書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年中國人民銀行上海總部人員錄用黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.風險免疫管理策略的核心思想是通過資產久期和負債久期的匹配，實現（）的相互抵消，進而鎖定整體收益率。

A.利率風險和負債風險

B.利率風險和再投資風險

C.利率風險和流動性風險

D.利率風險和結構風險

答案：B

本題解析：

風險免疫管理策略的核心思想是通過資產久期和負債久期的匹配，實現利率風險和再投資風險的相互抵消，進而鎖定整體收益率。

2.由于存取業務量巨大，存款合同一般采用（）。

A.存款機構制定的格式合同

B.客戶制定的格式合同

C.口頭形式存款機構制訂的格式合同

D.客戶與存款機構協商的格式合同

答案：A

本題解析：

由于存款業務是存款機構經特許而經營的，存取業務量巨大，故存款合同一般采用存款機構制定的格式合同。存款合同應當采用書面形式，而非口頭形式。

3.在2004年的巴塞爾新資本協議中，（）、最低資本要求和監督檢查被并列為資本監管的三大支柱。

A.資本評估

B.投資者關系管理

C.公司治理

D.市場紀律

答案：D

本題解析：

2004年，巴塞爾委員會發布了《統一資本計量和資本標準的國際協議：修訂框架》（即第二版巴塞爾資本協議，也稱為巴塞爾新資本協議）。第二版巴塞爾資本協議構建了“三大支柱”的監管框架，擴大了資本覆蓋風險的種類，改革了風險加權資產的計算方法。

1.第一支柱：最低資本要求。

2.第二支柱：監督檢查。

3.第三支柱：市場紀律。

4.商業銀行的授信額度有效期限是按照雙方協議規定的，通常為（）。

A.半年

B.一年

C.兩年

D.三年

答案：B

本題解析：

授信額度的有效期限按照雙方協議規定（通常為一年），適用于規定期限內的各類授信業務，主要是用于解決客戶短期的流動資金需要。

5.商業銀行的票據承兌業務屬于（）。

A.表內業務

B.中間業務

C.信貸業務

D.衍生產品業務

答案：C

本題解析：

票據承兌業務通過商業銀行的承兌，商業信用就轉化為銀行信用，故一般歸于信貸業務。

6.1864年南北戰爭期間，美國聯邦政府制定了（），標志著銀行監管制度的正式確立。

A.《金融服務改革法案》

B.《證券法》

C.《國民銀行法》

D.《商業銀行法》

答案：C

本題解析：

1864年南北戰爭期間，美國聯邦政府制定了《國民銀行法》，聯邦政府開始依法對商業銀行實施監管，從立法上確定了政府對銀行業的監管和干預權威，賦予其維護金融體系穩定的職能，標志著銀行監管制度的正式確立。

7.擅自設立金融機構罪侵犯的客體是（)。

A.國家對貸款的管理制度

B.國家對金融機構的準入管理制度

C.國家對存款的管理制度

D.國家的銀行管理制度

答案：B

本題解析：

。A選項中，高利轉貨罪、違法發放貸款罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度；C選項中，吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度；D選項中，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。

8.對于不同類別的銀行，中國銀監會的干預措施不同，下列說法錯誤的是（）。

A.對于資本充足的銀行，要求銀行提高風險控制能力

B.對于資本不足的銀行，要求限制資產增長速度

C.對于資本嚴重不足的銀行，要求調整高級管理人員

D.對于資本不足的銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構重組，直至予以撤銷

答案：D

本題解析：

對于資本不足的銀行，銀監會的措施包括：①下發監管意見書；②在收到意見書的兩個月內，制定切實可行的資本補充計劃；③限制資產增長速度；④降低風險資產的規模；⑤限制固定資產購置；⑥嚴格審批或限制銀行增設新機構、開辦新業務。

9.()是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業銀行無法以合理的市場價格出售資產以獲得資金的風險。

A.市場流動性風險

B.融資流動性風險

C.操作風險

D.市場風險

答案：A

本題解析：

融資流動性風險，是指商業銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險。市場流動性風險，是指由于市場深度不足或市場動蕩．商業銀行無法以合理的市場價格出售資產以獲得資金的風險。操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰略風險和聲譽風險。市場風險是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。

10.下列關于商業銀行固定資產貸款說法中，錯誤的是（）。

A.固定資產貸款通常是短期貸款

B.商業銀行不得使用同業拆借資金發放固定資產貸款

C.基本建設貸款和技術改造貸款都屬于固定資產貸款

D.固定資產貸款是用于借款人拆建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款

答案：A

本題解析：

。固定資產貸款，也稱為項目貸款，是為彌補企業固定資產循環中所出現的現金缺口，用于企業新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款。固定資產貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款。

11.關于公司債的描述，不正確的是（）。

A.公司債投資者大多為機構

B.公司債風險與公司本身的經營狀況直接相關

C.債券信用級別越高，表示其違約風險越低，債券融資成本也越低

D.公司債風險一般比國債要高，所以收益率一般低于國債

答案：D

本題解析：

D對于債券而言，一般來說，風險越高收益率越高。由于公司債的風險顯著高于國債，因此其收益率也相對較高。故選D。

12.下列各類支票中既可以支取現金也可以轉賬的是（）。

A.現金支票

B.轉賬支票

C.劃線支票

D.普通支票

答案：D

本題解析：

普通支票既可以支取現金也可以轉賬。劃線支票只能轉賬不能取現。

13.在第三版巴塞爾協議中，新引入的用來反映商業銀行長期流動性水平的指標是（）。

A.流動性缺口率

B.核心負債比例

C.凈穩定融資比率

D.流動性覆蓋比率

答案：C

本題解析：

第三版巴塞爾資本協議提出了兩個流動性量化監管指標：①流動性覆蓋率（LCR），用于衡量在短期壓力情景下（30日內）單個銀行的流動性狀況；②凈穩定融資比率（NSfR），用于度量中長期內銀行可供使用的穩定資金來源能否支持其資產業務的發展。在正常情況下，商業銀行的流動性覆蓋率和凈穩定融資比率都不得低于100％。

