1、第一章 市場需求、供給與均衡價格需求價格彈性系數需求量的相對變動/價格的相對變動，價格和需求量呈相反方向變化的，價格下跌，需求量增加；需求價格彈性系數總是負數。需求價格彈性基本類型：1需求彈性系數大于1，需求富有彈性或高彈性，2需求彈性系數等于1，叫需求單一彈性，需求彈性系數小于1，叫需求缺乏彈性或低彈性。影響需求價格彈性因素：1替代品數量和相近程度，2商品的重要性，3商品用途的多少，4時間與需求價格彈性的大小至關重要。需求收入彈性：需求量的變動引起這一變動的消費者收入變動之比。凡是收入彈性大于1的商品，都可以稱為“高檔品”，小于1的則稱為“必需品”，收入彈性為負值的商品稱為低檔物品。供給價格

2、彈性系數供給量的相對變動價格的相對變動。由于供給規律的作用，價格的變化和供給變化總是同方向的。影響供給價格彈性因素：1時間是決定供給彈性的首要因素，2資金有機構成不同影響供給彈性的大小，3供給彈性還受到生產周期和自然條件的影響，4投入品替代性大小和相似程度對供給彈性的影響也很大。第二章 消費者行為理論效用基數效用理論是運用邊際效用論分析的，而序數效用理論是無差異曲線和預算約束線來分析的。效用可分為總效用和邊際效用。邊際效用就是總效用函數的斜率。邊際效用是遞減的。消費者偏好的基本假定：1完備性，2可傳遞性，3消費者總是偏好于多而不是少。無差異曲線特征：1離原點越遠的無差異曲線，消費者的偏好程度越

3、高。2任意兩條無差異曲線都不能相交。3無差異曲線從左向右傾斜，凸向原點。無差異曲線某一點的邊際替代率就是無差異曲線上該點的切線斜率的絕對值，無差異曲線是凸向原點的。決定預算線變動因素：商品的價格、消費者收入。一個消費者關于兩種商品的預算線只能有一條，但該消費者關于兩種商品的無差異曲線卻有無數條。商品價格的變化會產品兩種效應，即收入效應和替代效應。對于正常物品而言，替代效應與價格成反方向變動，收入效應也與價格成反方向變動，從而總效應必定與價格成反方向變動。生產與成本理論生產要素一般被劃為四種類型：勞動、資本、土地和企業才能。投入一般可分為：可變投入、不變投入。生產函數表示生產過程中生產要素投入量

4、與產品的產出量之間的關系。邊際產量：指在其他投入保持不變的條件下，由于新增一單位的投入而多生產出來的產量或產出。規模報酬：也稱規模收益，指在其他條件不變的情況下，企業內部各種生產要素按照相同比例變化時所帶來的產量的變化。規模報酬分類：1規模報酬不變，2規模報酬遞增，3規模報酬遞減。隱成本是企業自己擁有并使用的資源成本，它實際上也是一種機會成本。短期成本函數和長期成本函數的區別：是否含有固定成本。總成本分：固定成本、可變成本。總固定成本曲線是平行于橫軸的一條直線。平均固定成本曲線是一條向右下方傾斜的曲線，平均可變成本曲線是一種U形曲線。市場結構理論市場類型分為：完全競爭市場、壟斷競爭市場、寡頭市

5、場、壟斷市場。完全競爭市場：1市場上有很多生產者與消費者，2企業生產的產品是同質的，即不存在產品差別，3資源可自由流動，企業可自由進入或退出市場，4買賣雙方對市場信息都有充分的了解（小麥、玉米）。完全壟斷市場包括：1政府壟斷，2對某些特殊原材料的單獨控制而形成的對這些資源和產品的完全壟斷，3專利權形成的完全壟斷，4自然壟斷。完全壟斷特征：1只有一個生產者，因而他是價格的決定者，而不是價格接受者，2沒有合適替代品的獨特性產品，3其他企業進入這一市場非常困難。壟斷競爭市場特征：1具有很多生產者和消費者，2產品具有差別性，3進入或退出市場比較容易，不存在什么進入障礙。寡頭壟斷市場特征：1在一個行業中

