1、第7章非銀行金融機構(gòu)p掌握證券經(jīng)營機構(gòu)的含義、分類及主要業(yè)掌握證券經(jīng)營機構(gòu)的含義、分類及主要業(yè)務(wù)。務(wù)。p掌握政策性金融機構(gòu)的含義、特征及主要掌握政策性金融機構(gòu)的含義、特征及主要業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)。p了解其他非銀行金融機構(gòu)的相關(guān)知識。了解其他非銀行金融機構(gòu)的相關(guān)知識。 第第7 7章章 非銀行金融機構(gòu)非銀行金融機構(gòu) 本章分為四節(jié)，主要論述證券經(jīng)營機構(gòu)、保險經(jīng)營機構(gòu)、政策性金本章分為四節(jié)，主要論述證券經(jīng)營機構(gòu)、保險經(jīng)營機構(gòu)、政策性金融機構(gòu)和其他非銀行金融機構(gòu)的運行狀況。證券經(jīng)營機構(gòu)包括證券公司和融機構(gòu)和其他非銀行金融機構(gòu)的運行狀況。證券經(jīng)營機構(gòu)包括證券公司和證券兼營機構(gòu)。證券公司的主要業(yè)務(wù)包括代理發(fā)行證券業(yè)

2、務(wù)、代理證券交證券兼營機構(gòu)。證券公司的主要業(yè)務(wù)包括代理發(fā)行證券業(yè)務(wù)、代理證券交易業(yè)務(wù)、證券自營業(yè)務(wù)及其他業(yè)務(wù)。保險經(jīng)營機構(gòu)一般包括保險公司和保易業(yè)務(wù)、證券自營業(yè)務(wù)及其他業(yè)務(wù)。保險經(jīng)營機構(gòu)一般包括保險公司和保險中介機構(gòu)。保險公司的業(yè)務(wù)主要包括承保、理賠和保險資金運用。政策險中介機構(gòu)。保險公司的業(yè)務(wù)主要包括承保、理賠和保險資金運用。政策性金融機構(gòu)是指那些由政府創(chuàng)立、參股或保證，不以盈利為目的，專門為性金融機構(gòu)是指那些由政府創(chuàng)立、參股或保證，不以盈利為目的，專門為貫徹、配合政府的政策意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)直接或間接地從事政策貫徹、配合政府的政策意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)直接或間接地從事政策性融資活動

3、的金融機構(gòu)。非銀行金融機構(gòu)還包括農(nóng)村信用社、財務(wù)公司、性融資活動的金融機構(gòu)。非銀行金融機構(gòu)還包括農(nóng)村信用社、財務(wù)公司、郵政儲蓄機構(gòu)、信托機構(gòu)等。郵政儲蓄機構(gòu)、信托機構(gòu)等。第第7 7章章 非銀行金融機構(gòu)非銀行金融機構(gòu) 第一節(jié)第一節(jié)證券經(jīng)營機構(gòu)證券經(jīng)營機構(gòu) 第二節(jié)第二節(jié)保險經(jīng)營機構(gòu)保險經(jīng)營機構(gòu) 第三節(jié)第三節(jié)政策性金融機構(gòu)政策性金融機構(gòu) 第四節(jié)第四節(jié) 其他非銀行金融機構(gòu)其他非銀行金融機構(gòu)第第7 7章章 非銀行金融機構(gòu)非銀行金融機構(gòu)第一節(jié)第一節(jié) 證券經(jīng)營機構(gòu)證券經(jīng)營機構(gòu) 一、概述一、概述（一）概念與分類（一）概念與分類 證券經(jīng)營機構(gòu)是指依法經(jīng)國家證券主管機關(guān)批準(zhǔn)設(shè)立證券經(jīng)營機構(gòu)是指依法經(jīng)國家證券主管機

4、關(guān)批準(zhǔn)設(shè)立的從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)的組織。主要包括證券專營機構(gòu)的從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)的組織。主要包括證券專營機構(gòu)和證券兼營機構(gòu)和證券兼營機構(gòu)。 證券專營機構(gòu)是指證券公司，又稱為商人銀行、投資證券專營機構(gòu)是指證券公司，又稱為商人銀行、投資銀行，是依法設(shè)立的專門從事各種有價證券經(jīng)營及相銀行，是依法設(shè)立的專門從事各種有價證券經(jīng)營及相關(guān)業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)；關(guān)業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)； 證券兼營機構(gòu)包括信托投資公司、基金管理公司、金證券兼營機構(gòu)包括信托投資公司、基金管理公司、金融資產(chǎn)管理公司和證券投資咨詢公司等。融資產(chǎn)管理公司和證券投資咨詢公司等。（二）職能（二）職能1 1充當(dāng)融資中介充當(dāng)融資中介2 2實現(xiàn)資金轉(zhuǎn)換實現(xiàn)資金轉(zhuǎn)換

