2023年初級銀行從業資格之初級銀行管理題庫檢測試卷B卷附答案單選題（共100題）1、以原有某信貸產品為模式，并結合本行以及目標市場的實際情況和條件，實行必要的調整、修改、補充，從而開發出新的公司信貸產品的方法是()。A.仿效法B.單一法C.創新法D.交叉組合法【答案】A2、下列不可以采取借款人自主支付方式的是（）。A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的C.借款人能夠事先確定具體交易對象，且以保證方式擔保的D.貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的【答案】C3、國內系統重要性銀行附加資本要求為風險加權資產的（），由（）來滿足。A.0.5%，核心一級資本B.0.5%，一級資本C.1%，核心一級資本D.1%，一級資本【答案】C4、以追償方式劃分，直接追償不包括()。A.委外清收B.存款資金清收C.敦促債務關聯人處置資產D.直接催收【答案】A5、（2017年真題）下列財務公司所從事的經營行為中，應當報中國銀監會批準的是（）。A.財務公司在經批準的業務范圍內細分業務品種B.設立分支機構C.開辦不涉及債權或者債務的中間業務D.更換高級管理人員【答案】D6、（）是經國務院證券監督管理機構批準成立的經營證券業務，具有獨立法人地位的有限責任公司或者股份有限公司。A.證券交易所B.證券公司C.證券登記結算公司D.金融租賃公司【答案】B7、不良貸款是銀行信用風險最直接的體現，根據相關規定，不良貸款率不得高于()。A.2％B.3％C.5％D.8％【答案】C8、()的明顯優勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機構服務的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。A.擴大銷售B.維護訪問C.風險預防D.精準服務【答案】A9、根據《商業銀行資本管理辦法》，我國商業銀行資本充足率的計算公式為()。A.(總資本-對應資本增加項)／風險加權資產×100％B.(總資本增加項-對應資本扣減項)／風險加權資產×100％C.(總資本-資本扣減項)／風險加權資產×100％D.(總資本-對應資本扣減項)／風險加權資產×100％【答案】D10、《商業銀行穩健薪酬監管指引》要求，商業銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。A.30%B.35%C.40%D.45%【答案】B11、以合同方式設立信托，信托合同的當事人是()。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】D12、在商業銀行績效評價標準的難易程度上，一般選擇既富有挑戰性同時又有實現可能性的目標，這一目標是指行業3／4分位數以上業績的乎均值，或者是使用()的努力程度能夠完成的目標。A.75％B.80％C.90％D.100％【答案】C13、支付結算遵循的原則不包括（）。A.恪守信用，履約付款B.公平、公開、公正C.銀行不墊款D.誰的錢進誰的賬，由誰支配【答案】B14、應按照職責分工，密切配合，切實做好金融消費者權益保護工作的金融管理部門不包括（）。A.人民銀行B.銀監會C.證監會D.中國銀行【答案】D15、存出資本保證金應于金融企業成立后按注冊資本的()提取。A.15％B.20％C.25％D.30％【答案】B16、銀行合規管理的績效考核和問責通常分為兩個層面：一是，對經營管理部門管理層和工作人員的考核問責，二是（）。A.對合規部門董事會和監事會問責B.對合規部門管理層和工作人員問責C.對合規部門監事會和理事會問責D.對合規部門股東會和工作人員問責【答案】B17、接管期限屆滿，國務院銀行業監督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】B18、根據《商業銀行操作風險管理指引》，搶劫商業銀行或運鈔車、盜竊銀行業金融機構現金（）萬元以上的案件，詐騙商業銀行或其他涉案金額（）萬元以上的案件，被定義為重大操作風險事件。A.10；100B.50；500C.30；1000D.100；1000【答案】C19、下列不屬于直接融資工具的是（）。A.政府發行的國庫券B.企業債券C.大額可轉讓定期存單D.公司股票【答案】C20、下列關于我國銀行業自律組織宗旨內容的表述，錯誤的是()。A.提高銀行業從業人員素質B.促進銀行業的健康發展C.維護銀行業合法權益D.以促進會員單位實現利潤最大化為宗旨【答案】D21、銀行發行的理財產品的宣傳上應有明確的風險提示，例如在醒目位置提示消費者（）。A.“提高風險意識，謹防上當受騙”B.“產品解除合同時，僅退還相應現金價值”C.“理財非存款，產品有風險，投資需謹慎”D.