2023年初級銀行從業資格之初級銀行管理綜合檢測試卷A卷含答案單選題（共100題）1、（2018年真題）根據《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》的規定，商業銀行在對單一集團客戶貸款不應超過其資本余額的（）。A.30％B.15％C.25％D.10％【答案】B2、（2018年真題）銀行業金融機構提供虛假或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，按照《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定，由銀行業監督管理機構責令改正，并處以（）罰款。A.三十萬元以上二百萬元以下B.五十萬元以上二百萬元以下C.十萬元以上三十萬元以下D.二十萬元以上五十萬元以下【答案】D3、下列關于信托公司處理事務的說法中，表述錯誤的是（）。A.信托公司應當親自處理信托事務B.信托文件另有約定或有不得已事由時，可委托他人代為處理C.委托他人處理事務時，對他人處理信托事務的行為不承擔責任D.委托他人處理事務時，信托公司應盡足夠的監督義務【答案】C4、在開展涉及投資和交易業務時，應認真分析和研究交易對手的信用風險、市場風險和法律風險，做好交易對手風險的管理。這是商業銀行金融創新原則中()的體現。A.“認識你的交易對手”B.“認識你的競爭對手”C.“認識你的風險”D.“認識你的業務”【答案】A5、產業結構政策的主要內容不包括（）。A.主導產業的選擇政策B.戰略產業的扶植政策C.新興行業的發展政策D.衰退行業的轉型和轉移政策【答案】C6、（2017年真題）下列選項中，不屬于造成商業銀行代理業務中操作風險外部事件的是（）。A.委托方偽造收付款憑證騙取資金B.通過代理收付款進行洗錢活動C.行業競爭激烈D.由于新的監管規定出臺而引起的風險【答案】C7、我國存款保險制度的資金來源于()。A.人民銀行撥款B.財政撥款C.各存款機構按比例繳納的D.商業銀行繳納的準備金【答案】C8、（2019年真題）商業銀行的下列做法不正確的是（）。A.向關系人發放信用貸款B.向員工發放貸款C.向關聯企業發放貸款D.向高管發放貸款【答案】A9、金融機構的交易員、信貸員、其他工作人員越權或變相越權放款，向國家明令禁止的行業、企業審批發放貸款的行為所造成損失的風險屬于（）。A.操作風險B.法律風險C.信用風險D.市場風險【答案】A10、經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構是（）。A.貨幣經紀公司B.金融資產管理公司C.消費金融公司D.貸款公司【答案】A11、以下關于商業銀行市場營銷相關監管要求的說法錯誤的是（）。A.商業銀行應當加強投資者教育，向投資者傳遞“賣者盡責、買者自負”的理念B.商業銀行開展代理保險業務，可允許不超過3家保險公司人員派駐銀行網點C.商業銀行要加強對產品體系的梳理，特別對理財等重點產品要加強管理D.商業銀行在固定營業場所以外，由外部營銷人員向消費者推介個人銀行業務或零售銀行業務的各類產品和服務的外部營銷業務也應向所在地銀保監會派出機構報告【答案】B12、（），即發行人在有關政府部門的支持下強制發行金融債券。A.公募B.直接發行C.間接發行D.行政性發行【答案】D13、在我國分業經營、分業監管的背景下，唯一能跨越貨幣市場、資本市場和實體領域的金融機構是()。A.銀行B.證券公司C.保險公司D.信托公司【答案】D14、保證是發生在保證人和（）之間的約定。A.債權人B.債務人C.背書人D.擔保人【答案】A15、中國政策性銀行向商業銀行發行的金融債券常采用()方式。A.私募B.間接公募C.間接發行D.公募【答案】A16、關于信用卡詐騙罪，下列說法正確的是（）。A.透支時具有歸還意思，透支后經發卡銀行兩次催收，超過3個月仍不歸還的，屬于惡意透支，成立信用卡詐騙罪B.以非法占有目的，用虛假身份證明騙領信用卡后又使用該卡的，應以妨害信用卡管理罪與信用卡詐騙罪并罰C.根據司法解釋，在自動柜員機（ATM機）上擅自使用他人信用卡的，屬于冒用他人信用卡的行為，構成信用卡詐騙罪D.《刑法》規定，盜竊信用卡并使用的，以盜竊罪論處，與此相應，拾得信用卡并使用的，就應以侵占罪論處【答案】C17、商業銀行的撥備覆蓋率應當不低于()。A.120％B.150％C.120％～150％D.15％～25％【答案】C18、()是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構。A.企業集團財務公司B.金融資產管理公司C.信托投資公司D.