書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她[上海]新加坡大華銀行總行招聘實習生黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.衡量利率變動對銀行當期收益影響的分析方法是（）。

A.風險價值分析

B.缺口分析

C.久期分析

D.情景分析

答案：B

本題解析：

缺口分析是衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法。具體而言，就是將銀行不同時間段內的利率敏感性資產減去利率敏感性負債，再加上表外業務頭寸，得到重新定價“缺口”。以該缺口乘以假定的利率變動，即得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響。

2.我國負責制定和執行貨幣政策的機構是()。

A.中國銀行業監督管理委員會

B.國務院

C.中國銀行業協會

D.中國人民銀行

答案：D

本題解析：

中國人民銀行的職責之一是依法制定和執行貨幣政策。

3.金融市場的主體是（）。

A.各類融資活動的參與者

B.金融交易對象

C.貨幣資金

D.金融工具

答案：A

本題解析：

金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應者，也是資金的需求者。

4.票據喪失的補救措施不包括()。

A.掛失止付

B.提起訴訟

C.重新補辦

D.公示催告

答案：C

本題解析：

《中華人民共和國票據法》第十五條規定，“票據喪失，失票人可以及時通知票據的付款人掛失止付，但是，未記載付款人或者無法確定付款人及其代理付款人的票據除外。收到掛失止付通知的付款人，應當暫停支付。失票人應當在通知掛失止付后3日內，也可以在票據喪失后，直接依法向人民法院申請公示催告，或者向人民法院提起訴訟。，”

5.某違法機構私自印制、發售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通，需要承擔的法律責任是（）。

A.由中國人民銀行責令停止違法行為，并處20萬元以下罰款

B.由中國人民銀行責令停止違法行為，沒收違法所得

C.沒收違法所得，并處30萬元以上50萬元以下罰款

D.沒收違法所得，并處50萬元以上100萬元以下罰款

答案：A

本題解析：

《中國人民銀行法》規定，中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。以人民幣支付中華人民共和國境內的一切公共的和私人的債務，任何單位和個人不得拒收。任何單位和個人不得印制、發售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通。印制、發售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為，并處二十萬元以下罰款。

6.等同于貸款的授信業務轉換系數為（）。

A.75%

B.150%

C.100%

D.50%

答案：C

本題解析：

等同于貸款的授信業務轉換系數為100%。

7.企業因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶是()。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.專用存款賬戶

答案：A

本題解析：

選項A，基本存款賬戶，其主要業務內容為辦理日常轉賬結算和現金收付，一個客戶只能有一個此賬戶；選項B，一般存款賬戶，其主要業務內容為可以辦理現金繳存，不得辦理現金支取；選項C，臨時存款賬戶，其主要業務內容是設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資時開立，有效期最長不得超過二年；選項D，專用存款賬戶，其主要業務內容是基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業資金，政策性房地產開發資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社保基金，收入匯繳資金和業務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費。

8.有效風險管理要求銀行內部就風險進行積極的內部溝通，不包括（）。

A.組織機構間的溝通

B.向董事會的報告

C.召開股東大會

D.向高管層的報告

答案：C

本題解析：

有效風險管理要求銀行內部就風險進行積極的內部溝通，包括組織機構間的溝通和向董事會、高管層的報告。董事會和高管層應有效運用內部審計、外部審計和內控部門的工作成果。

9.（）不屬于經濟結構間接對商業銀行的影響。

A.國民經濟的增長速度

B.國民經濟的增長質量

C.國民經濟增長的可持續性

D.是否出現順差

答案：D

本題解析：

從間接的角度來看，經濟結構會通過影響一國國民經濟的增長速度、增長質量和可持續性來影響商業銀行。

10.根據票據背書的連續性要求，第一次背書的背書人應當是()。

A.收款人

B.出票人

C.承兌人

D.付款人

答案：A

本題解析：

票據背書的連續性，即第一次背書轉讓的背書人是票據上記載的收款人，前次背書轉讓的被背書人是后一次背書轉讓的背書人，依次前后銜接，最后一次背書轉讓的被背書人是票據的最后持票人。

11.（）優先于普通股的股票稱為優先股。

A.收益分配權

B.剩余資產分配權

C.收益和剩余資產分配權

D.表決權

答案：C

本題解析：

優先股是相對于普通股而言的，主要是指在分配公司收益和剩余資產時優先于普通股的股票。

12.現代管理學認為，()是由工作任務、工作流程、匯報關系和交流渠道所組成的一個系統。

A.組織架構

B.組織結構

C.組織形式

D.組織規劃

答案：A

本題解析：

現代管理學認為，組織架構是由工作任務、工作流程、匯報關系和交流渠道所組成的一個系統。這個系統將組織中不同個人或群體的工作有機地結合起來，所有業務運行和管理實施都通過這個系統來完成。

13.按利息支付方式，債券不包括（）。

A.公司債券

B.普通債券

C.附息債券

D.零息債券

答案：A

本題解析：

債券按利息支付方式分類可分為普通債券、附息債券、貼現債券、零息債券。

14.甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為（）。

A.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司

B.出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司

C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

D.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司

答案：D

本題解析：

匯票是出票人簽發的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據，分為銀行匯票和商業匯票。其中，銀行匯票是由出票銀行簽發的，出票人和付款人為銀行。商業匯票是由出票人簽發的，出票人一般是企業。

15.信用證項下的匯票如附有商業單據則稱為（）。

A.跟單商業信用證

B.光票信用證

C.可撤銷信用證

D.不可撤銷信用證

答案：A

本題解析：

信用證項下的匯票如附有商業單據則稱為跟單商業信用證。

16.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是（）。

A.可以為其提供資金賬戶?

B.可以為其將財產轉換為金融票據

C.可以為其將資金匯往境外?

