和生活費全部費用為120萬元。A.152B.120C.134D.144【答案】A81、下列選項中，不屬于成長型基金與收入型投資基金差異的是（）。A.投資目的不同B.投資工具不同C.資金分布不同D.投資者地位不同【答案】D82、下列對明確理財目標的具體步驟排序正確的一組是（）。A.①②③④B.③②④①C.①④②③D.①②④③【答案】C83、債務負擔率超過()時，會影響客戶家庭的生活品質。A.25％B.40％C.50％D.60％【答案】B84、下列哪一項不屬于客戶退休后的收入?()A.企業年金B.正常工作收入C.社會保障D.商業保險【答案】B85、商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃是()A.保證收益型理財計劃B.非保證收益型理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃【答案】A86、根據《房產稅暫行條例》的規定，從價計征方式下，房產稅依照房產原值一次減除()后的余值計算繳納。A.10％～20％B.10％～30％C.20％～30％D.10％～40％【答案】B87、甲為自己投保一份人壽保險，指定其妻為受益人。甲有一子4歲，甲母50歲且自己單獨生活。某日，甲因交通事故身亡。對該份保險的保險金處理正確的是()。A.應作為遺產由甲妻、甲子、甲母共同繼承B.應作為遺產由甲妻一人繼承C.應作為遺產由甲妻、甲子繼承D.應全部支付給甲妻【答案】D88、下列事件中，屬于由非系統性風險造成證券價格變化的是（）。A.人民幣升值趨勢明顯，熱錢加速流入，受此影響，某銀行股票價格大幅上漲B.中國人民銀行突然宣布提高基準利率，受此影響，某地產公司股票價格大幅下降C.受歐債危機影響，全球股票市場均出現不同幅度下跌D.某上市公司董事長被司法部門調查，受此影響，該公司股票價格大幅下跌【答案】D89、下列有關商業銀行個人理財業務報告管理的有關問題，說法錯誤的是（）。A.商業銀行發售理財計劃實行審批制B.商業銀行應由主管個人理財業務的高級管理人員對理財計劃的報告材料進行審核批準后，報送銀監會或其派出機構C.商業銀行報告的材料不齊全或者不符合形式要求的，應按照銀監會或其派出機構的要求進行補充報送或調整后重新報送D.商業銀行應在理財計劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財計劃相關信息，進行充分的銷售前信息披露【答案】A90、下列關于期初年金現值系數公式，錯誤的是（）。A.期初普通年金現值系數(n，r)=期末普通年金現值系數(n，r)+1-復利現值系數(n，r)B.期初普通年金終值系數(n，r)=期末普通年金終值系數(n，r)+1+復利終值系數(n，r)C.期初普通年金現值系數(n，r)=期末普通年金現值系數(n-1，r)+1D.期初普通年金終值系數(n，r)=期末普通年金終值系數(n+1，r)-1【答案】B91、在家庭財務狀況分析中，下列表述最不恰當的是（）。A.投資性資產比率越大說明理財積極性越高B.投資負債率越高說明財務負擔越大C.現金儲備是檢驗家庭資產流動性的主要指標D.自由儲蓄率是支出結構中較為重要的指標【答案】D92、宏觀經濟政策對投資理財具有實質性的影響，下列說法正確的是()。A.法定存款準備金率上調，利于刺激投資增長B.某地區貧富差距變大，私人銀行業務不易開展C.國家減少財政預算，會導致資產價格的提升D.在股市低迷時期，降低印花稅可以刺激股市反彈【答案】D93、王先生由于車禍死亡，生前并沒有立遺囑，請問他的遺產應當按照（）方式繼承。A.法定繼承B.協商繼承C.撫養繼承D.推定繼承【答案】A94、償債能力是指企業償還到期債務的能力，下列指標屬于償債能力分析指標的是（）。A.資產負債率B.應收賬款周轉次數C.基本獲利率D.凈資產利潤率【答案】A95、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業年金理事會，開始企業年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業銀行作為托管人和賬戶管理人。A.747B.1052C.1200D.2050【答案】A96、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產，經濟壓力小，生活方式比較現代。這呈現現代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年。考慮到各種因素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿A.185731B.608980C.976839D.399093【答案】B97、保險人又稱承保人，下列各項不屬于保險人的法律特征的是()。