大額交易和可疑交易報告操作規程文件編號：XXXXXXXXX-XXXX審 核：批 準：版次號：A/0生效日期： 年月日XX大額交易和可疑交易報告操作規程編號：XX大額交易和可疑交易報告操作規程編號：1026目 錄0 .......1 ........................................................................................................................5.......2適用范圍.......3定義、縮寫和分類...................................................................................................5......4職責與權限.......總行法律與合規部案例審批崗〔總行審批崗5..4.2 總行法律與合規部上報治理崗〔總行上報崗..4.3 總行法律與合規部信息維護崗〔總行信息崗..4.4 總行業務運營治理部系統治理崗〔總行治理崗..4.5 分行合規部案例審批崗〔分行審批崗...4.6 支行案例審核崗〔支行審核崗....4.7 支行案例編輯崗〔支行編輯崗....4.8 支行交易補錄崗〔支行補錄崗....4.9 不相容崗位....................................................................................................7......5根本規定.......6操作流程.....6.1 ...6.2 6.3 7檢查監視.....8.........................................................................................................2..1....8.1 外部合規文件....8.2 內部合規文件....8.3 相關體系文件....9......................................................................................................................2..1.....10記錄表單.....附錄一：《大額交易報告要素內容 ...附錄二：《可疑交易報告要素內容 ...修改記錄版次號 生效日期 修改緣由A/0 內掌握度文件第一版首次公布目的本文件規定了XX，降低風險。適用范圍洗錢監測系統用戶設置、審批工作流等活動。定義、縮寫和分類過各種手段隱瞞或掩飾起來，并使之形式上合法化的行為和過程；相關措施的行為；〔大額和可疑交易報告符合客觀標準的大額交易和可疑交易的信息監控與報告系本行治理信息系統鏈接登陸〔大額和可疑交易報告包括三大功能模塊：系統治理、預警治理、上報治理。名單治理、客戶信息維護等功能；預警治理模塊包括交易補錄、預警查詢、預警增等功能；能。反洗錢監測系統數據來源于本行綜合業務處理系統的交易數據及客戶信息。44.1

職責與權限總行法律與合規部案例審批崗〔總行審批崗〕+〕完成可疑案例最終審批處理；負責分行提交的人工預警可疑案例審批。總行法律與合規部上報治理崗〔總行上報崗〕負責在大額交易發生后第五個工作日T+〕析中心上報大額報告及接收反洗錢報告回執信息。負責在可疑案例生成后第十個工作析中心上報可疑報告及接收反洗錢報告回執信息。能。總行法律與合規部信息維護崗〔總行信息崗〕單〕、紅名單、非可疑客戶信息。總行業務運營治理部系統治理崗〔總行治理崗〕門及法律與合規部。置、機構設置。負責參與反洗錢監測系統后臺開發測試，按季供給系統運行狀況匯報。分行合規部案例審批崗〔分行審批崗〕負責在一般可疑案例生成后第七個工作日T+〕批處理。負責在重點可疑案例生成后第七個工作日T+〕提交總行案例審批崗審批。