14.目前我國對商業銀行的人民幣貸款利率的管理規定是（）。

A.只能執行基準利率

B.上限放開.實行下限管理

C.上.下限均完全放開

D.下限放開.實行上限管理

答案：B

本題解析：

2004年10月29日，中國人民銀行決定金融機構(城鄉信用社除外)貸款利率不再設定上限．允許金融機構上浮貸款利率。2012年7月5日。中國人民銀行決定將金融機構貸款利率浮動區間的下限進一步擴大至基準利率的0．7倍。

15.按照貸款五級分類法，下列屬于正常貸款的是()。

A.次級類貸款

B.可疑類貸款

C.關注類貸款

D.損失類貸款

答案：C

本題解析：

“貸款五級分類法”將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優良貸款，后三類稱為不良貸款。

16.合同生效是指（）。

A.合同履行完畢

B.合同雙方當事人按照約定履行義務

C.已經成立的合同具有法律約束力

D.合同訂立過程的結束

答案：C

本題解析：

合同生效是指依法訂立的合同在當事人之間發生法律約束力。合同成立是合同生效的前提。

17.根據《金融租賃公司管理辦法》的規定，金融租賃公司以（）業務為主。

A.經營租賃

B.轉租賃

C.租賃

D.融資租賃

答案：D

本題解析：

金融租賃公司是指經銀監會批準，以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。

18.“雙峰”監管型的代表國家是（）。

A.美國

B.日本

C.英國

D.澳大利亞

答案：D

本題解析：

澳大利亞和荷蘭是“雙峰”監管型的代表。

19.信用證業務的特點不包括（）。

A.銀行在信用證業務中提供多種融資、咨詢服務

B.開證行負首要付款責任

C.信用證業務處理的是單據，而不是與單據有關的貨物、服務或其他行為

D.信用證是一種無條件的支付承諾

答案：D

本題解析：

信用證是一種有條件的銀行支付承諾。

20.()是指人民法院根據票據權利人的申請，以向社會公示的方法，將喪失的票據加以公示，催促不明利害關系的有關當事人在一定期間向法院申報票據權利。

A.公示催告

B.提起訴訟

C.掛失止付

D.背書

答案：A

本題解析：

公示催告是指人民法院根據票據權利人的申請，以向社會公示的方法，將喪失的票據加以公示，催促不明利害關系的有關當事人在一定的期間向法院申報票據權利，如不在規定的期間內申報，就不能以有關的票據權利請求法律保護。

21.在下列中央銀行可以運用的貨幣政策工具中，主動權完全由中央銀行掌握的是()。

A.公開市場業務

B.利率

C.再貼現率

D.存款準備金率

答案：A

本題解析：

公開市場業務政策具有主動性、靈活準確性、可逆轉性、可微調、操作過程迅速、可持續操作等優點，所以成為中央銀行常用的主要貨幣政策工具，其主動性完全由中央銀行掌握。

22.商業銀行資產負債管理的整體目標是，在承受合理的缺口與流動性風險的前提下，（）。

A.完善內部管理機制和風險控制機制

B.追求銀行價值最大化

C.為客戶提供最大化的利益

D.健全市場經營機制

答案：B

本題解析：

商業銀行資產負債管理的整體目標是，在承受合理的缺口與流動性風險的前提下，追求銀行價值最大化。

23.公司經理對（）負責。

A.董事會

B.股東大會

C.監事會

D.職代會

答案：A

本題解析：

公司經理是由董事會聘任的、對公司日常經營管理負有總責的高級管理人員，公司經理對董事會負責。

24.出現以下哪一種情形時，銀行業從業人員中的高級管理人員應當接受監管部門的約見（）

A.所在機構存在嚴重問題或風險

B.銀行業從業人員邀請客戶進行政策法規允許范圍內的娛樂活動

C.處理客戶投訴時，不及時將所在機構的處理意見告知客戶

D.機構內部工作人員互相詆毀

答案：A

本題解析：

出現以下情形之一，銀行業從業人員中的高級管理人員應當接受監管部門的約見：①所在機構存在嚴重問題或風險；②所在機構沒有按要求報送整改和糾正計劃；③所在機構報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制商業銀行風險；④監管部門認為需要約見的其他情形。

25.內部評級法分為初級內部評級法和高級內部評級法，兩種評級法都可自行估計的風險因素是（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.違約風險暴露

D.期限

答案：A

本題解析：

內部評級法分為初級內部評級法和高級內部評級法，二者的區別在于，初級內部評級法下，銀行自行估計違約概率，但要根據監管部門提供的規則計算違約損失率、違約風險暴露和期限。高級內部評級法下，銀行可自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和期限。

26.根據《中華人民共和國公司法》，下列表述正確的是（）

A.分公司、子公司都具有法人資格

B.分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔

C.子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔

D.總公司、分公司都具有法人資格

答案：B

本題解析：

分公司不具有企業法人資格，其民事責任由總公司承擔，而子公司具有企業法人資格，依法可以獨立

承擔民事責任

27.關于商業銀行的貸款業務，下列說法正確的是（）。

A.可以向公司董事的親屬發放條件優于其他借款人同類貸款條件的擔保貸款

B.可以以稍高于中央銀行規定的同類貸款基準利率提供貸款

C.可以吸收客戶資金不入賬，直接用于發放貸款

D.可以向銀行其他業務客戶中不符合貸款條件的企業發放貸款

答案：B

本題解析：

A項，商業銀行向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。

B項，貸款基礎利率是指商業銀行對其最優質客戶執行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。

C項，屬于吸收客戶資金不入賬罪。

D項，屬于違反規定發放貸款。

28.商業銀行操作風險的特點是()。

A.人為因素在引發操作風險的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作風險事件具有發生頻率很高，發生后造成的損失小的特點