A.是保險基金的組織、管理和使用人B.履行賠償損失或者給付保險金義務C.是依法成立并允許經營保險業務的保險公司D.享有保險金請求權【答案】D98、下列產品組合中，風險系數最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、債券B.定期存款、活期存款、對沖基金C.定期存款、貨幣基金、國債D.債券、基金、股票【答案】C99、房地產投資活動與（）經濟政策息息相關。A.市場B.微觀C.宏觀D.計劃【答案】C100、補償原則集中體現了保險的宗旨。堅持這一原則對于維護保險雙方的正當權益、防止被保險人通過保險補償而得到額外利益、避免道德風險的發生具有重要意義。但也有一些保險產品不適用于該原則，如()。A.財產損失保險B.人身意外傷害保險C.責任保險D.信用保證保險【答案】B多選題（共50題）1、下列關于個人生命周期各階段理財活動的說法，正確的有（）。A.探索期要為將來的財務自由做好專業上與知識上的準備B.建立期應適當節約資金進行高風險的金融投資C.穩定期既要努力償清各種中長期債務，又要為未來儲備財富D.維持期可考慮利用投資的復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富E.高原期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合【答案】AB2、企業職工基本養老保險制度的資金籌集來源主要包含（）幾個方面。A.企業繳費B.基金運營收入C.個人薪酬扣除D.財政支付E.其他補貼【答案】ABCD3、目前，在我國金融市場上出現的金融產品有)。A.權證B.基金C.期貨D.利率互換E.債券買斷式回購abcde【答案】ABCD4、貨幣之所以具有時間價值，因為有下列因素()。A.貨幣可以滿足當前消費或用于投資產品回報，貨幣占用具有機會成本B.投資有風險，需要提供風險補償C.貨幣用于投資即可產生正值回報D.通貨膨脹可能造成貨幣貶值E.貨幣具有收藏價值【答案】ABD5、小李今年大學畢業，拿到第一個月工資時，決定通過實保險給母親一份保障，以下最適合的選擇有（）.A.為自己投保重大疾病險，母親為受益人B.為母親投保重大疾病險C.為母親投保投連險，獲得高投資收益D.為母親投保萬能險，獲得長期穩定收益E.為自己投保定期壽險，母親為受益人【答案】A6、下列關于銀行代理信托類產品的表述，正確的有（）。A.銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進行B.受托人不承擔無過失的損失風險C.按信托關系建立的方式可分為任意信托和法定信托D.信托產品轉讓方便，具有較好的流動性E.信托機構處理受托財產而發生的虧損由委托人和受托人共同承擔【答案】ABC7、下列信用和債務管理指標的計算公式正確的是()。A.收入負債率=年本息攤還額÷稅后總收入B.收入負債率=年本息攤還額÷稅前總收入C.償付比率=凈資產÷總資產D.融資比率=投資負債÷總資產E.償付比率=總資產÷凈資產【答案】AC8、在經濟蕭條時，產權比率高說明企業的（）。A.財務風險大B.負債占比大C.利息支出多D.經營較穩健E.償債能力好【答案】ABC9、勞務隊伍進度考核標準的內容包括：（）。A.組織管理B.技術管理C.經濟管理D.合同管理E.勞務糾紛管理【答案】AB10、某商業銀行的以及分行擬加強其個貸業務操作風險管理，可以從以下（）方面著手。A.責任追究，明晰獎懲B.加強個貸業務集約化管理C.健全規章制度體系和工作機制D.重視內外部審計檢查發現問題整改E.推進操作風險管理工具應用【答案】ABCD11、稅收特征可概括為（）。A.強制性B.無償性C.固定性D.平均性E.公開性【答案】ABC12、根據《中華人民共和國民法典》的規定，下列單位或組織不能擔任保證人的有（）。A.公立學校B.國家機關C.公立醫院D.經法人授權的企業分支機構E.公立幼兒園【答案】ABC13、根據資本資產定價模型，下列幾項資產中，一定不在資本市場線上的有（）。A.資產C：預期收益率10％，收益率標準差13％B.資產B：預期收益率17％，收益率標準差23％C.資產A：預期收益率10％，收益率標準差12％D.資產E：預期收益率15％，收益率標準差13％E.資產D：預期收益率15％，收益率標準差23％【答案】A14、影響債券類產品收益的因素主要有（）。A.稅收待遇B.基礎利率C.流動性D.信用等級E.債券期限【答案】ABCD15、財務預測按預測對象可分為()。A.籌資預測B.投資預測C.收入預測D.成本預測E.費用預測【答案】ABCD16、一個人要渡過一條河流、到達彼岸，理財師就是幫助他渡河的人。