D.以上三種做法都不合法

答案：D

本題解析：

D銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，所提供的任何服務均構成洗錢罪。故選D。

17.商業銀行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益時，可以對該銀行實行接管的機構是（）。

A.中國人民銀行

B.財政部

C.政策性銀行

D.國務院銀行業監督管理機構

答案：D

本題解析：

《銀行業監督管理法》規定，當銀行業金融機構已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益時，國務院銀行業監督管理機構可以促成重組。

18.除()計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。

A.定期存款

B.活期存款

C.通知存款

D.定活兩便存款

答案：B

本題解析：

除活期存款在每季結息時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長。一律不計復利(其余都是單利)。

19.在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現商品的價值時就執行（）的職能。

A.價值尺度

B.貯藏手段

C.支付手段

D.流通手段

答案：D

本題解析：

在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現商品的價值時就執行流通手段的職能。

20.甲和乙于2000年結婚，2002年甲以個人名義向其弟借款20萬元購買商品房一套，夫妻共同居住。2010年，甲與乙離婚，甲向其弟所借20萬元到期尚未償還，則甲和乙離婚時對該筆欠款應如何處理（）

A.作為甲的個人債務，由甲負責償還

B.債務隨甲乙婚姻關系的解除而消滅

C.作為夫妻共同債務，以夫妻共同財產償還

D.主要由甲償還，不足部分由乙償還

答案：C

本題解析：

離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還。

21.人民幣的法定管理部門是（）。

A.中國人民銀行

B.商業銀行

C.國務院

D.財政部

答案：A

本題解析：

人民幣的法定管理部門是中國人民銀行，負責人民幣的統一印制、發行、兌換、收回、銷毀等工作。

22.金融資產管理公司的資產證券化業務克服了銀行貸款（）的局限。

A.收益較低

B.金額不統一

C.流動性差

D.審核手續煩瑣

答案：C

本題解析：

資產證券化是指把缺乏流動性，但具有未來現金流的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變為可以在金融市場上出售和流通的證券，據以融通資金的機制和過程。故資產證券化業務克服了銀行貸款流動性差的局限。

23.行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的()。

A.撤職處分

B.刑事處分

C.行政制裁措施

D.開除處分

答案：C

本題解析：

C行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。開除、撤職都是行政處分的一種，故AD選項錯誤。刑事責任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處罰措施，都是對違反銀行業監督管理規定的行為追究法律責任的形式，故B選項錯誤。故選C。

24.()是指債務人或第三人將其動產或權利憑證移交債權人占有，或者將法律法規允許質押的權利依法進行登記，將該動產或者權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人將有權依法就該動產或權利處分所得的價款優先受償。

A.抵押

B.質押

C.定金

D.留置

答案：B

本題解析：

本題考查的是質押的定義。

25.根據《公司法》，下列關于有限責任公司和股份有限公司的異同，表述不正確的是（）。

A.都是企業法人

B.股東都對公司承擔有限責任

C.有限責任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司不能變更為有限責任公司

D.都必須依法制定公司章程

答案：C

本題解析：

在我國，公司是最重要的企業法人形式。根據《公司法》的規定，公司分為有限責任公司和股份有限公司。故A選項表述正確。股東都對公司承擔有限責任，“有限責任”的范圍都是以股東的投資額為限，故B選項表述正確。《公司法》第9條規定，有限責任公司變更為股份有限公司，應當符合《公司法》規定的股份有限公司的條件。股份有限公司變更為有限責任公司，應當符合《公司法》規定的有限責任公司的條件。只要符合條件均可以變更，故C選項表述不正確。《公司法》第23、76條規定，有限責任公司和股份有限公司都必須依法制定公司章程，故D選項表述正確。

26.下列屬于銀行業監督管理機構監管的非銀行金融機構的有（）個。①城市商業銀行②基金管理公司③農村信用社④信托公司⑤貨幣經紀公司⑥農村資金互助社⑦金融資產管理公司⑧期貨經紀公司

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：A

本題解析：

由中國銀監會監管的非銀行金融機構包括：信托公司，貨幣經紀公司、金融資產管理公司、企業集團財務公司、金融租賃公司和汽車金融公司、貸款公司和消費金融公司。

27.對通貨膨脹的衡量可以通過對（）上漲幅度的衡量來進行。

A.一般物價水平

B.食品價格

C.生活用品價格

D.生產資料價格

答案：A

本題解析：

衡量物價穩定的宏觀經濟指標是通貨膨脹率。通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地上漲。對于通貨膨脹的衡量可通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。故本題選A。

28.金融資產管理公司的資產證券化業務克服了銀行貸款()的局限。

A.收益較低

B.金額不統一

C.流動性差

D.審核手續煩瑣

答案：C

本題解析：

資產證券化是指把缺乏流動性，但具有未來現金流的資產匯集起來，通過結構性重組，將其轉變為可以在金融市場上出售和流通的證券，據以融通資金的機制和過程。故資產證券化業務克服了銀行貸款流動性差的局限。

29.下列機構從業人員中，不屬于《銀行業從業人員職業操守》必須遵守的內容是（）。

A.村鎮銀行工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.政策性銀行工作人員

D.農村信用社工作人員

答案：B

本題解析：

。《銀行業從業人員職業操守》是銀行業從業人員應當遵守的職業操守，基金管理公司不屬于銀行業金融機構，其工作人員不必遵守《銀行業從業人員職業操守》。村鎮銀行、政策性銀行和農村信用社工作人員均為銀行業金融機構的工作人員，必須遵守《銀行業從業人員職業操守》。

30.積極做好“引戰上市”的各項準備工作的金融資產管理公司是()

A.信達資產管理公司

B.長城資產管理公司

C.東方資產管理公司

D.華融資產管理公司

答案：A

本題解析：

中國信達資產管理股份有限公司作為首家資產管理公司改革試點單位，繼續完善管理體制和運行機制，積極做好“引戰上市”的各項準備工作。

31.（）的企業面臨的競爭壓力最大。

A.初創期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

答案：B

本題解析：

成長期的企業面臨的競爭壓力非常巨大。

32.()不屬于商業銀行代銷開放式基金的渠道。

A.網點柜臺

B.委托三方代銷

C.電話銀行

D.網上銀行

答案：B

本題解析：

開放式基金代銷業務是指銀行利用其網點柜臺或電話銀行、網上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產品的經營活動。

33.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產所面臨的非系統性風險，這屬于金融市場的()功能。

