1、2012年10月銀行業從業資格考試公共基礎真題及答案一：單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中。只有一項符合題目要求，請選擇相應選項。不選、錯選均不得分。(共90題，每題05分。共45分)1下列關于改革開放初期原有“四大專業銀行”分工的說法，不正確的是( )。 A中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務 B中國銀行專門制定和執行貨幣政策，維護金融穩定 C中國農業銀行專門經營農村金融業務 D中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務 2下列關于股份制商業銀行的說法中，不正確的是( )。 A在一定程度上填補了國有商業銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業和居民的融資和儲蓄業務需求

2、 B打破了計劃經濟體制下國家專業銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高 C在經營管理方面不斷創新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業的改革和發展 D由于體制優勢帶來了其發展速度快的優勢，目前在總資產規模上已經超過了原有的四大國有商業銀行 3根據修訂后的中國人民銀行法，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是( )。 A監督管理銀行間債券市場、外匯市場 B發行人民幣、管理人民幣流通 C開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動 D維護支付、清算系統的正常運行 4中國銀行業協會的最高權力機構的執行機構是( )。 A會員大會 B理事會 C常務理事會 D專業

3、委員會 5反映銀行股東價值最大化的財務指標是( )。 A資產負債比率 B流動比率 C資本利潤率 D資產利潤率 6下列說法中，錯誤的是( )。 A商業秘密既指技術信息，也包括經營信息 B客戶信息是指客戶的地址、聯系電話、財產及財務狀況等信息 C客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況 D銀行業金融機構及其從業人員在任何情況下都不能向第三方或機構內部的其他部門 提供客戶的信息 7下列各組宏觀經濟發展目標所對應的衡量指標中，錯誤的是( )。 A經濟增長一國民生產總值 B充分就業一失業率 C物價穩定一通貨膨脹 D國際收支平衡一國際收支 8某市擁有500萬人口，其中從業

4、人數450萬，登記失業人數15萬，該市統計部門公布的失業率應為( )。 A3%B32%C35%D38%9在委托貸款中，商業銀行( )。 A獲手續費收入 B與借款人商定貸款條件 C獲利益收入 D承擔貸款風險 10下列不屬于商業銀行資產托管范圍的是( )。 A證券投資基金托管 BQFIL投資托管 C自營買賣基金 D社保基金托管 11從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在( )之中。 A私人消費 B政府消費 C固定資本形成 D存貨增加 12下列不屬于我國貨幣市場的是( )。 A銀行間同業拆借市場 B銀行間債券回購市場 C銀行間債券市場 D票據市場 13同業拆借市場在金融市場體系中屬于( )范疇

5、。 A資本市場 B長期資金融通市場 C貸款市場 D貨幣市場 14根據銀行業從業人員職業操守的規定，銀行業從業人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應當( )。 A耐心說明情況，取得理解和諒解 B直接拒絕 C全力滿足 D向上級匯報，由上級設法解決 15下列關于短期國債的描述，錯誤的是( )。 A短期國債是由中央政府發行的政府債券 B短期國債期限在一年或一年以內 C銀行等機構通過購買短期國債進行投資獲得收益 D短期國債二級市場上的交易不十分活躍 16 增發( )會分散原股東的控制權。 A普通股 B無表決權的優先股 C可贖回公司債券 D普通債券 17商業銀行因支付清算和業務合作等需要，存在同業及

6、其他金融機構的款項叫做( )。 A同業拆人 B同業拆出 C存放同業 D同業存放 18某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為( )。 A10%B20%C9.1% D18.2%19下列儲蓄存款中，使用復利計取利息的是( )。 A3年期整存整取的定期存款 B6年期的教育儲蓄存款 C活期存款 D定活兩便儲蓄存款 20定期存款是個人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定，最典型的代表是( )。 A整存整取 B零存整取 C整存零取 D存本取息 21司法機關到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是( )。 A允許復制抄寫資料 B允許借取資

7、料 C憑縣級以上“協查通知”D憑身份證查詢 22中國人民銀行的職能不包括( )。 A制定和執行貨幣政策 B通過審慎有效的監管，增強市場信心 C防范和化解金融風險 D維護金融穩定 23某金融專業剛畢業的男性客戶到銀行辦理業務，他以自己對某些風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當的做法是( )。 A認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求 B認為這是不合理的邀請，堅決不能做 C認為若是解釋業務，應盡量在上班時間在工作場所進行 D讓保安人員立即驅逐該客戶 242003年中國人民銀行開始面向商業銀行發行中央銀行票據，這種貨幣政

