1、核心業務系統建設行業新動向介紹九月 22九月 22財務公司信息化發展路徑建議 國內財務公司IT沿著業務拓展、服務延伸、管理提升三個維度發展、演進 隨著財務公司開展業務種類的增多，逐漸增加各個業務模塊，同時逐步健全服務手段 在具備一定條件的基礎上，逐步實現管理規范化，從IT角度提升財務公司管理水平業務功能拓展服務手段延伸管理價值提升服務管理業務123網上金融客戶關系管理移動終端審計稽核資金計劃電子地圖查詢現金流預測管理駕駛艙外匯管理電子票據信用評級同業存款外部融資服務延伸業務拓展管理提升平衡三角業務拓展、服務延伸驅動管理水平要提高管理的提升又對業務和服務提出更高的要求三者形成良性的循環促進財務公

2、司發展當前國內財務公司信息化建設新動向 指紋管理 移動終端 人民幣同業存款管理 電子地圖查詢 全面風險管理 短信（郵件）平臺 國內財務公司特色功能介紹指紋管理為進一步加強核心業務系統的安全性，將系統和指紋識別器進行綁定，例如在登陸系統時除使用USB-Key、密碼等認證手段外，再增加指紋身份辨識的認證；或在進行支付轉賬時增加指紋身份辨識，從技術上增強系統操作使用的安全性。當前國內財務公司信息化建設新動向 指紋管理 移動終端 人民幣同業存款管理 電子地圖查詢 全面風險管理 短信（郵件）平臺 國內財務公司特色功能介紹移動終端- 功能示例可提供一覽式辦公平臺, 顯示待辦工作、已辦工作、公告、會議通知、

3、通訊錄、系統設置，以及手機中的 選項 和 注銷 的菜單操作。待辦工作可方便的查閱個人未辦文件，提交相關人員進行辦理，同時可以填寫處理意見、瀏覽其他人的意見、瀏覽正文、瀏覽附件及閱讀流程跟蹤。進入通訊錄后，用戶可以選擇部門及部門相關的人員，進行打電話、編輯短信以及郵件等操作。當發送短信時，頁面顯示移動電話、短信內容編輯框。 移動終端-查詢服務 賬戶余額查詢 賬戶明細查詢 交易記錄查詢 待辦事項查詢待辦事項查詢7當前國內財務公司信息化建設新動向 指紋管理 移動終端 人民幣同業存款管理 電子地圖查詢 全面風險管理 短信（郵件）平臺 國內財務公司特色功能介紹人民幣同業存款管理同業存款管理非直聯銀行工商

4、銀行建設銀行招商銀行中國銀行農業銀行直聯銀行數據源直聯接口數據導入存款信息登記存款信息效驗利息匡算統計分析利息預提當前國內財務公司信息化建設新動向 指紋管理 移動終端 人民幣同業存款管理 電子地圖查詢 全面風險管理 短信（郵件）平臺 國內財務公司特色功能介紹電子地圖查詢 地圖式查詢：非常直觀的反映集團內各企業的資金情況，方便快速掌握集團資金狀況。結合對財務公司行業及集團對的資金的管理要求，推薦以地圖形式綜合展現各個地域的賬戶開立情況信息、結算量信息、合作銀行信息、賬戶余額信息、賬戶收付款信息、客戶訪問量、資金歸集率等實時監控業務查詢 根據不同的維護體系，提供多主題的統計分析，例如客戶主題、現金

5、流主題、風險主題等客戶主題客戶存款余額情況 客戶貸款余額情況 客戶存款平均余額明細表 客戶貸款平均余額明細表 客戶存貸款排名分析 客戶存款趨勢分析客戶貸款趨勢分析現金流主題資金日報表 資金月報表 資金季報表 資金年報表 周資金計劃表 每日大額支出 現金流量分析 風險主題流動比例 拆入資金 存貸款比例人民幣超額備付金率 最低備付金 核心成員企業存款變動率 電子地圖查詢- 功能示例12當前國內財務公司信息化建設新動向 指紋管理 移動終端 人民幣同業存款管理 電子地圖查詢 全面風險管理 短信（郵件）平臺 國內財務公司特色功能介紹全面風險管理的復雜性風險管理系統架構內部數據數據收集風險監控與報告 操作

