書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年中國郵政儲蓄銀行寧夏分行校園招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.（）用于衡量資產負債價值對于利率水平變化的敏感度的一項指標，可表示為利率變動1%時，導致資產負債凈值變動的百分比。

A.遠期

B.久期

C.收益率曲線

D.負債

答案：B

本題解析：

久期用于衡量資產負債價值對于利率水平變化的敏感度的一項指標，可表示為利率變動1%時，導致資產負債凈值變動的百分比。

2.市凈率的計算公式（）。

A.市凈率=股票價格（P）/每股收益（E）

B.市凈率=凈利潤/期末總股本

C.市凈率=每股市價（P）/每股凈資產

D.市凈率=凈利潤/資本凈額

答案：C

本題解析：

市凈率的計算公式是：市凈率=每股市價（P）/每股凈資產

3.定期存款在存期內，若遇到利率調整，則該存款利息（）。

A.按照到期日掛牌公告的利率計算

B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

C.按照調整日掛牌公告的利率計算

D.采取分段計息的辦法按照實際天數分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調整日掛牌公告的利率計算

答案：B

本題解析：

定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。定期存款存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。

4.金融市場分為現貨市場與期貨市場是按（）來劃分的。

A.交易的階段

B.交易場所

C.交割時間

D.期限

答案：C

本題解析：

金融市場分為現貨市場與期貨市場是按交割時間來劃分的。

5.缺口分析和久期分析采用的都是()敏感性分析。

A.匯率

B.利率

C.商品價格

D.股票價格

答案：B

本題解析：

缺口分析是對利率變動進行敏感性分析的方法之一，久期分析是衡量利率變動對銀行整體經濟價值影響的一種方法，久期分析也是對利率變動進行敏感性分析的方法之一。

6.（）是銀行業從業人員從業的基本前提。

A.誠實信用

B.專業勝任

C.守法合規

D.公平競爭

答案：B

本題解析：

專業勝任主要是指銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力。具備崗位所需專業知識和技能，是銀行業從業人員從業的基本前提。

7.（）是指權利人依法對他人的物，依照法律的規定享有占有、使用、收益的權利。

A.所有權

B.用益物權

C.擔保物權

D.支配權

答案：B

本題解析：

用益物權是指權利人依法對他人的物，依照法律的規定享有占有、使用、收益的權利。

8.()是指自然人或法人自愿組成，從事社會公益、文學藝術、學術研究、宗教等活動的各類法人組織。

A.社會團體法人

B.機關法人

C.事業單位法人

D.企業法人

答案：A

本題解析：

社會團體法人是指自然人或法人自愿組成，從事社會公益、文學藝術、學術研究、宗教等活動的各類法人組織。

9.根據《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是（）。

A.監督管理銀行間債券市場、外匯市場

B.發行人民幣、管理人民幣流通

C.開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動

D.維護支付、清算系統的正常運行

答案：C

本題解析：

開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動，是銀行業監督管理機構的職責。

10.下列關于匯票的表述，正確的是（）。

A.商業匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票

B.銀行匯票是由出票銀行簽發的

C.匯票是出票人簽發，委托付款人在見票時或在指定日期有條件支付的票據

D.商業承兌匯票的付款人是銀行

答案：B

本題解析：

AD兩項，商業匯票分為商業承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種；C項，匯票是出票人簽發的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。

11.貸款業務是目前我國商業銀行的（）。

A.交易業務

B.負債業務

C.資產業務

D.中間業務

答案：C

本題解析：

貸款業務是目前我國商業銀行的資產業務。

12.()是指商業銀行向企(事)業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。

A.流動資金貸款

B.流動資金循環貸款

C.法人賬戶透支

D.項目貸款

答案：A

本題解析：

流動資金貸款是指商業銀行向企(事)業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。

13.我國的貨幣市場主要包括()。

A.銀行間同業拆借市場、票據市場、債券市場

B.銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場、票據市場

C.債券市場、股票市場、票據市場

D.股票市場、債券市場、外匯市場、黃金市場

答案：B

本題解析：

貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(含一年)的短期資金融通市場，主要包括同業拆借市場、回購市場、票據市場、大額可轉讓定期存單市場等。

14.張某原是某公司董事長兼總經理，明知沒有還款能力，仍于2012年4月413至18日，先后利用其個人持有的信用卡，透支50萬元用于高消費揮霍。之后，張某于2012年5月19日至2012年10月6日，先后歸還透支款29萬余元，尚差21萬余元沒有歸還。經發卡行催收后，張某仍無法歸還透支款。下列關于張某行為的表述正確的是（）。

A.不構成犯罪，屬于借貸糾紛

B.涉嫌構成信用卡詐騙罪

C.涉嫌構成惡意透支罪

D.涉嫌構成貸款詐騙罪

答案：B

本題解析：

信用卡詐騙罪是指使用偽造的信用卡，或者使用虛假的身份證明騙領的信用卡，或者使用作廢的行用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進行詐騙活動．騙取財物數額較大的行為。本題中張某涉嫌惡意透支信用卡。

15.商業銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制，這體現了商業銀行內部控制的（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

答案：B

本題解析：

商業銀行內部控制應當遵循的原則包括全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則和相匹配原則。其中，制衡性原則是指內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制。

16.（）直接關系到商業銀行預期收益的實現和信貸資金的安全。

A.受理與調查

B.貸后管理

C.貸款回收與處置

D.信貸檔案管理

答案：C

本題解析：

貸款回收與處置直接關系到商業銀行預期收益的實現和信貸資金的安全，貸款到期按合同約定足額歸還本息，是借款人履行借款合同、維護信用關系當事人各方權益的基本要求。

17.關于中國人民銀行的建議檢查監督權，下列說法錯誤的是()。

A.國務院銀行業監管機構應當自收到建議之日起三十日內予以回復

B.中國人民銀行根據執行貨幣政策的需要可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督

C.中國人民銀行的建議檢查監督權是提高效率的制度性安排

D.對金融機構執行有關反洗錢規定的行為進行監管必須使用建議檢查監督權

答案：D

本題解析：

對金融機構執行有關反洗錢規定的行為進行監管可以使用直接檢查監督權。

18.2003年中國人民銀行開始面向商業銀行發行中央銀行票據，這種貨幣政策工具屬于()，發行票據會（）。

A.利率政策；增加貨幣供應量?

