書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她[全國]2022屆中國石油昆侖銀行高校畢業生招聘黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.制定、發布對銀行業金融機構監督管理的規章、規則的機構是（）。

A.全國人大

B.國務院

C.中國人民銀行

D.中國銀監會

答案：D

本題解析：

中國銀監會依照法律、行政法規制定并發布對銀行業金融機構及其業務活動監督管理的規章規則。

2.個體工商戶、個人獨資企業投資人、合伙企業合伙人等在合法生產和經營過程中出現資金短缺時，可以向商業銀行申請（）。

A.個人權利質押貸款

B.個人經營貸款

C.個人信用卡透支

D.個人商用房貸款

答案：B

本題解析：

個人經營貸款，是指銀行對自然人發放的、用于合法生產、經營的貸款。個人申請經營貸款，一般需要有一個經營實體作為借款基礎，經營實體一般包括個體工商戶、個人獨資企業投資人、合伙企業合伙人等。

3.金融市場最基本、最主要的功能是（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優化資源配置功能

C.經濟調節功能

D.定價功能

答案：A

本題解析：

金融市場具有貨幣資金融通功能、優化資源配置功能、風險分散與風險管理功能、經濟調節功能和定價功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。

4.某客戶在辦理外匯業務時向銀行工作人員詢問如何能在規定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現鈔兌換成人民幣(結匯)。該工作人員的做法不妥當的是()。

A.因為擔心在“監管規避”方面違規，告訴客戶沒有任何辦法

B.建議客戶將這3萬美元轉入其家人賬戶后結匯

C.建議客戶若不急用，明年年初再來結匯

D.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關外匯產品

答案：A

本題解析：

監管規避是指為逃避法律、法規中禁止性、義務性以及程序性規定而采取的以合法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規事實的行為。題干中的情況沒有明顯跡象表明客戶是為逃避法定義務、掩蓋非法或違規事實，因此不應因為擔心違反“監管規避”的規定而不告訴客戶合法可行的處理方法。

5.其他一級資本包括（）。

A.普通股

B.永續債

C.實收資本

D.盈余公積

答案：B

本題解析：

其他一級資本與核心一級資本相比，承擔風險和吸收損失的能力相對差一些，主要包括：其他一級資本工具及其溢價，少數股東資本可計入部分。在銀行實踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優先股、永續債等。ACD三項均屬于核心一級資本。

6.下列采用“大個金”和“大公金”兩大業務板塊的銀行是（）。（）

A.花旗銀行

B.摩根大通銀行

C.巴克萊銀行

D.蘇格蘭皇家銀行

答案：A

本題解析：

形成了“大個金”和“大公金”兩大業務板塊的架構，包括渣打、德意志和花旗在內的銀行都采取了這種架構。

7.將金融犯罪分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規避型金融犯罪是根據（）進行分類的。

A.金融犯罪侵犯的目標不同

B.金融犯罪的行為方式不同

C.金融犯罪侵犯的客體不同

D.金融犯罪實施主體的不同

答案：B

本題解析：

按照不同的劃分標準，可以將金融犯罪劃分為不同的類別：①根據金融犯罪的行為方式的不同，可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規避型金融犯罪；②根據金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、危害金融業務管理制度的犯罪；③根據金融犯罪實施主體的不同，可以劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務犯罪。針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪，主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等。銀行人員職務犯罪又稱為內部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。

8.用公式來表示，商業銀行的流動性覆蓋率是（）。

A.流動性覆蓋率=流動性資產／未來30天現金凈流量×100％

B.流動性覆蓋率=合格優質流動性資產／未來30天現金凈流出量×100％

C.流動性覆蓋率=流動性資產／商業銀行總資產

D.流動性覆蓋率=合格優質流動性資產／商業銀行總資產

答案：B

本題解析：

流動性覆蓋率是指確保商業銀行在設定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現障礙的優質流動性資產，并通過變現這些資產來滿足未來30日的流動性需求。計算公式為：流動性覆蓋率=合格優質流動性資產／未來30天現金凈流出量×100％。

9.農村信用社開始以“三性”為主要內容的改革是在（）年。

A.1984

B.2003

C.2005

D.2006

答案：B

本題解析：

B存款是商業銀行的被動負債。其余選項均不是商業銀行的被動負債。故選B。

10.根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，下列關于我國商業銀行資本充足率監管要求的說法，不正確的是()。

A.第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4％、6％和8％

B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5％和0～2.5％

C.第三層次為系統重要性銀行附加資本要求，為1％

D.第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質性風險

答案：A

本題解析：

《商業銀行資本管理辦法(試行)》將商業銀行資本充足率監管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2．5％和0～2．5％；第三層次為系統重要性銀行附加資本要求，為1％；第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質性風險。故選項A說法錯誤。

11.（）將商業銀行的收益與風險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風險、盲目追求利潤的經營方式。

A.RAROC

B.ROE

C.EVA

D.ROA

答案：A

本題解析：

RAROC(風險調整后的資本回報率)克服了傳統財務績效考核中盈利目標未能充分反映資本成本的缺陷，將商業銀行的收益與風險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風險、盲目追求利潤的經營方式。

12.《中華人民共和國外資銀行管理條例》是銀行業監管規則體系中的（）。

A.法律

B.行政法規

C.部門規章

D.規范性文件

答案：B

本題解析：

銀行業監管的行政法規主要包括《中華人民共和國外資銀行管理條例》等，其中規定了外資銀行同樣需要接受國務院銀行業監督管理機構的監管以及來自中國人民銀行的監督檢查等要求。

13.中國的數字貨幣自（）年開始研發，2020年試點，2020年10月《中華人民共和國中國人民銀行法（修訂草案征求意見稿）》第十九條明確規定人民幣包括實物形式和數字形式，這為我國中央銀行發行數字貨幣提供了法律依據。

A.2014

B.2015

C.2016

D.2020

答案：A

本題解析：

中國的數字貨幣自2014年開始研發，2020年試點，2020年10月《中華人民共和國中國人民銀行法（修訂草案征求意見稿）》第十九條明確規定人民幣包括實物形式和數字形式，這為我國中央銀行發行數字貨幣提供了法律依據。