6、只有很少幾個企業進行生產，2所生產的產品有一定的差別或完全無差別，3它們對價格有較大程度的控制，4進入這一行業比較困難（汽車業，鋼鐵）。邊際成本等于邊際收益時，企業的利潤最大。企業的邊際成本曲線是其供給曲線。價格歧視：也叫差別定價，指企業為了獲取更大的利潤，對同一產品規定的不同價格，分三級：一級價格歧視，二級價格歧視，三級價格歧視。實行價格歧視的基本條件：1必須有可能根據不同需求價格彈性劃分出兩組或以上不同購買者，2市場必須是能夠有效地隔離開的，同一產品不能在不同市場之間流動。企業實行價格歧視的基本原則：不同市場上的邊際收益相等并且等于邊際成本，壟斷企業可對需求價格彈性較小的市場規定較高的價格

7、，實行“少銷厚利”；而對需價格彈性較大市場規定較低價格，實行“薄利多銷”。市場失靈和政府干預市場失靈的原因：壟斷、外部性、公共物品、信息不對稱等。外部性分：外部經濟、外部不經濟。根據經濟活動主體是生活者還是消費者，外部性分：生產的外部性、消費的外部性。私人物品具有特征：1競爭性，2排他性。公共物品特點：1非競爭性，2非排他性。公共物品分類：純公共物品、準公共物品。國防、治安等都是最典型的純粹公共物品。準公共物品：具有有限的非競爭性和非排他性物品。典型的是教育、醫療衛生、收費公路。公共物品的市場需求曲線是所有消費者需求曲線沿縱向相加得到的。政府對市場的干預：1為了限制和消除壟斷，促進競爭，政府可

8、通過法律手段限制壟斷和反對不正當競爭。2消除外部性的傳統方法包括，使用稅收和補貼手段，將相關企業合并從而使外部性內部化的手段。消除外部性另一個重要方法就是明晰產權。3為了提供適當水平公共物品，政府承擔了主要提供者的職責。4為解決信息不對稱所造成的市場失靈，政府對許多商品的說明、質量標準和廣告都作出了具體的法律規定。國民收入核算和簡單的宏觀經濟模型國內生產總值三種形態：價值形態、收入形態、產品形態。國內生產總值計算方法：生產法、收入法、支出法。用支出法核算國內生產總值：1消費支出，2固定投資支出，3政府購買，4凈出口。儲蓄投資恒等式。兩部門經濟中的儲蓄投資恒等式：消費者、企業，三部門經濟儲蓄投資

9、恒等式：消費者、企業、政府部門。四部門經濟儲蓄投資恒等式：消費者、企業、政府部門、國外部門（境外部門）。消費理論：1凱恩斯理論：邊際消費傾向遞減規律，收入是決定消費的最重要因素，平均消費傾向會隨著收入的增加而減少。莫迪利安尼生命周期理論：消費取決于民延的生命周期階段。弗里德曼持久收入理論：消費者的消費支出是根據他的持久性決定的，人們的收入分為暫時性收入和持久性收入。儲蓄函數：儲蓄收入消費，平均儲蓄傾向和平均消費傾向是相似的。消費函數和儲蓄函數關系：消費函數和儲蓄函數互為補數，二者之和總是等于收入。投資：購置物質資本的活動，即形成固定資產的活動投資，一般不包括金融投資在內。決定投資因素：實際利率

10、、預期收益率、投資風險等。預期的通貨膨脹和折舊等也在一定程度上影響投資。凱恩斯認為，實際利率越低，投資量越大，投資的成本是利息。決定利息的直接因素即為實際利率，投資成本取決于實際利率，如投資的預期收益率既定，則實際利率越高，利息越多投資成本越高，投資就會越少。反之，實際利率越低，利息越少，投資成本越低，投資就會增加。自主投資：由于人口、技術、資源等外生變量的變動所引起的投資，與利率無關，即使利率為零也會存在。投資乘數投資乘數為邊際儲蓄傾向的倒數。影響總需求的因素：利率、貨幣供給量、政府購買、稅收、預期、價格總水平。影響供給的因素：價格與成本。第七章 宏觀經濟運行分析經濟發展包括：經濟增長、技術