B.公開市場業務；減少貨幣供應量

C.公開市場業務；增加貨幣供應量?

D.利率政策；減少貨幣供應量

答案：B

本題解析：

B公開市場業務是指中央銀行在金融市場上買進或賣出有價證券，以改變商業銀行等存款類金融機構的可用資金，實現貨幣政策目標的一種政策措施。因此，中國人民銀行向商業銀行發行中央銀行票據屬于公開市場業務，發行央票可以回收基礎貨幣，進而減少貨幣供應量。故選B。

19.銀監會的準入職責不包括（）。

A.機構準入

B.業務范圍準入

C.人員準入

D.市場準入

答案：D

本題解析：

銀監會對金融機構的準入職責主要表現為：①機構準入；②業務范圍準入；③人員準入；④股東變更審查。

20.暫扣或者吊銷執照屬于（）。

A.追究民事責任

B.行政處罰

C.行政處分

D.刑事制裁

答案：B

本題解析：

暫扣或吊銷執照屬于行政處罰措施。

21.（）的成立標志著我國初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構。

A.北京黃金交易所

B.廣州黃金交易所

C.深圳黃金交易所

D.上海黃金交易所

答案：D

本題解析：

隨著2002年上海黃金交易所成立，我國黃金市場初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構。

22.銀行監管的本質實際上是（）監管。

A.法律

B.行政規章

C.制度

D.風險

答案：C

本題解析：

市場經濟首先是規則經濟或者是法制經濟，銀行監管的本質實際上是制度監管。

23.下列不屬于代理銀行業務的是()。

A.代理保險業務

B.代理中央銀行業務

C.代理政策性銀行業務

D.代理商業銀行業務

答案：A

本題解析：

1．代理政策性銀行業務主要包括：代理資金結算、代理現金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業務。根據政策性銀行的需求，現主要提供代理資金結算業務和代理專項資金管理業務。2．代理中央銀行業務主要包括：代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業務。3．代理商業銀行業務包括：代理結算業務、代理外幣清算業務、代理外幣現鈔業務等。其中主要是代理結算業務，具體包括代理銀行匯票業務和匯兌、委托收款、托收承付業務等其他結算業務。代理結算業務要遵守“恪守信用、履約付款”的原則。代理銀行匯票業務最具典型性，其又可分為代理簽發銀行匯票和代理兌付銀行匯票業務。

24.中央銀行決定提高再貼現率，這會導致（）。

A.股價水平上升

B.股價水平下降

C.股價水平不變

D.股價水平盤整

答案：B

本題解析：

提高再貼現率是緊縮性的貨幣政策，會使市場資金趨緊，使股價下降。故選B。

25.我國大型商業銀行包括（）。

A.中國工商銀行股份有限公司、中國農業銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司、交通銀行股份有限公司

B.中國人民銀行、中國工商銀行股份有限公司、中國農業銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司

C.中國工商銀行股份有限公司、中國農業銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司、中國進出口銀行

D.中國工商銀行股份有限公司、中國農業銀行股份有限公司、中國銀行股份有限公司、中國建設銀行股份有限公司、國家開發銀行

答案：A

本題解析：

選項B，中國人民銀行屬于中央銀行；選項C、D，中國進出口銀行和國家開發銀行屬于政策性銀行。

26.下列不屬于商業銀行代收代付業務的是（）。

A.代收水費

B.代理資金結算

C.代收電費

D.代發工資

答案：B

本題解析：

代收代付業務主要包括代理各項公用事業收費、代理行政事業性收費和財政性收費、代發工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。

27.中國銀行業協會的宗旨是（）。

A.銀行業利潤最大化

B.金融市場穩定健康發展

C.促進會員單位實現共同利益

D.商業銀行客戶資金的安全

答案：C

本題解析：

中國銀行業協會以促進會員單位實現共同利益為宗旨，履行自律、維權、協調、服務職能，維護銀行業合法權益，維護銀行業市場秩序，提高銀行業從業人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業的健康發展。

28.某支行柜員在經辦借記卡取現10萬元時業務操作反方向，造成短款20萬元，經與客戶溝通解釋，追回20萬元。造成該事件風險的成因是（）。

A.內部流程

B.系統

C.外部事件

D.人員

答案：D

本題解析：

操作風險的人員因素主要是指因銀行內部員工發生內部欺詐、失職違規，以及因員工的知識／技能匱乏、關鍵人員流失、違反用工法、勞動力中斷等造成損失或者不良影響而引起的風險。

29.集資詐騙罪區別于非法集資的重要特征是()。

A.使用高端工具

B.犯罪主體資格

C.以非法占有他人財物為目的

D.集資總量大

答案：C

本題解析：

集資詐騙罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財物的目的，是本罪區別于非法集資等行為（主要指《刑法》第一百七十六條規定的非法吸收公眾存款罪、第一百七十九條規定的擅自發行股票、公司、企業債券罪等）的重要特征之一。

30.進入銀行業金融機構進行現場檢查，應當經銀行業監督管理機構負責人批準，檢察人員不得少于（）人且檢查人員出示合法證件和檢查通知書。

A.2

B.3

C.5

D.7

答案：A

本題解析：

進入銀行業金融機構進行現場檢查，應當經國務院銀行業監督管理機構及其派出機構的負責人批準。現場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業金融機構有權拒絕檢查。

31.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張。支票票面金額4萬元。據此，下列表述正確的是()。

A.錢某的行為涉嫌構成金融憑證詐騙罪

B.錢某的行為涉嫌構成盜竊罪

C.錢某的行為涉嫌構成票據詐騙罪

D.錢某的行為不構成犯罪

答案：C

本題解析：

票據詐騙罪和詐騙罪是特殊罪名與一般罪名的關系，前罪依據《中華人民共和國刑法》(以下簡稱《刑法》)第一百九十四條的規定，“有下列情形之一，進行金融票據詐騙活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金：數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑。并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：(一)明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用的；(二)明知是作廢的匯票、本票、支票而使用的；(三)冒用他人的匯票、本票、支票的；(四)簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物的；(五)匯票、本票的出票人簽發無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載。騙取財物的。使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證的。依照前款的規定處罰。”本案中錢某利用盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取VCD光盤4000張，屬于上述情形。故C項正確。

