書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她[上海]2023年上海銀行在線直銷銀行部社會招聘黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.證券上市交易，應當向（）提出申請，由其依法審核同意，并由雙方簽訂上市協議。

A.證券登記結算公司

B.證監會

C.國務院

D.證券交易所

答案：D

本題解析：

證券上市交易，應當向證券交易所提出申請，由證券交易所依法審核同意，并由雙方簽訂上市協議。證券交易所根據國務院授權的部門的決定安排政府債券上市交易。

2.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。

A.現金繳存

B.借款業務

C.轉賬結算

D.現金支取

答案：D

本題解析：

一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶，可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。

3.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款一般為（）。

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

答案：A

本題解析：

盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款一般為關注類貸款。

4.以下那項糾紛可以仲裁（）

A.公民之間的合同糾紛

B.婚姻糾紛

C.收養糾紛

D.繼承糾紛

答案：A

本題解析：

在我國，合同糾紛和財產權益糾紛可以仲裁。

5.（）直接關系到商業銀行預期收益的實現和信貸資金的安全。

A.受理與調查

B.貸后管理

C.貸款回收與處置

D.信貸檔案管理

答案：C

本題解析：

貸款回收與處置直接關系到商業銀行預期收益的實現和信貸資金的安全，貸款到期按合同約定足額歸還本息，是借款人履行借款合同、維護信用關系當事人各方權益的基本要求。

6.下列不屬于增加商業銀行二級資本方法的是（）。

A.發行可轉換債券

B.提高超額貸款損失準備

C.發行長期次級債券

D.提高留存利潤

答案：D

本題解析：

一級資本工具的目標是在持續經營前提下吸收損失，而二級資本目標是在破產清算情況下吸收損失，承擔風險與吸收損失的能力相對更差，主要包括：二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準備，少數股東資本可計入部分。在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉債及符合條件的超額貸款損失準備金等。故ABC三項均可以增加商業銀行二級資本。D項，留存利潤屬于一級資本，故屬于增加核心資本的方法。

7.單位類客戶通過與商業銀行簽訂合同約定合同的期限、確定結算賬戶需保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按k期存款利率付息的存款類型是()。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協定存款

答案：D

本題解析：

答案為D。單位協定存款是一種單位類客戶通過與商業銀行簽訂合同約定合同的期限、確定結算賬戶需保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。

8.下列關于抵押的說法，正確的有（）。

A.債務人或者第三人不轉移財產的占有

B.作為抵押的財產只能是不動產

C.債務人或者第三人是抵押權人，債權人是抵押人

D.土地所有權、荒地等土地承包經營權可以抵押

答案：A

本題解析：

《物權法》第179條規定為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產的占有，將該財產抵押給債權人的，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，債權人有權就該財產優先受償。前款規定的債務人或者第三人為抵押人，債權人為抵押權人，提供擔保的財產為抵押財產。故選A。

9.某客戶在辦理外匯業務時向銀行工作人員詢問如何能在規定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現鈔兌換成人民幣（結匯）。該工作人員的做法不妥當的是（）。

A.因為擔心在“監管規避”方面違規，告訴客戶沒有任何辦法

B.建議客戶將這3萬美元轉入其家人賬戶后結匯

C.建議客戶若不急用，明年初再來結匯

D.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關外匯產品

答案：A

本題解析：

答案為A。監管規避是指為逃避法律、法規中禁止性、義務性以及程序性規定而采取的以合法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規事實的行為。題干中的情況沒有明顯跡象表明客戶是為逃避法定義務、掩蓋非法或違規事實，因此不應因為擔心違反“監管規避”的規定而不告訴客戶合法可行的處理方法。

10.下列商業銀行貸款中，只收取手續費不承擔貸款風險的是（）。

A.科技開發貸款

B.委托貸款

C.銀團貸款

D.臨時流動資金貸款

答案：B

本題解析：

B在商業銀行經營的科技開發貸款、委托貸款、銀團貸款、臨時流動資金貸款等不同種類的貸款中，根據其性質和用途不同，收取的手續費或者承擔的貸款風險不同。其中，委托貸款系指由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續費，不承擔貸款風險。故選B。

11.下列關于合規管理的說法，不正確的是（）。??

A.合規，是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致

B.商業銀行的經營活動違反了法律、規則和準則可能遭受合規風險

C.商業銀行應當建立有利于合規風險管理的基本制度

D.商業銀行因經營活動不合規造成聲譽損失的風險不屬于合規風險

答案：D

本題解析：

合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

12.商業銀行為了保障穩健經營，防范因“壘大戶”而引發經營風險，通常把（）控制在一定限度以內。

A.單一集團客戶授信集中度

B.存貸比率

C.單一最大客戶貸款比率

D.流動性比例

答案：C

本題解析：

商業銀行單一最大客戶貸款比率是衡量銀行客戶集中度的重要指標之一。為了保障穩健經營，銀行通常把該比率控制在一定限度以內，防范因“壘大戶”而引發經營風險。

13.系統內聯行清算不包括（）。

A.全國聯行往來

B.同地域聯行往來

C.分行轄內往來

D.支行轄內往來

答案：B

本題解析：

當資金結算業務發生在同一個銀行系統，即同屬一個總行的各個分支機構間的資金賬務往來，稱為聯行往來。系統內聯行清算包括全國聯行往來、分行轄內往來和支行轄內往來。

14.下列關于我國個人住房按揭貸款的表述，正確的是（）。

A.貸款利率下限不放開

B.貸款期限最長可以到50年

C.貸款利率實行上限管理

D.等額法還款比遞減法還款所需支付的利息要多

答案：A

本題解析：

我國貸款利率實行上限放開.下限管理的措施。

15.洗錢最容易被偵察到的階段是()。

A.培植階段

B.處置階段

C.融合階段

D.清洗階段

答案：B

本題解析：

洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統的過程，是最容易被偵查到的階段。培植階段：即通過復雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。融合階段：被形象地描述為“甩干”，即使非法變為合法，為犯罪得來的財務提供表面的合法掩藏，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益，將清洗后的錢集中起來使用。