11、進步、結構優化、制度變遷、福利改善、人與自然之間關系進一步和諧等內容。決定經濟增長基本因素：1勞動的投入數量，2資本的投入數量，3勞動生產率，4資本的效率。一般來說，決定經濟增長的因素包括：科學技術進步、自然資源狀況、社會制度經濟體制與經濟政策，人口的增長情況等。經濟增長率工作小時數的增加率每小時產出的增加率，經濟增長取決因素：1勞動時間、2勞動生產率。三因素分解法：把經濟增長按照勞動投入、資本投入和全要素生產率三個因素分解。經濟周期三種類型：長周期、中周期、短周期。經濟周期分兩階段：1擴張階段（復蘇階段、繁榮階段），2緊縮或衰退階段。度量價格總水平方法：1編制各種價格指數，2計算國內生產總值

12、縮減指數（GDP）。價格指數：用于反映報告期與基期相比價格水平變化程度的相對數。CPI作為度量價格總水平的主要指標。決定價格總水平因素：1貨幣供給量，2貨幣流通速度，3總產出。價格總水平變動與貨幣供給量，貨幣流通速度的變化成正比，而與總產出變化成反比。價格總水平變動對經濟效應影響：1對工資影響，2利息率影響，3間接效應。奧肯定律：失業率每提高1個百分點，GDP就會下降2個至3個百分點。菲利普斯曲線：描述通貨膨脹與失業或經濟增長之間相互關系的曲線，是分析宏觀經濟問題的重要工具。失業率越低，工資增長率越高，工資增長與失業水平之間存在負相關關系。我國就業和失業特點：二元結構，一個是現代城市工業部門，

13、一個是傳統農村農業部門。第八章 宏觀經濟調控目標和手段政府經濟職能：經濟調節、市場監管、社會管理、公共服務。經濟調節主要運用：經濟手段、法律手段。宏觀調控的基本目標：促進經濟增長、增加就業、穩定價格總水平、保護國際收支平衡。政府把擴大就業作為最重要的調控目標。宏觀經濟調控基本手段：財政政策、貨幣政策。在我國，宏觀經濟調控的基本手段除了財政政策、貨幣政策，還有國家計劃或規劃。財政政策包括：財政收入政策、財政支出政策。財政收入政策的基本內容是稅收政策，我國目標的貨幣政策主要工具包括：法定準備金率、公開市場業務、貼現率，還有利率、匯率及窗口指導等。財政政策的四種搭配方式：雙松、雙緊、一松一緊和均為中

14、性。第九章 國際貿易和國際資本流動影響國際貿易因素：1自然資源的豐裕程度，2生產能力和技術水平高低，3匯率水平的高低，4一國出口貿易水平的高低。影響一國進口貿易因素：1一國的經濟總量或總產出水平，2匯率水平，3一國出口貿易水平高低同國際市場商品的供給情況和價格水平高低。政府對進出口貿易進行干預或限制的目的：主要為了保護國內產業受國外競爭者的損害、維持本國的經濟增長和國際收支平衡。政府對國際貿易干預包括：進口貿易的干預、出口貿易的干預。政府對進口貿易干預采取方式：關稅限制（關稅壁壘）、非關稅限制（非關稅壁壘）。政府干預出口貿易以刺激出口增加的主要措施：出口補貼。實行出口補貼的目的：降低本國出口產

15、品的價格，提高在國際市場上的競爭力，擴大出口。國際資本流動從時期長短分：長期資本流動、短期資本流動，從資本流動方式分：外國直接投資、國際證券投資、國際貸款。一般來說，資本在國際間流動的主要動因：追求利潤。國際資本流動的動因：1不同國家或地區間收益率的差異促使資本跨國流動，從收益率較低的地方向收益率較高的地方流動。2由匯率變動產生的國際資本流動以及國際收支造成的國際資本流動。3由于各種風險因素造成的資本國際流動，如匯率風險、市場風險等。4其他因素。國際資本流動影響：（輸入國）積極作用：1資本流入可緩解本國資本不足，促進本國經濟增長和就業，也有利于資源的合理配置。2資本流入意味著本國外匯收入的增加