32.商業銀行發行私募理財產品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產品的金額不得低于（）萬元人民幣。

A.30

B.40

C.50

D.100

答案：A

本題解析：

商業銀行發行私募理財產品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財產品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權益類理財產品、單只商品及金融衍生品類理財產品的金額不得低于100萬元人民幣。

33.下列選項中，不屬于銀行業從業人員與客戶間職業操守要求的是()。

A.孰知業務

B.崗位職責

C.監管規避

D.專業勝任

答案：D

本題解析：

銀行業從業人員與客戶間的職業操守包括：熟知業務、監管規避、崗位職責、信息保密、利益沖突、內幕交易、了解客戶、反洗錢、禮貌服務、公平對待、風險提示、信息披露、協助執行、禮物收、送、娛樂及便利以及客戶投訴等。D項屬于銀行業從業人員的從業準則。

34.銀行某工作人員發現同事在給客戶介紹產品的時候刻意隱瞞了該產品的風險以實現銷售目標，則該工作人員()。

A.應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B.不管該行為是否符合規定，與自己無關，不應當過問

C.應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告

D.應當立即向監管部門檢舉該同事的行為，不必事先提醒同事或向本行領導報告

答案：C

本題解析：

“相互監督”規定，對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業自律組織、監管部門、司法機關報告。

35.商業銀行應付客戶提現要求的資產是（）。

A.在中央銀行存款

B.庫存現金

C.債券投資

D.貸款

答案：B

本題解析：

商業銀行應付客戶提現要求的資產是現金。

二.多選題(共30題)1.下列屬于商業銀行貸款承諾業務的有()。

A.票據發行便利

B.客戶授信額度

C.理財顧問業務

D.開立信貸證明

E.項目貸款承諾

答案：A、B、D、E

本題解析：

答案為ABDE。C選項理財顧問業務屬于理財業務。

2.私募理財產品是指商業銀行面向合格投資者非公開發行的理財產品。下列屬于合格投資者的有（）。

A.最近1年末凈資產不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織

B.最近1年末凈資產不低于500萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織

C.具有2年以上投資經歷，且家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣，家庭金融資產不低于500萬元人民幣的自然人

D.具有2年以上投資經歷，且近3年本人年均收入不低于30萬元人民幣的自然人

E.具有2年以上投資經歷，且近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣的自然人

答案：A、C、E

本題解析：

合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承受能力，投資于單只理財產品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織：①具有2年以上投資經歷，且滿足下列條件之一的自然人：家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣，家庭金融資產不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣；②最近1年末凈資產不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織；③國務院銀行業監督管理機構規定的其他情形。

3.貨幣執行流通手段的特點是（）。

A.必須是現實的貨幣

B.必須是足值的貨幣

C.可以是觀念上的貨幣

D.不需要具有十足價值

E.可以用符號代替

答案：A、D、E

本題解析：

貨幣執行流通手段的特點：①必須是現實的貨幣；②不需要具有十足價值，可以用符號代替。

4.銀行人員職務犯罪（內部犯罪）主要包括()

A.破壞金融管理秩序罪

B.貪污、受賄

C.金融詐騙罪

D.挪用公款

E.簽訂合同失職罪

答案：B、D、E

本題解析：

銀行人員職務犯罪（內部犯罪）主要包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。

5.銀行業消費者的主要權利有（）。

A.安全權

B.監督權

C.受教育權

D.受尊重權

E.公平交易權

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業消費者的主要權利包括安全權，隱私權，知情權，自主選擇權，公平交易權，依法求償權，受教育權，受尊重權，監督權。

6.經濟周期一般分為四個階段，下列選項中，（）屬于經濟繁榮階段的特點。

A.社會購買力上升

B.企業開始增加投資并進行固定資產更新

C.產品供不應求，價格上升

D.企業的經營規模不斷擴大

E.消費需求開始減少

答案：A、C、D

本題解析：

在經濟繁榮階段，失業率下降，收入增加使消費支出增加，社會購買力上升，市場興旺，產品供不應求，價格上升；市場預期好轉，企業投資意愿增強；生產發展迅速，企業的經營規模不斷擴大，投資數額顯著增加，利潤激增，這時，商業銀行的資產規模和利潤也處于最高水平。

7.下列說法中，屬于通貨膨脹成因的有（）。

A.需求拉上

B.成本推動

C.供求混合推動

D.經濟結構變化

E.流動性陷阱

答案：A、B、C、D

本題解析：

從總量上講，導致通貨膨脹的壓力主要是來自需求方面和供給方面。通貨膨脹的成因主要有：①需求拉上；②成本推動；③供求混合推動；④經濟結構變化。

8.目前，我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有（）。

A.英鎊

B.盧布

C.新加坡元

D.歐元

E.瑞士法郎

答案：A、C、D、E

本題解析：

目前，我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

9.犯罪成立的構成要件是（）。

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

E.犯罪原因

答案：A、B、C、D

本題解析：

犯罪成立的構成要件包括犯罪主體、犯罪主觀方面、犯罪客體、犯罪客觀方面。

10.未經國務院銀行業監督管理機構批準在名稱中使用“銀行”字樣的，依法承擔的法律責任可能有（）。

A.違法所得5萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款

B.有違法所得的，沒收違法所得

C.沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上50萬元以下罰款

D.停業

E.責令改正

答案：A、B、C、E

本題解析：

未經批準在名稱中使用“銀行”字樣的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得5萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上50萬元以下罰款。

11.下列屬于商業銀行操作風險表現形式的有()。

A.外部欺詐

B.就業制度和工作場所安全性有問題

C.信息科技系統事件

D.執行、交割和流程管理事件

E.內部欺詐

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件所引發的四類風險，并由此分為七種表現形式：內部欺詐，外部欺詐，就業制度和工作場所安全性有問題，客戶、產品及業務做法有問題，實物資產損壞，信息科技系統事件，執行、交割和流程管理事件。