14.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告過程中，建議其父親購買10000股該行的股票，此行為違反了職業操守的（）規定。

A.內幕交易

B.監管規避

C.利益沖突

D.信息保密

答案：A

本題解析：

銀行業從業人員在業務活動中應當遵守有關禁止內幕交易的規定，不得將內幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員，不得利用內幕信息獲取個人利益，也不得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

15.商業銀行負責審議批準本行的合規政策，并監督合規政策實施的是（）。

A.合規管理部門

B.合規總監

C.董事會

D.高級管理層

答案：C

本題解析：

董事會應監督合規政策的有效實施，以使合規缺陷得到及時有效的解決。

高級管理層應貫徹執行合規政策，建立合規管理部門的組織結構，并配備充分和適當的資源，確保發現違規事件時及時采取適當的糾正措施。

合規管理部門應在合規負責人的管理下，協助高級管理層有效管理合規風險，制訂并執行以風險為本的合規管理計劃，實施合規風險識別和管理流程，開展員工的合規培訓與教育。

16.下列不屬于借記卡功能的是()。

A.存取現金

B.轉賬匯款

C.儲蓄功能

D.刷卡消費

答案：C

本題解析：

借記卡具有如下功能：①存取現金；②轉賬匯款；③刷卡消費；④代收代付；⑤資產管理；⑥其他服務。

17.《銀行業從業人員職業操守》由（）負責解釋。

A.各銀行黨委

B.中國銀行業監督管理委員會

C.中國銀行業協會

D.中國人民銀行

答案：C

本題解析：

?！躲y行業從業人員職業操守》由中國銀行業協會制定并公布，其解釋權必然屬于中國銀行業協會。

18.當前中國貨幣市場的基準利率是()。

A.一年期貸款利率

B.一年期存款利率

C.上海銀行間同業拆放利率(Shibor)

D.倫敦銀行間同業拆放利率(Libor)

答案：C

本題解析：

同業拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。上海銀行間同業拆放利率(Shibor)從2007年1月4日起正式運行，為我國金融市場提供了1年以內產品的定價基準。

19.下列行為中，涉嫌信用卡詐騙罪的是（）。

A.甲某使用已經作廢的信用卡購物

B.乙某使用信用卡購房

C.丙某使用信用卡時透支

D.丁某同時持有兩家銀行發售的信用卡

答案：A

本題解析：

甲某使用已經作廢的信用卡購物屬于涉嫌信用卡詐騙罪。

20.銀行憑借獲得的貨運單據質押權利，有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為是()。

A.福費廷

B.進口押匯

C.保理

D.出口押匯

答案：D

本題解析：

出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業務。貼現則是銀行對未到期的遠期票據有追索權地買入，為客戶提供短期融資業務。對客戶來說如為即期收匯，可申請出口押匯；如為遠期收匯，則在國外銀行承兌可申請貼現。

21.按照《反洗錢法》規定，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當（）。

A.至少保存五年

B.至少保存十年

C.立即銷毀

D.退還給客戶

答案：A

本題解析：

金融機構有義務在自身職責范圍內履行反洗錢義務，《反洗錢法》規定金融機構應建立客戶身份識別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度。為了便于管理和追溯交易信息，查詢有關洗錢行為，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當至少保存五年，以供有關方面提取資料進行分析。

22.下列處罰措施屬于刑事責任承擔方式的是（）。

A.罰款

B.罰金

C.警告

D.開除

答案：B

本題解析：

依照中國刑法的規定，刑罰包括主刑和附加刑兩種。主刑包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑和死

刑；附加刑包括罰金、剝奪政治權利和沒收財產。

23.沒有金融票證制作權的人假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證，這是()。

A.有形變造

B.無形偽造

C.無形變造

D.有形偽造

答案：D

本題解析：

有形偽造是指沒有金融票證制作權的人假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證。

24.由銀行簽發，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是（）。

A.銀行本票

B.銀行承兌匯票

C.支票

D.商業承兌匯票

答案：A

本題解析：

銀行本票是指由銀行簽發，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。

銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。

支票是出票人簽發，委托辦理支票存款業務的銀行或者其他金融機構在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。

商業承兌匯票是指由收款人簽發，經付款人承兌，或由付款人簽發并承兌的商業匯票。

25.王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些公司企業。王某的這一行為違反了()。

A.非法吸收公眾存款罪

B.擅自設立金融機構罪

C.違法發放貸款罪

D.高利轉貸罪

答案：A

本題解析：

非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。本罪客觀方面主要表現為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業務，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。

26.下列各類支票中既可以支取現金也可以轉賬的是（）。

A.現金支票

B.轉賬支票

C.劃線支票

D.普通支票

答案：D

本題解析：

普通支票既可以支取現金也可以轉賬。劃線支票只能轉賬不能取現。

27.()是指商業銀行經國家有關部門批準，對固定資產進行重估時，固定資產公允價值與賬面價值之間的正差額部分。

A.重估儲備

B.一般準備

C.優先股

D.混合資本債券

答案：A

本題解析：

重估儲備，指商業銀行經國家有關部門批準，對固定資產進行重估時，固定資產公允價值與賬面價值之間的正差額部分。

28.張某是一家銀行的客戶經理，面對客戶投訴，張某說：“我們做不到的，國內其他銀行也做不到，你想告就到法院告，反正你們已經在合同上簽字了?！睆埬痴f法屬于（）。

A.對客戶投訴表現出排斥

B.設身處地為客戶分析現狀

C.讓客戶進行投訴

D.利用金融機構優勢地位壓制客戶投訴

答案：D

本題解析：

對于客戶投訴應耐心、禮貌、認真處理客戶投訴，堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議。

29.下列關于公司資本制度的表述，錯誤的是（）。

A.公司資本制度是《公司法》確認的資本籌措與運營的重要制度

B.公司資本要一次繳清

C.公司資本不得任意變更

D.公司增加或者減少注冊資本，須由公司股東會作出決議，并由代表三分之二以上表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記