5、3 3分散證券市場風(fēng)險分散證券市場風(fēng)險4 4促進證券市場穩(wěn)健發(fā)展促進證券市場穩(wěn)健發(fā)展 二、證券公司的主要業(yè)務(wù)二、證券公司的主要業(yè)務(wù)（一）代理發(fā)行證券業(yè)務(wù)（一）代理發(fā)行證券業(yè)務(wù) 1 1代理發(fā)行債券代理發(fā)行債券 2 2代理發(fā)行股票代理發(fā)行股票（二）代理證券交易業(yè)務(wù)（二）代理證券交易業(yè)務(wù)（三）證券自營業(yè)務(wù)（三）證券自營業(yè)務(wù) 1 1做市交易業(yè)務(wù)做市交易業(yè)務(wù) 2 2自營交易業(yè)務(wù)自營交易業(yè)務(wù)（四）其他業(yè)務(wù)（四）其他業(yè)務(wù)三、我國證券公司發(fā)展情況三、我國證券公司發(fā)展情況證券公司分為證券公司分為綜合類證券公司綜合類證券公司經(jīng)紀(jì)類證券公司經(jīng)紀(jì)類證券公司第二節(jié)第二節(jié) 保險經(jīng)營機構(gòu)保險經(jīng)營機構(gòu) 一、概述一、概述（一）

6、概念與類型（一）概念與類型 保險經(jīng)營機構(gòu)分為保險公司與保險中介機構(gòu)兩大類保險經(jīng)營機構(gòu)分為保險公司與保險中介機構(gòu)兩大類 1 1保險公司保險公司 指通過收取保險費建立保險基金，并對發(fā)生保險指通過收取保險費建立保險基金，并對發(fā)生保險事故進行經(jīng)濟補償?shù)慕鹑跈C構(gòu)。事故進行經(jīng)濟補償?shù)慕鹑跈C構(gòu)。 根據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)容的不同可以分為財產(chǎn)保險公司和人壽保根據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)容的不同可以分為財產(chǎn)保險公司和人壽保險公司；險公司； 根據(jù)保險的對象不同分為保險公司和再保險公司；根據(jù)保險的對象不同分為保險公司和再保險公司； 根據(jù)出資人的不同分為國有保險公司、股份制保險公根據(jù)出資人的不同分為國有保險公司、股份制保險公司、外資保險公司、中外合

7、資保險公司等。司、外資保險公司、中外合資保險公司等。2 2保險中介機構(gòu)保險中介機構(gòu) 指從事保險中介業(yè)務(wù)的組織。指從事保險中介業(yè)務(wù)的組織。 保險中介機構(gòu)根據(jù)其主營業(yè)務(wù)的不同分為保險專業(yè)中保險中介機構(gòu)根據(jù)其主營業(yè)務(wù)的不同分為保險專業(yè)中介機構(gòu)和保險兼業(yè)代理機構(gòu)；介機構(gòu)和保險兼業(yè)代理機構(gòu)； 根據(jù)從事業(yè)務(wù)的內(nèi)容不同分為保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)根據(jù)從事業(yè)務(wù)的內(nèi)容不同分為保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)和保險公估機構(gòu)。紀(jì)機構(gòu)和保險公估機構(gòu)。（二）職能（二）職能1 1基本職能基本職能 （1 1）分?jǐn)偨?jīng)濟損失職能）分?jǐn)偨?jīng)濟損失職能 （2 2）經(jīng)濟補償職能）經(jīng)濟補償職能 2 2派生職能派生職能 （1 1）投資職能）投資職能

8、 （2 2）防災(zāi)防損職能）防災(zāi)防損職能二、主要業(yè)務(wù)二、主要業(yè)務(wù)（一）保險承保（一）保險承保（二）保險理賠（二）保險理賠（三）保險資金運用（三）保險資金運用三、我國保險經(jīng)營機構(gòu)發(fā)展情況三、我國保險經(jīng)營機構(gòu)發(fā)展情況第三節(jié)第三節(jié) 政策性金融機構(gòu)政策性金融機構(gòu) 一、概述一、概述（一）概念與特征（一）概念與特征 政策性金融機構(gòu)是指那些由政府創(chuàng)立、參股或保證，政策性金融機構(gòu)是指那些由政府創(chuàng)立、參股或保證，不以盈利為目的，專門為貫徹、配合政府的政策意圖，不以盈利為目的，專門為貫徹、配合政府的政策意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)直接或間接地從事政策性融資活在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)直接或間接地從事政策性融資活動的金融機構(gòu)。動