16、，有利于平衡國際收支。3促進本國對外貿易的發展。消極作用：1短期容易造成本國貨幣金融秩序混亂，有可能引發金融危機。2資本流入過多會加重外債負擔，并可能陷入債務危機。3對長期投資如果利用不當，還可能成為資本國輸出國的附庸。（輸出國）積極作用：為相對過剩資本找到更有利的投資場所，獲高額利潤，2會帶動本國貿易發展，擴大本國商品在外國市場份額和占領世界市場。消極作用：長期過度的資本流出會導致資本輸出國經濟增長停滯，并減少本國的就業機會。第十章 公共財政職能公共財政基本職能：資源配置、收入分配、經濟穩定、發展職能公共財政配置社會資源的機制和手段：1根據政府職能動態變化確定社會公共需要的基本范圍，2優化財

17、政支出結構，3為公共工程提供必要的資金保障，4通過政府直接投資、財政貼息、稅收優惠等方式，引導和調節社會投資方向，提高社會整體投資效率，5通過實行部門預算制度、建立國庫集中收付制度和績效評價制度等體制、機制改革，提高財政自身管理和運營效率。財政經濟穩定職能包括：實現充分就業、穩定物價水平、國際收支平衡。常見的政府失靈：選民“理性的無知”與“理性的非理性”，政治家選票極大化，投票循環，官僚體系無效率，利益集團與尋租。第十一章 財政支出概述財政支出體現著財政的目的和財政職能的基本內涵。財政支出原則：1公平分配原則，2效益原則，3穩定與發展原則。財政支出分類：1按政府職能分兩大類：社會管理職能、經濟

18、管理職能。財政支出分：社會管理支出、經濟管理支出。財政社會管理支出包括：國防支出、社會文教支出、行政支出、其他支出。財政經濟管理支出：經濟建設支出。2按支出使用部門，財政支出分：外交部、國防部、建設部、文化部、教育部、衛生部等部門的支出。3按支出經濟分類：支出經濟分類、支出功能分類。4按財政支出能否直接得到等價補償分：購買性支出（政府投資性支出、政府消費性支出）、轉移性支出（政府補助支出、捐贈支出、債務利息支出）。衡量財政支出規模指標：絕對規模指標、相對規模指標。常用相對規模指標衡量財政支出的規模。財政支出占國內生產總值的比重，反映政府干預經濟的程度，中央財政支出占全國財政支出的比重，反映中央

19、政府對地方政府的控制程度。財政支出規模增長的理論觀點：1瓦格納法則政府活動擴張法則，2皮考克和魏斯曼梯度漸進增長理論，3馬斯格雷達經濟發展階段增長理論，4鮑莫爾非均衡增長理論。財政支出結構存在問題：1財政支出越位，2財政支出缺位。按照公共財政要求優化支出結構：1嚴格控制一般性開支，2大力支持教育事業發展，3大力支持醫療衛生事業發展，4大力支持社會保障和就業工作，5大力支持生態環境建設。財政部門對政府各部門的項目實施績效考評，國會對政府部門實施績效考評。財政支出績效評價的主體：政府及其財政部門，績效評價的對象是使用財政資金的部門或機構，績效評價的內容是公共委托代理事項，績效評價是按某種確定的規則

20、、績效目標和指標進行的。3E原則：經濟性、效率性、效果性。實施部門預算支出績效考評原則：1統一領導原則，2分類管理原則，3客觀公正原則，4科學規范原則。績效考評采取方式：定性、定量。財政支出考評方法：1比較法，2因素分析法，3公眾評價法，4成本效益分析法。績效考評指標選擇原則：相關性、可比性、重要性、經濟性。第十二章 財政收入概述財政收入分類：稅收收入、國有資產收益、國債收入、收費收入等。稅收按征稅對象分：流轉稅、所得稅、財產稅，還可再分資源稅類、行為稅類。稅收按計量標準分：從價稅、從量稅，稅收與價格關系分：價內稅、價外稅，按稅負能否轉嫁分：直接稅、間接稅，按稅收管理權限和使用權限分：中央稅、

21、地方稅、中央和地方共享稅。國家對國有資產擁有所有權，企業則擁有法人財產權。作為一種收入形式，國有資產具有強制性和固定性的特征。國債收入特點：自愿性、有償性、靈活性。收費分：使用費、規費。規費分：行政收費、司法規費。收費收入特點：有償性、不確定性，不宜作為政府財政收入的主要形式。影響財政收入規模因素：經濟發展水平、收入分配政策、價格。稅收的基本特征：1強制性，2無償性，3固定性。稅收基本原則：1古典稅收原則（平等、確實、便利、最少征收費），2現代稅收原則（效率、公平）。稅收效率原則包括：經濟效率、行政效率。稅負轉移方式：前轉、后轉、混轉、消轉、旁轉、稅收資本化。影響稅負轉嫁因素：1應稅商品供給與