答案：B

本題解析：

《公司法》允許公司資本的分批繳納。故B項說法錯誤。

30.下列選項中，通常不用于反映銀行經營安全性指標的是()。

A.不良貸款率

B.資本充足率

C.撥貸比

D.資產回報率

答案：D

本題解析：

反映銀行經營安全性的指標有不良貸款率、不良貸款拔備覆蓋率、撥貸比、資本充足率。

31.下列關于第三方支付的表述，錯誤的是()。

A.應該取得中國人民銀行頒發的牌照

B.在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用銀行提供的賬戶進行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到賬

C.第三方支付主體是具備一定實力和信譽保障的非銀行獨立機構

D.第三方支付可以解決交易雙方因銀行卡不一致造成的款項轉賬不便問題

答案：B

本題解析：

在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付，并由第三方通知賣家貨款到賬并要求賣家發貨；買方收到貨物，檢驗商品并進行確認后，通知第三方付款給賣家，第三方再將款項轉至賣家賬戶上。故選項B表述錯誤。

32.宏觀經濟發展的總體目標一般包括（）。

A.保持貨幣幣值穩定

B.充分就業

C.貨幣供應量

D.物價上漲

答案：B

本題解析：

宏觀經濟發展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡。

33.以下關于生息資產說法不正確的是（）。

A.生息資產是貸款及投資資產、存放央行款項、存放拆放同業款項等指標的總稱

B.生息資產占比=（生息資產平均余額/資產總額）×100%

C.生息資產的金額是衡量銀行規模的重要綜合性指標之一，也是考查銀行盈利性的一個指標

D.在大致相同的利率環境下，不同的生息資產結構將導致資產平均收益水平的差異，這對了解銀行的資金運用效率有一定參考意義

答案：C

本題解析：

C選項錯誤，生息資產的金額是測算凈利息收益率的基礎，也是考查銀行盈利性的一個指標。

34.下列關于金融市場分類，說法錯誤的是（）。

A.按照資金融資方式劃分可分為直接融資市場和間接融資市場

B.按交易場所和空間劃分可分為有形市場和無形市場

C.按具體的交易工具類型劃分可分為債券市場、票據市場、外匯市場、股票市場、黃金市場等

D.按金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現貨市場和期貨市場

答案：D

本題解析：

D項，按交割時間劃分可分為現貨市場和期貨市場。

35.中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來是在()。

A.1948年

B.1984年

C.1995年

D.2003年

答案：C

本題解析：

答案為C。1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來，C選項正確。1948年中國人民銀行成立；1984年中國人民銀行專門行使中央銀行的職能；2003年中國銀監會行使對金融機構的監管職責。

二.多選題(共30題)1.下列關于票據行為的表述，錯誤的有（）。

A.承兌適用于匯票和本票

B.背書只能在匯票上進行

C.偷竊票據不能稱作出票行為

D.保證適用于支票

E.保證適用于匯票

答案：A、B、D

本題解析：

A項，承兌為匯票所獨有；B項，背書適用于匯票、本票和支票；D項，保證適用于匯票和本票，不適用于支票。

2.中間業務相比于傳統業務而言，具有的特點有()

A.不運用或不直接運用銀行的自有資金

B.范圍廣

C.不承擔或不直接承擔市場風險

D.以收取服務費的方式獲得效益

E.種類多

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

中間業務相比于傳統業務而言，具有以下特點：(1)不運用或不直接運用銀行的自有資金。(2)不承擔或不直接承擔市場風險。(3)以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務。(4)以收取服務費（手續費、管理費等）、賺取價差的方式獲得收益。(5)種類多、范圍廣，產生的收入在商業銀行營業收入中所占的比重日益上升。

3.根據《中華人民共和國擔保法》的規定，物保和人保并存的處事規則有（）。

A.有約定的按照約定

B.沒有約定或者約定不明確，債務人自己提供物的擔保的，債權人應當先就物保執行

C.沒有約定或者約定不明確的，由債權人自由選擇

D.沒有約定或者約定不明確，必須先執行物保

E.沒有約定或者約定不明確，第三人提供物的擔保的，債權人可以選擇執行

答案：A、B、E

本題解析：

《擔保法》司法解釋第三十八條就既有保證又有第三人提供擔保物擔保的處理作了規定：同一債權既有保證又有第三人提供物的擔保的，債權人可以請求保證人或者物的擔保人承擔擔保責任。當事人對保證擔保的范圍或者物的擔保的范圍沒有約定或者約定不明的，承擔了擔保責任的擔保人，可以向債務人追償，也可以要求其他擔保人清償其應當分擔的份額。但是前述規定不夠系統和明確，有關當事人和法院執行起來仍然有諸多不確定的問題。

4.下列屬于完全壟斷行業的特征的有（）。

A.市場上只有惟一的一個企業生產和銷售產品

B.該企業生產和銷售的產品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣者，每個企業都認為自己行為的影響很小

D.企業生產的產品屬于某種特質產品

E.企業對產品價格有很強的控制力

答案：A、B、D、E

本題解析：

完全壟斷的行業，是指獨家企業生產某種特質產品從而整個行業的市場完全處于一家企業所控制之下的情形。其主要特點是：市場完全處于一家企業的控制中，產品被獨占，產品又缺乏合適的替代品，所以壟斷企業對自己的產品價格有很強的控制力，能夠獲得最大利潤。

5.違規出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規定，為他人出具（），情節嚴重的行為。

A.票據

B.保函

C.存單

D.信用證

E.資信證明

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

違規出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規定，為他人出具信用證或者其他保函、票據、存單、資信證明，情節嚴重的行為。本罪侵犯的客體是國家對金融票證的管理制度。

6.下列表述中，屬于商業銀行非保本浮動收益型理財產品特點的有()。

A.商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向理財產品投資者支付收益

B.商業銀行不保證理財產品投資者本金安全，也不承諾收益水平

C.商業銀行因負責運作理財產品資產而收取一定的管理費，但對投資者資產的盈虧不承擔連帶責任

D.是最符合理財業務本質特征的一類理財產品

E.是目前商業銀行理財產品的主體

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

非保本浮動收益理財產品是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全，也不承諾收益水平的理財計劃類型。在此類理財產品中，商業銀行因負責運作資產而收取管理費用，但對投資者資產的盈虧不承擔連帶責任。非保本浮動收益理財產品是最符合理財業務本質特征的一類理財產品，也是目前銀行理財產品的主體。

