1、家庭理財根底知識.課 程 大 綱一、家庭理財根底概念二、家庭理財主要渠道及方式三、壽險規劃對家庭理財的作用四、以理財切入保險的簡單話術. 家庭理財就是經過對財務資源的適當管理來實現個人及家庭生活目的的一個過程，是一個為實現整體理財目的設計的一致的相互協調的方案。.一個人的財富 并非取決于 他的賺錢才干！ 而是取決于 他的理財才干 他不理財 財不理他.家庭理財需留意的幾個原那么 合法性原那么 平安性原那么 收益性原那么 流動性原那么.家庭理財主要渠道及方式比較理財渠道特點儲蓄存款 銀行守財合法、安全、流通、無保值、可增值國 債（金邊債券） 風險比較低，收益相對比較穩定。時間風險提前兌付是有損失的

2、。 利率風險一旦出現了加息和更高利率國債， 能收益不如投資新國債多。 基 金收益穩定、風險小，如何正確地選擇基金公司是投資者成功理財的關鍵 股 票 有人上青天，就有人下地獄 ，1：2：7法則 ，投機行為盛行，由于坐莊等操縱市場的行為使散戶處于極其不利的地位 ，散戶的主要行為是跟風，是非理性的投資行為 ，涉及有專業知識的人，必須深入了解 外匯理財炒外匯風險比股市小，但收益也比股市低 ，流動性較強 ，投資者要掌握基礎知識，還要學習一定的技術技巧，還需要關注主要幣種國家的各種金融方面的信息 房 地 產 合法、安全、變現差、不保值、可增值地產可能增值，但房子會不斷老舊，收回投資慢黃金保值保值，安全，可

3、增值，使用不方便字畫、古董 合法、安全、流通難、可保值、增值需專業知識，應急時拿不出保 險 合法、安全、保障功能半強制性儲蓄、流通較難.第一，制定理財目的。第二，回想本人的資產情況。第三，了解本人的風險偏好。第四，進展合理的資產分配。第五，進展投資績效的管理，根據市場的變 化做調整。如何進展合理的家庭理財規劃？.壽險規劃對家庭理財的作用1壽險是家庭理財的一部分40-50%衣食住行等家庭根本生活支出15-20%稅費各種投資：住房、股票、基金、珠寶等每月收入5-7%家庭保證方案儲蓄.保險是處理家庭理財中子女教育、養老問題的方法之一；保險是處理急用現金的有效方法；保險可以成為歸還債務的一種手段；保險

4、是合理避稅的手段。壽險規劃對家庭理財的作用1壽險是家庭理財的一部分.專家理財用專家的 時間 為您賺錢用專家的 智慧 為您賺錢不賠方能賺！壽險規劃對家庭理財的作用1壽險是家庭理財的一部分.壽險規劃對家庭理財的作用2壽險能保證家庭理財的平安 您購買產業的目的是什么？是想永久擁有還是想讓它有能夠隨時失去？您是想讓誰永久擁有您的產業？以貸款方式買回來的產業，是不是您的？是誰的？世事難料，您和您的家人能否有能夠失去現有財富？.即使一個窮人，也可以做壽險來建立一項資產。當他發明了一項資產，他可以感遭到真正的滿足，由于他知道倘假設有任何事發生，他的家庭也遭到保證。羅斯福壽險規劃對家庭理財的作用2壽險能保證家

5、庭理財的平安 .壽險規劃對家庭理財的作用2保險兼顧理財保證附加投資雪中能送炭錦上又添花壽險能保證家庭理財的平安 . 只需在足夠的保險保證下，才干安享真正的財務自在。理財猶如開車，沒有保險理財的維護，隨時都會有翻車的危險。 壽險規劃對家庭理財的作用2壽險能保證家庭理財的平安 理財車輪 他的財富總需求 保險層他的資源.愉快人生，重在規劃 人無遠慮，必有近憂理財切入保險 .是積極的行動還是 “船到橋頭自然直？較好的投資戰略是：先投資，再等待時機，而不是等待時機再投資臨淵羨魚不如退而結網 心動不如行動理財切入保險 .一年之計在于春 理財宜早不宜遲理財切入保險 .診斷：制造家庭財務資產負債表.客戶收支情

