2023年初級銀行從業資格之初級銀行管理強化訓練試卷B卷附答案單選題（共100題）1、以下不屬于2008年國際金融危機后中國進行的銀行監管改革的是（）。A.強化資本充足率監管要求B.完善流動性監管體系C.成立金融行為監管局D.新增杠桿率監管要求【答案】C2、下列關于操作風險特點的表述中，正確的是()。A.操作風險來源廣泛B.操作風險是一種管理成本，不純粹意味著損失C.操作風險的控制和緩釋可以純粹依靠計量的手段D.操作風險損失數據容易收集【答案】A3、我國金融機構體系由（）組成。A.貨幣當局、金融監管機構、銀行金融機構、非銀行金融機構B.商業銀行、政策性銀行、金融資產管理公司、信托投資公司C.商業銀行、財務公司、信托投資公司、金融租賃公司D.商業銀行、證券公司、保險公司、信托公司【答案】A4、下列符合票據業務監管要求的是()。A.實行專營部門集中審批B.利用承兌貼現業務擴大存貸款規模C.攜帶憑證、印章等到異地辦理票據業務D.辦理無真實貿易背景的票據業務【答案】A5、（2017年真題）根據《中國銀監會現場檢查暫行辦法》，采用現場檢查的方法對特定事項進行專門調查的活動是指（）。A.稽核調查B.后續檢查C.專項檢查D.臨時檢查【答案】A6、同業拆借業務是通過全國統一的同業拆借網絡進行的()資金融通行為。A.無擔保B.無抵押C.有擔保D.有抵押【答案】A7、下列不屬于銷售促進方式的是()。A.專有利益B.提供贈品C.配套服務D.社會公益贊助活動【答案】D8、下列不屬于現場檢查可以采取的手段的是()。A.抽調內審人員B.約談被查金融機構高管的家屬C.約談外審人員D.調查與被查金融機構有關的單位【答案】B9、金融機構發行和銷售資產管理產品，應當加強投資者教育，向投資者傳遞()的理念。A.買者盡責、賣者自負B.了解產品C.賣者盡責、買者自負D.了解客戶【答案】C10、（2017年真題）客戶風險管理的手段除了風險預防，還有（）。A.風險控制B.風險化解C.風險補償D.風險消滅【答案】B11、根據我國《外匯管理條例》，下列關于境內單位經常項目外匯賬戶的表述，正確的是()。A.包括B股交易賬戶B.限額統一采用美元核定C.原則上可以開立多個D.限額核定的計價貨幣可以由企業選擇【答案】B12、下列不屬于仿效法特點的是()。A.成本低B.使用廣泛C.簡便易行D.易于開拓新的客戶群【答案】D13、下列關于《巴塞爾協議Ⅲ》中，“明確宏觀審慎資本要求，反映系統性風險”的表述中，正確的是()。A.在資本要求中嵌入正周期的因子B.對具有系統重要性商業銀行提出核心資本要求C.提高銀行體系和實體經濟之間的正反饋循環D.降低“太大而不能倒”帶來的道德風險【答案】D14、（2021年真題）債券投資的持有期收益率的計算公式是（）。A.票面收益/市場價格*100%B.（出售價格-購買價格+利息）/購買價格*100%C.（出售價格-購買價格）/債券面值*100%D.債券利息/債券面值*100%【答案】B15、（）是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。A.活期存款B.定期存款C.整存爭取D.零存整取【答案】B16、如果中央銀行提高再貸款或再貼現利率，所造成的結果可能是（）。A.擴大對客戶的貸款和投資規模，縮減貨幣供應量B.降低商業銀行向中央銀行的借款意愿C.提高商業銀行向中央銀行的借款意愿D.增加向中央銀行的借款或貼現【答案】B17、（2018年真題）關于項目融資業務，下列表述中，錯誤的是（）。A.項目融資的借款人只能是企業法人，不能是事業法人B.還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入和其他收入C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目D.針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭、有效分散風險、要求在多個商業銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應采取銀團貸款方式【答案】A18、銀行業金融機構中（），負責績效考評的制度建設、組織實施和質量控制A.專門部門B.高級管理層C.業務部門D.董事會【答案】A19、()廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業銀行帶來盈利。A.操作風險B.技術風險C.流動性風險D.非系統性風險【答案】A20、互聯網金融的主要模式不包括()。A.互聯網支付B.互聯網證券C.互聯網保險D.