16.關于收益率曲線的說法中，正確的是（）

A.收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長期利率

B.收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率

C.駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債權，利率與期限成負相關

D.駝峰收益率曲線表示期限較長的債權，利率與期限成正向相關

答案：B

本題解析：

收益率曲線呈一條水平線，表示長期利率和短期利率相等；收益率曲線向上傾斜，表示長期利率高于短期利率；收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率；駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關，期限較長的債權，利率與期限呈反向相關。

17.某商業銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產品時，故意混淆預期收益率與保證率的概念，并口頭保證該產品肯定能夠達到預期收益率，該做法（）。

A.沒有做到向客戶充分提示風險

B.該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的

C.由于歷史上該產品確實沒有出過問題，也就不用向客戶說明是否存在問題了

D.以上說法都不對

答案：A

本題解析：

“風險提示”原則要求銀行業從業人員不得為達成交易而隱瞞風險進行虛假或誤導性陳述。故本題選擇A選項。

18.貸款人不享有先履行抗辯權的情況是（）。

A.貸款人經營狀況嚴重惡化

B.貸款人轉移財產、抽逃資金

C.貸款人喪失商業信譽

D.借款人項目未產生預期收益

答案：D

本題解析：

貸款人享有的先履行抗辯權，或稱不安抗辯權的情況如下：①經營狀況嚴重惡化；②轉移財產、抽逃資金，以逃避債務；③喪失商業信譽；④有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形，難以按期歸還貸款的，可以中止(暫時停止)交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。所以，在選項A、B、C的情況下，貸款人享有先履行抗辯權。因此，本題的正確答案為D。

19.不屬于銀行清算業務中常見的清算模式的是（）。

A.定額批量清算

B.全額清算

C.凈額批量清算

D.大額資金轉賬系統清算

答案：A

本題解析：

定額批量清算不屬于銀行清算業務中常見的清算模式。

20.下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是()。

A.用于保值、投機目的——期權、期貨

B.用于支付——回購協議

C.用于投資、籌資——可轉換公司債

D.用于商品流通——銀行承兌匯票

答案：B

本題解析：

B金融工具按職能劃分可分為：①用于投資和籌資的；②用于支付，便于商品流通的；③用于保值、投機的。用于支付和商品流通的金融工具主要是指各種票據?；刭弲f議是指債券持有人在賣出債券的同時，承諾在指定時間內按協議價格購回這筆債券。這是用于暫時的融資籌資的，當資本無法周轉時賣出公司債券，當資金問題得到解決時再回購，從而實現一個籌資的功效。故選B。

21.銀行業監督管理機構對發生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限為（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

答案：B

本題解析：

銀行業監督管理機構對發生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限為2年。

22.世界銀行常駐哈薩克斯坦代表謝爾蓋·沙塔洛夫2007年3月1日在新聞發布會上表示，世界銀行將參與亞歐運輸走廊的建設。據估計，走廊建設投資將超過20億美元。世界銀行以信貸方式參與走廊建設，其融資方式的性質是()。

A.短期流動資金貸款

B.項目融資

C.中期流動資金貸款

D.貿易融資

答案：B

本題解析：

在國內外商業實踐中，對于投資大、回收期長的大型能源開發、資源開發和基礎設施建設類項目，以及不確定性大、風險高的文化創意和新技術開發項目，通常都采取項目融資的方式籌措資金。

23.下列選項中，屬于通貨緊縮產生原因之一的是（）。

A.貨幣供給過多?

B.經濟結構不合理，存在過多的無效供給?

C.外資流入增加?

D.有效需求過大

答案：B

本題解析：

通貨緊縮是指經濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續下降的經濟現象。通貨緊縮產生的原因有：①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結構不合理。由于經濟中存在不合理的擴張和投資，造成了不合理的供給結構和過多的無效供給，當積累到一定程度時，必然加劇供求之間的矛盾，導致供過于求，產品價格下跌。④國際市場的沖擊。對于開放度較高的國家，在國際經濟不景氣的情況下，國內市場也會受到很大的影響。主要表現在出口下降，外資流入減少，導致國內供給增加、需求減少，產品價格下降。

24.下列關于我國信用卡消費信貸特點的描述，不正確的是()。

A.循環信用額度

B.沒有最低還款額

C.無抵押無擔保貸款

D.通常是短期、小額、無指定用途

答案：B

本題解析：

答案為B。信用卡消費信貸具有的特點：①循環信用額度。我國發卡銀行一般給予持卡人20?56天的免息期，持卡人的信用額度最高一般是5萬元人民幣。②具有無抵押無擔保貸款性質。③一般有最低還款額要求。應還金額的10%。④通常是短期、小額、無指定用途的信用。⑤信用卡除具有信用借款外，還有存取現金、轉賬、支付結算、代收代付、通存通兌、額度提現、網上購物等功能。

25.采用國際新會計準則（IFRS9）計量貸款撥備，（）是新準則模型的計量基礎。

A.信用評級、資產分類

B.損失階段、信用評級

C.資產分類、遷徙矩陣

D.損失階段、資產分類

答案：B

本題解析：

損失階段、信用評級是新準則模型的計量基礎。

26.對“兩基一支”發放貸款的政策性銀行是（）。

A.中國農業銀行

B.中國農業發展銀行

C.中國進出口銀行

D.國家開發銀行

答案：D

本題解析：

答案為D。本題首先應該知道政策性銀行的含義。在我國，政策性銀行是指為促進“瓶頸”產業發展，促進進出口貿易，支持農業生產優化，并促進國家專業銀行向商業銀行轉化而由政府設立的銀行。國家開發銀行是對“兩基一支”發放貸款的政策性銀行。中國農業銀行是商業銀行，不屬于政策性銀行。其余三項就是我國目前的三大政策性銀行。

27.下列高于中央銀行票據流動性的是（）。

A.現金

B.企業債券

C.金融債

D.普通股票

答案：A

本題解析：

中央銀行票據屬于貨幣市場產品，其流動性僅次于現金。普通股票、金融債券和普通債券都是資本市場工具，與貨幣市場工具相比，其流動性相對較小，故B、C、D選項錯誤。

28.（）是在風險識別的基礎上，對風險發生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監測

D.風險控制

答案：B

本題解析：

商業銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個主要環節。其中，風險計量是在風險識別的基礎上，對風險發生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。