“本人已閱讀風險提示，愿意承擔投資風險”【答案】C22、（2020年真題）以下關于商業銀行聲譽風險的說法正確的是（）。A.內部人員竊取客戶資料會直接引發聲譽風險B.貸款分類主要是為了預防聲譽風險C.商業銀行的規模與聲譽風險沒有關系D.聲譽風險被視為一種多維風險【答案】D23、在參與銀團貸款的銀行中，（）是指經借款人同意，負責發起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。A.參加行B.投資銀行C.代理行D.牽頭行【答案】D24、《企業風險管理一整合框架》，將風險管理框架分為八大要素，其中不包括（）。A.內部環境和目標設定B.事項識別和風險評估C.風險控制和管理活動D.信息和交流以及監控【答案】C25、實施行政許可，應當遵循（）的原則。A.便民B.公開C.公平D.公正【答案】A26、根據《貸款風險分類指引》規定，商業銀行貸款可分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中（）稱為不良貸款。A.次級類、可疑類和損失類B.可疑類、損失類C.關注類、次級類、可疑類和損失類D.關注類、次級類和可疑類【答案】A27、承租人和供貨人為同一人的金融租賃形式是()。A.直接融資租賃B.轉租賃C.售后回租D.聯合租賃【答案】C28、（2020年真題）經監管機構批準，經營狀況良好、符合條件的金融租賃公司不能開辦的業務是（）。A.資產證券化B.發行債券C.在境內保稅地區設立項目公司開展融資租賃業務D.為控股股東對外融資提供擔保【答案】D29、（2017年真題）國有商業銀行、股份制商業銀行申請開辦現行法規未明確規定的業務和品種的，由（）受理、審查并決定。A.中央銀行B.機構所在地銀監局C.銀行業監督管理委員會D.財政部【答案】C30、（2021年真題）經濟增加值正成為商業銀行考評體系中的核心指標，其計算公式為（）。A.稅后利潤-經濟資本占用×資本預期回報率B.風險調整后利潤-經濟資本占用×行業平均資本回報率C.稅后利潤-經濟資本占用×行業平均資本回報率D.風險調整后利潤-經濟資本占用×資本預期回報率【答案】D31、一家公司需要融入短期資金以保持流動性，它可以運用的金融工具是（）。A.股票B.企業債券C.長期國債D.回購協議【答案】D32、下列不屬于績效考評指標權重的設置方法的是（）。A.綜合調查法B.主觀經驗法C.專家調查法D.主次指標排隊分類法【答案】A33、()是商業銀行將其所吸收的資金，按一定的利率貸給客戶并約期歸還的業務。A.授信業務B.投資業務C.存款業務D.同業業務【答案】A34、()是由境內商業銀行或農村合作銀行在農村地區設立的專門為縣域農民、農業和農村經濟發展提供貸款服務的非銀行金融機構。A.消費金融公司B.金融資產管理公司C.貸款公司D.金融租賃公司【答案】C35、投資者購買的債券離到期日越遠，則利率變動的可能性()，其利率風險也相對()。A.越大；越大B.越小：越小C.越大；越小D.越小：越大【答案】A36、下列選項中，不屬于銀行高級管理層內部控制職責的是()。A.負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行B.負責組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估C.負責根據董事會確定的可接受的風險水平，制定系統化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施D.負責監督董事會、高級管理層完善內部控制體系【答案】D37、英國政府新成立的金融政策委員會，承擔了（）所擔負的維護整個金融體系穩定與活力的“宏觀審慎監管”職能。A.英國財政部B.英格蘭銀行C.金融服務局D.審慎監管局【答案】B38、()屬于合規風險管理的驗證階段。A.合規風險的監測和測試B.合規風險的識別和評估C.合規風險的評估和監測D.合規風險報告【答案】A39、根據《銀團貸款業務指引》下列關于銀團費用的說法，正確的是（）。A.代理行應當根據其工作量按季收取代理費B.銀團貸款收費應當按照“自愿協商”“公平合理”“質價相符”的原則由牽頭行與代理行協商確定，并在銀團貸款合同或費用函中載明C.銀團貸款收費的具體項目可以包含安排費、承諾費、代理費等D.承諾費一般按為未用余額的一定比例一次性收取【答案】C40、下列不屬于項目融資的特征的是()。A.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目B.借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人C.還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源D.