貨幣經紀公司【答案】B19、金融債券是()在金融市場上發行的、按約定還本付息的有價證券。A.中央銀行B.商業銀行C.政策性銀行D.非銀行機構【答案】B20、（2019年真題）根據投資性質的不同，可將理財產品分為（）。A.公募理財產品和私募理財產品B.保本收益理財產品、固定收益理財產品C.固定收益類理財產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產品D.封閉式理財產品和開放式理財產品【答案】C21、根據《關于加強銀行業金融機構內控管理有效防范防范柜面業務操作風險的通知》，以（）的方式向客戶充分揭示其投資產品的風險和應承擔的責任，確保其風險知情權。A.開展宣傳營銷B.抄寫風險提示C.口述風險提示D.抄寫收益承諾【答案】B22、根據《商業銀行操作風險管理指引》，下列不屬于重大操作風險事件的是（）。A.盜竊銀行業金融機構現金20萬元的案件B.丟失涉密資料，可能影響金融穩定，造成經濟秩序混亂C.因洪澇災害造成1500萬元經濟損失D.詐騙商業銀行涉案金額2000萬元的案件【答案】A23、消費金融公司向個人發放消費貸款的余額最高不得超過人民幣（）萬元。A.20B.50C.30D.40【答案】A24、某企業總資產1000萬元，其中流動資產500萬元，存貨300萬元，總負債800萬元，其中流動負債400萬元，則其速動比率是()。A.200％B.50％C.125％D.25％【答案】B25、列哪一項不屬于中國銀行業協會的服務職責（）。A.組織開展業務競技活動B.組織開展銀行業國際交流與合作C.建立會員間信息溝通機制D.提高社會公眾的金融意識和風險意識【答案】D26、對商業銀行從業人員行為管理承擔最終責任的是（）。A.該商業銀行行長B.該商業銀行董事會C.該從業人員所在部門D.該從業人員所在部門負責人【答案】B27、根據《商業銀行實施統一授信制度指引(試行)》，()應加強對商業銀行統一授信管理方式的監督，重點審查商業銀行內部控制機制的建設和執行情況。A.中國人民銀行B.中國銀行C.銀監會D.行業協會【答案】A28、（2020年真題）在貨幣政策工具中被稱為“三大法寶”的是（）。A.存款準備金、利率政策、匯率政策B.公開市場業務、存款準備金、利率政策C.存款準備金、公開市場業務、再貸款與再貼現D.存款準備金、再貸款與再貼現、利率政策【答案】C29、（2020年真題）根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，商業銀行理財產品（）。A.可以直接投資于信貸資產B.可以投資于其他銀行業金融機構發行的次級信貸資產支持證券C.可以間接投資于本行信貸資產D.可以投資于其他銀行業金融機構發行的理財產品【答案】B30、能效信貸業務的重點服務領域不包括（）。A.工業節能B.建筑節能C.能源節能D.交通運輸節能【答案】C31、()是指債務人一旦違約將給債權人造成的損失數額，即損失的嚴重程度。A.違約概率B.違約損失率C.大額風險暴露D.損失準備【答案】B32、下列不屬于境內商業銀行開辦信用卡發卡業務應當符合的條件的是()。A.注冊資本為實繳資本B.具備辦理零售業務的良好基礎C.具備辦理信用卡業務的專業系統D.最近5年個人存貸款業務規模和業務結構穩定【答案】D33、下列不屬于資本市場的是（）。A.債券市場B.票據市場C.基金市場D.股票市場【答案】B34、中央銀行票據是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發行的、期限一般在()年以內的中短期債券。A.1B.2C.3D.5【答案】C35、新金融工具會計準則是以IAS32和IAS39為指導，結合我國具體的（）而制定的。A.會計環境、金融環境、監管水平B.會計環境、經濟環境、監管水平C.會計環境、經濟環境D.經濟環境、監管水平【答案】A36、()是指商業銀行由于違反監管規定和原則，而招致法律訴訟或遭到監管機構處罰，進而產生不利于商業銀行實現商業目的的風險。A.違規風險B.監管風險C.戰略風險D.社會風險【答案】A37、根據《商業銀行內部控制指引》，商業銀行內部控制應當遵循的基本原則是（）。A.全覆蓋原則、重要性原則、制衡性原則、適應性原則B.全面性原則、適應性原則、獨立性原則、融合發展原則C.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則D.全覆蓋原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則【答案】C38、銀行的()應對外部審計負最終責任。A.高級管理層B.董事會C.理事會D.監事會【答案】B39、商業銀行最主要的資金運用是（）。