完成客戶盡職調查。支行案例審核崗〔支行審核崗〕負責在可疑案例生成后第五個工作日T+〕日終前按時完成可疑案例審核處理。支行審核崗如經主觀推斷后認為系統產生的可疑案例不存在可疑行后上報至分行審批崗。崗位的案例處理意見準時完善客戶盡職調查，可疑交易報告主觀推斷工作。支行案例編輯崗〔支行編輯崗〕負責在大額交易發生后其次個工作日T+〕大額案例處理。負責在可疑案例生成后第三個工作日T+〕編輯崗需盡職了解客戶身份添加在系統的案例意見欄。+〕案例處理。催促本機構交易補錄崗按時完成補錄、增交易工作。對由本機構柜員覺察的交易可疑行為統將可疑狀況準時上報分行合規部門或總行法律與合規部。支行交易補錄崗〔支行補錄崗〕在交易發生日次工作日T+〕錄信息要求依據實際交易憑證準確無誤、照實補充。上〕在交易發生日或交易發生日次工作日前完成增。對在柜面交易發生的可疑交易行為，應準時向支行營業主管報告。不相容崗位支行案例編輯崗〔支行編輯崗〕與支行案例審核崗〔支行審核崗〕不相容；支行案例審核崗〔支行審核崗〕與分行案例審批崗〔分行審批崗〕不相容。5 根本規定…大額交易和可疑交易報告原則：履行大額交易和可疑交易報告義務，報告的內容、要素等符合有關規定；得違反規定向任何單位和個人供給有關信息；不得延誤。反洗錢監測系統設置原則：交易信息補錄遵循誰交易誰補錄原則生成的案例反映在開戶行行補充和更正。開戶行負責對案例進展驗證、上報、審核、審批。客戶歸屬遵循信息搜集便利原則①當大額和可疑案例包括客戶二個以上開戶機構時交易量最大的開戶行。對私客戶案例生成在交易筆數最大的開戶行。〔客戶其他開戶機構、交易機構〕的案例編輯崗應幫助案例歸屬機構案例編輯崗，對該可疑案例進展識別。大額交易報送標準：單筆或者當日累計人民幣交易20萬元(含)以上或者外幣交易等值1萬美元據解付及其他形式的現金收支；20020之間單筆或者當日累計人民幣50萬元(含)以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉；交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。算并報告，中國人民銀行另有規定的除外；對符合以下條件之一的大額交易，如未覺察該交易可疑的，可以不報告利息續存入在本行開立的同一戶名下的另一賬戶；下的另一賬戶內的定期存款；下的另一賬戶內的活期存款；自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換。人民政協機關和人民、武警部隊，但不含其下屬的各類企事業單位；金融機構同業拆借、在銀行間債券市場進展的債券交易；金融機構在黃金交易所進展的黃金交易金融機構內部調撥資金；國際金融組織和外國政府貸款轉貸業務項下的交易；國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易；發起的稅收、錯賬沖正、利息支付；以下交易可不記入客戶當日累計大額交易的范圍：辦理結算業務由金融機構收取的各類手續費。①辦理匯兌業務支付手續費；②辦理貼現業務支付手續費；③購置憑證〔轉賬支票、現金支票、進賬單、信用證等〕支付手續費；④補制回單、對賬單支付手續費；⑤開立存款證明支付手續費；⑥掛失、補辦銀行卡支付手續費；⑦購置網上銀行密鑰支付手續費；⑧開具業務詢問函支付手續費；⑨辦理保函、保理、擔保業務支付手續費；⑩辦理借記卡、信用卡支付工本費、年費及掛失費。〔或收款人〕包括自來水公司、燃氣公司、通訊〔或收取〕水費、電費、燃氣費、固定和手機資費所產生的交易，可不計入付款人〔或收款人〕當日累計大額交易的范圍。在同一金融機構、同一戶名下多個活期賬戶間轉存資金的業務。中國人民銀行確定的其他情形。可疑交易報告標準：務狀況、經營業務明顯不符；準；款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款；資金流入,且短期內消滅大量資金收付；沒有正常緣由的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付；提前歸還貸款，與其財務狀況明顯不符；轉入。