8、策工具屬于( )，發行票據會( )。 A利率政策；增加貨幣供應量 B公開市場業務；減少貨幣供應量 C公開市場業務；增加貨幣供應量 D利率政策；減少貨幣供應量 25抑制通貨膨脹，中央銀行可采取的公開市場操作是( )。 A賣有價證券 B買有價證券 C允許提前支取特種存款 D提前兌付央行票據 262004年實行的規定中商業銀行資本充足管理辦法計入附屬資本的長期次級債務不超過核心資本的( )。 A30%B50%C20%D10%27期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的( )，所以應( )一筆期權費。 A權利，得到 B權利，支付 C義務，得到 D義務，支付 28已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到

9、競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應當與其共享?( ) A可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經驗 B該成員有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位 C應當與該成員分享成果因為該成員目前仍是團隊的一員 D不應當與其共享 29( )是指單位類客戶在商業銀行開立結算賬戶，辦理不定期、可隨時轉賬、存取的存款類型。 A單位活期存款 B單位定期存款 C單位通知存款 D保證金存款 30下列關于我國的公司債的說法，錯誤的是( )。 A公司債的風險與公司本身的經營狀況直接相關，風險比國債要高 B我國的公司債范圍是廣義上的，包括了企業債與金融債 C我

10、國公司債的發行和交易依據公司法與證券法有關規定 D我國公司債發行和交易的監管機構為中國證監會 31由于銀行的業務性質要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將( )看作對其市場價值最大的威脅。 A市場風險 B聲譽風險 C法律風險 D流動性風險 32在同一國家范圍內，經濟金融活動中不存在的風險是( )。 A信用風險 B操作風險 C國家風險 D法律風險 33按照巴塞爾新資本協議，若某銀行風險加權資產為10000億元，則其核心資本不得( )。A高于800億元 B低于800億元 C高于400億元 D低于400億元 34在一般性政策工具中，能夠對貨幣供給量及經濟產生巨大震動性、且被西

11、方經濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是( )。 A法定存款準備金政策 B公開市場操作 C再貼現政策 D再借款政策 35商業銀行凍結單位存款的期限不超過( )。 A1周 B2周 C1個月 D6個月 36由中國證監會負責監管的非銀行金融機構不包括( )。 A證券公司 B基金公司 C期貨公司 D信托公司 37消費指標主要包括( )。 A社會消費品零售總額、城鄉居民儲蓄存款余額 B社會消費品總額、城鄉居民儲蓄余額 C社會零售總額、城鄉居民儲蓄存款余額 D消費品零售總額、儲蓄存款余額 38在( )業務中，交易雙方都是金融機構。 A票據發行便利 B票據貼現 C票據轉貼現 D票據承兌 39銀行應申請人的要

12、求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔保支付或賠償責任的是( )。 A銀行保理 B銀行保函 C備用信用證 D進口押匯 40商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化的服務為( )。A私人銀行業務 B綜合理財服務 C財務顧問業務 D理財計劃 41個人汽車消費貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是( )。A70%；50%B80%；70%C50%；70%D70%；80%42下列貸款中，貸款期限上限最高的是( )。 A商用車消費貸款 B一般商業性助學貸款 C二手車消費貸款 D國家助學貸款 43銀行某企業客戶需要在

13、很短的時間內進行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為( )。 A電匯 B票匯 C信匯 D押匯 44下列有關信用證的業務特點中，說法正確的是( )。 A信用證是一種無條件的銀行支付承諾 B信用證處理的是單據，而不是相關貨物 C信用證業務的出口商承擔首要付款責任 D信用證依附于貿易合同 45建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息，是( )的職責之一。 A銀監會 B商業銀行 C中國銀行業協會 D中國反洗錢監測分析中心46某商業銀行2007年營業收入8000萬元，營業成本3000萬元，營業費用2000萬元，投資收益200萬元，其營業利潤為( )萬元。 A2800B32

14、00C3000D500047企業債的監管機構是( )。 A中國人民銀行 B中國銀行業監督管理委員會 C證監會 D國家發展和改革委員會 48擅自設立金融機構罪侵犯的客體是( )。 A國家對貸款的管理制度 B國家對金融機構的準人管理制度 C國家對存款的管理制度 D國家的銀行管理制度 49下列關于期權的說法，正確的是( )。 A與遠期、期貨一樣，期權的買方行使其權利，承擔其義務 B投資者一般在預期價格上升時，購人看跌期權 C期權買方為了行使其權利，需要向期權賣方支付一定的期權費 D美式期權是目前較為流行的方式 50票據的出票日期必須使用中文大寫，10月20日的正確寫法為( )。 A零壹拾月零貳拾日