A.存款B.投資C.貸款D.回購【答案】C40、銀行建立的內部審計管理體系應當（），審計預算、人員薪酬、主要負責人任免由董事會或其專門委員會決定。A.客觀公正B.獨立客觀C.獨立垂直D.層級分明【答案】C41、我國目前信用卡的透支利率為每日()，按月收取復利。A.萬分之一B.萬分之二C.萬分之三D.萬分之五【答案】D42、（2017年真題）客戶風險管理的手段除了風險預防，還有（）。A.風險控制B.風險化解C.風險補償D.風險消滅【答案】B43、（2020年真題）商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，避免存在盲區和空白，這是內部控制的（）原則。A.全覆蓋B.匹配性C.審慎性D.制衡性【答案】A44、下列不符合商業銀行重要崗位內部控制要求的是()。A.對重要崗位實行強制休假制度B.對同一機構的委派會計和網點負責人不得同時同向輪崗C.不相容崗位人員之間進行輪崗D.對重要崗位實行輪崗【答案】C45、資產證券化是汽車金融公司的（）。A.資產業務B.其他業務C.負債業務D.中間業務【答案】B46、根據《合同法》的要求，下列不屬于合同中應當包括的條款的是()。A.當事人的名稱B.違約責任C.第三方的名稱D.價款或者報酬【答案】C47、銀行合規管理的績效考核和問責通常分為兩個層面：一是，對經營管理部門管理層和工作人員的考核問責，二是（）。A.對合規部門董事會和監事會問責B.對合規部門管理層和工作人員問責C.對合規部門監事會和理事會問責D.對合規部門股東會和工作人員問責【答案】B48、（2017年真題）債券回購的最長期限為（）。A.6個月B.12個月C.18個月D.24個月【答案】B49、支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起（）日。A.3B.5C.7D.10【答案】D50、關于《商業銀行法》規定的存款業務基本法律規則，下列說法錯誤的是（）。A.經營存款業務特許制B.以合法正當方式吸收存款C.私自吸收存款D.依法保護存款人合法權益【答案】C51、下列屬于金融租賃公司其他業務的是（）。A.融資租賃業務B.固定收益類證券投資C.轉讓或受讓融資租賃資產D.接受承租人租賃保證金【答案】C52、商業銀行核心一級資本充足率不得低于（）。A.1%B.2%C.3%D.5%【答案】D53、調整平等主體之間的人身關系和財產關系的法律是（）。A.《擔保法》B.《物權法》C.《合同法》D.《民法通則》【答案】D54、下列選項中，不符合信托計劃的合格投資者條件的是()。A.家庭金融資產總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人B.個人收入在最近3年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關收入證明的自然人C.投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人D.夫妻雙方合計收入在最近3年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關收入證明的自然人【答案】B55、()是商業銀行市場營銷的起點。A.產品定位B.目標市場分析C.客戶開發D.產品的開發管理【答案】D56、（2017年真題）根據《中華人民共和國商業銀行法》，商業銀行破產清算時，在支付清算費用，所欠職工工資和勞動保險費用后，應當優先支付（）。A.個人儲蓄存款的本金和利息B.優先股股東的股本C.普通股股東的股本D.單位存款的本金和利息【答案】A57、（2019年真題）下列關于活期存款和定期存款計息方法的表述中，正確的是（）。A.銀行多使用積數計息法計算定期存款利息B.銀行多使用積數計息法計算活期存款利息C.銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息D.銀行多使用積數計息法計算零存整取定期存款利息【答案】B58、離任審計報告的評估結論不包括（）。A.貫徹執行國家法律法規、各項規章制度的情況B.向董事會提交全面審計工作報告的情況C.所任職機構或分管部門的經營是否合法合規D.所任職機構或分管部門是否發生重大案件、重大損失或重大風險【答案】B59、某企業由于財務印章被盜用，導致該企業在開戶行的巨額存款在幾天內被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風險損失事件應歸于（）類別。A.外部詐欺事件B.內部欺詐事件C.實物資產的損壞D.信息科技系統事件【答案】A60、商業匯票的付款期限，最長不得超過（）個月。