6、型數據存儲外部數據計量模型風險管理核心系統風險模型模型開發模型驗證市場風險模型模型開發模型驗證組合風險分析管理資產組合政策風險管理經濟資本度量經濟資本框架經濟資本分攤RAROC計算信用風險管理客戶評級債項評級信用風險分析風險事件管理流動性風險管理市值評估風險度量風險監控 數據模型 數據存儲管理 數據質量管理經營風險管理損失事件管理損失模擬分析風險事件案例庫合規監管系統流動風險管理系統經營者風險管理駕駛艙信用風險管理系統風險限額管理違約事件管理準備金估算資產清收資產分類信用風險緩釋風險資本計算市場風險管理操作風險管理限額設置限額監控市場風險管理系統風險限額管理系統操作風險管理系統Basel II

7、風險計量數據存儲數據輸出欺詐及反洗錢數據存儲風險績效數據存儲市場風險數據存儲操作風險數據存儲信用風險數據存儲政策風險管理系統市場風險管理系統風險事件案例庫信用風險管理系統流動性風險管理系統操作風險管理系統分析型數據存儲合規監管報告風險管理內部統計分析信用信息研究報告市場信息價格信息資金結算系統信貸管理系統投資業務系統其它系統會計核算系統信息管理違約事件管理準備金估算資產清收消息及文件管理系統風險統一視圖違約事件管理準備金估算資產清收系統首頁風險監控參 考當前國內財務公司信息化建設新動向 指紋管理 移動終端 人民幣同業存款管理 電子地圖查詢 全面風險管理 短信（郵件）平臺 國內財務公司特色功能介

8、紹短信（郵件）平臺利用短信（郵件）平臺發送短信信息提醒，提供風險指標預警、余額提醒、貸款到期提醒、定期存款到期提醒、通知存款到期提醒、通知公告等多種形式的手機短信（郵件）信息提醒。具體包括如下的功能：風險指標預警：如某單位、某風控指標超過設定閥值，系統自動發出郵件預警。余額提醒：為方便客戶及時準確了解當前賬戶變化情況，提醒賬戶余額。交易提醒：提醒成員單位活期余額的變動情況，針對賬戶發生交易進行提醒。結息提醒：財務公司每季度貸款結息時，為保證在結息時成員單位付息賬戶有足夠的金額，提醒貸款結息短信。定期、通知存款到期提醒：當定期（通知）存款單據到期時，系統自動發出短信提醒。貸款到期提醒：當貸款到期

9、時，系統自動發出短信提醒。公告短信發布：財務公司發布的短信公告。當前國內財務公司信息化建設新動向 指紋管理 移動終端 人民幣同業存款管理 電子地圖查詢 全面風險管理 短信（郵件）平臺 國內財務公司特色功能介紹國投財務公司特色功能1法人賬戶透支業務背景背景 為滿足優良客戶合理信用需求，提高金融服務水平，增強同業競爭力，規范業務經營行為，根據中國人民銀行業務備案回復通知書（銀管備準第號），財務公司決定開辦對成員單位活期存款賬戶透支業務實現效果滿足部分成員單位正常生產經營過程中的短期、臨時性流動資金周轉。國投財務公司特色功能1法人賬戶透支業務方案實現方案 掌握透支原因、資金用途、還款時間維護資金平衡

