2023年初級銀行從業資格之初級銀行管理通關題庫(附答案)單選題（共100題）1、下列不屬于商業銀行通常運用的風險管理策略的是（）。A.風險轉移B.信用評級C.風險分散D.風險對沖【答案】B2、商業銀行應建立和制定適用于全行的聲譽風險管理機制、辦法、相關制度和要求，其內容不包括()。A.建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警B.投訴處理監督評估，從維護客戶關系、履行告知義務、解決客戶問題、確保客戶合法權益、提升客戶滿意度等方面實施監督和評估C.信息發布和新聞工作歸口管理，及時準確地向公眾發布信息，主動接受輿論監督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障D.輿情信息研判，實時關注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息【答案】A3、對大多數商業銀行來說，貸款是最大、最明顯的（）來源。A.操作風險B.流動性風險C.市場風險D.信用風險【答案】D4、()審核批準各銀行和非銀行金融機構發行金融債券的工作程序。A.中國銀保監會B.中央銀行C.銀行業協會D.政策性銀行【答案】B5、下列關于金融犯罪的說法中，不正確的是（）。A.金融犯罪的主觀方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類【答案】B6、根據金融產品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為（）。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.現貨市場和期貨市場D.公開市場和協議市場【答案】D7、對國民經濟具有全局和長遠影響的有可能在未來成為主導產業或支柱產業的新興產業是()。A.主導產業B.高新產業C.戰略產業D.新材料產業【答案】C8、根據中國銀保監會規定，境內商業銀行開辦信用卡收單業務的條件之一是，具備開辦收單業務的良好業務基礎，最近（）年企業貸款業務規模和業務結構穩定。A.1B.2C.3D.5【答案】C9、（）對內部審計的適當性和有效性承擔最終責任。A.銀保監會B.監事層C.董事會D.高級管理層【答案】C10、我國的反洗錢法律規范主要由“一法四規”組成，其中，“一法”指的是()。A.《反洗錢法》B.《金融機構反洗錢規定》C.《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》D.《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》【答案】A11、（2018年真題）金融租賃業于20世紀50年代起源于（）。A.英國B.法國C.美國D.德國【答案】C12、商業銀行的（）負責執行董事會批準的操作風險管理戰略、總體政策以及體系。A.董事長B.監事會C.股東大會D.高級管理層【答案】D13、（2019年真題）根據《突發事件應對法》，按照社會危害程度、影響范圍、突發事件性質等因素，將自然災害、事故災難事件分為（）。A.五級B.三級C.四級D.六級【答案】C14、對于監督發現的內部控制缺陷，說法不正確的是（）。A.建立報告和信息反饋制度B.建立內部控制問題整改機制C.落實整改承擔直接責任D.建立內部控制管理責任制【答案】C15、下列關于回購市場的說法中，錯誤的是（）。A.在回購交易中先出售證券、后購回證券稱為正回購B.在回購交易中先購入證券、后出售證券稱為逆回購C.回購市場是指通過回購協議進行短期資金融通的市場D.回購協議是指證券持有人在出售證券的同時，與證券購買商約定在一定期限后再按約定價格與市場價格孰高原則購回所售證券的協議【答案】D16、重大聲譽事件發生后（）內向國務院銀行業監督管理機構或其派出機構報告有關情況。A.12小時B.24小時C.36小時D.72小時【答案】A17、商業銀行合規管理職能應與（）分離，合規管理職能的履行情況應受到內部審計部門定期的獨立評價。A.風險監管職能B.內部審計職能C.內部控制職能D.系統稽核職能【答案】B18、外審機構同一簽字注冊會計師對同一家銀行業金融機構進行外部審計的服務年限不得超過()年。A.1B.2C.4D.5【答案】D19、重組貸款的分類檔次在至少()個月的觀察期內不得調高，觀察期結束后，應嚴格按照《貸款風險分類指引》規定進行分類。A.3B.5C.6D.9【答案】C20、我國商業銀行的存款包括()存款和外幣存款兩大類。A.人民幣B.金幣C.輔幣D.