互聯網基金銷售【答案】B21、商業銀行在對集團客戶授信時，應在授信協議中約定，要求集團客戶及時報告授信人凈資產（）以上關聯交易的情況。A.5％B.10％C.15％D.20％【答案】B22、（）的商業銀行資產規模很小，提供的信貸產品較少，集中于一個或數個細分市場進行營銷。A.追隨式定位B.協作式定位C.主導式定位D.補缺式定位【答案】D23、根據《貸款風險分類指引》，下列貸款應至少歸為次級類的是（）。A.逾期（含展期后）超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益B.改變貸款用途C.借新還舊D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良【答案】A24、在一個完整的績效考評體系中，目標、指標、標準、方法等要素的設置是建立考評指標體系的（）。A.結果B.前提C.目標D.核心【答案】D25、下列選項中，不屬于金融類不良資產經營環節的是（）。A.保管B.處置C.管理D.收購【答案】A26、近似于貨幣市場基金的一種存款賬戶是()。A.貨幣市場存款賬戶B.基金市場存款賬戶C.債券市場存款賬戶D.股票市場存款賬戶【答案】A27、（2017年真題）下列選項中，不屬于企業集團財務公司資產業務的是（）。A.對成員單位辦理貸款B.對成員單位辦理融資租賃C.辦理成員單位產品的買方信貸D.發行金融債券【答案】D28、下列一般會導致股票價格上漲的經濟狀況變動是()。A.GDP增長率下降B.央行提高法定存款準備金率C.企業所得稅稅率上調D.社會總消費和總投資上漲【答案】D29、下列關于內部控制的職責分工中，董事會的職責不包括()。A.負責保證商業銀行建立并實施充分有效的內部控制體系B.負責保證商業銀行在法律和政策框架內審慎經營C.負責建立和完善內部組織結構，保證內部控制的各項職責得到有效履行D.負責監督高級管理層對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估【答案】C30、根據《商業銀行合規風險管理條例》，以下不屬于高級管理層應履行的合規管理職責的是（）。A.明確合規管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當的合規管理人員，并確保合規管理部門的獨立性B.識別商業銀行所面臨的主要合規風險，審核批準合規風險管理計劃，確保合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門以及其他相關部門之間的工作協調C.審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施D.制定書面的合規政策，并根據合規風險管理狀況以及法律、規則和準則的變化情況適時修訂合規政策【答案】C31、金融犯罪是指行為人()，使公私財產權利遭受嚴重損失，按照《中華人民共和國刑法》規定應予處罰的行為。A.違反國家金融管理法規，破壞國家金融管理秩序B.違反人民幣管制法規，破壞人民幣流通秩序C.違反國家金融交易法規，破壞國家金融交易秩序D.違反國家金融價格法規，破壞國家金融價格秩序【答案】A32、根據中國銀保監會規定，境內商業銀行開辦信用卡發卡業務的，其注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣（）億元或等值可兌換貨幣。A.1B.2C.5D.15【答案】C33、促進產業技術進步的政策是（）。A.產業結構政策B.產業組織政策C.產業技術政策D.產業布局政策【答案】C34、下列不屬于國別風險的是()。A.政策風險B.經濟風險C.社會風險D.政治風險【答案】A35、根據《商業銀行市場風險管理指引》，商業銀行所承擔的市場風險水平應當與其()相匹配。A.市場風險管理能力和資產規模B.全面風險管理能力和盈利水平C.市場風險管理能力和盈利水平D.市場風險管理能力和資本實力【答案】D36、非金融類不良資產的經營模式是()。A.按原值打折收購并擇機進行處置以回收現金B.資產置換C.資產證券化D.重組型非金業務【答案】D37、定期回購是指最初出售者在賣出債券至少（）以后再將同一債券買回。A.2天B.1天C.10天D.1個月【答案】A38、外審機構同一簽字注冊會計師對同一家銀行業金融機構進行外部審計的服務年限不得超過()年。A.1B.2C.4D.5【答案】D39、（2017年真題）針對資金交易業務操作風險，風險控制措施不包括（）。A.樹立全面風險管理理念B.實行個人信貸業務集約化管理C.完善資金營運內部控制D.建立資金交易風險和市值的內部報告制度【答案】B40、根據產品的市場規模、產品類型和技術手段等因素，定位方式的分類不包括（）。