15、B拾月貳拾日 C壹拾月貳拾日 D壹拾月零貳拾日 51下列哪一項不構成經濟結構對商業銀行的影響?( )A國民經濟的增長速度 B國民經濟的增長質量 C國民經濟增長的可持續性 D是否出現順差 52發行短期國債籌集資金的政府部門一般為( )。 A中國人民銀行 B財政部 C國家發改委 D國務院 53利率變化直接帶來的風險是( )A市場風險 B信用風險 C流動性風險 D操作風險 54企業A與企業B簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。企業B若擔心企業A不能如期完工而給自己經營造成損失，可以要求企業A向銀行申請( )。 A項目貸款承諾 B開立信貸證明 C履約保函 D借款保函 55由債務人或交易對手未能履行合

16、同所規定的義務從而給銀行帶來損失的風險是( )。 A市場風險 B信用風險 C聲譽風險 D操作風險 5620世紀70年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動匯率制度轉變，在這種情況下銀行風險管理進入( )。 A資產風險管理階段 B負債風險管理階段 C資產負債風險管理階段 D全面風險管理階段 57在20世紀60年代之前，商業銀行的風險管理處于資產管理階段，強調( )。 A資產的高收益 B保持資產的流動性 C資產的低風險 D貸款的產業方向 58按照規定，城鎮企業、事業單位要按照本單位工資總額的( )繳納失業保險金。 A6%B2%C3%D5%59下列不屬于未按照規定進行信息披露的處理措施是( )。

17、 A由國務院銀行業監督管理機構責令改正 B處以20萬元以上50萬元以下罰款 C尚不構成犯罪的，由國務院銀行業監督管理委員會沒收違法所得 D情節特別嚴重或逾期不改正的，可以責令停業整頓或吊銷其經營許可證 60按照金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法的規定，下列屬于大額交易的是( )。 A個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間當日累計人民幣100萬元以上的款項劃轉 B金融機構在黃金交易所進行的黃金交易 C單位銀行賬戶之間當日累計外幣等值10萬美元的轉賬 D交易一方為個人當E1累計等值5000美元的跨境交易 61某客戶在2007年2月1 日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計

18、息法計算，假設年利率為072%，扣除20%利息稅后，該客戶能取回的全部金額是( )。 A100048元 B100060元 C100056元 D100045元 62下列關于商業銀行進行信貸分析的說法，不正確的是( )。 A銀行信貸分析主要采用財務分析和非財務分析兩種方法 B財務分析偏重于定量分析 C非財務分析偏重于定性分析 D財務分析主要包括宏觀分析、行業分析等 63下列不屬于合規管理的目標的是( )。 A實現對合規風險的有效識別和管理 B促進全面風險管理體系建設 C確保依法合規經營 D使銀行的收益最大化 64民事權利主體不包括( )。 A非法人組織 B自然人 C公民 D法人 65中央銀行提高法

19、定存款準備金率時，( )。 A商業銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多 B商業銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少 C商業銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多 D商業銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少 66貸后管理的期限是( )。 A從貸款發放之日到貸款本息收回之時為止 B從貸款無法足額收回之日到貸款本息收回之時為止 C從貸款問題出現之E1到不良貸款重組完成之時為止 D從貸款問題出現之日到貸款本息收回之時為止 67關于商業銀行存放同業及其他金融機構的款項，下列說法正確的是( )。 A商業銀行在其他銀行保有存款是因為投資的風險較低 B存放同業是商業銀行的

20、一項負債業務 C存放同業是商業銀行的一項資產業務 D商業銀行存放同業的存款屬于定期存款性質 682006年4月26日，( )開業，成為城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構。 A上海銀行寧波分行 B北京銀行天津分行 C徽商銀行 D江蘇銀行 69( )是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規定留置財產，并有權就該動產優先受償。 A抵押權 B質押權 C保證 D留置權 70信用卡和借記卡的分類標準是( )。 A發行對象 B清償方式 C支付方式 D結算幣種 71貸款人不享有先履行抗辯權的情況是( )。 A借款人經營狀況嚴重惡化 B借款人轉移財產、抽逃資金