主幣【答案】A21、商業銀行應建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，對于交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存()。A.5年B.8年C.10年D.15年6【答案】A22、委托行與代付行應當根據各自在該項業務中權利義務關系的實質進行()。A.資金核算B.項目核算C.會計核算D.利潤核算【答案】C23、根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，以下屬于合格投資者的是（）。A.具有1年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于1000萬元人民幣B.具有2年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣C.具有1年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于100萬元人民幣D.具有3年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于100萬元人民幣【答案】B24、下列選項中，（）不是商業銀行個人存款的類型。A.協定存款B.保證金存款C.教育儲蓄存款D.定活兩便儲蓄存款【答案】A25、根據《汽車金融公司管理辦法》規定，以下不屬于汽車金融公司的業務是()。A.提供購車貸款業務B.融資租賃業務C.辦理汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款D.向金融機構借款【答案】B26、（）是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇。A.風險轉移B.風險補償C.風險規避D.風險對沖【答案】C27、教育儲蓄存款本金合計的最高限額為()元。A.1000B.5000C.20000D.50000【答案】C28、時間價值、資產定價和（）被認為是現代金融理論的三大支柱。A.人員管理B.風險管理C.信用管理D.績效管理【答案】B29、下列關于貸款機構顯示貸款利率的方式，正確的是（）。A.消費金融公司在其網站上展示貸款產品，僅表明萬元貸款日息2元B.汽車金融業公司在其宣傳海報中展示某款汽車貸款產品，僅表明月息1.2%C.某商業銀行在其個人商品房貸款產品宣傳手冊中表明，最低貸款利率為6%/年D.小額貸款公司在其與客戶簽訂的貸款合同中，僅表明月息2%【答案】C30、（）是我國民事基本法律，調整平等主體之間的人身關系和財產關系。A.中華人民共和國民法通則B.中華人民共和國物權法C.中華人民共和國合同法D.中華人民共和國擔保法【答案】A31、重組貸款的分類檔次在至少()個月的觀察期內不得調高，觀察期結束后，應嚴格按照《貸款風險分類指引》規定進行分類。A.3B.5C.6D.9【答案】C32、財務公司設立2年以上，且注冊資本金不低于3億元人民幣，資本充足率不低于()的可以申請設立分公司。A.6％B.7.5％C.8％D.10％【答案】D33、下列關于商業銀行關系人的表述，錯誤的是（）。A.商業銀行不得向關系人發放擔保貸款B.商業銀行不得向關系人發放信用貸款C.關系人包括商業銀行的董事及其近親屬D.關系人包括商業銀行的管理人員及其近親屬【答案】A34、()指債券發行后，把該債券的每筆利息支付和最終本金的償還進行拆分，然后依據各筆現金流形成對應期限和面值的零息債券。A.結構性債券B.本息合一債券C.可交換債券D.本息分離債券【答案】D35、下列有關銀行業金融機構的說法，正確的是（）。A.銀行業金融機構應尊重銀行業消費者的知情權和自主選擇權，履行告知義務，可以在營銷產品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益或進行強制性交易B.銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的公平交易權，不得出現誤導、欺詐等侵害銀行業消費者合法權益的條款C.銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的個人金融信息安全權，可以在未經銀行業消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息D.銀行業金融機構應當嚴格遵守國家關于金融服務收費的各項規定，可以隨意減少收費項目或提高收費標準【答案】B36、2017年以來，銀行監管將整治市場亂象作為監管工作重點，連續開展“三違反”“三套利”“四不當”“十亂象”專項治理和綜合整治，加大問責與行政處罰力度。其中，“四不當”是指不當創新、不當交易、不當激勵和（）。A.