10、，并做會計核算處理客戶服務部計劃財務部成員單位與財務公司簽訂法人賬戶透支協議客戶服務部貸審會審議成員單位開立透支賬戶結算業務部信貸審查，出具審核意見風險管理部客戶服務部信貸調查，確認透支額度、期限、費率成員單位提出申請成員單位還款成員單位發生透支國投財務公司特色功能2成員單位余額對賬功能背景 目前成員單位每半年采用紙質余額對賬單進行活期賬戶余額對賬，為減少財務公司和成員單位業務人員工作量，需增加網銀端余額對賬方式實現方案余額對賬期間（財務公司業務人員設置的“客戶對賬開始日期”到“客戶對賬截止日期”期間，即7個工作日，包含客戶對賬開始日期和客戶對賬截止日期），成員單位業務人員在網銀系統進行活期賬

11、戶余額對賬。對賬期間結束后，財務公司業務人員根據網銀系統余額對賬情況，給未在網銀系統余額對賬的成員單位發送紙質余額對賬單。成員單位業務人員進行紙質余額對賬單核對，然后將紙質余額對賬回單回復財務公司。財務公司業務人員在結算端錄入紙質余額對賬回單的核對結果。成員單位未在有效期限內回復紙質余額對賬回單，則視為余額相符，財務公司業務人員在結算端錄入核對結果。南航財務公司特色功能1投資業務管理背景 財務公司投資業務部對于公司的投資業務在系統中進行數據錄入，并形成相應的數據報表，便于投資數據分析。實現方案 在系統中錄入投資數據，實現投資業務的買入、賣出、收益與市值計算等功能。實現效果 該功能的實現為客戶實

12、現了數據統計的電子化，減少手工統計的低效，大大增強了工作的效率。附：功能菜單列表 南方電網財務公司特色功能3資金預算管理背景 資金預算功能主要是在集團賬戶一期功能（賬戶透支額度設置與控制等）的基礎上進行細化并進行預算控制，設置項目體系，項目明細，使業務對應不同的項目明細，實現控制與統計分析，并與集團賬戶的額度控制統一起來。 實現方案 通過對每個付款賬戶的預算項目額度進行設置，其付款金額必須在預算額度范圍內。實現效果 對付款進行精細化管理，使集團能夠對企業的資金得到及時監控與控制。南方電網財務公司特色功能4內部拆借業務背景 南網財務公司存在總部與各分公司之間進行資金內部拆借業務。實現方案 建立內

13、部拆借模塊，包含內部拆借申請、拆借業務通知單的處理及審批功能，同時提供相關查詢和系統設置功能。實現效果 解決財務公司總部與各分公司內部拆借業務，對其進行計息、付款及相關臺賬統計功能。上海電氣財務公司特色功能1-人行征信系統背景 上氣電氣財務公司為了規范和簡化人行企業征信的上報流程，提高上報的效率和質量，單獨開發一套人行征信系統，用于實時從業務系統抽取數據，生成人行征信所需要的各種類型報文。實現方案企業征信系統主要包括七個功能，信貸數據抽取管理、機構與用戶管理、信貸業務管理、綜合查詢、報文管理、系統管理、人行報文數據交互接口。上海電氣財務公司特色功能2-短信平臺背景 為了方便業務人員及時的處理待

14、辦事宜，系統能夠根據設置一些規則來發送短信提醒業務人員，整體功能主要短信發送接口、短信回復接口、短信查詢統計等。實現方案 獨立的短信管理平臺；對外提供發送/接收短信接口，供其它系統調用；發送方式暫時只支持短信貓、以后可以擴展支持其它短信包等；上海電氣財務公司特色功能3-客戶端桌面工具背景 方便業務人員不登陸相關業務系統，通過類似于MSN/QQ桌面工具是對系統的代辦事務、消息通知等事項進行提醒的桌面客戶端工具。實現方案 實現效果 該工具實現方便客戶操作的及時性與友好性。工具安裝需要在客戶端安裝widget工具，支持系統自動運行提醒功能1.提示信息如下： 1.1代辦任務提醒（如：你有XX筆任務需處