21、C借款人喪失商業信譽 D借款人項目未產生預期收益 72商業銀行法規定，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過( )。 A75%B50%C25%D10%73下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守“內幕交易”條款的是( )。 A告知客戶本銀行未公布的重大投資行為 B告知客戶宏觀經濟情況 C幫助客戶分析匯率波動趨勢 D告知客戶已經公開的上市公司財務狀況 74銀行業從業人員職業操守由( )負責解釋。 A各銀行黨委 B中國銀行業監督管理委員會 C中國銀行業協會 D中國人民銀行 75我國國務院金融監督管理機構跟蹤發現某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經調查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么

22、這屬于洗錢的( )。 A培植階段 B處置階段 C融合階段 D清洗階段 76商業銀行的不正當競爭行為不包括( )。 A有獎儲蓄 B放松現金管理 C對其他金融機構采取壓票或退票 D降低利率吸收儲蓄 77下列企業中屬于非法人組織的是( )。 A中國人壽保險公司 B中國工商銀行 C中國人民銀行石家莊支行 D中國投資有限責任公司 78關于無權代理及其后果，下列說法正確的是( )。 A第三人主觀為故意，這是無權代理的構成要件 B無權代理行為人的行為是違法的 C在任何情況之下，無權代理人的代理行為后果由代理人承擔 D無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發生法律效力，產生與代理相同的法律后果 79某銀行客

23、戶經理的下列行為中，違反了銀行業從業人員職業操守中“監管規避”的原則是( )。 A為客戶設計外匯結構 B建議客戶利用關聯企業委托貸款規避所得稅 C建議投資國債 D為客戶設計用匯計劃 80銀行業從業人員處理客戶投訴時，( )。 A應當將處理的進展和結果適時地告訴客戶 B應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發現客戶投訴不當，則不必再答復客戶 C若在機構規定的投訴反饋期限內無法拿出意見，只能擱置 D不應當理會客戶錯誤的投訴和建議 81國家審計人員按法定程序對某公司的賬戶進行檢查，銀行業務人員因和該公司有很好的業務關系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產的轉移。此行為違反了銀行業從業人員職業操守中(

24、 )的規定。 A風險提示 B協助執行 C授信盡職 D信息披露 821998年12月，全國人大常委會頒布了( )，增設了( )。 A關于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定；騙購外匯罪 B關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定；騙購外匯罪 C關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定；洗錢罪 D關于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定；洗錢罪 83關于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是( )。 A要約可以撤銷和撤回 B要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷 C撤銷通知應當在受要約人發出承諾之前到達受要約人方才有效 D受要約人對要約的內容作出實質性變更的，要約可以撤回 84公司成立的日期是( )。 A發起人發起的日期

25、 B發起人提交申請的日期 C公司營業執照簽發的日期 D公司第一天正式營業的日期 85銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力屬于( )。 A誠實信用 B勤勉盡職 C專業勝任 D公平競爭 86以下有關貨幣政策的說法，不正確的是( )。 A我國貨幣政策的最終目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長 B現階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量 C貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業務、存款準備金和再貼現 DM1被稱為狹義貨幣，是現實購買力 87陳某是一家銀行的部門總經理，同時在當地企業家協會兼任顧問，下列對其兼職行為表述正確的是( )。 A屬于允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的時間

26、用于兼職工作 B屬于允許范圍內的兼職活動，但應當向所在銀行披露自己的兼職身份 C與銀行業務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作 D違反了有關法律法規和職業操守的規定，必須停止兼職活動 88某公司職員張某將五元面額的人民幣涂改成十元面額的人民幣的行為屬于( )。 A偽造貨幣罪 B持有假幣罪 C變造貨幣罪 D使用假幣罪 89某城市商業銀行為了爭攬儲戶，在存款時以先支付利息等手段來吸引公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的( )。 A主體不合法 B方式不合法 C客體不合法 D以上皆不屬于 90某銀行工作人員發現同事在給客戶介紹產品時，刻意隱瞞了該產品的風險以實現銷售目標，則該工作人員的下列

27、行為中符合職業操守的是( )。 A應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告 B不管該行為是否符合規定，與自己無關，不應過問 C應當立即向監管部門檢舉該同事的違規行為，不必事先提醒同事或向本行領導報告 D應當帶領同事隱瞞，以便增加銀行銷售額二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每小題1分。共40分)1發行金融債券的主體有( )。 A政策性銀行 B.中央銀行 C商業銀行 D企業集團財務公司 E其他金融機構 2下列屬于銀監會的監管理念的是( )。 A管風險 B提高透明度 C管機構 D管法人 E管