22、需求的彈性，2課稅商品的性質，3課稅與經濟交易的關系，4課稅范圍的大小。稅負轉嫁情況如何還與商品的競爭程度有關。國債產生具備條件：1在經濟方面，商品貨幣經濟發展到一定水平，社會存在比較充實閑置資金和比較健全信用制度。2財政方面，國家財力不充裕，存在財政困難，有資金和經濟上的需要。國債特點：自愿性、有償性、靈活性。國債種類：1按發行地域分：內債與外債，2按借債還債時間長短分：短期國債、中期國債、長期國債。3按利率變動分：固定利率國債、浮動利率國債。4按是否流通分：上市（流通）國債、非上市（流通）國債。5、按債務本位不同分：貨幣國債、實物國債。一般情況下，能夠上市流通的國債多為中短期國債，不能上市

23、流通的國債多為長期國債。國債功能：1彌補財政赤字，2籌集建設資金，3調節貨幣供應量和利率，4調控宏觀經濟。國債制度構成：發行制度、償還制度、市場交易制度。國債發行制度構成：國債發行條件、國債發行方式。國債發行方式有：公募招標方式、承購包銷方式、直接發售方式、“隨買”方式。我國國債償還方式：抽簽分次償還、到期一次償還、轉期償還、提前償還、市場購銷法等。在證券交易所內進行國債交易成交訂約和清算期分：回購交易方式、期貨交易方式。第十三章 政府預算和財政管理體制政府預算：1從形式上，政府預算是政府財政收支計劃，以預算平衡表的形式體現，政府預算就是政府的工作計劃。2從內容上，政府預算是政府對財政收支的計

24、劃安排，反映可供政府集中支配的財政資金數量的多少，是財政部門按法定程序管理財政資金的活動。從政治方面看，政府預算是重大的政治行為，從本質方面看，政府預算是國家和政府意志的體現。政府預算的職能：1反映政府部門的活動，2監督政府部門收支運作的情況，3控制政府部門的支出。政府預算的原則：1完整性原則，2統一性原則，3真實性原則，4年度性原則，5公開性原則。政府預算分類：1按預算編制形式分：單式預算、復式預算。2按預算編制依據的內容和方法分：增量（基數）預算、零基預算。3按預算作用時間長短分：年度預算、多年預算。4按預算收支平衡狀況分：平衡預算、差額預算。5按預算項目是否直接反映經濟效益分：投入預算、

25、績效預算、規劃項目預算。6按預算管理層級分：中央預算、地方預算。我國政府預算級次與國家政權結構和行政區域密切相關，原則上一級政府、一級財政、一級預算，我國現行政府預算體系由中央預算、省（自治區、直轄市）預算、設區的市（自治州）預算縣（自治縣、不設區的市、市轄區）預算、鄉（民族鄉、鎮）預算組成。第14章 財政管理體制財政管理體制作為劃分政府間財政關系的根據制度，其依據是政治職能界定和政府間事權劃分。（廣義）財政管理體制主要包括：政府預算管理體制、稅收管理體制、公共部門財務管理體制等。（狹義）財政管理體制：政府預算管理體制。財政管理體制內容：1財政分配和管理機構的設置，2財政管理權責的劃分，3財政

26、收支劃分，4政府間財政轉移支付制度。財政管理體制類型：1統收統支型，2收支掛鉤型，3收入分成型，4包干型，5分稅制型。分稅制財政管理體制改革指導思想：1正確處理中央和地方分配關系，調動兩個積極性，促進財政收入合理增長，2合理調節地區間財力分配，3正確處理政府與企業間財力分配關系，4堅持統一政策與分級管理相結合的原則，5堅持整體設計與逐步推進相結合的原則。中央固定收入包括：關稅、消費稅、中央企業所得稅中央企業上繳利潤等收入。地方固定收入包括：營業稅、地方企業所得稅、地方企業上繳利潤、個人所得稅、城鎮土地使用稅、固定資產投資方向調節稅、城市維護建設稅、房產稅、車船稅、屠宰稅、農牧業稅、農業特產稅、