7.下列關于貿易融資工具的說法，正確的有()。

A.現在銀行基本上只開不可撤銷信用證

B.目前，銀行主要辦理出口信用證項下的出口押匯業務

C.單保理是只有出口銀行與出口商簽訂保理協議，并對出口商的應收賬款承做保理業務

D.國內保理主要包括應收賬款買斷和應收賬款收購及代理

E.從業務運作實質來看，福費廷就是銀行保函

答案：A、C、D

本題解析：

選項B，進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯，目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業務；選項E，從業務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據貼現。

8.根據行業的市場結構可以把行業劃分為()。

A.寡頭競爭的行業

B.完全競爭的行業

C.壟斷競爭的行業

D.寡頭壟斷的行業

E.完全壟斷的行業

答案：B、C、D、E

本題解析：

根據行業的市場結構可以把行業劃分為：(1)完全競爭的行業。(2)壟斷競爭的行業。(3)寡頭壟斷的行業。(4)完全壟斷的行業。

9.下列屬于信托與委托的區別的有（）。

A.當事人數量不同

B.財產所有權變化不同

C.期限不同

D.成立的條件不同

E.權限不同

答案：A、B、D、E

本題解析：

信托與委托的區別有：①當事人數量不同。信托的當事人是多方的；而委托代理的當事人僅有委托人與受托人雙方。②財產所有權變化不同。信托財產要從委托人、受托人以及受益人的自有財產中分離出來，成為獨立運作的財產；而委托代理財產的所有權不發生變化。③成立的條件不同。設立信托必須有確定的信托財產；而委托代理則不一定以存在財產為前提。④名義不同。信托關系中，受托人以自己的名義行事；委托代理關系中，代理人一般只能以委托人的名義行事。⑤權限不同。信托受托人享有廣泛的權限和充分的自由，委托人不得干預；而委托代理中，受托人的權限僅以委托人的授權為限。⑥期限的穩定性不同。信托行為一經成立，原則上信托合同不能解除，信托期限穩定性強；而委托代理關系中，委托人可隨時撤銷解除委托代理關系，委托代理期限的穩定性較差。

10.下列選項中屬于商業銀行代理業務的有（）。

A.代收代付業務

B.代理銀行業務

C.代理證券業務

D.代理保險業務

E.其他代理業務

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行代理業務分為：代收代付業務、代理銀行業務、代理證券業務、代理保險業務、其他代理業務。其他代理業務包括委托貸款業務、代銷開放式基金和代理國債買賣。

11.在影響行業興衰的主要因素中，政府政策的核心是（）。

A.產業結構政策

B.產業組織政策

C.財政政策

D.匯率政策

E.貨幣政策

答案：A、B

本題解析：

政府主要通過產業政策來對各行業進行管理和調控進而影響行業的發展。產業政策是國家干預經濟的一種形式，是為了實現一定的社會經濟目標而對行業發展進行干預的各種政策的總和。政府政策的核心是產業結構政策和產業組織政策。

12.以下哪幾家機構屬于《銀行業監督管理法》所稱銀行業金融機構？（）

A.中國人民銀行

B.中國銀行業協會

C.北方期貨公司

D.國家開發銀行

E.廣州市農村信用合作聯社

答案：D、E

本題解析：

銀行業金融機構是指在國內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。

13.下列屬于銀監會職責的有（）。

A.編制銀行業統計報表

B.對商業銀行進行非現場監管

C.處理銀行業突發事件

D.制定貨幣政策

E.監督管理銀行間外匯市場

答案：A、B、C

本題解析：

選項DE屬于中央銀行的職責。

14.下列關于托收業務的描述，正確的有（）。

A.根據是否附有收款單據，托收分為光票托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據或商業單據，要求托收行通過其聯行或代理行向付款人收取款項

D.托收屬商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責

E.托收業務是銀行的一項最主要業務

答案：C、D

本題解析：

選項A，根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收；選項B，托收屬于商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任；選項E，托收只是一種結算方式，不是銀行的最主要業務。

15.以下符合《銀行業從業人員職業操守》的制訂目的的是（）。

A.規范銀行業從業人員職業行為

B.提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準

C.建立健康的銀行業企業文化和信用文化

D.維護銀行業良好信譽

E.促進銀行業的健康發展

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。2007年2月9日，銀行業協會全體會員大會通過《銀行業從業人員職業操守》，其目的是為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準，建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業健康發展，制訂本職業操守。

16.下列人員屬于《商業銀行法》規定的“關系人”的有（）。

A.商業銀行的董事

B.商業銀行的監事

C.商業銀行的管理人員

D.信貸業務人員

E.以上人員的近親屬

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《商業銀行法》第四十條規定，關系人是指：①商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬；②前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。

17.下列屬于貿易融資工具的有（）。

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費廷

E.票據貼現和轉貼現

答案：A、B、C、D

本題解析：

商業銀行提供的貿易融資可以分為國內貿易融資和國際貿易融資。主要的貿易融資工具包括信用證、押匯、保理、福費廷。

18.商業銀行代理政策性銀行業務主要解決政策性銀行因服務網點設置的限制而無法辦理業務的問題。目前主要代理（）業務。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國進出口銀行

D.中國農業發展銀行

E.國家開發銀行

答案：C、E

本題解析：

目前我國商業銀行主要代理中國進出口銀行和國家開發銀行業務。

19.貨幣的職能有（）。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

答案：A、B、D、E

本題解析：

貨幣的職能是貨幣本質的具體體現，貨幣在與商品交換發展過程中，逐步形成了價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。