不當消費B.不當收費C.不當支出D.不當收入【答案】B37、（）是指房地產開發公司、商品房建設公司及其他房地產開發法人單位和附屬于其他法人單位實際從事房地產開發或經營活動的單位統一開發的投資。A.基本建設投資B.更新改造投資C.房地產開發投資D.其他固定資產投資【答案】C38、單家商業銀行同業融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（）。A.五分之一B.四分之一C.三分之一D.二分之一【答案】C39、下列選項中，哪項是商業銀行為其內部控制管理所設立的第一道防線？（）A.內部控制管理職能部門B.風險合規部門C.內部審計部門D.業務部門【答案】D40、下列關于商業銀行通過購買保險以管理其操作風險的說法中，不正確的是()。A.保險是西方商業銀行操作風險管理的重要工具B.對于商業銀行內部欺詐、員工過失、自然災害、黑客攻擊等風險，都可以通過購買保險來緩釋C.目前還沒有一種保險產品能夠覆蓋商業銀行所有的操作風險D.商業銀行應該為各業務線盡可能全面地購買保險【答案】D41、根據《商業銀行合規風險管理指引》，下列說法錯誤的是()。A.商業銀行應及時將合規政策、合規管理程序和合規指南等內部制度報銀監會審批B.商業銀行發現重大違規事件應按照重大事項報告制度的規定向銀監會報告C.商業銀行應及時向銀監會報送合規風險管理計劃和合規風險評估報告D.商業銀行任命合規負責人，應按有關規定報告銀監會。商業銀行在合規負責人離任后的10個工作日內.應向銀監會報告離任原因等有關情況【答案】A42、下列選項中，（）不是商業銀行個人存款的類型。A.協定存款B.保證金存款C.教育儲蓄存款D.定活兩便儲蓄存款【答案】A43、某人投資某債券買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。A.10%B.20%C.18.2%D.9.1%【答案】B44、互聯網支付業務由()負責監管。A.人民銀行B.銀監會C.證監會D.保監會【答案】A45、財務公司的資產業務不包括（）。A.成員單位產品的融資租賃B.投資業務C.同業拆出D.發行金融債券【答案】D46、下列選項中，不屬于貸款提款條件的是（）。A.合法授權B.監管條件落實C.信息交流D.政府批準【答案】C47、根據《商業銀行杠桿率管理辦法》的規定，商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得于()。A.2％B.5％C.6％D.4％【答案】D48、代理政策性銀行業務不包括（）。A.代理資金結算B.代理現金支付C.代理貸款項目管理D.代理公用事業收費【答案】D49、根據《合同法》的規定，合同權利義務的終止是指()。A.合同的消滅B.合同的解釋C.合同的變更D.合同效力的中止【答案】A50、下列不屬于汽車金融公司其他業務的是()。A.資產證券化B.向金融機構出售或回購汽車貸款應收款C.汽車融資租賃應收款D.汽車租賃保證金【答案】D51、根據《反洗錢法》的規定，下列不屬于金融機構在反洗錢方面的義務的是（）。A.建立健全反洗錢內部控制制度B.建立客戶身份識別制度C.建立內部審計管理體系D.建立大額交易和可疑交易報告制度【答案】C52、根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》，境內商業銀行開辦信用卡發卡業務應當符合的條件是()。A.注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣B.企業貸款業務客戶規模和客戶結構較為穩定C.具備開辦收單業務的良好業務基礎D.在境內建有發卡業務主機、信用卡業務申請管理系統等專業化運營基礎設施【答案】D53、金融債券是()在金融市場上發行的、按約定還本付息的有價證券。A.中央銀行B.商業銀行C.政策性銀行D.非銀行機構【答案】B54、()是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。A.貿易融資B.項目融資C.銀團貸款D.并購貸款【答案】C55、下列關于國別風險的表述中，正確的是（）。A.國別風險是指經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來時，由于別國政治、經濟和社會等方面的變化而遭受損失的風險B.國別風險是由債權人所在國家的行為引起的，已超出了債務人的控制范圍C.國別風險可分為政策風險、經濟風險和社會風險三大類D.政策風險包括政權風險、政局風險、政治風險和對外關系風險【答案】A56、商業銀行存放在中央銀行用于支付清算的備用資金是（）。A.存款準備金B.法定存款準備金C.超額存款準備金D.