27、耕地占用稅、契稅國有土地有償使用收入等。中央與地方共享收入包括：增值稅、資源稅、證券交易（印花）稅，增值稅中央分享75，地方分享25，資源稅按不同的資源品種劃分，海洋石油資源稅作為中央收入，其他資源稅作為地方收入。證券交易（印花）稅，中央與地方各分享50。財政轉移支付制度包括：1完善財力性轉移支付體系，2建立財政專項轉移支付體系。分稅制財政管理體制改革主要成效：1建立財政收入穩定增長機制，2增強中央政府宏觀調控能力，3促進了農業結構調整和資源優化配置。進一步完善分稅制財政管理體制：1科學界定政府職能，調整財政供給范圍，2合理劃分政府間事權，界定各級財政支出范圍，3進一步改革和完善政府間財政轉移

28、支付制度。第15章 財政政策財政政策財政政策組成：預算政策、稅收政策、支出政策、國債政策。財政政策的功能：1導向功能，2協調功能，3控制功能，4穩定功能。財政政策目標：1促進充分就業，2物價基本穩定，3國際收支平衡，4經濟穩定增長。財政政策工具：預算、稅收、公債、公共支出、政府投資、財政補貼。公債是政府實施宏觀調控的重要政策工具。公共支出政策包括：政府補貼支出、捐贈支出、債務利息支出。財政補貼政策是保持經濟穩定運行重要手段之一。財政政策類型：1自動穩定的財政政策和相機抉擇的財政政策，2擴張性財政政策、緊縮性財政政策和中性財政政策。穩健財政政策內容：控制赤字、調整結構、推進改革、增收節支。財政政

29、策乘數包括：稅收乘數、政府購買支出乘數、平衡預算數。財政政策實施一般會產生5種時滯：認識時滯、行政時滯、決策時滯、執行時滯、效果時滯。第16章 貨幣供求與貨幣均衡古典貨幣數量說主要有：現金交易數量稅、現金余額數量稅。凱恩斯貨幣理論：流動性偏好論。弗里德曼現代貨幣數量說：關于貨幣需求理論，貨幣供給分析包括：貨幣供給機制、貨幣供給決定。貨幣供應量包括：現金、存款。現金是中央銀行的負債，存款是商業銀行的負債貨幣失衡類型：總量性貨幣失衡、結構性貨幣失衡。中央銀行在宏觀調控時更多注意總量性失衡。通貨膨脹：1有效需求大于有效供給，2物價持續上漲。物價上漲是通貨膨脹的基本標志。通貨膨脹類型：1按成因分：需求

30、拉上型、成本推進型、輸入型、結構型。2按通貨膨脹表現分：公開型通貨膨脹、抑制型通貨膨脹。通貨膨脹原因：1直接原因（過度的信貨供給）、2主要原因（財政、信貸）、3其他原因（投資規劃過大，國民經濟結構失衡、國際收支長期順差）。緊縮性財政政策：1減少政府支出，2增加稅收，3發行公債。緊縮性貨幣政策 ：1提高法定存款準備金率，2提高再貼現率，3公開市場業務。積極性財政政策：減稅、削減社會福利開支，適當增加貨幣供給發展生產和精簡規章制度等。第16章 中央銀行與貨幣政策中央銀行：發行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行，具有國家行政管理機關和銀行的雙重性質。主要任務：1制定和實施貨幣政策，調控宏觀金融，2實施金

31、融監管，維護銀行業穩健運行。中央銀行組織全國銀行清算包括：同城或同地區、異地。同城同地區銀行間資金清算，主要是通過票據交換所進行。貨幣政策內容：1政策目標，2實現目標所運用的政策工具，3預期達到的政策效果。貨幣政策目標：1穩定物價，2經濟增長，3充分就業，4平衡國際收支。中央銀行傳統的貨幣政策工具：傳統的法定存款準備金率、再貼現率、公開市場業務。1一般性政策工具包括：法定存款準備金率、再貼現、公開市場業務。2選擇性貨幣政策工具：消費者信用控制、證券市場信用控制、優惠利率、預繳進口保證金。3直接信用控制，4間接信用指導。貨幣政策中介目標的變量指標：利率、貨幣供應量、超額準備金或基礎貨幣，通貨膨脹