客戶要求進展本外幣間的掉期業務，而其資金的來源和用途可疑。客戶常常存入境外開立的旅行支票或外幣匯票存款，與其經營狀況不符。轉出境外，與其生產經營支付需求不符。聯企業的第三國匯入。不符；證券經營機構通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。保險機構通過本行頻繁大量對同一家投保人發生賠付或者辦理退保；情形可疑；民自然人頻繁存入外幣現鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或頻繁訂購、兌現大量旅行支票、匯票。操作。中國人民銀行規定的其他可疑支付交易行為；總行或分、支行反洗錢領導小組經推斷認為的其他可疑支付交易行為。所涉及資金金額或者財產價值大小，都應當提交涉嫌恐懼融資的可疑交易報告。提交可疑交易報告的具體情形包括但不限于以下種類：者其他形式財產的；供給或者企圖供給資金或者其他形式財產的；作資金或者其他形式財產的；的；恐懼融資活動人員的；事恐懼融資活動人員使用的；覺察或者有合理理由疑心客戶或者其交易對手與以下名單相關：①國務院有關部門、機構公布的恐懼組織、恐懼分子名單；②司法機關公布的恐懼組織、恐懼分子名單；③聯合國安理睬決議中所列的恐懼組織、恐懼分子名單；④中國人民銀行要求關注的其他恐懼組織、恐懼分子嫌疑人名單；⑤法律、行政法規對上述名單的監控另有規定的，遵守其規定。關的其他情形。執行。66.1

操作流程大額交易報告操作流程大額交易報告操作流程大額交易報告操作流程步A-支行補錄崗B-支行編輯崗C-總行上報崗理整告報易交額大驟D-反洗錢監測分析中心112補充錄入 整理上報匯總134生成報文 接收5作操送報告報易交額大2回執信息導入Y是否需要補正N367補正相關信息整理并報告報告完畢節點節點部門/崗位任務名稱任務描述操作風險提示ⅠA1支行補錄崗1：未完整、準確息、補充錄入務時，必需依據規定準確、完整、準時錄入信息交易信息照實記錄數據信息，不得遺漏。次大事類型：實施、交付、工作日〔T+1〕前通過反洗錢監測及流程治理分析中心將全部經系統篩選的補風險級別：中等風險在反洗錢監測系統進展增交易掌握措施分行合規部門處理。 及支行營業部督辦及定期檢查節點部門/崗位任務名稱任務描述操作風險提示掌握崗位：支行營業主管、分行審批崗ⅠB1支行編輯崗整理大額報總行將反洗錢監測系統產生的大額交易信息進展整理、補充，通過數據個工作日上報總行。2：未準時補充驗證上報大額信息大事類型：實施、交付、及流程治理風險級別：中等風險處理時限準時檢查催促支行完成案例處理掌握崗位：分行審批崗ⅠC1總行上報崗匯總大額數據反洗錢監測系統按中國人民銀行的要求整理成相應報文格式。ⅡC1總行上報崗生成報文報告人民銀行反洗錢監測分析中心的5錢監測分析中心報送大額交易報告。風險點3：未準時報送大事類型：實施、交付、及流程治理風險級別：低等風險掌握目標：準時報送掌握措施：定期檢查理崗ⅡD1反洗錢監測分析中心接收報告確認收到報告。4：反洗錢數據報送平臺無法正常運行大事類型：實施、交付、及流程治理風險級別：低等風險正常運行掌握措施：〔工作日〕每請科技人員解決。掌握崗位：總行上報崗ⅡD2反洗錢監測分析中心是否需要補正中國反洗錢監測分析中心覺察金融機構報送的大額交易報告有要交報告的金融機構發出補正通知。ⅡC2總行上報崗導入回執信息內容將中國反洗錢監測分析中心覺察金融機構報送的大額交易報告有要素不全或者存在錯誤的回執信息，導入我行反洗錢監測系統，及5：準時接收反洗錢監測分析中心回執信息大事類型：實施、交付、及流程治理節點部門/崗位任務名稱任務描述操作風險提示理。風險級別：低等風險回執信息接收導入工作理崗ⅡB3支行編輯崗查實補正依據要求查實補正大額交易報告內容，準時上報總行6：準時補正大事類型：實施、交付、及流程治理風險級別：中等風險4按要求補正時限掌握崗位：分行審批崗、總行上報崗ⅡC3總行上報崗整理并報告接到中國反洗錢監測中心補正通知的5正數據。