中國農業銀行XXXX支行小公司信貸業務發展狀況調查報告省分行營業部：一、我行小公司信貸業務發呈現狀XX農行在不放松對已有成熟市場的拓展的同步，另辟蹊徑，針對縣內小公司資源豐富、發展空間和潛力巨大的特點，大力拓展小公司金融業務這一“藍海市場”，在今年國家加大對房地產、政府融資平臺等調控力度的狀況下，小公司已經成為XXXX支行各項業務重要的增長點，截至今年12月底，全行小公司貸款共24戶，余額達12280萬元，較年初增長12戶，凈增6450萬元，戶數和貸款金額均超過此前合計總和。小公司貸款占所有法人貸款比例由年初的4.75%提高到9.78%,上升了5.03百分點，增量占比更是高達71.01玳小公司已經成為我行業務的重要增長點。在業務發展的同步也注意對的解決業務發展與風險防備的關系，堅持業務發展與風險管理并重日勺原則做大做強小公司信貸業務,不走“重放輕管”的老路。我行今年內新增小公司貸款所有為簡式迅速貸款，9月7日《有關加快重點行小公司金融業務發展的意見》（農銀川辦發口1479號）印發前，我行小公司貸款比年初增長3650萬元，印發后我行新增小公司貸款2800萬元，加上已完畢審批等待發放7戶4610萬元，事實上9月至12月新增小公司貸款可達7410萬元，是1月至8月的兩倍。這核心得力于《有關加快重點行小公司金融業務發展的意見》及時出臺，出臺后新營銷500萬元以上小公司簡式貸款達6戶，營銷金額達5650萬元。截至12月末，我行小企公司存量和當年新增貸款五級分類所有為正常貸款，無不良貸款。貸款方式抵押8100萬元，占比65.96%,保證擔保4180萬元，占比34.04%。新增小公司貸款所有為房地產抵押擔保。已完畢審批等待發放7戶4610萬元中只有四川格蘭德科技有限公司500萬元為專業擔保公司保證擔保，其她4110萬元所有為房地產抵押擔保貸款。二、工作措施1、充足結識小公司金融業務的戰略地位，搭建服務平臺，保證機構、人員、職責到位。中小公司是我行數量最多、行業分布最廣的法人客戶群體，是我行業務經營的重要客戶基本，我行高度注重小公司金融服務，支行擬定我行營業部為小公司業務專營支行，充足運用支行營業部功能齊、業務資源豐富的優勢，為全行小公司業務的健康發展作好服務。同步，支行客戶經理部抽調一名客戶經理配備到營業部作為專職小公司業務經理；規定各網點要將小公司業務作為業務拓展的重點，網點負責人是本單位小公司業務營銷的第一負責人，除帶頭做好業務營銷外，還要做好員工動員工作，充足調動多種資源拓展小公司業務；支行客戶經理部要做好全行小公司業務發展的規劃、指引、協調工作，各客戶經理為其掛鉤網點的兼職小公司業務經理，在完畢個人小公司業務拓展任務外，還要協助網點負責人抓好掛鉤網點小公司業務拓展，負責該網點推薦小公司業務拓展日勺受理、調查及貸后管理；支行信貸管理部除做好全行小公司信貸業務日勺審查外，還要做好有關小公司信貸業務的政策征詢工作，抓好全行小公司信貸業務的培訓工作。2、明確小公司金融業務發展重點，增強業務營銷的針對性。我行根據XX經濟發展特點，細分區域市場和客戶：一是將中小公司集中的蛟龍工業港開發區和西南航空港經濟開發區作為營銷重點，在逐個摸底調查的基本上，同園區管委會、園區業主充足溝通，制定園區整體營銷方案，提高營銷效率。作為成都中小公司融資工作“115”特別行動籌劃的一部分，3月10日成都市經委、XX縣經濟局和市小公司擔保公司在西航港經濟技術開發區創業園聯合舉辦XX中小公司銀企對接會，我行對此十分注重，支行行長、分管行長親自帶領公司業務部全體客戶經理與會，進一步密切了與參會公司和擔保公司日勺關系，對廣大中小公司融資需求有了更加進一步的理解，為我行更好地做好全縣中小公司金融服務奠定了良好的基本。二是將縣區主城區東升、華陽、西航港、中和四個街辦內小公司作為營銷的重點，通過工商、街道力、、社區和大型寫字樓的物管單位的渠道，加大宣傳，進一步增長信息收集渠道。三是把營銷重點放在大型公司配套小公司、專業市場內經營穩定和鈔票流充足日勺商貿類小公司、產業集群中日勺優勢小公司、在都市商業中心有固定經營場合的小公司、技術領先的科技型小公司。四是在信貸產品上，重點營銷簡式迅速貸款，提高辦貸效率。五是加強交叉營銷，以資產業務帶動公司和個人本外幣存款業務，財產保險、健康保險、投行業務、鈔票管理平臺、銀行卡及電子銀行等中間業務的全面發展，提高綜合收益。目前我行小公司貸款在利率至少上浮15%的同步所有按不低于貸款額的1%收取財務顧問費，抵押物為房產的所有由我行代理購買財產保險，小公司貸款已經成為我行總和回報率最高的業務品種之OO3、完善小公司金融服務鼓勵和考核機制，增進業務又好又快發展。為增進小公司業務迅速發展，我行十分注重完善小公司金融服務鼓勵和考核機制。