32、率。第17章 商業銀行與金融市場商業銀行是金融機構體系中最為核心部分。商業銀行性質：以盈利為目的，主要以吸收存款、發放貸款形式為工商企業提供融資服務，并辦理結算業務。唯一能夠面向公眾吸收活期存款的金融機構，業務包括：存貸款業務、證券投資、進出口信貸、國際結算及其他。商業銀行三條基本銀行經營管理原則：安全性、流動性、盈利性原則。法瑪將市場有效性分三類：弱型效率、半強型效率、強型效率。第18章 金融風險與金融監管金融風險特征：1不確定性，2相關性，3高杠桿性，4傳染性。常見的金融風險四類：1市場風險、2信用風險、3流動性風險、4操作風險。金融危機特點：頻繁性、廣泛性、傳染性、嚴重性。金融危機類型：

33、1債務危機、2貨幣危機、3流動性危機、4綜合性金融危機。金融監管首先是對銀行進行監管開始。金融監管一般性理論：1公共利益論、2保護債權論、3金融風險控制論、4金融全球化對傳統金融監管理論挑戰。金融監管體制：1以中央銀行為重心監管體制（美國）和獨立于中央銀行的綜合監管體制（德國），2統一監管體制（英國）和分業監管體制。大多數發展中國家，包括中國，仍實行分業監管體制。我國金融監管體制由單一全能型體制轉向獨立于中央銀行的分業監管體制。巴塞爾協議：對國際銀行業發展影響最大的國際公約之一，代表著一種監管思想和監管理論。在巴塞爾協議中，影響最大的統一資本監管是1998年的巴塞爾報告、2003年新巴塞爾資本

34、協議。巴塞爾報告：確定監督銀行資本的可行統一標準，分核心資本，附屬資本。巴塞爾報告規定，從事國際業務的銀行資本充足率，即資本與風險加權資產比率不得低于8，其中核心資本不得低于4。風險資產權重：0、10、20、50、100。第19章 對外金融關系與政策匯率制度分：固定匯率制度、浮動匯率制度。固定匯率制度：本位制度下固定匯率、布雷頓森林體系下固定匯率制度。影響匯率制度選擇因素：1經濟開放程度，2經濟規模，3國內金融市場發達程度與國際金融市場一體程度，4進出口貿易的商品結構和地域分布，5相對通貨膨脹率。1994年1月1日，人民幣官方匯率與市場匯率并軌，實行以市場供求為基礎的、單一的有管理的浮動匯率制

35、。國際儲備類型：貨幣性黃金、外匯儲備、在IMF的儲備頭寸、特別提款權。黃金只能算潛在國際儲備，而非真正國際儲備。外匯儲備主要有：銀行存款、國庫券等。外匯儲備是國際儲備最主要組成部分，在非黃金儲備中占比高達95以上。國際儲備作用：1融通國際收支逆差，調節臨時性國際收支不平衡，2干預外匯市場，從而穩定本國貨幣匯率，3是一國對外舉債和償債根本保證。國際儲備管理實質上是外匯儲備的管理。國際貨幣體系內容：1確定國際儲備資產，2確定匯率制度，3確定國際收支調節方式。國際主要金融組織（三大國際經濟組織）：國際貨幣基金組織、世界銀行集團、世界貿易組織。國際貨幣基金組織是國際貨幣體系核心機構。國際貨幣基金組織貸

36、款特點：1幫助成員國解決國際收支問題，2貸款有政策條件，3貸款是臨時性的。世界銀行：是國際復興銀行簡稱，是世界上最大多邊開發機構，世界銀行貸款特點：1貸款期較長，2實行浮動利率，3通常對其資助項目只提供貨物和服務所需要外匯部分，約占項目總額3040，個別項目可達50，4貸款程序嚴密，審批時間較長。世界銀行集團其他機構：國際開發協會（向低收入國提供長期優惠貸款）、國際金融公司（向低收入國生產性企業提供無需政府擔保貸款和投資，鼓勵國際私人資本流向發展中國家）、多邊投資擔保機構（向外國私人投資者提供包括沒收風險、外匯管制風險、違約風險、戰爭內亂風險的政治風險擔保）。第29章 物權法制制度物權包括：所