20.在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構有()。

A.中國農業銀行

B.農村商業銀行

C.中國農業發展銀行

D.農村合作銀行

E.農村銀行

答案：B、D

本題解析：

中國農業銀行屬于大型商業銀行，不屬于農村金融機構，故A選項錯誤。中國農業發展銀行屬于政策性銀行，不屬于農村金融機構，故C選項錯誤。

21.我國《商業銀行法》規定，商業銀行的經營原則是（）。

A.安全性

B.盈利性

C.流動性

D.效益性

E.獨立性

答案：A、C、D

本題解析：

我國《商業銀行法》規定，商業銀行以“安全性、流動性、效益性”為經營原則。

22.按照投資者所擁有的權利，金融工具可以劃分為（）。

A.直接融資工具

B.債權工具

C.間接融資工具

D.股權工具

E.混合工具

答案：B、D、E

本題解析：

按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和混合工具。債權工具的代表是債券，股權工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉換公司債券和證券投資基金。

23.我國《商業銀行法》對商業銀行金融業務和直接投資的限制包括（）。

A.不得從事商業房地產投資

B.不得從事信托投資業務

C.不得從事債券投資業務

D.不得從事證券經營業務

E.不得向非自用不動產投資

答案：B、D、E

本題解析：

商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。

24.商業銀行在資本配置、經營費用分配、人力費用分配等資源配置領域常用的經濟資本指標有（）。

A.資產收益率

B.資產負債率

C.股東權益收益率

D.經濟增加值

E.經風險調整的資本收益率

答案：D、E

本題解析：

商業銀行將經濟增加值和經風險調整的資本收益率等經濟資本指標應用于信貸規模配置、經營費用分配、固定資產分配、人力費用分配等資源配置領域。

25.商業銀行自我監管通過()實現。

A.內部治理

B.內部隔離

C.內部監督

D.內部控制

E.內部審計

答案：A、D、E

本題解析：

商業銀行自我監管通過內部治理、內部控制與內部審計實現。

26.按具體的交易工具類型，可將金融市場分為（）。

A.國內市場

B.國際市場

C.債券市場

D.外匯市場

E.黃金市場

答案：C、D、E

本題解析：

金融市場按具體的交易工具類型劃分可分為債券市場、票據市場、外匯市場、股票市場、黃金市場等。

27.《商業銀行合規風險管理指引》所稱的法律法規與規范包括()。

A.法律

B.行政法規

C.自律性組織的行業準則

D.國際慣例

E.職業操守

答案：A、B、C、E

本題解析：

《商業銀行合規風險管理指引》規定，商業銀行經營所需遵循的法律法規與規范包括：適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守。選項D的國際慣例不具有法律效力。

28.根據中國人民銀行2005年發布的《全國銀行間債券市場金融債券發行管理辦法》的規定，商業銀行發行金融債券應具備的條件有()。

A.風險監管指標符合監管機構的有關規定

B.具有良好的公司治理機制

C.最近兩年連續盈利

D.貸款損失準備計提充足

E.最近三年沒有重大違法、違規行為

答案：A、B、D、E

本題解析：

商業銀行發行金融債券應具備以下條件：1.具有良好的公司治理機制；

2.核心資本充足率不低于4%；

3.最近三年連續盈利；

4.貸款損失準備計提充足；

5.風險監管指標符合監管機構的有關規定；

6.最近三年沒有重大違法、違規行為；

7.中國人民銀行要求的其他條件。

29.資產負債管理體現了商業銀行經營管理的最基本的原則，即以（）為基本前提，通過盈利性實現價值的最大化。

A.有效性

B.及時性

C.安全性

D.流動性

E.真實性

答案：C、D

本題解析：

資產負債管理體現了商業銀行經營管理的最基本的原則，即以安全性、流動性為基本前提，通過盈利性實現價值的最大化。

30.銀行資產保全是銀行對已出現風險或即將出現風險的資產，運用或借助經濟、法律、行政等手段，實施保護性措施或前瞻性防護措施，以（）。

A.化解資產風險

B.規避資產風險

C.化解負債風險

D.最大限度地減少損失

E.規避負債風險

答案：A、B、D

本題解析：

資產保全跟負債風險沒有關系。

三.判斷題(共35題)1.再貼現不僅能夠影響商業銀行融資成本，干預和影響市場利率及貨幣供求，而且還能影響商業銀行及全社會的資金投向。()

答案：正確

本題解析：

作為中央銀行貨幣政策工具的再貼現政策，主要包括兩方面的內容：一是通過再貼現率的調整，影響商業銀行以再貼現方式融入資金的成本，干預和影響市場利率及貨幣供求；二是規定再貼現票據的種類，影響商業銀行及全社會的資金投向，促進資金的高效流動。

2.“利益沖突”原則要求銀行業從業人員本人及其家屬不能接受其所在機構提供的金融服務，以避免機構利益和個人利益的沖突。

答案：錯誤

本題解析：

“利益沖突”原則要求銀行業從業人員不得利用本職工作便利，以明顯優于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在機構進行交易。

3.票據保證的目的是擔保其他票據債務的履行，適用于匯票、本票和支票。（）

答案：錯誤

本題解析：

票據保證的目的是擔保其他票據債務的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。

4.定金是一種擔保方式，而訂金一般認為具有預付款性質，不具有擔保功能。

答案：正確

本題解析：

定金是一種擔保方式，而訂金一般認為具有預付款性質，不具有擔保功能。

5.盡管銀行監管理論不斷發生變化，銀行監管的目標、體制等仍保持不變。（）

答案：錯誤

本題解析：

在銀行監管理論不斷發生變化的同時，銀行監管的目標、體制及銀行監管的方式、方法和手段都在隨之不斷變化和演進之中。

6.資本市場的主要特點是：風險小、收益較低；期限長、流動性差。（）

答案：錯誤

本題解析：

資本市場的主要特點是：風險大、收益較高；期限長、流動性差。

7.違法發放貸款罪的主體是特殊主體，商業銀行不能成為本罪的主體。()

答案：錯誤

本題解析：

違法發放貸款罪的主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構及其工作人員。

8.在新中國的金融市場中，資本市場的發展晚于貨幣市場的發展。()

答案：錯誤

本題解析：

我國資本市場的發展是從1984年同業拆借市場開始的。1990年底滬、深證券交易所成立，標志我國貨幣市場正式形成，所以資本市場的發展早于貨幣場。

9.現階段我國貨幣政策的中介目標是基礎貨幣，操作目標是貨幣供應量。（)