C.操作風險是銀行經營中最重要的風險

D.操作風險內容較信用風險、市場風險簡單

答案：A

本題解析：

商業銀行的操作風險是指在銀行運營過程中，由于人員操作失誤、系統故障、流程管理不當、外部事件等原因給銀行帶來損失的風險。操作的主體是人，所以人為因素是操作風險中最直接、最主要的，選項A正確。選項B中，由于操作風險存在于日常運營之中，所以其發生頻率很高，而損失大小要根據具體風險事件而定，只說損失小是不對的。選項C中，銀行經營中最重要的風險不是操作風險，而是信用風險。選項D中，操作風險可以轉化為市場風險、信用風險等其他風險，因此不能籠統地說操作風險內容更簡單。

29.銀行資產結構主要指的是各（）占總資產的比重。

A.生息資產

B.流動資產

C.固定資產

D.存款業務

答案：A

本題解析：

資產結構主要指的是銀行各類生息資產(包括貸款、債券、資金業務等)占總資產的比重。生息資產是貸款及投資資產、存放央行款項、存放拆放同業款項等指標的總稱。

30.在商業銀行資產負債管理中，經濟資本作為一項重要工具，主要用于（）兩個方面。

A.資產管理和負債管理

B.績效考核和風險定價

C.資本金管理和負債管理

D.流動性管理和績效考核

答案：B

本題解析：

在商業銀行資產負債管理中，經濟資本作為一項重要工具，主要用于績效考核和風險定價兩個方面。

31.下列機構中，在我國農村地區機構網點分布最廣、支農服務功能發揮最為充分的是()。

A.農村資金互助社

B.小額貸款公司

C.農村信用社

D.村鎮銀行

答案：C

本題解析：

本題考查農村信用社的知識。農村信用社成為“三農服務”的社區和地方金融機構，是主要為農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的機構，在我國農村地區網點分布最廣、支農服務功能發揮最為充分。

32.激勵約束機制是()的重要內容。商業銀行充分發揮激勵約束機制能促進銀行業穩健經營和可持續發展。

A.公司治理

B.內部控制

C.合規管理

D.風險管控

答案：A

本題解析：

激勵約束機制是公司治理的重要內容，商業銀行充分發揮激勵約束機制在公司治理和風險管控中的導向作用，促進銀行業穩健經營和可持續發展。

33.在商業銀行的資產負債組合管理中，資產組合管理以()為前提。

A.資產負債相匹配

B.負債約束

C.資本約束

D.資本充足

答案：C

本題解析：

商業銀行資產負債組合管理包括資產組合管理、負債組合管理和資產負債匹配管理三部分。其中，資產組合管理以資本約束為前提，在測算資產組合風險回報與優化資本配比結構的基礎上，綜合運用量價工具，調控資產總量和結構，構建以資本和收息率為中心的價值傳導機制，確保經風險調整后的資產收益率最大化。

34.銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于監管措施中的()。

A.市場準入

B.非現場監管

C.監管談話

D.信息披露監管

答案：A

本題解析：

銀監會對銀行業的監管措施包括市場準入、非現場監管、現場檢查、監管談話和信息披露監管。其中，銀行業金融機構的市場準入主要包括三個方面：機構、業務和高級管理人員的準人。高級管理人員準入是指對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準。

35.（）將未來可預計的風險損失量化為當期成本，衡量了經過風險調整后的收益率大小，成為現代商業銀行普遍采用的一種新型的以風險為基礎的價值創造能力考察指標。

A.凈利息收益率

B.股權收益率

C.凈現金流量

D.經濟資本回報率

答案：D

本題解析：

經濟資本回報率將未來可預計的風險損失量化為當期成本，衡量了經過風險調整后的收益率大小，成為現代商業銀行普遍采用的一種新型的以風險為基礎的價值創造能力考察指標

二.多選題(共30題)1.中國銀行體系的組成機構包括()。

A.中央銀行

B.監管機構

C.自律組織

D.銀行業金融機構

E.投資銀行

答案：A、B、C、D

本題解析：

中國銀行體系由中央銀行、監管機構、自律組織和銀行業金融機構組成。

2.風險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，包括（）。

A.感知風險

B.計量風險

C.分析風險

D.檢測風險

E.控制風險

答案：A、C

本題解析：

風險識別包括感知風險和分析風險兩個環節。感知風險是通過系統化的方法發現商業銀行所面臨的風險種類、性質；分析風險是深入理解各種風險內在的風險因素。

3.下列關于通貨緊縮的表述，正確的有（）。

A.是貨幣供求失衡、物價不穩定的一種表現

B.表現為單位貨幣升值、價格水平普遍和持續下降

C.對穩定經濟會產生有利的影響

D.是經濟中貨幣供應量少于客觀需要量的現象

E.是在社會總需求小于總供給情況下發生的

答案：A、B、D、E

本題解析：

通貨緊縮是指經濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續下降的經濟現象。與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩定的一種表現，對整個經濟增長也同樣有著不利的影響。

4.商業銀行合規的“規”是指適用于銀行業經營活動的（）。

A.自律性組織的行業準則

B.監管部門規章

C.法律、行政法規

D.監管部門規范性文件

E.行為守則和職業操守

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合規，是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。這里所稱法律、規則和準則，是指適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守。

5.對于不良貸款，商業銀行可以采取的處置方法有()。

A.訴訟

B.減免息

C.打包處置

D.貸款重組

E.債權轉讓

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

貸款存續期內，貸款人應通過風險監測和貸后檢查等措施，對信貸資產質量進行分類或調整，對于符合不良貸款特征的，要及時納入不良貸款管理。如可在靈活運用直接催收、訴訟、減免息、以物抵債、呆賬核銷等傳統手段的基礎上．嘗試探索打包處置、債權轉讓等市場化、批量化處置渠道。此外，貸款重組也是貸款人為降低和化解貸款風險而采取的重要補救措施之一。

6.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，下列對M的表述正確的有（）。

A.從數量上看，M0＜MI＜M2

B.M1是現實購買力

C.(M2—M1)是準貨幣

D.M1反映未來通貨膨脹的壓力狀況

E.一般所說的貨幣供應量是指M1

答案：A、B、C

本題解析：

一般所說的貨幣供應量是M2，通常反映未來通貨膨脹的壓力狀況；M2與之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。