15、理） 1.2.事務通知（如：時間、事務名稱、地點）2.支持詳細功能，詳細概要頁面3.支持數據鏈接功能系統設置設置服務器地址、最上層顯示、用戶名密碼（用戶名密碼自動記錄 + mac雙重驗證）、有提醒時自動彈出，無自動隱藏系統托盤太鋼財務公司特色功能2基礎數據復核功能背景 例如利率設置，一個人能夠完成修改，沒有進行復核就可以啟用，如果用了錯誤利率進行利息計算，給客戶帶來的影響很大。從而引發客戶對我們所有基礎數據的設置沒有復核功能意見很大，認為系統嚴謹性很差，不符合財務公司起碼的監管要求實現方案 對所有的基地設置增加復核功能實現效果 系統的嚴謹性更好，給客戶在業務上出錯的機會更低，讓客戶對系統更加信

16、任。西電，太鋼財務公司特色功能3開關機背景 現在開關機是功能功能授權來完成的，沒有開關機確認，容易給客戶誤操作的機會。西電曾經出現過誤操作，導致關機，當天業務沒有辦法做的事情發生。實現方案增加開關機復核功能，對開關機結果 進行確認，減少客戶誤操作的機會，同時也加強客戶對當天業務檢查的意識。實現效果開關機操作是不可逆的，加一層保障對客戶來說，對實施來說都是好事，并且也符合塞班斯法案要求。東方電氣財務公司特色功能1結算支付多級審批背景 結算系統支付業務支持錄入、復核流程，雖然在資金監控有發送崗把一關，但由部門人員較少，通常兩人即可將業務走完，存在一定的安全隱患。實現方案 描類似貸款審批，分業務，分

17、金額。實現效果 提高資金支付安全性，可根據支付資金多少靈活配置。大唐財務公司概述多級主體結構中國大唐集團公司實施以集團公司、分（子）公司、基層企業三級責任主體為基礎的集團化管理體制和運行模式。大唐財務公司概述多級主體結構的系統展現系統實現方式: 客戶信息管理，新開立客戶時，指定直屬上級單位；財務公司端展現整個樹狀結構，網銀端只展現本企業及下屬單位樹狀結構大唐財務公司特色功能1網銀指令自動接收背景 原來系統自動接收網銀指令范圍只限于同行付款指令和內部轉賬指令，隨著大唐付款業務的急劇增長，人工處理網銀指令工作量增加，也影響了支付效率，因此，結算業務部提出系統增加自動接收網銀指令的范圍，最大限度提高

18、支付效率，做到無延時支付。實現方案在原來自動接收網銀指令的基礎上修改，進行優化升級，系統自動處理的范圍包括：同行付款指令、跨行付款指令、內部轉賬指令、定期存款開立和支取續存業務、通知存款開立和支取續存業務，符合自動接收指令設置條件的，均由系統自動處理。實現效果大大提高了結算的效率，減少了結算部人員的工作量，同時，系統自動化程度也提高到一個新的臺階。附：功能菜單列表 【資金結算模塊設置網銀指令自動接收設置】； 【資金結算模塊其他網銀指令處理】大唐財務公司特色功能2手工導出會計分錄背景 大唐財務使用用友NC系統，每天日終結算關機時，將記賬憑證導入用友系統。有些總賬類和特特殊業務涉及利息等科目的，需

19、要加輔助核算值，如果沒加則導出分錄失敗。做了修改后，可重新導出會計分錄至用友系統。實現方案關機和導出會計分錄進程是分開的，導出分錄失敗不影響開關機。實現效果具有容錯性。附：功能菜單列表 【資金結算模塊系統手工導出會計分錄】； 大唐財務公司特色功能11貸前貸后管理背景 信貸部需要對貸款客戶進行貸前的信用評級、授信，貸后需要進行貸后調查報告、貸款五級分類的整理工作。實現方案通過系統自動讀取財務報表中的資產負債表、資產負債表（續）、現金流量表、利潤表的核心數據，經過公式進行分值評定，確認評級等級，系統自動出具信用評級報告、貸后調查報告、五級分類報告。貸前管理包括財務報表分析、信用評級報告等流程。貸后