A.主導式定位B.多元式定位C.補缺式定位D.追隨式定位【答案】B41、根據《銀行業金融機構信息科技外包風險監管指引》，銀行業金融機構由于信息科技外包可能產生的科技能力喪失，業務中斷、信息泄露、服務水平下降的問題，會導致銀行業金融機構的風險包括()。A.市場、操作、國別B.信用、戰略、流動性C.法律、信用、市場D.戰略、聲譽、合規【答案】D42、績效考評的基本要素中不包括（）。A.評價目標B.評價指標C.評價手段D.評價報告【答案】C43、《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定，經（）批準，國務院銀行業監督管理機構及其派出機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶。A.國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人B.國務院銀行業監督管理機構或者其市一級派出機構負責人C.國務院銀行業監督管理機構或者其縣一級派出機構負責人D.中國銀行業協會或者其省一級派出機構負責人【答案】A44、下列不屬于社會責任類指標內容的是()。A.公平對待消費者B.違規處罰C.公眾金融教育D.綠色信貸【答案】B45、申請房地產開發貸款必須“四證”齊全，四證是指()。A.國有土地使用證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、建設工程施工許可證B.國有土地使用證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、商品房預售許可證C.國有土地使用證、農村土地承包經營權證、建設工程規劃許可證、建筑工程施工許可證D.國有土地使用證、環境影響評價報告書、建設工程規劃許可證、建筑工程施工許可證【答案】A46、貨幣經紀公司是資金、債券和外匯等交易的集合點，其外匯市場交易經紀業務的產品不包括（）。A.外匯期權交易B.外匯掉期交易C.外匯近期交易D.外匯遠期交易【答案】C47、根據《企業集團財務公司管理辦法》規定，財務公司可以經營的業務不包括（）。A.對成員單位提供擔保B.對成員單位辦理票據承兌與貼現C.對成員單位辦理貸款及經營租賃D.經批準的保險代理業務【答案】C48、銀行匯票的出票人為經中國人民銀行批準有權辦理該類業務的銀行，銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。A.付款人B.收款人C.擔保人D.背書人【答案】A49、銀行業消費者按照投訴的影響程度分為（）。A.一般性投訴和重大投訴B.普通投訴和重要投訴C.普通投訴和一般性投訴D.重大投訴投訴和普通投訴【答案】A50、還款期是指從借款合同規定的()起至全部本息清償Et止的期間。A.第一次還款日B.第一次還款日的前一日C.合同簽署日D.合同成立日【答案】A51、貸款人應當根據項目()等因素，合理確定貸款期限和還款計劃。A.預測現金流B.投資回收期C.預測現金流和投資回收期D.借款人的償債能力和投資回收期【答案】C52、銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是（）。A.著力發展主要核心競爭力但具有一定短期利潤的業務B.設置分支機構時區分出不同的特色C.從全局戰略的角度出發進行定位D.確定與其他銀行不同的特色定位【答案】A53、按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、()和保證金存款等。A.單位協定存款B.單位臨時存款C.單位基本存款D.單位議定存款【答案】A54、下列屬于商業銀行外部欺詐引起的操作風險的是（）。A.黑客攻擊損失B.故意隱瞞交易C.員工遺失涉密資料D.故意隱瞞估價【答案】A55、（2020年真題）債券投資業務中，（）是投資購買債券的內部收益率。A.即期收益率B.持有期收益率C.到期收益率D.名義收益率【答案】C56、教育儲蓄是商業銀行零存整取的定期儲蓄存款，它的儲戶為在校小學（）以上學生。A.二年級（含二年級）B.三年級（含三年級）C.四年級（含四年級）D.五年級（含五年級）【答案】C57、票據行為中，保證不適用于()。A.商業匯票B.銀行匯票C.支票D.本票【答案】C58、（2020年真題）某銀行由于代銷理財產品出現虧損，引發媒體普遍負面報道，經營網點被圍堵，該風險是（）。A.聲譽風險B.戰略風險C.法律風險D.市場風險【答案】A59、個人貸款用途應符合法律法規規定和國家有關政策，商業銀行不得發放()的個人貸款。