6、況調查表.客戶資產負債表資 產現行價值負 債現行價值現金銀行存款房屋、汽車社會保險人壽保險現金價值投資其他資產合計購房貸款汽車貸款信譽卡貸款助學貸款其他負債合計凈資產總資產-總負債.客戶風險接受才干測試您目前的主要理財投資方式比重最高的是A、定存或房地產B、股票中長期投資或基金、定期定額投資C、股票波段操作或單日沖銷、期貨等對于金錢的看法A、以為省下的一元比投資所賺得的一元較為可靠B、積累財富的方式就是以現有的資產進展投資，以添加其積累的速度C、為了能迅速致富，即使以借貸的方式進展投資也以為是該當的您有位好朋友通知您一項包賺的投資包賺一、二倍以上，您也以為可靠，那么您將A、用多余資金、小筆投資

7、B、解除定存或賣股票變現來投資C、借錢融資大賺一筆.在進展以上的投資后，您不幸有虧損并被套牢，您可忍受多少的虧損A、三至五成損失B、二至三成損失C、一成左右損失這樣的虧損被套牢后，您可忍受多久A、長期持有、6個月以上B、好一陣子、13個月內C、不能忍受、幾天幾周而已在這期間內其實并無特別相關音訊，對于虧損金額，您會思索A、停損并趕快賣出B、張望看看C、再買進以降低平均本錢.您的年齡是A、退休年齡或55歲以上B、青壯年或30歲以上C、辣妹酷哥或30歲以下對于前期美國網絡股價錢不斷的上漲，您當時的態度是A、不過是個泡沫，遲早會爆掉B、如今結論尚言之過早，再觀察看看C、意味未來的開展，及早搶進答題方

8、式： 記分方式：只能單項選擇，選出最接近的答案即可A1分，B3分，C5分判別規范：818分保守謹慎型1934分明智穩健型3540分投機冒險性.開方為客戶提出資產分配建議.例如： 先生，年齡25歲，計算機專業碩士，在某電腦公司任軟件工程師 投資目的：在32歲成家時，購買價值40萬元的一套三居室住房 風險接受才干適中 目前客戶年收支情況如下：.1、投資目的分析根據國外的統計分析，客戶能接受的房價為年收入的46倍。該客戶希望在32歲成家時，購買價值40萬元的一套三居室住房。根本符合該條件，目的具有現實性要實現該目的，在32歲時至少能支付首期房款和裝修費。假設首期購房款為房價的30%，裝修費為8萬元，

9、那么客戶經過投資需在32歲時獲得至少20萬元在分析投資目的中，還應思索通貨膨脹的要素。不同的通貨膨脹率將對投資目的 呵斥不同的影響2、投資金額預估由于客戶的經濟才干有限，一次性投入大額本金以實現投資目的的能夠性不大.3、保險需求分析雖然該客戶未結婚，無養兒育女之責，但有為父母養老之責。因此，須思索在身故時給父母留下一筆養老金，以盡孝道。假定客戶投保身故保險金額20萬元。客戶除了報答父母養育之恩外，還須思索因不測導致喪失或降低任務才干的風險，因此，在投資理財時還應思索投保一定的全殘保險，假定該客戶投保20萬元的全殘保險金。客戶購買保險，即可實現購房的投資目的，又可滿足其保險需求由于客戶的風險接受才干適中，可向客戶引薦明智穩健型的投資帳戶組合。假定客戶在假定客戶采取年繳方式，為了滿足投保20萬元保額的要求，同時為今后的養老積累一定資金，客戶所繳的主合同保險費必需不低于