A.貨幣資金融通

B.風險分散與風險管理

C.經濟調節

D.資源配置

答案：B

本題解析：

金融市場是金融工具交易的場所，具有貨幣資金融通功能、優化資源配置功能、風險分散與風險管理功能、經濟調節功能和定價功能。題干是對“風險分散與風險管理”功能的考查。

34.金融租賃公司的目的是（）。

A.租賃業務

B.營業和收取報酬

C.資金融通

D.提高企業集團資金使用效率

答案：C

本題解析：

金融租賃公司是以資金融通為目的，以租賃業務為載體的非銀行金融機構。與之相對的是實物租賃公司，主要從事的業務是經營性租賃業務。

35.商業銀行受政策性銀行的委托對其自主發放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監管，這屬于商業銀行的()。

A.代理業務

B.托管業務

C.承諾業務

D.支付結算業務

答案：A

本題解析：

代理政策性銀行業務是指商業銀行受政策性銀行的委托，對其自主發放的貨款代理結算，并對其賬戶資金進行監管的一種中間業務。

二.多選題(共30題)1.銀行業金融機構擅自提高或降低存款利率、貸款利率，違反金融市場公平競爭的行為，銀行業監督管理機構對其的處理措施包括（）。

A.責令改正，沒收違法所得，并處20萬元以上50萬元以下罰款

B.情節特別嚴重或逾期不改正的責令停業整頓或吊銷經營許可證

C.構成犯罪的依法追究刑事責任

D.沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下罰款

E.取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格

答案：B、C、D

本題解析：

BCD根據《商業銀行法》第七十四條的規定，商業銀行有違反規定提高或降低利率以及采用其他不正當手段吸收存款、發放貸款的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得。處以10萬元以上50萬元以下罰款；情節特別嚴重的或逾期不改正的，可以責令停業整頓或吊銷其經營許可證，構成犯罪的，依法追究刑事責任。故選BCD。

2.下列銀行業從業人員的行為中，符合職業操守要求的有（）。

A.對客戶的小額存款拒絕服務

B.耐心接聽并回答客戶咨詢電話

C.對VIP客戶提供貴賓理財室

D.對外國人匯款收費高于規定費率

E.對殘疾人提供便利窗口

答案：B、C、E

本題解析：

A、D選項違反了公平對待原則，B、C、E均符合職業操守有關規定。

3.商業銀行對理財產品進行風險評級的依據因素有（）

A.理財產品投資范圍、投資比例

B.其他銀行同類理財產品過往業績

C.理財產品銷售渠道及客戶定位

D.理財產品期限、成本及承諾的成本

E.理財產品運營過程中存在的各類風險

答案：A、D、E

本題解析：

根據《商業銀行理財產品銷售辦法》第26條的規定，商業銀行對理財產品進行風險評級的依據應當包括但不限于以下因素:①理財產品投資范圍、投資資產和投資比例；②理財產品期限、成本、收益測算；③本行開發設計的同類理財產品過往業績；④理財產品運營過程中存在的各類風險。

4.下列解散情形出現時，公司必須進行清算、清理債權債務的是（）。

A.公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司被依法吊銷營業執照

E.公司分立需要解散

答案：A、B、D

本題解析：

《公司法》規定，公司有下列情形之一，可以解散：

（1）公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現時；

（2）股東會或股東大會決議解散；

（3）因公司合并或者分立需要解散的；

（4）依法被吊銷營業執照、責令關閉或被撤銷；

（5）人民法院依法予以解散的。

上述解散情形出現時，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進行清算，清理債權債務。

5.在商業銀行資產負債管理過程中，利用久期管理可以采用下列方法（）

A.資產久期分析策略

B.負債久期分析策略

C.風險免疫管理策略

D.成本分析策略

E.久期缺口風險管理策略

答案：C、E

本題解析：

在商業銀行資產負債管理過程中，利用久期管理可以采用風險免疫管理策略和久期缺口風險管理策略兩種方法。

6.巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循的基本原則有（）。

A.沒有任何境外銀行機構可以逃避監管

B.其文件必須具備法律效力

C.監管必須是充分有效的

D.要求成員國在監管技術上的一致性

E.必須具有統一的、明確的責任和目標

答案：A、C

本題解析：

巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循著兩個基本原則：（1）沒有任何境外銀行機構可以逃避監管；（2）監管必須是充分有效的。

7.下列選項中，不以營利為目的的銀行主要有（）。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.中國農業銀行

D.中國進出口銀行

E.中國郵政儲蓄銀行

答案：B、D

本題解析：

政策性銀行不以營利為目的，我國的政策性銀行是：中國進出口銀行、中國農業發展銀行。中央銀行的業務活動也具有不以營利為目的的特點，我國的中央銀行是中國人民銀行。商業銀行以營利為主要經營目標，ACE三項均屬于商業銀行。

8.法人成立的要件包括()。

A.依法成立

B.有必要的財產和經費

C.有自己的名稱、組織機構和場所

D.必須是以公司形式存在

E.能夠獨立承擔民事責任

答案：A、B、C、E

本題解析：

《民法通則》第37條規定，法人應當具備下列條件：(1)依法成立；(2)有必要的財產和經費；(3)有自己的名稱、組織機構和場所；(4)能夠獨立承擔民事責任。

9.商業銀行的戰略風險主要來源于（）。

A.銀行戰略目標的整體兼容性

B.國家政局變動和政策變動

C.為實現銀行戰略目標而制定的經營戰略

D.戰略實施過程的質量

E.為實現戰略目標和經營目標而動用的資源

答案：A、C、D、E

本題解析：

戰略風險主要來源于四個方面：一是商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性；二是為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷；三是為實現目標所需要的資源匱乏；四是整個戰略實施過程中的質量難以保證。

10.合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受（）的風險。

A.法律制裁

B.監管處罰

C.社會譴責

D.重大財務損失

E.聲譽損失

答案：A、B、D、E

本題解析：

合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

11.辦理儲蓄業務，應當遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.為有款人保密

E.整存整取

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，辦理儲蓄業務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

12.以下關于反洗錢的說法，正確的有（）。

A.金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度

B.金融機構應當按照規定建立和實施客戶身份識別制度

C.金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機構破產和解散時銷毀內部資料和記錄

D.金融機構應當依照規定建立健全反洗錢內部控制制度，金融機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責

E.金融機構應當依照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作

答案：A、B、D、E

本題解析：

《反洗錢法》第19條規定，金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關部門指定的機構，而不應銷毀，故C選項錯誤。A、B、D選項中的建立反洗錢內部控制制度、建立客戶身份識別制度以及建立大額交易和可疑交易報告制度均為金融機構的反洗錢義務。E項中開展反洗錢培訓和宣傳工作也屬于金融機構反洗錢義務。故選ABDE。?