29.下列不屬于商業銀行市場風險的是（）。

A.股票價格風險

B.匯率風險

C.違約風險

D.利率風險

答案：C

本題解析：

市場風險是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。

30.下列說法不正確的是（）。

A.法律法規是一種約定俗成的說法，具有較為寬泛的涵義，包括由立法機關即全國人民代表大會及其常務委員會制定的法律

B.銀行業從業人員應當遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構的規章制度

C.規章制度是指由銀行業協會經過其章程規定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業規范及公約

D.商業銀行經營必須與適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守相一致

答案：C

本題解析：

自律規范是指由銀行業協會經過其章程規定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業規范及公約，如中國銀行業協會制定的《中國銀行業自律公約》、《中國銀行業反商業賄賂承諾》以及本職業操守等。C項是對銀行業自律規范的定義；規章制度是指銀行業金融機構內部制定的各項政策、操作程序和工作規范。

31.按照信用風險能否分散對風險進行分類可分為（）。

A.結算風險與結算前風險

B.系統性信用風險與非系統性信用風險

C.信用風險與責任風險

D.純粹風險和投機風險

答案：B

本題解析：

按照風險能否分散，可以分為系統信用風險和非系統信用風險。

32.下列關于合同的表述，錯誤的是（）。

A.合同是民事主體之間設立、變更、終止民事法律關系的協議

B.合同成立是法律評價問題，合同生效是事實問題

C.合同是一種民事法律行為

D.合同的相對性是債權與物權的一項重要區別

答案：B

本題解析：

B項，合同成立和生效的區別：性質不同。合同成立是事實問題，合同生效是法律評價問題。

33.國家開發銀行成立時的主要任務是（）。

A.國家重點建設項目融資

B.支持進出口貿易融資

C.農業政策性貸款

D.辦理中國政府對外優惠貸款

答案：A

本題解析：

國家開發銀行承擔國家重點建設項目融資的任務；中國進出口銀行承擔支持貿易融資的任務；中國農業發展銀行承擔農業政策性貸款的任務；辦理中國政府對外優惠貸款是中國進出口銀行的經營業務。故選A。

34.下列關于同業拆借的表述，錯誤的是（）。

A.同業拆借是銀行問同業拆借市場的金融機構之問進行短期的資金借貸

B.同業拆借業務主要通過全國銀行間債券市場進行

C.借入資金的行為稱為拆人，借出資金的行為稱為拆出

D.同業拆借的利率隨資金供求的變化而變化，是貨幣市場最重要的基準利率之一

答案：B

本題解析：

同業拆借是指金融機構(主要是商業銀行)之間為了調劑資金余缺，利用資金融通過程的時間差、空間差、行際差來調劑資金而進行的短期借貸。故A選項正確。資金多余者向資金不足者貸出款項，稱為資金拆出；資金不足者向資金多余者借入款項，稱為資金拆入。故C選項正確。同業拆借市場上的拆借利率已經成為金融機構最重要的基準利率之一。故D選項正確。同業拆借業務主要通過全國銀行間同業拆借市場進行。故8選項錯誤。

35.下列關于要約的撤銷和撤回的說法，不正確的是()。

A.要約既可以撤回也可以撤銷

B.要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

C.撤銷通知應當在受要約人發出承諾之前到達受要約人方才有效

D.受要約人對要約的內容作出實質性變更的，要約可以撤回

答案：D

本題解析：

D選項，受要約人對要約的內容作出實質性變更屬于要約失效的情形之一，而不屬于要約可撤回的情形。

二.多選題(共30題)1.根據《商業銀行法》的規定，商業銀行貸款時應當（）。

A.對借款人的借款用途進行嚴格審查

B.對貸款保證人的償還能力進行嚴格審查

C.與借款人訂閱書面合同

D.對貸款保證人的抵押物進行嚴格審查

E.實行審貸分離、分級審批的制度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據《商業銀行法》第三十五條的規定：“商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。商業銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度?！惫蔄、E選項正確。該法第36條規定：“商業銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業銀行應當對保證人的償還能力，抵押物、質物的權屬和價值以及實現抵押權、質權的可行性進行嚴格審查。經商業銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保?！惫蔅、D選項正確。該法第37條規定：“商業銀行貸款，應當與借款人訂立書面合同。合同應當約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項?！惫蔆選項正確。

2.銀行業從業人員除應當遵守職業操守外，還應當接受（）的監督。

A.所在機構

B.銀行業自律組織

C.監管機構

D.社會公眾

E.政府機構

答案：A、B、C、D

本題解析：

ABCD銀行業從業人員除應當遵守職業操守外，還應當接受所在機構、銀行業自律組織、監管機構、社會公眾的監督。故選ABCD。

3.授信原則包括()。

A.合法性原則

B.誠實信用原則

C.及時性原則

D.公平性原則

E.統一授權原則

答案：A、B、E

本題解析：

授信原則包括：合法性原則、誠實信用原則、統一授信原則、統一授權原則。

4.國際上主要的金融監管體制包括（）。

A.“雙峰”監管型

B.傘型監管型

C.多頭監管型

D.“多峰”監管型

E.統一監管型

答案：A、C、E

本題解析：

國際上主要金融監管的體制包括三類：①統一監管型，即對于不同的金融機構和金融業務，無論審慎監管，還是業務監管，都由一個機構負責監管。②多頭監管型，是指將金融機構和金融市場一般按照銀行、證券、保險劃分為三個領域，分別設置專業的監管機構負責包括審慎監管和業務監管在內的全面監管。③“雙峰”監管型，該模式設置兩類監管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監管，控制金融體系的系統性金融風險；另一類負責對不同金融業務監管，從而達到雙重保險作用。

5.宏觀經濟發展的四大總體目標一般用（）等指標衡量。

A.國民生產總值

B.國內生產總值

C.通貨膨脹率

D.失業率

E.國際收支

答案：B、C、D、E

本題解析：

宏觀經濟發展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內生產總值、失業率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。