12.根據《商業銀行法》中的相關規定，商業銀行將資金對同業拆出須于下列（）事項之后。

A.交足存款準備金

B.留足備付金

C.歸還中國人民銀行到期貸款

D.對股東發放完紅利

E.留足當月到期的償還資金

答案：A、B、C

本題解析：

暫無解析13.我國商業銀行計算核心資本充足率時，應從資本扣除的項目有（）。

A.商譽

B.商業銀行對非未并表金融機構的資本投資

C.商業銀行對非自用不動產和企業的資本投資

D.商業銀行對未并表金融機構的資本投資的50%

E.商業銀行對非自用不動產和企業的資本投資的50%

答案：A、D、E

本題解析：

我國商業銀行在計算核心資本充足率時，從資本中扣除的項目有：①商譽；②商業銀行對未并表金融機構的資本投資的50%；③商業銀行對非自用不動產和企業的資本投資的50%。故A、D、E選項正確。B、C選項是計算資本充足率時應扣除的項目。

14.銀行業從業人員在辦理信貸業務時，下列行為有違同業競爭的有（）。

A.降低利率爭攬客戶

B.超出中國人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款

C.在信貸業務營銷中向經辦人和關系人支付各種不正當費用

D.對單一客戶、關聯企業客戶和集團客戶的授信超過有關部門的限制比例

E.協助客戶逃避其他銀行信貸監管

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

本題所列選項的說法均是銀行在辦理信貸業務時不正當競爭的表現。

15.下列屬于金融消費者保護十項基本原則的有（）。

A.保護消費者信息和隱私

B.競爭

C.信息披露和透明度

D.監管主體的角色

E.金融教育和金融知識普及

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融消費者保護十項基本原則包括：原則一：法律、管理和監督框架；原則二：監管主體的角色；原則三：公平、公正對待消費者；原則四：信息披露和透明度；原則五：金融教育和金融知識普及；原則六：金融服務機構及其授權代理機構的責任意識；原則七：防止欺騙和誤導消費者；原則八：保護消費者信息和隱私；原則九：投訴處理和賠償；原則十：競爭。

16.借記卡的功能包括()。

A.小額信貸

B.存取現金

C.轉賬匯款

D.刷卡消費

E.資產管理

答案：B、C、D、E

本題解析：

借記卡是指銀行發行的一種要求先存款后使用的銀行卡，主要功能有存取現金、轉賬匯款、刷卡消費、代收代付、資產管理等。小額信貸功能屬于信用卡的功能。(1)

17.民事法律行為應該具備的條件有（）。

A.行為人具有相應的民事行為能力

B.意思表示真實

C.不違反法律或社會公共利益

D.具有一國國籍

E.年滿16周歲

答案：A、B、C

本題解析：

民事法律行為是公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。民事法律行為應具備的條件有：(1)行為人具有相應的民事行為能力。(2)意思表示真實。(3)不違反法律或社會公共利益。

18.根據銀行業從業人員職業操守相關規定，下列行為中屬于利益輸送的有（）。

A.利用本職為親人謀取利益

B.兼職影響本職工作

C.兼職不獲取報酬

D.利用兼職為本職機構謀取利益

E.利用兼職為本人謀取利益

答案：D、E

本題解析：

利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位謀利，或者利用兼職為本人或本職單位謀利。

19.外幣存款業務與人民幣存款業務的共同點有（）。

A.按客戶類型劃分為個人存款、單位存款和同業存款

B.存款幣種相同

C.都是銀行對存款人的負債

D.都可按存款期限分為活期存款和定期存款

E.都是存款人將資金存入銀行的信用行為

答案：C、D、E

本題解析：

外幣存款業務與人民幣存款業務除了存款幣種和具體管理方式不同之外，有許多共同點：兩種存款業務都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客戶類型分為個人存款和單位存款等。

20.上海銀行間同業拆放利率的特點有()。

A.單利

B.復利

C.有擔保

D.無擔保

E.批發性

答案：A、D、E

本題解析：

上海銀行間同業拆放利率(Shibor)，是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業拆出利率計算確定的算術平均利率，是單利、無擔保、批發性利率。

21.公司章程作為公司的自治規范，是由以下哪些內容所決定的（）

A.公司章程作為一種行為規范，不是由國家，而是由公司股東依據《公司法》自行制定的

B.公司章程一經有關部門批準，并經公司登記機關核準即對外產生法律效力

C.公司章程規定了公司的組織和活動原則及其細則，包括經營目的、財產狀況、權利與義務關系等

D.公司章程是一種法律外的行為規范，由公司自己來執行，無須國家強制力保障實施

E.公司章程作為公司內部的行為規范，其效力僅及于公司和相關當事人，而不具有普遍的效力

答案：A、D、E

本題解析：

BC兩項是公司章程的作用。

22.《銀行業監督管理法》規定，對發生風險的銀行業金融機構進行處置的方式有（）。

A.接管

B.重組

C.撤銷

D.依法宣告破產

E.罰款

答案：A、B、C、D

本題解析：

這類作為教材中小標題出現的知識點，一定要印象深刻，而且記清有四種方式。針對不同情況，銀行會對發生風險的銀行業金融機構進行處置，以減緩風險，保護客戶利益，維護金融市場的穩定。具體包括ABCD。接管指銀行業金融機構已經或可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益的情況下，對銀行采取的整頓和改組措施。重組是指通過一定的法律程序，按照具體的重組方案，通過合并、兼并、收購、購買與承接等方式，改變銀行業金融機構的資本結構，擺脫財務困難，并繼續經營而采取的法律措施。撤銷是指監管部門對經批準設立的法人資格的金融機構采取的終止其法人資格的行政強制措施。依法宣告破產是指符合《破產法》的規定，經國務院金融監管機構向人民法院提出對金融機構進行重組或者破產清算的申請后，被人民法院宣告破產的法律行為。