A.無指定用途B.指定用途C.單一用途D.綜合用途【答案】A60、（2019年真題）下列選項中，不屬于商業銀行內部控制目標的是（）。A.保證商業銀行業務記錄、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時B.保證國家有關法律規定及規章的貫徹執行C.保證資產負債業務快速發展D.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現【答案】C61、下列不屬于我國貨幣經紀公司的是()。A.上海國利公司B.平安利順公司C.中誠寶捷思公司D.中國東方公司【答案】D62、根據《固定資產貸款管理辦法》，當項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經重新風險評價和審批決定追加貸款的，應采取的措施是()。A.應要求借款人追加擔保B.應要求另外增加項目發起人C.應要求借款人追加完工保證金D.應要求項目發起人配套不低于項目資本金比例的追加投資和相應擔?！敬鸢浮緿63、信托公司不得以固有財產進行（），但銀保監會另有規定的除外。A.實業投資B.金融產品投資C.自用固定資產投資D.金融類公司股權投資【答案】A64、代理保險業務的種類不包括（）。A.代理人壽保險業務B.代理財產保險業務C.代理保險公司資金結算業務D.代理支付保費業務【答案】D65、商業銀行對未并表金融機構的大額少數資本投資中，核心一級資本投資合計超出本行核心一級資本凈額（）的部分應從本銀行核心一級資本中扣除。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】A66、治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財政政策的是（）。A.提高利率B.減少賦稅C.減少財政支出D.減少基礎貨幣投放【答案】C67、商業銀行應完善銀行業消費者投訴處置工作機制，對于確實存在問題的銀行業產品和服務，應當()。A.采取措施進行補救B.采取措施進行糾正C.向銀行業消費者進行賠償或補償D.以上均是【答案】D68、中國銀保監會于2018年4月發布了《商業銀行大額風險暴露管理辦法》，其中規定對一組非同業關聯客戶的風險暴露不得超過一級資本凈額的（）。A.10％B.15％C.20％D.30％【答案】C69、商業銀行因支付清算和業務合作等需要，在同業機構存款的行為叫作（）。A.同業拆入B.同業存放C.存款同業D.同業拆出【答案】B70、歐洲每年消費金融收入可占到國內生產總值的（）以上。A.10%B.15%C.12%D.20%【答案】A71、高級管理層應有效管理商業銀行的合規風險，履行的相關職責不包括（）。A.制定書面的合規政策，并根據合規風險管理狀況以及法律、規則和準則的變化情況適時修訂合規政策，報經董事會審議批準后傳達給全體員工B.審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施C.任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性D.及時向董事會或其下設委員會、監事會報告任何重大違規事件【答案】B72、信托業在豐富我國金融市場和支持國家經濟社會發展方面發揮著日益重要的作用。下列哪項不是信托設立的構成要素？（）A.信托收益B.信托目的C.信托當事人D.信托行為【答案】A73、金融市場的參與者利用組合投資可以分散非系統性風險，這屬于金融市場的()功能。A.優化資源配置功能B.風險分散與風險管理功能C.經濟調節功能D.定價功能【答案】B74、貨幣經紀公司允許（）。A.向金融機構提供外匯交易的經紀服務B.從事自營交易C.向自然人提供經紀服務D.被商業銀行投資【答案】A75、商業銀行應當充分認識到市場風險不同計量方法的優勢和局限性，并采用()等其他分析手段進行補充。A.敏感性分析B.量化技術C.壓力測試D.久期分析【答案】C76、下列選項中，（）是納入年度現場檢查計劃的檢查。A.臨時檢查B.常規檢查C.后續檢查D.專項檢查【答案】B77、（2018年真題）商業銀行信用風險管理實踐中，設定貸款集中度限額的做法屬于（）策略。A.風險補償B.風險對沖C.風險轉移D.風險分散【答案】D78、（2020年真題）根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，商業銀行理財產品（）。A.可以直接投資于信貸資產B.可以投資于其他銀行業金融機構發行的次級信貸資產支持證券C.可以間接投資于本行信貸資產D.