貸款用途不包括在建或已建項目的再融資【答案】D41、（2017年真題）銀監會對商業銀行實施資本充足率監督檢查，確保資本能夠充分覆蓋所面臨的各類風險，下列選項中，不屬于資本充足率監督檢查內容的是（）。A.評估商業銀行全面風險管理框架是否完備B.評估商業銀行的資產及利潤增速是否達到監管要求C.評估資本充足率計量結果的合理性和準確性D.評估商業銀行公司治理、資本規劃、內部控制和審計是否滿足監管要求【答案】B42、下列選項中，不屬于貸款提款條件的是（）。A.合法授權B.財務維持C.政府批準D.資本金要求【答案】B43、（2019年真題）第二版巴塞爾協議的第一支柱是（）。A.最低資本要求B.內部審計C.市場約束D.外部監管【答案】A44、（）是為沒有收益的公益性項目發行，主要以一般公共預算收入作為還本付息資金來源。A.一般債券B.專項債券C.地方政府債券D.國債【答案】A45、委托行與代付行應當根據各自在該項業務中權利義務關系的實質進行()。A.資金核算B.項目核算C.會計核算D.利潤核算【答案】C46、()主要是指通過互聯網形式進行公開小額股權融資的活動。A.網絡借貸B.股權眾籌融資C.互聯網基金銷售D.互聯網信托和互聯網消費金融【答案】B47、銀行應綜合考慮多方因素，合理選擇不良資產的處置方式。其中（）是不良資產最基本、最常用的處置方式。A.訴訟追償B.直接追償C.債務減免D.以資抵債【答案】B48、根據（），要求銀行業金融機構為落實監管要求和實現自身發展戰略，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的經營成果、風險狀況及內控管理進行綜合評價，并根據考評結果改進經營管理。A.《商業銀行穩健薪酬監管指引》B.《銀行業績效考評監管指引》C.《金融機構績效考評監管指引》D.《銀行業金融機構績效考評監管指引》【答案】D49、外部欺詐屬于商業銀行面臨的()。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.合規風險【答案】C50、下列關于銀行業或其他金融機構工作人員違法發放貸款罪的說法中，錯誤的是()。A.銀行業或者其他金融機構工作人員違反國家規定發放貸款，數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金B.銀行業或者其他金融機構工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金C.銀行業或者其他金融機構工作人員違反國家規定，向關系人發放貸款的，從重處罰D.銀行業或者其他金融機構工作人員違法發放貸款的，由銀行業監督管理機構給予紀律處分，并可取消終身從業資格【答案】D51、（2017年真題）《中華人民共和國民法通則》調整平等主體之間的（）。A.社會關系和組織關系B.人身關系和社會關系C.人身關系和財產關系D.社會關系和財產關系【答案】C52、合規文化的特點不包括（）。A.合規文化的核心是道德意識B.合規文化是銀行的自身需求C.合規文化體現了價值取向D.合規文化必須通過制度傳達【答案】A53、下列關于貸款機構顯示貸款利率的方式，正確的是（）。A.消費金融公司在其網站上展示貸款產品，僅表明萬元貸款日息2元B.汽車金融業公司在其宣傳海報中展示某款汽車貸款產品，僅表明月息1.2%C.某商業銀行在其個人商品房貸款產品宣傳手冊中表明，最低貸款利率為6%/年D.小額貸款公司在其與客戶簽訂的貸款合同中，僅表明月息2%【答案】C54、（2019年真題）下列不屬于銀行業監督管理機構監督管理職責的是（）。A.保護銀行業合法權益B.非現場監管C.實施行政許可D.現場檢查【答案】A55、（2018年真題）下列選項中，不屬于《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定監管措施的是（）。A.限制資產轉讓B.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務C.限制分配紅利和其他收入D.罰款【答案】D56、銀行業消費者是指購買或使用銀行業產品和接受銀行業服務的()。A.自然人B.法人C.金融機構D.企業【答案】A57、COSO委員會于1992年發布《內部控制——整體框架》，在內部控制整體框架中，明確的內部控制目標不包括()。A.財務報告的可靠性B.發展的效果和效率C.相關法律法規的遵循D.內部監督的完整性【答案】D58、以下不屬于我國商業銀行內部控制的目標的是（）。A.保證國家有關法律及規章的貫徹執行B.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現C.保證商業銀行風險管理的有效性D.保證商業銀行經營效率和效果【答案】D59、持有期收益率的計算公式為()。A.持有期收益率=票面利息／面值×100％B.持有期收益率=票面利息／購買價格×100％C.