28、內控 3近年來，城市商業銀行發展呈現的趨勢有( )。 A引進戰略投資者 B聯合重組 C跨區域經營 D上市 E去掉“城市商業”四個字，直接以地名命名 4中國銀行業協會的會員單位包括( )。 A中國人民銀行 B銀監會 C中國銀行 D中央匯金公司 E中國農業發展銀行 5國際收支包括( )。 A貿易收支 B勞務收支 C外資對華直接投資 D對其他國家的捐贈 E世行貸款 6企業網上銀行業務能為企業客戶提供( )等銀行業務。 A賬戶管理 B收款付款 C支付結算 D集團理財 E代發工資 7以下屬于財政政策工具的有( )。 A公開市場業務 B稅收 C政府債券 D匯率政策 E政府支出 8中央銀行增加貨幣供應量時，

29、采取的下列政策中，錯誤的有( )。 A公開市場賣出證券 B降低法定存款準備金率 C提高再貼現率 D降低再貸款利率 E勸說商業銀行限制貸款 9我國基礎貨幣由( )三部分構成。 A金融機構存人中國人民銀行的存款準備金 B銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款 C流通中的現金 D金融機構的庫存現金 E證券公司保證金存款 10出票包括( )行為。 A保證 B做成 C承兌 D交付 E背書 11商業銀行的內部控制要素包括( )。 A內部控制環境 B風險識別與評估 C內部控制措施 D信息交流與反饋 E監督評價與糾正 12關于銀行的福費廷業務的特點，下列說法正確的是( )。 A福費廷業務屬于衍生產品業務 B出口商

30、賣斷票據，放棄對所出售票據的一切權益 C銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追 索權的貼現 D銀行(包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質 E從業務運作的實質來看福費廷就是遠期票據的貼現 13商業銀行發行金融債券應具備的條件包括( )。 A貸款損失準備計提充足 B核心資本充足率不低于4%C資本充足率不低于8%D最近三年連續盈利 E最近三年沒有重大違法、違規行為 14債券投資收益率包括( )。 A票面收益率 B即期收益率 C持有期收益率 D到期收益率 E名義收益率 15相比于傳統業務，銀行中間業務具有的特點有( )。 A不使用銀行的自有資

31、金 B不承擔市場風險 C占用銀行自有資本 D種類多、范圍廣，所占的比重日益上升 E以收取服務費方式獲得收益 16巴塞爾新資本協議要求銀行信息披露的范圍包括( )。 A資本充足率 B資本構成 C風險敞口 D盈利能力 E風險管理策略 17根據國務院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責的是( )。 A分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護國際收支平衡的政策建議 B擬定外匯市場的管理辦法，監督管理外匯市場的運作秩序 C按規定經營管理國家外匯儲備 D制定經常項目匯兌管理辦法，依法監督經常項目的匯兌行為，規范境內外外匯賬戶管理 E負責國際收支統計數據的采集，編制國際收支平衡表 18商業銀行的利益相關

32、者包括( )。 A股東 B董事 C高級管理人員 D客戶 E職工 19巴塞爾條約的三大支柱是( )。 A內部控制 B最低資本要求 C信息披露 D外部監管 E市場約束 20GDP統計的居民主要包括哪些人?( )A16歲以上的公民 B暫住外國的本國公民 C長期居住在本國但未加入本國國籍的居民 D居住在本國的公民 E暫住在本國的外國公民 21在其他條件不變的情況下，商業銀行提高資本充足率可以采取的措施有( )。 A縮小資產總規模 B發行可轉換債券 C發行普通股 D將持有的國債換成企業債券 E貸款證券化 22存單關系效力認定的要件有( )。 A形式要件 B實質要件 C法律要件 D合同要件 E客觀要件 2

33、3以下屬于間接融資工具的有( )。 A銀行債券 B銀行承兌匯票 C可轉讓大額存單 D企業債券 E人壽保險單 24銀行業金融機構未按照規定報送大額交易報告致使洗錢后果發生的，處以( )。 A50萬元以上500萬元以下罰款 B對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以1萬元以上5萬元以下罰款 C對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款 D情節特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或吊銷其經營許可證 E處以20萬元以上50萬元以下罰款 25銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員有( )情形之一的，依法給予行政處分；構成