13.商業銀行開展理財業務應當滿足的管理要求包括（）。

A.公平交易

B.市場交易

C.業務隔離

D.風險隔離

E.集中統一管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行開展理財業務應當滿足以下管理要求:

1.集中統一管理。

2.業務隔離。

3.風險隔離。

4.市場交易和公平交易。

14.自律組織對會員每年進行一次例行檢查，其內容包括（）。

A.對會員財務狀況的檢查

B.對會員業務執行情況的檢查

C.對客戶的服務質量的檢查

D.對會員的業務活動進行指導

E.對欺詐客戶、操縱市場等違法違規行為進行調查處理

答案：A、B、C

本題解析：

自律組織對其會員的監管一般有兩種方式：一是對會員每年進行一次例行檢查，包括對會員的財務狀況、業務執行情況、對客戶的服務質量等的檢查；二是對會員的日常業務活動進行監管，包括對其業務活動進行指導，協調會員之間的關系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規行為進行調查處理。

15.下列屬于銀行咨詢業務當中信息咨詢業務的主要方式的是()。

A.電話咨詢

B.會談咨詢

C.提供存款證明

D.出具資信調查報告

E.定期或不定期提供信息咨詢報告

答案：A、B、E

本題解析：

信息咨詢業務主要方式為定期或不定期提供信息咨詢報告、會談咨詢、電話咨詢等。

16.商業銀行合規風險管理體系的基本要素有（）。

A.合規政策

B.合規管理部門的組織結構和資源

C.合規風險管理計劃

D.合規風險識別和管理流程

E.合規培訓與教育制度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合規風險管理體系應該包括以下基本要素：(1)合規政策。(2)合規管理部門的組織結構和資源。(3)合規風險管理計劃。(4)合規風險識別和管理流程。(5)合規培訓與教育制度。

17.合同的相對性的體現在（）。

A.主體相對

B.內容相對

C.責任相對

D.義務相對

E.客體相對

答案：A、B、C

本題解析：

合同相對性主要體現在以下三個方面：

1．主體相對。

2．內容相對。

3．責任相對。

18.資金管理的核心是建設（）。

A.內部資金轉移定價機制

B.外部產品定價機制

C.全額資金管理體制

D.自下而上集中資金

E.自上而下配置資金

答案：A、C

本題解析：

資金管理的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心、自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調控、實時監測和控制全行資金流的現代商業銀行司庫體系。

19.銀行管理的基本指標包括（）。

A.規模指標

B.結構指標

C.效率指標

D.市場指標

E.安全性指標

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行管理的基本指標包括規模指標、結構指標、效率指標、市場指標、安全性指標，除此之外還有流動性指標、客戶集中度指標和盈利性指標。故本題選ABCDE。

20.監管部門依法對轄內銀行機構及市場進行管理，主要包括（）。

A.銀行市場運行狀況的信息收集

B.市場體系的構建

C.市場規則的制定

D.對市場違規行為的處罰

E.對銀行機構的督促

答案：B、C、D

本題解析：

銀行管理是指監管部門依法對轄內銀行機構及市場進行管理（包括市場體系的構建、市場規則的制定和對市場違規行為的處罰等），對銀行機構及其經營活動實行領導、組織、協調和控制等。

21.銀行業從業人員應對其所提供數據、信息以及約見談話內容的()負責。

A.客觀性

B.完整性

C.唯一性

D.真實性

E.準確性

答案：B、D、E

本題解析：

暫無解析22.實踐中，通常將金融風險造成的損失分為（）。

A.災難性損失

B.預期損失

C.非預期損失

D.極端損失

E.絕對損失

答案：B、C、D

本題解析：

實踐中，通常將金融風險造成的損失分為預期損失、非預期損失和極端損失三種類型。

23.以下情況屬于公開發行的是（）。

A.首次發行新股

B.向不特定對象發行證券

C.可轉債的發行

D.向特定對象發行證券累計超過二百人（不含依法實施員工持股計劃的員工人數）

E.向特定對象發行證券

答案：B、D

本題解析：

證券發行分為公開發行和非公開發行。《證券法》規定，有下列情形之一的，為公開發行：

（1）向不特定對象發行證券；

（2）向特定對象發行證券累計超過二百人的，但依法實施員工持股計劃的員工人數不計算在內；

（3）法律、行政法規規定的其他發行行為。

24.下列關于銀行業行政許可的規定，說法正確的是（）。

A.商業銀行設立分支機構必須經銀監會審查批準

B.中資商業銀行中的全國性商業銀行籌建分支機構的，對籌建一級分行的許可，由銀監會受理、審查并決定

C.中資商業銀行中的全國性商業銀行對籌建支行的許可，由銀監局受理、審查并決定

D.銀行及其分支機構的設立、變更、終止需要符合銀監會審慎監管要求

E.確定銀行的董事和高級管理人員所需要具備的信譽和資質屬于可設定行政許可的事項范圍

答案：A、B、D、E

本題解析：

C項，中資商業銀行中的全國性商業銀行籌建分支機構的，對籌建一級分行的許可，由銀監會受理、審查并決定；對籌建二級分行的許可，由銀監局受理、審查并決定；對籌建支行的許可，由擬設地銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定。