6.抵押合同應當包含的條款有（）。

A.債務人履行債務的期限

B.抵押財產的狀況

C.被擔保債權的種類和數額

D.擔保范圍

E.不能實現債權時的受償方式

答案：A、B、C、D

本題解析：

抵押合同一般包括下列條款：①被擔保債權的種類和數額；②債務人履行債務的期限；③抵押財產的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權歸屬或者使用權歸屬；④擔保的范圍。

7.債務人不能清償到期債務申請破產的，下列說法正確的有（）。

A.只有債務人可以依法提出破產申請

B.破產程序實行一審終審

C.破產清算是企業破產的審核工作

D.破產財產優先清償銀行債務

E.破產企業的董事、監事和高級管理人員的工資按照該企業職工的平均工資計算

答案：B、C、E

本題解析：

。一旦債務人不能清償到期債務，符合法定的破產條件，則債權人或債務人都可以依法提出破產申請，A選項錯誤。破產財產優先清償破產費用和共益債務，D選項錯誤。

8.按具體的交易工具類型，可將金融市場分為（）。

A.國內市場

B.國際市場

C.債券市場

D.外匯市場

E.黃金市場

答案：C、D、E

本題解析：

金融市場按具體的交易工具類型劃分可分為債券市場、票據市場、外匯市場、股票市場、黃金市場等。

9.商業銀行資產負債管理的對象和內涵的變化趨勢為（）。

A.從資產負債表內管理，轉變為資產負債表內外項目全方位綜合管理

B.從單一本幣口徑的資產負債管理，轉變為本外幣資產負債的全面管理

C.從集團戰略角度加強子公司和境外機構統一、全局性的資產負債管理，轉變為單一法人視角的資產負債管理

D.由對資產負債表內外項目規模、結構、風險的積極主動管理，轉變為對表內資產負債規模的被動管理

E.當前商業銀行資產負債管理已經越來越強調全面、動態和前瞻的綜合平衡管理

答案：A、B、E

本題解析：

商業銀行資產負債管理的對象和內涵不斷擴充，呈現出“表內外、本外幣、集團化”的趨勢。具體而言：①在管理內容上，從資產負債表內管理，轉變為資產負債表內外項目全方位綜合管理；②在管理范疇上，從單一本幣口徑的資產負債管理，轉變為本外幣資產負債的全面管理，從單一法人視角的資產負債管理，轉變為從集團戰略角度加強子公司和境外機構統一、全局性的資產負債管理；③在管理思路上，由對表內資產負債規模被動管理，轉變為對資產負債表內外項目規模、結構、風險的積極主動管理。總體而言，當前商業銀行資產負債管理已經越來越強調全面、動態和前瞻的綜合平衡管理。

10.我國《民法典》規定的代理種類包括（）。

A.法定代理

B.無權代理

C.委托代理

D.表見代理

E.指定代理

答案：A、C

本題解析：

《民法典》第六十四條規定，代理包括法定代理、委托代理。

11.根據《破產法》第六十一條規定，以下屬于債權人會議職權的有（）。

A.核查債權

B.監督管理人

C.通過重整計劃

D.通過債務人財產的管理方案

E.通過和解協議

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

債權人會議的職權。

12.要約不可撤銷的情形有()。

A.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，但未為履行合同做準備

B.要約人確定要約不可撤銷

C.要約人確定了承諾期限

D.撤銷要約的通知在要約達到受要約人之后

E.撤銷要約的通知在受要約人發出承諾通知之后

答案：B、C

本題解析：

有下列情形之一的，要約不得撤銷：(1)要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷。(2)受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，并已經為履行合同做了準備工作。

13.以下關于流動性風險管理的表述，正確的有（）。

A.銀行應加強融資渠道管理，積極維護與主要融資交易對手的關系，保持在市場上的適當活躍程度

B.銀行應通過流動性風險壓力測試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力，以提高在流動性壓力情況下履行其支付義務的能力

C.銀行應當根據其業務規模、性質、復雜程度、流動性風險偏好和外部市場發展變化情況，設定流動性

D.銀行應加強負債品種、期限、交易對手、幣種、融資抵(質)押品和融資市場等的集中度管理，適當設置集中度限額

E.商業銀行要制定有效的流動性風險應急計劃，確保其可以應對緊急情況下的流動性需求

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

本題考查流動性風險管理。以上選項均正確。

14.《商業銀行資本管理辦法（試行）》將商業銀行資本充足率監管要求分為四個層次，主要有()。

A.第一層次為最低資本要求

B.第二層次為核心資本要求

C.第二層次為周期資本要求

D.第三層次為系統重要性銀行附加資本要求

E.第四層次為根據單家銀行風險狀況提出的第三支柱資本要求

答案：A、D

本題解析：

《商業銀行資本管理辦法(試行)》將商業銀行資本充足率監管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求；第三層次為系統重要性銀行附加資本要求；第四層次為根據單家銀行風險狀況提出的第二支柱資本要求。

15.根據發行人的不同，債券可以分為（）。

A.企業債

B.個人債

C.國債

D.金融債

E.外債

答案：A、C、D

本題解析：

根據發行人的不同，債券可分為企業債、國債和金融債三大類。

16.銀行管理的基本指標包括（）。

A.規模指標

B.結構指標

C.效率指標

D.市場指標

E.安全性指標

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行管理的基本指標包括規模指標、結構指標、效率指標、市場指標、安全性指標，除此之外還有流動性指標、客戶集中度指標和盈利性指標。故本題選ABCDE。

