1、目 錄商戶分期業務商戶分期業務一積分消費業務積分消費業務二一、商戶分期業務分期背景介紹分期背景介紹1商戶分期優勢商戶分期優勢3分期申辦流程分期申辦流程5手續費政策手續費政策7商戶分期概念商戶分期概念2商戶受理流程商戶受理流程4分期商戶營銷分期商戶營銷6同業分期案例同業分期案例8分期背景介紹分期背景介紹1發展歷程發展情況存在問題發展歷程 2008年10月，首次推出消費分期業務，即“516分期付款” 2009年4月，中國農業銀行信用卡增值服務商戶收單業務管理規定（農銀辦發2009793號） 2010年1月，全國正式推出商戶分期付款業務 2010年4月，中國農業銀行金穗貸記卡分期付款業務管理規定（農

2、銀規章201057號） 2010年4月，全國首個汽車分期付款業務在我省上線 2010年5月，關于在全國范圍內與蘇寧電器公司合作開展商戶分期業務的通知（農銀卡中心201060號），開始與商戶之間的總對總合作。 截止7月16日，全國已開通商戶分期付款業務的已有111家，我省僅杭州和嘉興發展了2家汽車分期付款商戶，與蘇寧已開展總對總分期付款合作的分行有廣東、青島、重慶、廈門和河北，我省尚未開通，其他省分行已拓展了郵購電購類商戶，交易筆數十分可觀，達到6273筆，產生分期手續費91.1萬元，占總交易量的75.2%。 截止到截止到5 5月底，兩種分期類型交易對比：月底，兩種分期類型交易對比：金額金額/萬

3、元萬元筆數筆數/筆筆手續費手續費/萬元萬元 每筆平均金額每筆平均金額/萬元萬元消費分期50,58054,6496680.93商戶分期1,1603,389630.34發展情況1普通分期商戶普通分期商戶拓展速度較慢拓展速度較慢2分期商戶拓展分期商戶拓展數量遠低于同數量遠低于同業水平業水平3總行總對總分總行總對總分期合作協議執期合作協議執行力不夠，推行力不夠，推進速度較慢進速度較慢存在的問題商戶分期概念商戶分期概念2商戶分期定義商戶分期分類商戶分期業務的定義 貸記卡持卡人在我行指定特約商戶選購分期商品，消費時選擇分期期數，受理人員在我行特定POS機具上進行分期交易的一種業務形式，我行將一次性為持卡人

4、墊付交易資金給商戶，日后持卡人應按約定的期數按期償還的業務。 商戶目前可選擇3、6、9、12、24、36六種期數任意組合供持卡人選擇。商戶分期業務的分類 按POS機具的不同，分為刷卡分期與無磁無密分期。 按受理渠道的不同，分為實體商戶分期、郵購電購分期、網上商城分期 按分期商戶行業類別不同，分為商場百貨類、家裝建材類、家居家電類、IT數碼類、教育培訓類、旅游類、美容健身類、餐飲酒宴類、婚慶類、攝影類和汽車類等。商戶分期優勢商戶分期優勢3商戶分期的優勢消費分期消費分期商戶分期商戶分期金額金額按商品原價購買減少首次購買的支付費用，降低門檻減少首次購買的支付費用，降低門檻商戶商戶與商戶無直接關系幫助

5、商戶吸引客戶幫助商戶吸引客戶受理受理需通過銀行審核刷卡通過即完成分期，無需銀行審核刷卡通過即完成分期，無需銀行審核期數期數持卡人事后電話選擇在商戶當場選擇期數在商戶當場選擇期數手續費手續費固定每期0.6%費率較低，免持卡人手續費優惠費率較低，免持卡人手續費優惠提前還款提前還款不再收取余下欠款手續費一次性收取手續費，不退回一次性收取手續費，不退回商戶受理流程商戶受理流程4實體商戶分期交易流程郵購電購分期交易流程14實體商戶分期的業務流程 張女士在某商場選中了一款新型筆記本電腦，需支付人民幣12000元，前往收銀臺支付時，她出示我行貸記卡并提出需分期付款此筆交易，分期期數為12期。隨即收銀員在我行