25.商業銀行按照資金供需雙方直接對接原則推動理財業務創新，并應落實以下監管要求()。

A.商業銀行應建立專營機制，總行要對理財業務實行歸口業務管理

B.商業銀行應對理財業務實行專戶資金管理、專門統計核算

C.按照相應標準對理財資金募集、投資、風險等進行嚴格管理

D.推動理財業務規范化、規模化發展，逐步成長為商業銀行常規重點業務

E.理財業務應主要賺取管理費，嚴禁風險兜底

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據監管要求，商業銀行應按照資金供需雙方直接對接原則推動理財業務創新，應建立專營機制，按照相應標準對資金募集、投資、風險等進行嚴格管理，主要賺取管理費，嚴禁風險兜底。商業銀行總行要對理財業務實行歸口業務管理、專戶資金管理、專門統計核算，確保理財產品資金來源和運用一一對應、期限一一對應。在堅持與自營業務風險隔離的原則下，探索理財業務有效服務實體經濟的新產品、新模式，推動理財業務規范化、規模化發展，逐步成長為商業銀行常規重點業務。

26.單位可以在銀行為下列哪些用途的資金設立專用存款賬戶（）

A.單位銀行卡備用金

B.基本建設資金

C.信托基金

D.住房基金

E.社會保障基金

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業資金，政策性房地產開發資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入匯繳資金和業務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。

27.下列關于銀行活期存款的計息表述，正確的有（）。

A.分段計息算至厘位

B.按季度結息

C.按年度結息

D.計結息規則完全由銀行自己把握

E.按月度結息

答案：A、B

本題解析：

存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。利息金額算至分位，分以下尾數四舍五入。分段計息算至厘位，合計利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季度結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則由各銀行自己把握。

28.我國商業銀行的會計資本包括（）。

A.實收資本

B.盈余公積

C.一般準備金

D.累計虧損

E.外幣報表折算差額

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。會計資本，也稱為賬面資本，指銀行資產負債表中資產減去負債后余額，即所有者權益。我國商業銀行的會計資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準備金、未分配利潤（累計虧損）和外幣報表。

29.根據《商業銀行法》中的相關規定，商業銀行須在下列哪些事項之后才可以將資金同業拆出（）。

A.交足存款準備金

B.留足備付金

C.歸還中國人民銀行到期貸款

D.留足股東的股權收益

E.留足壞賬準備金

答案：A、B、C

本題解析：

《商業銀行法》第四十六條規定，商業銀行同業拆借業務的拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。

30.下列()情形出現時，公司必須進行清算。

A.公司營業期限屆滿而解散

B.股東大會決議解散

C.公司合并或分立需要解散

D.公司被依法吊銷營業執照

E.公司破產

答案：A、B、D、E

本題解析：

。公司因營業期限屆滿解散、股東大會決議解散或因合并、分立，被吊銷營業執照而解散的，除公司合并、分立免于清算外，其他情形出現時必須進行清算，清理債權債務。公司破產時必須進行清算。

三.判斷題(共35題)1.發行人申請公開發行股票、可轉換為股票的公司債券，依法采取承銷方式的，應當聘請具有保薦資格的機構擔任保薦人。

答案：正確

本題解析：

發行人申請公開發行股票、可轉換為股票的公司債券，依法采取承銷方式的，應當聘請具有保薦資格的機構擔任保薦人。

2.作為抵押物的財產既可以是動產，也可以是不動產。

答案：正確

本題解析：

作為抵押物的財產既可以是動產，也可以是不動產。

3.操作風險應包括法律風險和聲譽風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰略風險和聲譽風險。

4.商業銀行外匯買賣中間價由各商業銀行自行確定。（）

答案：錯誤

本題解析：

中間價由央行根據國際外匯市場行情每日公布，各銀行據此標出各自當日的買入價和賣出價。

5.對于發達國家的國際大型商業銀行，利用表外工具規避風險已成為其風險管理的重要組成部分。（）

答案：正確

本題解析：

對于發達國家的國際大型商業銀行，利用表外工具規避風險已成為其風險管理的重要組成部分，一方面，其利用利率、匯率衍生工具來對沖市場風險，另一方面，其利用信用違約互換（CDS）等信用衍生工具來對沖信用風險。

6.貫徹流動性經營原則是指商業銀行應盡可能多地提留超額存款準備金。（）

答案：錯誤

本題解析：

流動性是指商業銀行能隨時應付客戶提取存款的支付能力。貫徹流動性經營原則是指商業銀行要保持各項資產的適當比例，特別是應使庫存現金和短期內可變現的資產能夠滿足客戶提現的需要。

7.票據保證的目的是擔保其他票據債務的履行，適用于匯票、本票和支票。（）

答案：錯誤

本題解析：

票據保證的目的是擔保其他票據債務的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。

8.可轉換公司債券兼具債券和股票的特征。（）

答案：正確

本題解析：

可轉換債券是債券的一種，可以轉換為債券發行公司的股票，通常具有較低的票面利申。本質上講，

可轉換債券是在發行公司債券的基礎上，附加了一份期權，允許購買人在規定的時間范圍內將其購買

的債券轉換成指定公司的股票

9.承諾生效時，合同生效。（）

答案：錯誤

本題解析：

承諾生效時，合同成立。合同生效是指已經成立的合同具有法律約束力。合同成立(即承諾生效)是合同生效的前提。合同成立和合同生效是有區別的，不能等同。

10.動產上已設立抵押權或者質權，不論該動產是否被留置，抵押權人或質押權人優先受償。（）

答案：錯誤

本題解析：

《物權法》明確規定：同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，留置權人優先受償。

11.1995年3月頒布的《中國人民銀行法》，標志著人民銀行非現場監管工作開始起步。（）

答案：錯誤

本題解析：

1994年《商業銀行資產負債比例管理考核暫行辦法》的出臺，標志著人民銀行非現場監管工作開始起步。

12.按照內外一致、全程監管的原則，集中履行對銀行業日常監管職責是我國銀行監管進程中改革調整階段的特點。()

答案：正確

本題解析：

改革調整階段，我國的銀行監管運行機制有三個突出特點：①改變了過去一個法人金融機構由多個部門分割監管的格局，按照內外一致、全程監管的原則，集中履行對銀行業日常監管職責；②對主要銀行業機構實行了管、監在部門間的職責分離，把制定監管政策、行政管理與非現場監管、現場檢查職責分開，分別由不同的部門負責；③由于沒有設立專門的協調、再監督部門，監管部門之間“各自為戰”的現象較為突出。