7.根據銀行業從業人員職業操守相關規定，下列行為中屬于利益輸送的有（）。

A.利用本職為親人謀取利益

B.兼職影響本職工作

C.兼職不獲取報酬

D.利用兼職為本職機構謀取利益

E.利用兼職為本人謀取利益

答案：D、E

本題解析：

利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位謀利，或者利用兼職為本人或本職單位謀利。

8.下列那些貸款屬于短期貸款（）。

A.流動資金貸款

B.項目貸款

C.房地產開發貸款

D.法人賬戶透支

E.個人住房貸款

答案：A、D

本題解析：

流動資金貸款屬于短期貸款，流動資金貸款按貸款方式可分為流動資金整貸整償貸款，流動資金整貸零償貸款，流動資金循環貸款和法人賬戶透支四種形式。

9.下列關于商業銀行資本規劃的說法，正確的有（）。

A.從商業銀行自身角度看，基于當前及未來的資本需求和資本可獲得性制定資本規劃，有助于確保資本水平長期穩定及經營發展的穩健性

B.資本規劃只需兼顧銀行長期資本要求，綜合考慮風險評估結果、未來資本需求、資本監管要求和資本可獲得性因素

C.《資本辦法》規定商業銀行資本規劃應至少設定內部資本充足率3年目標

D.資本規劃的制定要統籌考慮銀行的資本需求與供給情況

E.在資本供給方面，應考慮各種資本補充來源的長期可持續性

答案：A、C、D、E

本題解析：

B項說法錯誤，資本規劃應兼顧銀行短期和長期資本要求，綜合考慮風險評估結果、未來資本需求、資本監管要求和資本可獲得性因素。

10.以下銀行業務中，屬于中間業務的有()。

A.代理收費業務

B.收取服務費的理財業務

C.貼現業務

D.支付結算業務

E.代理買賣債券業務

答案：A、B、D、E

本題解析：

中間業務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業務。選項C，貼現業務是銀行的資產業務。

11.下列選項中屬于商業銀行代理業務的有（）。

A.代收代付業務

B.代理銀行業務

C.代理證券業務

D.代理保險業務

E.其他代理業務

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行的代理業務：

1.代收代付業務。

2.代理銀行業務。

3.代理證券業務。

4.代理保險業務。

5.其他代理業務。

12.商業銀行資本管理的內容主要包括()。

A.開展資本規劃、籌集、配置、監控、評價和應用等管理活動

B.建立資本管理框架及機制

C.制訂資本規劃及年度計劃

D.確定資本管理工具和流程

E.實施資本分配和考核

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行資本管理的內容主要包括開展資本規劃、籌集、配置、監控、評價和應用等管理活動，建立資本管理框架及機制，制訂資本規劃及年度計劃，確定資本管理工具和流程，實施資本分配和考核等。

13.抵押合同包含的條款有（）。

A.被擔保債權的數額

B.被擔保債權的種類

C.債務人履行債務的期限

D.抵押財產的名稱、數量等情況

E.擔保的范圍

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《民法典》明確規定，設立抵押權，當事人應當采用書面形式訂立抵押合同。抵押合同一般包括下列條款：

（1）被擔保債權的種類和數額；

（2）債務人履行債務的期限;

（3）抵押財產的名稱、數量等情況；

（4）擔保的范圍。

14.外幣存款業務與人民幣存款業務的共同點有（）。

A.按客戶類型劃分為個人存款、單位存款和同業存款

B.存款幣種相同

C.都是銀行對存款人的負債

D.都可按存款期限分為活期存款和定期存款

E.都是存款人將資金存入銀行的信用行為

答案：C、D、E

本題解析：

A項，按客戶類型劃分為個人存款和單位存款。

B項，外幣存款的幣種有9種。

15.犯罪的特征是（）

A.人員復雜性

B.社會危害性

C.影響廣泛性

D.刑事違法性

E.發生隨時性

答案：B、D

本題解析：

犯罪的特征包括了兩點（1）社會危害性（2）刑事違法性。

16.下列關于福費廷業務的特點的表述，正確的有()。

A.銀行(包買人)買斷票據，可能承擔票據拒付的風險

B.福費廷業務屬于衍生產品業務

C.銀行(包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質

D.出口商賣斷票據，但保有對出售票據的部分權益

E.銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現

答案：A、C、E

本題解析：

B項，福費廷也稱為包買票據或買斷票據，是指銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(買斷)，是國際貿易融資的一種方式。

D項，在福費廷業務中，放棄包括兩方面：

①出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益;

②銀行(包買人)買斷票據，也必須放棄對出口商所貼現款項的追索權，可能承擔票據拒付的風險。

17.下列屬于商業銀行面臨的風險有（）。

A.市場風險

B.聲譽風險

C.流動性風險

D.信用風險

E.操作風險

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行面臨的風險包括市場風險、聲譽風險、流動性風險、信用風險和操作風險。

18.票據是（）。

A.設權證券

B.要式證券

C.無因證券

D.流通證券

E.文義證券

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE本題考查票據的特點。狹義的票據指出票人依法簽發由自己或委托他人無條件支付一定金額的有價證券，包括匯票、本票、支票，是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設權證券、債權證券。故選ABCDE。

19.關于公司公積金的說法，正確的有（）。

A.股份有限公司發行股票的溢價款列入實收資本

B.資本公積金可用于彌補公司虧損

C.公積金可用于擴大公司生產經營

D.公積金可轉為公司資本

E.公司法定公積金累計額為公司注冊資本的75%以上的，可以不再提取

答案：C、D

本題解析：

暫無解析20.下列觸犯了非法吸收公眾存款罪的行為有（）。

A.個人私設銀行

B.企事業單位私設儲蓄所

C.地下錢莊非法辦理存款貸款業務

D.商業銀行在客戶存款時許諾先付利息

E.商業銀行正常吸收存款

答案：A、B、C、D

本題解析：

非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括：①主體不合法，是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款；②方式不合法，是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款。變相吸收公眾存款，是指行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達到吸收公眾存款的目的。選項A、B、C屬于主體不合法，選項D屬于方式不合法。