7：準時匯總報告大事類型：實施、交付、及流程治理風險級別：低等風險T+5據時限理崗ⅡD3反洗錢監測分析中心報告完畢流程完畢。操作流程完畢。一般可疑交易報告一般可疑交易報告操作流程一般可疑交易報告操作流程作操批審告報易交疑可般一步驟A-支行補錄崗F-反洗錢監測B-支行編輯崗 C-支行審核崗D-分行審批崗 E-總行上報崗分析中心8識別補錄可疑信息1可疑案例信息驗證及分析91011可疑案例審核查匯總1生成數據上報接收2作操送報告報易交疑可般一12回執信息導入Y 是否需要補正N31314報告完畢查實補正審查確認整理并報告節點部門/崗位任務名稱任務描述操作風險提示ⅢA1支行補錄崗識別收集信各營業網點業務人員辦理臨柜業8：未完整、準確務時，必需依據規定準確、完整、交易信息照實記錄數據信息，不得遺漏。次份識別工作不充分盡職工作日〔T+1〕前通過反洗錢監測大事類型：實施、交付、分析中心將全部經系統篩選的補及流程治理錄交易進展信息補充錄入。風險級別：中等風險對在柜面受理業務覺察的可疑信掌握目標：了解你的客〔支行編輯崗〕反響。易信息，防止可疑漏報。查掌握崗位：支行營業主ⅢB1支行編輯崗整理可疑報將反洗錢監測系統產生的可疑交管、分行合規部門9：未準時補充驗易信息進展整理、補充，通過數據總行產生的可疑案例缺少應處理意見。未準時登記排解工作記錄臺賬。大事類型：實施、交付、及流程治理節點部門/崗位任務名稱任務描述操作風險提示風險級別：中等風險交易報告信息抽的可疑信息準時優化、對支行編輯崗提出的排除可疑案例需上級崗位確認排解。掌握崗位：支行審核崗、治理崗ⅢC1支行審核崗審核可疑案對系統內可疑案例處理意見進展10：未準時處理例處理意見疑逢依據缺乏大事類型：實施、交付、及流程治理風險級別：中等風險案例審核掌握措施：定期檢查掌握崗位：分行審批崗、總行反洗錢治理崗ⅢD1分行審批崗審批支行需上報可疑案對支行上報的可疑案例進展最終11：未準時報送大事類型：實施、交付、例案例處理意見提出最終意見。及流程治理對支行已排解的可疑案例定期進風險級別：低等風險掌握目標：準時報送行排解意見不夠充分的要求支行掌握措施：定期檢查，進展深入調查報告。準時催促各支行準時處理可疑案理崗例，履行督辦職責。ⅢE1總行上報崗匯總進展匯總處理ⅣE1總行上報崗生成數據上報10洗錢監測分析中心報送可疑交易報告。ⅣF1反洗錢監測分析中心接收確認收到報告。ⅣF2反洗錢監測分析中心是否需要補正中國反洗錢監測分析中心覺察金融機構報送的可疑交易報告有要節點部門/崗位任務名稱任務描述操作風險提示交報告的金融機構發出補正通知。ⅣE2總行上報崗回執信息導入將中國反洗錢監測分析中心覺察金融機構報送的可疑交易報告有12：準時接收反洗錢監測分析中心回執要素不全或者存在錯誤的回執信信息息，導入我行反洗錢監測系統，及大事類型：實施、交付、及流程治理理。風險級別：低等風險回執信息接收導入工作理崗ⅣB3支行編輯崗查實補正依據要求查實補正可疑交易報告內容，準時上報13：準時補正大事類型：實施、交付、及流程治理風險級別：中等風險4按要求補正時限掌握崗位：總行上報崗ⅣD3分行審批崗審批確認依據要求準時審查可疑案例補正內容ⅣE3總行上報崗整理并報告接到中國反洗錢監測中心補正通14：準時匯總報告知的5大事類型：實施、交付、正數據。及流程治理風險級別：低等風險T+5據時限理崗ⅣF3反洗錢監測分析中心報告完畢流程完畢。操作流程完畢。重點可疑交易報告重點可疑交易報告操作流程重點可疑交易報告操作流程作操批審告報疑可點重步驟A-支行補錄崗B-支行編輯崗C-支行審核崗崗E-總行審批崗G-反洗錢監測F-總行上報崗分析中心151617181識別收集信息整理報告信息審查信息審查信息審查信息生成重點可疑報告接收1Y是否補正19回執信息導入作操報上告報疑可點重2N20213補正信息補正審批生成重點可疑報告報告完畢節點部門/崗位任務名稱任務描述操作風險提示ⅤA1支行補錄崗識別收集信各營業網點業務人員辦理臨柜業務時，必需依據規定準確、完整、15：未完整、準確交易信息照實記錄數據信息，不得遺漏。