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％D.持有期收益率=C1／(1+y)1+C2／(1+y)2+…+Cn／(1+y)n【答案】C60、下列關于風險轉移的說法，正確的是（）。A.風險轉移是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇B.風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移C.非保險轉移是指商業銀行購買保險，以繳納保險費為代價，將風險轉移給承保人D.商業銀行在發放貸款時，通常會要求借款人提供第三方財產擔保作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由擔保人代為清償【答案】B61、金融資產發行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場是指（）。A.一級市場B.二級市場C.發行市場D.金融市場【答案】B62、現代商業銀行的核心是()。A.風險的最小化B.利益持續增長C.以穩定發展為導向D.基于價值最大化【答案】D63、（2018年真題）下列業務中不屬于金融資產管理公司業務范圍的是（）。A.發行金融債券B.債券轉股權C.收購，管理和處置金融企業的不良資產D.貸款業務【答案】D64、從國內外商業銀行的最新實踐看，（）正成為商業銀行考評體系中的核心指標。A.存貸款比率B.經濟增加值C.凈利潤D.資本充足率【答案】B65、加強與證券業、保險業等行業協會的溝通和協調，體現了中國銀行業協會的()職責。A.維權B.協調C.自律D.服務【答案】D66、境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用（）核定。A.人民幣B.美元C.歐元D.英鎊【答案】B67、以信用主體為標準，信用的分類不包括()。A.國家信用B.商業信用C.銀行信用D.消費信用【答案】A68、根據財政部和原銀監會《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》的規定，金融企業批量轉讓不良資產給資產管理公司的組包要求是（）。A.20戶／項以上B.15戶／項以上C.10戶／項以上D.5戶／項以上【答案】C69、（2018年真題）信托公司固有投資業務不可開展的投資類型是（）。A.金融類公司股權投資B.自用固定資產投資C.實業投資D.金融產品投資【答案】C70、審計委員會應按()向董事會報告審計工作情況，并通報高級管理層和監事會。A.月度B.季度C.半月度D.年度【答案】B71、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業銀行終止原因的是（）。A.因解散而終止B.因被撤銷而終止C.因被宣告破產而終止D.因被兼并而終止【答案】D72、下列行為中，不屬于信托業務禁止性規定的是()。A.對他人處理信托事務的行為承擔責任B.將信托財產挪用于非信托目的的用途C.利用受托人地位謀取不當利益D.以信托財產提供擔保【答案】A73、以下屬于貨幣市場的是()。A.同業拆借市場B.債券市場C.股票市場D.期貨市場【答案】A74、（2018年真題）根據《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》，下列不屬于金融企業批量轉讓不良資產賣方盡職調查方式的是（）。A.確定樣本資產，并對樣本資產進行調查B.審閱不良資產檔案C.召開聽證會D.記錄盡職調查過程【答案】C75、關于信用卡詐騙罪，下列說法正確的是（）。A.透支時具有歸還意思，透支后經發卡銀行兩次催收，超過3個月仍不歸還的，屬于惡意透支，成立信用卡詐騙罪B.以非法占有目的，用虛假身份證明騙領信用卡后又使用該卡的，應以妨害信用卡管理罪與信用卡詐騙罪并罰C.根據司法解釋，在自動柜員機（ATM機）上擅自使用他人信用卡的，屬于冒用他人信用卡的行為，構成信用卡詐騙罪D.《刑法》規定，盜竊信用卡并使用的，以盜竊罪論處，與此相應，拾得信用卡并使用的，就應以侵占罪論處【答案】C76、銀行業金融機構不得在營銷產品和服務的過程中以任何方式（）。A.隱瞞缺陷B.隱瞞收益C.夸大收益D.夸大風險【答案】C77、內部控制管理職能部門與風險合規部門是內部控制的（）防線。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】A78、Ⅲ類戶賬戶余額不得超過()元，賬戶剩余資金應原路返回同名I類戶。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】A79、（）對內部審計的適當性和有效性承擔最終責任，為獨立、客觀展開內部審計工作提供必要保障，并對審計工作情況進行考核監督。A.董事會B.審計委員會C.首席風險官D.