21.商業銀行對于不良貸款處置的方式包括（）。

A.現金清收

B.貸款重組

C.以資抵債

D.呆賬核銷

E.批量轉讓

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

不良貸款處置主要有以下幾種方式：

1．現金清收。

2．貸款重組。

3．以資抵債。

4．呆賬核銷。

5．批量轉讓。

6．不良資產證券化。

7．市場化債轉股。

8．破產清償。

22.有助于提升商業銀行資本充足率的方法包括（）。

A.提高貸款投放規模

B.發行普通股股票

C.提高留存利潤

D.發行資本債券

E.發行普通金融債券

答案：B、C

本題解析：

商業銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加一級資本和二級資本。

一級資本的來源包括發行普通股和提高留存利潤等方式。二級資本主要來源于超額貸款損失準備、次級債券、可轉換債券等。商業銀行可以通過多計提撥備方式增加二級資本，但只有超過監管規定最低要求的部分才能計入二級資本，而且撥備計提過多會影響銀行的利潤水平，從而會影響利潤留存。

商業銀行提高資本充足率的分母對策，主要是降低風險加權資產的總量，包括分別降低信用風險、市場風險和操作風險的資本要求。

23.下列屬于流動資產的有（）。

A.存放聯行款項

B.逾期貸款

C.同業拆人

D.短期貸款

E.買人返售證券

答案：A、C、D、E

本題解析：

ACDE流動資產是指企業可以在一年或者超過一年的一個營業周期內變現或者運用的資產，是企業資產中必不可少的組成部分。流動資產的內容包括貨幣資金、短期投資、應收票據、應收賬款和存貨等，存放聯行款項、同業拆入、短期貸款、買入返售證券分別對應上述內容。故選ACDE。

24.與普通股票相比，優先股票的特點在于（）。

A.優先股的股息與公司的盈利狀況無關

B.優先股的紅利隨公司盈利的多少而增減

C.優先股根據事先確定的股息率優先取得股息

D.股東一般沒有參與公司決策的表決權

E.公司解散時，可以優先得到分配的剩余資產

答案：A、C、D、E

本題解析：

股票的分類的內容，按股票所代表的股東權利劃分，股票分為普通股和優先股。普通股的紅利隨公司盈利的多少而增減。

25.風險偏好是統一全行（）的認知標準。

A.經營管理

B.業務管理

C.財務管理

D.風險管理

E.日常管理

答案：A、D

本題解析：

風險偏好是商業銀行在追求現實戰略的過程中，愿意承擔的風險類型和總量，它是統一全行經營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。

26.良好的銀行公司治理應包括()

A.健全的組織架構

B.清晰的職責邊界

C.科學的發展戰略

D.有效的風險管理與內部控制

E.完善的信息披露制度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

良好的銀行公司治理應包括以下主要內容，即健全的組織架構、清晰的職責邊界、科學的發展戰略、價值準則與良好的社會責任、有效的風險管理與內部控制、合理的激勵約束機制、完善的信息披露制度。

27.《擔保法》規定的保證擔保方式有（）。

A.一般保證

B.權利保證

C.連帶責任保證

D.特別保證

E.口頭保證

答案：A、C

本題解析：

根據《擔保法》的規定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。

28.下列屬于借記卡的功能的是（）。

A.存取現金

B.轉賬匯款

C.資產管理

D.刷卡消費

E.預借現金

答案：A、B、C、D

本題解析：

借記卡具有如下功能：①存取現金；②轉賬匯款；③刷卡消費；④代收代付；⑤資產管理；⑥其他服務。E項屬于信用卡的功能。

29.根據《商業銀行法》，下列選項中屬于商業銀行可以經營的業務的是（）。

A.吸收公眾存款

B.發放短期、中期和長期貸款

C.發行人民幣，管理人民幣流通

D.辦理國內外結算

E.依法制定和執行貨幣政策

答案：A、B、D

本題解析：

CE兩項屬于中央銀行的職責。

30.銀行卡的功能包括（）。

A.支付結算

B.匯兌轉賬

C.儲蓄功能

D.個人信用

E.項目貸款

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行卡的主要功能包括支付結算、匯兌轉賬、儲蓄、循環信貸、個人信用和綜合服務。

三.判斷題(共35題)1.融資流動性風險是指銀行在不影響日常經營或財務狀況情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險，反映了商業銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。（）

答案：正確

本題解析：

融資流動性風險是指銀行在不影響日常經營或財務狀況情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險，反映了商業銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。

2.按地域劃分，清算業務可分為國內聯行清算和國際清算。（）

答案：正確

本題解析：

按地域劃分，清算業務可分為國內聯行清算和國際清算。

3.經濟資本用于衡量銀行的預期和非預期損失。（）

答案：錯誤

本題解析：

經濟資本是描述在一定的置信度水平下（如99%），為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。

4.商業銀行可以向企業發放流動資金貸款用于固定資產投資。（）

答案：錯誤

本題解析：

流動資金貸款是指銀行向企(事)業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。流動資金貸款用途限于借款人日常生產經營周轉，即用來彌補營運資金的不足。商業銀行應與借款人約定明確、合法的貸款用途，不得將流動資金貸款用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。

5.債權人委員會成員不得超過十人。

答案：錯誤

本題解析：

債權人委員會成員不得超九人。

6.在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業監督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。()

答案：正確

本題解析：

在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業監督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列措施：(1)直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境；

(2)申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。

7.中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會同時擁有對銀行業金融機構的檢查監督權，這樣會導致對銀行業金融機構的雙重檢查和雙重處罰。（）

答案：錯誤

本題解析：

中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會同時擁有對銀行業金融機構的檢查監督權，并不會導致對銀行業金融機構的雙重檢查和雙重處罰。這是由于兩者的監管側重點各有不同，并且兩者的劃分在現實操作中非常清晰。