17.資產負債管理體現了商業銀行經營管理的最基本的原則，即以（）為基本前提，通過盈利性實現價值的最大化。

A.有效性

B.及時性

C.安全性

D.流動性

E.真實性

答案：C、D

本題解析：

資產負債管理體現了商業銀行經營管理的最基本的原則，即以安全性、流動性為基本前提，通過盈利性實現價值的最大化。

18.下列屬于信托與委托的區別的有（）。

A.當事人數量不同

B.財產所有權變化不同

C.期限不同

D.成立的條件不同

E.權限不同

答案：A、B、D、E

本題解析：

信托與委托的區別有：①當事人數量不同。信托的當事人是多方的；而委托代理的當事人僅有委托人與受托人雙方。②財產所有權變化不同。信托財產要從委托人、受托人以及受益人的自有財產中分離出來，成為獨立運作的財產；而委托代理財產的所有權不發生變化。③成立的條件不同。設立信托必須有確定的信托財產；而委托代理則不一定以存在財產為前提。④名義不同。信托關系中，受托人以自己的名義行事；委托代理關系中，代理人一般只能以委托人的名義行事。⑤權限不同。信托受托人享有廣泛的權限和充分的自由，委托人不得干預；而委托代理中，受托人的權限僅以委托人的授權為限。⑥期限的穩定性不同。信托行為一經成立，原則上信托合同不能解除，信托期限穩定性強；而委托代理關系中，委托人可隨時撤銷解除委托代理關系，委托代理期限的穩定性較差。

19.參與銀團貸款的銀團成員，都應該遵循（）的原則。

A.信息共享

B.獨立審批

C.自主決策

D.收益共享

E.風險自擔

答案：A、B、C、E

本題解析：

銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。參與銀團貸款的銀行均為銀團成員，銀團成員應按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為。

20.下列有關國債的說法，正確的有()。

A.國債以國家信用為后盾，通常被認為沒有風險

B.國債的二級市場非常發達，交易方便

C.國債的利息收入仍然要繳納所得稅

D.我國國債包括憑證式國債和記賬式國債兩種

E.我國國債有交易所和債券交易市場兩個發行及流通渠道

答案：A、B、D、E

本題解析：

答案為ABDE。C選項國債利息收入不用繳納所得稅。

21.有關“接受監管”的正確做法是（）。

A.銀行業從業人員應當接受銀行業監管部門的監管

B.銀行業從業人員應當與監管部門建立并保持良好的關系

C.為維護所在機構形象，不應向監管部門披露負面信息

D.銀行業從業人員應當嚴格遵守法律法規，對監管機構坦誠和誠實

E.銀行業從業人員不接受銀行業監管部門的監管

答案：A、B、D

本題解析：

信息披露監管是銀監會的監管措施之一，因此銀行業從業人員應當按照規定披露有關信息，無論是正面信息還是負面信息，C、E選項違反了該原則；A、B、D選項做法正確。故選ABD。

22.根據《外資銀行管理條例》的規定，外資銀行包括（）。

A.—家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行

B.外國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行

C.外國銀行分行

D.外國銀行代表處

E.外國銀行分支機構

答案：A、B、C、D

本題解析：

暫無解析23.下列屬于銀行市場風險的有（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.流動性風險

D.股票價格風險

E.商品價格風險

答案：A、B、D、E

本題解析：

市場風險是指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。

24.（）屬于《銀行業從業人員職業操守和行為準則》中保護客戶合法權益的表現。

A.禮貌服務客戶

B.保護客戶信息

C.公平對待客戶

D.充分披露信息

E.妥善處理客戶投訴

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

保護客戶合法權益體現在：

1．禮貌服務客戶

2．公平對待客戶

3．保護客戶信息

4．充分披露信息

5．妥善處理客戶投訴

25.銀行業從業人員應遵守信息保密原則（）。

A.遇有國家機關查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露

B.在離職后

C.在受雇期問與離職后

D.在受雇期間

E.以上都正確

答案：B、C、D

本題解析：

銀行業從業人員的“信息保密”原則要求，銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律、法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，不得透露任何客戶資料和交易信息。但銀行業從業人員應按法定程序積極協助有關執法機關的執法活動。?

26.下列有關中國銀監會對資本不充足銀行的干預措施說法正確的有（）。

A.要求商業銀行限制資產增長速度

B.要求商業銀行提高風險控制能力

C.要求商業銀行限制固定資產購置

D.嚴格審批或限制商業銀行增設新機構、開辦新業務

E.要求商業銀行在接到中國銀監會監管意見書的兩個月內，制定切實可行的資本補充計劃

答案：A、C、D、E

本題解析：

要求商業銀行提高風險控制能力是中國銀監會對資本充足銀行的干預措施，故B選項不正確。其他選項內容均是中國鋃監會對資本不充足銀行的干預措施。

27.我國銀行業從業人員可以在（）等機構兼職，但不得損害所在機構的利益。

A.銀行職業學校

B.金融學會

C.社區組織

D.外資銀行

E.證券公司

答案：A、B、C

本題解析：

一般而言，銀行業從業人員在本機構內部兼任職務，或在非營利性組織，如銀行業協會、慈善基金會，或學術團體，如金融學會、法學會中兼任職務并不取得報酬的情況下的兼職是允許的，但應向所在機構披露兼職情況。如兼任職位過多，甚至影響本職工作就不甚妥當。

28.下列關于銀行活期存款的計息表述，正確的有()。

A.計結息規則完全由銀行自己把握

B.分段計息算至厘位

C.按季度結息

D.按月度結息

E.按年度結息

答案：B、C

本題解析：

活期存款的計息起點為元，元以下角分不計息，利息金額算至分位，分以下尾數四舍五入。分段計息算至厘位，合計利息后分以下四舍五入。并且每季度結息。

29.單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為()。

A.期權交易保證金

B.信用證保證金

C.遠期結售匯保證金

D.銀行承兌匯票保證金

E.黃金交易保證金

答案：B、C、D、E

本題解析：

單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠期結售匯保證金四類。(1)

30.（）屬于直接融資市場上的融資活動。

A.企業發行股票

B.商業信用

C.企業發行債券

D.國家發行公債券

E.國家發行國庫券

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進行融資的市場。融資活動一般不通過金融中介機構。商業信用、企業發行股票和債券、國家發行國庫券公債券均屬于直接融資市場上的融資活動。

三.判斷題(共35題)1.通貨膨脹會使實際利率提高，社會投資的實際成本上升，會導致投資下降。（）

答案：錯誤

本題解析：

通貨緊縮會使實際利率提高，社會投資的實際成本上升，會導致投資下降。

2.商業銀行的資本充足率水平滿足了監管要求，就不會陷入破產困境。（）

答案：錯誤

本題解析：

資本充足率是資本總額與加權風險資產總額的比例，它反映了商業銀行在存款人和債權人的資產遭到損失之前，能以自有資本承擔損失的程度。金融當局設置資本充足率的監管指標，目的是監測銀行抵御風險的能力，并不能保證銀行不破產，銀行是否破產還與其自身經營狀況、經濟環境等眾多因素有關。