高級管理層【答案】A80、下列關于銀行存款定價的說法中，不正確的是（）。A.銀行存款定價要考慮的因素包括與市場價格保持均衡、區別確定差別價格B.常用的定價方法主要有市場競爭定價、隨行就市定價和成本覆蓋定價C.存款定價原則上應該在綜合分析價格對存款人的吸引力的前提下進行D.銀行的存款定價是指確定存款的利率、附加收費和相關條款【答案】C81、由于市場處于不斷變化之中，存款價格制定后，銀行還應根據市場形勢適時調整存款價格。A.根據窗口指導調整存款價格B.根據資金頭寸調整存款價格C.根據經營需要調整存款價格D.根據利率走勢調整存款價格【答案】A82、根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業銀行資本充足率的計算公式為()。A.（總資本-對應資本增加項）／風險加權資產×100％B.（總資本增加項-對應資本扣減項）／風險加權資產×100％C.（總資本-資本扣減項）／風險加權資產×100％D.（總資本-對應資本扣減項）／風險加權資產×100％【答案】D83、下列不屬于擔保貸款的是（）。A.保證貸款B.信用貸款C.抵押貸款D.質押貸款【答案】B84、（2018年真題）某銀行業監督管理機構發現，某商業銀行近期進行了一系列人事調整：A.（3）與（4）B.（1）與（3）C.（1）與（2）D.（2）與（5）【答案】D85、商業匯票的付款期限，最長不得超過()個月。A.3B.6C.9D.12【答案】B86、企業集團財務公司自有固定資產與資本總額的比例不得高于（）。A.40%B.20%C.80%D.60%【答案】B87、根據中國銀監會規定，境內商業銀行開辦信用卡發卡業務的，其注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣()億元或等值可兌換貨幣。A.1B.2C.5D.15【答案】C88、績效評價標準是判斷評價對象業績優劣的基準。選擇什么標準作為評價的基準取決于評價的()。A.對象B.目的C.作D.主體【答案】B89、下列關于同業拆借的說法。錯誤的是()。A.同業拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸B.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出C.同業拆借業務主要通過全國銀行間債券市場進行D.同業拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率【答案】C90、（2018年真題）商業銀行違反審慎經營規則，逾期未改正的，中國銀監會可以采取的監管措施是（）。A.處30萬元罰款B.責令調整董事，高級管理人員或者限制其權利C.吊銷金融許可證D.責令停業整頓【答案】B91、（）是指單位類客戶（含個體工商戶）將人民幣存入銀行，不規定存期、可隨時轉賬、存取，銀行按結息日人民銀行規定的活期存款利率計付利息的一種存款。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協定存款【答案】A92、（2020年真題）根據《商業銀行合規風險管理條例》，以下不屬于高級管理層應履行的合規管理職責的是（）。A.明確合規管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當的合規管理人員，并確保合規管理部門的獨立性B.識別商業銀行所面臨的主要合規風險，審核批準合規風險管理計劃，確保合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門以及其他相關部門之間的工作協調C.審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施D.制定書面的合規政策，并根據合規風險管理狀況以及法律、規則和準則的變化情況適時修訂合規政策【答案】C93、下列關于操作風險損失事件認定的金額起點和范圍界定的說法，正確的是（）。A.銀行應當根據操作風險損失事件統計工作的審慎性原則，合理確定操作風險損失事件統計的金額起點B.銀行對設定金額起點以下的操作風險損失事件和未發生財務損失的操作風險事件也可進行記錄和積累C.銀行應當合理區分操作風險損失、信用風險損失和政治風險損失界限D.對于跨區域、跨業務種類的操作風險損失事件，商業銀行應當合理確定損失統計原則，避免遺漏統計【答案】B94、下列關于中國銀行業協會發布實施的《中國銀行業自律公約》和《中國銀行業自律公約實施細則(試行)》的說法中，錯誤的是()。A.明確了行業自律的原則B.明確了行業自律的具體內容C.明確了行業自律的基本規定D.明確了行業自律的組織機構【答案】B95、商業銀行應加強合規文化建設，以下對合規文化特點的表述，有誤的是（）。A.合規文化是消費者的需求B.合規文化體現了價值取向C.