再貼現準備金【答案】C57、金融類不良資產主要操作模式環節中，（）環節的核心是估值定價。A.管理B.處置C.收購D.重組【答案】C58、支票的提示付款期限自出票日起()。A.10日B.20日C.1個月D.2個月【答案】A59、銀行合規風險管理過程中最容易“看得見的”方面是()。A.合規風險報告B.合規風險監測C.合規風險測試D.合規風險識別【答案】A60、如果其他情況不變，中央銀行提高商業銀行法定存款準備金率會導致（）。A.外匯儲備減少B.外匯儲備增加C.貨幣供應量減少D.貨幣供應量增加【答案】C61、信用風險緩釋工具應手續完備，確有代償能力并易于實現。這體現了信用風險緩釋的()原則。A.合法性B.有效性C.審慎性D.一致性【答案】B62、下列不屬于《銀行業監督管理法》的適用范圍的是（）。A.中華人民共和國境內設立的農村信用合作社B.中國人民銀行C.中華人民共和國境內設立的金融租賃公司D.中華人民共和國境內設立的信托投資公司【答案】B63、（2018年真題）（）是資產公司的核心業務。A.中間業務B.投資業務C.不良資產業務D.貸款業務【答案】C64、下列不屬于國別風險的是()。A.政策風險B.經濟風險C.社會風險D.政治風險【答案】A65、（2019年真題）張某想要進行低風險、低收益、期限短的投資，他應選擇（）。A.股票市場B.貨幣市場C.基金市場D.債券市場【答案】B66、下列屬于顯失公平的合同的是（）。A.一方當事人在緊迫或缺乏經驗的情況下而訂立的明顯對自己有重大不利的合同B.合同訂立后尚未生效，須權利人追認才能生效的合同C.合同雖然已經成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認和保護的合同D.一方當事人故意隱匿事實真相，誘使對方當事人作出錯誤意思表示而訂立的合同【答案】A67、根據《信托公司管理辦法》，信托公司下列事項中，無須報銀行業監督管理機構批準的是（）。A.變更名稱B.調整業務范圍C.調整經營計劃D.變更注冊資本【答案】C68、（2017年真題）小企業授信“六項機制”不包括（）。A.利率的風險定價機制B.聯合核算機制C.激勵約束機制D.專業化的人員培訓機制【答案】B69、根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，商業銀行的二級資本不包括（）。A.二級資本工具及其溢價B.超額貸款損失準備C.未分配利潤D.少數股東資本可計入部分【答案】C70、（2018年真題）與傳統業務相比，下列表述中，不屬于表外業務特點的是（）。A.多數表外業務以收取手續費的方式獲得收益B.多數表外業務屬于接受客戶委托辦理業務C.不運用或不直接運用銀行自有資金D.表外業務不會給銀行帶來信用風險【答案】D71、中國銀行業協會(CBA)成立于()。A.2000年5月B.2001年5月C.2002年5月D.2003年5月【答案】A72、風險因素與風險管理復雜程度的關系是（）。A.風險因素考慮得越充分，風險管理就越容易B.風險因素越多，風險管理就越復雜，難度就越大C.風險因素的多少同風險管理的復雜性的相關程度并不大D.風險管理流程越復雜，則會有效減少風險因素【答案】B73、一家公司需要融入短期資金以保持流動性，它可以運用的金融工具是（）。A.股票B.企業債券C.長期國債D.回購協議【答案】D74、（）是債券票面利率與購買價格之間的比率。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】B75、（2018年真題）下列不屬于單位結算賬戶的是（）。A.基本存款賬戶B.長期存款賬戶C.臨時存款賬戶D.一般存款賬戶【答案】B76、下列關于信用卡業務說法錯誤的是（）。A.信用卡持卡人可在指定的特約商戶購物或獲得服務B.銀行信用卡實質上是一種消費信貸C.一旦信用卡已使用的余額得到償還，該信用額度又會重新恢復使用D.根據發行主體不同可分為個人卡和單位卡【答案】D77、《銀行業監督管理法》規定，經()批準，中國銀監會及其派出機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶。A.中國銀監會或者其省一級派出機構負責人B.中國銀監會或者其市一級派出機構負責人C.中國銀監會或者其縣一級派出機構負責人D.中國銀行業協會或者其省一級派出機構負責人【答案】A78、保證是發生在保證人和（）之間的約定。A.債權人B.債務人C.背書人D.擔保人【答案】A79、（2017年真題）根據《關于規范商業銀行代理銷售業務的通知》，下列關于銷售管理的說法中，錯誤的是（）。A.通過營業網點代銷產品的，應當在專門的區域銷售，銷售專區應當具有明顯標識B.