3.非現場監管是監管部門在定期采集商業銀行相關信息的基礎上，通過信息的分析處理，持續監測商業銀行的風險狀況，及時進行風險預警，并相機采取監管措施的過程。（）

答案：錯誤

本題解析：

非現場監管是指監管部門在定期或不定期采集商業銀行相關信息的基礎上，通過對信息的分析處理，持續監測商業銀行的風險狀況，及時進行風險預警，并相機采取監管措施的過程。

4.電力、水利、環境和公共設施管理業均屬于國民經濟產業結構中的第三產業。（）

答案：錯誤

本題解析：

水利、環境和公共設施管理業屬于第三產業，電力屬于第二產業。

5.個人保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，可以同時接受兩個以上保險人的委托。（）

答案：錯誤

本題解析：

個人保險代理人在代為辦理人壽保險業務時，不得同時接受兩個以上保險人的委托。

6.流動資金貸款是為了彌補企業流動資產循環中所出現的現金缺口，滿足企業在生產經營過程中臨時性、季節性的流動資金需求。（）

答案：正確

本題解析：

流動資金貸款是商業銀行公司貸款業務的一種，是為了彌補企業流動資產循環中所出現的現金缺口，滿足企業在生產經營過程中臨時性、季節性的流動資金需求，或者企業在生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產經營活動的正常進行而發放的貸款。

7.有買入金融資產權的期權叫做看漲期權，有賣出金融資產權利的期權叫做看跌期權。()

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯?？礉q期權指期權買入方在規定的期限內享有按照一定的價格向期權賣方購入某種基本資產的權利，但不負擔必須買進的義務；看跌期權指期權買方在規定的期限內享有向期權賣方按照一定的價格出售基礎資產的權利，但不負擔必須的賣出義務。

8.當事人對保證方式沒有約定或約定不明確的，按照一般保證承擔責任。（）

答案：錯誤

本題解析：

我國法律規定當事人對保證方式沒有約定或約定不明的，按照連帶責任保證承擔責任。

9.中國人民銀行重慶分行不屬于銀行業監管機構。（）

答案：錯誤

本題解析：

監管機構既包括國務院銀行業監督管理機構，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監督管理職能的部門及其分支機構。故中國人民銀行重慶分行屬于銀行業監管機構。

10.銀行業從業人員不允許有任何禮物收送的行為。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據“禮物收、送原則”的規定，在政策法律及商業銀行習慣允許范圍內的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規和所在機構規定允許的范圍。故在允許范圍內收、送禮物是允許的，例如節日卡等。

11.中國銀行業監督管理委員會的派出機構沒有進行監督管理談話的權力。（）

答案：錯誤

本題解析：

暫無解析12.優先股和普通股一樣，擁有參與公司決策的表決權。

答案：錯誤

本題解析：

優先股沒有表決權。

13.不良貸款率是評價銀行信貸資產安全狀況的重要指標。（）

答案：正確

本題解析：

不良貸款率指銀行不良貸款占總貸款余額的比重。不良貸款率是評價銀行信貸資產安全狀況的重要指標。不良貸款率高，說明收回貸款的風險大，反之說明收回貸款的風險小。

14.誠實信用原則是我國《民法典》的基本原則，貫穿于《民法典》的始終。

答案：正確

本題解析：

誠實信用原則是我國《民法典》的基本原則，貫穿于《民法典》的始終。

15.金融機構工作人員和非金融機構工作人員購買假幣的行為分別觸犯了不同的罪名。()

答案：正確

本題解析：

金融機構工作人員購買假幣行為構成金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪；非金融機構工作人員購買假幣構成購買假幣罪。

16.銀行市值的大小反映了銀行經營效率的高低。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行總市值等于發行總股份數乘以股票市價，它是衡量銀行規模的重要綜合性指標，反映了一家銀行在資本市場上的影響力水平，同時也決定著該銀行在資本市場上的權重，從而成為投資者資金配置的重要參考。

17.信用證是由銀行根據申請人的要求，向受益人（收款人）開立的一種無條件的銀行支付承諾。（）

答案：錯誤

本題解析：

信用證是由銀行根據申請人的要求，向受益人(收款人)開立的載有一定金額，在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。

18.銀行業是一個信息對稱程度很高的行業，在創新方面，信息對稱程度更高。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行業是一個信息不對稱程度很高的行業，在創新方面，信息不對稱程度更高。

19.商業銀行制定的績效薪酬延期追索、扣回規定對離職人員同樣適用。（）

答案：正確

本題解析：

商業銀行應制定績效薪酬延期追索、扣回規定，如在規定期限內其高級管理人員和相關員工職責內的風險損失超常暴露，商業銀行有權將相應期限內已發放的績效薪酬全部追回，并止付所有未支付部分?？冃匠暄悠谧匪鳌⒖刍匾幎☉瑯舆m用離職人員。

20.如果在合同訂立之后，因為各種原因使得合同內容或者合同主體發生了變更，則為合同的變更與轉讓。（）

答案：正確

本題解析：

如果在合同訂立之后，因為各種原因使得合同內容或者合同主體發生了變更，則為合同的變更與轉讓。

21.《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規定儲戶能自由選擇銀行與計息方式。（）

答案：錯誤

本題解析：

除活期和定期整存整取兩種存款外，國內銀行的通知存款、協定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款具體采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。

22.薪酬支付的中長期激勵在協議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應各類風險持續的時間，至少為2年。

答案：錯誤

本題解析：

中長期激勵在協議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應各類風險持續的時間，至少為3年。

23.債務人與第三人協議轉讓債務的，應當經債權人同意。（）

答案：正確

本題解析：

債務人與第三人協議轉讓債務的，應當經債權人同意。這是因為新債務人的資信情況和償還能力須得到債權人的認可，以免債權人的利益受到不利影響。

24.即期外匯交易又稱為現匯交易或外匯現貨交易，是指必須在成交當日辦理實際貨幣交割的外匯交易。()