A.1B.3C.6D.9【答案】C61、()是國務院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構的反洗錢工作進行監督管理。A.中國銀行業監督管理委員會B.中國人民銀行C.中國證券監督管理委員會D.中國保險監督管理委員會【答案】B62、信托公司設立信托計劃的，信托期限應不少于()年。A.1B.2C.3D.4【答案】A63、根據《商業銀行公司治理指引》，下列關于商業銀行董事任期的說法中，不正確的是()。A.獨立董事在同一家商業銀行任職時間不得超過三年B.董事任期由商業銀行章程規定，但每屆任期不得超過三年C.董事任期期滿未及時改選，或者董事在任期內辭職影響銀行正常經營或導致董事會成員低于法定人數的，在改選出的董事就任前，原董事仍應當依照法律法規的規定，履行董事職責D.董事任期屆滿，連選可以連任【答案】A64、個體網絡借貸是指個體和個體之間通過互聯網平臺實現的()。A.間接借貸B.直接借貸C.中介借貸D.無風險借貸【答案】B65、（2018年真題）在市場上占有巨大份額同時能夠不斷保持主導地位的商業銀行，可以采用的定位方式是（）。A.補缺式定位B.追隨式定位C.主導式定位D.指揮式定位【答案】C66、商業銀行與證券商之間的短期資金拆借市場，主要通過（）成交。A.柜臺市場B.固定場所C.電信手段D.店頭市場【答案】C67、按照代理理論的觀點，我國商業銀行的管理層和各分支行是一種()關系。A.委托代理B.上下級C.獨立D.監督管理【答案】A68、（2017年真題）專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構是（）。A.貨幣經紀公司B.證券公司C.信托公司D.投資銀行【答案】A69、企業集團財務公司的核心業務不包括()。A.資產業務B.負債業務C.固有業務D.中間業務【答案】C70、商業銀行對未并表金融機構的大額少數資本投資中，核心一級資本投資合計超出本行核心一級資本凈額（）的部分應從本銀行核心一級資本中扣除。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】A71、（）是一種特殊類型的操作風險，它包括但不限于因監管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。A.聲譽風險B.法律風險C.操作風險D.信用風險【答案】B72、商業銀行操作風險緩釋手段不包括（）。A.購買商業保險B.暫停開展某類業務C.將某些業務外包給具有較高技術和規模的其他機構D.建立完備災備系統和連續營業方案【答案】B73、貨幣經紀公司是資金、債券和外匯等交易的集合點，其外匯市場交易經紀業務的產品不包括（）。A.外匯期權交易B.外匯掉期交易C.外匯近期交易D.外匯遠期交易【答案】C74、金融資產管理公司最初的核心功能是()。A.各類存量資產的盤活者B.防范和化解金融風險C.資產管理業務的探索者D.多元化金融服務的實踐者【答案】B75、內部控制結構階段最主要的特點是將()作為一項重要的要素內容與會計制度、控制程序一起納入內部控制結構之中。A.控制措施B.控制環境C.控制模型D.內部審計【答案】B76、下列各項中，不屬于核心一級資本的是（）。A.未分配利潤B.風險準備C.實收資本D.超額貸款損失準備【答案】D77、根據《金融企業呆賬核銷管理辦法(2013年修訂版)》，金融企業應在每個會計年度終了后()個月內向同級財政部門報送上年度呆賬核銷情況，包括核銷金額、分項目核銷情況等。A.3B.2C.1D.4【答案】C78、貨幣政策工具通過調控貨幣供給量的增加和減少，影響銀行規模和結構的變化，從而對實際經濟產生影響屬于貨幣政策傳導機制的()渠道。A.利率B.信貸C.資產價格D.匯率【答案】B79、()是異地結算中最廣為使用的一種方式。A.匯兌B.委托收款C.信用證D.托收承付【答案】A80、（2018年真題）風險應對策略主要的基本類型不包括（）。A.風險規避B.風險降低C.風險承受D.風險轉移【答案】D81、以下屬于政策性個人住房貸款的是（）。A.個人住房組合貸款B.商業性個人住房貸款C.公積金個人住房貸款D.自營性個人住房貸款【答案】C82、根據《商業銀行風險監管核心指標》，商業銀行的不良貸款率不得高于（）。A.2％B.3％C.4％D.5％【答案】D83、國有商業銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業銀行申請開辦現行法規未明確規定的業務和品種的，由中國銀監會受理、審查并決定，中國銀監會自受理之日起()個月內作出批準或不批準的書面決定。