20、管理包括貸后調查報告、五級分類管理等流程。實現效果實現了貸前管理、業務辦理和貸后管理的整個流程。附：功能菜單列表 國電財務公司特色功能1系統登陸、付款指紋驗證背景 根據中國國電集團公司關于加強資金安全管理工作的若干規定（試行）（國電集財2012141號）的要求，完善國電網銀系統的密碼、密鑰、指紋“三合一”的安全登錄驗證機制，切實保證資金支付安全。實現方案 業務系統及網銀登陸增加指紋驗證；且網銀付款和審批時也需要驗證指紋； 實現定期、通知、批量業務支持審批功能。實現效果 提高網銀用戶付款的安全性，避免了未經權限轉移申請，擅自將本人的權限轉移給其他人的情況。國電財務公司特色功能2網銀黑白名單管理背

21、景 國電集團下達關于加強資金管理的規定，國電財務有限公司為了更好的貫徹中國國電集團公司資金安全管理要求，在國電網銀系統中針對收款方銀行資料進行嚴格管理。 實現方案在國電網銀增加往來賬戶維護管理功能，對銀行匯款業務收款方賬戶的新增、修改、刪除、賬戶升級、賬戶降級操作；修改國電網銀銀行匯款程序，收款方信息不能手工填寫，只能通過收款方放大鏡帶出已經審批后的往來賬戶信息；修改國電網銀銀行匯款程序，當向收款方賬戶類型為關注類付款時，在錄入員提交業務時需要向相關領導進行短信通知；按照信任條件設置規則，當賬戶類型為關注類的賬戶滿足規則時，系統給出提醒；國電財務特色功能4網銀上下級審批背景 為了更好的貫徹中國

22、國電集團公司資金安全管理要求，成員單位付款需完成本單位至少2級以上的審批流程；同時大額的付款指令需由上級單位審批后進入財務公司。實現方案 修改網銀審批關聯設置，增加是否提交至上級審批的選項，且可設置限額；實現根據業務類型靈活設置。實現效果 滿足了上級單位監控下級單位大額資金流動的需求。華能財務公司特色功能3批量付款背景 為了減輕網銀單位的日常付款工作的工作量，減少付款出錯幾率，提高財務公司客戶滿意度，華能財務公司推出了包含批量付款接口在內的一系列的付款接口。實現方案 在網銀單位的菜單中增加批量付款接口功能，按財務公司與企業約定的加密文件格式，將付款指令的各項要素信息導入網銀系統，導入過程中系統

23、會進行預算、賬戶余額、操作權限、賬戶合法性、業務唯一性進行相關的校驗等。實現效果 該功能的實現為客戶減輕了大量的體力勞動工作量，也大大降低了網銀單位在支付過程中的操作錯誤帶來的麻煩，同時也提高了財務公司的客戶滿意度。附：功能菜單列表 批量付款接口； 全資電廠付款接口； 控股電廠付款接口； 北方公司sap直連接口。華能財務公司特色功能4匯總憑證背景 結算部提出匯總處理憑證，分別由結算部和會計保管業務憑證和會計憑證，減少集合處理工作量。同時會計部門也提出在業務系統完善明細賬頁的需求。實現方案 結算模塊不再打印單筆憑證，系統新增交易流水明細打印功能，作為結算部的業務憑證保存。 新增匯總憑證的總賬接口