答案：錯誤

本題解析：

錯。我國貨幣政策的目標是貨幣供應量，操作目標是基礎貨幣，如下圖所示。

10.商業銀行理財產品不得直接投資于信貸資產和其他銀行業金融機構發行的理財產品。

答案：正確

本題解析：

商業銀行理財產品不得直接投資于信貸資產，不得直接或間接投資于本行信貸資產，不得直接或間接投資于本行或其他銀行業金融機構發行的理財產品，不得直接或間接投資于本行發行的次級檔信貸資產支持證券。

11.貸款公司是經中國銀行業監督管理委員會依據有關法律、法規批準，由境內商業銀行或農村合作銀行在農村地區設立的專門為縣域農民、農業和農村經濟發展提供貸款服務的銀行業金融機構。（）

答案：錯誤

本題解析：

貸款公司是指經中國銀行業監督管理委員會依據有關法律、法規批準，由境內商業銀行或農村合作銀行在農村地區設立的專門為縣域農民、農業和農村經濟發展提供貸款服務的非銀行業金融機構。

12.留置權屬于法定擔保物權，需當事人約定，可以發生在一切合同中。（）

答案：錯誤

本題解析：

留置權只能發生在特定的合同關系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同。

13.對于提前支取的定期存款，提前支取部分的利息可暫時存放銀行。（）

答案：錯誤

本題解析：

對于提前支取的定期存款，提前支取部分的利息同本金一并支取。

14.目前我國實行的是以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度。（）

答案：正確

本題解析：

目前，我國實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度。

15.使用轉賬支票時，收款人只能在支票轉入自己賬戶后才能使用。（）

答案：正確

本題解析：

對于現金支票，收款人或持票人在支票賬戶所在銀行可以當場兌現支票，提取現金；對于轉賬支票，收款人只能在支票轉入自己賬戶后才能使用。

16.第一次債權人會議由人民法院召集，自債權申報期限屆滿之日起三十日內召開。（）

答案：錯誤

本題解析：

第一次債權人會議由人民法院召集，自債權申報期限屆滿之日起十五日內召開。

17.經營租賃保函是指為融資租賃合同項下的租金支付提供的擔保。

答案：錯誤

本題解析：

經營租賃保函是指為經營租賃合同項下的租金支付提供的擔保。融資租賃保函是指為融資租賃合同項下的租金支付提供的擔保。

18.擔保物權屬于法定優先權，因此在任何情況下擔保物權都享有優先受償的權利。()

答案：錯誤

本題解析：

擔保物的優先受償權并不是絕對的，可能受到法律另有規定的挑戰，這里的“法律”應該限于全國人大及其常委會制定的法律文件。

19.專用存款賬戶是指存款人對其臨時用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。（）

答案：錯誤

本題解析：

專用存款賬戶應是存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶；臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。

20.貸款公司是由境內商業銀行或農村合作銀行參股出資的股份有限公司。（）

答案：錯誤

本題解析：

貸款公司是由境內商業銀行或農村合作銀行全額出資的有限責任公司。

21.在重整期間，債務人的出資人可以請求投資收益分配。

答案：錯誤

本題解析：

在重整期間，債務人的出資人不得請求投資收益分配。

22.《物權法》由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1日起施行。（）

答案：正確

本題解析：

題干表述正確。?

23.公示催告期間票據的所有轉讓行為和付款行為均為無效行為。（）

答案：正確

本題解析：

法院受理公示催告后，應當立即通知支付人停止支付，并在通知后的3日內發出公告，催促利害關系人在60日內申報權利，公告期間，票據權利被凍結，不能承兌、不能付款、不能貼現、不能轉讓，有關當事人對票據的任何處分均沒有法律效力。

24.民法的調整對象是平等主體之間的人身關系。（）

答案：錯誤

本題解析：

民法的調整對象包括兩大類：①平等主體之間的人身關系；②平等主體之間的財產關系。

25.到期還本付息是借款人的義務，銀行等金融機構不需提前提示借款人。（）

答案：錯誤

本題解析：

貸款到期按合同約定足額歸還本息，是借款人履行借款合同、維護信用關系當事人各方權益的基本要求。銀行業金融機構應提前提示借款人到期還本付息。

26.當事人訂立合同，應當采取要約、承諾方式。（）

答案：正確

本題解析：

《合同法》規定當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約、承諾方式。

27.在備用信用證業務關系中，開證行通常是第一付款人。（）

答案：錯誤

本題解析：

備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業務關系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發生意外才會發生資金的墊付。

28.流動性是金融工具迅速變現而不致遭受損失的能力，主要衡量標準包括其變現時間和變現成本兩個方面

答案：正確

本題解析：

用工具迅速變現而不致遭受損失的能力。流動性包含兩方面含義：一是能否方便地隨時變現；二是變現過程中損失的程度和所耗費的交易成本的大小。

29.教育儲蓄存款存期分為一年、三年和六年，提前支取時必須全額支取。（）

答案：正確

本題解析：

教育儲蓄屬于零存整取定期儲蓄存款。存期分為一年、三年和六年。提前支取時必須全額支取。

30.商業銀行的流動性風險應急計劃是為了確保應對緊急情況下的流動性需求。（）

答案：正確

本題解析：

商業銀行要制定有效的流動性風險應急計劃，確保其可以應對緊急情況下的流動性需求

31.銀行全面風險管理是對整個銀行內各個層次的業務單位、各個種類風險的通盤管理。（）

答案：正確

本題解析：

銀行全面風險管理是對整個銀行內各個層次的業務單位、各個種類風險的通盤管理。

32.撤銷是銀監會依法保護銀行業金融機構經營安全、合法的一項預防性拯救措施。（）

答案：錯誤

本題解析：

撤銷是銀監會對經其批準設立的具有法人資格的銀行業金融機構采取的終止其法人資格的行政強制措施。接管是銀監會依法保護銀行業金融機構經營安全、合法的一項預防性拯救措施。銀行業金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監會有權予以撤銷。