34、犯罪的，依法追究刑事責任。 A違反規定對銀行業金融機構進行現場檢查的行為 B濫用職權、玩忽職守的其他行為 C違反規定查詢賬戶或者申請凍結資金的行為 D未按照規定進行信息披露的 E違反規定對銀行業金融機構采取措施或者處罰的行為 26按照我國商業銀行的發展水平和外部環境，短期內我國銀行尚不具備全面實施巴塞爾新資本協議的條件，因此，中國銀監會確立了( )原則。 A分類實施 B分層推進 C分步達標 D循序漸進 E東部地區率先實施 27銀行代收代付業務分為( )。 A代理基金業務 B.委托收款 C資產托管 D托收承付 E代收水電費 28主觀方面一定是故意的金融犯罪有( )。 A集資詐騙罪 B非法出具金融

35、票證罪 C違法票據承兌、付款、保證罪 D洗錢罪 E貸款詐騙罪 29債務人不能清償到期債務申請破產的，下列說法正確的有( )。 A只有債務人可以依法提出破產申請 B破產程序實行一審終審 C破產清算是企業破產的審核工作 D破產財產優先清償銀行債務 E破產企業的董事、監事和高級管理人員的工資按照該企業職工的平均工資計算 30實現抵押權的主要方式為( )。 A以抵押物折價受償 B拍賣抵押物以拍賣所得價款受償 C變賣抵押物以變賣所得價款受償 D要求債務人變賣其他財產受償 E要求擔保人變賣其他財產受償 31中國銀行體系由( )組成。 A中央銀行 B監管機構 C自律組織 D銀行業金融機構 E投資銀行 32中

36、國人民銀行的主要職責有( )。 A制定貨幣政策 B服務工商企業 C防范金融危機 D維護金融穩定 E辦理居民存款 33混合資本債券計人商業銀行附屬資本的條件，說法正確的是( )。 A債券持有人對銀行的索償權位于存款人及其他普通債權人之后 B商業銀行若未行使混合資本債券的贖回權，在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數量每年累計折舊20%C債券不可由持有者主動回售 D商業銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔保 E商業銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金和應付利息時，需事先得到中國銀監會批準 34金融犯罪的特殊主體包括( )。 A自然人 B單位 C銀行 D銀

37、行工作人員 E其他金融機構 35可撤銷的合同的類型有( )。 A損害社會公共利益的合同 B顯失公平的合同 C因重大誤解訂立的合同 D因脅迫而訂立的合同 E因欺詐而訂立的合同 36根據物權法的規定，下列財產不得作為抵押物的有( )。 A土地所有權 B正在建造的房屋 C已確定購置但尚未購置的生產設備 D學校教學樓 E荒地承包經營權 37作為一名從事信貸工作的從業人員，屬于明顯違反職業操守，有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任的行為的是( )。 A不進行必要的實地調查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議 B在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調查，聽之任之 C

38、省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見 D不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面 E不按照規定進行有效的貸后監控 38銀行業從業人員面對監管者應當( )。 A理解并接受，積極配合監管 B面對監管者不合理的私人要求，銀行業從業人員可以予以拒絕 C. 積極配合現場檢查，不得轉移、隱匿或毀損有關資料 D所在機構存在嚴重問題的，銀行業從業人員中的高級管理人員還應當接受監管部門約見 E在非現場監管中，銀行業從業人員應按監管部門要求的報送方式、內容、頻率和保密級別分別報送非現場監管需要的數據和非數據信息，并建立重大事項報告制度 39下列屬于我國的商品

39、期貨市場的是( )。 A大連商品交易所 B鄭州商品交易所 C上海期貨交易所 D中國金融期貨交易所 E天津期貨交易所 40銀行業從業人員為客戶提供貸款前，應當先了解客戶的( )。 A所在區域的信用環境 B財務狀況 C信用記錄 D收入來源 E風險承受能力三、判斷題。請對以下各項的描述做出判斷，正確的為A。錯誤的為B。(共15題。每題1分。共15分)1中國銀行業協會是中國銀行業自律組織，在華外資金融機構不可以加人中國銀行業協會。( )2存款準備金政策是以商業銀行的貨幣創造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業銀行的貨幣創造能力來實現的。( )3以公司的內部管轄關系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。

40、( )4物權法由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1 日施行。 5中國人民銀行公布的存貸款基準利率屬于名義利率，各家金融機構實際操作中在規定范圍內與客戶商定的利率屬于實際利率。( )6活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實際計息天數)折算出的日利率要高。( )7不可撤銷的備用信用證，對受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。( )8同一動產上已經設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，抵押權人優先受償。( )9.合同成立是合同生效的前提。( )10法定存款準備金率由銀監會決定。( )11銀行可以使用同業拆借資金發放