如果要幫助客戶“過河”，那么理財師需要做什么()A.清楚地了解到客戶想去哪里B.告訴客戶去到彼岸的可選方式C.了解客戶自身的一些情況D.替代客戶到達彼岸E.告訴客戶到達彼岸的風險【答案】ABC17、利潤分配中的稅務籌劃可以從哪幾方面考慮（）A.盡量使應納稅收入數額越小越好B.增加成本費用扣除項目C.費用列支最大化D.充分利用稅收優惠政策E.確保凈利潤在再分配時價值最大化【答案】ABCD18、影響車險保費的浮動系數的因素包括()A.折扣系數B.平均行駛里程系數C.客戶忠誠度系數D.多險種投保優惠系數E.耗油量系數【答案】ABCD19、下列行為中，可以作為合理稅收規劃的有()。A.盡量采用現金交易B.以多人名義領取工資C.利用價格杠桿將稅負轉給消費者D.在某些國家和地區利用贍養子女的條件抵免稅負E.工資薪金與勞務報酬分別納稅【答案】CD20、教育投資是一種人力資本投資，它可以使受教育者在現代社會發展和激烈的競爭中掌握現代社會和企業需要的知識技能，它的重要性表現在（）。A.教育程度對職業生涯和人生發展的影響B.職場對學歷與知識水平的要求越來越高C.受教育程度會直接影響收入水平D.中國家庭對子女教育的重視E.教育成本的不斷升高【答案】ABCD21、《保險法》規定保險利益原則的作用在于（）。A.可以減少道德風險的發生B.可以保障投保人的利益C.可使危險因素相對穩定D.限制賠償程度E.有消除賭博的可能性【答案】ACD22、客戶的風險屬性一般分為（）。A.風險收益層面B.預期需求層面C.資金承受能力層面D.風險容忍態度層面E.風險承受能力層面【答案】D23、職工因工死亡，其近親屬按照下列規定從工傷保險基金領取（）。A.公司賠償金B.喪葬補助金C.供養親屬撫恤金D.一次性工亡補助金E.養老金【答案】BCD24、下列關于教育投資規劃的原則，說法正確的有（）。A.專款專用是教育金籌備過程中的首要原則B.教育金屬于剛性支出，不具備時間彈性.而且金額大C.選擇合適的投資工具和投資組合是成功規劃教育金關鍵的一步D.教育金最好提前規劃，從寬預計E.教育金投資過程中為了戰勝通貨膨脹要多投資于股票等高收益產品【答案】BCD25、下列關于行業一般特征的分析，說法正確的是（）。A.行業基本上分為四種市場結構：完全競爭、壟斷競爭、寡頭壟斷和完全壟斷B.如果相對賣方的銷售量而言，購買是大批量和集中進行的，則認為該產業的賣方集團是強有力的C.如果進入壁壘較高或者新進入者認為嚴陣以待的守成者會堅決地報復，則這種對守成者造成的進入威脅就會較小D.邁克爾·波特指出在一個行業中，存在著四種基本的競爭力量，即潛在的加入者、購買者、供應者以及行業中現有競爭者間的抗衡E.市場結構包括市場供給者之間（包括替代品）、需求者之間、供給和需求者之間以及市場上現有的供給者、需求者與正在進入該市場的供給者、需求者之間的關系【答案】AC26、財務型風險管理技術主要包括哪些方法?()A.自留風險B.分散風險C.保險轉移D.非保險轉移E.消除風險【答案】ACD27、下列屬于銷售人員從事理財產品銷售活動禁止事項的有（）。A.詆毀其他機構的理財產品或銷售人員B.散布虛假信息，擾亂市場秩序C.違規接受客戶全權委托，私自代理客戶進行理財產品認購、申購、贖回等交易D.違規對客戶作出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔E.挪用客戶交易資金或理財產品【答案】ABCD28、下列符合子女教育投資規劃原則的有（）。A.追求獲取短期高額回報B.專項積累、專款專用C.提前規劃、從寬預計D.計劃周詳、穩健投資E.力求長期穩定的收益【答案】BCD29、商業銀行開展個人理財業務必須具備的基本條件歸納起來包括()。A.建立健全個人理財業務管理體系，明確個人理財業務的管理部門及相關部門和人員的責任B.建立健全個人理財業務風險相適應的技術支持系統和后臺保障能力C.分別制定理財顧問和綜合理財服務的管理規章制度D.具備與管控個人理財業務風險相適應的技術支持系統和后臺保障能力E.商業銀行銷售理財產品(計劃)匯集的理財資金，按照銀行貸款需要管理和使用【答案】ABCD30、被保險人死亡后，保險金可以作為被保險人遺產的情況有（）。A.沒有指定受益人B.受益人指定不明無法確定C.受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的D.受益人依法喪失受益權或者放棄受益權，沒有其他受益人的E.受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先【答案】ABCD31、下列關于個人理財的說法，正確的有（）。A.個人理財業務服務的對象是個人和家庭B.個人理財業務是一般性業務咨詢服務C.個人理財業務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務D.