合規文化必須通過制度傳達D.合規文化的核心是法律意識【答案】A96、()是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構。A.企業集團財務公司B.金融資產管理公司C.信托投資公司D.貨幣經紀公司【答案】B97、信托業在豐富我國金融市場和支持國家經濟社會發展方面發揮著日益重要的作用。下列哪項不是信托設立的構成要素？（）A.信托收益B.信托目的C.信托當事人D.信托行為【答案】A98、下列說法正確的一項是（）。A.商業銀行應當合理確定各項業務活動和管理活動的風險控制點，采取適當的控制措施，執行不同標準的業務流程和管理流程，確保規范運作B.商業銀行應當建立健全信息系統控制，通過內部控制流程與業務操作系統和管理信息系統的有效結合，加強對業務和管理活動的系統人工控制C.商業銀行應當根據經營管理需要，合理確定部門、崗位的職責及權限，形成規范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線D.商業銀行應當全面系統地分析、梳理業務流程和管理活動中所涉及的相容崗位，實施相應的措施，形成相互輪崗安排【答案】C99、商業銀行信貸人員進行財務分析的核心是分析借款人的（）。A.資本結構（財務杠桿）B.營運能力（資產運作效率）C.銷售利潤率D.償債能力【答案】D100、我國《票據法》中所稱的票據是指（）。A.匯票、本票B.匯票、本票、支票C.匯票、支票D.匯票、本票、支票及其其他有價證券【答案】B多選題（共50題）1、貸款基本要素主要包括（）。A.借款主體B.信貸產品C.信貸金額D.信貸期限E.貸款利率【答案】ABCD2、下列屬于資本市場的有()。A.債券市場B.股票市場C.基金市場D.票據市場E.同業拆借市場【答案】ABC3、下列屬于合規政策應包括的內容的有()。A.合規管理部門的功能B.合規管理部門的權限C.合規負責人的合規管理職責D.合規管理部門的職責E.設立業務條線和分支機構合規管理部門的原則【答案】ABCD4、商業銀行績效評價標準在制定過程中涉及的關鍵問題有()。A.評價標準確定的依據B.評價標準確定的來源C.指標值的難易程度D.評價標準的分解E.指標值確定的方法【答案】ABCD5、信托公司開展信托業務的禁止性行為有（）。A.利用受托人地位謀取不當利益B.將信托財產挪用于非信托目的的用途C.承諾信托財產不受損失或者保證最低收益D.以信托財產提供擔保E.法律法規和中國銀保監會禁止的其他行為【答案】ABCD6、商業銀行績效考評評價的內部標準有()。A.歷史標準B.預算標準C.經驗標準D.相對業績標準E.標桿績效【答案】ABC7、根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，在貸款發放和支付過程中，借款人出現()情形的，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付。A.項目進度落后于資金使用進度B.信用狀況下降C.違反合同約定D.不按合同約定支付貸款資金E.以化整為零方式規避貸款人受托支付【答案】ABCD8、《企業會計準則第22號——金融工具確認》中，金融資產和金融負債的計量部分將金融資產劃分為()。A.以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產B.以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融負債C.持有至到期投資D.貸款和應收款項E.可供出售金融資產【答案】ABCD9、同業拆借按期限長短可以分為()。A.1天B.7天C.15天D.1個月E.4個月【答案】ABD10、根據個人貸款用途的不同，個人貸款可分為()。A.并購貸款B.個人經營貸款C.個人消費貸款D.個人住房貸款E.個人投資貸款【答案】BCD11、貸款人有()情形之一的，中國銀行業監督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定的相關監管措施。A.貸款調查、審查未盡職的B.未按規定建立、執行貸款面談、借款合同面簽制度的C.借款合同采用格式條款未公示的D.違反《個人貸款管理暫行辦法》規定的放款管理有關要求的E.支付管理不符合《個人貸款管理暫行辦法》要求的【答案】ABCD12、按照商業銀行五級分類法，下列屬于不良貸款的有（）。A.正常類B.關注類C.次級類D.可疑類E.損失類【答案】CD13、根據《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司可從事的業務有()。A.同業拆借B.提供購車貸款業務C.經批準發行金融債券D.經批準從事與汽車金融業務相關的金融機構股權投資業務E.向金融機構借款【答案】ABCD14、不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為（）的銀行貸款。