應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級C.代銷產品的宣傳資料首頁應配備以下文字聲明“本產品由合作機構發行與管理，代銷機構僅承擔風險管理責任”D.建立代銷產品分類目錄，明示代銷產品的代銷屬性、發行機構等信息，不得將代銷產品與存款和自身發行的理財產品混淆銷售【答案】C80、合規管理部門應在合規負責人的管理下協助()有效識別和管理商業銀行所面臨的合規風險。A.董事會B.監事會C.高級管理層D.內部審計人員【答案】C81、經中國銀監會批準，經營狀況良好、符合條件的金融租賃公司可以開辦相應的業務，其中不包括（）。A.發行證券B.資產證券化C.承銷成員單位的企業債券D.為控股子公司、項目公司對外融資提供擔保【答案】C82、基本建設投資的綜合范圍為總投資（）萬元(含)以上的基本建設項目。A.30B.50C.100D.150【答案】B83、《商業銀行風險監管核心指標》(銀監發[2005]89號)規定，商業銀行累計外匯敞口頭寸不得超過資本凈額的()。A.50％B.25％C.33％D.20％【答案】D84、銀行（）負責監督銀行的合規風險管理。A.董事會B.監事會C.高級管理層D.銀行內部的各個部門及其人員【答案】A85、基于現代信息處理手段和傳遞方式迅速發展起來的一種審汁監督方式是()。A.現場審計B.非現場審計C.現場走訪D.自行查核【答案】B86、個體網絡借貸是指個體和個體之間通過互聯網平臺實現的()。A.間接借貸B.直接借貸C.中介借貸D.無風險借貸【答案】B87、根據金融交易合約性質的不同，可以將金融市場分為（）。A.貨幣市場和資本市場B.現貨市場和期貨市場C.一級市場和二級市場D.場內交易市場和場外交易市場【答案】B88、現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為M0、M1、M2三個層次，其中M1一般是指（）。A.狹義貨幣B.廣義貨幣C.準貨幣D.流通中現金【答案】A89、從同質同類機構監管的角度來看，下列銀行中，不屬于“國有及國有控股的大型商業銀行”的是()。A.招商銀行B.交通銀行C.郵政儲蓄銀行D.中國銀行【答案】A90、（）是指以借款人或者第三人的動產、權利出質給銀行，借款人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現質權的情形，銀行有權就該動產、權利優先受償的貸款。A.自營貸款B.委托貸款C.抵押貸款D.質押貸款【答案】D91、抵押權人與抵押人協議以抵押財產所得的價款優先受償，協議損害其他債權人利益的．其他債權人可以在知道或者應當知道撤銷事由之日起()請求人民法院撤銷該協議。A.3個月內B.6個月內C.1年內D.2年內【答案】C92、在個人定期存款業務中，整存整取的起存金額是()元。A.100B.50C.500D.1000【答案】B93、（2017年真題）根據《商業銀行金融創新指引》的規定，下列關于金融創新的說法中，正確的是（）。A.以銀行為中心，以效益為導向B.以銀行為中心，以市場為導向C.以效益為中心，以聲譽為導向D.以客戶為中心，以市場為導向【答案】D94、債券投資業務中，債券票面利息與購買價格之間的比率為（）。A.即期收益率B.名義收益率C.到期收益率D.持有期收益率【答案】A95、根據《商業銀行內部控制指引》，商業銀行內部控制應當遵循的基本原則是（）。A.全覆蓋原則、重要性原則、制衡性原則、適應性原則B.全面性原則、適應性原則、獨立性原則、融合發展原則C.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則D.全覆蓋原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則【答案】C96、下列哪種情況不應計入不良貸款?（）A.王麗因出差在外，未及時歸還貸款本息B.張偉宣告死亡，以其財產清償后，仍未能還清其生前的貸款C.張海濤由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸D.李國慶已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定【答案】A97、按照中國銀監會公布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》要求，銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風險加權資產的()。A.1.5％B.2.5％C.3.5％D.4.5％【答案】B98、金融資產管理公司成立之初的功能定位是作為專門的逆周期管理工具和()。A.金融管理機構B.