個人理財業務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業務E.個人理財業務是一種個性化、綜合化服務【答案】ACD32、個人獨資企業需具備的條件包括（）。A.投資人為一個自然人B.有合法的企業名稱C.有投資人申報的出資D.有固定的生產經營場所和必要的生產經營條件E.有必要的從業人員【答案】ABCD33、下列關于黃金的表述，正確的有（）。A.黃金具有一定的流動性風險B.黃金仍然作為貨幣活躍在流通領域C.黃金的收益和股票市場的收益一般不相關或負相關D.美元走勢會影響黃金價格E.一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值作用【答案】ACD34、根據理財規劃服務內容的不同，理財規劃服務可以分為（）A.一般理財規劃B.家庭稅務規劃C.單項理財規劃D.綜合理財規劃E.專業理財規劃【答案】CD35、常見的合同發包方式有（）。A.招標投標B.明碼標價交易C.單一來源采購D.非招標采購E.競爭性談判采購【答案】ABD36、教育保險是為子女準備教育金為目的的保險，其優點有（）。A.保費豁免B.具有強制儲蓄的功能C.一般具有投資分紅的功能D.享受利息稅優惠E.通脹不斷攀升的情況下，常常不能達到增值【答案】ABC37、甲向乙借款而將自己的貨物質押給乙，但乙將該批貨物放置在露天場地風吹日曬。在此情況下，法院對甲的請求給予支持的有（）。A.因乙保管不善，請求解除質押關系B.因乙保管不善，請求提前清償債務并返還質物C.因乙保管不善，請求乙向有關機構提存該批貨物D.因乙保管不善，請求乙承擔貨物的損失E.因乙保管不善，請求乙恢復原狀【答案】BCD38、下列關于債務管理中的主要相關指標，說法錯誤的有（）。A.負債比率=總負債／總資產B.融資比率=投資性負債／總資產C.平均負債利率應低于基準貸款利率的1.2倍D.“債務負擔率”比“貸款安全比率”更符合客戶家庭的實際情況E.如果不包括房貸，貸款安全比率的合理區間為30％以下【答案】BD39、在進行退休規劃安排時，以下屬于需考慮因素是（??）。A.退休年齡B.現有資產狀況C.通貨膨脹率D.預期生活方式E.預期投資回報【答案】ABCD40、有效集最初是由馬科維茨提出、作為資產組合選擇的方法發展起來的。下列對可行集、有效集與最優投資組合的說法，正確的有()。??A.所有可能的組合將位于可行集的邊界上或內部B.有效集以期望代表收益，以對應的方差(或標準差)表示風險程度C.有效集的滿足條件是：既定風險水平下要求最高收益率：既定預期收益率水平下要求最低風險D.有效集與無差異曲線都是客觀存在的，都是由證券市場決定的E.可行集包括了現實生活中所有可能的組合【答案】ABC41、根據資本資產定價模型，下列幾項資產中，一定不會選擇的有（）。A.預期收益率10%，收益率標準差13%B.預期收益率17%，收益率標準差23%C.預期收益率15%，收益率標準差23%D.預期收益率10%，收益率標準差12%E.預期收益率15%，收益率標準差13%【答案】AC42、在進行家庭財產保險規劃時需要重點考慮普通家庭財產保險的規劃，以還原保險的本質功能。具體包括()。A.合理確定保險金額B.避免為財產重復投保C.根據不同角色選購保險產品D.避免遺漏重要財產E.根家庭收入水平選購保險產品【答案】ABC43、上證成分股指數的樣本股選擇標準有（）。A.股票的總市值、流通市值B.股票的風險性C.股票的成長性D.股票成交金額和換手率E.所屬行業【答案】AD44、在制作收入支出表時，應注意以下事項（）A.需有表頭B.通常以年度為單位C.各類收入占比均為該類收入占總收入的比例D.結余為總收入減去總支出E.各類支出占比均為各類支出占總支出的比例【答案】ABCD45、法定繼承和遺囑繼承是兩種不同的繼承方式，下列關于遺囑繼承的表述，不正確的是（）。A.遺囑繼承是指法定繼承的對稱B.發生遺囑繼承的法律事實構成包括三個方面C.繼承人、繼承人的順序、繼承人繼承的遺產份額等都是由被繼承人在遺囑中指定D.遺囑可以由他人代為設立E.遺囑人死亡前，遺囑繼承人不享有主觀意義上的繼承權【答案】BD46、下列屬于個人理財業務對商業銀行積極作用的有（）。A.商業銀行個人理財業務的實質是商業銀行現代服務方式，有利于提高客戶的忠誠度，吸引高端客戶，改善商業銀行的客戶結構B.能夠改善商業銀行的資產負債結構，有效節約資本，使之滿足資本充足率等監管要求C.由各種產品組合而成的理財計劃使各類金融業務之問的關系更加密切，為商業銀行向多元化、全能化方向發展奠定基礎D.有利于充分發揮商業銀行現有的渠道和客戶優勢，拓展商業銀行的創新發展空間E.