24、功能，包括導出憑證模式設置、匯總憑證處理及查詢等功能，調整業務系統與財務系統接口，實現根據導出憑證模式設置導出匯總憑證。實現效果 該功能的實現為客戶帶來了單據管理上的改進，使日終打印單據大大減少，并在結算部和會計部的單據傳接上實現了自動過賬。附：功能菜單列表 匯總憑證處理； 匯總憑證設置； 匯總憑證查詢。 中信財務特色功能1同業往來背景 同業業務量較大，包括活期，定期，通知及固定收益類投資。客戶希望這部分業務通過系統實現，而不是手工記賬。減輕業務人員工作量及單據分揀工作。實現方案 通過與客戶的初步溝通討論，在系統中增加同業模塊，能夠處理上述業務，對于固定收益類投資能夠實現分段計算收益。實現效果

25、 目前出在需求的整理階段，客戶對該功能需求非常強烈。中國電子財務特色功能2超級網銀（1）背景 成員單位業務人員除使用財務公司網上金融系統外，還經常會用到各家商業銀行的網上銀行系統，當成員單位業務人員頻繁使用不同商業銀行網銀時，即需要頻繁更換不同商業銀行的USB key，操作起來既不利于提高付款效率，也容易因忘記密碼影響付款流程。同時為了便于企業自動將資金歸集到財務公司，為企業提供優質高效的服務。實現方案 該功能主要實現：在財務公司網上金融系統即可操作其他商業銀行賬戶的功能。該功能依托財務公司成熟穩定的“銀企接口”平臺，打通企業與外部商業銀行之間的資金信息交互渠道，構建集團企業“大網銀”，滿足集

26、團企業全面、高效的銀行資金管理需求。簡化了付款流程，同時增加了成員單位對網上金融系統的依賴程度，提升了財務公司的服務質量。中國電子財務特色功能2超級網銀（2）實現效果 該功能極大的提升了財務公司的服務水平，但是考慮到系統壓力問題并未對所有成員企業開放。附菜單中化財務公司特色功能1短信通業務背景背景 為及時向成員單位提供業務及賬戶信息服務，規范財務公司短信服務管理，中化集團財務有限責任公司擬建立短信服務平臺。 實現效果 豐富和完善賬戶及結算信息服務，增強信息服務的及時性、前瞻性，有效服務集團成員單位，推進業務順利開展。中化財務公司特色功能3財企接口業務背景背景 由于財務公司CB系統未實現與中化國

27、際電子支付平臺對接，中化國際使用財務公司資金時需要先登錄財務公司CB網銀，將資金下撥到當地銀行，然后在登錄招行CBS系統對外支付，操作繁瑣效率較低，影響中化國際資金集中管理。實現效果 實現成員單位資金一體化管理，提高資金的使用效率。中化財務公司特色功能3財企接口規劃架構圖票據系統投資系統中化國際SAPTC系統金蝶新貿系統適配器適配器適配器適配器適配器適配器SEVLET接收數據XML處理器cachecachecachecache日志和中間文件整理服務基礎數據對照表招商銀行CMBCHINAICBCCCBBOC工商銀行建設銀行中行銀行前置機其他其他銀行普通支付 代理支付內部轉賬 超級網銀費用報銷超級

28、網銀指令接收業務審批銀行賬戶付款狀態查詢身份認證傳輸業務內部系統外部系統接口平臺報銷系統socketsocketsocketsocketsocketsocketCB網銀余額查詢明細查詢指令維護銀企平臺陜煤財務公司特色功能1現金業務(現金支票/轉賬支票)背景 如企業在購買原材料，辦公用品等業務往來的時候，收款方要求必須收到款項后才同意發放貨物，而且收款方不一定有銀行賬戶，要求現金支付或者是有銀行賬戶，又擔心付款方不肯及時轉賬支付，不愿意等待，這是需要現金支票或者轉賬支票進行支付。成員單位的銀行結算賬戶已經被清理，需要使用財司內部賬戶進行結算付款。實現方案 財務公司從銀行購買支票再出售給成員單位，成員單位有需要時先在財務公司進行現金預約登記，財務公司同意后先凍結賬戶資金，然后調用銀行提供的支付密碼器生成支付密碼，成員單位查詢到預約的支付密碼 ，填寫在支票上交給收款人，收款人持支