一是將小公司業務考核納入全行行綜合績效考核體系；二是加大對客戶經理小公司營銷的考核力度，今年我行規定客戶經理將小公司信貸業務作為營銷工作重點，在對客戶經理的考核中規定其每季至少營銷500萬元小公司信貸業務。三是為增進小公司信貸業務穩步健康開展，我行決定自5月1日一9月30日在全行開展“激情盛夏”小公司信貸業務營銷競賽活動，規定在6月30日前每個網點至少成功營銷一戶小公司信貸業務，每位法人客戶經理至少新增500萬元小公司貸款；到9月30日活動結束，每個網點至少成功營銷兩戶小公司信貸業務，每位法人客戶經理至少新增1000萬元小公司貸款全行。活動結束后，支行將對完畢目的任務的網點按營銷金額評出一等獎一名，二等獎兩名，三等獎三名，分別給與3000元、元、1000元獎勵；對活動中業績突出的個人，支行將授予小公司信貸業務營銷明星榮譽稱號，并給與1000元獎勵；對未完畢活動目的的網點負責人和法人客戶經理要給與通報批評，并在季度考核時分別扣減400元效益工資。4、加強對外宣傳，樹農行服務中小公司新形象。今年支行通過《XX報》頭版多次對我行小公司簡式迅速貸款進行宣傳，反映積極，已有多家公司向我行進行了征詢并提出貸款申請。同步支行規定各網點加強柜臺宣傳，重點做好對對公客戶及VIP個人客戶的小公司貸款業務宣傳工作，讓外界更多的理解我行小公司貸款，特別是小公司簡式貸款的優勢。5、加強隊伍培訓，打造小公司專業化營銷團隊。加強對小公司客戶經理專業知識和信貸制度的培訓，是提高隊伍整體素質和依法合規管貸的需要，是適應小公司專業化經營的需要，是適應目前全行小公司業務迅速發展的需要。今年以來，總行已對原有的部分信貸制度和操作規程進行了修訂完善，為使客戶經理盡快掌握修訂后的信貸基本制度和操作要點，支行多次組織網點負責人、客戶經理認真學習《中國農業銀行小公司信貸業務管理措施》、《中國農業銀行小公司簡式迅速信貸業務管理措施》等新制度，切實提高小公司客戶經理管貸素質和業務能力，增強對新措施、新制度的執行力。此后支行還將通過組織集中培訓、現場參觀或學習交流等方式加強小公司客戶經理隊伍建設，提高隊伍素質。同步結合總行將于10月組織對公客戶經理崗位資格考試，督促有關人員加強學習，提前做好準備。6、加強貸后管理，防備小公司信貸風險。我行在業務發展的同步也注意對的解決業務發展與風險防備的關系，堅持業務發展與風險管理并重的原則做大做強小公司信貸業務，不走“重放輕管”的老路。一是加強小公司貸后管理，防備信貸風險。認真執行銀監會及總行貸后管理有關規定，貫徹貸后管理措施，切實做好小公司貸款風險防控工作，保證全行小公司無不良貸款。二是支行信貸管理部風險經理通過現場監管和在線監測相結合的方式，掌控全行小公司業務經營狀況，理解全行小公司貸款變化狀況并及時通報。三是加強區域內有關行業、產業政策研究，密切關注行業、產業政策變化對小公司帶來的信用風險和政策風險，及時進行風險提示或風險預警。三、問題及建議今年以來我行小公司信貸業務發展雖然較過去有較大進步，但與縣內同業相比、與各兄弟行相比，與上級領導的規定比尚有很大差距。（一）問題1、小公司自身管理不夠規范，導致對公司貸后監管難度大，不少客戶經理對新公司信貸營銷、管理有一定畏難情緒。不少小公司是家族公司，管理欠規范，為了節省費用和提高效率，不少小公司都不獨立設立財務部門并聘任專業的財務人員；出于避稅、隱富等多種動機，自身財務透明度較差，坐支狀況普片存在，財務管理制度不夠完善。小公司簡式迅速貸款通過簡易程序評級、免報表審計，雖然一定限度上解決貸款發放時候的效率不高問題，但在進行貸后管理時，由于監管規定高，在信貸資金使用、貨款歸行率等監管上與貸款發放時的規定浮現一定矛盾。2、同業競爭劇烈，我行小公司金融產品優勢不明顯。XX縣內金融機構眾多，有工、農、中、建、交、農發行、農商行、成商行、郵政、中信、招商、興業、浙商、民生、村鎮、南充商行等17家銀行機構，近期尚有華夏、哈爾濱等內外資銀行準備入住，也有典當行、貸款公司等非銀行性金融機構滲入其中。眾多金融機構對我行日勺經營形成了非常大的擠壓。從小公司信貸產品看，大部分金融機構均把營銷重點放在有房地產抵押日勺公司，建行的速貸通、工行的網貸通等都與我行小公司簡式迅速貸款類似，且定價更靈活，對客戶的吸引力還略強于我行。而中信、招商、興業、浙商、民生等入住時間較短的股份制銀行也加大對有限客戶資源的爭奪，且更注重第二還款來源，某些不符合我行貸款條件而被回絕的公司也因抵押物充足在這些行獲得貸款。農商行、成商行、村鎮銀行等本地銀行因決策鏈條短、對本地市場變化反映快而競爭優勢明顯。（二）建議1、擴大簡式貸款審批權。小企公司簡式貸款審批權限開始為200萬元,4月2日擴大為500萬元,8月17日擴大為1000萬元。每一次轉授權擴大后，我行小企公司簡式貸款增長與轉授權擴大成正例增長，且從未浮現過不良貸款，且已成為支行對外營銷重要產品。因此支行但