可以投資于其他銀行業金融機構發行的理財產品【答案】B79、（2018年真題）根據《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》的規定，商業銀行對全部關聯方的授信余額不得超過商業銀行資本凈額的（）。A.10％B.50％C.100％D.15％【答案】B80、利率市場化給商業銀行帶來的機遇不包括()。A.改變商業銀行外部經營環境B.促進資源的優化配置C.有利于商業銀行開展金融產品創新D.擴大商業銀行經營自主權【答案】A81、（2017年真題）重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為（）類貸款。A.損失B.次級C.關注D.可疑【答案】D82、（2017年真題）金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.融通貨幣資金B.調節經濟C.優化資源配置D.風險分散與風險管理【答案】A83、（2019年真題）根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》的規定，向符合條件的同一申請人核發學生信用卡的發卡銀行不得超過（）家（附屬卡除外）。A.1B.2C.3D.4【答案】B84、合規是商業銀行所有員工的共同責任，并應從商業銀行（）做起。A.基層B.高層C.員工D.董事會【答案】B85、中國銀保監會對商業銀行接管的最長期限為（）年。A.3B.4C.1D.2【答案】D86、（2019年真題）根據投資性質的不同，可將理財產品分為（）。A.公募理財產品和私募理財產品B.保本收益理財產品、固定收益理財產品C.固定收益類理財產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產品D.封閉式理財產品和開放式理財產品【答案】C87、按()，信用風險可分為道德性信用風險和非道德性信用風險。A.授信方的不同B.信用風險產生的原因C.源信用風險可控程度D.授信方式的不同【答案】B88、企業集團財務公司內部結算業務不包括（）。A.內部轉賬B.代理收付款C.資金歸集D.委托收款【答案】B89、（2019年真題）商業匯票的付款期限不得超過（）。A.2個月B.3個月C.6個月D.1個月【答案】C90、下列關于商業銀行財務管理的表述中，錯誤的是（）。A.商業銀行財務管理的重要內容和工具是其財務報告制度B.在商業銀行財務管理中必須在追求準確和節約的同時留有合理的伸縮余地C.銀行為了優化財務狀況，必須保持財務活動的各方面平衡體現了比例原則D.商業銀行的財務管理過程是一個不斷地進行分析比較和選擇以實現最優的過程【答案】C91、以原有某信貸產品為模式，并結合本行以及目標市場的實際情況和條件，實行必要的調整、修改、補充，從而開發出新的公司信貸產品的方法是()。A.仿效法B.單一法C.創新法D.交叉組合法【答案】A92、下列金融工具不屬于間接融資工具的是()。A.銀行債券B.銀行承兌匯票C.人壽保險單D.企業債券【答案】D93、商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，避免存在盲區和空白，這是內部控制的（）原則。A.全覆蓋B.匹配性C.審慎性D.制衡性【答案】A94、根據《貸款風險分類指引》規定，重組貸款的分類檔次在至少（）的觀察期內不得調高，觀察期結束后，應嚴格按照規定進行分類。A.6個月B.1年C.3個月D.2年【答案】A95、下列關于商業銀行財務管理制度的說法，正確的是()。A.商業銀行應當在法定的會計賬冊外，另立會計賬冊以備份B.商業銀行應當依照法律和國家統一的會計制度以及中央銀行的有關規定，建立、健全本行的財務、會計制度C.商業銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日日D.商業銀行應當于每一會計年度終了1個月內，按照銀監會的規定，公布其上一年度的經營業績和審計報告【答案】C96、貨幣市場是指交易期限在（）年以內的短期金融工具市場。A.五B.十C.三D.一【答案】D97、根據《商業銀行內部控制指引》，下列關于內部控制評價的要求表述錯誤的是（）。A.商業銀行內部控制評價應當由管理層指定的部門組織實施B.商業銀行應當制定內部控制缺陷認定標準，根據內部控制缺陷的影響程度和發生的可能性劃分內部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案C.商業銀行應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少每年開展一次D.