A.1B.3C.6D.9【答案】B84、（2018年真題）某債券面額為1000元，票面利率為5％，投資者以950元的價格從市場購得，則投資者可獲得的收益率為（）。A.5.5％B.5％C.5.56％D.5.26％【答案】D85、金融租賃公司的融資租賃業務不包括（）。A.間接融資租賃B.聯合租賃C.售后回租D.轉租賃【答案】A86、商業銀行應全面、及時地識別、計量、監測、控制創新活動面臨的各種風險，使金融創新活動限制在可控的風險范圍內，避免銀行在創新活動中遭受重大損失，這一要求屬于商業銀行業務創新原則中的（）。A.“認識你的業務”（knowYourBusiness）B.“認識你的交易對手”（knowYouCounterparty）C.“認識你的客戶”（KnowYourCustomer）D.”認識你的風險”（KnowYouRisk）【答案】D87、商業銀行的資產主要包括現金資產、證券投資、貸款、固定資產和其他資產等，其中（）是商業銀行最主要的資產。A.貸款B.證券投資C.現金資產D.固定資產【答案】A88、我國金融機構體系由（）組成。A.貨幣當局、金融監管機構、銀行金融機構、非銀行金融機構B.商業銀行、政策性銀行、金融資產管理公司、信托投資公司C.商業銀行、財務公司、信托投資公司、金融租賃公司D.商業銀行、證券公司、保險公司、信托公司【答案】A89、銀行業金融機構及其分支機構在設置考評指標、確定考評標準和分解考評指標時，應當符合()的原則。A.審慎經營和與外部審計相一致B.審慎經營和與內部監督相一致C.審慎經營和與自身能力相適應D.內部監督與外部審計相一致【答案】C90、（）廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業銀行帶來盈利。A.非系統性風險B.技術風險C.操作風險D.流動性風險【答案】C91、下列屬于金融租賃公司其他業務的是（）。A.融資租賃業務B.固定收益類證券投資C.轉讓或受讓融資租賃資產D.接受承租人租賃保證金【答案】C92、下列關于商業銀行業務的表述，錯誤的是（）。A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經國務院銀行業監督管理機構批準B.企業法人可以根據經營融資需要從事吸收公眾存款行為C.商業銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息D.商業銀行不得違反規定提高利率吸收存款【答案】B93、現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，其中M2與M1之差表示（）。A.廣義貨幣B.現實購買力C.流通中現金D.準貨幣【答案】D94、債務人不履行合同，不能按約定期限和利息還本付息的風險是()。A.市場風險B.流動風險C.操作風險D.信用風險【答案】D95、下列不屬于小微企業金融服務機構的是()。A.商業銀行B.村鎮銀行C.農村信用社D.會計師事務所【答案】D96、《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規定：從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的（）日為結息日。A.10B.15C.20D.25【答案】C97、巴塞爾委員會于()年修訂出臺了《巴塞爾協議Ⅱ》，構建了資本監管的“三大支柱”。A.2001B.2002C.2003D.2004【答案】D98、下列關于單位存款業務的說法中，正確的是()。A.單位定期存款如遇利率調整，分段計息B.單位通知存款分為1天通知存款和7天通知存款C.單位協定存款計息期如遇利率調整，不分段計息D.人民幣單位活期存款結息日為每季度末月30日【答案】B99、下列不屬于擔保貸款的是()。A.保證貸款B.信用貸款C.抵押貸款D.質押貸款【答案】B100、下列關于銀行業消費者投訴途徑的說法，不正確的是()。A.通過銀行分支機構接訪或營業網點現場受理消費者投訴B.通過客戶服務中心受理消費者投訴C.通過新聞媒體、網絡以及金硅監管機構等轉辦消費者投訴D.不可以通過信訪以及政府有關部門、人大、致協部門進行消費者投訴【答案】D多選題（共50題）1、下列關于貸款展期期限的說法中，錯誤的有()。A.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限B.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半C.長期貸款展期期限累計不得超過5年D.