13.當一國處于國際收支順差時，會造成本幣對外升值，外匯匯率下跌。

答案：正確

本題解析：

當一國處于國際收支順差時，說明本國出口增加，外匯收入增加，而進口減少，外匯支付減少，這時，外匯供給大于支出，會造成本幣對外升值，外匯匯率下跌。

14.銀行業從業人員根據所在機構和客戶之間的契約而產生的服務方式的差異是歧視客戶的表現。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據所在機構與客戶之間的契約而產生的服務方式、費率等方面的差異，不應視為歧視。

15.某手表廠為紀念成立二十周年特制紀念手表，聲稱該手表具有世界領先技術，價值三萬元。后經查實，該表只是一般工藝制成的，并不具備先進的技術。為此，購買者與該手表廠發生糾紛，該糾紛中，雙方簽訂的合同應當按可變更、可撤銷合同處理。（）

答案：正確

本題解析：

因欺詐而訂立的合同為可變更、可撤銷合同。

16.企業集團財務公司的服務對象僅限企業集團成員，不允許從集團外吸收存款。

答案：正確

本題解析：

企業集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象限于企業集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務。

17.風險識別是銀行風險管理的最基本要求。（）

答案：正確

本題解析：

商業銀行的風險管理流程包括風險識別、風險計量、風險監測和風險控制。其中，有效識別風險是銀行風險管理的最基本要求。

18.1995年3月頒布的《中國人民銀行法》，標志著人民銀行非現場監管工作開始起步。（）

答案：錯誤

本題解析：

1994年《商業銀行資產負債比例管理考核暫行辦法》的出臺，標志著人民銀行非現場監管工作開始起步。

19.?中國保險監督管理委員會成立于1998年11月18日，是國務院直屬事業單位。（）

答案：正確

本題解析：

中國保險監督管理委員會成立于1998年11月18日，是國務院直屬事業單位。根據國務院授權履行行政管理職能，依照法律、法規統一監督管理全國保險市場，維護保險業的合法、穩健運行。

20.現代各國的銀行制度，一般均采用部分準備金制度，準備金是由商業銀行自行提取，不受約束。

答案：錯誤

本題解析：

現代各國的銀行制度，一般均采用部分準備金制度，都以法律形式規定商業銀行必須保留的最低數額的準備金，即法定準備金，法定存款準備金由中央銀行規定。

21.按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。（）

答案：正確

本題解析：

按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。

22.依法成立的保險合同，自成立時生效。（）

答案：正確

本題解析：

依法成立的保險合同，自成立時生效。

23.洗錢的處置階段就是通過復雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索隱藏身份。（）

答案：錯誤

本題解析：

洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態，洗錢犯罪交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。

1．處置階段指將犯罪收益投入到清洗系統的過程，是最容易被偵查到的階段。

2．培植階段即通過復雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。

3．融合階段被形象地描述為“甩干”，即使非法變為合法，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用。

24.商業銀行的代理業務包括許多種類，如代收代付業務、代理銀行業務、代理證券業務、代理保險業務、委托貸款業務和代保管業務。()

答案：錯誤

本題解析：

代保管業務是商業銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續費的業務。代保管業務屬于托管業務。

25.壓力測試的目的是評估銀行在極端不利的情況下的虧損承受能力。（）

答案：正確

本題解析：

銀行不僅應采用各種市場風險計量方法對一般市場情況下所承受的市場風險進行分析，還應當通過壓力測試估算突發的小概率事件等極端不利情況可能對其造成的潛在損失，評估銀行在極端不利的情況下的虧損承受能力。

26.非公開發行，也稱私募發行，是指采用非公開的方式，向特定的對象發行的行為。（）

答案：正確

本題解析：

非公開發行，也稱私募發行，是指采用非公開的方式，向特定的對象發行的行為。不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式。

27.要約人確定了承諾期限的要約仍可撤銷。

答案：錯誤

本題解析：

要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷。

28.以公司的內部管轄關系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。（）

答案：錯誤

本題解析：

以公司的內部管轄關系為標準，可以將公司分為總公司和分公司。?

29.經濟結構對商業銀行無直接影響，只有間接影響。

答案：錯誤

本題解析：

經濟結構對商業銀行既有直接影響，也有間接影響。

30.銀行業監管的發展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業監管的發展歷程在表象上反映為管制、放松、重新管制，但從深層次看，這是由特定歷史時期銀行業的實際發展狀況所決定的，是對安全優先和效率優先兩種監管目標的選擇過程，正是由于風險與效益之間存在替代性效應，這一演變過程最終將會達成復合型監管目標的某種平衡，即尋求在效率與風險之間的平衡。

31.經風險調整的資本回報率(RAROC)可廣泛用于商業銀行的目標設定、業務決策、資本配置和績效考核等方面。（）

答案：正確

本題解析：

風險調整后資本回報率(RAROC)在銀行盈利能力分析中的應用日益廣泛，它既考慮預期損失，也考慮非預期損失，更真實地反映了收益水平，在銀行的實際收益與所承擔的風險之間建立了直接聯系，是銀行進行價值管理的核心指標。

32.授信盡職要求銀行業從業人員應當充分提示代理銷售產品的信息，為客戶在做出是否購買銀行產品或服務的判斷時提供依據。（）

答案：錯誤

本題解析：

題中敘述的是信息披露原則的要求。授信盡職要求從事信貸業務的銀行業從業人員忠于職責，專業、客觀、全面、中立地對信貸客戶進行盡職調查，監控風險，為實現銀行信貸風險控制做好基礎工作。

33.信息披露制度是證券發行和交易制度的重要組成部分。（）

答案：正確

本題解析：

信息披露制度是證券發行和交易制度的重要組成部分。

34.銀行承兌匯票屬于銀行匯票的一種。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發并向開戶銀行申請，經銀行審查同意承兌的商業匯票。銀行承兌匯票不屬于銀行匯票，而是屬于商業匯票范疇。