商業銀行應當強化內部控制評價結果運用，可將評價結果與被評價機構的績效考評和授權等掛鉤，并作為被評價機構領導班子考評的重要依據【答案】A98、根據《行政復議法》的規定，下列關于行政復議的說法不正確的是()。A.公民、法人或者其他組織認為行政機關的具體行政行為侵犯其合法權益的，可以依法申請行政復議B.認為行政機關的具體行政行為所依據的規定不合法，在對具體行政行為申請行政復議時，可以一并向行政復議機關提出對該規定的審查申請C.復議可附帶審查的規定包括國務院部、委員會規章和地方人民政府規章D.行政復議不受理不服行政機關對民事糾紛作出的調解或者其他處理等事項【答案】C99、根據《金融企業準備金計提管理辦法》，金融企業可參照比例計提一般準備金，關注類計提比例為()。A.2％B.25％C.3％D.30％【答案】C100、當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作()，增加商業銀行的超額準備金，通過商業銀行存款貨幣的創造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。A.買入證券B.賣出證券C.發放貸款D.收回貸款【答案】A多選題（共50題）1、金融衍生產品的種類包括（）。A.具有遠期、期貨、掉期（互換）和期權中一種或多種特征的混合金融工具B.遠期C.期權D.期貨E.互換【答案】ABCD2、關于銀行業監督管理機構與外審機構的溝通工作，以下說法正確的是（）。A.銀行應加強與外部審計機構的信息交流B.銀行應健全委托外部審計的管理制度和流程C.銀行應積極配合外部審計工作D.銀行發現外審機構存在審計結果嚴重失實、嚴重舞弊，須報銀行業監管機構同意并要求銀行評估委托該外審機構的適當性E.銀行或外審機構單方要求終止審計委托時，銀行應當及時報告銀行業監管機構【答案】ABC3、下列符合銀行從業人員行為規范的有()。A.不斷提高自身業務素質B.嚴格規范自身行為C.保守國家機密和商業秘密D.尊重創造，保護知識產權和專利E.堅持依法合規辦事【答案】ABCD4、單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括（）A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶E.保證金賬戶【答案】ABCD5、產業組織政策包括（）。A.產業技術政策B.產業保護政策C.市場秩序政策D.產業合理化政策E.產業布局政策【答案】BCD6、金融市場具有以下功能（）。A.貨幣資金融通功能B.優化資源配置功能C.風險分散與風險管理功能D.經濟調節功能E.交易及定價功能【答案】ABCD7、商業銀行發行金融債券應具備條件，說法正確的有（）。A.具有良好的公司治理機制B.核心資本充足率不低于3%C.最近3年連續盈利D.貸款損失準備計提充足E.最近3年沒有重大違法、違規行為【答案】ACD8、非存款性負債業務創新包括()。A.投資賬戶B.可轉換債券C.次級債券D.協定賬戶E.回購協議【答案】BC9、商業銀行建立內部監督機制的作用有()。A.可以及時發現內控缺陷B.改善內控體系C.促進企業內部控制不斷健全D.提高內部控制有效性E.保障股東等利益相關者的權益【答案】ABCD10、公司貸款業務種類主要包括()。A.流動資金貸款B.固定資產貸款C.貿易融資D.并購貸款E.銀團貸款【答案】ABCD11、與商業銀行的其他業務相比，理財業務的特點有()。A.商業銀行理財業務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶B.客戶是理財業務風險的主要承擔者C.銀行理財業務是“輕資本”業務D.商業銀行理財業務都不會耗用銀行資本金E.理財業務是一項金融知識技術密集型業務【答案】ABC12、商業銀行在完善消費者投訴管理中應做到()。A.樹立以客戶為中心的服務理念B.建立消費者投訴處理的閉環管理機制C.制定消費者投訴與產品設計的信息反饋機制D.公示消費者投訴的具體途徑和方法E.制定消費者投訴受理程序和時限【答案】ABCD13、商業銀行不良貸款處置方式包括()。A.訴訟追償B.呆賬核銷C.債權轉讓D.直接追償E.債務重組【答案】ABCD14、銀行的存款定價方法主要有（）。A.市場競爭定價B.隨行就市定價C.成本覆蓋定價D.利息遞增定價E.費用遞減定價【答案】ABC15、單位協定存款賬戶下設（）。A.通知戶B.基本戶C.存款戶D.協定戶E.結算戶【答案】D16、下列關于貸款業務的分類，說法正確的有（）。A.按照借款人性質不同，貸款可分為公司貸款和個人貸款B.按照借款人性質不同，貸款可分為流動性資金貸款和回購C.