A.次級B.可疑C.損失D.正常E.關注【答案】ABC15、下列關于流動性風險指標的說法中，正確的有()。A.流動性覆蓋率、流動性比例和資本充足率是流動性風險指標B.商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%C.商業銀行的流動性比例應當不低于25%D.流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在規定的流動性壓力情境下，通過變現合格優質流動性資產滿足未來至少30天的流動性需求E.流動性覆蓋率是合格優質流動性資產與未來60天現金凈流出量的比率【答案】BCD16、下列屬于企業集團財務公司資產業務的有()。A.結算業務B.投資業務C.同業拆出D.成員單位產品的融資租賃E.委托貸款【答案】BCD17、提款條件是商業銀行貸款的基本要素之一，它主要包括（）。A.合法授權B.監管條件落實C.資本金要求D.信息交流E.政府批準【答案】ABC18、（2017年真題）設立基金管理公司，應當具備的條件有（）。A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ【答案】C19、根據《電子銀行業務管理辦法》，金融機構開辦電子銀行業務，應當具備的條件有()。A.對電子銀行業務風險管理情況和業務運營設施與系統等，進行了符合監管要求的安全評估B.在申請開辦電子銀行業務的前3年內，金融機構的主要信息管理系統和業務處理系統沒有發生過重大事故C.制定了電子銀行業務的總體發展戰略、發展規劃和電子銀行安全策略D.建立了明確的電子銀行業務管理部門，配備了合格的管理人員和技術人員E.經營活動正常，建立了較為完善的風險管理體系和內部控制制度【答案】ACD20、(2019年真題)下列關于合伙企業不能清償到期債務時債權人的做法，正確的是（）A.債權人可以選擇向人民法院提出破產申請或者要求普通合伙人清償B.債權人可以要求全體合伙人清償C.債權人自行承擔D.債權人可以要求有限合伙人清償【答案】A21、貸款基本要素主要包括（）。A.借款主體B.信貸產品C.信貸金額D.信貸期限E.貸款利率【答案】ABCD22、金融市場具有以下功能（）。A.貨幣資金融通功能B.優化資源配置功能C.風險分散與風險管理功能D.經濟調節功能E.交易及定價功能【答案】ABCD23、提供自助轉賬服務時，還應提供自助服務的（）A.操作方法B.注意事項C.風險提示D.安全保密措施E.附加收費標準【答案】ABCD24、銀行應建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括（）。A.向客戶提供信息B.約見產品專家C.登門訪問D.電話聯系E.書信【答案】ABCD25、當經濟過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（）。A.通過公開市場業務買入證券B.提高存款準備金C.提高再貼現率D.提高超額存款準備金率E.降低存款準備金【答案】BCD26、銀行應建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括（）。A.向客戶提供信息B.約見產品專家C.登門訪問D.電話聯系E.郵件【答案】ABCD27、個人外匯賬戶按賬戶性質劃分，可分為()。A.外匯結算賬戶B.資本項目賬戶C.境內個人外匯賬戶D.境外個人外匯賬戶E.外匯儲蓄賬戶【答案】AB28、商業銀行辦理個人儲蓄存款業務的原則為（）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.為存款人保密原則E.利率優惠【答案】ABCD29、公司貸款業務種類主要包括()。A.流動資金貸款B.固定資產貸款C.貿易融資D.并購貸款E.銀團貸款【答案】ABCD30、下列屬于貨幣經紀公司的服務對象的有()。A.商業銀行B.國有企業C.農村信用聯社D.證券公司E.信托公司【答案】ACD31、發達國家商業銀行實踐中常見的績效考評評價標準有()。A.歷史標準B.預算標準C.績效標準D.相對業績標準E.綠色績效【答案】ABD32、下列屬于《企業集團財務公司管理辦法》符合條件的財務公司，可以向銀保監會申請從事的業務有（）。A.對金融機構的股權投資B.對成員單位的融資租賃C.有價證券投資D.同業拆借E.成員單位產品的融資租賃【答案】AC33、按照投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為（）A.收入工具B.股權工具C.利率工具D.混合工具E.債權工具【答案】BD34、商業銀行審慎經營規則是法律、行政法規和中國銀監會對銀行業金融機構提出的核心經營目標，包括()。A.風險管理B.損失準備金C.內部控制D.風險集中E.關聯