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半E.長期貸款展期期限累計不得超過3年【答案】CD2、商業銀行的合規政策對合規管理職能的有關事項作出的規定包括（）。A.合規管理部門的功能和職責B.合規管理部門的權限C.合規負責人的合規管理職責D.保證合規負責人和合規管理部門獨立性的各項措施E.合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協作關系【答案】ABCD3、信托公司開展信托業務的禁止性行為有（）。A.利用受托人地位謀取不當利益B.將信托財產挪用于非信托目的的用途C.承諾信托財產不受損失或者保證最低收益D.以信托財產提供擔保E.法律法規和中國銀保監會禁止的其他行為【答案】ABCD4、有效的聲譽風險管理體系應當重點強調以下內容（）。A.明確商業銀行的戰略愿景和價值理念B.有明確記載的聲譽風險管理政策和流程C.培養開放、互信、互助的機構文化D.建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警E.有明確記載的危機處理/決策流程【答案】ABCD5、合規文化通過樹立()理念來實現。A.合規從基層做起B.主動合規C.合規人人有責D.合規創造價值E.雙向互動【答案】BCD6、不良貸款早期預警信號中，屬于微觀方面的是（）。A.宏觀經濟變化B.經濟政策調整C.企業財務狀況或財務行為出現異常D.報送財務報表出現異常E.經營狀況出現重大變化【答案】CD7、綜合化經營的主要特點不包括()。A.公司主體規模大、實力強B.明顯的集團化趨勢C.經營領域廣闊，基本可以提供金融全領域的服務D.各自的具體組織模式相同E.各子公司不一定是完全獨立的法人機構【答案】D8、除常見的活期存款和定期存款外，還有的四種存款種類包括（）A.定活兩便儲蓄存款B.個人通知存款C.教育儲蓄存款D.保證金存款E.子女撫養存款【答案】ABCD9、合規管理人員應具備與履行職責相匹配的（）。A.年齡B.資質C.經驗D.專業技能E.個人素質【答案】BCD10、在對流動資金貸款的管理過程中，銀監會可根據《銀行業監督管理法》相關規定對貸款人進行處罰的情形包括()。A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發放貸款的B.未按相關規定簽訂借款合同的C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產投資的D.超越或變相超越權限審批貸款的E.未按相關規定進行貸款資金支付管理與控制的【答案】ABCD11、(2019年真題)以下關于設立證券公司，應當具備下列條件，說法錯誤的是（）。A.主要股東及公司的實際控制人具有良好的財務狀況和誠信記錄，最近2年無重大違法違規記錄B.有合格的經營場所、業務設施和信息技術系統C.有完善的風險管理與內部控制制度D.有符合法律、行政法規規定的公司章程【答案】A12、英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說法正確的是（）。A.將高風險的投資銀行業務及相關業務與傳統的個人、企業信貸業務相隔離B.降低銀行結構的復雜性C.減少其遭外部沖擊和風險傳染的可能性D.增加救助難度E.將所有銀行業務分為三類【答案】ABC13、有效的聲譽風險管理體系應當重點強調的內容有()。A.深入理解不同利益持有者對自身的期望值B.建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警C.努力建設學習型組織，有能力在出現問題時及時糾正D.利用自身的價值理念、道德規范影響合作伙伴、供應商和客戶E.建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求【答案】ABCD14、對于杠桿率低于最低監管要求的商業銀行，中國銀監會及其派出機構可以采取以下()糾正措施。A.要求商業銀行限期補充一級資本B.要求商業銀行控制表內外資產增長速度C.要求商業銀行降低表內外資產規模D.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務E.限制分配紅利和其他收入【答案】ABC15、個人外匯賬戶按賬戶性質劃分，可分為()。A.外匯結算賬戶B.資本項目賬戶C.境內個人外匯賬戶D.境外個人外匯賬戶E.外匯儲蓄賬戶【答案】AB16、市場上常見的個人消費貸款有()。A.個人汽車貸款B.個人教育貸款C.個人耐用消費品貸款D.個人消費額度貸款E.個人旅游消費貸款【答案】ABCD17、商業銀行應履行的社會責任包括()。A.