金融監督機構C.金融救助機構D.金融業務機構【答案】C99、績效管理所應用的工具方法，不包括（）。A.平衡計分卡B.關鍵績效指標法C.效益管理法D.經濟增加值法【答案】C100、（2019年真題）根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》，境內商業銀行開辦信用卡發卡業務應當符合的條件是（）。A.注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣B.企業貸款業務客戶規模和客戶結構較為穩定C.具備開辦收單業務的良好業務基礎D.在境內建有發卡業務主機、信用卡業務申請管理系統等專業化運營基礎設施【答案】D多選題（共50題）1、金融類不良資產主要操作模式的環節不包括（）。A.管理B.處置C.收購D.重組E.接管【答案】D2、商業銀行對貸款進行分類應當考慮的因素包括（）。A.借款人的還款能力B.借款人的還款記錄C.借款人的還款意愿D.貸款項目的盈利能力E.銀行的信貸管理狀況【答案】ABCD3、下列關于加強普惠金融教育與金融消費者權益保護的說法當中，()是正確的。A.結合國情深入推進金融知識普及教育，培育公眾的金融風險意識B.廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數字媒體等渠道，多層面、廣角度長期有效普及金融基礎知識C.以金融創新業務為重點，針對金融案件高發領域，運用各種新聞信息媒介開展金融風險宣傳教育D.加強金融消費者權益保護監督檢查，及時查處侵害金融消費者合法權益行為E.加大對普惠金融的宣傳力度【答案】ABCD4、合規風險導致損失的后果有多種表現形式，可能的情形有（）。A.負債減少B.受到法律制裁C.重大財務損失D.聲譽受到沖擊E.聲譽提升【答案】BCD5、在金融市場中，某些衍生產品可看做是特殊形式的保單，為投資者提供了轉移()風險的工具。A.利率B.匯率C.股票D.商品價格E.技術【答案】ABCD6、商業銀行存放在中央銀行的資金由（）構成。A.法定存款準備金B.商業銀行庫存現金C.流通中的現金D.公開市場業務E.超額存款準備金【答案】A7、綜合化經營的主要特點不包括()。A.公司主體規模大、實力強B.明顯的集團化趨勢C.經營領域廣闊，基本可以提供金融全領域的服務D.各自的具體組織模式相同E.各子公司不一定是完全獨立的法人機構【答案】D8、市場風險可以分為（）A.自然風險B.利率風險C.股票價格風險D.商品價格風險E.匯率風險【答案】BCD9、發展轉型類指標用于評價銀行根據宏觀經濟政策、結構調整及自身需要，推動業務發展和戰略轉型的情況，包括（）等。A.業務及客戶發展指標B.資產負債結構調整指標C.收入結構調整指標D.成本控制指標E.利潤指標【答案】ABC10、(2018年真題)股份有限公司采用募集設立方式的，公司董事會應于創立大會結束后（）日內，向公司登記機關——工商行政管理機關申請設立登記。A.10B.15C.20D.30【答案】D11、從2011年1月起，（）等歐盟監管機構宣告成立并正式運轉，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監管。A.歐洲系統性風險委員會B.歐洲銀行業監管局C.歐洲證券和市場監管局D.歐洲保險和養老金監管局E.歐洲單一監管機制【答案】ABCD12、2008年國際金融危機后，中國銀監會對其監管組織架構進行了重大改革，其中包括按監管職責內容命名各機構監管部。下列關于其具體規定的說法中，正確的有()。A.合作金融機構監管部為農村中小金融機構監管部B.銀行監管一部為大型商業銀行監管部C.銀行監管二部為全國股份制商業銀行監管部D.銀行監管三部為外資銀行監管部E.銀行監管四部為政策性銀行監管部【答案】ABCD13、個人外匯賬戶按賬戶性質劃分，可分為()。A.外匯結算賬戶B.資本項目賬戶C.境內個人外匯賬戶D.境外個人外匯賬戶E.外匯儲蓄賬戶【答案】AB14、COSO委員會在內部控制整體框架中，明確的內部控制的目標包括（）。A.信息與溝通B.財務報告的可靠性C.發展的效果和效率D.內部控制的控制活動E.相關法律法規的遵循【答案】BC15、下列關于維護存款者權益的原則，說法正確的是（）A.誰的錢入誰的賬，歸誰支配B.存款自愿C.取款自由D.強制存款E.限期取款【答案】ABC16、（2016年真題）下列不屬于證券發行和交易原則的是（）。A.公開B.公正C.公平D.平等【答案】D17、商業銀行的全面風險管理模式體現的先進的風險管理理念和方法包括()。A.全球的風險管理體系B.全面的風險管理范圍C.全程的風險管理過程D.全新的風險管理辦法E.