23.銀行業從業人員應當尊重同事，具體包括（）。

A.禁止帶有任何歧視性的語言和行為

B.尊重同事的個人隱私

C.尊重同事的宗教信仰

D.尊重同事的工作方式

E.發現同事有違規行為，基于尊重沒有提出意見

答案：A、B、C、D

本題解析：

發現同事有違規行為，基于尊重沒有提出意見，屬于違背了銀行業從業人員互相監督的準則，其他選項均正確。

24.根據《中華人民共和國合同法》的規定，導致無效合同的原因包括()。

A.以合法形式掩蓋非法目的

B.一方以欺詐的手段訂立合同，損害國家利益

C.一方以脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

D.因重大誤解而訂立的合同

E.在訂立合同時顯失公平的

答案：A、B、C

本題解析：

根據《合同法》的規定，“有下列情形之一的，可認定合同或者合同條款無效：(一)一方以欺詐、脅迫的手段訂立的損害國家利益的合同；(二)惡意串通，損害國家、集體或第三人利益的合同；(三)合法形式掩蓋非法目的的合同：(四)損害社會公共利益的合同：(五)違反法律和行政法規的強制性規定的合同；(六)對于造成對方人身傷害或者因故意或重大過失造成對方財產損失免責的合同條款：(七)提供格式條款一方免除責任、加重對方責任、排除對方主要權利的條款無效。”D、E兩項屬于可撤銷合同。

25.以下情況屬于公開發行的是（）。

A.首次發行新股

B.向不特定對象發行證券

C.可轉債的發行

D.向特定對象發行證券累計超過二百人（不含依法實施員工持股計劃的員工人數）

E.向特定對象發行證券

答案：B、D

本題解析：

證券發行分為公開發行和非公開發行。《證券法》規定，有下列情形之一的，為公開發行：

（1）向不特定對象發行證券；

（2）向特定對象發行證券累計超過二百人的，但依法實施員工持股計劃的員工人數不計算在內；

（3）法律、行政法規規定的其他發行行為。

26.儲戶張某到銀行要求提前支取其妻子的定期存款，這項業務必須遵守的規定有（）。

A.張某持有其妻子的身份證件

B.張某書面提交提前支取該項存款的正當理由

C.張某持有本人的身份證件

D.按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

E.張某持有該項定期存款的存單

答案：A、D、E

本題解析：

對于定期存款，如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。

27.商業銀行執行表內資產負債匹配，通過資產和負債的共同調整，協調表內資產和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產與負債達到（），從而實現安全性、流動性和盈利性的統一。

A.資本對稱

B.規模對稱

C.結構對稱

D.期限對稱

E.風險對稱

答案：B、C、D

本題解析：

商業銀行執行表內資產負債匹配，通過資產和負債的共同調整，協調表內資產和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產與負債達到規模對稱、結構對稱、期限對稱，從而實現安全性、流動性和盈利性的統一。

28.商業銀行可采取（）來管控市場風險。

A.交易限額

B.標準法

C.損失數據庫

D.應急計劃

E.風險對沖

答案：A、E

本題解析：

商業銀行管控市場風險的手段有：①限額管理，包括交易限額、風險限額和止損限額；②風險對沖。B項，標準法是操作風險的計量方法之一；c項，損失數據庫是操作風險的管控工具；D項，應急計劃是流動性風險的管控手段。

29.銀行業犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法古有為目的，釆用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。

A.委托收款憑證

B.貨幣

C.匯款憑證

D.銀行存單

E.國庫券

答案：A、C、D

本題解析：

作為金融憑證詐騙罪行為對象的金融憑證，僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單，故A、C、D選項正確。使用、偽造、變造貨幣的屬于危害貨幣管理罪，故B選項不正確；使用、偽造、變造國庫券的屬于有價證券詐騙罪，故E選項不正確。

30.內部控制措施是銀行根據風險評估結果，采用相應的控制措施，將風險控制在可承受度之內。商業銀行的內部控制措施包括（）。

A.信息系統

B.崗位設置

C.授權管理

D.投訴處理

E.外包管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行的內部控制措施主要包括：①內控制度；②風險識別；③信息系統；④崗位設置；⑤員工管理；⑥授權管理；⑦會計核算；⑧監控對賬；⑨外包管理；⑩投訴處理。

三.判斷題(共35題)1.核心一級資本是指在銀行持續經營條件下無條件用來吸收損失的資本工具。

答案：正確

本題解析：

核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔風險和吸收損失的能力也最強。核心一級資本主要包括以下六個部分：實收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風險準備，未分配利潤，少數股東資本可計入部分。

2.經濟資本反映了為抵補銀行資產或投資組合面臨的非預期損失所需要的資本。()

答案：正確

本題解析：

經濟資本反映了為抵補銀行資產或投資組合面臨的非預期損失所需要的資本，因此，對經濟資本的計量實質上是對非預期損失的計量。

3.審慎經營規則是銀監會對銀行業金融機構提出的核心經營目標。（）

答案：正確

本題解析：

審慎經營規則是銀監會對銀行業金融機構提出的核心經營目標，包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯交易、資產流動性等內容。

4.客戶信息就是指客戶的隱私。（）

答案：錯誤

本題解析：

客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務或其他金融產品時所掌握的客戶的地址、聯系電話、財產及財務狀況等信息；客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻與家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況。

5.個人外匯買賣業務多本著鈔變鈔、匯變匯、鈔變匯的原則。（）

答案：錯誤

本題解析：

個人外匯買賣業務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。現鈔不能隨意兌換成現匯，需要支付一定的鈔變匯手續費。

6.犯罪主體主觀上具有故意，是金融犯罪成立的前提和基礎。（）

答案：錯誤

本題解析：

違反金融管理法規，是金融犯罪成立的前提和基礎。

7.發行人申請公開發行股票、可轉換為股票的公司債券，依法采取承銷方式的，應當聘請具有保薦資格的機構擔任保薦人。

答案：正確

本題解析：

發行人申請公開發行股票、可轉換為股票的公司債券，依法采取承銷方式的，應當聘請具有保薦資格的機構擔任保薦人。

8.使用假幣進行賭博的違法行為，也構成使用假幣罪。（）

答案：正確

本題解析：

假幣使用可以是以外表合法的方式使用，如購買商品、兌換他種貨幣、存入銀行、贈與他人、繳納罰款等，也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等。