9、的金融機構(gòu)。 與商業(yè)銀行相比有以下特征：與商業(yè)銀行相比有以下特征：1 1特殊的經(jīng)營目標(biāo)特殊的經(jīng)營目標(biāo)2 2特殊的資金來源特殊的資金來源3 3特殊的服務(wù)領(lǐng)域特殊的服務(wù)領(lǐng)域4 4特殊的融資原則特殊的融資原則（二）職能（二）職能1 1倡導(dǎo)性職能倡導(dǎo)性職能2 2選擇性職能選擇性職能3 3補充性職能補充性職能4 4服務(wù)性職能服務(wù)性職能（三）按業(yè)務(wù)范圍不同分類（三）按業(yè)務(wù)范圍不同分類1 1開發(fā)性政策金融機構(gòu)。開發(fā)性政策金融機構(gòu)。2 2農(nóng)業(yè)政策性金融機構(gòu)。農(nóng)業(yè)政策性金融機構(gòu)。3 3進出口政策性金融機構(gòu)。進出口政策性金融機構(gòu)。4 4住房政策性金融機構(gòu)。住房政策性金融機構(gòu)。5 5中小企業(yè)政策性金融機構(gòu)。中小企業(yè)

10、政策性金融機構(gòu)。二、主要業(yè)務(wù)二、主要業(yè)務(wù)（一）負債業(yè)務(wù)（一）負債業(yè)務(wù) 1 1政府預(yù)算撥款政府預(yù)算撥款 2 2各種借款各種借款 3 3發(fā)行債券發(fā)行債券 4 4吸收存款吸收存款（二）資產(chǎn)業(yè)務(wù)（二）資產(chǎn)業(yè)務(wù) 1 1貸款業(yè)務(wù)：貸款業(yè)務(wù)：普通貸款和特別貸款；直接貸款與間接貸款普通貸款和特別貸款；直接貸款與間接貸款 2 2投資業(yè)務(wù)：投資業(yè)務(wù)：股權(quán)投資與證券投資股權(quán)投資與證券投資（三）擔(dān)保業(yè)務(wù)（三）擔(dān)保業(yè)務(wù)三、我國政策性銀行三、我國政策性銀行國家開發(fā)銀行國家開發(fā)銀行中國進出口銀行中國進出口銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行第四節(jié)第四節(jié) 其他非銀行金融機構(gòu)其他非銀行金融機構(gòu) 一、農(nóng)村信用合作社一、農(nóng)村信用合

11、作社（一）概念（一）概念 農(nóng)村信用社是由社員入股農(nóng)村信用社是由社員入股組成、實行社員民主管理、組成、實行社員民主管理、主要為社員提供金融服務(wù)主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機構(gòu)。的農(nóng)村合作金融機構(gòu)。（二）特點（二）特點 與股份制商業(yè)銀行比有以下差異：與股份制商業(yè)銀行比有以下差異：1 1股份性質(zhì)不同股份性質(zhì)不同2 2組織形式不同組織形式不同3 3投票權(quán)不同投票權(quán)不同4 4股東范圍與服務(wù)對象不同股東范圍與服務(wù)對象不同（三）近年來我國農(nóng)村信用社的改革（三）近年來我國農(nóng)村信用社的改革統(tǒng)一法人統(tǒng)一法人有些農(nóng)村信用社改組為農(nóng)村合作銀行或農(nóng)村商有些農(nóng)村信用社改組為農(nóng)村合作銀行或農(nóng)村商業(yè)銀行業(yè)銀行省級政府