全員的風險管理文化【答案】ABCD18、下列選項中，屬于中國銀監會《商業銀行操作風險管理指引》規定的應當向監管機構報送的重大操作風險事件的有（）。A.搶劫商業銀行或運鈔車、盜竊銀行業金融機構現金50萬元以上的案件，詐騙商業銀行或其他涉案金額1500萬元以上的案件B.造成商業銀行重要數據、賬冊、重要空白憑證嚴重損毀、丟失，造成在涉及兩個或兩個以上省(自治區、直轄市)范圍內中斷業務6小時以上，嚴重影響正常工作開展的事件C.盜竊、出賣、泄露或丟失涉密資料，可能影響金融穩定，造成經濟秩序混亂的事件D.發生不可抗力導致嚴重損失，造成直接經濟損失1500萬元以上的事故、自然災害E.其他涉及損失金額可能超過商業銀行資本凈額1‰的操作風險事件【答案】C19、（2016年真題）有限責任公司股東向股東以外的人轉讓股權，應當經其他股東過半數同意。股東應就其股權轉讓事項書面通知其他股東征求同意，其他股東自接到書面通知之日起滿（?）日未答復的，視為同意轉讓。A.7B.10C.20D.30【答案】D20、按存款的支取方式不同，單位存款一分為()。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協定存款E.保證金存款【答案】ABCD21、不良貸款早期預警信號中，屬于微觀方面的是（）。A.宏觀經濟變化B.經濟政策調整C.企業財務狀況或財務行為出現異常D.報送財務報表出現異常E.經營狀況出現重大變化【答案】CD22、商業銀行對貸款進行分類應當考慮的因素包括（）。A.借款人的還款能力B.借款人的還款記錄C.借款人的還款意愿D.貸款項目的盈利能力E.銀行的信貸管理狀況【答案】ABCD23、傳統的、常見的銀行表外信貸業務主要指（）。A.票據承兌B.擔保C.信用證D.貸款承諾E.票據貼現【答案】ABCD24、(2019年真題)根據《合伙企業法》，有限合伙人不得以（）出資。A.土地使用權B.實物C.勞務D.知識產權【答案】C25、(2018年真題)下列關于公司設立方式的說法中，正確的有（）。A.Ⅰ.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、ⅢD.Ⅰ.Ⅲ【答案】C26、金融租賃的功能優勢有()。A.擴大企業對新設備、新技術項目的投責B.推動先進裝備銷售，帶動租賃設備購置需求C.促進企業技術進步和盈利模式創新，推動經濟結構調整和轉型升級D.為企業設備投資提供資金支持，盤活存量資產E.通過擴大先進裝備進口和國產設備出口，平衡國際貿易【答案】ABCD27、商業銀行對于重大投訴處理的基本原則包括()。A.快速反應、避重就輕B.合規謹慎、重視細節C.公正誠信、實事求是D.有效控制、減少影響E.積極應對、快速反應【答案】CD28、銀行業消費者的主要權利包括（）。A.受尊重權B.受教育權C.自主選擇權D.公開交易權E.依法求償權【答案】ABC29、商業銀行應根據授信工作盡職調查人員的調查結果，對具有下列()情節的授信工作A.進行虛假記載、誤導性陳述或重大疏漏的B.未對客戶資料進行認真和全面核實的C.授信決策過程中超越權限、違反程序審批的D.不配合授信盡職調查人員工作或提供虛假信息的E.故意隱瞞真實情況的【答案】ABCD30、金融危機發生的原因包括（）。A.金融體系資產負債表過度擴張B.金融機構過度承擔風險C.杠桿化程度過高D.銀行的資本充足水平提高E.杠桿化程度逐步平穩【答案】ABC31、內部審計部門對銀行分支機構可就（）等相關問題提供咨詢服務，但不應直接參與或負責內部控制設計和經營管理決策與執行。A.合規管理B.經營管理C.風險管理D.內部控制E.制度管理【答案】CD32、下列關于我國貨幣政策的說法中，正確的有()。A.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量B.基礎貨幣就是高能貨幣C.M2與M1之差為狹義貨幣D.M0即流通中的現金E.我國的基礎貨幣由兩部分構成【答案】ABD33、同業業務的監管要求主要包括（）。A.管理體系要求B.資本管理要求C.擔保管理要求D.期限要求E.授信管理要求【答案】ABCD34、《電子銀行業務管理辦法》規定，金融機構向中國銀監會或其派出機構申請開辦電子銀行業務，應提交以下()文件、資料(一式三份)。A.由金融機構法定代表人簽署的開辦電子銀行業務的申請報告B.擬申請的電子銀行業務類型及擬開展的業務種類C.電子銀行業務發展規劃D.電子銀行業務運營設施與技術系統介紹E.電子銀行業務系統測試報告【答案】ABCD35、根據個人貸款用途的不同，個人貸款產品可以分為()。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經營類貸款D.個人質押類貸款E.個人信用類貸款【答案】ABC36、貨幣政策中介目標