9.政府行為，如征收、征用不屬于不可抗力。（）

答案：錯誤

本題解析：

不可抗力主要包括以下幾種情形：①自然災害，如臺風、洪水、冰雹；②政府行為，如征收、征用；③社會異常事件，如罷工、騷亂。

10.資產負債計劃是資產負債管理的重要手段，主要包括資產負債總量計劃和結構計劃。

答案：正確

本題解析：

資產負債計劃是資產負債管理的重要手段，主要包括資產負債總量計劃和結構計劃。

11.《中華人民共和國物權法》規定，質押財產的交付是質押合同生效的前提條件，而不是質押權設立的前提條件。（）

答案：錯誤

本題解析：

質押財產的交付是質權設立的前提條件，而不是質押合同生效的前提條件。

12.信托行為一經成立，原則上信托合同不能解除。

答案：正確

本題解析：

信托行為一經成立，原則上信托合同不能解除。及時委托人或受托人死亡、撤銷、破產，對信托的存續期限也沒有影響，信托期限的穩定性強。

13.完全競爭市場避免了信息不暢可能導致的一個市場同時按照不同的價格進行交易的情況。（）

答案：正確

本題解析：

完全競爭市場的一個基本特征就是信息通暢，生產者和消費者對市場情況非常了解，并且可以自由進入和退出這個市場。完全競爭市場中，企業生產的產品無差異，生產者無法控制市場價格，所以也不會出現按不同價格進行交易的情況。

14.電匯業務是一種交款迅速、安全可靠、費用低的匯款形式，多用于急需用款和大額匯款。

答案：錯誤

本題解析：

電匯業務是指匯出行應匯款人的要求，采用加押電匯或SWIfI方式

15.存款是商業銀行生息資產中最重要的組成部分，因此存款結構通常是分析銀行資產結構性最重要的一個指標。

答案：錯誤

本題解析：

貸款是商業銀行生息資產中最重要的組成部分，因此貸款結構通常是分析銀行資產結構性最重要的一個指標。

16.杠桿率是資本充足率的補充指標，涉及不同的資產風險時，杠桿率有所不同。()

答案：錯誤

本題解析：

杠桿率監管指標是基于規模計算，與具體資產風險無關的，以此控制商業銀行資產規模的過度擴張，并作為資本充足率的補充指標。

17.銀行卡是指由銀行發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部功能的信用支付工具。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行卡是由銀行發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具。即不是所有的銀行卡都具有全部功能，有些只具有一部分功能。

18.同業借款業務期限自提款之日起最長不得超過三年。（）

答案：正確

本題解析：

同業借款業務期限按照監管部門對金融機構借款期限的有關規定執行，由雙方共同協商確定，但最長期限自提款之日起不得超過三年。

19.我國貨幣經紀公司可以從事金融產品的自營業務。（）

答案：錯誤

本題解析：

我國貨幣經紀公司的業務范圍僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，不得從事金融產品的自營業務。

20.目前債務人評級方法較為成熟，應用較為廣泛，已經成為銀行識別和計量信用風險的基本工具。（）

答案：正確

本題解析：

客戶評級也叫債務人評級，主要用于評價債務人如期履約的可能性，實現對債務人的違約概率的計量。目前，客戶評級方法較為成熟，應用較為廣泛，已經成為銀行識別和計量信用風險的基本工具。

21.商業銀行可以向企業發放流動資金貸款用于固定資產投資。（）

答案：錯誤

本題解析：

流動資金貸款是為了彌補企業流動資產循環中所出現的現金缺口，滿足企業在生產經營過程中臨時性、季節性的流動資金需求，或者企業在生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產經營活動的正常進行而發放的貸款。流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。

22.縮減銀行資產規模成為提高資本充足率最常用的手段之一。（）

答案：錯誤

本題解析：

雖然縮小資產總規模能起到立竿見影的效果，但由于這種做法會影響到商業銀行的盈利能力，同時，銀行股東或社會公眾也往往將銀行資產的增長速度作為判斷銀行發展狀況的重要指標之一，資產總規模的縮減可能使股東或社會公眾懷疑銀行出現了嚴重的問題，甚至已經陷入財務困境。因此，除非因資金來源的急劇下降而被迫采用這種方法以外，銀行一般不會主動采用這種方法。

23.按照《中華人民共和國票據法》的規定，票據包括匯票、本票、支票和傳票。（）

答案：錯誤

本題解析：

按照《中華人民共和國票據法》的規定，票據包括匯票、本票、支票。

24.只有國務院銀行業監督管理機構才能對銀行業金融機構的檢查監督權。

答案：錯誤

本題解析：

中國人民銀行和國務院銀行業監督管理機構同時擁有對銀行業金融機構的檢查監督權。

25.撤銷是銀監會依法保護銀行業金融機構經營安全、合法的一項預防性拯救措施。()

答案：錯誤

本題解析：

撤銷是銀監會對經其批準設立的具有法人資格的銀行業金融機構采取的終止其法人資格的行政強制措施。接管是銀監會依法保護銀行業金融機構經營安全、合法的一項預防性拯救措施。銀行業金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，銀監會有權予以撤銷。

26.在實際管理中，特別是大型商業銀行多根據行政區劃將分支機構劃分為一級分行、二級分行、縣支行、網點(二級支行)等相應層級。（）

答案：正確

本題解析：

根據監管部門要求，國內銀行可分為總行、分行和支行三個層級。但在實際管理中，特別是大型商業銀行多根據行政區劃將分支機構劃分為一級分行、二級分行、縣支行、網點(二級支行)等相應層級。

27.商業銀行匯款業務的方式主要有電匯、信匯和網上銀行匯款三種。（）

答案：錯誤

本題解析：

匯款業務是指銀行接受客戶的委托，通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網絡，將款項匯往收款方的一種結算方式，主要有電匯、票匯、信匯三種方式。

28.商業銀行資本管理的范疇一般包括監管資本管理、經濟資本管理和賬面資本管理。()

答案：正確

本題解析：

商業銀行資本管理的范疇一般包括監管資本管理、經濟資本管理和賬面資本管理。

29.“利益沖突”原則要求銀行業從業人員本人及其家屬不能接受其所在機構提供的金融服務，以避免機構利益和個人利益的沖突。

答案：錯誤

本題解析：

“利益沖突”原則要求銀行業從業人員不得利用本職工作便利，以明顯優于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在機構進行交易。