12、負責(zé)行政管理省級政府負責(zé)行政管理二、財務(wù)公司二、財務(wù)公司（一）概念（一）概念財務(wù)公司是一種在規(guī)定范圍內(nèi)經(jīng)營部分銀行業(yè)財務(wù)公司是一種在規(guī)定范圍內(nèi)經(jīng)營部分銀行業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。務(wù)的金融機構(gòu)。當(dāng)代西方的財務(wù)公司業(yè)務(wù)廣泛，無異于投資銀當(dāng)代西方的財務(wù)公司業(yè)務(wù)廣泛，無異于投資銀行。行。（二）我國的財務(wù)公司（二）我國的財務(wù)公司 1 1概念：全稱是企業(yè)集團財務(wù)公司，指依據(jù)概念：全稱是企業(yè)集團財務(wù)公司，指依據(jù)中華人中華人民共和國公司法民共和國公司法和和企業(yè)集團財務(wù)公司管理暫行辦企業(yè)集團財務(wù)公司管理暫行辦法法由企業(yè)集團內(nèi)部集資組建的、支持集團企業(yè)技術(shù)由企業(yè)集團內(nèi)部集資組建的、支持集團企業(yè)技術(shù)改造、新產(chǎn)品開發(fā)及產(chǎn)品銷

13、售的、以中長期金融業(yè)務(wù)改造、新產(chǎn)品開發(fā)及產(chǎn)品銷售的、以中長期金融業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。為主的非銀行金融機構(gòu)。 2 2業(yè)務(wù)范圍、主要資金來源與運用限定在集團。業(yè)務(wù)范圍、主要資金來源與運用限定在集團。 3 3在業(yè)務(wù)上受銀監(jiān)會監(jiān)管，在行政上隸屬于各企業(yè)集在業(yè)務(wù)上受銀監(jiān)會監(jiān)管，在行政上隸屬于各企業(yè)集團。團。三、郵政儲蓄機構(gòu)三、郵政儲蓄機構(gòu)（一）含義（一）含義 郵政儲蓄機構(gòu)是郵政企業(yè)辦理居民個人儲蓄業(yè)務(wù)的機郵政儲蓄機構(gòu)是郵政企業(yè)辦理居民個人儲蓄業(yè)務(wù)的機構(gòu)。構(gòu)。 可以充分利用郵政系統(tǒng)原有的網(wǎng)絡(luò)資源，節(jié)約成本。可以充分利用郵政系統(tǒng)原有的網(wǎng)絡(luò)資源，節(jié)約成本。（二）中國郵政儲蓄銀行（二）中國郵政儲蓄銀行 資

14、本來源：中國郵政集團公司以全資方式出資組建資本來源：中國郵政集團公司以全資方式出資組建 市場定位：以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主市場定位：以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主四、信托機構(gòu)四、信托機構(gòu)（一）概述（一）概述 1 1概念。概念。信托機構(gòu)是指從事信托業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。信托機構(gòu)是指從事信托業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。所謂信托業(yè)務(wù)，是指信托公司以營業(yè)和收取報酬為目所謂信托業(yè)務(wù)，是指信托公司以營業(yè)和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。為。 2 2職能職能 （1 1）財產(chǎn)管理職能）財產(chǎn)管理職能 （2 2）金融職能）金融職能 （3 3）社會中介與咨詢職能。

15、）社會中介與咨詢職能。（二）業(yè)務(wù)種類（二）業(yè)務(wù)種類1 1個人信托業(yè)務(wù)個人信托業(yè)務(wù)2 2法人信托業(yè)務(wù)法人信托業(yè)務(wù)3. 3. 其他信托業(yè)務(wù)其他信托業(yè)務(wù)（三）我國的情況（三）我國的情況參考文獻參考文獻1王克華主編，王克華主編，貨幣銀行學(xué)貨幣銀行學(xué)，武漢，武漢大學(xué)出版社，武漢，武漢大學(xué)出版社，2004。2 張強主編，張強主編，貨幣銀行學(xué)貨幣銀行學(xué)，成都，西南財經(jīng)大學(xué)出版社，成都，西南財經(jīng)大學(xué)出版社，1996。3 曹龍騏主編，曹龍騏主編，金融學(xué)金融學(xué)，北京，高等教育出版社，北京，高等教育出版社，2003。4 黃達主編，黃達主編，貨幣金融學(xué)貨幣金融學(xué)，北京，高等教育出版社，北京，高等教育出版社，2003。5 陳新國、許朝暉編著，陳新國、許朝暉編著，貨幣銀行學(xué)貨幣銀行學(xué)，長沙，湖南電子音像出版社，長沙，湖南電子音像出版社，2002。6 魏華林、林寶清主編，魏華林、林寶清主編，保險學(xué)保險學(xué)，北京，高等教育出版社，北京，高等教育出版社，1999。7 馬永偉主編，馬永偉主編，保險知識讀本保險知識讀本，北京，中國金融出版社，北京，中國金融出版社，2000。8 陳雪飛著，陳雪飛著，農(nóng)村信用社制度：理