8.金融市場的發展會放大商業銀行的風險事件。（）

答案：正確

本題解析：

金融市場會放大商業銀行的風險事件。比如，銀行若出現一筆金額較大的不良貸款，可能會因為金融市場的連鎖反應，對銀行形成比事件本身大得多的負面影響。

9.同一動產的受償順序，留置權必然優于質權。（）

答案：正確

本題解析：

《民法典》明確規定，同一動產上已經設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，留置權人優先受償。

10.銀行業的經營狀況與經濟周期密切相關，一般來說，如果經濟處于繁榮時期，銀行業整體的經營狀況就會比較好。（）

答案：正確

本題解析：

一般來說，如果經濟處于繁榮時期，銀行業整體的經營狀況就會比較好；如果經濟處于嚴重的衰退與蕭條之中，那么銀行業整體上也難以保持健康。

11.并購貸款是指銀行為境內企事業法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內其他企事業法人、已建成項目，以及進行資產、債務重組發放的貸款。（）

答案：正確

本題解析：

此題暫無解析

12.商業銀行向關系人發放擔保貸款的條件可以優于其他貸款人同類貸款的條件。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業銀行向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。

13.金融犯罪主觀方面只能是故意，而且必須具有以非法占有為目的。()

答案：錯誤

本題解析：

金融犯罪主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，但并不要求必須以非法占有為目的。

14.公積金個人住房貸款利率相對較低。（）

答案：正確

本題解析：

對。因為公積金個人住房貸款有較強的政策性，因此利率較低。

15.1979年，第一家城市信用社在河南省信陽市成立。（）

答案：錯誤

本題解析：

1979年，第一家城市信用社在河南省駐馬店市成立。

16.銀行本票是銀行簽發的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。（）

答案：正確

本題解析：

銀行本票屬于傳統結算方式中的一種，是銀行簽發的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。

17.銀行可以根據有關反洗錢的規定讓客戶提供詳盡的信息，但不能將這些信息提供給第三方和機構內部的其他部門。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業金融機構及其從業人員在為客戶提供金融服務時，可以根據有關反洗錢的規定或其他規定讓客戶提供詳盡的信息，這些信息的掌握有助于授信業務的審批或交易的完成，但這些信息不能提供給第三方或機構內部的其他部門。

18.核準制是完全計劃發行的模式。（）

答案：錯誤

本題解析：

審批制是完全計劃發行的模式，核準制是從審批制向注冊制過渡的中問形式，注冊制則是目前成熟股票市場普遍采用的發行制度。

19.銀行承兌匯票是指由付款人或收款人簽發，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發并向開戶銀行申請，經銀行審查同意承兌的商業匯票。商業承兌匯票是指由付款人或收款人簽發，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據。

20.在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業監督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。（）

答案：正確

本題解析：

在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業監督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列措施：

①直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境；

②申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。

21.壓力測試的目的是評估銀行在極端不利的情況下的虧損承受能力。（）

答案：正確

本題解析：

銀行不僅應采用各種市場風險計量方法對一般市場情況下所承受的市場風險進行分析，還應當通過壓力測試估算突發的小概率事件等極端不利情況可能對其造成的潛在損失，評估銀行在極端不利的情況下的虧損承受能力。

22.匯票分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票．

答案：錯誤

本題解析：

商業匯票分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票。

23.銀監會根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構的董事、高級管理人員進行監管談話，要求其就業務活動和風險管理的重大事項作出說明。()

答案：正確

本題解析：

題干敘述正確，屬于中國銀監會監管措施中的監管談話。

24.銀行間市場屬于大宗交易市場(批發市場)，實行多邊談判成交，典型的結算方式是凈額結算。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行間市場屬于大宗交易市場(批發市場)，實行雙邊談判成交，典型的結算方式是逐筆結算。交易所市場典型的結算方式是實行凈額結算。

25.巴塞爾委員會成立于1984年底，其常設秘書處與國際清算銀行一道共同設在瑞士的巴塞爾。（）

答案：錯誤

本題解析：

1975年2月，在國際清算銀行的倡議下，十國集團成員和瑞士、盧森堡等國的中央銀行有關官員在瑞士的巴塞爾舉行會議，成立了"銀行條例和監管實踐委員會"，后更名為巴塞爾銀行監管委員會，簡稱巴塞爾委員會。

26.最后貸款人功能只能由中央銀行來承擔。

答案：正確

本題解析：

中央銀行對法定貨幣發行權的壟斷，決定了最后貸款人功能應該也必須由中央銀行來承擔

27.個人存款又稱儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存人銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款人的負債。（）

答案：正確

本題解析：

個人存款又稱儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款人的負債。

28.貫徹流動性經營原則是指商業銀行應盡可能多地提留超額存款準備金。（）

答案：錯誤

本題解析：

流動性是指商業銀行能隨時應付客戶提取存款的支付能力。貫徹流動性經營原則是指商業銀行要保持各項資產的適當比例，特別是應使庫存現金和短期內可變現的資產能夠滿足客戶提現的需要。

29.發卡銀行允許持卡人在信用卡授信限額范圍之內進行刷卡透支消費，但不可取現。（）

答案：錯誤

本題解析：

持卡人在購物消費過程中，發卡銀行允許持卡人在信用卡授信限額范圍之內進行刷卡透支消費，這是信用卡業務的基本功能。持卡人刷卡消費可享受免息還款期服務。信用卡具有預借現金功能，客戶可在信用卡額度的一定比例內進行取現，預借現金業務原則上不享受免息還款期或最低還款額待遇。

30.根據“二八定律”，占比為80%左右的高端客戶，其對銀行盈利貢獻達到20%左右。

答案：錯誤

本題解析：

根據“二八定律”，占比為僅為20%左右的高端客戶，其對銀行盈利貢獻達到80%左右。

31.銀監會、中國人民銀行制定的規章屬于國務院部、委員會規章，不可在復議中附帶審查。

答案：正確

本題解析：

銀監會、中國人民銀行制定的規章屬于國務院部、委員會規章，不可在復議中附帶審查。

32.進口押匯是指信用證項下單到并經審核無誤后，開證申請人因資金周轉關系，無法及時對外付款贖單，以該信用證項下代表貨權的單據為質押，并同時提供必要的抵押／質押或其他擔保，由銀行先行代為對外付款。()