答案：錯誤

本題解析：

即期外匯交易又稱為現匯交易或外匯現貨交易，是指在交易日后的第二個營業日或成交當日辦理實際貨幣交割的外匯交易。

25.市場約束是對第一支柱、第二支柱的補充。（）

答案：正確

本題解析：

第二版巴塞爾資本協議構建了“三大支柱”的監管框架，其中，第三支柱又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補充。

26.商業銀行收費項目和標準由國務院銀行業監督管理機構、中國人民銀行根據職責分工，分別會同國務院價格主管部門制定（）。

答案：正確

本題解析：

商業銀行收費項目和標準由國務院銀行業監督管理機構、中國人民銀行根據職責分工，分別會同國務院價格主管部門制定。

27.商業匯票由銀行簽發并承兌，銀行承諾商業匯票到期日支付匯票金額。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業匯票由企業簽發，向銀行申請辦理承兌，銀行承諾商業匯票到期日支付匯票金額。

28.健全反洗錢內控制度不是金融機構在反洗錢方面的義務。（）

答案：錯誤

本題解析：

金融機構在反洗錢方面的義務主要有：健全反洗錢內控制度；建立客戶身份識別制度；金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度；金融機構應當按照反洗錢預防、監控制度妁要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。

29.商業銀行的流動性風險應急計劃是為了確保應對緊急情況下的流動性需求。（）

答案：正確

本題解析：

商業銀行要制定有效的流動性風險應急計劃，確保其可以應對緊急情況下的流動性需求

30.商業票據必須以商品買賣為基礎。（）

答案：錯誤

本題解析：

現代商業票據大多已和商品交易脫離關系，演變為一種專供在貨幣市場上融資的票據，發行人與投資者成為一種單純的債務和債權關系，從而擺脫了商品買賣與勞務供應關系。

31.實貸實付是指銀行業金融機構根據借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。（）

答案：正確

本題解析：

實貸實付是指銀行業金融機構根據貸款項目進度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。其關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途，減少貸款挪用的風險。

32.客戶由他人代理辦理業務的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。（）

答案：錯誤

本題解析：

客戶由他人代理辦理業務的，銀行應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。

33.單一集團客戶授信集中度不應高于15％。（）

答案：正確

本題解析：

單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于15％。

34.在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業監督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。()

答案：正確

本題解析：

在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業監督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列措施：(1)直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境；

(2)申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。

35.受托人因管理、運用、處分信托財產而取得的信托利益，不屬于信托財產。（）

答案：錯誤

本題解析：

信托法律關系的客體，即信托財產，是指受托人承諾信托而取得的財產。受托人因管理、運用、處分該財產而取得的信托利益，也屬于信托財產。

第貳卷一.單選題(共35題)1.在我國，企業債券是按照《企業債券管理條例》規定發行與交易、由（）監督管理的債券。

A.中國證監會

B.中國銀監會

C.中國銀行業協會

D.國家發改委

答案：D

本題解析：

在我國，企業債券是按照《企業債券管理條例》規定發行與交易，由國家發展與改革委員會（簡稱國家發改委）監督管理的債券。實踐中，其發債主體一般為中央政府部門所屬機構、國有獨資企業或國有控股企業。

2.商業銀行保有一定量的高流動性資產的主要目的是()。

A.滿足貨幣發行需要

B.為了取得較高盈利

C.應付存款人提取存款

D.滿足調節經濟需要

答案：C

本題解析：

庫存現金是指商業銀行保存在金庫中的現鈔和硬幣。庫存現金的主要作用是銀行用來應付客戶提現和銀行本身的日常零星開支。因此，任何一家營業性的銀行機構，為了保證對客戶的支付。都必須保存一定數量的現金．

3.下列不屬于政策性銀行的是（）。

A.國家開發銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農業發展銀行

D.中國農業銀行

答案：D

本題解析：

政策性銀行包括國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行，均直屬國務院領導。

4.()具有追溯力，適用于一日、一周或一個月內等一段時間內的累計損失。

A.總頭寸限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風險限額

答案：B

本題解析：

止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當某項頭寸的累計損失達到或接近損失額時，就必須對該頭寸進行對沖交易或立即變現。止損限額具有追溯力，適用于一日、一周或一個月內等一段時間內的累計損失。

5.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，下列可以認定為高資產凈值客戶的是()。

A.小李購買理財產品時，出示80萬元個人儲蓄存款證明

B.小張提供了最近三年的收人證明，每年不低于20萬元

C.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收人證明

D.小王單筆認購理財產品50萬元人民幣

答案：B

本題解析：

高資產凈值客戶是滿足下列條件之一的商業銀行客戶：(1)單筆認購理財產品不少于100萬元人民幣的自然人；(2)認購理財產品時，個人或家庭金融凈資產總計超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人；(3)個人收入在最近3年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近3年內每年超過30萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人。

6.（）是指戰爭、重大災難或危機等異常情況導致的、銀行一般無法預見的損失。

A.預期損失

B.平均損失

C.非預期損失

D.極端損失

答案：D

本題解析：

實踐中，通常將金融風險造成的損失分為預期損失、非預期損失和極端損失。其中，極端損失是指戰爭、重大災難或危機等異常情況導致的、銀行一般無法預見的損失。

7.下列關于金融市場對銀行的促進作用的說法，不正確的是（）。

A.資本市場是銀行實現盈利性和流動性之間平衡的重要基礎

B.貨幣市場和資本能力為銀行提供大量的風險管理工具，提高其風險管理水平

C.金融市場的發展為商業銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準

D.金融市場發展能夠促進企業管理水平的提髙，為銀行創造和培養良好的優質客戶

答案：A

本題解析：

貨幣市場允許銀行在流動性短缺時，及時融入所需的資金，而在出現流動性過剩時，又能及時將資金運用出去，提高盈利性，因此，貨幣市場是銀行流動性管理，尤其是實現盈利性和流動性之間平衡的重要基礎。

8.借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權利出質的，由銀行按權利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發放的人民幣貸款為（）。