可以增加商業銀行資產業務收入來源，提高銀行的盈利水平【答案】ABCD47、對待客戶投訴，正確的情緒控制技巧有（）A.我需要知道事情的經過和真相，所以我不能激動B.客戶不滿意，不是我不滿意，我不能受他的影響C.馬上給客戶解釋，分清誰的差錯D.我是問題的解決者，我要控制住局面E.保持冷靜，做深呼吸【答案】ABD48、持續理財規劃服務是確保客戶人生不同階段的需求得到滿足的重要手段，一份《持續理財規劃服務協議》的內容應包括()。A.當事人的姓名或者名稱和住所B.服務的內容C.服務費用的披露D.合約的期限E.履行的地點和方式【答案】ABCD49、個人外匯賬戶及外幣現鈔管理中，應經國家外匯管理局核準的有（）。A.開立外國投資者投資專用賬戶B.開立特殊目的公司專用賬戶C.開立投資并購專用賬戶D.資本項目外匯賬戶內資金的境內劃轉E.資本項目外匯賬戶內資金的匯出境外【答案】ABCD50、企業是重要的資金供給者，通過（）等將資金注入金融市場。A.存款B.回購C.基金D.商業票據E.企業債券【答案】ABC大題（共10題）一、紅星公司發行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據以上材料回答(1)～(4)題。若到期收益率為8．5％，則債券發行價格為（）元。【答案】由于到期收益率大于票面收益率，故發行價格要低于100元。其發行價格等于未來10年現金流的現值。該債券的發行價格=100×8％×[(1+8．5％)-1+(1+8．5％)-2+…+(1+8．5％)-10]+100÷(1+8．5％)10=96．72(元)。二、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現在開始著手為兒子的大學費用進行理財規劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關問題咨詢理財師。6年后，秦先生用投資所得支付兒子4年的大學費用，資金存在缺口()元。【答案】9134。56740-47606=9134(元)。三、張云購買一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬元，由于張云目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清(假設貸款年利率為6％)。按照國家規定，購房者與房地產開發商簽訂《商品房買賣合同》時，按照購銷金額的一定比例貼花。則就買賣合同張云需要交納印花稅()元。【答案】210。印花稅為比例稅率時，適用0．0003稅率的為“購銷合同”“建筑安裝工程合同”“技術合同”。故印花稅應納稅額=700000×0．3‰=210(元)。四、張云購買一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬元，由于張云目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清(假設貸款年利率為6％)。按照國家規定，張云與商業銀行簽訂《個人購房貸款合同》時，需就貸款合同交納印花稅()元。【答案】24．5。印花稅為比例稅率時，適用0．00005稅率的為“借款合同”。張云向商業銀行貸款7成，貸款額為：70×70％=49(萬元)，就貸款合同交納印花稅=490000×0．5÷10000=24．5(元)。五、張翠花，從事傳媒行業，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產中分配40％用于退休規劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規劃。金融理財師程明為張翠花制定資產配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產：一只股票型基金（記為基金W）；一只公司債券（記為債券A），票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債（記為債券B），票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。[不定項選擇題]為了簡單起見，假設債券A和債券B目前均為平價債券，未來市場利率不發生變化，張翠花一旦購買，將一直持有到期，期間得到的利息可以再投資于原債券。在上述假設條件下，就未來十年的總收益率而言，債券A比債券B高（）。（注：企業債利息所得稅率為20％）【答案】債券A的稅后收益率=9．5％×（1-20％）=7．6％；債券A的10年總收益率=（1+7．6％）10≈2．0803；債券B的10年總收益率=（1+7．5％）10≈2．061；差額=2．0803-2．061=1．93％。六、楊先生夫婦都是研