答案：正確

本題解析：

進口押匯是指信用證項下單到并經審核無誤后，開證申請人因資金周轉關系，無法及時對外付款贖單，以該信用證項下代表貨權的單據為質押，并同時提供必要的抵押／質押或其他擔保，由銀行先行代為對外付款。

33.信托基金、社會保障基金以及住房基金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。（）

答案：正確

本題解析：

專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業資金，政策性房地產開發資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入匯繳資金和業務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。

34.商業銀行理財業務是指商業銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風險承擔方式，對受托的客戶財產進行投資和管理的金融服務。

答案：正確

本題解析：

商業銀行理財業務是指商業銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風險承擔方式，對受托的客戶財產進行投資和管理的金融服務。

35.在我國境內設立的金融機構和按照規定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構，應當依法采取預防、監控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度，大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務。()

答案：正確

本題解析：

在我國境內設立的金融機構和按照規定應當履行反洗錢義務的特定非金融機構，應當依法采取預防、監控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度，大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務。

卷II一.單選題(共35題)1.我國銀行監管體制在（），銀行監管運行上有兩個特點：一是監管職責配置的部門化；二是監管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調整階段

D.形成完善階段

答案：A

本題解析：

我國銀行監管體制在初步確立階段，銀行監管運行上有兩個特點：一是監管職責配置的部門化；二是監管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

2.對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經國務院銀行業監督管理機構及其派出機構負責人批準，可以申請()予以凍結。

A.司法機關

B.商業銀行

C.公安局

D.銀行業協會

答案：A

本題解析：

對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經國務院銀行業監督管理機構及其派出機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結。

3.保險代理業務屬于（）

A.投資業務

B.中間業務

C.負債業務

D.資產業務

答案：B

本題解析：

保險代理業務屬于中間業務

4.下列不屬于中國郵政儲蓄市場定位的是（）。

A.零售業務

B.中間業務

C.發展創新金融產品

D.支持社會主義新農村建設

答案：C

本題解析：

中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發揮網絡優勢，完善城鄉金融服務功能，以零售業務和中間業務為主，為城市社區和廣大農村地區居民提供基礎金融服務，與其他銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。

5.背書人甲將一張100萬元的匯票分別背書轉讓給乙和丙各50萬元。這種做法的后果是()。

A.背書無效

B.背書轉讓給乙50萬元有效，轉讓給丙50萬元無效

C.背書轉讓給乙50萬元無效，轉讓給丙50萬元有效

D.背書有效

答案：A

本題解析：

根據《中華人民共和國票據法》，將匯票金額的一部分轉讓的背書或者將匯票金額分別轉讓給二人以上的背書無效。

6.下列不屬于銀行業從業人員的六條從業基本準則的是（）。

A.誠實信用、守法合規

B.專業勝任、勤勉盡職

C.保護商業秘密與客戶隱私、公平競爭

D.監管規避、禮貌服務

答案：D

本題解析：

銀行業從業人員的六條從業基本準則包括：誠實信用、守法合規、專業勝任、勤勉盡職、保護商業秘密與客戶隱私、公平競爭。

7.()是我國銀行業自律組織，是全國性非營利社會團體。

A.中國銀行業協會

B.中國銀行業監督管理委員會

C.中國銀行間市場交易商協會

D.中國證券業監督管理委員會

答案：A

本題解析：

中國銀行業協會是我國銀行業自律組織，是全國性非營利社會團體。

8.下列關于企業貸款說法正確的是（）。

A.大量中小型企業由于融資條件差，形成了買方市場

B.如果銀行能有效地控制風險，進入大型企業貸款領域，就可獲得更高的收益和市場占有率，所以大型企業貸款的情況備受關注

C.貸款結構的另一種分類方式為按行業或按地區分類

D.大量大型企業由于融資條件差，形成了賣方市場

答案：C

本題解析：

A、D項說法錯誤，大量中小型企業由于融資條件差，形成了賣方市場。

B項說法錯誤，應是如果銀行能有效地控制風險，進入中小企業貸款領域，就可獲得更高的收益和市場占有率，所以中小企業貸款的情況備受關注。

9.我國商業銀行的核心一級資本項目包括（）。

A.重估儲備、一般準備、優先股、可轉換債券、未分配利潤

B.注冊資本、經濟資本、資本公積、一般準備、未分配利潤

C.實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數股東資本可計入部分

D.重估儲備、監管資本、盈余公積、一般準備、優先股

答案：C

本題解析：

核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計入部分。

10.以下對監管資本的描述，正確的是（）。

A.它是銀行資產減去負債的余額

B.它是銀行需要保有的最低資本量

C.它是維持金融穩定性而規定的銀行必須持有的資本量

D.它用于防御銀行的非預期損失

答案：C

本題解析：

A選項說的是會計資本。經濟資本，也稱為風險資本，指銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線，BD說的是經濟資本。

11.選擇中介目標的可控性是指貨幣政策中介目標要能通過()進行調控。

A.貨幣政策工具

B.金融工具

C.經濟政策

D.經濟手段

答案：A

本題解析：

理想的貨幣政策中介目標應具有可測性、可控性、相關性。其中，可控性是指作為中間目標的金融變量能夠被中央銀行所控制。也就是說，中央銀行能夠運用貨幣政策工具，作用于這些金融變量，并能有效控制其變動。

12.李某為一家銀行客戶經理，他的下列行為中符合規定的是()。

A.知道其他部門的同事有受賄行為，不予以揭發

B.未經內部職責調整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責

C.利用職務便利為朋友辦事，并收取一定的財物報酬

D.周末，將辦公筆記本帶回自家使用

答案：B

本題解析：

銀行業從業人員對所在機構違反法律法規、行業公約的行為，有責任予以揭露，同時有權利、義務向上級機構或所在機構的監督管理部門直至國家司法機關舉報。所以，A選項不符合題目要求。在政策法律及商業習慣允許范圍內的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規和所在機構規定允許的范圍。所以，C選項不符合題目要求。D選項不符合題目要求，不應將公共財物私自帶回家使用。