35.磁條卡具有存儲容量大、可脫機使用、自動計算、安全性較高等特點。（）

答案：錯誤

本題解析：

芯片卡又稱IC卡，具有存儲容量大、可脫機使用、自動計算、安全性較高等特點。

卷II一.單選題(共35題)1.下列關于再貼現的說法，不正確的是（）。

A.是中央銀行傳統的三大貨幣政策工具之一

B.再貼現政策包括調整再貼現率和規定再貼現票據的種類

C.再貼現就是轉貼現

D.我國于1986年正式開展對商業銀行貼現票據的再貼現

答案：C

本題解析：

再貼現是中央銀行傳統的三大貨幣政策工具之一，是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業匯票再以貼現方式向中央銀行轉讓的票據行為。轉貼現是指商業銀行在資金臨時不足時，將已經貼現但仍未到期的票據，交給其他商業銀行或貼現機構給予貼現，以取得資金融通。

2.商業銀行及其分支機構自取得營業執照之日起無正當理由超過_________個月未開業的，或者開業后自行停業連續_________個月以上的，由國務院銀行業監督管理機構吊銷其經營許可證，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

答案：D

本題解析：

經批準設立的商業銀行及其分支機構，由國務院銀行業監督管理機構予以公告。商業銀行及其分支機構自取得營業執照之日起無正當理由超過六個月未開業的，或者開業后自行停業連續六個月以上的，由國務院銀行業監督管理機構吊銷其經營許可證，并予以公告。

3.存款保險制度保護了（）的利益。

A.商業銀行

B.保險公司

C.存款人

D.中央銀行

答案：C

本題解析：

存款保險制度是指由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金，當成員機構發生經營危機或面臨破產倒閉時，存款保險機構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩定金融秩序的制度。

4.商業銀行應當建立異常銷售的監控、記錄、報告和處理制度，重點關注理財產品銷售業務中的不當銷售和誤導銷售行為，下列不屬于必須監控的行為是（）。

A.客戶傾向于選擇收益高的理財產品

B.客戶風險承受能力與理財產品風險不匹配

C.客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶

D.商業銀行超過約定時間進行資金劃付

答案：A

本題解析：

商業銀行銷售理財產品，還應當遵循風險匹配原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品，將合適的產品銷售給合適的客戶，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。

5.關于公司貸款中的流動資金貸款，下列表述正確的是（）。

A.流動資金貸款用于滿足生產經營過程中臨時性、季節性的資金需求

B.流動資金循環貸款分次發放，一次償還

C.流動資金整貸零償貸款是流動資金貸款中最常見的形式

D.法人賬戶透支主要用于滿足固定資產投資的資金需求

答案：A

本題解析：

流動資金貸款是為了彌補企業流動資產循環中所出現的現金缺口，滿，足企業在生產經營過程中臨時性、季節性的流動資金需求，或者企業在生產經營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產經營活動的正常進行而發放的貸款。故A選項說法正確。流動資金循環貸款是指銀行與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規定的有效期內，允許借款人多次提取、逐筆歸還貸款、循環使用。故B選項說法錯誤。流動資金整貸整償貸款是流動資金貸款中最常見的形式。故C選項說法錯誤。法人賬戶的透支是銀行根據借款人的申請，核定賬戶透支額度，允許其在結算賬戶存款不足以支付時，在核定的透支額度內直接透支取得信貸資金的一種借貸方式。法人賬戶透支主要用于滿足借款人生產經營過程中的臨時性資金需要。故D選項說法錯誤。

6.信用卡最主要的功能的是()。

A.轉賬結算

B.存取現金

C.儲蓄功能

D.消費信貸

答案：A

本題解析：

信用卡的功能包括：①購物消費功能；②轉賬結算功能；③儲蓄功能；④小額信貸功能；⑤信用卡取現功能；⑥匯兌結算功能；⑦分期付款功能。其中，轉賬結算是信用卡最主要的功能。

7.（）是指權利人對他人所有的動產或不動產，依法享有占有、使用和收益的權利。

A.所有權

B.用益物權

C.擔保物權

D.支配權

答案：B

本題解析：

用益物權是指權利人對他人所有的動產或不動產，依法享有占有、使用和收益的權利，比如土地承包經營權、建設用地使用權、宅基地使用權等。

8.外匯管理是指一國政府授權國家貨幣金融管理當局或者其他國家機關所實行的外匯管理措施，下列不屬于外匯管理內容的是（）。

A.外匯匯率

B.國際間結算

C.外匯的借貸、轉移

D.反洗錢

答案：D

本題解析：

外匯管理，是指一國政府授權國家貨幣金融管理當局或其他國家機關，對外匯收支、買賣、借貸、轉移以及國際間的結算、外匯匯率和外匯市場等實行的管理措施。D選項反洗錢屬于中央銀行的監管職責。

9.下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是()。

A.金融犯罪一定以非法占有為目的

B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

答案：A

本題解析：

金融犯罪的主觀方面只能是故意，或者同時具有非法占有目的。

10.銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力屬于（）準則的要求。

A.誠實信用

B.勤勉盡職

C.專業勝任

D.公平競爭

答案：C

本題解析：

專業勝任準則要求銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力。故本題選C。

11.已知某銀行擁有現金等流動性資產30萬元，預計未來30日將會購買價值30萬元機器設備(用現金支付)，同時將有20萬元的現金收入。預計未來60天的總現金流人為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動性覆蓋率為()。

A.60％

B.100％

C.300％

D.600％

答案：C

本題解析：

流動性覆蓋率=合格優質流動性資產／未來30日現金凈流出量×100％，優質流動性資產是指在無損失或極小損失的情況下可以容易、快速變現的資產。未來30日現金凈流出量是指在設定的壓力情景下，未來30日的預期現金流出總量減去預期現金流入總量。所以，該銀行的流動性覆蓋率=30÷(30-20)×100％=300％。

12.根據《擔保法》規定，當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是（）。

A.保證人選擇使用任何保證方式

B.按照連帶責任保證承擔保證責任

C.保證合同無效

D.由債權人選擇使用任何保證方式

答案：B

本題解析：

答案為B。《擔保法》第十九條規定，當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。

13.商業銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先使用、后還款的銀行卡稱為()。

A.貸記卡

B.商務卡

C.借記卡

D.儲蓄卡

答案：A

本題解析：

貸記卡商業銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先使用、后還款的銀行卡。

14.在國際收支的衡量指標中，()是國際收支中最主要的部分。

A.貿易收支

B.國外投資

C.勞務輸出

D.國外借款

答案：A

本題解析：

A貿易收支(也就是通常的進出口額)是國際收支中最主要的部分。故選A。

15.僅附金融單據，不附帶發票、運輸單據的托收方式為()。

A.進口托收

B.出口托收

C.跟單托收

D.光票托收

答案：D

本題解析：

根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據，不附帶發票、運輸單據等，故稱“光票”；跟單托收則附有金融單據和發票等商業單據。