41、項目貸款。( )12單位存款賬戶不可以辦理現金支取業務。( )13臨時存款賬戶的有效期最長不得超過3年。( )14銀行主動向借款人推銷貸款時，借款人可直接與銀行簽訂貸款合同，不需提出貸款申請。( )15次級、可疑、損失類貸款被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標。( )公共基礎真題專家解析一、單項選擇題 1解析答案為B。改革開放以后，中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行及中國建 設銀行逐步得以建立、恢復和發展，曾被稱為四大專業銀行，其分工是：工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務，農業銀行專門經營農村金融業務，中國銀行專 門經營外匯業務并管理國家外匯，建設銀行專門經營基礎

42、設施建設等長期信用業務。制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定是中國人民銀行的職 能。 2解析答案為D。A、B、C選項都是關于股份制商業銀行的正確說法。截至2007年底，股份制商業銀行的總資產約7萬余億元，而僅原 四大國有商業銀行之一的中國工商銀行總資產就超過8萬億元。可見，股份制商業銀行的總資產規模并未超過并且短期內不會超過原四大國有商業銀行。 3解析答案為C。開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動是中國銀監會的監管職責。 4解析答案為A。中國銀行業協會的最高權力機構是會員大會，由參加協會的全體會員、準會員組成。會員大會的執行機構是理事會；理事會閉會期間，常務理事會行使理

43、事會職責；根據工作需要，中國銀行業協會設立了10個專業委員會。 5解析答案為C。銀行股東出資構成的是銀行資本，因此要看資本利潤率。 6解析答案為D。客戶信息的掌握有助于授信業務的審批或交易的完成，但這些信息不能提供給第三方或機構內部的其他部門，但是監管機構的現場檢查和非現場檢查除外。 7解析答案為A。衡量經濟增長的指標是國內生產總值(GDP)，不是國民生產總值。 8解析答案為B。我國統計部門公布的失業率為城鎮登記失業率，即城鎮登記失業人數(15萬)占城鎮從業人數(450萬)與城鎮登記失業人數(15萬)之和的百分比，即15/(450+15)100%32%。 9 解析答案為A。根據貸款通則的定義，

44、委托貸款系指由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據委托人確定的貸款對 象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續費，不承擔貸款風險。 10解析答案為C。 資產托管業務是指具備一定資格的商業銀行作為托管人，依據有關法律法規，與委托人簽訂委托資產托管合同，安全保管委托投資的資產，履行托管人相關職責的業 務。銀行托管業務的種類很多，包括證券投資基金托管、委托資產托管、社保基金托管、企業年金基金托管、信托資產托管、QFII(合格境外機構投資者)投資 托管等。 11解析答案為C。從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大

45、部分構成。其中，消費包括私人消費和政府消費兩部分，投資包括固定資本形成和存貨增加兩部分。私人購房包含在投資的固定資產形成中，不包含在私人消費之中。 12解析答案為C。我國的貨幣市場主要包括銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場。銀行間債券市場屬于我國的債券市場。 13解析答案為D。貨幣市場的融資期限在一年以下，細分為短期國庫券市場、商業票據市場、同業拆借市場以及歐洲美元市場等。 14解析答案為A。銀行業從業人員職業操守中“禮貌服務”原則規定，對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應當耐心說明情況，取得理解和諒解。 15解析答案為D。短期國債的二級市場交易非常

46、活躍。 16解析答案為A。持有普通股的股東具有參與公司決策的表決權。持有無表決權的優先股的股東、持有可贖回公司債券的債權人和普通債券的債權人均不能參與公司決策，所以只有增發普通股會分散原股東的控制權。 17 解析答案為C。同業存款也稱同業存放，是指因支付清算和業務合作等需要，由其他金融機構存放于商業銀行的款項，同業存放屬于商業銀行的負債業務。與此 相對應的概念是存放同業，即存放在其他商業銀行的款項，屬于商業銀行的資產業務。D選項不符合題意。我國的同業拆借是指經中國人民銀行批準進入全國銀行間 同業拆借市場的金融機構之間，通過全國統一的同業拆借網絡進行的無擔保資金融通行為。同業拆借的雙方分別是同業