33.當中央銀行采取緊縮性貨幣政策時，依賴銀行貸款的企業會增加投資支出，最終是產出下降。（）

答案：錯誤

本題解析：

當中央銀行采取緊縮性貨幣政策時，銀行體系的準備金減少，銀行的可貸資金減少，貸款隨之下降。依賴銀行貸款的企業不得不減少投資支出，最終是產出下降。

34.農村資金互助社不得向非社員吸收存款、發放貸款。（）

答案：正確

本題解析：

農村資金互助社是指經銀行業監督管理機構批準，由鄉（鎮）、行政村農民和農村小企業自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結算等業務的社區互助性銀行業金融機構。農村資金互助社不得向非社員吸收存款、發放貸款及辦理其他金融業務，不得以該社資產為其他單位或個人提供擔保。

35.1995年3月頒布的《中國人民銀行法》，標志著人民銀行非現場監管工作開始起步。（）

答案：錯誤

本題解析：

1994年《商業銀行資產負債比例管理考核暫行辦法》的出臺，標志著人民銀行非現場監管工作開始起步。

第貳卷一.單選題(共35題)1.GDP是指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以（）表示的產品和勞務總值。

A.公允價格

B.成本價格

C.市場價格

D.世界價格

答案：C

本題解析：

衡量經濟增長的宏觀經濟指標是國內生產總值（GDP），它是指一國（或地區）所有常住居民在一定時期內生產活動的最終成果，即指在一國的領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值。

2.（）是指銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現。

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費廷

答案：D

本題解析：

福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業務。福費廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄。在福費廷業務中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益；二是銀行(包買入)買斷票據，也必須放棄對出口商所貼現款項的追索權，可能承擔票據拒付的風險。

3.我國信用卡持卡人的信用額度一般在（）元以內。

A.1萬

B.5000元

C.5萬

D.10萬

答案：D

本題解析：

發卡銀行一般給予持卡人20—56天的免息期，持卡人的信用額度一般在10萬元人民幣以內，客戶刷卡消費一般使用循環額度，在客戶還款后額度可恢復，為客戶用卡提供方便。

4.失業率是指勞動人口中失業人數所占的百分比，其中勞動人口是指()。

A.16歲以上的人的全體

B.18歲以上的人的全體

C.具有勞動能力的人的全體

D.16歲以上，且男子在60歲以下，女子在55歲以下。具有勞動能力人的全體

答案：D

本題解析：

本題考查失業率中勞動人口的含義。失業率是指勞動人口中失業人數所占的百分比，其中勞動人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。

5.在銀行風險管理流程中，風險控制是對經過識別和計量的風險采?。ǎ┑炔呗院痛胧M行有效管理和控制的過程。

A.降低、化解、對沖

B.分散、對沖、轉移、規避、補償

C.分散、消除、補償

D.分散、消除、轉移、補償

答案：B

本題解析：

風險控制是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規避、補償等策略和措施，進行有效管理和控制的過程。

6.現階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是（）和（）。

A.貨幣供應量；基礎貨幣

B.基礎貨幣；高能貨幣

C.基礎貨幣；流通中現金

D.基礎貨幣；貨幣供應量

答案：D

本題解析：

現階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是基礎貨幣和貨幣供應量。

7.商業銀行負責制定并執行合規管理計劃，負責合規風險識別和管理流程的是（）。

A.監事會

B.合規管理部門

C.董事會

D.高級管理層

答案：B

本題解析：

商業銀行負責制定并執行合規管理計劃，負責合規風險識別和管理流程的是合規管理部門。

8.（）是指結算業務發生在兩家不同的銀行間的清算業務。

A.聯行

B.聯行往來

C.系統內聯行清算

D.跨系統聯行往來

答案：D

本題解析：

跨系統聯行往來是指結算業務發生在兩家不同的銀行間的清算業務?？缦到y往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。A項，同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯行；B項，當資金結算業務發生在同一個銀行系統，即同屬一個總行的各個分支機構問的資金賬務往來，稱為聯行往來；C項，系統內聯行清算包括全國聯行往來、分行轄內往來和支行轄內往來。

9.（）是商業銀行資本總額與風險加權資產的比值，反映的是一家商業銀行的整體資本穩健水平。

A.撥貸比

B.撥備覆蓋率

C.資本充足率

D.平均總資產回報率

答案：C

本題解析：

資本充足率是商業銀行資本總額與風險加權資產的比值，反映的是一家商業銀行的整體資本穩健水平。

10.境內機構原則上可以開立（）經常項目外匯賬戶，境內經常項目外匯賬戶的限額統一采用（）核定。

A.1個；歐元

B.1個；美元

C.2個；人民幣

D.2個；美元

答案：B

本題解析：

境內機構原則上只能開立1個經常項目外匯賬戶，境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用美元核定。故選B。

11.中國銀行業監督管理委員會對中國人民銀行提出的檢查銀行業金融機構的建議，應當自收到建議之日起()予以回復。

A.5日內

B.20日內

C.10日內

D.30日內

答案：D

本題解析：

中國銀行業監督管理委員會應當對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行現場檢查，依法制定現場檢查程序，規范現場檢查行為。中國銀行業監督管理委員會對中國人民銀行提出的檢查銀行業金融機構的建議，應當自收到建議之日起30日內予以回復。

12.以人民幣標明面值，以人民幣認購和進行交易，供國內投資者買賣的股票是（）。

A.B股

B.N股

C.H股

D.A股

答案：D

本題解析：

A股是以人民幣標明面值，以人民幣認購和進行交易，供國內投資者買賣的股票。

13.銀行資本發揮的作用比一般企業資本發揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（）。

A.避免損失

B.維持市場信心

C.限制業務過度擴張

D.滿足銀行正常經營對資金的需要

答案：A

本題解析：

銀行資本的作用主要表現在以下幾方面：①為銀行提供融資，資本既是銀行維持日常運營的資金來源，也為銀行發放貸款和其他投資提供資金；②吸收和消化損失，資本金承擔著吸收損失的第一資金來源；③限制業務過度擴張；④維持市場信心。