30.中國銀行業目前實施混業經營。（）

答案：錯誤

本題解析：

中國銀行業目前依然實施分業經營，各銀行不能經營其他非銀行類金融業務，如證券、保險等。

31.風險監測需要監測各種可量化的關鍵風險指標，以及不可量化的風險因素的變化和發展趨勢。

答案：正確

本題解析：

風險監測包含兩層含義：一是監測各種可量化的關鍵風險指標，以及不可量化的風險因素的變化和發展趨勢，確保可以將風險在進一步加大之前識別出來；二是報告銀行所有風險的定性、定量評估結果，以及所采取的風險管理和控制措施的質量與效果。

32.使用假幣進行賭博的違法行為，也構成使用假幣罪。（）

答案：正確

本題解析：

假幣使用可以是以外表合法的方式使用，如購買商品、兌換他種貨幣、存入銀行、贈與他人、繳納罰款等，也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等。

33.某手表廠為紀念成立二十周年特制紀念手表，聲稱該手表具有世界領先技術，價值三萬元。后經查實，該表只是一般工藝制成的，并不具備先進的技術。為此，購買者與該手表廠發生糾紛，該糾紛中，雙方簽訂的合同應當按可變更、可撤銷合同處理。（）

答案：正確

本題解析：

根據《民法典》的規定，在不損害國家利益的前提下，因欺詐而訂立的合同為可變更、可撤銷合同。

34.商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。（）

答案：正確

本題解析：

商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。

35.銀行承兌匯票屬于銀行匯票的一種。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發并向開戶銀行申請，經銀行審查同意承兌的商業匯票。銀行承兌匯票不屬于銀行匯票，而是屬于商業匯票范疇。

卷II一.單選題(共35題)1.商業銀行在我國境內不得從事（）業務，但國家另有規定的除外。

A.代理股票買賣

B.買賣政府債券

C.代理股票資金清算

D.發行金融債券

答案：A

本題解析：

商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。故選項A正確。

2.2007年8月，人大常委會批準財政部發行人民幣1．55萬億元特別國債、購買2000億美元外匯儲備的議案。首期6000億元特別國債已發行。由農行完成和央行相對應的外匯資產轉換。6000億元特別國債轉換是在（）完成的。

A.銀行間同業拆借市場

B.銀行問債券市場

C.票據市場

D.股票市場

答案：B

本題解析：

略

3.銀行業從業人員應當堅持同業間()競爭原則，在業務宣傳、辦理業務過程中，不得使用不正當競爭手段。

A.互利、互惠、互讓

B.合法、合規、合理

C.公平、公正、公開

D.公平、有序

答案：D

本題解析：

銀行業從業人員應當堅持同業間公平、有序競爭原則，在業務宣傳、辦理業務過程中，不得使用不正當競爭手段。

4.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.合規風險

D.國家風險

答案：C

本題解析：

合規風險是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

5.具有償還期短、流動性強、風險小等特點的市場是（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.長期市場

D.發行市場

答案：A

本題解析：

貨幣市場是短期資金融通市場，其融通的資金主要用于周轉和短期投資，因為其償還期短、流動性強、風險小，與貨幣相差不多，此類金融工具往往被當做貨幣的替代品，因此被稱為"貨幣市場"。

6.貨幣市場是交易期限在（），以短期金融工具為媒介進行資金融通和借貸的交易市場。

A.六個月以內

B.一年以內

C.一年以上

D.二年以上

答案：B

本題解析：

貨幣市場是指交易期限在一年以內，以短期金融工具為媒介進行資金融通和借貸的交易市場，主要包括同業拆借市場、回購協議市場、票據市場、銀行承兌匯票市場、短期政府債券市場和大額可轉讓定期存單市場等。

7.有限責任公司的“有限責任”是指（）。

A.股東以其全部資產對公司承擔責任

B.股東以其所持有的股份為限對公司承擔責任

C.股東僅以其出資額為限對公司承擔責任

D.公司以其注冊資金對公司承擔部分責任

答案：C

本題解析：

有限責任公司是股東以其出資額為限對公司承擔責任，公司以其全部資產對公司的債務承擔責任。

8.根據《公司法》的規定，下列各項表述中，正確的是()。

A.分公司、子公司都具有法人資格

B.分公司、子公司都不具有法人資格

C.分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔

D.子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔

答案：C

本題解析：

根據《公司法》第14條的規定，公司可以設立分公司。設立分公司，應當向公司登記機關申請登記，領取營業執照。分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔。公司可以設立子公司，子公司具有法人資格，依法獨立承擔民事責任。

9.（）設置兩類監管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監管，控制金融體系的系統性金融風險；另一類負責對不同金融業務監管，從而達到雙重保險作用。

A.統一監管型

B.分散監管型

C.雙頭監管型

D.“雙峰”監管型

答案：D

本題解析：

“雙峰”監管型設置兩類監管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監管，控制金融體系的系統性金融風險；另一類負責對不同金融業務監管，從而達到雙重保險作用。

10.下列關于資本充足率的表述中，正確的是（）。

A.經濟資本與風險加權資產的比率

B.商業銀行持有的符合監管當局規定的“合格資本”與風險加權資產的比率

C.資本總額與資產總額的比率

D.賬面資本與資產總額的比率

答案：B

本題解析：

資本充足率(CAR)是商業銀行資本總額與風險加權資產的比值，該指標反映一家銀行的整體資本穩健水平。

11.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計付利息。

A.支取日掛牌公告的活期存款利率

B.存入日掛牌公告的定期存款利率

C.支取日掛牌公告的定期存款利率

D.存人日掛牌公告的活期存款利率

答案：A

本題解析：

未到期的定期儲蓄存款，儲戶可以根據需要辦理部分提前支取，驗證手續不變，其利率提前支取部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率結付，留存部分按原存日期、原定利率到期支取時結付。故選A。