37、有權、用益物權、擔保物權。物權法是調整物的歸屬關系及主體因對物的占用、利用而發生的財產關系和歸屬關系的法律規范的總稱。我國物權法基本原則：物權法定，一物一權，物權公示。物權設立：1不動產登記，2動產交付，3其他規定。不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，依照法律規定應當登記的，自記載于不動產登記簿時發生效力，不動產登記簿是物權歸屬和內容的根據，不動產權屬證書與不動產登記簿不一致，以不動產登記簿為準。動產物權的設立和轉讓，自交付時發生效力，船舶、航空器和機動車等物權的設立、變更、轉讓和消滅，未經登記，不得對抗善意第三人。物權受到侵害的，權利人可通過：和解、調解、仲裁、訴訟解決。所有權分：用益物權、

38、擔保物權。國家所有權由國務院代表行使。國家依照法律規定保護私人的繼承權及其他合法權益，私人的合法財產受法律保護，禁止任何單位和個人侵占、哄搶、破壞。業主的建筑物區分所有權，共有包括按份共有、共同共有。所有權取得分：一般取得、特別取得、善意取得、拾得遺失物。遺失物自發布招領公告之日起6個月內無人認領，歸國家所有，拾得漂流物、發現埋藏物或隱藏物的，參照拾得遺失物有關規定。用益物權：權利人對他人所有的動產或不動產，依法享有占有、使用和收益的權利。用益物權是所有權派生的物權，是受限制的物權，是一項獨立的物權，一般以不動產為客體。用益物權包括：土地承包經營權、建設用地使用權、宅基地使用權、地役權。擔保物

39、權：以直接支配特定財產的交換價值為內容，以確保債權實現為目的而設的物權。擔保物權包括：抵押權、質權、留置權。擔保合同是主債權債務合同的從合同。擔任物權消滅情形：主債權消滅、擔保物權實現、債權人放棄擔保物權、其他。擔保法與物權法的規定不一致時，適用物權法。抵押權分：一般抵押權、最高額抵押權。債務人或第三人有權處分財產抵押：建筑物和其他土地附著物、建設用地使用權，以招標拍賣公開協商方式取得的荒地等土地承包經營權、生產設備原材料、半成品、產品；正在建造的建筑物、船舶、航空器，交通運輸工具、其他。同一財產向兩個以上債權人抵押的，抵押權已登記的，按登記先后順序清償，順序相同的，按債權比例清償。質權分：動

40、產質權、權利質權。當事人應采取書面形式訂立質權合同，權利質權是出質人提供的財產權利為標的而設立，權利質權有：匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單、可轉讓基金份額、股權，可轉讓注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中財產權、應收賬款。質權自權利憑證交付質權人時設立，沒有權利憑證的，質權自有關部門辦理出質登記時設立。留置權：債務人不履行到期債務，債權人可留置已經合法占有的債務人的動產，并有權就該動產優先受償。債權人為留置權人，占有的動產為留置財產。占有：是人對物的實際控制和管理，它首先是一種事實而并非權利，但占有是產生權利的基礎。其他法律制度專利法：專利包括：發明、實用新型、外觀設計。專利

41、權主體：發明人或設計人、發明人或設計人單位、受讓人、外國人。專利權客體：發明、實用新型、外觀設計。授予專利權條件：授予發明和實用新型專利：1新穎性，2創造性，3實用性。授予外觀設計專利條件：1新穎性、2實用性、3富有美感。專利權人的權利：1獨占實施權，2實施許可權，3轉讓權，4標示權，5專利權人有權以書面形式放棄其專利權。發明專利權期限：20年，實用新型和外觀設計專利權期限10年，均自申請之日起計算。專利權終止：1期限屆滿終止（正常終止）、屆滿前終止（提前終止）。專利代理機構：國務院專利行政部門申請專利。依據我國專利法規定，假冒他人專利，構成犯罪的，依法追究刑事責任。商標法：商標最基本功能就是識別商品或服務的來源，區別相同商品或服務的不同經營者。商標法商標法實施條例是我國商標法律制度中最重要法律文件。商標種類：1按表現形式分：文字商標、圖形商標、立體商標、組合商標，2按使用途徑和商標權人不同分：商品商標、服務商標、集體商標、證明商標。注冊商標禁止條件：1不得侵犯他人的在先權利或合法