A.個人消費額度貸款

B.個人權利質押貸款

C.個人經營貸款

D.個人住房最高額抵押貸款

答案：B

本題解析：

B借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個人壽險保險單及銀行認可的其他權利出質的，由銀行按權利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發放的人民幣貸款是個人權利質押貸款。故選B。

9.我國銀行規定信用卡的最低還款額一般是應還金額的（）。

A.5％

B.10％

C.50％

D.80％

答案：B

本題解析：

我國銀行規定信用卡的最低還款額一般是應還金額的10％。

10.金融機構信息披露中經營業績不包括（）。

A.資本收益率

B.資產收益率

C.信貸質量和收益的情況

D.主要收支項目

答案：C

本題解析：

經營業績，包括資本收益率、資產收益率、主要收支項目、凈利差及影響收益的主要因素等。

11.下列屬于中國農業發展銀行主要任務的是（）。

A.承擔國家規定的農業政策性金融業務

B.向國家大中型基本建設和技術改造發放貸款

C.執行國家外貿政策，為資本性貨物出口提供政策性金融支持

D.吸收公眾存款

答案：A

本題解析：

中國農業發展銀行成立于1994年11月，主要職責是：按照國家的法律法規和方針政策，以國家信用為基礎籌集資金，承擔農業政策性金融業務，代理財政支農資金的撥付，為農業和農村經濟發展服務。依托國家信用，服務經濟社會發展的重點領域和薄弱環節。主要服務維護國家糧食安全、脫貧攻堅、實施鄉村振興戰略、促進農業農村現代化、改善農村基礎設施建設等領域。

12.銀行業從業人員對客戶提出的問題應當本著（）的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述。

A.誠實信用

B.公開公正

C.風險提示

D.了解客戶

答案：A

本題解析：

向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業從業人員應根據監管規定要求，對客戶提出的問題本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，不得向客戶作出不符合有關法律法規及所在機構有關規章制度的承諾或保證。

13.（）是指喪失償債能力的債務人與其債權人之間就延期、分期清償債務，或者免除債務達成協議，以中止破產程序，防止債務人破產的法律制度。

A.和解

B.重整

C.中止

D.合并

答案：A

本題解析：

和解是指喪失償債能力的債務人與其債權人之間就延期、分期清償債務，或者免除債務達成協議，以中止破產程序，防止債務人破產的法律制度。

14.觀察一國貨幣對外價值的最直接的指標是()。

A.利率

B.通貨膨脹率

C.國內購買力

D.匯率

答案：D

本題解析：

匯率是兩種不同貨幣之間的兌換價格。匯率實際上是把一種貨幣單位表示的價格“翻譯”成用另一種貨幣表示的價格，從而為比較進口商品和出口商品、貿易商品和非貿易商品的成本與價格提供了基礎。所以，匯率是觀察一國貨幣對外價值的最直接的指標。

15.按照《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》的規定，我國商業銀行對活期存款按季度結息，其中結息日為（）。

A.每季度末月的10日

B.每季度末月的15日

C.每季度末月的25日

D.每季度末月的20日

答案：D

本題解析：

《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規定，單位活期存款按日計息，按季結息，計息期間遇利率調整分段計息，每季末月的20日為結息日。

16.下列各項中，屬于導致銀行業金融機構的法人資格被撤銷的原因是（）。

A.不撤銷該金融機構將嚴重危害金融業秩序，損害社會公眾利益

B.該金融機構資本利潤率低于同行業水平

C.該金融機構為非法成立

D.該金融機構收入低

答案：A

本題解析：

暫無解析17.下列不屬于銀行二級資本的是（）。

A.超額貸款損失準備

B.實收資本

C.二級資本工具

D.少數股東資本可計入部分

答案：B

本題解析：

二級資本包括二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準備，少數股東資本可計入部分。B項（實收資本）是核心一級資本的內容。

18.在個人消費額度貸款時，質押額度一般不超過借款人提供的質押權利憑證票面價值的()。

A.30％

B.50％

C.90％

D.100％

答案：C

本題解析：

在個人消費額度貸款時，借款人提供銀行認可的質押、抵押、第三方保證或具有一定信用資格后，銀行核定借款人相應的質押額度、抵押額度、保證額度或信用額度。質押額度一般不超過借款人提供的質押權利憑證票面價值的90％：抵押額度一般不超過抵押物評估價值的70％；保證額度和信用額度根據借款人的信用等級確定。

19.專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構是（）。

A.貨幣經紀公司

B.證券公司

C.信托公司

D.投資銀行

答案：A

本題解析：

貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構問資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。

20.國民經濟可以分為（）個產業，金融業屬于（）產業。

A.三；第一

B.三；第三

C.二；第二

D.二；第一

答案：B

本題解析：

國民經濟可以分為第一產業、第二產業、第三產業，金融業主要提供的是金融服務，所以金融業屬于第三產業。

21.下列關于商業銀行業務外包的描述，最不恰當的是（）

A.銀行應了解和管理任何與外包有關的后續風險

B.銀行原來承擔的與外包服務有關的責任同時被轉移

C.選擇外包服務提供者時要對其財務、信譽狀況和獨立程度進行評估

D.一些關鍵流程和核心業務不應外包出去

答案：B

本題解析：

商業銀行業務外包是指商業銀行通過合同或契約將自身業務或某一業務流程委托給外部的專業公司或

某一項業務的擅長者來做，從而達到拓展業務領域、提高業務效率、重組業務流程的目的。銀行原來

承擔的與外包服務有關的責任不會轉移。

22.()指商業銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任做出保證。

A.授信

B.透支

C.承兌

D.擔保

答案：A

本題解析：

授信業務是指商業銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任做出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現、貿易融資、保理、信用證、保函、透支、擔保等表內外業務。

23.()是全面風險管理、資本監管和經濟資本配置得以有效實施的基礎。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監測

D.風險控制

答案：B

本題解析：

風險計量是全面風險管理、資本監管和經濟資本配置得以有效實施的基礎。

24.在商業銀行資產負債管理方法中，（）管理又稱為利率敏感性缺口管理法。

A.限額

B.久期

C.情景模擬

D.缺口

答案：D

本題解析：

缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，是利率風險管理的重要工具。

25.（），銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業。

A.2006年12月31日

B.199