14.《中華人民共和國物權法》確立的兩類質押是()。

A.權利質押和義務質押

B.動產質押和不動產質押

C.財產質押和票據質押

D.動產質押和權利質押

答案：D

本題解析：

我國《物權法》確立了兩類質押，一是動產質押；二是權利質押。

15.江某用自己仿制的信用卡在自動取款機上提取了數額較大的現金，則下列關于江某行為的表述正確的是（）。

A.江某構成偽造、變造金融票證罪

B.江某構成信用證詐騙罪

C.江某構成信用卡詐騙罪

D.江某不構成犯罪，其行為屬不當得利

答案：C

本題解析：

信用卡詐騙罪是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進行詐騙活動，數額較大的行為。

16.()是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況，且相對入主觀上為善意，因而可以向被代理入主張代理的效力。

A.委托代理

B.指定代理

C.無權代理

D.表見代理

答案：D

本題解析：

表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。

17.下列關于商業銀行對同一貸款人貸款比例限制的說法中，不正確的是（）。

A.我國法律對同一貸款人貸款設定比例的目的是為了商業銀行貸款的風險

B.我國法律規定，對同一貸款人貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%

C.“同一借款人”指同一自然人

D.對同一貸款人貸款比例管理是商業銀行資產負債比例管理的重要內容

答案：C

本題解析：

?！渡虡I銀行法》第三十九條第一款第（四）項的規定，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過百分之十?！巴唤杩钊恕睉摪ㄍ蛔匀蝗嘶蛲环ㄈ思捌淇毓傻?，或擔任負責人的子商業銀行，其意圖是分散商業銀行貸款的風險。

18.下列屬于商業銀行可以發放信用貸款的客戶是（）。

A.個人信譽良好的本銀行信貸經理的父親

B.個人信譽良好的本銀行行長

C.個人信譽良好的本銀行董事

D.個人信譽良好的公司職員

答案：D

本題解析：

商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。其中，關系人是指商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。

19.下列關于銀行監管及金融監管的表述，正確的是（）。

A.雖然世界各國的歷史原因、經濟發達程度和法律體系的影響是不同的，但各國的銀行監管制度是相同的

B.國際上主要金融監管的體制包括統一監管型、多頭監管型、“駱駝”監管型

C.銀行監管制度是指銀行機構監管的模式、目標、原則、內容和方式等的總稱

D.銀行監管包含了銀行監督和銀行自律雙重屬性

答案：C

本題解析：

A項，由于歷史原因、經濟發達程度和法律體系的影響，各國銀行發展程度和監管制度不盡相同。

B項，國際上主要的金融監管體制包括：統一監管型、多頭監管型和“雙峰”監管型。

D項，銀行監管包含了銀行監督和銀行管理雙重屬性。

20.銀行業務中斷和系統失靈屬于銀行風險中的（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.合規風險

答案：B

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人員因素、內部流程、系統因素和外部事件所引發的四類風險。其中系統因素是指由于IT系統開發不完善、系統（軟硬件）失靈或癱瘓、系統功能漏洞等導致銀行不能正常提供服務或業務中斷，以及由于系統數據風險影響業務正常運行而導致損失的風險。

21.從業務運作實質來看，福費廷是一種（）。

A.銀行保函

B.質押貸款

C.保付代理

D.遠期票據貼現

答案：D

本題解析：

從業務運作實質來看，福費廷是一種遠期票據貼現。

22.以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的，該行為構成（）。

A.對違法票據承兌、付款、保證罪

B.違規出具金融票證罪

C.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪

D.背信運用受托財產罪

答案：C

本題解析：

騙取貸款、票據承兌、金融票證罪，是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的行為。本罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體。

23.信用卡本質上是商業銀行提供的一種()。

A.擔保貸款

B.抵押貸款

C.保證貸款

D.信用貸款

答案：D

本題解析：

信用卡是指用商業銀行或非銀行發卡機構向其客戶提供具有消費信用、轉賬結算、存取現金等功能的信用工具?？梢罁l卡機構給予消費的信貸額度，所以信用卡本質上是商業銀行提供的一種信用貸款。

24.銀行業從業人員將客戶信息提供給銀行內部其他部門，這一行為違反了銀行業從業人員職業操守哪項原則（）。

A.保護商業秘密與客戶隱私

B.誠實信用

C.公平競爭

D.專業勝任

答案：A

本題解析：

這一行為違反了保護商業秘密與客戶隱私的原則。

25.持票人轉讓票據權利予他人的行為是（）。

A.背書

B.承兌

C.保證

D.保付

答案：A

本題解析：

背書是指持票人轉讓票據權利予他人。背書轉讓是持票人的票據行為，只有持票人才能進行票據的背書。背書是轉讓票據權利的行為，票據一經背書轉讓，票據上的權利也隨之轉讓給被背書人。

26.（）是商業銀行面臨的最主要的風險。

A.市場風險

B.操作風險

C.信用風險

D.法律風險

答案：C

本題解析：

商業銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照事先達成的協議履行義務的可能性。這些風險不僅存在于銀行的貸款業務中，也存在于其他表內和表外業務中，如擔保、承兌和證券投資等。

27.下列有關銀行業從業人員接受媒體采訪的說法，錯誤的是()。

A.銀行業從業人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規定

B.不能代表所在機構接受新聞媒體采訪

C.不得擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

D.不得擅自代表所在機構對外發布信息

答案：B

本題解析：

銀行業從業人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規定，不得擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發布信息。B選項錯誤，在單位允許的情況下，可以代表所在機構接受新聞媒體采訪。

28.某商業銀行接受客戶擁有的股權作為其借款人擔保，該擔保方式屬于（）。

A.信用貸款

B.保證

C.質押

D.抵押

答案：C

本題解析：

。質押是指債務人或第三人將其動產或權利憑證移交債券人占有或者將法律法規允許質押的權利依法進行登記，將該動產或權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產或權利處分所得的價款優先受償。股權本質屬于一種權利，因而以股權設定的擔保屬于質押。

29.若要追究挪用單位資金人員的刑事責任，則挪用資金的數額至少要達到（）元以上。

A.5000

B.10000

C.20000

D.30000

答案：A