6、特定POS機具上刷卡并輸入指定項目代碼及分期期數，商戶分期業務受理成功！當即一次性扣收分期手續費，張女士每期應償還分期金額為1000元。15郵購電購分期的業務流程 持卡人致電商家進行分期購物，告知對方想要分期購買的商品及分期期數，支付時報出本人貸記卡卡片信息，商家通過無磁無密POS交易，輸入指定項目代碼及分期期數完成分期交易。持卡人將于數個工作日后收到郵寄到的商品，并于約定的期數內分期完成還款動作。 分期開辦流程分期開辦流程5分期商戶資質材料分期商戶申請流程終端POS分期設置注意要點商戶資質材料 收單商戶資料收單商戶資料 1、營業執照 2、稅務登記證或機構代碼證 3、法人身份證 4、商戶信息調

7、查表 5、特約商戶協議書 增值商戶資料增值商戶資料 1、商戶分期合作方案 2、金穗信用卡增值服務商戶業務合作協議 3、商戶分期付款業務申請表商戶申請流程商戶申請流程分期申請流程分期申請流程市、縣行錄入商戶資料（商戶種類標注分期或郵購電購），上傳分期商戶申請表制定分期方案、簽定分期協議、填寫分期商戶申請表負責分期商戶的審批審批扣率突破手續費下限的商戶負責分期商戶的開通設置分期手續費費率參數，通知省分行分期商戶錄入界面POS終端設置 通過主管操作員進入到“分期項目設置”界面其次輸入分期項目編號最后確定設置首先輸入分期項目名稱注意要點1、收單手續費為零的分期商戶，必須關閉終端POS的消費功能2、增值

8、服務商戶業務合作協議簽定以后，掃描成JPG圖片，依次粘貼在一個WORD文本內上報，文本名字統一命名為“金穗信用卡增值服務商戶業務合作協議”3、商戶分期付款業務申請表中“”要素選項，選定時統一使用符號“”代替4、商戶申請流程完成后，可以先完成終端POS程序安裝，做主密鑰下載和參數補始化5、總行分期手續費費率設置完成之前，分期商戶和普通商戶無異，不能完成商戶分期交易分期商戶拓展分期商戶拓展6分期商戶范圍商戶營銷策略涵蓋行業領域包括：家電、數碼、百貨、家居、建材、美容、服飾、健身、教育、婚慶、家裝、汽車等；主要針對領域：汽車、家裝、婚慶和旅游等行業推出了專項大額度分期產品。分期商戶范圍 重點營銷行業

9、 大額商戶分期主要拓展汽車分期和家裝分期。小額商戶分期主要拓展家電類、3C數碼類和商場百貨類商戶。 謹慎營銷行業 對于部分缺乏行業監管、存在潛在風險及爭議的商戶，各行需謹慎拓展，特別是某些銷售會員儲值卡，隨后提供服務的商戶。 商戶營銷策略 禁止拓展行業禁止拓展行業（1 1）經營狀況不佳、易發生倒閉風險的小）經營狀況不佳、易發生倒閉風險的小型商戶；型商戶；（2 2）管理體制不完善、易發生內部作案風）管理體制不完善、易發生內部作案風險的私營企業、個體工商戶；險的私營企業、個體工商戶；（3 3）咨詢、中介類商戶等易發生套現風險）咨詢、中介類商戶等易發生套現風險的商戶；的商戶；（4 4）房地產銷售類商

10、戶；）房地產銷售類商戶；（5 5）零扣率商戶。）零扣率商戶。手續費政策手續費政策7分期商戶收益總行費率政策費率定價策略分期商戶收益分期商戶收益分為兩部分收單手續費和分期手續費。分期商戶收益分為兩部分收單手續費和分期手續費。收單手續費收益收單手續費收益是指商戶回傭，費率參照商戶類型決定。分期收益分期收益是指除商戶回傭以外的、商戶分期業務特有的業務收入。 分期收益 = 持卡人分期手續費 + 商戶分期手續費 持卡人分期手續費持卡人分期手續費是指在分期交易時，我行向持卡人一次性收取的費用，可根據具體協商結果設不同金額，分固定值與百分值兩種。持卡人手續費計入分期計劃的首期最低還款額中。 商戶分期手續費商