12.下列不屬于商業銀行代理中央銀行業務的是（）。

A.代理金銀

B.代理資金結算

C.代理國庫

D.代理財政性存款

答案：B

本題解析：

代理資金結算業務屬于代理政策性銀行業務。

13.下列關于商業銀行貸款業務的說法中，正確的是（）。

A.只能采用擔保的方式發放貸款

B.不得向事業單位發放貸款

C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權、統一授信管理

D.向關系人發放擔保貸款的條件可以優于其他貸款人同類貸款的條件

答案：C

本題解析：

A項，我國商業銀行既可發放信用貸款，也可發放擔保貸款；B項，我國商業銀行可發放對公貸款(又稱公司貸款、企業貸款)，該貸款以企事業單位為對象；D項，根據《商業銀行法》的規定，商業銀行向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款條件。

14.關于代理活動包含的內容，不正確的是（）。

A.被代理人與代理人之間產生代理的基礎法律關系

B.代理人與第三人所為的民事法律行為

C.代理人與第三人之間承受代理行為產生的法律后果

D.被代理人與第三人之間基于代理行為而產生、變更或消失的某種法律關系

答案：C

本題解析：

代理活動的三部分內容。承受代理行為產生的法律后果應該是在“被代理人”與第三人之間，而不是在“代理人”與第三人之間。

15.我國《票據法》所稱的“票據”是指（）。

A.商業票據和銀行票據的統稱

B.匯票、本票、支票

C.匯票、股票、支票

D.本票、支票、央行票據

答案：B

本題解析：

票據，是指出票人依法簽發，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價證券。按照《票據法》的規定，票據包括匯票、本票、支票。

16.商業銀行違反有關法律規定的法律責任形式中，行政處罰是國家行政機關()

A.對違反行政紀律的行為給予的行政制裁

B.對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁

C.只針對公民，不針對法人

D.對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁

答案：D

本題解析：

行政處罰是國家行政機關對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁，是追究法律責任的形式之一。

17.（）設置兩類監管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監管，控制金融體系的系統性金融風險；另一類負責對不同金融業務監管，從而達到雙重保險作用。

A.統一監管型

B.分散監管型

C.雙頭監管型

D.“雙峰”監管型

答案：D

本題解析：

“雙峰”監管型設置兩類監管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監管，控制金融體系的系統性金融風險；另一類負責對不同金融業務監管，從而達到雙重保險作用。

18.根據《中華人民共和國反洗錢法》的規定，金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合合法要求的客戶身份識別措施，第三方未采取符合法定要求的身份識別措施的，（）。

A.由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任

B.由第三方承擔未履行客戶身份識別義務的責任

C.由金融機構和第三方共同承擔未履行客戶身份識別業務的責任

D.由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的主要責任，第三方承擔未履行客戶身份識別義務的次要責任

答案：A

本題解析：

金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

19.下列屬于我國貨幣市場的是（）。

A.中長期借貸市場

B.中長期債券市場

C.股票市場

D.銀行間同業拆借市場

答案：D

本題解析：

我國貨幣市場主要包括銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場。

20.物價穩定是要保持（）的大體穩定、避免出現高通貨膨脹。

A.全部物價水平

B.物價平均水平

C.物價總水平

D.一段時間的物價水平

答案：C

本題解析：

物價穩定是要保持物價總水平的大體穩定、避免出現高通貨膨脹。

21.商業銀行向某企業因進貨的臨時性資金需要和支付性資金不足發放的貸款一般是（）。

A.流動資金貸款

B.固定資產貸款

C.并購貸款

D.房地產貸款

答案：A

本題解析：

流動資金貸款用途限于借款人日常生產經營周轉，即用來彌補營運資金的不足。商業銀行應與借款人約定明確、合法的貸款用途，不得將流動資金貸款用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。

22.在銀行風險管理流程中，風險控制是對經過識別和計量的風險采取（）等策略和措施，進行有效管理和控制的過程。

A.降低、化解、對沖

B.分散、對沖、轉移、規避、補償

C.分散、消除、補償

D.分散、消除、轉移、補償

答案：B

本題解析：

風險控制是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規避、補償等策略和措施，進行有效管理和控制的過程。

23.()旨在確保商業銀行在設定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現障礙的優質流動性資產，通過變現這些資產來滿足未來30日的流動性需求。

A.流動性覆蓋率

B.貸存比

C.流動性比例

D.貸款撥備率

答案：A

本題解析：

流動性覆蓋率是指確保商業銀行在設定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現障礙的優質流動性資產，并通過變現這些資產來滿足未來30目的流動性需求。計算公式為：流動性覆蓋率=合格優質流動性資產／未來30天現金凈流出量×100％。

24.銀行業從業人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法（）。

A.符合公平對待的原則

B.違反公平對待的原則

C.符合了解客戶的原則

D.違反了解客戶的原則

答案：A

本題解析：

《銀行業從業人員職業操守》規定，銀行業從業人員應當公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。對殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業從業人員應當盡可能為其提供便利。故本題選A。

25.（）是中央銀行為實現特定的經濟目標而采用的各種控制和調節貨幣供應量或信用量的方針、政策、措施的總稱。

A.國際收支

B.貨幣政策

C.貨幣政策工具

D.信貸政策

答案：B

本題解析：

貨幣政策是指中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段之一。

26.要求先存款后消費、不具備透支功能的銀行卡的是()。

A.信用卡

B.借記卡

C.準貸記卡

D.貸記卡

答案：B

本題解析：

貸記卡是不用存錢就可以消費，存款無利息；借記卡是先存款后消費不具備透支功能的銀行卡；準貸記卡需要往卡里面預存一些保證金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發卡銀行規定的信用額度內透支，準貸記卡一般不能透支取現，但是可以透支消費，可是在透支消費后沒有免息期。信用卡由銀行或信用卡公司依照用戶的信用度與財力發給持卡人，持卡人持信用卡消費時無須支付現金，待賬單日時再進行還款。

27.()是指商業、餐飲、服務企業，為擴大網點、改善服務設施、增加倉儲面積等所需資金，在自籌建設資金不足時向銀行申請的貸款。

A.基本建設貸款

B.商業網點貸款

C.科技開發貸款

D.流動資金貸款

答案：B

本題解析：

按照用途劃分，固定資產貸款一般包括如下四類：①基本建設貸款；②技術改造貸款；③科技開發貸款；④商業網點貸款。其中，商業網點貸款是指商業、餐