47、拆入和同業拆出，同業拆借是商業銀行為調劑 短期資金盈缺的需要而進行的。A、B選項不符合題意。 18解析答案為B。 19解析答案為C。除活期存款在每季結息日將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。 20解析答案為A。根據不同的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存零取，存本取息，其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。 21 解析答案為A。查詢單位存款的程序如下：人民法院因審理或執行案件，人民檢察院、公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企事業單位、機關、 團體與案件有關的銀行存款或查閱有關的會計憑證、賬簿等資料時，銀行應積極配合。

48、查詢人必須出示本人工作證或執行公務證和出具縣級(含)以上人民法院、人 民檢察院、公安局簽發的“協助查詢存款通知書”，由銀行行長或其他負責人簽字后并指定銀行有關業務部門憑此提供情況和資料，并派專人接待。查詢人不得借走 原件，需要的資料可以抄錄、復制或照相，并經銀行蓋章。對銀行提供的情況和資料，應當依法保守秘密。 22解析答案為B。2003年12月27日修訂后的中國人民銀行法第二條規定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務院領導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。”B選項屬于銀監會的監管目標。 23 解析答案為C。該男性客戶邀請銀行工作人員下班后單獨為其解釋的要求并不在工

49、作人員的職責范圍內，不一定需要滿足，A選項錯誤。盡管該客戶的要求不合 理，銀行工作人員仍然應當耐心說明情況，取得理解和諒解，而不應該采取“堅決不能做”的態度，B選項錯誤。工作人員對待客戶應當禮貌服務，對客戶的要求應 當耐心說明情況，讓保安驅逐該客戶是不禮貌的行為，D選項錯誤。 24解析答案為B。公開市場業務是指中央銀行在金融市場上買進或賣出有價 證券，以改變商業銀行等存款類金融機構的可用資金，實現貨幣政策目標的一種政策措施。因詫中國人民銀行向商業銀行發行中央銀行票據屬于公開市場業務，發行 央票可以回收基礎貨幣，進而減少貨幣供應量。 25解析答案為A。抑制通貨膨脹，中央銀行應采取緊縮性的公開市場

50、操作；而B、C、D三項措施將增加市場流動資金，屬于擴張性的公開市場操作。 26解析答案為B。依據商業銀行資本充足率管理辦法，商業銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%，計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的50%。 27解析答案為C。對賣方來講，由于承擔在將來辦買方承兌選擇權的義務，因而得到一筆期權費。買方需要預先支付一定的期權費以得到購買期權的權利。 28解析答案為C。“團結合作”要求銀行業從業人員應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，分享專業知識和工作經驗。該同事尚未離職，仍是團隊中的一員，因此應當相互信任與合作。 29解析答案為A。單位活期存款是指單位類客戶在商業銀行開立結算賬戶，

51、辦理不定期、可隨時轉賬、存取的存款類型。 30 解析答案為B。我國的公司債是依據公司法設立的有限責任公司和股份有限公司發行的債券，其發行和交易依據公司法與證券法，監管機構為中國 證監會，C、D選項說法正確。公司債沒有國家信譽作擔保，風險一般比國債要高，收益率一般也高于國債，A選項說法正確。目前，我的公司債范圍是特定的，并 非廣義上的公司債即不包括企業債和金融債，B選項說法是錯誤的。 31解析答案為B。由于銀行的業務性質要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀業通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅。 32解析答案為C。國家風險是指經濟主體在與非經濟主體居民進行國際經貿與金融往

52、來中，由于他國經濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。國家風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險。 33解析答案為D。巴塞爾新資本協議規定，銀行的核心資本與風險加權總資產之比不得低于4%。若風險加權總資產為10000，則核心資本不得低于100004%；400(45元)。 34 解析答案為A。法定存款準備金政策影響基礎貨幣進而影響商業銀行等貨幣存款機構所能夠用于放款和投資的超額準備金持有量，并且影響貨幣乘數及存款貨幣 機構的派生存款創造能力。存款準備金政策對貨幣供給量具有極強的影響力，速度快，效果明顯，因而被西方經濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”。 35解析答案為D。凍結應以人民法院、人民檢察院、公安機關簽發的證件為證。6個月后需續凍應辦理續凍手續，否則視為自動解凍。每次續凍不得超過6個月。 36解析答案為D。中國證監會監管的非銀行金融機構，主要包括證券公司、基金管理公司、期貨經紀公司以及證券期貨投資咨詢機構等。信托公司屬于由中國銀監會負責監管的非銀行金融機構。 37解析答案為A。社會消費品零售總額、城鄉居民儲蓄存款余額都屬于