按照貸款期限不同，貸款可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款D.按照是否在商業銀行資產負債表上反映，信貸業務可分為表內貸款和表外業務E.按照貸款資金來源和經營模式不同，商業銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款【答案】ACD17、我國的金融機構體系由（）組成。A.貨幣當局B.銀行業自律組織C.金融監管機構D.銀行金融機構E.非銀行金融機構【答案】ACD18、(2019年真題)申請設立期貨公司，應當符合,《中華人民共和國公司法》的規定，并且注冊資金最低限額為人民幣（）萬元。A.5000B.4000C.3000D.1000【答案】C19、身份信息包括銀行業消費者的()。A.姓名B.住址C.身份證號D.聯系電話E.電子郵箱【答案】ABCD20、（）是內部控制的三大目標。A.不相容崗位與職務分離B.相關法律法規的遵循C.財務報告的可靠性D.發展的效果和效率E.所有錢物和賬目正確無誤【答案】BCD21、信托的基本分類不包括的是（）。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.私人信托與公益信托D.穩定信托和浮動信托E.民事信托和營業信托【答案】BD22、產品開發的方法主要有()。A.單一法B.仿效法C.創新法D.補缺法E.交叉組合法【答案】BC23、普惠金融面臨的問題與挑戰有（）。A.金融服務主體多元化B.金融基礎設施建設有待加強C.普惠金融服務不均衡D.普惠金融體系不健全E.法律法規體系不完善【答案】BCD24、根據《項目融資業務指引》，貸款人從事項目融資業務，應當充分識別和評估的風險包括()。A.產品市場風險B.原材料風險C.超支風險D.環保風險E.完工風險【答案】ABCD25、財務公司的籌建申請．經中國銀行業監督管理委員會審批同意的，申請人應當自收到批準籌建文件起3個月內完成財務公司的籌建工作，并向中國銀行業監督管理委員會提出開業申請。同時提交下列()文件。A.財務公司章程草案B.財務公司經營方針和計劃C.財務公司股東名冊及其出資額、出資比例D.從業人員中從事金融、財務工作5年及5年以上有關人員的證明材料E.財務公司業務規章及風險防范制度【答案】ABCD26、商業銀行銷售理財產品，應當遵循的原則有()。A.公平B.公正C.公開D.風險匹配E.誠實信用【答案】ABCD27、下列屬于非存款性負債業務創新的有（）。A.協定賬戶B.可轉換債券C.貨幣市場存款賬戶D.回購協議E.次級債券【答案】BD28、根據《資本管理辦法》，資本組成應該包括()。A.核心一級資本B.其他一級資本C.二級資本D.三級資本E.存款準備金【答案】ABC29、銀行業金融機構應該履行的企業社會責任包括（）。A.持續改善銀行形象，提升銀行聲譽B.提倡慈善責任，積極投身社會公益活動C.按照赤道原則，把握銀行的信貸投向D.提供均等化的金融服務，擴大金額服務的普惠力度E.貫徹宏觀調控政策，支持產業結構優化【答案】BC30、單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為（）。A.銀行承兌匯票保證金B.信用證保證金C.黃金交易保證金D.遠期結售匯保證金E.期權交易保證金【答案】ABCD31、（2021年真題）第五次全國金融工作會議指出，金融工作的主要任務是（）。A.防范化解系統性風險B.服務實體經濟C.改善營商環境D.深化金融改革E.擴大資產規?！敬鸢浮緼BD32、具體會計準則對銀行的影響包括（）。A.金融工具確認對銀行的影響B.金融工具計量對銀行的影響C.金融工具減值對銀行的影響D.金融工具增值對銀行的影響E.金融工具計算對銀行的影響【答案】ABC33、銀行的存款定價方法主要有（）。A.市場競爭定價B.隨行就市定價C.成本覆蓋定價D.利息遞增定價E.費用遞減定價【答案】ABC34、產業組織政策包括()。A.產業技術政策B.產業保護政策C.市場秩序政策D.產業合理化政策E.產業布局政策【答案】BCD35、財務公司的發展取向有（）。A.做實資產交易B.做長服務鏈條C.做活市場融資D.做全中間業務E.做大資金歸集【答案】ABCD36、貸款基本要素主要包括（）。A.借款主體B.信貸產品C.信貸金額D.信貸期限E.貸款利率【答案】ABCD37、若貸款人違反《個人貸款管理暫行辦法》規定辦理個人貸款業務，銀保監會除按規定采取監管措施外，還可根據《銀行業監督管理法》相關規定對貸款人進行處罰的情形包括（）。A.發放貸款用途不符合法律法規規定和國家有關政策、發放無指定用途的個人貸款或未按規定加強貸款支付管理的