次身份識別工作不充分盡工作日〔T+1〕前通過反洗錢監測職分析中心將全部經系統篩選的補大事類型：實施、交付、錄交易進展信息補充錄入。及流程治理對在柜面受理業務覺察的重點可風險級別：中等風險疑信息應準時向支行反洗錢聯絡掌握目標：了解你的客員〔支行編輯崗〕反映。易信息，防止可疑漏報。查掌握崗位：支行營業主管、分行合規部門ⅤB1支行編輯崗整理可疑報將反洗錢監測系統產生的可疑交易信息進展整理、補充，通過數據16：未準時補充總行統產生的可疑案例缺少主觀推斷為可疑程度較高的客戶推斷依據缺乏。大事類型：實施、交付、及流程治理見。風險級別：中等風險對不能排解涉恐的可疑案例準時報告重點可疑報告。可疑交易報告信息節點部門/崗位任務名稱任務描述操作風險提示系統抽的可疑信息準時進展持續關注掌握崗位：支行審核崗、錢治理崗ⅤC1支行審核崗審核可疑案例處理意見對系統內重點可疑案例處理意見17：未準時處理導小組會議打算是否上報或排解可疑案例。疑逢依據缺乏大事類型：實施、交付、及流程治理風險級別：中等風險案例審核掌握措施：定期檢查掌握崗位：分行合規部門、總行反洗錢治理崗ⅤD1分行審批崗審批支行需上報重點可代表分行反洗錢領導小組對支行18：未準時報送大事類型：實施、交付、疑案例可疑報告行為描述及支行案例處及流程治理風險級別：低等風險關資料的補充。掌握目標：準時報送一經總行同意上報重點可疑報告，掌握措施：定期檢查，應同時向當地人民銀行報告重點可疑交易報告。理崗準時催促各支行準時處理可疑案例，履行督辦職責。ⅤE1總行審批崗審批重點可疑案例對支行提交的重點可疑案例進展組出具最終案例處理意見。知總行反洗錢治理崗準時向當地犯罪的應同時報公安機關。ⅤF1總行上報崗生成可疑報文報告人民10銀行反洗錢洗錢監測分析中心報送可疑交易監測分析中報告。心ⅤG1反洗錢監測分析中心接收確認收到報告。ⅥG1反洗錢監測分析中心是否需要補正中國反洗錢監測分析中心覺察金融機構報送的可疑交易報告有要節點部門/崗位任務名稱任務描述操作風險提示交報告的金融機構發出補正通知。ⅥF2總行上報崗回執信息導入將中國反洗錢監測分析中心覺察金融機構報送的可疑交易報告有19：準時接收反洗錢監測分析中心回執要素不全或者存在錯誤的回執信信息息，導入我行反洗錢監測系統，及大事類型：實施、交付、及流程治理理。風險級別：低等風險回執信息接收導入工作理崗ⅥB3支行編輯崗查實補正依據要求查實補正可疑交易報告內容，準時上報20：準時補正大事類型：實施、交付、及流程治理風險級別：中等風險4按要求補正時限掌握崗位：總行上報崗ⅥD3分行審批崗審批確認依據要求審查可疑案例補正內容21：準時補正審批大事類型：實施、交付、及流程治理風險級別：低等風險4按要求補正時限掌握崗位：總行上報崗ⅥF3總行上報崗整理并報告接到中國反洗錢監測中心補正通知的5正數據。ⅥG3反洗錢監測分析中心報告完畢流程完畢。操作流程完畢。7 檢查監視總行、分行合規部門對本文件規定的過/活動實施檢查監視；總行稽核部門負責對反洗錢大額和可疑交易報告內部掌握各環節進展稽核監視。88.1

合規文件索引外部合規文件《中華人民共和國反洗錢法》《金融機構反洗錢規定》〔中國人民銀行令[2023]第1號〕號〕〔中國人民銀行令[2023]1〕內部合規文件《XX銀行股份反洗錢治理方法》《XX銀行股份大額交易和可疑交易治理方法》《XX銀行股份客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄治理方法》相關體系文件《反洗錢治理方法》附錄記錄表單記錄表單一：反洗錢監測系統用戶申請表附錄一：《大額交易報告要素內容》大額交易報告要素內容編號要素名稱編號要素名稱1金融機構名稱2金融機構代碼類型3金融機構代碼4客戶名稱/姓名5客戶身份證件/證明文件類型