11、戶分期手續費是指我行按每筆分期本金一定比率向合作商戶一次性收取的費用。 總行參照市場費率水平提出了商戶分期業務總行參照市場費率水平提出了商戶分期業務的手續費率下限，如下表所示：的手續費率下限，如下表所示：期數3期6期9期12期24期費率下限（%）1.22.13.03.97.5持卡人分期手續費持卡人分期手續費 + + 商戶分期手續費商戶分期手續費 分期費率下限分期費率下限目前總行已不再設置手續費下限目前總行已不再設置手續費下限總行費率政策對于那些同業競爭激烈的分期對于那些同業競爭激烈的分期商戶，可參考同業費率商戶，可參考同業費率對于與部分商戶合作不超過對于與部分商戶合作不超過60天天的短期促銷活

12、動的短期促銷活動對于我行綜合貢獻度較高的對于我行綜合貢獻度較高的知名企業或大型商戶知名企業或大型商戶費率定價策略同業分期案例同業分期案例8固定經營場所商戶電話直銷分期商戶大額汽車分期商戶大額家裝分期商戶短期促銷分期商戶固定經營場所商戶電話直銷分期商戶大額汽車分期商戶大額家裝分期商戶短期促銷分期商戶二、積分消費業務積分消費概念積分消費概念1積分消費受理流程積分消費受理流程3折現比率政策折現比率政策5積分消費特點積分消費特點2積分消費申辦流程積分消費申辦流程4同業分期案例同業分期案例6積分消費概念積分消費概念1積分消費定義積分消費分類38積分消費定義積分消費定義積分消費業務積分消費業務是指持卡人在

13、指定特約商戶使用我行貸記卡消費時以積分抵扣商品部分或全部金額的業務，該業務需在指定POS機具上實現，積分消費的資金將由收單行按月劃入合作商戶賬戶上。39積分消費分類積分消費分類1、按POS機具的不同，分為刷卡積分消費與無磁無密積分消費2、按受理渠道的不同，分為實體商戶積分消費和郵購電購積分消費3、按消費模式的角度，分為積分+現金模式和純積分模式。積分消費特點積分消費特點241積分消費特點1、所兌禮品、一目了然。所兌禮品、一目了然。使持卡人更直觀地接觸到積分禮品，是通過閱讀積分禮品手冊撥打客服兌換方式無法做到的。也有效避免了事后對禮品不滿而造成的客戶投訴。2、當場換禮、不用等待。當場換禮、不用等

14、待。持卡人挑選完心儀禮品后，受理人員直接刷卡積分消費，持卡人簽字確認后，即可把禮品抱回家3、不含郵費、降低成本。不含郵費、降低成本。積分中不再包括多余的快遞費用，可利用更少的積分兌換更高額的商品，使您的積分更值錢。4、加強合作、穩定商戶。加強合作、穩定商戶。積分兌換給商戶帶來了客戶源，得到最直接的實惠，加強積分合作，可以作為我行商戶發展的一個優勢條件，穩定商戶群體。積分消費受理流程積分消費受理流程3實體商戶積分消費的業務流程郵購電購積分消費的業務流程43實體商戶積分消費的業務流程實體商戶積分消費的業務流程 張女士在某商場選中了一款飛利浦某型號電吹風，門市價：300元，我行特惠價：250元+20

15、000積分。 收銀員應按規定先查詢張女士持有貸記卡積分余額，確保有足夠余額后，先后刷卡進行積分消費及現金消費，當積分消費刷卡時，應在POS機上鍵入相應的積分數，由張女士在POS小票上簽字確認后方完成此筆積分交易。積分消費流程44郵購電購積分消費的業務流程郵購電購積分消費的業務流程 持卡人通過電視、網站、單頁等宣傳渠道得知想要購買物品的信息，致電商家進行積分加現金購物，告知對方本人貸記卡卡片信息后，商家通過無磁無密POS交易，完成積分加現金交易，持卡人將于數個工作日內收到該商品。積分消費業務流程積分消費申辦流程積分消費申辦流程446 收單行完成合作協商工作，將積分消費合作商戶及商品具體內容或積分折現比率上報總行。 總行依據相關規定審核后，