16.Shibor是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業拆出利率計算確定的（）。

A.最高值

B.最低值

C.算術平均值

D.加權平均值

答案：C

本題解析：

上海銀行間同業拆放利率(Shibor)，以位于上海的全國銀行間同業拆借中心為技術平臺計算、發布并命名，是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業拆出利率計算確定的算術平均利率，是單利、無擔保、批發性利率。

17.衡量短期資產負債效率的核心指標是（）。

A.凈現金流量

B.凈資產利息

C.凈資產產出

D.凈利息收益率

答案：D

本題解析：

衡量短期資產負債效率的核心指標是凈利息收益率。

18.與傳統的結算方式相比，保理的優勢在于（）。

A.安全性高

B.融資功能

C.包括商業資信調查服務

D.服務的綜合性

答案：B

本題解析：

保理業務是一項集貿易融資、商業資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。與傳統結算方式相比，保理的優勢主要在于融資功能。

19.下列符合報告主體應報告的大額交易的是（)。

A.個人銀行賬戶之間當日累計外幣等值1萬美元以上的款項劃轉

B.國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易

C.單位銀行賬戶之間當日累計人民幣300萬以上的轉賬

D.銀行間債券市場進行的債券交易

答案：C

本題解析：

單位銀行賬戶之間單筆或當日累計人民幣200萬元以上的轉賬屬于報告主體應報告的大額交易。個人銀行賬戶之間當日累計外幣等值10萬美元以上的款項劃轉為報告主體應報告的大額交易。B、D選項屬于免予報告的交易。

20.某商業銀行由甲、乙共同保管密碼箱，甲負責保管鑰匙，乙負責保管密碼。某一天甲生病請假，則下列做法符合“崗位職責”要求的是（）。

A.甲直接將鑰匙交與乙代為保管，并叮囑乙千萬不能丟失

B.甲直接將鑰匙交與乙以外的其他同事代為保管，并叮囑其千萬不能交給其他人

C.經過適當的批準后甲把鑰匙交與乙以外的其他同事保管

D.乙主動提出代甲保管鑰匙

答案：C

本題解析：

根據“崗位職責”原則的規定：除非經內部職責調整或經過適當批準，不準為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行；不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。甲病假期間私自把與自身職責相關的重要物品(鑰匙)交與他人代管，或者乙主動提出代甲保管鑰匙，都違反了崗位職責的規定，故A、B、D選項不符合題意。經過適當的批準后甲把鑰匙交與乙以外的其他同事保管，符合崗位職責，故C選項符合題意。

21.票據行為是指以發生、變更或消滅票據的權利義務關系為目的的法律行為，（）是匯票所獨有的一種票據行為。

A.保證

B.承兌

C.背書

D.出票

答案：B

本題解析：

票據行為是指以發生、變更或消滅票據的權利義務關系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。其中，承兌為匯票所獨有。

22.銀行銷售理財產品時應當遵循的原則不包括()。

A.買者自負、賣者有責原則，商業銀行不得提供含有剛性兌付內容的理財產品介紹

B.客戶中心原則，可以根據客戶需求代客戶簽署相關理財文件

C.風險匹配原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品

D.公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售

答案：B

本題解析：

銀行不得代替客戶簽署相關理財文件。

23.以下關于市盈率說法不正確的是（）。

A.在股價一定時，每股收益水平越高，市盈率水平越低，則股票風險就越小，反之則風險越高

B.市盈率也被稱為股價收益比率，是衡量股票投資價值的重要指標

C.若每股收益取的是已公布的上年度數據，則計算結果為靜態市盈率，若是按照對今年及未來每股收益的預測值，則得到動態市盈率

D.在計算市盈率時，股價通常取的是最新的結算價

答案：D

本題解析：

D項說法錯誤，在計算市盈率時，股價通常取最新的收盤價。

24.下列不屬于房地產貸款的是()。

A.房地產開發貸款

B.并購貸款

C.土地儲備貸款

D.法人商業用房按揭貸款

答案：B

本題解析：

房地產貸款是指與房產或地產的開發、經營、消費活動有關的貸款。A、C、D項均屬于房地產貸款。

25.假設某銀行的所有資本為240億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.16.3％

B.16％

C.10.8％

D.8.7％

答案：B

本題解析：

故該銀行資本充足率為：240/1500×100%=16%

26.有效風險管理要求銀行內部就風險進行積極的內部溝通，不包括（）。

A.組織機構間的溝通

B.向董事會的報告

C.召開股東大會

D.向高管層的報告

答案：C

本題解析：

有效風險管理要求銀行內部就風險進行積極的內部溝通，包括組織機構間的溝通和向董事會、高管層的報告。董事會和高管層應有效運用內部審計、外部審計和內控部門的工作成果。

27.銀行監管的本質實際上是（）監管。

A.法律

B.行政規章

C.制度

D.風險

答案：C

本題解析：

市場經濟首先是規則經濟或者是法制經濟，銀行監管的本質實際上是制度監管。

28.下列有關商業銀行經濟資本的描述，錯誤的是()。

A.經濟資本是銀行實際已經擁有的資本

B.經濟資本是防止銀行倒閉的最后防線

C.用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失

D.經濟資本的概念是隨著風險管理技術的演進和銀行風險環境的惡化逐步形成的

答案：A

本題解析：

經濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。

29.鈔買價與匯買價的大小關系是（）。

A.相等

B.鈔買價匯買價

D.沒有固定的大小關系

答案：B

本題解析：

銀行買入現鈔后需要對其按面額和版式進行分類、保管、運輸到發鈔國，或在不同網點之間調劑、運送，成本比買入現匯后只需進行會計處理要高得多，而且還有收進假