13.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關于保證責任的表述，正確的是（）。

A.丙目前可以拒絕承擔保證責任

B.丙應當履行保證責任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債

C.丙應當履行保證責任，代甲還款6萬元

D.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元

答案：A

本題解析：

保證，是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。根據我國《擔保法》的規定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。

14.在貸款受理與調查環節，通過()制度，可以有效鑒別個人客戶身份，防范個人貸款風險。

A.嚴格審核

B.深入調查

C.相關人員關系調查

D.面談

答案：D

本題解析：

在貸款受理與調查環節，通過面談制度，可以有效鑒別個人客戶身份，了解借款的真實用途，調查借款人的信用狀況和還款能力，從而有效防范個人貸款風險。

15.銀行業從業人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是（）。

A.因產品設計差異而導致費率和服務便捷程度上的差別

B.設置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務的營業場所與一般營業地點區分開來

C.在為提出小額服務需求的老年客戶辦理業務時不耐煩

D.耐心公平地對待不熟悉業務流程的客戶

答案：C

本題解析：

“公平對待”是銀行業從業人員和客戶間的職業操守之一，其要求為：從業人員應當公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。但根據所在機構和客戶之間的契約而產生的服務方式、費率等方面的差異，不應視為歧視。

16.我國商業銀行的最主要資產是（）。

A.庫存現金

B.在中央銀行存款

C.現金資產

D.貸款

答案：D

本題解析：

貸款是指經批準可以經營貸款業務的金融機構對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產，也是銀行最主要的資金運用。

17.下列關于銀行清算業務的表述不正確的是()。

A.按地域劃分，清算業務可分為國內聯行清算和國際清算

B.兩家及以上不同的銀行間彼此互稱為聯行

C.跨系統往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理

D.國際清算的類型分為內部轉賬型和交換型

答案：B

本題解析：

同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯行。

18.下列關于巴塞爾銀行監管委員會的表述，不正確的是（）。

A.委員會的常設秘書處設在瑞士的巴塞爾

B.在國際社會，該委員會實際上已被視為全球性的國際銀行風險監管機構

C.是全球銀行業審慎監管標準的主要制定者

D.其文件具備一定的法律效力

答案：D

本題解析：

D項，巴塞爾委員會并不具備任何凌駕于國家之上的正式監管特權，其文件也不具備任何法律效力。

19.下列關于信用證支付方式的主要特點的描述，錯誤的是（）。

A.信用證是一項獨立文件

B.開證申請人是信用證第一付款人

C.開證行是信用證第一付款人

D.信用證業務處理的是單據

答案：C

本題解析：

C本題考查對信用證支付方式特點的了解。信用證是獨立文件，開證申請人是信用證第一付款人，開證行是第二付款人，其業務處理的是單據。故選C。

20.為建立良好的清廉文化，（）年9月，中國銀行業協會制定《銀行業從業人員職業操守和行為準則》，明確了銀行業從業人員的職業行為規范。

A.2020

B.2019

C.2018

D.2015

答案：A

本題解析：

為建立良好的清廉文化，2020年9月，中國銀行業協會制定《銀行業從業人員職業操守和行為準則》（銀協發（2020）120號），明確了銀行業從業人員的職業行為規范。

21.下列各類支票中既可以支取現金也可以轉賬的是（）。

A.現金支票

B.轉賬支票

C.劃線支票

D.普通支票

答案：D

本題解析：

普通支票既可以支取現金也可以轉賬。劃線支票只能轉賬不能取現。

22.商業銀行經營管理的最基本原則是以____為基本前提，通過____實現銀行價值的最大化。（）

A.盈利性、流動性；安全性

B.安全性、流動性；盈利性

C.風險性、流動性；盈利性

D.安全性、流動性；風險性

答案：B

本題解析：

資產負債管理體現了商業銀行經營管理的最基本原則，即以安全性、流動性為基本前提，通過盈利性實現銀行價值的最大化。

23.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A.被代理人

B.第三人

C.代理人和被代理人

D.代理人

答案：A

本題解析：

代理是指代理人以被代理人(又稱本人)的名義，在代理權限內與第三人(又稱相對人)所為的法律行為，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。

24.由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票是（）。

A.B股

B.H股

C.N股

D.A股

答案：C

本題解析：

我國的股票根據上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票。B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區的投資者買賣的股票。H股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票。

25.下列不屬于銀行業金融機構經濟責任的是（）。

A.積極支持政府經濟政策，促進經濟穩定、可持續發展

B.開展公平競爭，維護銀行業良好的市場競爭秩序

C.重視消費者的權益保障，有效提示風險

D.引導和培育社會公眾的金融意識和風險意識，為提高社會公眾財產性收入貢獻力量

答案：D

本題解析：

D項是屬于銀行業金融機構的社會責任，而非經濟責任。

26.下列不屬于直接融資工具的是（）。

A.政府發行的國庫券

B.商業票據

C.銀行債券

D.公司股票

答案：C

本題解析：

直接融資工具包括政府、企業發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等。而銀行債券屬于間接融資工具。故選C項。

27.CBA的中文名稱是（）。

A.中國銀行業協會?

B.中國銀行協會

C.中國銀行業公會?

D.注冊銀行分析師

答案：A

本題解析：

A題中CBA即ChinaBankingAssociation中國銀行業協會。故選A。

28.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（）。

A.出售有價證券

B.購入有價證券

C.加大貨幣投放量

D.降低利率

答案：A

本題解析：

治理通貨膨脹的對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策。其中，緊縮的貨幣政策包括：①減少貨幣供應量；②提高利率。中央銀行可以通過在公開市場上出售有價證券來減少貨幣供應量。

29.下列選項中，不屬于商業銀行市場風險限額管理的是（）。

A.客戶限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風險價值限額

答案：A

本題解析：

商業銀行實施市場風險管理的主要目的是，確保將所承擔的市場風險規模控制在可以承受的合理范圍內，使所承擔的市場風