提倡慈善責任B.積極開展金融知識普及教育活動C.努力促進行業間的協調和合作D.激發員工工作積極性、主動性和創造性E.努力為社區建設貢獻力量【答案】ABCD18、下列屬于《企業集團財務公司管理辦法》符合條件的財務公司，可以向銀保監會申請從事的業務有（）。A.對金融機構的股權投資B.對成員單位的融資租賃C.有價證券投資D.同業拆借E.成員單位產品的融資租賃【答案】AC19、經批準在中華人民共和國境內設立的外資銀行包括()。A.一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他金融機構共同出資設立的外商獨資銀行B.外國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行C.外國銀行分行D.外國銀行代表處E.中國銀行海外分行【答案】ABCD20、商業銀行資本充足率監管要求包括()。A.儲備資本要求B.最低資本要求C.逆周期資本要求D.順周期資本要求E.系統重要性銀行附加資本要求【答案】ABC21、貸款申請的基本內容包括（）。A.借款人名稱B.用款計劃C.貸款種類D.貸款金額E.還本付息計劃【答案】ABCD22、綜合化經營指同一金融企業同時開展（）等多種金融業務。A.銀行B.基金C.股票D.證券E.保險【答案】ABD23、我國銀行業消費者權益保護的基本要求包括()。A.依法合規經營，誠信對待消費者B.熱情友好服務，營造和諧服務環境C.客觀披露信息，保障消費者知情選擇權D.忠實履行合約，保障消費者獲得相應質量的服務E.完善投訴處理機制，確保消費者投訴妥善處理【答案】ABCD24、一性投訴處理的基本原則有()。A.積極主動原則B.客觀公正原則C.專業原則D.效率原則E.合規謹慎原則【答案】ABCD25、（2016年真題）股份有限公司公開發行股份前已發行的股份，自公司股票在證券交易所上市交易之日起（）內不得轉讓。A.6個月B.1年C.2年D.3年【答案】B26、中國財務公司協會的宗旨是遵守國家憲法、法律法規和國家政策，遵守社會道德風尚，認真履行（）的職責，促進會員單位實現共同利益，推動財務公司行業規范、穩健發展。A.自律B.維權C.協調D.服務E.盈利【答案】ABCD27、網點機構營銷的類別包括()。A.全方位網點機構營銷渠道B.專業性網點機構營銷渠道C.高端化網點機構營銷渠道D.法人網點機構營銷渠道E.自然人網點機構營銷渠道【答案】ABCD28、審貸分離是指將信貸業務全過程分解為（）等環節。A.調查B.審查C.貸后管理D.不良資產處置E.檔案保管【答案】ABCD29、商業銀行辦理個人儲蓄存款業務應當遵循的原則有()。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.存款有期E.為存款人保密【答案】ABC30、商業銀行開展金融創新活動，應堅持公平競爭原則，（）。A.不得披露信息B.不得從事其他不正當競爭C.不得欺騙、誤導消費者D.不得采取賄賂手段謀取交易機會E.不得實施混淆行為【答案】BCD31、根據貸款五級分類制度，下列貸款應至少歸為關注類的有（）。A.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良B.借新還舊貸款，企業運轉正常且能按約還本付息C.違反國家有關法律和法規發放的貸款D.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期E.借款人未按約定用途使用貸款【答案】ABC32、美國金融消費者保護局的主要職責包括（）。A.加強消費者金融教育B.適當提高投資門檻C.對向消費者提供按揭貸款的金融機構實施行為監管D.制定全國通用的住房抵押貸款最低標準E.制定并執行反欺詐和不公平行為的規則【答案】ABCD33、根據《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司可從事的業務有()。A.同業拆借B.提供購車貸款業務C.經批準發行金融債券D.經批準從事與汽車金融業務相關的金融機構股權投資業務E.向金融機構借款【答案】ABCD34、下列機構中應當參加存款保險的有()。A.農村合作銀行B.中外合資銀行C.中國進出口銀行D.農村信用合作社E.外商獨資銀行【答案】ABD35、國銀行業消費者權益保護基本原則是（）。A.依法合規B.誠實守信C.公開透明D.公平公正E.文明規范【答案】ABCD36、商業銀行審慎經營規則是法律、行政法規和中國銀監會對銀行業金融機構提出的核心經營目標，包括()。A.風險管理B.損失準備金C.內部控制D.風險集中E.關聯交易【答案】ABCD37、下列屬于信用卡卡面應